Quan hệ tốt với khách hàng là một vấn đề quan trọng tạo thuận lợi cho ngõn hàng ở nhiều mặt hoạt động khác nhau chứ không riêng thẩm định cho vay. Ngõn hàng cần không ngừng tăng cờng mở rộng quan hệ với khách hàng và thu hút họ qua các chính sách tiếp thị, dịch vụ mà ngõn hàng cung cấp, tạo dựng uy tín của ngõn hàng trên thị trờng. Bên cạnh đó ngõn hàng cũng cần tiến hành nắm vững tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp giúp cho ngõn hàng có đợc thông tin quan trọng để tăng cờng hiệu quả cho vay, đảm bảo an toàn khoản vay, cùng nhau giải quyết khó khăn phát sinh nhằm duy trì tốt mối quan hệ lâu dài giữa khách hàng với ngõn hàng. Tiến hành phân loại doanh nghiệp để làm căn cứ cho vay cũng là một việc cần thiết, đảm bảo an toàn trongkinh doanh.
2.2.7. Học hỏi kinh nghiệm thẩm định của các ngân hàng thơng mại khác
Thẩm định dự án đòi hỏi phải có chuyên môn, trình độ, kinh nghiệm và khả năng nhạy bé, không ngừng trao dồi nâng cao nghiệp vụ. Chi nhánh NHNo&PTNT mới đi vào hoạt động cha đợc bao lâu, do đó kinh nghiệm cha có nhiều. Việc học hỏi kimh nghiệm thẩm định của các ngân hàng khác phải đợc chi nhánh chú trọng thông qua cho vay hợp vốn với các NHTM khác.
2.3. Một số đề xuất kiến nghị
Thẩm định tài chính dự án đầu t là một khía cạnh trong thẩm định dự án, song phạm vi của nó bao hàm tất cả các lĩnh vực hoạt động kinh doanh của nền kinh tế, nó đánh giá hiệu quả tài chính của các dự án thuộc tất cả các ngành. Chính vì vậy muốn nâng cao chất lợng công tác thẩm định tài chính dự án đầu t
của ngõn hàng cần phải đợc sự phối hợp hỗ trợ đồng bộ từ chính sách cũng nh hoạt động của các bộ ngành liên quan trong nền kinh tế của nớc ta hiện nay
2.3.1. Chính phủ, các Bộ, Ngành và các cơ quan có liên quan
Nhà nớc cần hoàn thiện hơn nữa môi trờng pháp lý, đặc biệt là các quy định, nghị định về các vấn đề liên quan đến đầu t, quản lý tài chính, kiểm toán, hạch toán, thuế ... Từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp yên tâm đầu t kinh doanh, ngân hàng có cơ sở pháp lý chắc chắn xủ lý các vấn đề liên quan đến công tác thẩm định tài chính dự án.
Hoàn thiện hệ thống các định mức kinh tế kỹ thuật, các chỉ tiêu hiệu quả kinh tế của từng ngành, nghề, lĩnh vực kinh doanh để làm cơ sở cho ngân hàng trong việc so sanh hiệu quả các chỉ tiêu tính toán đợc.
Các Bộ, ngành cần phối hợp chặt chẽ trong việc thẩm định và phê duyệt dự án đầu t mà các doanh nghiệp trình, làm sao trách tình trạng phê duyệt một cách hình thức, không tập trung và không mang tính khả thi. Do đó, sẽ làm cho ngân hàng mất nhiều thời gian thẩm định nhng kết quả là không cho vay đợc vì dự án không có hiệu quả kinh tế.
2.3.2. Ngân hàng Nhà nớc
Hỗ trợ công tác đào tạo cho các cán bộ NHTM trong việc nâng cao kiến thức và nghiệp vụ chuyên môn. Để hỗ trợ đào tạo cho các cán bộ NHTM, NHNN có thể tổ chức các khoá học định kỳ mời các chuyên gia về tài chính ngân hàng từ các nớc có hệ thống tài chính phát triển hoặc từ các tổ chức tài chính nh WB,IMF đến giảng dạy. Trong quá trình đào tạo, tập huấn nên chú trọng kỹ năng thực hành bằng các chơng trình phầm mền thẩm định trực tiếp trên máy tính. Bên cạnh đó, các NHTM nên cử các cán bộ đi học tập phải là nhữn ngời đã có trang bị kiến thức và kinh nghiệm về thẩm định, có khả năng tiếp thu và hớng dẫn lại nghiệp vụ khi về cơ quan công tác để đào tạo, bồi dỡng cho các cán bộ ngân hàng mình.
♦ Đề nghị Ngân hàng Nhà nớc hoàn thiện Trung tâm tín dụng trung ơng nhằm hỗ trợ,
cung cấp thôngtin cho hoạt động thẩm định tài chính dự án đầu t tại Ngân hàng thơng mại có hiệu quả hơn, trợ giúp kĩ thuật thẩm định cho ngân hàng. Hàng năm Ngân hàng Nhà nớc cần tổ chức hội nghị kinh nghiệm toàn ngành để tăng cờng sự hiểu biết và hợp tác giữa các ngân hàng thơng mại trong công tác thẩm định dự án nói riêng và hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung.
Ngân hàng Nhà nớc cần nâng cao hiệu quả của Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) trong việc cung cấp những thông tin tín dụng cho các NHTM phục vụ cho công tác thẩm định. Tuy nhiên, các thông tin từ phía CIC còn hạn chế cha đáp ứng đợc nhu cầu của các NHTM nh các thông tin còn cha đầy đủ, không chính xác và không kịp thời. Mặt khác, CIC vẫn cha có bộ phận chuyên phân tích các thông tin đã đợc cung cấp để chủ động phản hồi lại cho các NHTM những vấn đề lu ý. Để nâng cao vai trò
điều phối của CIC, NHNN cần quy định bắt buộc về cung cấp thông tin tín dụng của các NHTM về CIC phải đảm bảo đầy đủ và đúng thời hạn. Ngoài ra, NHNN nên mở rộng phạm vi cung cấp thông tin của CIC không chỉ các thông tin về tín dụng mà cả những thông tin kinh tế phục vự cho hoạt động thẩm định. Theo đó, CIC có thể hoạt động nh một doanh nghiệp làm nhiệm vụ cung cấp sản phẩm thông tin và thực hiện hoạt động t vấn.
NHNN cần tăng cờng trong việc hợp đồng và hợp tác thông tin của CIC với các cơ quan quản lý kinh tế, các cơ quan chuyên cung cấp thông tin nh Bộ kế hoạch và đầu t, Tổng cục thống kê, Ban vật giá Chính phủ ... để cập nhật những thông tin mới nhất về thị trờng và các cơ chế chính sách của Nhà nớc.
2.3.3. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
Đề nghị Ban thẩm định NHNo&PTNT Việt Nam hỗ trợ hơn nữa trong việc tạo lập và tăng cờng các mối quan hệ với các khách hàng lớn là các dự án đầu t trung dài hạn bằng nguồn vốn đồng tài trợ giữa các Ngân hàng thơng mại, các TCTD khác, các ngành có chức năng quản lý các dự án có vốn đầu t nớc ngoài và ngân sách nhà nớc.
Trình độ cán bộ có nhiều mặt bất cập, nhất là kiến thức kinh tế ngoại ngành nh trình độ công nghệ, các chỉ tiêu kinh tế kỹ thuật ... nên đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam hệ thống hoá các văn bản về định mức kinh tế kỹ thuật của một số ngành, nghề chủ yếu trên cơ sở tiêu chuẩn nhà nớc đã ban hành, trang bị cho các chi nhánh để có sự thống nhất trong công tác thẩm định.
Đề nghị Ban thẩm định NHNo&PTNT Việt Nam mở các lớp tập huấn nâng cao nghiệp vụ chuyên sâu về thảam định ... để cán bộ làm công tác thẩm định hiểu sâu hơn giúp cho công tác thẩm định đợc tốt hơn.
KẾT LUẬN
Nâng cao chất lợng thẩm định dự án nói chung và chất lợng thẩm định tài chính dự án nói riêng là một yêu cầu cấp thiết, khách quan đối với công tác thẩm định dự án của NHTM, nhằm đảm bảo cho các quyết định tài trợ cho các dự án đầu t của NH thực sự đem lại lợi ích cho cả 2 bên. Về phía Ngân hàng là an toàn, sinh lời và bảo toàn đợc nguồn vốn cho vay, không phát sinh nợ quá hạn, nợ khó đòi. Về phía khách hàng vay vốn là dự án hoạt động hiệu quả, đem lại lợi nhuận đảm bảo nhu cầu chi trả đúng hạn cho Ngân hàng. Muốn làm đợc điều đó, trong công tác thẩm định của NH phải đợc thực hiện thật kỹ càng, cẩn thận, chính xác, khoa học theo đúng trình tự và lợng hoá đ- ợc các rủi ro có thể xảy ra đối với các dự án đầu t.
Thông qua việc nghiên cứu lý thuyết kết hợp với thực tiễn công tác thẩm định tài chính dự án đầu t tài chi nhánh NHNHo&PTNT Hương Sơn, em đã hoàn thiện đề tài này. Trong bài viết này, em đã tập trung giải quyết một số vấn đề cơ bản sau:
Khái quát chung nhất những vấn đề liên quan đến thẩm định tài chính dự án đầu t
Tìm hiểu thực tiễn công tác thẩm định tài chính dự án đầu tự tại chi nhánh NHNo&PTNT Hương Sơn: Thực trạng hoạt động công tác thẩm định; kết quả đạt đợc và một số hạn chế .
Trên cơ sở lý thuyết và thực tiễn hoạt động thẩm định tài chính dự án tại NHNo&PTNT Hương Sơn, em xin đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng thẩm định tài chính dự án đầu t tại NHNo&PTNT Hương Sơn nói riêng và NHTM nói chung.
Tuy nhiên, đây là một đề tài có phạm vi rộng, phức tạp liên quan đến nhiều lĩnh vực của đời sống kinh tế - xã hội, không những đòi hỏi kiến thức chuyên sâu và cần sự hiểu biết rộng, sự nhạy cảm và kinh nghiệm. Do đó, bài viết của em không tránh khỏi thiếu sót, em cần phải nghiên cứu cả lý thuyết và thực tiễn nhiều hơn nữa để hoàn thiện đề tài này.
Một lần nữa, em xin chân thành cám ơn sự giúp đỡ và chỉ bảo tận tình của cụ giỏo Hoàng Thị Thu Hà và các cô chú, anh chị làm việc tại chi nhánh NHNo & PTNT Hương Sơn để em hoàn thiện đề tài này.
Em xin chõn thành cảm ơn !
Sinh viờn
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giỏo trỡnh Lập dự ỏn đõ̀u tư, khoa Kinh Tờ́ Đõ̀u Tư – NXB Đại học Kinh tờ́ quốc dõn
2. Giỏo trỡnh Kinh tờ́ đõ̀u tư, khoa Kinh Tờ́ Đõ̀u Tư – NXB Đại học Kinh tờ́ quốc dõn
3. Thẩm định dự án đầu t của Vũ Công Tuấn, xuất bản năm 2002
4. Giáo trình Ngân hàng thơng mại - Quản trị và nghiệp vụ của trờng ĐH Kinh Tờ́ Quốc Dõn, xuất bản năm 2002.
5. . Các tạp chí ngân hàng, Tạp chớ kinh tế, Thị trờng tài chính tiền tệ.
6. Bỏo cỏo tổng kờ́t cụng tỏc tớn dụng, kờ́ toỏn của NHNo&PTNT chi nhỏnh Hương Sơn 7. Một số tài liệu tham khảo khỏc của ngõn hàng