2011 2012 2013 2012/ 2013/2012 Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ
3.1. Định hƣớng phát triển tài trợ nhập khẩu tại Ngân hàng VietinbankChi nhánh
3.1. Định hƣớng phát triển tài trợ nhập khẩu tại Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh 9 nhánh 9
3.1.1.Định hƣớng chung
Để có đƣợc hoạt động kinh doanh tốt hơn trong năm 2014, Vietinbank Chi nhánh 9 sẽ tiếp tục đổi mới và phát triển theo các định hƣớng sau:
Nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trƣờng trong nƣớc cũng nhƣ quốc tế. Để đạt đƣợc điều này, Vietinbank Chi nhánh 9 nói riêng cũng nhƣ toàn hệ thống Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam nói chung phải phấn đấu đƣa các chỉ số tài chính đạt chuẩn quốc tế:
- Tăng trƣởng nguồn vốn đạt mức 10-15%, và chú trọng các giải pháp huy động vốn trung và dài hạn nhằm cải thiện tính thanh khoản trong hoạt động kinh doanh.
- Kế hoạch dƣ nợ tín dụng và đầu tƣ tăng 10-15%, tỷ lệ nợ xấu <3%, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu: CAR 10%.
- Nâng cao thị phần thanh toán XNK, chiếm 25% thị phần thanh toán của toàn hệ thống NHCTVN.
- Tăng trƣởng lợi nhuận trƣớc thuế đạt 5%.
Tập trung thực hiện tái cấu trúc toàn diện NH theo hƣớng hiện đại, nâng cao năng lực tài chính, năng lực cạnh tranh, đổi mới mô hình tổ chức, mô hình kinh doanh, quản trị điều hành phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế. Đẩy mạnh đầu tƣ công nghệ và nâng cao chất lƣợng các sản phẩm dịch vụ, nâng cao năng lực quản trị rủi ro,... đảm bảo hoạt động của Chi nhánh tăng trƣởng, an toàn, hiệu quả, bền vững, đồng thời thực hiện tốt các chính sách an sinh xã hội, thể hiện trách nhiệm với cộng đồng.
Chú trọng công tác huy động vốn, thu hút tiền gửi từ khách hàng, đặc biệt quan tâm nhiều tới tiền gửi của khách hàng truyền thống, làm ăn có hiệu quả. Quán triệt công tác Marketing khách hàng tới từng phòng nghiệp vụ, từng cán bộ, mở rộng có lựa chọn bằng việc cho vay với lãi suất ƣu đãi đối với khách hàng thƣờng xuyên thanh toán qua Chi nhánh 9.
Tích cực thúc đẩy, nâng cao công tác huy động tiền gửi tiết kiệm, ngoại tệ và VNĐ. Đa dạng hóa các sản phẩm huy động, tăng cƣờng và đẩy mạnh các giải pháp nhằm triển khai có hiệu quả những sản phẩm mới, đặc biệt là sản phẩm đi kèm khuyến mãi. Tập trung thu hút tiền gửi có thời hạn dài nhằm ổn định nguồn
vốn trong hoạt động kinh doanh. Rà soát lại hoạt động của các Phòng giao dịch, mở rộng có chọn lọc mạng lƣới Phòng giao dịch tại các khu vực đông dân cƣ và giao dịch thuận tiện.
Tiếp tục mở rộng tín dụng theo định hƣớng tăng cƣờng công tác khách hàng, tiếp tục nâng cao chất lƣợng tín dụng và hƣớng tới chuẩn mực quốc tế. Bên cạnh đó cần chú trọng đến vấn đề an toàn hiệu quả trong công tác tín dụng. Tập trung cao và quan tâm thích đáng đến việc giải quyết nợ quá hạn, không để nợ quá hạn phát sinh từ các hợp đồng tín dụng mới, kết hợp giải quyết nợ tồn đọng theo đề án giải quyết nợ tồn đọng của Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam.
Tiếp tục nâng cao chất lƣợng quản trị rủi ro, tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát trong hệ thống. Triển khai nghiêm túc các văn bản liên quan đến quy trình, quy định về nghiệp vụ.
Tăng cƣờng công tác quản trị điều hành của Ban Giám đốc, giữ vững và nâng cao kỷ luật, kỷ cƣơng trong điều hành hoạt động, phát huy tích cực tính năng động sáng tạo trong công việc, tính độc lập tự chủ tại các phòng nghiệp vụ của Chi nhánh 9.
3.1.2.Định hƣớng cho hoạt động tài trợ nhập khẩu tại Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh 9
Để tiếp tục duy trì và phát huy thế mạnh của mình trong lĩnh vực kinh doanh đối ngoại cũng nhƣ hoạt động TTNK, nhiệm vụ chiến lƣợc của Vietinbank Chi nhánh 9 trong năm 2014 và những năm tiếp theo là phải làm tốt 3 mục tiêu mang tính nền tảng sau:
- Đa dạng hóa các sản phẩm và nâng cao hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế.
- Là sự lựa chọn tốt nhất khi các DNNK trên địa bàn cần đến sự tài trợ của ngân hàng.
- Nâng cao năng lực cạnh trạnh và hội nhập quốc tế về thanh toán quốc tế và TTNK.
Nhƣ vậy, không chỉ phải giữ vững và phát triển hoạt động TTNK mà còn phải mở rộng thị phần cho loại hình dịch vụ này thông qua việc hoạch định các chiến lƣợc phát triển cụ thể sau:
Thực hiện chủ trƣơng đa dạng hóa các hình thức tài trợ, phục vụ tất cả khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế ở nhiều lĩnh vực khách nhau, đầu tƣ cho cả hoạt động kinh doanh trong nƣớc và hoạt động đối ngoại. Đa dạng hóa các loại hình dịch vụ sản phẩm, sản phẩm phải đạt chất lƣợng cao, đủ khả năng cạnh tranh. Chủ động giới thiệu, hƣớng dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm của Chi nhánh.
Tăng cƣờng nguồn vốn cho hoạt động tài trợ XNK nói chung và TTNK nói riêng, đặc biệt quan tâm tới các giải pháp gia tăng tỷ trọng vốn huy động bằng ngoại tệ, vốn huy động trung và dài hạn.
Đẩy mạnh tín dụng một cách vững chắc, có chất lƣợng trên cơ sở tiếp tục các chƣơng trình đầu tƣ, chú trọng đầu tƣ cho các ngành, các lĩnh vực có khả năng cạnh tranh. Tìm kiếm dự án khả thi để mở rộng tín dụng.
Tiếp tục chú trọng và đẩy mạnh công tác quản lý rủi ro tín dụng, rủi ro trong thanh toán, hoàn thiện thêm một bƣớc mô hình quản lý rủi ro theo chuẩn mực quốc tế.
3.2.Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ nhập khẩu tại Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh 9
Qua việc nghiên cứu thực trạng hoạt động TTNK tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh 9 trong giai đoạn 2011-2013 có thể nhận thấy rằng hoạt động này đã đạt đƣợc những kết quả nhất định. Tuy nhiên do nhiều nguyên nhân cả chủ quan là các chính sách của Ngân hàng và khách quan từ nền kinh tế, hoạt động TTNK thời gian qua còn nhiều hạn chế cần khắc phục và đổi mới. Căn cứ vào những mục tiêu phƣơng hƣớng phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nƣớc ta, đặc biệt là chiến lƣợc XNK từ 2011-2015, căn cứ vào phƣơng hƣớng nhiệm vụ hoạt động của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam trong những năm tới rút ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ nhập khẩu tại Chi nhánh 9.
3.2.1.Mở rộng và thu hút nguồn vốn huy động
Việc thƣờng xuyên ổn định và tăng trƣởng nguồn vốn luôn là yếu tố hàng đầu quyết định sự thành công của các nhiệm vụ của Ngân hàng. Vì vậy để đạt đƣợc mục tiêu tăng trƣởng vốn thì Ngân hàng cần phải có những chính sách huy động thích hợp, hiệu quả. Cụ thể có một số các giải pháp sau:
3.2.1.1.Huy động nguồn vốn từ dân cƣ, các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế Cơ sở của giải pháp:
- Đây là nguồn khách hàng chủ lực, đặc biệt là khách hàng dân cƣ, vừa có quan hệ tiền gửi, vừa có quan hệ tiền vay và sử dụng các dịch vụ khác tại Ngân hàng và nguồn kiều hối từ nƣớc ngoài.
- Chỉ thị số 02/CT-NHNN ban hành ngày 07/09/2011 về việc chấn chỉnh thực
hiện quy định về mức lãi suất huy động bằng VNĐ và bằng đôla Mỹ của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài.
- Quyết định số 07/2007/QĐ-NHNN ban hành ngày 06/02/2007 về việc lãi suất tiền gửi bằng đôla Mỹ của pháp nhân tại tổ chức tín dụng.
- Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN ban hành ngày 13/09/2004 về Quy chế
Điều kiện thực hiện:
- Tăng cƣờng tiền gửi có kỳ hạn, trong đó quan tâm thích đáng đến huy động tiết kiệm từ dân cƣ. Tập trung cho giải pháp tăng tiền gửi của khách hàng bằng vận dụng uyển chuyển cơ chế lãi suất hấp dẫn, nhất là đối với đồng ngoại tệ, thời hạn, mức gửi, mức vay, phí dịch vụ theo hƣớng khách hàng là bạn hàng lâu dài để nâng cao cạnh trạnh huy động vốn. Đối với khách hàng có lƣợng tiền gửi lớn, thời gian dài cần có chính sách ƣu đãi riêng, nếu khách hàng rút tiền trƣớc hạn thì vẫn cho khách hàng hƣởng mức lãi với kỳ hạn gần nhất mà khách hàng đã gửi. Tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho khách hàng nhƣ gửi tiền một nơi nhƣng có thể rút ở nhiều nơi...
- Xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng, tạo mối quan hệ thân thiện với khách hàng bằng những biện pháp thiết thực nhƣ: gửi thƣ chúc mừng, quà,... vào ngày sinh nhật hay ngày thành lập công ty và phải đảm bảo quyền lợi của khách hàng.
- Không nên quá chú trọng vào các doanh nghiệp lớn mà bỏ qua các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Doanh nghiệp vừa và nhỏ - loại hình doanh nghiệp đang hoạt động sôi nổi và chiếm một tỷ trọng lớn trong nền kinh tế nƣớc ta nên ngân hàng cần phải tiếp cận, tạo lập mối quan hệ và vận động DN mở tài khoản.Đặt ra các mức lãi suất tiền gửi hợp lý cho loại hình DN này và có sự cạnh tranh với các NHTM đang hoạt động trên cùng địa bàn.
- Khuyến khích các DN xuất khẩu thực hiện thanh toán qua ngân hàng để có nguồn vốn ngoại tệ, từng bƣớc cắt giảm biểu phí thanh toán XK tại Ngân hàng.
Bảng 3.1: Biểu phí thanh toán XK tại Vietinbank và Vietcombank tại địa bàn Gò Vấp
Nghiệp vụ thanh toán XK Thông báo L/C Thanh toán một bộ chừng từ
Vietinbank 30USD 0,18%/giá trị bộ chừng từ
Vietcombank 25USD 0,15%/giá trị bộ chứng từ
(Nguồn: Website chính thức của ngân hàng Vietinbank và Vietcombank)
Có thể thấy phí dịch vụ của Vietinbank Chi nhánh 9 còn khá cao so với NH khác, chƣa hấp dẫn đối với các DN. Sự chênh lệch tuy không lớn nhƣng cũng đủ để các DN rời bỏ Chi nhánh 9 qua giao dịch với các NH khác. Vì vậy, trong thời gian tới Ngân hàng cần phải cắt giảm mức phí này thấp hơn mức hiện hành. Tuy nhiên sự cắt giảm phải đảm bảo tính hợp lý vừa khuyến khích đƣợc các DN thực hiện thanh toán qua Ngân hàng góp phần tăng một lƣợng ngoại tệ đáng kể nhƣng đồng thời cũng không ảnh hƣởng lớn tới doanh số.
- Mở rộng nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế, tranh thủ nguồn vốn đầu tƣ và nhàn rỗi của các công ty bảo hiểm, đặc biệt lƣu ý tới các nguồn vốn trung và dài hạn, coi đây là khâu then chốt có tính quyết định, phục vụ nhu cầu ngày một tăng của nền kinh tế trong những năm tới.
- Chi nhánh cần sử dụng thế mạnh uy tín của mình để tranh thủ nguồn vốn đầu tƣ của Ngân sách Nhà nƣớc dành cho các ngành kinh tế mũi nhọn, các hoạt động kinh doanh XNK.Và thông qua mối quan hệ đối ngoại của hệ thống NH, Chi nhánh nên đẩy mạnh vốn vay dài hạn ở các tổ chức quốc tế.
- Đẩy mạnh hoạt động phát hành kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng với các thời hạn và lãi suất hấp dẫn, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu bằng ngoại tệ mở rộng cho mọi đối tƣợng. Ngân hàng cũng cần phát triển các dịch vụ liên quan tới trái phiếu nhƣ:
o Chiết khấu các trái phiếu
o Lƣu giữ, bảo quản hộ và thanh toán các trái phiếu.
o Tạo điều kiện cho khách hàng có thể gửi và rút tiền bằng kỳ phiếu.
Ngoài ra, để khuyến khích các phòng giao dịch tích cực huy động vốn tại địa bàn, lãi suất nội bộ cần tiếp tục đƣợc điều chỉnh linh hoạt, có chế độ phân biệt lãi suất với các phòng giao dịch có số dƣ vốn lớn tại Chi nhánh 9.
Kết quả đạt đƣợc:
- Thực hiện tốt việc điều chỉnh lãi suất hấp dẫn và hợp lý sẽ đem lại một nguồn vốn huy động dồi dào và ổn định cho Ngân hàng.Giúp cho Chi nhánh có thể đạt đƣợc 100% mục tiêu đề ra.
- Mối liên hệ gắn kết giữa ngƣời gửi và ngƣời vay là một điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng trong việc thiếp lập mối quan hệ, tranh thủ uy tín của mình để thu hút ngày càng nhiều nguồn vốn cũng nhƣ kinh doanh có lợi nhuận từ các khoản vay.
3.2.1.2.Nâng cao chất lƣợng hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Cơ sở của giải pháp: Ngay từ những bƣớc đầu khi nƣớc ta hội nhập vào nền
kinh tế thế giới thì hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã đƣợc xem nhƣ là kênh huy động nguồn vốn ngoại tệ có tiềm năng phát triến mạnh. Sự giao thƣơng giữa các quốc gia kéo theo nhu cầu về các dịch vụ này cũng không ngừng gia tăng. Vietinbank cần phải đáp ứng tốt các nhu cầu này để có thể củng cố nguồn vốn ngoại tệ của mình một cách tốt nhất.
- Thông tƣ số 20/2011/TT-NHNN ban hành ngày 29/08/2011 về quy định việc
- Quyết định số 2554/QĐ-NHNN ban hành ngày 31/12/2006 về ban hành một
số quy định liên quan đến giao dịch ngoại tệ của các tổ chức tín dụng đƣợc phép hoạt động ngoại hối.
Điều kiện thực hiện:
- Thời gian gần đây, Chi nhánh đã có nhiều ƣu đãi trong kinh doanh ngoại tệ, thực hiện mua và bán các loại ngoại tệ theo yêu cầu của khách hàng. Tuy nhiên chủ yếu mua bán các loại ngoại tệ mạnh nhƣ: USD, JPY, CHF,... các nghiệp vụ kinh doanh còn đơn giản, quy mô nhỏ, phạm vi quản lý hẹp. Do vậy, Ngân hàng cần nghiên cứu mở rộng kinh doanh ngoại tệ bằng nhiều loại ngoại tệ khác.
- Đa dạng hóa các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, mở rộng các nghiệp vụ nhƣ Option, Outright, thanh toán nhanh hay trì hoãn các khoản nợ để tránh rủi ro hối đoái. Thỏa thuận với khách hàng ký các hợp đồng giao ngay hay kỳ hạn, hoán đổi khi mua hoặc bán ngoại tệ đối với khách hàng. Mua ngoại tệ theo giá trần, quy định bán theo giá thấp nhất trên địa bàn.
- Mở rộng đối tác giao dịch trên thị trƣờng liên NH trong nƣớc và quốc tế. Đẩy mạnh hoạt động giao dịch với các NH có khách hàng XK với giao dịch ngoại tệ lớn nhƣ Vietcombank, Techcombank, Eximbank.
Kết quả đạt đƣợc:
- Đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngoại tệ cho những khách hàng lớn, truyền thống của Chi nhánh, đồng thời góp phần đẩy mạnh hoạt động tài trợ cho các DN có nhu cầu nhập khẩu trong và ngoài địa bàn.
- Thực hiện trạng thái ngoại hối dƣơng theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc. Giảm thiểu tình trạng phụ thuộc nhiều vào Ngân hàng Trung ƣơng. - Nguồn ngoại tệ dồi dào sẽ là một lợi thế cạnh tranh của Chi nhánh so với các
NHTM khác đang hoạt động trên cùng địa bàn, thu hút các DNNK có nhu cầu cần đến sự trợ giúp của NH đến với Chi nhánh 9.
- Việc mua bán ngoại tệ liên quan đến trạng thái ngoại hối của ngân hàng và giúp hạn chế đƣợc rủi ro hối đoái.
3.2.2.Đa dạng hóa các hình thức tài trợ nhập khẩu
Thực tế cho thấy các hình thức tài trợ nhập khẩu của Vietinbank Chi nhánh 9 còn khá đơn điệu, chủ yếu tập trung vào một số hình thức cơ bản, truyền thống, chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu tài trợ ngày càng đa dạng của DNNK. Cho nên, nhiều DN đã đến với các NH khác hay các chi nhánh NH nƣớc ngoài, các NH liên doanh để xin tài trợ. Vì vậy, muốn chiếm đƣợc thị phần lớn thì nhất thiết phải thực hiện đa dạng hóa các loại hình tài trợ NK của mình.
3.2.2.1.Triển khai các hình thức mới đồng thời thay đổi các hình thức truyền thống cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng
Cơ sở giải pháp: Hội nhập vào nền kinh tế toàn cầu khiến cho các DN Việt
Nam phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt trên thị trƣờng quốc tế, rất cần đến sự