Trong nh#ng thp niên g∃n ây, Vit Nam ã chu nhiu thiên tai do thiên nhiên gây ra ví d nh: trn l− lt lch s nm 1998, cn bão s 5 nm 1998, ri các cn bão Min Trung, ri hn hán x y ra liên miên, các t rét m, rét hi xãy ra trong nm 2010… M∗c dù vy, tnh Bình Dng tng i c thiên nhiên u ãi, các trn bão và các trn l− lt nói trên không b nh hng trc tip. Tuy nhiên, vic hn hán, không khí lnh, mù sng mui ã làm nh hng khá ln n ngành nông nghip trong tnh ∗c bit là nh hng n nng sut và tc tng trng ca các vn cây cao su, h tiêu, iu và các trang tri gia súc gia c∃m. iu này, c−ng làm nh hng n ngun nguyên liu cung cp cho các nhà máy, hot ng trên a bàn tnh.
Hàng lot khu công nghip ang vn mình m∀c lên mnh m3, ph∃n ln các khu công nghip có h thng x lý nc th i khá tt và hoàn chnh. Tuy vy, c−ng có các khu công nghip, các t chc không chú tr∀ng n vic b o v môi trng,
ã không x lý nc th i ã làm nh hng n môi trng mt cách nghiêm tr∀ng. Ví d:Hin tng x nc th i ra Kênh Ba Bò ca Khu công nghip ng An Bình Dng, vic x nc th i ca Công ty San Migue Pure Food làm nh hng rt ln
n nh#ng vn cây cao su và làm ô nhi∋m khá n∗ng hai bên b sông Th Tính
huyn Bn Cát.
Chính vì vy, trong hot ng tín dng ca mình, NHNo & PTNT chi nhánh tnh Bình Dng ph i chú ý ∗c bit n vn môi trng trong các d án ca các doanh nghip. Không vì li nhun mà tip tay cho các doanh nghip hu hoi môi trng, vì mc tiêu hot ng ca NHNo & PTNT chi nhánh tnh Bình Dng ngoài li nhun ra còn phc v cho mc ích phát trin kinh t xã hi theo ch
trng ca ng và Nhà nc ra góp ph∃n xây dng và phát trin t nc, làm cho nc Vit Nam ngày càng phn thnh.
2.3.1.5 Môi tr,:ng k? thu8t công ngh0
nhp vào m∀i ngành ngh, m∀i lnh vc ca i sng xã hi. Trên a bàn tnh Bình Dng ta có th t hào vi các công trình sau:
H thng vi∋n thông internet phát trin rt mnh m3. Rt nhiu nhà cung cp vi∋n thông internet (ISP) ã có m∗t Bình Dng nh: Viettel, FPT, Sài Gòn Posttel, EVN,VDC…∗c bit là h thng cáp quang ã r i u trong kh/p các khu ô th, khu công nghip ca tnh.
Hàng lot trng i h∀c c m∀c lên nh: i h∀c Dân Lp Bình Dng,
i h∀c Th D∃u Mt, i h∀c Quc T Min ông, i h∀c Vit c… cha tính n các Trng Cao 4ng và Trung cp ngh trên a bàn.
H thng h t∃ng giao thông khá tt, quc l 13 và quc l 14 và h t∃ng giao thông trong các khu ô th, khu công nghip rt tt và rt rng rt thun tin cho vic giao thông vn chuyn hàng hoá.
Nh vy, môi trng k thut công ngh rt thun li cho các doanh nghip trong hot ng kinh doanh. Là òn by thúc y ngành NH phát trin các dch v
mi. C th nh: Nh có h thng mng vi∋n thông ph kh/p toàn tnh và kt ni i quc t theo nhiu hng khác nhau ã to iu kin thun li cho các các NHTM l/p ∗t h thng máy ATM bao ph trên toàn tnh, thc hin các dch v rút tin, chuyn tin in t trong tnh, trong nc và quc t rt là nhanh chóng.
Môi trng khoa h∀c công nghã to ra nh#ng iu kin ht sc thun li
NH tn dng công ngh mi vào trong hot ng ca mình, th nhng nó òi h,i các NH ph i có i ng− k thut có trình chuyên môn tay ngh cao, n/m b/t v
công ngh, trin khai áp dng vn hành h thng, và ht sc lu ý là khi CNTT vi∋n thông phát trin thì ti phm tin h∀c ngày càng gia tng, iu này òi h,i các NH không ng!ng theo dõi và c nh giác loi ti phm mi này. Không nh#ng th
NH ph i thng xuyên theo dõi s phát trin ca khoa h∀c công ngh không ng!ng c i tin, nâng cp h thng không b tt hu so vi các i th cnh tranh.
2.3.1.6 Các ngành ph4 tr5 liên quan ./n ngân hàng
vi nh#ng nm ca thp k 80, 90. Trong ó, các ngành ph tr liên quan n NH c−ng có nh#ng bc phát trin t phá.
Trong lnh vc giáo dc và ào to: Nhà nc ã áp dng nhiu c i cách trong các chng trình ào to, nhiu trng i h∀c, cao 4ng c m∀c lên, các trng quc t c−ng tham gia vào công tác ào to ti Vit Nam. ã to ra lc lng lao
ng có trình cao khá di dào cho xã hi. ∗c bit là trong lnh vc NH rt nhiu trng i h∀c tham gia ào to chuyên ngành NH, chính iu này ã to ra ngun nhân s tr+ di dào áp ng nhu c∃u cho các NHTM.
Th trng vn và th trng tài chính ã c hình thành và có nh#ng bc phát trin mnh m3. Thc hin ch trng ca ng và Nhà nc, các doanh nghip nhà nc ph i chuyn i lên c ph∃n, hàng lot doanh nghip nhà nc ã thc hin c ph∃n hoá. Hai sàn chng khoán thành ph H Chí Minh và Hà Ni
ã i vào hot ng vi hn 690 mã c phiu, 4 chng ch qu và 580 trái phiu.
iu này cho thy, ây c−ng là mt kênh huy ng vn khá hiu qu ca các doanh nghip, khi ó các doanh nghip s3 có thêm la ch∀n là vay vn NH hay là phát hành c phiu huy ng vn. Do ó các NHTM c−ng chu nhiu nh hng t!
th trng này trong hot ng kinh doanh ca mình.
Bên cnh th trng vn phát trin, thì dch v k toán và kim toán Vit Nam c−ng chuyn mình phát trin, các chun mc k toán, kim toán ngày càng c hoàn thin hn. iu này giúp cho các NHTM có c nh#ng báo cáo tài chính minh bch, áng tin cy có thêm thông tin d∋ dàng a ra nh#ng quyt nh tín dng ca mình vi mc ri ro thp nht.
Rõ ràng các yu t ca môi trng v mô ca Vit Nam có rt nhiu thun li cho hot ng kinh doanh ca các t chc kinh t, các TCTD và các NHTM hot
ng trên lãnh th Vit Nam nói chung và trên a bàn tnh Bình Dng nói riêng. Song song vi nh#ng thun li, các yu t ca môi trng v mô tnh Bình Dng c−ng có nh#ng bt li cho hot ng kinh doanh ca các t chc kinh t và các NHTM. C th các yu t bt li ó là:
Trong nh#ng nm g∃n ây, nn kinh t và chính tr ca th gii bin ng không ng!ng, ã làm nh hng rt ln n nn kinh t nc ta. Ví d nh: tình hình chin s I Ran, I R/c, Lybia, Afganistan, s gây hn ca Trung Quc Bin ông … và ∗c bit là các t sóng th∃n kinh hoàng trong thi gian qua Thái Lan, Indonesia, Philipin, g∃n ây nht là trn ng t kt hp vi sóng th∃n Nht B n c−ng ã làm cho giá xng d∃u và khí t th
gii tng cao, kéo theo nhà nc ph i iu chnh giá xng d∃u tng, gi m liên tc, ri tình hình lm phát trong nc, Nhà nc ph i áp dng nhiu chính sách tài chính tin t ví d nh iu chnh lãi sut, iu chnh t giá ngoi t, nh#ng chính sách qu n lý kinh doanh vàng…ã làm nh hng n hot ng ca các doanh nghip s n xut trên a bàn tnh Bình Dng rt
nhiu, t!ó d&n n nh hng trong hot ng kinh doanh ca các NHTM
nói chung và ca NHNo& PTNT chi nhánh tnh Bình Dng nói riêng. Trình vn hoá ca ngi dân c−ng còn khá thp, ∗c bit là nh#ng ngi
dân vùng nông thôn sâu, h∀ rt e ngi khi s dng nh#ng s n phm dch v
hin i ca NH.
Trình ngoi ng# ca CBNV trong các NH cha có ng u và ngoi ng#
ch yu là ting Anh.
Thói quen s dng tin m∗t ca ngi dân còn rt cao. Theo Bà Dng Thu Hng Tng th Ký Hip hi NH cho bit “có n 83% th+ ATM ch dùng rút tin m∗t”. Quan nim nhìn tn m/t, s tn tay c−ng còn n sâu trong tim thc ca ngi dân. Ngi dân cha thy c nh#ng li ích ca th+ ATM là có th dùng th+ thanh toán qua mng, có th dùng th+ ATM thanh toán ti các ca hàng, các siêu th, t l thanh toán tin m∗t trong tng phng tin thanh toán Vit Nam còn ti 14% trong khi ó các nc trên th gii vào kho ng t! 5-7%. Nh vy, so vi các nc ây là mt con s khá cao.
(Ngun http://www.tin247.com/phai_thu_phi_atm_sau_hon_10_nam_dung_chua- 3-21770519.htm).
Ph∃n ln các doanh Vit Nam là các doanh nghip v!a và nh,, trình phát trin và nng lc cnh tranh ca các doanh nghip này trên th trng trong và ngoài nc còn rt yu.
Môi trng kinh t c−ng cha tht s minh bch. Th ch, chính sách và h
thng pháp lut Vit Nam cha tht sng b và hoàn chnh, còn nhiu chng chéo và mâu thu&n vi nhau...gây ra khá nhiu khó khn cho hot
ng ca NH.
2.3.2 Các y/u t c∗a môi tr,:ng vi mô
2.3.2.1 i th∗ c)nh tranh
T! nm 2001 n nay, h thng NHTM Vit Nam phát trin nhanh nh v−
bão, rt nhiu NH và các TCTD ra i. Xét riêng tnh Bình Dng, c tnh gm có 30 chi nhánh cp 1 ca các NH, cha tính n các chi nhánh cp 2, cp 3 và các phòng giao dch trc thuc ca các chi nhánh. Mc cnh tranh gi#a các NHTM hot ng trên tnh Bình Dng di∋n ra rt mnh m3. Hin ti, i th cnh tranh chính ca NHNo& PTNT chi nhánh tnh Bình Dng là BIDV chi nhánh tnh Bình Dng, Vietinbank chi nhánh tnh Bình Dng, VCB chi nhánh tnh Bình Dng.
ây là ba NH ra i t! rt sm (t! nm 1988), BIDV chi nhánh tnh Bình Dng trc thuc BIDV Vit Nam, Vietinbank chi nhánh tnh Bình Dng trc thuc Vietinbank Vit Nam, VCB chi nhánh tnh Bình Dng trc thuc VCB Vit Nam.
Bng 2.10: So sánh th ph∋n huy .&ng vn c∗a NHNo & PTNT chi nhánh t+nh Bình D,−ng vΑi các .i th∗ c)nh tranh. n v tính % Th ph∋n huy .&ng vn Ngân hàng Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010 BIDV Bình Dng 16 15 16 VCB Bình Dng 12 11 10 Agribank Bình Dng 23 20 23 Vietinbank Bình Dng 6 8 8
(Ngun: Báo cáo tng kt hot ng kinh doanh nm 2010 và giai on 5 nm 2006-2010 ca BIDV chi nhánh tnh Bình D ng).
Qua b ng này, ta thy r.ng th ph∃n huy ng vn ca NHNo & PTNT chi nhánh tnh Bình Dng ln hn so vi các i th cnh tranh, ây là mt li th rt ln ca chi nhánh. Chi nhánh c∃n ph i có nh#ng gi i pháp gi# gìn và phát huy th mnh này.
Bng 2.11: So sánh th ph∋n tín d4ng c∗a NHNo & PTNT chi nhánh t+nh Bình D,−ng vΑi các .i th∗ c)nh tranh. n v tính % Th ph∋n tín d4ng Ngân hàng Nm 2008 Nm 2009 nm 2010 BIDV Bình Dng 13 12 12 VCB Bình Dng 19 22 23 Agribank Bình Dng 20 22 22 Vietinbank Bình Dng 7 7 7
(Ngun: Báo cáo tng kt hot ng kinh doanh nm 2010 và giai on 5 nm 2006-2010 ca BIDV chi nhánh tnh Bình D ng).
Qua b ng 2.11 và b ng 2.12 th ph∃n huy ng vn và th ph∃n tín dng ca NHNo& PTNT chi nhánh tnh Bình Dng khá ln so vi các i th cnh tranh. Theo ánh giá ca các chuyên gia, th ph∃n tín dng ca NHNo& PTNT chi nhánh
ph∃n xp x nhau và có th ph∃n cao nht so vi các NH hot ng trên a bàn. Qua b ng 2.11, c−ng cho thy th ph∃n tín dng ca Ngân hàng Ngoi thng chi nhánh tnh Bình Dng ang có chiu hng tng và tng cao hn th ph∃n ca NHNo& PTNT chi nhánh tnh Bình Dng.
Bng 2.12: So sánh t<ng ngun vn huy .&ng c∗a NHNo & PTNT chi nhánh t+nh Bình D,−ng so vΑi các .i th∗ c)nh tranh
n v tính: tng
T<ng ngun vn huy .&ng
Ngân hàng Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010 BIDV Bình Dng 3814 2872 5888 VCB Bình Dng 2861 3634 3680 Agribank Bình Dng 5483 6606 8464 Vietinbank Bình Dng 1431 2643 2944
(Ngun: Báo cáo tng kt hot ng kinh doanh nm 2010 và giai on 5 nm 2006-2010 ca BIDV chi nhánh tnh Bình D ng).
Qua b ng 2.12 này ta thy r.ng tng ngun vn huy ng ca NHNo& PTNT chi nhánh tnh Bình Dng ln nht so vi các i th cnh tranh, s d có c ngun vn huy ng này là nh ngun vn huy ng trong dân c.
Bng 2.13: So sánh t<ng d, n5 c∗a NHNo& PTNT chi nhánh t+nh Bình D,−ng so vΑi các .i th∗ c)nh tranh n v tính: tng T<ng d, n5 Ngân hàng Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010 BIDV Bình Dng 4.184 3.795 3.724 VCB Bình Dng 6.115 6.958 7.138 Agribank Bình Dng 6.437 6.642 6.828 Vietinbank Bình Dng 2.253 2.214 2.172
(Ngun: Báo cáo tng kt hot ng kinh doanh nm 2010 và giai on 5 nm 2006-2010 ca BIDV chi nhánh tnh Bình D ng).
Qua b ng này ta thy r.ng, hot ng tín dng ca Ngân hàng Ngoi thng chi nhánh tnh Bình Dng rt mnh, kó là NHNo& PTNT chi nhánh tnh Bình Dng. NHNo& PTNT chi nhánh tnh Bình Dng ph i chú ý n vn này
Bng 2.14: Ma tr8n hình nh c)nh tranh c∗a NHNo & PTNT chi nhánh t+nh Bình D,−ng vΑi các .i th∗ c)nh tranh. Agribank Bình D,−ng BIDV Bình D,−ng Vietinbank Bình D,−ng VCB Bình D,−ng Các y/u t M3c .& quan tr1ng H)ng i=m quan tr1ng H)ng i=m quan tr1ng H)ng i=m quan