toán không ngừng gia tăng qua các năm và luôn giữ vị trí dẫn đầu về các chỉ tiêu này trên toàn hệ thống Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam. Tổng số lƣợng thẻ do VietinBank Chi nhánh 9 phát hành trong năm 2013 đƣợc 24230 thẻ, tăng 4% so với năm 2012.
- Ngân hàng bán lẻ
Trong năm 2011 VietinBank Chi nhánh 9 đã xây dựng các chính sách áp dụng cho khách hàng cá nhân, điều chỉnh theo sát diễn biến của thị trƣờng, từ khuyến mại, chăm sóc khách hàng tới các chính sách giỏ, lãi suất, cũng nhƣ cung cấp hàng loạt các sản phẩm mới. Tính đến ngày 31/12/2013, huy động vốn từ dân cƣ tăng 37,25% so với 31/12/2012; tổng doanh số chuyển tiền đến trực tiếp cho khách hàng cá nhân trong năm 2013 là 1.016 ngàn USD; doanh số chuyển tiền cá nhân gián tiếp qua các doanh nghiệp và ngân hàng làm dịch vụ đạt khoảng 300 ngàn USD.
2.2. Thực trạng hoạt động tài trợ nhập khẩu tại Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh 9 nhánh 9
Kinh tế thế giới giai đoạn 2011-2013 vẫn có nhiều bất ổn và biến động phức tạp. Tăng trƣởng kinh tế của các nƣớc thuộc khu vực đồng tiền chung Châu Âu, đặc biệt là một số nƣớc thành viên đang chịu ảnh hƣởng của nợ công đang còn rất mờ nhạt. Khủng hoảng tài chính và khủng hoảng nợ công ở Châu Âu chƣa hoàn toàn chấm dứt. Mặc dù có một vài dấu hiệu tích cực cho thấy các hoạt động kinh tế đang trở lại sau suy thoái nhƣng triển vọng kinh tế toàn cầu nhìn chung chƣa vững chắc, nhất là đối với các nền kinh tế phát triển. Việc tạo công ăn việc làm đƣợc xem nhƣ một thách thức lớn đối với các nƣớc phát triển. Những yếu tố không thuận lợi đó từ nền kinh tế thế giới tiếp tục ảnh hƣởng đến kinh tế - xã hội nƣớc ta. Ở trong nƣớc các khó khăn, bất cập chƣa đƣợc giải quyết, gây áp lực cho sản xuất kinh doanh: hàng tồn kho ở mức cao, sức mua yếu, tỷ lệ nợ xấu NH ở mức đáng lo ngại, nhiều
DNphải thu hẹp sản xuất, dừng hoạt động hoặc giải thể... và tất nhiên hoạt động NK của các DN Việt Nam bị ảnh hƣởng không nhỏ, các DN đều e ngại trong việc tiếp tục NK hàng hóa. Tuy nhiên, trong thời gian này, Chính phủ và Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam đã đƣa ra những chính sách, giải pháp nhằm giải quyết các vấn đề tồn kho, tổng cầu của nền kinh tế, tăng nhu cầu nhập khẩu.
Tình hình NK của nƣớc ta giai đoạn 2011-2013 vẫn đƣợc các chuyên gia kinh tế đáng giá là có sự tăng trƣởng tích cực.
Biểu đồ 2.3: Kim ngạch nhập khẩu hàng hóa của nƣớc ta giai đoạn 2011-2013
(Đơn vị: Tỷ USD)
(Nguồn: Tổng Cục Thống Kê)
Những yếu tố kể trên cũng tác động đến hoạt động tài trợ nhập khẩu của Vietinbank Chi nhánh 9. Tình hình tài trợ cho các DNNK cũng có nhiều chuyển biến trong những năm qua.
2.2.1.Tài trợ phát hành L/C
Việc Ngân hàng chấp nhận mở L/C theo yêu cầu của NNK thì đã đƣợc xem là sự tài trợ mà Ngân hàng dành cho DNNK. Phƣơng thức tín dụng thƣ đƣợc coi là một phƣơng thức an toàn, hiệu quả cho không chỉ hai bên đối tác mà còn cho cả ngân hàng tham gia nghiệp vụ này. Đó là lý do mà L/C là hình thức chủ yếu mà Chi nhánh 9 sử dụng trong tài trợ cho DNNK.
Bảng 2.6: Tình hình mở L/C nhập khẩu tại Chi nhánh qua các năm
(Đơn vị: Ngàn USD, %) Năm Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ Số lƣợng L/C 96 107 101 11 11,46 (6) (5,6) Trị giá 10752 12893,5 13231,4 2141,5 19,9 337,9 2,6
(Nguồn: Báo cáo thanh toán quốc tế Vietinbank Chi nhánh 9)
0 100 200 2011 2012 2013 106.75 113.79 132.13
Qua bảng số 2.6, ta thấy số món L/C phát hành tại Chi nhánh có sự tăng trƣởng không đều. So với năm 2011 thì năm 2012 số L/C đƣợc mở tăng 11 món, tổng giá trị là 12893,5 ngàn USD. Đến năm 2013, thì số món giảm, chỉ còn 101 món những tổng trị giá lại cao hơn so với năm 2012 là 13231,4 ngàn USD, tăng 2,6%. Sở dĩ có sự giảm số món phát hành đó là do Chi nhánh luôn rà soát chặt chẽ trong khâu thẩm định khách hàng DN, với nhiều công ty vừa và nhỏ, tuy là khách hàng tiềm năng mà Chi nhánh có thể cung cấp nhiều dịch vụ nhƣng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro bởi tính chuyên nghiệp không cao, mặt hàng kinh doanh không chuyên ngành, trình độ nghiệp vụ còn hạn chế nên ngân hàng không nhận tài trợ phát hành L/C. Thêm vào đó, các khách hàng này không có hạn mức tín dụng hoặc hạn mức thấp, không đáp ứng đủ nhu cầu kinh doanh của họ nên họ thƣờng xuyên chuyển sang giao dịch với các NH khác để nhận đƣợc sự ƣu đãi hơn. Tuy vậy, Chi nhánh 9 vẫn đƣợc đánh giá là chi nhánh hoàn thành tốt chỉ tiêu về tài trợ bằng nghiệp vụ L/C đã đƣợc đề ra trong hệ thống Vietinbank miền Nam.
Bảng 2.7: Loại L/C đƣợc mở tại Vietinbank Chi nhánh 9
(Đơn vị: Món) Năm Loại L/C 2011 2012 2013 L/C trả ngay 82 91 86 L/C trả chậm 12 13 12 L/C khác 2 3 3
(Nguồn: Báo cáo thanh toán quốc tế Vietinbank Chi nhánh 9)
Trong thanh toán tín dụng chứng từ thì L/C đƣợc sử dụng chủ yếu là L/C không hủy ngang, trả ngay và đòi tiền bằng điện, loại L/C này chiếm tỷ trọng lớn, khoảng 85% số L/C đƣợc mở. Ngoài ra còn có L/C trả chậm (thƣờng là 90 ngày) chiếm 12% và các loại L/C khác là L/C tuần hoàn, thì chiếm tỷ trọng rất nhỏ, chỉ khoảng 3% trong tổng số L/C đƣợc mở tại Chi nhánh. Nhu cầu của DN Việt Nam đối với các loại L/C đặc biệt là rất thấp vì nó tƣơng đối phức tạp, khó hiểu.
Tổng Công Ty Thuốc Lá Bến Thành và Tổng Công Ty Xăng Dầu Nam Á, với giá trị hàng hóa lớn, NK hàng hóa thƣờng xuyên, giao nhiều lần trong năm với số lƣợng đều đặn thì hai công ty này đã đƣợc các cán bộ tài trợ tƣ vấn dùng loại L/C tuần hoàn tự động để tránh bị ứ đọng vốn và không tốn phí vì mở L/C nhiều lần.
Sau khi kiểm tra hồ sơ mở L/C, bộ hồ sơ sẽ đƣợc các cán bộ tại phòng khách hàng doanh nghiệp đánh giá tình hình tài chính, tƣ cách pháp nhân và mặt hàng NK trên thị trƣờng, thẩm định tài sản thế chấp… trên cơ sở thẩm định sẽ quyết định mức ký quỹ mở L/C. Tùy theo khách hàng mà có những tỷ lệ ký quỹ nhất định. VietinBank Chi nhánh 9 rất linh hoạt trong việc ký quỹ mở L/C, đối với những
khách hàng truyền thống, giá trị lô hàng lớn thì tỷ lệ ký quỹ có thể dao động từ 0% - 5%; còn đối với những DN chƣa có quan hệ tốt về tín dụng hoặc DN mới thì tỷ lệ ký quỹ dạo động từ 30% - 100%. Đây thực sự là vấn đề khó khăn đối với các DN này vì tiền ký quỹ quá lớn sẽ làm thu hẹp vốn lƣu động. Hiểu đƣợc khó khăn cũng nhƣ muốn tạo điều kiện giúp đỡ cho các DN đồng thời hạn chế rủi ro cho ngân hàng, Chi nhánh đã linh hoạt đƣa ra các hình thức ký quỹ nhƣ: ký quỹ bằng tiền mặt, ký quỹ bằng tài sản đảm bảo, bằng tín chấp.
Biểu đồ 2.4: Cách thức ký quỹ mở L/C tại Vietinbank Chi nhánh 9
(Đơn vị: %)
(Nguồn: Báo cáo thanh toán quốc tế Vietinbank Chi nhánh 9)
Hình thức ký quỹ bằng tiền mặt chiếm tỷ trọng khá nhỏ, hầu hết DN sử dụng loại hình này là những công ty thuộc trong chế độ ƣu đãi của ngân hàng, mức ký quỹ thấp, khoảng dƣới 20%. Ký quỹ bằng tài sản đảm bảo là hình thức đƣợc các DN lựa chọn nhiều nhất, nhƣng đây không phải là hình thức đƣợc ƣa chuộng nhất bởi các công ty phải làm rất nhiều giấy tờ, thủ tục rƣờm rà để xác nhận đƣợc tài sản của mình là có giá trị đảm bảo, Ngân hàng phải thẩm định kỹ càng trƣớc khi xét duyệt đồng ý. Và hình thức tín chấp là hình thức DN đều mong muốn đƣợc sử dụng, bởi DN dựa vào uy tín, tình hình kinh doanh của công ty để ký quỹ, Ngân hàng chỉ áp dụng loại hình ký quỹ này cho các DN có tình hình kinh doanh tốt, không có nợ xấu, nợ quá hạn, lợi nhuận tăng trƣởng đều đặn trong ba năm liên tiếp.
Nhờ đƣa ra nhiều giải pháp cho việc ký quỹ mà các DN giảm bớt đƣợc đƣợc tình trạng phải đi vay ngân hàng để ký quỹ mở L/C.
Bảng 2.8: Tình hình cho vay ký quỹ mở L/C của Vietinbank Chi nhánh 9
(Đơn vị: Tỷ đồng, %) Năm
Chỉ tiêu