6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.3.1.Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt
TRIỂN VIỆT NAM, NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM VÀ CÁC CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC
3.3.1. Kiếnnghị đối với Ngânhàng TMCPĐầu tư và Phát triển ViệtNam Nam
Trước hết, để công tác xếp hạng tín dụng nội bộ đối với khách hàng doanh nghiệp được khoa học, đạt hiệu quả cao và giúp cho cán bộ của BIDV ýthứcrõ hơn vềcông tác xếp hạng tíndụng nội bộ, BIDV nên sớm ban hành quy định chi tiết vềcông tác xếphạngtíndụng nội bộ. Hiện nay, BIDV chưa có quy định về công tác xếp hạng tín dụng nội bộ, mà chỉ có quy định về hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ được ban hành theo Quyết định số 8598/QĐ- BNCngày 20/10/2006. Hệthống xếphạngtíndụng nội bộ chỉ là một chương trình chấm điểm tự động được sử dụng ở khâu chấm điểm, xếp hạng khách hàng thuộc nội dung chấm điểm, xếphạngcủa côngtác xếphạngtíndụng nội bộ. Do vậy, việc BIDV sớm ban hành quy định chi tiết về công tác xếp hạng tín dụng nội bộ là cần thiết. Theo đó, phải quy định rõ công tác xếp hạng tín dụng nội bộ bao gồm những nội dung gì, bao gồm các khâu, các bước thực hiệnvàgắn với nhân sựthực hiện theo từng bộphận.
Trong khuôn khổ nghiên cứu đề tài này, tác giả tập trung nghiên cứu công tác xếp hạng tín dụng nội bộ, tuy nhiên trong công tác này có sử dụng đến hệthống xếp hạngtíndụng nội bộ. Do vậy, tác giả có trìnhbày khái quát về hệ thống này ở các phần Chương 1 và Chương 2 và có một số kiến nghị nhỏ để hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với doanh nghiệp, như sau:
- Bổ sung thêm vào hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ chỉ tiêu Giá trị tài sản bảo đảm: Thông thường thì việc cấp tín dụng có thể là có tài sản bảo đảm hoặc không có tài sản bảo đảm (tín chấp). Tuy nhiên, trên thực tế nếu doanh nghiệp được cấp tíndụng mà có thếchấp, cầm cố tài sảnbảo đảm cho ngân hàng, thì trong điều kiện bình thường, phần lớn khách hàng họ sẽ có trách nhiệm cao hơn trong việc hoàn trả nợ vay cho ngân hàng. Hoặc nếucó xảy ra rủi ro thì ngân hàng cũng còn nguồn thứ hai để thu hồi phần nào nợ vay bằng cách xử lý tài sản bảo đảm. Do vậy, giá trị tài sản bảo đảm cũng sẽ là chỉ tiêu thiết thựcgóp phần vào kết quả chấm điểm, xếphạng tíndụng nội bộ đối với kháchhàng doanh nghiệp.
- Tự độnghoá việctínhtoáncácchỉ tiêu phitài chính,cụthểmột số chỉ tiêu như: Chỉ tiêu về Tỷ trọng doanh thu chuyển qua tài khoản mở tại BIDV; Tốc độ tăng doanh thu; Tốc độ tăng lợi nhuận,… đang thực hiện nhập sốliệu bằng kết quả tínhtoánthủ công. Cácchỉ tiêunày đềxuất nên hoàn thiện theo hướng lậptrình cho chương trình tự động liên kết với sốliệu đã nhập cho các chỉ tiêu tài chính để tự động tính toán, kết xuất ra chỉ tiêu cho phần phi tài chính.Điềunàysẽ cho ra kết quả chínhxác đối với sốliệu từngchỉ tiêu,tránh sự nhầm lẫn do tính toán thủ công, hạn chế sự sai sót doý chí chủ quan của cán bộnhập số liệu đểchấm điểm, xếp hạng và đồng thời tiết kiệm được thời gian thực hiện việc nhập liệu chocácchỉtiêu cần chấm điểm xếphạng.