L IăCAMă OAN
1.4.2.3 Ch măsócăkháchăhƠng
Bên c nh th a mưn nhu c u v đ m b o an toàn tài s n (l a ch n th ng hi u ngân hàng tin c y), m c tiêu tài chính (lưi su t), nhu c u đ c “ch m sóc” th hi n s quan tâm c a khách hàng đ i v i khách hàng là đi u quan tr ng không kém. M t h th ng ngân hàng có chính sách ch m sóc khách hàng tr c và sau bán hàng t t có th làm “v a lòng” c nh ng khách hàng dù là “khó tính” nh t. Chính vì th , tác gi đ xu t gi thuy t là: H3: Chính sách ch m sóc khách hàng có nh h ng tr c ti p đ n quy t đ nh g i ti n ti t ki m c a khách hàng cá nhân. 1.4.2.4 iăng ănhơnăviên Bên c nh các y u t th ng hi u, s n ph m d ch v , chính sách ch m sóc khách hàng thì ch t l ng đ i ng nhân viên c ng là m t y u t có kh n ng tác đ ng đ n quy t đnh g i ti n ti t ki m c a khách hàng. B i l thái đ thân thi n, l ch s trong giao ti p s t o c m giác g n g i cho khách hàng, s chuyên nghi p trong gi i quy t các tình hu ng, đáp ng các nhu c u c a khách hàng th hi n s n ng đ ng, v ng ch c c a h th ng ngân hàng đó. T đó, h s có ý mu n duy trì m i quan h lâu
dài, s d ng các s n ph m d ch v , đ c bi t duy trì và t ng thêm s d ti n g i ti t ki m v i ngân hàng. Do đó, gi thuy t đ c đ ngh :
H4: i ng nhân viên có nh h ng tr c ti p đ n quy t đnh g i ti n ti t ki m
c a khách hàng cá nhân.
1.4.2.5 S ăti năl i
S phát tri n h t ng đô th , đ i s ng công nghi p hóa hi n đ i hóa thúc đ y giao dch th ng m i phát tri n, đ đáp ng nhu c u giao dch cho khách hàng, các h th ng ngân hàng m r ng m ng l i các đi m giao d ch, khung gi giao d ch linh ho t,... Vì th , khi quy t đ nh l a ch n ngân hàng nào đ th c hi n g i ti t ki m thì khách hàng s có xu h ng l a ch n h th ng ngân hàng nào đáp ng đ c yêu c u trên là m t l i th . Do đó, tác gi đ xu t gi thuy t nh sau:
H5: S ti n l i có nh h ng tr c ti p đ n quy t đnh g i ti n ti t ki m c a
khách hàng cá nhân.
1.4.2.6 S ăgi iăthi u
Trong đ i s ng hiên đ i ngày nay, tr c khi th c hi n b t k m t hành vi tiêu dùng nào thì ng i tiêu dùng đ u mong mu n t mình tìm hi u k càng v s n ph m đó. Trong l nh v c ngân hàng c ng nh th , tr c khi m t khách hàng cá nhân th c hi n hành vi g i ti t ki m đ u t mình tìm hi u các thông tin v ngân hàng, s n ph m d ch v ,... Thông tin có th đ c cung c p đ n t phía ngân hàng, nhân viên c a chính ngân hàng đó, ho c có th đó là ng i thân, b n bè,... K t qu c a s tìm ki m các thông tin này có th tác đ ng đ n quy t đnh g i ti n ti t ki m c a khách hàng cá nhân này. Vì v y, tác gi đ xu t gi thuy t nh sau:
H6: S gi i thi u có nh h ng tr c ti p đ n quy t đnh g i ti n ti t ki m c a
khách hàng cá nhân.
K T LU NăCH NGă1
Trong ch ng này trình bày đ n các khái ni m c b n v ti n g i ti t ki m và các nhân t nh h ng đ n quy t đnh g i ti n ti t ki m c a khách hàng c ng nh các nghiên c u tr c đây v s l a ch n ngân hàng và các nhân t nh h ng đ n
quy t đnh g i ti n ti t ki m c a các qu c gia trên th gi i. T đó mô hình nghiên c u đ c đ xu t nghiên c u các nhân t nh h ng đ n quy t đnh g i ti t ki m t i BIDV Chi nhánh B n Thành .
CH NGă2ăTH CăTR NGăHO Tă NGăHUYă NGăTI NăG IăTI Tă KI MăT IăBIDVăCHIăNHÁNHăB NăTHĨNHă
2.1 Gi i thi u v Ngơnă hƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátăTri n Vi t Nam ậ Chi
nhánhăB năThƠnhă(BIDV ChiănhánhăB năThƠnh)
2.1.1 L ch s hìnhăthƠnhăvƠăphátătri n BIDV ChiănhánhăB năThƠnh
Ngânhàng TMCP u t và phát tri n Vi t Nam có tên giao d ch qu c t : Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) đ c thành l p ngày 26/4/1957. Hi n nay BIDV đư phát tri n tr thành m t trong nh ng ngân hàng nh n đ c s tín nhi m cao t khách hàng cá nhân l n doanh nghi p, trong n c l n n c ngoài. BIDV đư và đang c g ng đem l i cho khách hàng l i ích và s tin c y l n b ng nghi p v và ti n ích tài chính ch t l ng cao đi kèm trách nhi m cu i cùng v i các s n ph m đư cung c p. V i ph ng châm “Chia s c h i, h p tác thành công”, BIDV luôn c g ng gi v ng và nâng cao ch t l ng, n ng l c chuyên môn c ng nh ph m ch t đ o đ c c a m i nhân viên, nh m đem đ n hi u qu công vi c t t nh t cho khách hàng.
Qua 57 n m n l c phát tri n, BIDV hi n có 127 chi nhánh ngân hàng và 600 đi m m ng l i, 1300 ATM/POS tr i r ng kh p chi u dài đ t n c; m ng l i phi ngân hàng g m công ty Ch ng khoán đ u t (BSC), B o hi m đ u t (BIC) và các công ty cho thuê tài chính v i h n 20 chi nhánh. Ngoài ra BIDV có các nhánh th ng hi u n c ngoài t i các n c ông Nam Á nh Lào, Campuchia ho c t i Nga và CH Séc.
BIDV Chi nhánh B n Thành đ c thành l p vào ngày 11/11/2011 và chính th c đi vào ho t đ ng t ngày 01/01/2012 trên c s tách ra t Chi nhánh Gia nh, t a l c t i đ a ch 85 Bùi Th Xuân, ph ng Ph m Ng Lưo, qu n 1, TPHCM; ra đ i trong hoàn c nh n n kinh t g p nhi u khó kh n thách th c và tr i qua ch ng đ ng r t gian nan đ thành l p đ c chi nhánh. T khi đ c tin BIDV H i S Chính chu n b k ho ch thành l p, chi nhánh đư th c hi n xây d ng đ án thành l p Chi nhánh vào n m 2009, nh ng k ho ch thành l p b t m hoưn vì Ngân hàng nhà n c h n ch vi c m chi nhánh m i, đ n đ u n m 2011 chi nhánh đư th c hi n xây d ng
l i đ án và mưi đ n g n cu i n m 2011 m i có quy t đ nh chính th c thành l p chi nhánh vào tháng 10/2011. T th i đi m này đ n th i đi m thành l p chi nhánh và chính th c đi vào ho t đ ng ch có th i gian 3 tháng ng n ng i đ chu n b m i th : t khâu hoàn thi n xây d ng tr s , mua s m trang thi t b , phòng ban, t ch c nhân s , cho đ n c ch ng trình ti p th , khuy n m i đ chu n b đi vào ho t đ ng. c bi t là ngu n nhân s c a chi nhánh đa s v a đ c tuy n d ng, ch m t s ít là cán b đ c đi u đ ng t chi nhánh Gia nh, do đó khó kh n l i càng ch ng ch t khó kh n. Tuy nhiên, b ng tinh th n và s quy t tâm, toàn th cán b c a BIDV Chi nhánh B n Thành đư tích c c, kh n tr ng, n l c h t mình đ chung tay góp s c chu n b m i th đ BIDV Chi nhánh B n Thành đi vào ho t đ ng trôi ch y.
2.1.2ăăTìnhăhìnhăho tăđ ngăkinhădoanhăBIDVăChiănhánhăB năThƠnh
Ba n m (2012-2014) là quưng th i gian r t ng n khi so sánh v i quá trình hình thành và phát tri n c a ngành ngân hàng Vi t Nam, nh ng l i ch ng ki n m t giai đo n th ng tr m, đ y bi n c c a n n kinh t th gi i nói chung c ng nh Vi t Nam nói riêng. Và trong quưng th i gian đó c ng ch ng ki n s tr ng thành c a m t t p th BIDV Chi nhánh B n Thành sáng t o, đoàn k t và c ng hi n đ đ ng đ u v i t t c nh ng thách th c, khó kh n c a n n kinh t ; t ng b c v n lên, kh ng đ nh v th c a m t trong nh ng chi nhánh có ti m n ng phát tri n m nh m trên toàn h th ng và trên đ a bàn TPHCM.
M c dù đi u ki n môi tr ng kinh doanh ti p t c còn nhi u khó kh n nh ng v i s linh ho t trong đi u hành, n l c tri n khai th c hi n nhi m v c a Chi nhánh, ho t đ ng kinh doanh t ng đ i n đ nh, an toàn và đ t đ c nh ng k t qu tích c c: đa s các ch tiêu đ u hoàn thành và v t k ho ch Quý II, m t s ch tiêu ch a hoàn thành ch y u là các ch tiêu v H V (H V BQ, H V cu i k ).
B ngă2.1ăK tăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăđ nă30/06/2014
VT: t đ ng
TT Ch ătiêu 2013 TH 30/6/2014 KHăđ nă 30/06/14 TH HTKH % 6T
ánhăgiáăsoă
KH
2 Trích DPRR 23.5 0 - 3 L i nhu n tr c thu 41.2 59 63.1 107% V t KH 4 Huy đ ng v n BQ 1,784 1,980 1,970 95% G n đ t 5 Thu d ch v ròng(không g m KDNT&PS) 10.7 7 7.33 105% V t KH 6 Thu KDNT&PS 0.743 0.430 1.029 239% V t KH 7 Thu nh p ròng t ho t đ ng bán l 22.7 14.3 14.9 104% V t KH 9 D n tín d ng doanh nghi p 3,720 3,150 3,130 99% v t GHTDm b o không 10 D n tín d ng bán l cu i k 186 280 288 108% V t KH 11 D n tín d ng bán l BQ 179 215 224 125% V t KH 12 Huy đ ng v n cu i k 1,840 1,990 1,883 29% Không đ t 13 Huy đ ng v n cu i k bán l 1,218 1,290 1,239 29% 14 Huy đ ng v n cu i k doanh nghi p 619 700 645 32% 15 Thu ròng d ch v Th 1.9 1.282 1.79 140% V t KH 16 Doanh thu khai thác phí
b o hi m 2.3 1.4 1.5 107% V t KH 17 T l n x u 0.08% 0.7% 0.10%
(Ngu n: Phòng K Ho ch T ng H p –BIDV Chi nhánh B n Thành ) Huy đ ng v n:
Sau 6 tháng đ u n m 2014 đa s các ch tiêu đ u đ t v t k ho ch kinh doanh do HSC BIDV giao, riêng ch có ch tiêu H V đ t k ho ch r t th p: H V cu i k dân c ch đ t 29 k ho ch t ng tr ng, H V cu i k TCKT đ t 32 và H V bình quân đ t 95 .
H V dân c t i chi nhánh 6 tháng đ u n m 2014 t ng r t ch m, so v i đ u n m ch t ng tr ng 2 t ng đ ng 21 t đ ng, đ c bi t m t s th i đi m trong tháng 06/2014 còn th p h n so v i đ u n m do m t s khách hàng l n t t toán do lưi su t BIDV ch a c nh tranh, và m t s khách hàng rút ti n đ mua nhà, đ u t ,...
Huy đ ng v n TCKT đ t 645 t đ ng, ch t ng tr ng 4 , t ng đ ng 26 t so v i đ u n m.
Tín d ng:
n 30/06/2014, quy mô d n c a chi nhánh đ t 3.130 t đ ng, gi m 590 t đ ng so v i đ u n m.
V ch t l ng tín d ng: T l n x u đ c ki m soát m c th p 0.1 . M c dù ch t l ng tín d ng đ c ki m soát song th c t ch a đ c c i thi n, n x u, n quá h n v n còn ti m n nhi u r i ro.
- Tín d ng bán l :
D n cho vay bán l đ t 288 t đ ng, chi m t tr ng kho ng 9 trong t ng d n . D n cho vay h tr nhà và c m c s ti t ki m v n là 2 s n ph m chi m t tr ng cao trong c c u d n bán l v i 49 và 45 .
Các s n ph m cho vay bán l khác v n còn r t h n ch . c bi t, s n ph m Cho vay ch ng minh n ng l c tài chính là s n ph m c n đ y m nh t i chi nhánh nh m phát tri n công tác bán l , góp ph n gia t ng ti n g i dân c , tín d ng bán l m t cách an toàn, nhanhchóng và thu nh p bán l cho chi nhánh nh ng s l ng khách hàng phát tri n đ c r t th p, ch 05 khách hàng v i d n c ng nh ti n g i là 2.4 t đ ng.
D ch v :
Thu d ch v ròng (không bao g m KDNT): đ t 7.33 t đ ng, hoàn thành 105 k ho ch 6 tháng, trong đó 3 dòng d ch v chi m t tr ng đa s trong c c u d ch v là: b o lưnh, thanh toán và th .
Thu t d ch v b o lưnh đ t 3.5 t đ ng, chi m t tr ng l n nh t 48 trong t ng thu d ch v ròng toàn chi nhánh. Phí b o lưnh ch y u t p trung vào m t s khách hàng l n đư phát tri n đ c t các n m tr c, các khách hàng b o lưnh t ng m i trong 6 tháng đ u n m không đáng k .
D ch v th : chi m đ n 25 trong thu d ch v bán l c a chi nhánh, 6 tháng đ u n m thu d ch v th c a Chi nhánh đư x p x m c thu c a c n m 2013 (b ng 93 m c thu c n m 2013 (t ng đ ng 1.8/1.9 t ).
D ch v thanh toán đ t 1.2 t đ ng, chi m 16 thu d ch v ròng c a chi nhánh, t ng 35 so v i cùng k n m tr c.
Thu phí tài tr th ng m i đóng góp 7 vào t ng thu d ch v ròng c a chi nhánh (t ng đ ng 0.482 t đ ng), gi m 19 so v i cùng k , do m t s khách hàng ng ng quan h t i chi nhánh.
Thu d ch v kinh doanh ngo i t : đ t 1,029 t đ ng, hoàn thành 239 k ho ch. Ho t đ ng kinh doanh ngo i t t i chi nhánh 6 tháng đ u n m t ng tr ng v t b c và đư đ t 95 k ho ch kinh doanh c a c n m 2014. Thu kinh doanh ngo i t t ng tr ng m nh ch y u trong quý II do m t s khách hàng mua bán ngo i t v i s l ng l n, đ ng th i tính ch đ ng, ý th c c a các phòng trong ho t đ ng kinh doanh ngo i t đư đ c nâng cao so v i tr c đây.
Hi u qu kinh doanh:
L i nhu n tr c thu 6 tháng đ u n m 2014 đ t 63.1 t đ ng. Trong 6 tháng đ u n m 2014, tín d ng là ho t đ ng đem l i ngu n thu ch y u trong ho t đ ng kinh doanh c a chi nhánh, đóng góp đ n 71 trong t ng thu nh p. Thu t H V chi m 21 trong t ng thu nh p và thu d ch v chi m 8 .
Chênh l ch thu chi t ng m nh và v t k ho ch 6 tháng đ u n m 2014 ch y u t m t s khách hàng l n có quan h tín d ng.
2.2ăăTìnhăhìnhăhuyăđ ng ti n g i ti t ki m t i BIDVăChiănhánhăB năThƠnhă
2.2.1 M t s s n ph m ti n g i ti t ki m t iăBIDVăChiănhánhăB n ThƠnhă1
2.2.1.1 Ti n g i ti t ki măthôngăth ng
Ti n g i ti t ki m thông th ng là hình th c g i ti n ti t ki m có k h n, ngh a là ng i g i ti n ch có th rút ti n sau m t k h n g i ti n nh t đ nh tùy theo th a thu n v i ngân hàng.
u đi m:
i t ng: áp d ng cho nhi u lo i đ i t ng nh t, bao g m cá nhân Vi t Nam và cá nhân n c ngoài đang sinh s ng và ho t đ ng h p pháp t i Vi t Nam.
Khách hàng có th th c hi n giao d ch g i và rút ti n t i b t k chi nhánh nào c a BIDV.
Linh ho t v k h n, lo i ti n g i, ph ng th c nh n lưi nh t.
Lo i ti n: ng Vi t Nam (VND) và ôla M (USD), Euro (EUR). K h n: 1, 2, 3, 6, 12 tháng,...
Lưi su t huy đ ng: C đnh trong su t k h n c a kho n ti n g i.