e/ Tr in khai ch m đi mx ph ng ni b còn hn ch
2.4.2.2 Nguyên nhâ nt phía ngân hàng
Vi că th mă đ nhă vƠă quy tă đ nhă tínă d ngă khôngă tuơnă th ă quyă ch ,ă quyă trình,ă khôngă th că hi nă đúngă s ă ch ă đ o,ă đi uă hƠnhă c aă Bană lƣnhă đ oă VIETINBANKătrongăt ngăth iăk :ăCho vay khi KH không đáp ng đ đi u ki n vay v n, cho vay v t th m quy n, cho vay không ki m soát đ c m c đích s d ng v n vay, gi i ngơn tùy ti n không có c n c , không ki m tra ki m soát v n vay, không tuơn th s ch đ o vƠ đi u hƠnh c a VIETINBANK trong t ng th i k . Ho c quy t đ nh cho vay trên c s các t trình th m đ nh có ch t l ng y u kém, ph ng án/d án không có kh n ng hoƠn tr n vay/ho c thi u c s xác đ nh tính
kh thi, hi u qu c a ph ng án/d án vay v n, th m đ nh tình hình tƠi chính, s n xu t kinh doanh mang tình hình th c.
T iăm tăs ăchiănhánh,ăBanăgiámăđ căch aăsơuăsátăv iăcôngătácătínăd ng,ă thi uăki mătra,ăđônăđ căc păd iăk păth i;ăkhiăn ăn ăx uăphátăsinh,ăkhôngăcóă bi năphápăm nhăđ ăthuăh iăn ămƠăcònăquy tăđ nhăchoăvayăđ oăn ,ăchoăphépărútă b tăTSB ,ầđ yăr iăroăv ăphíaăVIETINBANK: M t s cán b , lƣnh đ o t i Chi nhánh có nhi u d u hi u c Ủ lƠm trái, có d u hi u ti p tay cho KH vƠ nh ng ng i liên quan rút ti n vay, s d ng v n lòng vòng, sai m c đích, thoát ly kh i s ki m
tra, giám sát c aChi nhánh. ng th i, còn có d u hi u t p trung công vi c vƠo m t
vài cán b mang tính “ê kíp”, trong khi các cán b đó th ng non kém vƠ thi u b n
l nh ngh nghi p. Bên c nh đó, Tru ng/phó phòng KH ch a giám sát ch t ch đ i
v i cán b tín d ng, không ki m soát ho c ki m soát h i h t, d n đ n nhi u t trình
th m đ nh có n i dung l n x n, mơu thu n mƠ v n kỦ ki m soát ho c c Ủ l đi nh ng t n t i trong công tác ki m tra quá trình s d ng v n vay c a KH.
Ch aăxemătr ngăcôngătácăth măđ nhăr iăroăc aăPhòngăqu nălỦăRRTD:
Nhi u chi nhánh không b trí đ cán b ho c cán b không đáp ng đ yêu c u c a
Phòng qu n lỦ RRTD. B ph n qu n lỦ RRTD t i chi nhánh ch a phát huy h t vai trò, ch c n ng, nhi m v c a mình, không phát hi n, c nh báo s m nh ng r i ro
ti m n, không th c hi n rƠ soát vi c đáp ng các đi u ki n c p tín d ng, c ng nh
không ki m soát, đ m b o vi c khai báo thông tin vƠo h th ng phù h p v i h s gi y.
Trìnhă đ ,ă n ngă l că chuyênă mônă c aă m tă s ă cánă b NHă cònă h nă ch :
Trình đ , n ng l c chuyên môn c a cán b tín d ng có nh h ng r t nhi u t i ch t
l ng tín d ng, n u trình đ chuyên môn y u kém thì có th gơy ra RRTD lƠ r t
cao. Có m t s cán b tín d ng ch a đáp ng đ c yêu c u c a công tác tín d ng
nh ch a có kinh nghi m nhi u trong vi c th m đ nh h s tín d ng, trình đ chuyên môn còn h n ch , ch a có kh n ng phơn tích đánh giá nh ng hi u qu c a ph ng án mang l i, c ng nh m c đ r i ro x y ra khi th c hi n ph ng án kinh doanh nên không nh n ra ngay t lúc l p h s vay v n, có không ít KH c tình l a
đ o ho c trong quá trình quan h tín d ng, nhi u KH đƣ vi ph m các cam k t trong
H p đ ng tín d ng, H p đ ng b o đ m. Bên c nh đó, m t s cán b tín d ng ch a
có Ủ th c trong vi c nghiên c u k các quy đ nh, quy ch cho vay hi n hƠnh c a VIETINBANK, không nghiên c u, xem xét nh ng d u hi u c nh báo r i ro mƠ VIETINBANK đƣ ban hƠnh nên đƣ gi i quy t h s khi ch a h i đ đi u ki n cho vay theo quy đ nh, sai quy ch cho vay hi n hƠnh.
oăđ căngh ănghi păc aăm tăs ăcánăb NHăch aăđ căxemătr ng:ă o
đ c ngh nghi p c a cán b NH c ng c n đ c xem tr ng bên c nh trình đ nghi p
v chuyên môn. Ho t đ ng trong l nh v c nƠy đòi h i NH c n tuy n ch n nh ng
cán b có đ o đ c ngh nghi p, không vì quy n l i cá nhơn. M t khi KH cùng v i
s c u k t c a cán b bên trong NH c tình b qua m t s b c c a quy đ nh, quy
trình nghi p v có liên quan thì h u qu mƠ NH ph i gánh ph i vô cùng nghiêm tr ng, d n đ n nh ng t n th t thi t h i ti n, tƠi s n, uy tín c a NH.
Ho tăđ ngăki mătraăn iăb ăcònăh năch :ăT i VIETINBANK, ki m tra n i b đ c chia thƠnh t ng c m, nh ng s l ng chi nhánh t i m i c m thì nhi u
trong khi nhơn s c a m i c m còn h n ch nên công tác ki m tra ki m soát n i b
th c s ch a sơu sát vƠ toƠn di n. Bên c nh đó, trình đ nghi p v c a ki m tra viên ch a đáp ng đ c yêu c u v kinh nghi m tín d ng trên th c t , ch a n m v ng, am hi u v quy trình quy ch nên ch t l ng ki m tra, đánh giá ch a cao, không k p th i phát hi n v n đ đ ng n ch n ho c có c nh báo tr c khi phát sinh n x u. M t khác, k t qu ki m tra c a đoƠn ki m tra n i b ch a đ c quan tơm đúng m c, không theo dõi th ng xuyên đ kh c ph c nh ng l i đoƠn ki m tra đƣ nêu ra.
Các nguyên nhân khác: Ban giám đ c ch a quan tơm chú tr ng đ n công tác qu n lỦ danh m c cho vay, danh m c TSB nên đƣ đ cho d n phát sinh l n, t p trung vƠo m t nhóm KH có quan h liên quan. M t s chi nhánh do nóng v i trong vi c t ng tr ng quy mô tín d ng, s l ng KH v t t m ki m soát trong khi
l c l ng cán b lƠm công tác tín d ng quá m ng, thi u kinh nghi m, t ch c tri n
khai nghi p v ch a bƠi b n, chuyên sơu nên ch t l ng tín d ng ch a n đ nh, còn ti m n nhi u r i ro.