5. Kết cấu của Luận văn
3.1.2. Phân tích về tiềm năng và nhu cầu của khách hàng cá nhân
Khách hàng cá nhân chính là nhân tố quan trọng trong việc phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng. Khi đã nắm bắt đƣợc tiềm năng sinh lợi, nhu cầu
72
của khách hàng, ngân hàng sẽ có những hƣớng tập trung phát triển phân khúc thị trƣờng tiềm năng, việc phát triển cho vay tiêu dùng sẽ hiệu quả hơn.
Hạng mục khách hàng tiềm năng mà VPBank cần hƣớng đến đó là: - Hộ gia đình, kinh doanh cá thể: là nhóm khách hàng có nhu cầu tiêu dùng lớn, thu nhập cao, có tài sản bảo đảm khi đi vay tiêu dùng.
- CBCNV VPBank: là nhóm khách hàng tiềm năng có thu nhập ổn định, việc kiểm soát rủi ro cho vay dễ dàng, tạo mối quan hệ tốt giữa cấp quản lý và nhân viên.
- CBCNV các cơ quan, doanh nghiệp: là nhóm khách hàng tuy thu nhập không cao nhƣng ổn định và chiếm lƣợng lớn khách hàng giao dịch, hơn nữa nhóm khách hàng này cũng có nhu cầu cao về tiêu dùng nên cũng cần đƣợc chú ý.
- CB lãnh đạo và điều hành các cơ quan, doanh nghiệp: nhóm khách hàng này có nhu cầu rất cao về nhu cầu cuộc sống, về đi lại, du lịch, khám chữa bệnh, cho con du học,… vì vậy nhu cầu vay tiêu dùng cũng không nhỏ.
- Nhóm khách hàng trẻ nhƣ sinh viên, sinh viên tốt nghiệp cũng có nhu cầu chi tiêu phong phú và là lực lƣợng đông đảo tuy nhiên khi đi vay có điều kiện là phải có sự bảo lãnh của gia đình.
3.1.3. Phân tích các yếu tố cạnh tranh và thị phần cho vay tiêu dùng của VPBank Bình Định trên địa bàn
Trên địa bàn tỉnh Bình Định, VP Bank là thƣơng hiệu mới, chƣa đƣợc phủ rộng, hiện tại chỉ mới phát triển một phòng giao dịch. Bên cạnh đó, tâm lý khách hàng vẫn tin tƣởng các ngân hàng thƣơng mại lớn nên khó khó khăn trong việc thu hút khách hàng. Quy mô cho vay tiêu dùng của ngân hàng còn thấp so với các ngân hàng khác trên địa bàn, danh mục sản phẩm và chính sách phân phối chƣa đa dạng, định giá tài sản đảm bảo cho vay thấp,…
73
Trong khi đó, các ngân hàng thƣơng mại ra đời trƣớc nhƣ Techcombank, Sacombank, ACB,…và các ngân hàng thƣơng mại cổ phần đã có lƣợng lớn khách hàng trung thành đã thƣờng xuyên liên tục đƣa ra các gói sản phẩm cho vay tiêu dùng hấp dẫn. Bên cạnh đó, một số các ngân hàng mới thành lập nhƣ VIB, Ocean Bank, Ngân hàng Hàng hải, …đang đua nhau tung ra nhiều chiêu cho vay tiêu dùng nhƣ lãi xuất cạnh tranh, hạn mức không ngừng tăng cao, thủ tục tiến hành nhanh gọn. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng hấp dẫn nhƣ: gói sản phẩm Không chỉ mơ ƣớc, hãy tận hƣởng của
Techcombank cho vay bất động sản với thời hạn và mức vay hấp dẫn, hạn mức tối đa lên đến 10 tỷ đồng, đƣợc vay 70% tổng nhu cầu vốn của khách hàng với thời gian vay tối đa đến 25 năm; hay gói sản phẩm cho vay mua ôtô với tỷ lệ cho vay tối đa trên giá trị xe mua tối đa lên đến 90% (trƣờng hợp thế chấp bất động sản), và 70% (trƣờng hợp thế chấp chính xe mua); hay gói sản phẩm Làm đẹp hơn ngôi nhà của bạn vay xây dựng, sửa chữa nhà của ACB
với thời hạn vay lên đến 10 năm (xây nhà), và 7 năm (sửa chữa nhà); hay tại Ngân hàng TMCP Đại Dƣơng (Ocean bank), khách hàng có thể vay tín chấp tối đa đến 300 triệu hoặc vay 10 tháng tiền lƣơng với hình thức trả nợ và lãi hàng tháng đƣợc tính theo dƣ nợ giảm dần; Một hình thức khác là phát hành thẻ tín dụng quốc tế Cremium với phƣơng châm Cuộc sống phong lƣu đơn giản không ngờ của VietinBank mang đến lợi ích tối đa cho các tầng lớp chi tiêu cao cấp nhƣ cán bộ cấp cao, thƣơng nhân, du học sinh, khách hàng thƣờng xuyên đi công tác, du lịch nƣớc ngoài, khách hàng đƣợc chi trả lƣơng qua hệ thống VietinBank, ….
3.1.4. Định hƣớng chiến lƣợc phát triển cho vay tiêu dùng của VPBank nói chung và chi nhánh Bình Định nói riêng
Ngân hàng Việt Nam thịnh vƣợng là một NHTM cổ phần - hoạt động với sứ mệnh: “Hành động vì ƣớc mơ của bạn”. Trong những năm qua,
74
VPBank đã không ngừng cung cấp cho khách hàng những sản phẩm, dịch vụ phong phú, đa dạng, nhiều tiện ích, mà còn luôn quan tâm chăm lo đến công tác xã hội.
Chiến lƣợc: Trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam.
Sứ mệnh phát triển:
- VPBank hoạt động với phương châm: lợi ích của khách hàng là trên hết; lợi ích của ngƣời lao động đƣợc quan tâm; lợi ích của cổ đông đƣợc chú trọng; đóng góp có hiệu quả vào sự phát triển của cộng đồng.
- Đối với khách hàng: VPBank cam kết thoả mãn tối đa lợi ích của khách hàng trên cơ sở cung cấp cho khách hàng những sản phẩm, dịch vụ phong phú, đa dạng, đồng bộ, nhiều tiện ích, chi phí có tính cạnh tranh.
- Đối với nhân viên: VPBank quan tâm đến cả đời sống vật chất và đời sống tinh thần của ngƣời lao động. VPBank đảm bảo mức thu nhập ổn định và có tính cạnh tranh cao trong thị trƣờng lao động ngành tài chính NH. Đảm bảo ngƣời lao động thƣờng xuyên đƣợc chăm lo nâng cao trình độ nghiệp vụ, đảm bảo đƣợc phát triển cả quyền lợi chính trị và văn hoá…
- Đối với cổ đông: VPBank quan tâm và nâng cao giá trị cổ phiếu, duy trì mức cổ tức cao hàng năm…
- Đối với cộng đồng: VPBank cam kết thực hiện tốt nghĩa vụ tài chính đối với ngân sách Nhà nƣớc; luôn quan tâm chăm lo đến công tác xã hội, từ thiện để chia sẽ khó khăn của cộng đồng.
Thực hiện mục tiêu chung của Hội sở đó là trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, và mục tiêu xây dựng VPBank Bình Định phát triển, tăng trƣởng lành mạnh và hiệu quả, VPBank Bình Định đang có những định hƣớng phát triển cho vay tiêu dùng qua các nhân tố sau:
75
- Một quy mô tƣơng đối đủ lớn để thực hiện các lợi thế chi phí, hình ảnh, uy tín và thị phần tại địa phƣơng nói riêng và các tỉnh thành lân cận nói chung.
- Chính sách nguồn nhân lực năng động: thực hiện tuyển chọn, đào tạo, đãi ngộ trên cơ sở kết quả công việc, kết hợp tạo môi trƣờng phát triển nghề nghiệp lâu dài.
- Hiện đại hóa công nghệ thông tin là cơ sở thực hiện đổi mới quy trình kinh doanh và quản trị của ngân hàng, đồng thời tạo cơ sở cho việc triển khai các sản phẩm dịch vụ mới.
- Một chiến lƣợc rõ ràng cho sản phẩm chủ chốt, khách hàng mục tiêu và khu vực hoạt động.