L IăCAMă OAN
3.4K tăqu ăh iăquy
K TăLU NăCH NGă2
3.4K tăqu ăh iăquy
H i quy tuy n tính b i th ng đ c dùng đ ki m đ nh và gi i thích lý thuy t nhân qu (Cooper và Schindler, 2003). Ngoài ch c n ng là m t công c mô t , h i quy tuy n tính b i c ng đ c s d ng nh m t công c k t lu n đ ki m đ nh các gi thuy t và d báo các giá tr c a t ng th nghiên c u (Duncan, 1996). Nh v y, đ i v i nghiên c u này h i quy tuy n tính b i là ph ng pháp thích h p đ ki m đ nh các gi thuy t nghiên c u.
3.4.1 Môăhìnhăh i quy tuy nătínhăb i
ki m đ nh sáu gi thuy t H1, H2, H3, H4, H5, H6 m t mô hình h i quy b i đư đ c phát tri n nh sau:
QD = 0 + 1TH + 2SP + 3CS + 4NV + 5TL + 6GT + ei Trong đó k là các h s c a ph ng trình h i quy và eilà ph n d
D a trên k t qu phân tích nhân t , các nhân t nh h ng đ n quy t đ nh g i ti t ki m bao g m Th ng hi u (TH), S n ph m d ch v (SP), Ch m sóc khách hàng (CS), i ng nhân viên (NV), S ti n l i (TL) và S gi i thi u (GT). Sáu
nhân t này là các bi n đ c l p, Quy t đ nh g i ti n ti t ki m (QD) là bi n ph thu c trong mô hình h i quy đư nêu trên.
L nh h i quy tuy n tính trong ch ng trình SPSS đ c s d ng đ ch y ph n m m phân tích h i quy b i. Giá tr b i R ch rõ đ l n c a m i quan h gi a các bi n đ c l p và ph thu c. H s xác đ nh hi u ch nh (Adjusted R2) đo l ng t l t ng bi n thiên c a ph thu c đ c gi i thích b ng các bi n đ c l p trong mô hình. Giá tr Adjusted R2càng cao thì kh n ng gi i thích c a mô hình h i quy càng l n và vi c d đoán bi n ph thu c càng chính xác. Phép ki m đ nh phân tích ph ng sai (ANOVA) đ c ti n hành. N u giá tr F có ý ngh a đáng k v m t th ng kê (p<0.01), gi thuy t thu n c a m i quan h không tuy n tính b bác b . H s ( ) là h s h i quy chu n hóa cho phép so sánh tr c ti p gi a các h s , đ c xem nh là kh n ng gi i thích bi n ph thu c. Tr tuy t đ i c a m t h s beta chu n hóa càng l n thì t m quan tr ng t ng đ i c a nó trong d báo bi n ph thu c càng cao. H s t ng quan t ng ph n (partial R) đo l ng s c m nh m i quan h gi a bi n ph thu c và m t bi n đ n đ c l p khi nh h ng d báo c a các bi n đ c l p khác trong mô hình h i quy đ c gi nguyên (Hair & ctg, 2006). Tóm l i, h s xác đ nh, giá tr F, h s beta, và h s t ng quan t ng ph n dùng đ đánh giá đ phù h p c a mô hình và ki m đ nh sáu gi thuy t nghiên c u.
3.4.2 Ki mă đ nhă cácă gi thuy tă nghiênă c u v cácă nhơnă t nhă h ng đ n
quy tăđ nh g i ti t ki m
B ng 3.8 trình bày k t qu d báo c a mô hình h i quy tuy n tính b i. Mô hình v i sáu bi n đ c l p là th ng hi u, s n ph m d ch v , ch m sóc khách hàng, đ i ng nhân viên, s ti n l i và s gi i thi u và bi n ph thu c là quy t đ nh g i ti n ti t ki m. Mô hình có ý ngh a th ng kê m c p<0.01. Giá tr F và m c ý ngh a th ng kê c a nó cho th y mô hình h i quy xây d ng là phù h p v i b d li u thu th p đ c. H s xác đ nh đi u ch nh cho th y đ t ng thích c a mô hình là 60.1% hay nói cách khác kho ng 60.1 kho ng bi n thiên c a bi n ph thu c quy t đ nh g i ti n ti t ki m đ c gi i thích b i sáu bi n đ c l p là Th ng hi u (TH), S n ph m d ch v (SP), Ch m sóc khách hàng (CS), i ng nhân viên (NV), S ti n
l i (TL) và S gi i thi u (GT). H s beta chu n hóa t 0.094 – 0.441 v i p<0.05. C sáu thành ph n này đ u là ch s d báo t t quy t đ nh g i ti n ti t ki m. Nh v y mô hình h i quy b i th hi n quy t đ nh g i ti n ti t ki m d a trên k t qu kh o sát này là:
QD = 0.441TH + 0.427SP + 0.148CS + 0.319NV + 0.323TL + 0.094GT
Ph ng trình h i quy trên ch ra r ng nhân t th ng hi u là nhân t nh h ng nh t đ n quy t đ nh g i ti n ti t ki m c a khách hàng t i BIDV Chi nhánh B n Thành , ti p theo là nhân t s n ph m d ch v , k đó là các nhân t s ti n l i, đ i ng nhân viên, ch m sóc khách hàng và cu i cùng là nhân t s gi i thi u.
B ngă3.8ăK tăqu ăh iăquy
Variable Beta Partial R T Sig. Dependent Independent Quy t đ nh g i ti n ti t ki m (QD) Th ng hi u (TH) 0.441 0.579 9.597 0 S n ph m d ch v (SP) 0.427 0.566 9.298 0 Ch m sóc khách hàng (CS) 0.148 0.231 3.215 0.002 i ng nhân viên (NV) 0.319 0.457 6.948 0 S ti n l i (TL) 0.323 0.462 7.037 0 S gi i thi u (GT) 0.094 0.149 2.036 0.043
Adjusted R Square = 60.1% F = 48.474 Sig. F = 0
V i m c ý ngh a c a T nh b ng 3.8 trên thì có th k lu n r ng t t c sáu gi thuy t đ t ra c a mô hình đ u đ c ch p nh n đ tin c y 95 , trong đó Th ng hi u là nhân t quan tr ng nh t Quy t đ nh g i ti n ti t ki m v i h s beta = 0.441, nhân t quan tr ng th hai trong Quy t đ nh g i ti n ti t ki m là S n ph m d ch v v i beta = 0.427, ti p đ n là nhân t S ti n l i v i h s beta = 0.323, quan tr ng th 4 là nhân t i ng nhân viên v i h s beta = 0.319, nhân t quan tr ng th 5 là Ch m sóc khách hàng v i beta là 0.148 và nhân t quan tr ng cu i cùng là S gi i thi u v i beta = 0.094.
K t qu nghiên c u đ nh tính c ng nh đ nh l ng cho th y mô hình nghiên c u tác gi đ t ra là phù h p v i th c t hi n t i c a BIDV Chi nhánh B n Thành, c th :
nghiên c u đ nh tính: t t c các nhân t đ t ra đ u đư đ c s đ ng thu n c a các khách hàng tham gia th o lu n nhóm. Các thang đo c ng đ c xây d ng d a trên c s lý thuy t mà tác gi đ c p, m c dù có m t vài yêu c u s a ch a, b sung đ chu n xác h n.
nghiên c u đ nh l ng: m t l n n a k t qu cho th y c s lý thuy t ban đ u tác gi đ t ra đ u đ c đáp ng, t tc sáu nhân t đ c l p đ u có nh h ng lên nhân t ph thu c, quy t đ nh g i ti n ti t ki m. M c đ phù h p c a mô hình ch là 60.1 , m t khía c nh nào đó có th nói m c đ ch a th t s cao. Tuy nhiên, v i tác gi đây là t l hoàn toàn ch p nh n đ c. T đây, tác gi hoàn toàn có th tin t ng h n đ áp d ng các gi pháp đ xu t nh m gia t ng các nhân t tích c c nh m thu hút ti n g i ti t ki m c a khách hàng t i BIDV CN B n Thành.
i v i m u nghiên c u: 94 khách hàng n m trong đ tu i t 18 đ n trên 60 tu i, v i thu nh p trung bình t 10 đ n 30 tri u đ ng/tháng chi m 47 , trong đó trình đ h c v n đ i h c chi m h n 1/3 m u nghiên c u. Nh v y, th y r ng đ i t ng khách hàng trong m u nghiên c u hoàn toàn phù h p v i đ i t ng khách hàng th t s có nhu c u và kh n ng s d ng các s n ph m tài chính nói chung và s n ph m ti n g i ti t ki m nói riêng.
i v i k t qu ki m đ nh m i liên h gi a các nhân t đ c l p nh h ng lên nhân t quy t đ nh g i ti n ti t ki m:
Các gi đ nh c a mô hình h i quy OLS đưđ c tác gi ki m tra và t t c đ u cho k t qu t t, đi u này đ ng ngh a v i vi c tác gi có th s d ng mô hình này đ áp d ng cho BIDV Chi nhánh B n Thành mà không lo k t qu nghiên c u có th không chính xác.
V k t qu c a mô hình cho th y nhân t Th ng hi u nh h ng nhi u nh t đ n quy t đ nh g i ti n ti t ki m c a khách hàng. Xét trong đi u ki n lý t ng, các đi u ki n khác không đ i, thì có th hi u n u th ng hi u c a ngân hàng t ng 0.441
thì quy t đ nh g i ti n t ng 1. i u này hoàn toàn d hi u đ i v i tâm lý ng i Vi t Nam, tâm lý chu ng hàng có th ng hi u. Trong ngành hàng tiêu dùng thì tâm lý này th hi n r t rõ ràng, tuy nhiên trong l nh v c tài chính thì y u t này c ng hi n di n không kém trong ý th c c a khách hàng. Trong h th ng các ngân hàng đang có m t th tr ng Vi t Nam thì BIDV đ c x p trong hàng các Ngân hàng có th ng hi u m nh, chính vì th nên đ c khách hàng tin t ng s d ng.
K ti p th ng hi u thì s n ph m d ch v có m c đ nh h ng cao đ n quy t đ nh g i ti n ti t ki m, đi u này cho th y khách hàng quan tâm r t nhi u đ n n i t i c a s n ph m ti t ki m, quan tâm đ n lưi su t, đ n k h n và ti n ích đi kèm s n ph m, …
Bên c nh đó, t t c các nhân t còn l i đ c đ a ra đ u ít nhi u nh h ng lên quy t đ nh g i ti n ti t ki m. T đây, chúng ta nhìn nh n r ng, n u th ng hi u càng nhi u ng i bi t đ n, càng n i ti ng, s n ph m có ch t l ng, đáp ng đ c nhu c u khách hàng, khách hàng càng d dàng ti p c n s d ng khách hàng, nhân viên càng ni m n , n m b t đ c nhu c u và t v n phù h p cho khách hàng, quá trình ch m sóc khách hàng càng t t và càng đ c gi i thi u càng nhi u thì khách hàng càng d càng đ a ra quyêt đ nh g i ti n ti t ki m c a mình.
V i k t qu này, cho th y nghiên c u c a tác gi phù h p v i các nghiên c u tr c đây v các nhân t nh h ng đ n quy t đ nh g i ti n ti t ki m c a khách hàng, không nh ng th m t l n n a kh ng đ nh mô hình hoàn toàn phù h p v i th c t t i BIDV nói chung và BIDV Chi nhánh B n Thành nói riêng. i u này giúp tác gi t tin h n đ đ ra các gi i pháp t ng c ng ho t đ ng g i ti n ti t ki m c a khách hàng t i BIDV Chi nhánh B n Thành mà n ng c t c a gi i pháp là xoay quanh 6 nhân t đ c nêu rõ trong mô hình k t h p v i các thành ph n th c t i, đi u này s đ c tác gi trình bày k h n ch ng ti p theo.
K TăLU NăCH NGă3
Ch ng này đư trình bày t ng quát v đ c đi m m u nghiên c u, mô t t ng quát k t qu tr l i c a m u và k t qu ki m đ nh các thang đo l ng. K t qu sáu nhân t nh h ng quy t đnh g i ti n ti t ki m bao g m 22 bi n quan sát, quy t đnh g i ti n ti t ki m g m 3 bi n quan sát. Các k t qu ki m, đnh các gi đnh c a mô hình h i quy đ đ t.
K t qu c a phép ki m đnh h i quy tuy n tính đư ng h c sáu gi thuy t nghiên c u là H1, H2, H3, H4, H5, H6. Các nhân t nh h ng đ n quy t đnh g i ti n c a khách hàng t i BIDV CN B n Thành s p x p thêm th c t nh h ng gi m d n là Th ng hi u, S n ph m d ch v , S ti n l i, i ng nhân viên, Ch m sóc khách hàng và S gi i thi u.
Ch ng ti p theo tác gi s d a vào th c tr ng, k t qu nghiên c u ch ng này và kinh nghi m th c t công tác t i BIDV CN B n Thành đ đ a ra m t s kiên ngh nh m t ng c ng các nhân t tích c c thu hút ti n g i ti t ki m c a khách hàng t i BIDV CN B n Thành.
CH NGă4ăGI IăPHÁPăT NGăC NGăCÁCNHỂNăT ăTệCHăC Că NH MăTHUăHỎTăTI NăG IăTI TăKI MăC AăKHÁCHăHĨNGăT IăBIDVăậ
CHIăNHÁNHăB NăTHĨNH
4.1. nhăh ngăphátătri năhuyăđ ng v n t iăBIDVăChiănhánhăB năThƠnh
4.1.1 nhăh ngăchungătoƠnăngƠnh2
nh h ng c a ban lưnh đ o BIDV trong giai đo n 2015-2020 nêu rõ ngân hàng s n m gi th ph n l n th 2 trên th tr ng v d n tín d ng, huy đ ng v n và dch v bán l , trong đó m t s ch tiêu đ c xác đnh c th nh :
T ng tài s n: t ng trung bình 19-19 /n m Huy đ ng v n: t ng trung bình t 19-20 /n m D n tín d ng: t ng trung bình 17-18 /n m
Trong đó ngân hàng xác đ nh rõ huy đ ng v n trong dân c chi m kho ng l n h n ho c b ng 60% s d huy đ ng v n. i u này cho th y ban lưnh đ o ngân hàng r t quan tâm và xác đ nh rõ vai trò c a ngu n v n t ti n g i ti t ki m c a khách hàng.
4.1.2 nhăh ngăc aăBIDVăậCNăB năThƠnh
4.1.2.1 nhăh ngătoƠnădi năv ăho tăđ ng
Trên tinh th n bám sát m c tiêu, đ nh h ng c a toàn ngân hàng, BIDV – CN B n Thành c ng đ a ra m t s đ nh h ng ho t đ ng nh m góp ph n vào thành công chung c a toàn ngânhàng nh :
m b o các ch tiêu mà Ngân hàng đ a ra, BIDV – CN B n Thành đ u hoàn thành b ng ho c h n 100 ch tiêu.
Gia t ng doanh thu t khách hàng hi n t i, t ng th ph n và t ng c ng bán chéo s n ph m
T ng c ng n ng su t lao đ ng c a đ i ng nhân viên, c i ti n quy trình phát tri n kinh doanh và hoàn thi n h th ng thông tin qu n lý.
T ng c ng công tác đào t o, nâng cao n ng l c bán hàng, ki n th c s n ph m c ng nh phát tri n v n hóa bán hàng c a nhân viên.
2Ngh quy t s 1155/NQ-H QT v Chi n l c phát tri n c a BIDV đ n n m 2020 và k ho ch kinh doanh giai đo n 2011-2015 ngày 22/8/2012.
4.1.2.2 nhăh ngăv ăhuyăđ ngăv n
Nh m đ m b o hoàn thành các ch tiêu trên c a BIDV, BIDV – CN B n Thành đ nh h ng ho t đ ng huy đ ng v n là m u ch t quan tr ng, trong đó huy đ ng v n t ti n g i ti t ki m đóng vai tr ng chính trong thành ph n này:
Duy trì t l ti n g i t khách hàng dân c trên t ng s d huy đ ng trên 60 nh hi n t i.
C c u ti n g i theo k h n ph i hài hòa đ th a mưn c c u d n trung dài h n/t ng d n không quá 35 .
K t qu nghiên c u trong ch ng ba cho th y c sáu nhân t mà tác gi nêu gi thuy t đ u cho k t qu có nh h ng đ n quy t đnh g i ti n ti t ki m c a khách hàng t i BIDV Chi nhánh B n Thành. ây chính là đ nh h ng giúp tác gi đ a ra các gi i pháp nh m giúp BIDV t ng huy đ ng v n t ngu n g i ti t ki m c a khách hàng. Các bi n pháp mà tác gi đ xu t s c g ng t p trung vào các y u t tr ng đi m nh m tác đ ng đ n quy t đnh c a khách hàng trong vi c g i ti n ti t ki m.