L IăM ăU
K tălu năch ngă1
2.5.3.2 Môi tr ng pháp lỦ
V ng m c trong vi c thi hành quy đ nh v x lỦ TSB : Trong vi c x lỦ TSB ti n vay là quy n s d ng đ t, tài s n g n li n v i đ t có hai hình th c ph bi n chung là:
- a tài s n ra bán đ u giá t i Trung tâm bán đ u giá;
- Kh i ki n t i tòa án đ thu h i n , nh ng vi c x lỦ khi tri n khai l i g p ph i nh ng v ng m c sau:
+ T i nhi u đ a ph ng, Trung tâm bán đ u giá tài s n ch a đ c thành l p, do v y NHPT không th th c hi n theo quy đ nh. N u có Trung tâm bán đ u giá thì th i h n th c hi n vi c bán đ u giá r t lâu, cá bi t có tr ng h p do th i h n y quy n bán đ u giá ng n, th ng là 30 ngày và ph i y quy n nhi u l n, m i l n y quy n đ u ph i n p phí bán đ u giá tài s n theo quy đ nh. Do v y, c NHPT và khách hàng đ u không thích hình th c x lỦ tài s n này.
+ Tr ng h p NHPT l a ch n hình th c kh i ki n ra tòa đ yêu c u x lỦ quy n s d ng đ t thì trình t , th t c r t ph c t p, có nhi u v vi c kéo dài nhi u n m do khách hàng l i d ng quy đ nh c a pháp lu t t t ng đ kháng cáo qua nhi u c p, nhi u giai đo n t t ng ho c khi đã có b n án có hi u l c thì v n ti p t c chây không thi hành án. Trong khi đó, do th i h n t t ng kéo dài nên nh h ng r t nhi u đ n giá tr c a TSB (gi m sút do kh u hao, ho c khách hàng t t u tán tài s n đ tránh tình tr ng tài s n b kê biên, phát m i đ thi hành án ho c vì nh ng
nguyên nhân khách quan). N u có thi hành án thì quy n l i c a NHPT c ng không đ c b o đ m. M t khác, NHPT th c hi n c p tín d ng trên m t ph m vi r ng bao g m nhi u đ i t ng khác nhau v i các hình th c khác nhau và m c đ c p tín d ng khác nhau, nên NHPT th ng là nguyên đ n t i tòa án. i u đó không ch nh h ng đ n hi u qu thu h i v n, mà NHPT còn t n nhi u công s c, th i gian và chi
NHPT thì kh n ng thu h i v n đ n đâu c ng khó xác đ nh và thông th ng không th b ng l ng v n mà NHPT đã b ra.
V x lỦ TSB theo th a thu n: Ngh đ nh s 163/2006/N -CP ngày
29/12/2006 v GDB đã quy đ nh nguyên t c x lỦ TSB th c hi n theo th a thu n c a các bên, n u không có th a thu n thì tài s n đ c bán đ u giá. Tuy nhiên, trong th c t , vi c NHPT t x lỦ TSB theo th a thu n g p nhi u khó kh n do các th t c x lỦ còn ph thu c vào thái đ h p tác c a bên b o đ m, bên gi tài s n, NHPT ch a đ c toàn quy n x lỦ TSB trong khuôn kh pháp lu t. Nguyên t c x lỦ TSB và các ph ng th c x lỦ TSB theo th a thu n t i Ngh đ nh 163/2006/N -CP ch a đ y đ c s đ th c hi n là m t h n ch và là v n đ r t khó kh n cho NHPT khi x lỦ TSB đ thu h i n . Thông th ng đ thu h i n , NHPT v n thông qua hình th c kh i ki n t i tòa án. Th i gian th c t đ gi i quy t m t v ki n tranh ch p H TD t khi n p đ n kh i ki n t i tòa án đ n khi k t thúc là r t lâu, kho ng t 1 đ n 3 n m m i có th thu h i đ c n thông qua c quan thi hành án. i u này c ng góp ph n làm cho t l n quá h n c a NHPT ngày càng cao. Khó kh n khâu bán đ u giá TSB theo quy đ nh hi n hành là h p đ ng bán đ u giá tài s n ph i đ c s y quy n c a ng i bán tài s n bao g m ng i vay v n, ngân hàng cho vay và Trung tâm bán đ u giá tài s n. Tuy nhiên, ch TSB c a các món n vay quá h n th ng t ra b t h p tác k c trong quá trình tham d t t ng t i tòa án và đ c bi t là ch đ u t tr n tránh vi c kỦ h p đ ng y quy n bán đ u giá tài s n đ thu h i n c a NHPT.
V th t c công ch ng H B :
- i v i H B cho ngh a v phát sinh trong t ng lai thì phòng công ch ng th ng yêu c u các bên ph i xác đ nh c th các ngh a v đ c b o đ m (d n , lãi su t, th i h n vay và các n i dung liên quan khác trong t ng lai). Tr ng h p các bên không xác đ nh thì không th c hi n vi c công ch ng.
+ Theo quy đ nh Kho n 2 i u 319 B Lu t Dân s 2005: Các bên đ c th a thu n v các bi n pháp b o đ m th c hi n ngh a v dân s đ b o đ m th c hi n các lo i ngh a v , k c ngh a v hi n t i, ngh a v trong t ng lai ho c ngh a v có
đi u ki n. V n đ này đ c c th hóa t i Kho n 5 i u 3 Ngh đ nh 163/2006/N -
CP: Ngh a v đ c b o đ m là m t ph n ho c toàn b ngh a v dân s , có th là ngh a v hi n t i, ngh a v trong t ng lai ho c ngh a v có đi u ki n mà vi c th c hi n ngh a v đó đ c b o đ m b ng m t ho c nhi u GDB .
+ T i Kho n 6 i u 3 Ngh đ nh 163/2006/N -CP: Ngh a v trong t ng lai là ngh a v dân s mà giao d ch dân s làm phát sinh ngh a v đó đ c xác l p sau
khi GDB đ c giao k t (h p đ ng kỦ k t trong t ng lai).
- Theo đ nh ngh a trên, t i th i đi m xác l p GDB , giao d ch có ngh a v b o đ m là ch a giao k t. Hi n nay các ngh a v trong t ng lai đ i v i các TCTD th ng là H TD h n m c, còn đ i v i H TD phát sinh t i NHPT kỦ t i th i đi m hi n t i nh ng vi c gi i ngân th c hi n trong t ng lai ho c H TD kỦ k t trong t ng lai. i u này đ t ra hai v n đ mà TCTD bu c ph i th c hi n đ đ c công ch ng H B quanh vi c xác đ nh giá tr ngh a v đ c b o đ m:
+ Xác đ nh giá tr TSB đ n đ nh ngh a v đ c b o đ m, tuy nhiên th c hi n theo cách này thì không h p lỦ vì giá tr đ nh giá TSB s khác nhau vào t ng th i đi m, trong khi pháp lu t c ng không h n ch ph m vi giá tr ngh a v b o đ m c a tài s n.
+ Xác đ nh luôn giá tr ngh a v b o đ m trong H B , tuy nhiên th c t ph bi n hi n nay trong quan h vay v n gi a các TCTD v i khách hàng doanh nghi p, nhu c u v n c a các doanh nghi p ch a th xác đ nh ngay t i th i đi m xác l p giao d ch mà ph thu c vào tình hình SXKD. Vì v y, r t khó xác đ nh c th ngh a v đ c b o đ m.
- Pháp lu t luôn tôn tr ng quy n t do th a thu n, đ nh đo t c a các bên trong quan h dân s phù h p v i quy đ nh c a pháp lu t, vì v y, tr ng h p ch tài s n quy t đ nh vi c dùng TSB cho t t c các ngh a v , trong đó có c ngh a v phát sinh trong t ng lai, thì yêu c u c a phòng công ch ng là ch a phù h p.
- Theo quy đ nh c a Lu t Công ch ng: “ i t ng c a giao d ch, h p đ ng là có th t” thì v phía công ch ng v n hi u là ph i c m n m đ c, ph i s mó đ c, có ngh a là ph i t n t i, đi u này là không đúng vì vô hình chung nó đã lo i tr các
ngh a v phát sinh trong t ng lai, tài s n hình thành trong t ng lai mà B Lu t Dân s , quy đ nh v GDB đ u ghi nh n. Vì v y, c n hi u “có th t” là “không gi t o”, có ngh a là đ i t ng c a h p đ ng, giao d ch th c s có ho c ch c ch n s có ch không ph i vi c các bên l p h p đ ng “kh ng” có tính ch t l a d i.
- Vi c các phòng công ch ng không công ch ng các GDB đ i v i TSB là quy n tài s n,trong khi pháp lu t quy đ nh quy n tài s n c ng là m t TSB (v n đ này c ng t ng t nh t phía c quan đ ng kỦ GDB ).
- Pháp lu t ghi nh n quy n c a các ch th trong quan h dân s là đ c làm nh ng gì mà pháp lu t không c m. Quy n tài s n đ c pháp lu t th a nh n là m t lo i tài s n mà pháp lu t không b t bu c đ i v i tài s n này khi b o đ m cho các ngh a v dân s thì H B ph i công ch ng, ch ng th c. Vì v y, vi c công ch ng hay không là quy n c a các bên trong quan h . Và khi các bên mu n có s xác nh n c a c quan Nhà n c v tính trung th c c a h p đ ng, ho c th c hi n đ ng kỦ GDB thì yêu c u đó ph i đ c tôn tr ng và đ c b o đ m th c hi n.
- Vi c m t s phòng công ch ng yêu c u các bên trong H B ph i xác đ nh c th th i h n c a h p đ ng mà theo quy đ nh t i i u 329 và i u 344 B Lu t Dân s 2005 thì th i h n c m c , th ch p do các bên th a thu n, tr ngh p không th a thu n thì th i h n c m c , th ch p đ c tính cho đ n khi ch m d t ngh a v đ c b o đ m b ng c m c . Vì v y, yêu c u c a c quan công ch ng là không đúng quy đ nh c a pháp lu t.
- Vi c t ch i công ch ng các H B đ i v i tài s n n m trong các đi m công nghi p, c m công nghi p: theo quy đ nh c a pháp lu t, đ i v i TSB n m trong khu công nghi p thì s do Ban qu n lỦ khu công nghi p ch ng nh n. Tuy nhiên, hi n nay pháp lu t ch a có quy đ nh v c ch thành l p, t ch c qu n lỦ, ho t đ ng c a đi m công nghi p, c m công nghi p, nên đ i v i các giao d ch liên quan ch có th th c hi n th t c công ch ng, nh v y ngoài các tr ng h p phát sinh t i khu công nghi p (Ban qu n lỦ khu công nghi p có t cách pháp nhân có th m quy n xác nh n), thì các tr ng h p còn l i (k c c m, đi m công nghi p) ph i do c quan công ch ng ch ng th c theo quy đ nh c a pháp lu t.