VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HẢI DƯƠNG
2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế.
+ Nguyên nhân chủ quan:
Ngân hàng đôi khi còn thụ động chờ khách hàng đến xin vay vốn, chưa chủ động trong việc tiếp cận khách hàng. BIDV Chi nhanhsm Bắc Hải Dương là một ngân hàng lớn trên địa bàn, thường thì khách hàng sẽ tìm đến ngân hàng trước. nhưng trong bối cảnh các NHTM mở ra ngày càng nhiều, cạnh tranh mạnh mẽ thì ngân hàng cần chủ động hơn trong việc tìm kiếm nguồn khách hàng cho mình.
Có nhiều dự án xin vay nảy sinh những vấn đề cần điều tra kỹ càng hoặc chờ quyết định của cấp trên mới có thể đưa ra quyết định thì Chi nhánh đã để mất cơ hội đầu tư.
Trong nhiều dự án, cán bộ tín dụng đã đánh sai về tính khả thi của dự án. Khả năng vay trả của khách hàng, nguồn vốn vay trả của khách hàng, hoặc thiếu sự nhắc nhở, kiểm tra khách hàng, chính vì vậy đã gây ra nợ quá hạn, nợ khó đòi.
Mạng lưới phòng giao dịch ít, lực lượng cán bộ tín dụng mỏng, chưa đáp ứng, tiếp cận hết khách hàng tiềm năng.
+ Nguyên nhân khách quan:
Tâm lý và hiểu biết của người dân về các sản phẩm của ngân hàng nói chung và san phẩm cho vay ngắn hạn nói riêng còn hạn chế.
Mặc dù có sự chuyển biến tích cực trong thói quen sử dụng các sản phẩm của ngân hàng, nhưng thói quen đó chưa thực sự được phổ biến trong dân chúng. Người dân trên địa bàn còn truyền thống tiết kiệm đủ số tiền cần thiết hoặc vay người than để phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh của mình. Khi tìm đến ngân hàng để hỗ trợ về mặt tài chính, người dân vân còn tâm lý tìm mọi cách để vay được số tiền cần chưa thực sự quan tâm đến hiệu quả sử dụng vốn và các yêu cầu về mặt cung cấp hóa đơn chứng từ nhằm chứng minh mục đích sử dụng vốn của ngân hàng. Mặt khác đối với tài sản đảm bảo như bất động sản ( quyền sở hữu đất, nhà ở) còn có sự chồng chéo trong quy định của pháp luật dẫn đến tình trạng một bộ phận người dân khi có giấy chuyển nhượng quyền sử dụng đất hoặc quyền sở hữu nhà ở không thể vay vốn được từ ngân hàng do không đáp ứng đủ các yêu cầu về việc toàn quyền sử dụng tài sản trên cho việc thế chấp ngân hàng vay vốn. Điều này một phần là do thủ tục cấp sổ đỏ của ta còn quá rườm rà và quá nhiều cấp xét duyệt
Thu nhập chưa minh bạch và mức sống của người dân còn thấp. Tuy gần đây nên kinh tế của nước ta đang phát triển rất nhanh, thu nhập và mức sống của người dân có được cải thiện so với trước kia nhưng vẫn còn thấp để có thể dùng làm nguồn trả nợ ngân hàng, đặc biệt là thu nhập từ lương của một bộ phận không nhỏ công chức, viên chức nhà nước. Với khoản thu nhập này họ chỉ đủ khả năng vay những món nhỏ. Với những khoản cho vay lớn, ngân hàng cũng khó xác định thu nhập thực tế của khách hàng để có thể trả được nợ theo kế hoạch. Nguồn trả đưa ra còn rất chung chung, bị ảnh hưởng nhiều bởi thi trường như nguồn trả từ bán tài sản nhà đất. Nhiều khách hàng có nguồn thu nhập từ hoạt động góp vốn kinh doanh, đầu tư nhưng không có đăng ký, không có chứng từ chứng minh, không minh bạch nên cũng khó để chứng minh, mặc dù đây là
nguồn thu chính của họ. Do vậy thực tế này gây khó khăn trong việc mở rộng, phát triển cho vay ngắn hạn.
Trên địa bàn còn có 9 tổ chức tín dụng khác vì thế việc cạnh tranh khách hàng diễn ra khá căng thẳng. Nhiều ngân hàng đưa ra những hình thức cho vay với lãi suất hấp dẫn, quy trình và thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện, dịch vụ đến tận tay khách hàng.
Do sự phát triển của nền kinh tế trong từng thời kỳ. Khi nền kinh tế tăng trưởng tốt, người dân sẽ tăng chi tiêu, mua sắm cá nhân nhiều hơn, mở rộng hoạt động kinh doanh, họ sẵn sàng vay vốn ngân hàng để thỏa mãn nhu cầu của mình.Tuy nhiên khi nền kinh tế có sự suy thoái hay trong tình trạng lạm phát , người dân có xu hướng tiết kiệm tiền nên ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của người dân.
CHƯƠNG III