Trên c s đánh giá toàn di n các y u t kinh doanh cùng v i kinh nghi m ho t đ ng qua h n 48 n m, VCB đã xác đnh t m nhìn đ ti p t c kh ng đnh v th hàng đ u trên th tr ng:
Xây d ng Ngân hàng TMCP Ngo i th ng Vi t Nam thành t p đoàn
đ u t tài chính đa n ng, n m trong s 70 t p đoàn tài chính l n nh t khu v c Châu Á (tr Nh t B n) tr c n m 2020, v i ho t đ ng c th tr ng tài chính trong n c và qu c t .
̇ nh h ng chi n l c c a NHTMCP Ngo i th ng Vi t Namlà:
- Ho t đ ng NHTM là c t lõi, ch y u, v a phát tri n bán buôn v a đ y m nh bán l , ti p t c m r ng m ng l i ho t đ ng trong n c.
- a d ng hóa ho t đ ng kinh doanh b ng cách m r ng và đ y m nh m t cách phù h p các l nh v c Ngân hàng đ u t (t v n, môi gi i, kinh doanh ch ng khoán, qu n lý qu đ u t …); d ch v b o hi m; các d ch v tài chính và phi tài chính khác, bao g m c b t đ ng s n thông qua liên doanh v i các đ i tác n c ngoài.
̇ Phát tri n trên n n t ng: - Công ngh ngân hàng hi n đ i.
- C c u qu n tr và mô hình t ch c c ng nh các chu n m c phù h p v i thông l qu c t t t nh t.
- Ngu n nhân l c có ch t l ng cao, có đ ng l c và đ c b trí, s d ng t t. - i ng khách hàng ngày càng đa d ng, g n bó.
- Không ng ng nâng cao n ng l c c nh tranh, l y phát tri n b n v ng làm m c tiêu xuyên su t và hi u qu kinh t làm m c tiêu hàng đ u.
̇ Gi v ng vai trò ch đ o, ch l c c a VCB trong h th ng các NHTM t i Vi t Nam. ̇ Ph n đ u đ t m t s ch tiêu c b n đ n n m 2020 - V n ch s h u đ t kho ng 5-6 t USD; - T ng tài s n t ng trung bình 15-20%/n m; - T l trung bình hàng n m ROE là 15%; - T l trung bình hàng n m ROA là 1,2%;
- H s an toàn v n (CAR) đ t kho ng t 10- 12%.
3.2. Gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh c a Vietcombank giai đo n 2010- 2020
3.2.1. Gi i pháp vi mô
3.2.1.1. T ng c ng n ng l c tài chính
V n ch s h u c a VCB ch 1 t USD, x p x 2/3 v n c a ngân hàng đ ng đ u là AGRIBANK, còn r t th p so v i các ngân hàng trong khu v c. M c tiêu c a VCB là tr thành t p đoàn đ u t tài chính ngân hàng đa n ng, ho t đ ng trong và ngoài n c, do đó trong th i gian t i c n nhi u v n đ m r ng kinh doanh, k ho ch đ n n m 2020 v n ch s h u đ t 5-6 t USD.
VCB đã chuy n đ i thành mô hình c ph n và đã niêm y t trên HOSE nên vi c huy đ ng v n t các ngu n sau: 1) Phát hành cho c đông hi n h u (phát hành thêm c ph n, chia c t c b ng c phi u, trái phi u chuy n đ i .v.v); 2) Phát hành ra bên ngoài, tr c m t là bán 10-15% v n đi u l cho 1-2 nhà đ u t chi n l c n c ngoài.
T ng quy mô tài s n có đi đôi v i nâng cao ch t l ng và kh n ng sinh l i c a tài s n có; gi m t tr ng tài s n có r i ro trong t ng tài s n có, qu n tr tài s n có đ m b o ch t l ng tài s n và t l n x u không quá 5%.
3.2.1.2. T ng c ng n ng l c qu n tr , đi u hành, qu n lý r i ro, và ch t l ng ngu n nhân l c
̇ T ng c ng n ng l c qu n tr , đi u hành
- Phân bi t r ch ròi ch c n ng, nhi m v c a H i đ ng qu n tr , Ban đi u hành; ch c n ng nhi m v c th c a y ban, Ban ki m toán v.v; đ cao trách nhi m gi i trình, tính t ch và hi u qu kinh doanh c a b máy đi u hành.
- T o đi u ki n đ các t ch c tài chính n c ngoài mua c ph n, tham gia vào công tác qu n lý đi u hành c a VCB nh m s m ti p c n v i các nguyên t c qu n tr ngân hàng t t nh t theo thông l qu c t .
- Th c hi n chi n l c kinh doanh c t gi m chi phí tri t đ (clear-cut) đ t i đa l i nhu n cho c đông.
- Xây d ng chi n l c dài h n phát tri n VCB, các d u m c c n đ t đ c đ đ a VCB vào v th 70 trong các ngân hàng l n c a châu Á (tr Nh t B n), đ ng th i đánh giá t ng k t đnh k hàng n m, 5 n m đ có b c đi phù h p.
̇ T ng c ng n ng l c qu n lý r i ro
- M r ng quy mô ho t đ ng đi đôi v i t ng c ng n ng l c t ki m tra, qu n lý r i ro, b o đ m an toàn và hi u qu kinh doanh. B o đ m đ c quan ki m toán n i b , h th ng ki m soát n i b ho t đ ng đ c l p và chuyên nghi p. Phát tri n h th ng thông tin t p trung và qu n lý r i ro đ c l p, t p trung toàn h th ng. Phát tri n các h th ng qu n lý c a VCB phù h p v i các chu n m c, thông l qu c t và th c ti n c a các NHTM Vi t Nam.
- N m 2005, NHNN đã ban hành Q 493 quy đnh sau 3 n m k t ngày quy t đnh có hi u l c, các NHTM ph i xây d ng quy trình x p h ng tín d ng n i b theo đi u 6 (phân lo i n theo đ nh l ng) ho c đi u 7 (phân lo i n theo đnh tính). Hi n VCB đang phân lo i n theo đi u 6. đ m b o ph n nh đúng h n b n ch t c a kho n n , VCB nên th c hi n phân lo i n theo đi u 7.
- Báo cáo tài chính theo các chu n qu c t IFRS, và thuê các t ch c đánh giá tín nhi m qu c t x p h ng đnh k hàng n m nh m t o tính minh b ch, c ng nh ti p c n d n v i các chu n m c qu c t .
- Trong qu n tr r i ro tín d ng c n giành m t t l nh t đnh cho vay m o hi m, chú ý h n đ n l i ích thu đ c t kho n vay, thay vì ch chú tâm đ n t l n x u nh hi n nay, tuy v y t l an toàn chung v n đ m b o yêu c u chung là d i 5% theo tiêu chu n c a NHNN. VCB c n qu n tr chi phí đ n t ng s n ph m tín d ng đ đ m b o l i nhu n thu đ c v t quá các chi phí phát sinh t kho n vay.
̇ Nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c
- C n th c hi n chính sách quy n mua c ph n cho nhân viên (ESOP- Employee Stock Ownership Plan) nh m khuy n khích nhân viên gi i g n bó lâu dài v i ngân hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Công tác tuy n d ng, đánh giá, đ b t, l ng th ng, phúc l i nhân viên c n đ t ra các tiêu chí c th và th c thi tri t đ , tránh tính hình th c, c m tính.
- T ng c ng công tác đào t o chuyên môn nghi p v cho nhân viên; đ i v i nhân viên có n ng l c c n cho đào t o các n c có th tr ng tài chính phát tri n nh m ti p c n v i công ngh tài chính ngân hàng m i, hi n đ i, t o ngu n nhân viên qu n lý t ng lai.
3.2.1.3. Phát tri n m ng l i phân ph i
- Hi n nay, VCB là ngân hàng có s ATM l n th hai, nh ng m ng l i giao d ch truy n th ng còn m ng. ây là m t trong nh ng nguyên nhân d n đ n l ng ti n g i gi m, và th ph n ti n g i gi m m nh h n các NHTMNN khác. Bên c nh c ng c v trí d n đ u h th ng NHTMVN v d ch v ngân hàng đi n t , t đ ng, VCB c n đ y m nh công tác phát tri n m ng l i ho t đ ng truy n th ng (chi nhánh, PGD, đi m giao d ch). Vi c phát tri n m ng l i t i nh ng vùng có đi u ki n kinh t khó kh n có th ban đ u ch có hi u qu th p, nh h ng đ n hi u qu
chung c a h th ng. Tuy nhiên xét trong dài h n, đây là vi c c n làm đ đón đ u s phát tri n, t o l p c s khách hàng r ng kh p, c ng c th ph n.
- Kinh nghi m cho th y các ngân hàng có m ng l i r ng kh p, có c s ti n g i t t s phát tri n t t và đ ng v ng trong đi u ki n n n kinh t có r i ro. Th c t , trong cu c kh ng ho ng n d i chu n t i M , các ngân hàng có c s khách hàng t t đ m b o đ c thanh kho n, và t n t i. Goldman Sachs và Morgan Stanley, là 2 ngân hàng đ u t danh ti ng t i ph Wall ph i xin chuy n thành NHTM đ có th huy đ ng ti n g i.
- Trong chi n l c phát tri n thành t p đoàn đ u t tài chính ngân hàng, VCB có k ho ch ho t đ ng n c ngoài nh ng đ n nay v n ch a đ c tri n khai (ngoài Công ty tài chính Vinafico m t i H ng Kông và Công ty chuy n ti n Vietcombank t i M m i thành l p n m 2010). Trong khi đó, STB là ngân hàng có quy mô nh h n nhi u, đã ch ng t s n ng đ ng c a mình đã m r ng m ng l i ho t đ ng t i Trung Qu c, Lào, Campuchia; N m 2009, BIDV đã xác l p s hi n di n th ng m i t i Campuchia, Lào các l nh v c: b o hi m, ngân hàng, đ u t ; ti p n i thành công, n m 2010, BIDV m r ng đ u t sang Myanmar, ông Âu, Nga. N m 2010, VIETINBANK c ng đã m v n phòng đ i di n t i c, chu n b cho vi c thành l p chi nhánh t i n c này trong t ng lai.
- Th i gian đ u, VCB có th l a ch n ho t đ ng kinh doanh t i th tr ng Lào, Campuchia n i có đ a lý g n Vi t Nam, th tr ng tài chính kém phát tri n h n Vi t Nam, các th tr ng này phù h p v i trình đ , n ng l c c nh tranh c a các NHTMVN nên kh n ng thành công l n h n. u t ra n c ngoài giúp nâng giá tr th ng hi u c a VCB và đây là b c đi t t y u đ VCB tr thành t p đoàn đ u t tài chính ngân hàng đ c x p h ng Châu Á.
- M ngay các công ty con nh công ty chuy n ti n, công ty qu n lý tài s n, công ty tài chính tín d ng tiêu dùng, công ty tài chính tín d ng mua nhà c m c ; đây là các công ty VCB đã có k ho ch thành l p theo b n cáo b ch IPO cu i n m 2007,
và b n cáo b ch niêm y t c phi u l n đ u n m 2008. Vi c thành l p các công ty con này nh m chuyên môn hóa trong vi c cung c p các d ch v tài chính.
3.2.1.4. a d ng hóa và nâng cao ch t l ng s n ph m, d ch v
̇ a d ng hóa s n ph m d ch v
- Thu ngoài lãi/thu nh p ho t đ ng c a VCB n m 2003 đ n 41% đã gi m liên t c và còn 29% vào n m 2010. i u này có ngh a là thu t lãi c a VCB có xu h ng t ng lên t ng đ i so v i thu t d ch v . Do v y, VCB c n đa d ng hóa d ch v h n n a, và c g ng đi tiên phong trong vi c tri n khai các s n ph m m i t i th tr ng Vi t Nam. Hi n nay, vi c nghiên c u phát tri n s n ph m d ch v phân tán t i các phòng ban t i H i s , ch a có b ph n làm đ u m i, do đó VCB c n l p b ph n nghiên c u phát tri n s n ph m d ch v (R&D) làm đ u m i: ch c n ng phát tri n s n ph m d ch v m i; nghiên c u đánh giá th tr ng, đ i th c nh tranh, kh o sát giá c ch t l ng d ch v , đánh giá s hài lòng c a khách hàng đ i v i VCB, t đó đ a ra chính sách phù h p; l p báo cáo đnh k 01 n m/l n đ i v i ch t l ng d ch v ngân hàng, ho c các s n ph m riêng l ; báo cáo kh o sát s hài lòng c a khách hàng sau khi tri n khai s n ph m m i.
- C n thi t k các gói s n ph m, và giá c công khai, c nh tranh cho t ng nhóm khách hàng nh khách hàng cá nhân, khách hàng các DNNVV, khách hàng doanh nghi p l n. Các gói s n ph m ph i đ c công b , c p nh t liên t c, k p th i trên website c a ngân hàng đ khách hàng có thông tin l a ch n d ch v . Các gói s n ph m ph i đ c thi t k đ n gi n d s d ng. Khi tri n khai d ch v , VCB c n có chi n d ch marketing r m r , th a đáng.
- VCB c n có cam k t rõ ràng v d ch v , tr ng h p ch t l ng không đúng theo công b thì ph i b i th ng n u do nguyên nhân ch quan, ho c ph i là ng i có trách nhi m gi i thích n u là nguyên nhân khách quan, v t quá t m ki m soát c a ngân hàng.
- V i th m nh v các d ch v thanh toán, kinh doanh th , kinh doanh ngo i t , và các s n ph m d ch v ngân hàng đi n t , VCB c n ti p t c phát huy các th
m nh hi n có, và đa d ng hóa h n n a các s n ph m nh m đáp ng t t h n yêu c u khách hàng;
- VCB c n nghiên c u tri n khai các s n ph m m i nh s d ng r ng rãi s n ph m phái sinh, s n ph m liên k t và bán chéo s n ph m (s n ph m liên k t ngân hàng và b o hi m - bancassurance, s n ph m cho vay kèm đi u ki n s d ng d ch v khác nh ti n g i, thanh toán .v.v.).
̇ Chi n l c c nh tranh s n ph m d ch v
C n c vào v th mình, VCB có th áp d ng 03 chi n l c c nh tranh c n b n c a Michael Porter nh sau:
- Chi n l c giá khác bi t: đ i v i các s n ph m có u th , các s n ph m d a trên n n công ngh nh th , thanh toán, kho qu ; các s n ph m ngân hàng bán buôn, cho vay trên th tr ng ti n t , thu x p v n trong n c, qu c t …
- Chi n l c giá th p: các s n ph m truy n th ng nh huy đ ng, cho vay v.v. - Chi n l c giá t p trung: các s n ph m m i nh s n ph m phái sinh v.v.. 3.2.1.5. T ng c ng c s h t ng và h th ng công ngh thông tin
̇ Tr s làm vi c
Tr s làm vi c c a VCB ch a đ c đ u t th a đáng, c th t l tài s n c đ nh h u hình/t ng tài s n th p nh t trong s 6 ngân hàng hàng đ u, đi u này làm gi m lòng tin c a ng i g i ti n, và khách hàng nói chung, và là m t trong nh ng nguyên nhân chính làm th ph n ti n g i c a VCB gi m m nh. Do đó, trong th i gian đ n VCB c n đ u t m nh vào xây d ng c b n, xây d ng tr s làm vi c, h th ng c s ph tr nh kho bãi khang trang, b th . Trong 10 n m t i, VCB c n