1.2.1 Khái ni0m v2 Ngân hàng Th,−ng m)i
Theo PGS.TS.Nguy∋n ng Dn “Ngân hàng Thng mi là loi ngân hàng giao dch trc tip vi các loi hình doanh nghip, t chc oàn th xã hi và cá nhân, b.ng vic huy ng vn di hình thc nhn tin gi hot k1, tin gi nh k1, tin phát hành k1 phiu, trái phiu, ng thi s dng s vn huy ng c
cho vay, chit khu, cung cp các phng tin thanh toán và cung ng dch v ngân hàng cho các i tng nói trên”.
Theo lut s 02/1997/QH10 Lut các t chc tín dng Vit Nam nh ngha: “Ngân hàng là loi hình t chc tín dng c thc hin toàn b hot ng ngân hàng và các hot ng kinh doanh khác có liên quan”. (iu 10 Lut t chc tín dng).
1.2.2 Các ch3c nng c∗a Ngân hàng Th,−ng m)i
Nu xét theo khía cnh ngành ngh, lnh vc kinh doanh ca NH, và nh#ng li ích mà NH mang li cho nn kinh t thì NHTM có các chc nng nh:
1.2.2.1 Ch3c nng trung gian tín d4ng
Là chc nng quan tr∀ng và c b n nht ca NHTM, chc nng này cho chúng ta thy rõ nhim v chính yu ca NHTM và b n cht ca NHTM. Khi thc hn chc nng này, NHTM s3 óng vai trò t chc trung gian trong vic huy ng, tp trung các ngun vn nhàn r%i trong xã hi to thành ngun vn tín dng cho vay áp ng nhu c∃u v vn kinh doanh và ∃u t vào các ngành kinh t, ng thi c−ng áp ng nhu c∃u v vn tiêu dùng trong xã hi.
1.2.2.2 Ch3c nng trung gian thanh toán và cung 3ng ph,−ng ti0n thanh toán
NHTM s3ng ra làm trung gian thc hin các kho n giao dch thanh toán gi#a các khách hàng, gi#a ngi mua và ngi bán... hoàn tt các quan h kinh t thng mi gi#a h∀ vi nhau, là ni dung thuc chc nng trung gian thanh toán ca NHTM. Nhim v ca chc nng này bao gm:
M tài kho n tin gi giao dch cho các t chc và cá nhân. Qu n lý và cung cp phng tin thanh toán cho khách hàng. T chc và kim soát quy trình thanh toán gi#a các khách hàng.
Chc nng trung gian thanh toán và cung ng phng tin thanh toán là chc nng rt quan tr∀ng ca NHTM, nó không nh#ng th hin rõ rt b n cht ca NHTM mà còn cho thy c tính cht rt ∗c bit trong hot ng ca NHTM.
1.2.2.3 Cung 3ng dch v4 và các ho)t .&ng kinh doanh khác có liên quan
NHTM thc hin chc nng trung gian tín dng và chc nng trung gian thanh toán và cung ng phng tin thanh toán là hai chc nng rt quan tr∀ng ca NHTM, ch c∃n thc hin hai chc nng này NHTM ã mang li rt nhiu li ích cho nn kinh t - xã hi. Nhng nu NHTM ch thc hin hai chc nng này thì NHTM ã b, qua rt nhiu th mnh ca mình mà các t chc khác không có c.
Các dch v mà ch có NH mi thc hin c mt cách ∃y và tr∀n v(n thông qua h thng mng li chi nhánh rng kh/p ca mình (trong và ngoài nc), có quan h và n/m c tình hình kinh doanh, tình hình tài chính, im mnh, im yu ca khách hàng (các công ty, xí nghip, t chc kinh t, cá nhân…). NH là t
chc c trang b h thng thông tin rt hin i, và c−ng là t chc thu nhn và n/m b/t c nhiu thông tin v tình hình kinh t, tài chính, tin t, t giá…Các dch v ó nh là: dch v ngân qu và chuyn tin nhanh quc ni, dch v kiu hi và chuyn tin nhanh quc t, dch v u thác (b o qu n, chi h, thu h, mua bán h…) dch v t vn ∃u t cung cp thông tin, dch v NH in t.
Nh thc hin chc nng th ba này mà NH ã to sa dng phong phú cho dch v ca mình, làm tng doanh thu và li nhun và ∗c bit là phân tán c ri ro trong hot ng kinh doanh NH.
1.2.3 Vai trò c∗a Ngân hàng Th,−ng m)i trong s( phát tri=n kinh t/ xã h&i
Sau khi phân tích các chc nng ca NHTM, ta thy r.ng NHTM óng vai trò rt quan tr∀ng trong s phát trin kinh t xã hi ca t nc. Nn kinh t-xã hi ca mt t nc s3 không phát trin nu nh t nc ó không có NHTM, quc gia nào có h thng NHTM phát trin mnh m3 thì quc gia ó có nn kinh t xã hi phát trin mnh m3. Chúng ta có th nói, âu có h thng NHTM phát trin thì
ó có s phát trin kinh t xã hi. Sau ây là mt s vai trò ca NHTM:
y lùi và kim ch lm phát, t!ng bc duy trì sn nh giá tr ng tin và t giá, góp ph∃n c i thin kinh t v mô, môi trng ∃u t và s n xut kinh doanh.
Góp ph∃n thúc y hot ng ∃u t, phát trin s n xut kinh doanh và hot
ng xut nhp khu.
óng góp tích cc cho vic duy trì s tng trng kinh t.
H% tr có hiu qu trong vic to vic làm mi và thu hút lao ng, góp ph∃n c i thin thu nhp và gi m nghèo bn v#ng.
Góp ph∃n tích cc vào vic b o v môi trng sinh thái, m b o phát trin bn v#ng.
1.3 CÁC CÔNG C S% DNG ! XÂY DNG VÀ LA CHN GII PHÁP. PHÁP.
1.3.1 Ma tr8n .ánh giá các y/u t n&i b& (IFE)
Ma trn IFE s3 tóm t/t và ánh giá nh#ng m∗t mnh và yu quan tr∀ng ca các b phn kinh doanh chc nng, nó c−ng cung cp c s xác nh và ánh giá mi quan h gi#a các b phn này. xây dng ma trn IFE thì nhn xét trc giác là
Bc 1: lit kê các yu t thành công then cht giúp nâng cao nng lc cnh tranh ca NH. S dng t! 10 n 20 yu t bên trong bao gm c
im yu và im mnh.
Bc 2: n nh t∃m quan tr∀ng ca các yu t i vi s thành công ca NH b.ng cách phân loi t! 0,0 (không quan tr∀ng) ti 1,0 (quan tr∀ng nht) cho m%i yu t. Bc 3: tin hành phân loi im s cho m%i yu t i din t! im yu thp nht là 1,0 ( nh hng ít nht) n im mnh ln nht là 4,0 ( nh hng nhiu nht). Bc 4: nhân m%i mc quan tr∀ng ca m%i yu t vi loi ca nó xác nh im quan tr∀ng cho m%i bin s. Bc 5: cng tt c sim quan tr∀ng cho m%i bin s xác nh s im quan tr∀ng tng cng ca t chc. S im quan tr∀ng tng cng có thc phân loi t! thp nht là 1,0 cho n cao nht là 4,0 và s im trung bình là 2,5. Sim quan tr∀ng tng cng thp hn 2,5 cho thy NH yu v ni b, sim cao hn 2,5 cho thy NH mnh v ni b.
1.3.2 Ma tr8n .ánh giá các y/u t bên ngoài (EFE)
Ma trn EFE cho phép các nhà qu n tr chin lc ca NH tóm t/t và ánh giá các thông tin kinh t xã hi, vn hoá, nhân khu, a lý, chính tr, chính ph, lut pháp và cnh tranh. Vic xây dng ma trn EFE c−ng ging nh vic xây dng ma trn IFE là ph i qua 5 bc:
Bc 1: lp danh mc các yu t có vai trò quyt nh i vi s thành công ca NH, bao gm t! 10 n 20 yu t bao gm nh#ng c hi và nh#ng thách thc nh hng n hot ng kinh doanh ca ngành NH. Bc 2: phân loi t∃m quan tr∀ng t! 0,0 (không quan tr∀ng) n 1,0 (rt
quan tr∀ng) cho m%i yu t.
yu t này, trong ó 4 là ph n ng tt, 3 là ph n ng trên trung bình và 2 là ph n ng trung bình, 1 là ph n ng ít. Bc 4: nhân t∃m quan tr∀ng ca m%i bin s vi loi ca nó xác nh sim v t∃m quan tr∀ng. Bc 5: cng s im v t∃m quan tr∀ng ca m%i bin s vi loi ca nó xác nh sim v t∃m quan tr∀ng. 1.3.3 Ma tr8n hình nh c)nh tranh Ma trn hình nh cnh tranh s3 nhn din ra c nh#ng i th cnh tranh ch yu cùng nh#ng u th và khuyt im ∗c bit ca h∀. Ma trn hình nh cnh tranh s3 cho NH bit v trí ca mình so vi các i th cnh tranh. Nh#ng im mnh và yu ca i th cnh tranh t!ó có nh#ng gi i pháp thích hp cho NH ca mình. Tng sim ca t!ng i th cnh tranh s3c em so sánh vi tng sim ca NH m&u.
1.3.4 Ma tr8n .i=m y/u-.i=m m)nh, c− h&i-nguy c− (SWOT).
Sau khi chúng ta phân tích các ma trn IEF, EFE và ma trn hình nh cnh tranh, chúng ta s3 thy c nh#ng im mnh và nh#ng im yu ca NH, các c
hi và các mi e do mà NH ph i i m∗t. T!ây, xây dng ma trn SWOT công c kt hp quan tr∀ng phát trin các nhóm gi i pháp:
Nhóm gi i pháp im mnh-c hi (SO) ca NH s dng nh#ng im mnh bên trong ca NH tn dng nh#ng c hi bên ngoài.
Nhóm gi i pháp im yu-c hi (WO) nh.m c i tin nh#ng im yu bên trong b.ng cách tn dng nh#ng c hi bên ngoài. ôi khi nh#ng c hi ln bên ngoài ang tn ti, nhng NH có nh#ng im yu bên trong ngn c n nó khai thác nh#ng c hi này.
Nhóm gi i pháp im mnh-nguy c (ST) s dng các im mnh ca mt NH tránh kh,i hay gi m i nh hng ca nh#ng mi e do bên ngoài. Nhóm gi i pháp im yu-nguy c (WT) là nh#ng chin lc phòng th
nh.m làm gi m i nh#ng im yu bên trong ca NH và tránh nh#ng mi e do t! môi trng bên ngoài ca NH.
Mt ma trn SWOT gm có 9 ô, trong ó có 4 ô cha ng các yu t quan tr∀ng, 4 ô nhóm gi i pháp và mt ô luôn c trng, 4 ô nhóm gi i pháp c g∀i là SO, ST, WO, WT. lp mt ma trn SWOT ph i qua 8 bc:
Bc 1: lit kê các im mnh ch yu bên trong NH. Bc 2: lit kê nh#ng im yu bên trong NH.
Bc 3: lit kê các c hi ln bên ngoài NH.
Bc 4: lit kê các mi e do quan tr∀ng bên ngoài NH.
Bc 5: kt hp im mnh bên trong vi vi c hi bên ngoài và ghi kt qu ca nhóm gi i pháp SO.
Bc 6: kt hp nh#ng im yu bên trong vi nh#ng c hi bên ngoài và ghi kt qu ca nhóm gi i pháp WO.
Bc 7: kt hp im mnh bên trong vi mi e do bên ngoài và ghi kt qu ca nhóm gi i pháp ST.
Bc 8: kt hp im yu bên trong vi nguy c bên ngoài và ghi kt qu nhóm gi i pháp WT.
Bng 1.1: Ma tr8n SWOT
SWOT Nh7ng c− h&i (O) Nh7ng nguy c− (T)
Nh7ng .i=m m)nh ch∗ y/u bên trong (S)
K/t h5p S-O S dng nh#ng im mnh bên trong tn dng nh#ng c hi bên ngoài. K/t h5p S-T S dng nh#ng im mnh bên trong tránh kh,i ho∗c gi m i mi e do bên ngoài.
Nh7ng .i=m y/u (W) K/t h5p W-O
C i thin nh#ng im yu bên trong b.ng cách tn dng nh#ng c hi bên ngoài. K/t h5p W-T Nh#ng chin lc phòng th nh.m gi m nh#ng im yu bên trong và tránh kh,i mi e do bên ngoài.
1.3.5 Ma tr8n ho)ch .nh gii pháp có th= .nh l,5ng (QSPM)
Sau khi xây dng c ma trn SWOT thì NH ã thy c các gi i pháp c∃n ph i thc hin nâng cao nng lc cnh tranh. Tuy nhiên, do ngun lc ca NH có hn nên NH c∃n ph i bit c trong các gi i pháp ã xác nh trên thì gi i pháp nào c∃n u tiên thc hin trc, gi i pháp nào thc hin sau, và gi i pháp nào nên thc hin sau cùng. Ma trn QSPM s3 cho thy mt cách khách quan các nhóm gi i pháp thay th nào là tt nht. Ma trn này s dng các yu t∃u vào nh các phân tích trong các ma trn EFE, ma trn hình nh cnh tranh, ma trn IFE, ma trn SWOT. Ma trn QSPM là công c giúp cho các nhà qu n tr chin lc ánh giá khách quan các gi i pháp hay các chin lc có th thay th, trc tiên da vào các yu t thành công ch yu bên trong và bên ngoài ã xác nh. Ma trn QSPM òi h,i nhà qu n tr chin lc ph i có s phán oán b.ng trc giác tht tt.
Bng 1.2: Ma tr8n QSPM Các gi i pháp có thc ch∀n la Các yu t chính Phân loi Gi i pháp 1 Gi i pháp 2
Các yu t bên trong AS TAS AS TAS
Các yu t bên ngoài Tng sim hp d&n
Ct bên trái ca ma trn này gm các yu t bên trong và bên ngoài ca NH và hàng trên cùng là các gi i pháp có th thay th. Ct bên trái ca ma trn QSPM gm có nh#ng thông tin ly t! ma trn EFE và IFE. Bên cnh ct các yu t thành công ch yu là ct phân loi tng ng ca m%i yu t trong ma trn EFE và IFE. Các bc xây dng mt ma trn QSPM bao gm:
Bc 1: lit kê các c hi, e do bên ngoài và các im mnh, im yu quan tr∀ng bên trong ct bên trái ca ma trn QSPM. Các thông tin này c ly trc tip t! ma trn IFE và EFE.
Bc 2: phân loi cho m%i yu t thành công quan tr∀ng bên trong và bên ngoài.
Bc 3: xác nh gi i pháp có th thay th t! ma trn giai on kt hp mà NH nên xem xét thc hin.
Bc 4: xác nh s im hp d&n (AS), ó là giá tr b.ng s biu th tính hp d&n tng i ca m%i gi i pháp trong nhóm chin lc có th thay th nào ó. AS
c xác nh b.ng cách xem xét m%i yu t quan tr∀ng bên trong và bên ngoài, AS
c phân nh sau: 1 = không hp d&n, 2 = hp d&n ôi chút, 3 = khá hp d&n, 4 = rt hp d&n.
Bc 5: tính tng s im hp d&n (TAS). TAS là kt qu ca vic nhân s im phân loi (bc 2) vi sim hp d&n (bc 4) trong m%i hàng. TAS càng cao thì gi i pháp càng hp d&n.
Trong các gi i pháp thay th, gi i pháp nào có s im hp d&n ln nht s3 c NH u tiên thc hin trc và l∃n lt nh vy cho n gi i pháp có sim hp d&n nh, nht.
KT LUN CHNG 1
Trong chng mt, tác gi ã trình bày khái nim v NHTM, các chc nng ca NHTM, vai trò ca NHTM trong s phát trin kinh t-xã hi, các yu t nh