- Th nh t, n u tuân th theo các chu n m c c a Basel, ho t đ ng c a các NHTM
s càng lành m nh h n, kh n ng c nh tranh c a các NH s càng đ c nâng cao h n và tính an toàn trong ho t đ ng càng đ c c ng c h n, t đó t o đ c lòng tin c a ng i g i ti n đ i v i h th ng NHTM VN. H n 5 n m tr l i đây, th tr ng tài chính có nhi u bi n đ ng ngày càng ph c t p, giá vàng, ngo i t , giá ch ng khoán t ng gi m b t th ng. c bi t là l m phát kéo dài, th t nghi p t ng cao, đ i s ng ng i dân g p nhi u khó kh n. Các
tin, c nh tranh lãi su t gay g t trong n i b ngành th m chí còn x y ra hi n t ng c nh
tranh không công b ng gi a các NH v i nhau khi áp d ng lãi su t th a thu n ng m v i khách hàng, v t gi i h n cho phép c a NHNN,ầthêm vào đó là b c tranh khá ph c t p c a th tr ng tài chính đã góp ph n gia t ng r i ro cho các NHTM VN. M t khác, kho ng cách gi a s phát tri n c a s n ph m d ch v và qu n tr r i ro ngày càng l n.
- Th hai, vi c áp d ng chu n m c v n m i s t ng tính n đ nh, hi u qu c a h th ng NHTM, h n ch các NH tham gia vào các ho t đ ng kinh doanh nhi u r i ro. Các c quan qu n lỦ s liên t c xem xét và đánh giá v n an toàn c a các NH c ng nh kh n ng giám sát và tuân th c a h đ i v i t l an toàn v n t i thi u. ng th i các c quan qu n lỦ s s m can thi p nh m ng n ch n v n c a các NH gi m xu ng m c t i thi u. Bên c nh đó, duy trì các t l đ m b o kh n ng chi tr , gi i h n c p tín d ng hay góp v n mua c ph n tránh tình tr ng c p tín d ng hay đ u t quá m c, v t ng ng b o v c a v n t có,
gây thi u h t thanh kho n c ng nh v t gi i h n an toàn an toàn trong ho t đ ng kinh
doanh c a NH.
- Th ba, vi c nâng cao h s an toàn v n là c s quan tr ng đ nâng cao ti m l c tài chính c a các NHTM. N u quy mô NH quá nh s d b t n th ng th m chí b thâu tóm b i các cá nhân hay t ch c khác. Tuân th tiêu chu n an toàn v n m i theo Basel II
và phiên b n m i là Basel III làm gia t ng t tr ng v n ch s h u trong ngu n v n, t o b c t ng an ninh tài chính v ng vàng h n giúp các NHTM t b o v mình c ng nh nâng cao n ng l c c nh tranh trên th tr ng tài chính v n có nhi u di n bi n ph ct p nh hi n nay.
- Th t , Basel góp ph n khuy n khích tính ch đ ng giám sát, minh b ch thông tin c a h th ng NHTM VN, các NHTM ph i gia t ng tính minh b ch trong các báo cáo tài chính c a mình, các r i ro mà mình đang gánh ch u, m c v n d phòng,ầ t đó các c quan qu n lỦ phía Nhà n c m i có các d li u tin c y đ tính toán, đánh giá m c đ an toàn c ng tuân th các quy đ nh trong ho t đ ng c a các NHTM nh m qu n lỦ h th ng
NH sát sao h n.
Ngoài ra, có th hình thành xu th liên k t m i đ t ng s c m nh tài chính thông qua h p nh t, sáp nh p hay mua bán trong h th ng NHTM. B ng cách này, các NHTM
quy mô v n nh s có c h i t ng v n đi u l , đ i m i công ngh , phát tri n các d ch v đa d ng. T đó, t ng n ng l c c ng nh t ng kh n ng c nh tranh và kh n ng t n t i c a mình trên th tr ng tài chính.
2.4.2 Tác đ ng không mong mu n
Basel III nh Hi p c an toàn v n ch c ch n cho h th ng NH trên th gi i áp d ng đ phù h p v i tình hình kinh t hi n t i v n ch a quá nhi u bi n đ ng và ti m n r i
ro. Tuy nhiên, vi c áp d ng các chu n m c qu c t này gây không ít khó kh n cho h th ng NH các n c m i n i và đang phát tri n và Vi t Namlà không ngo i l .
- Th nh t, Hi p c có th khi n dòng v n đ u t vào Vi t Nam gi mdo vi c áp d ng Basel là khá t n kém, các NH quy mô nh khó có th ch u đ c chi phí liên quan đ n vi cnâng c p NH đ áp d ng Hi p cnày, đây là thách th c l n đ i v i h th ng NHTM VN
- Th hai, vi c áp d ng Basel III có th d n đ n si t ch t ngu n v n đ u t vào ph c v s n xu t c a các doanh nghi p v a và nh do chi phí vay t ng cao. Do đó các NH
s có xu h ng kh i thông ngu n v n vay cho các doanh nghi p l n mang nhi u l i nhu n và an toàn, đi u này vô tình đ y các doanh nghi p v a và nh vào tình tr ng khó kh n khó
ti p c n v idòng v n vay.
- Th ba, NHTM VN đ ng tr c áp l c c nh tranh t phía NH n c ngoài v i n ng l c tài chính t t h n, công ngh , trình đ qu n lỦ, h th ng s n ph m đa d ng và có ch t l ng cao h n, có đ đi u ki n đáp ng các tiêu chu n qu c t t t h n nh tiêu chu n v an toàn v n t i thi u, trích l p d phòng r i ro, phân lo i n theo chu n m c qu c t . Theo
quy đ nh c a NHNN, t 01/01/2011, các NH n c ngoài t i Vi t Nam đã đ c huy đ ng ti n g i b ng đ ng Vi t Namt các cá nhân Vi t Nam mà NH không có quan h tín d ng, đi u này th c s gây thêm áp l c cho các NHTM VN ph i nâng cao n ng l c c a mình khi gi đây th tr ng huy đ ng ph i san s thêm cho các NH n c ngoài v n có nhi u l i th v tài chính, k thu t công ngh c ng nh trình đ qu n lỦ.
2.5 Các NHTM Vi t Nam v n ch a đáp ng đ c m t s ti n đ cho vi c áp d ng các chu n m c c a Hi p c Basel
Quy mô v n, quy mô tài s n, kh n ng sinh l i, trình đ công ngh thông tin, trình đ qu n tr , n n t ng pháp lỦ,ầ đ u là nh ng đi u ki n ti n đ đ các NHTM có th áp d ng đ c các chu n m c c a Hi p c Basel trong ho t đ ng kinh doanh c a mình.
Nhìn chung, h th ng NHTM Vi t Nam hi n quá c ng k nh, nhi u v s l ng nh ng h n ch v n ng l c c nh tranh, v v n, tài s n, l i nhu n,... S l ng NH thì nhi u trong khi s NH có v n m nh, quy mô tài s n và l i nhu n cao thì v n còn quá ít. H th ng
h n 10.000 t đ ng và 10 NH có v n đi u l l n h n 5.000 t đ ng, th p xa so v i các NH
trong khu v c.
Bên c nh đó, NH là m t trong nh ng ngành ng d ng công ngh thông tin t t nh t, đem l i hi u qu thi t th c cho ho t đ ng c a ngành và c a n n kinh t nh ng ng d ng công ngh thông tin trong NH đ n nay v n ch a đ ng đ u, d n đ n gây ra c n tr trong vi c k t n i gi a các NH v i nhau, t n nhi u th i gian c ng nh kinh phí. Ngu n nhân l c công ngh thông tin v n ch a đáp ng đ c yêu c u; Các chính sách, tiêu chu n và h ng d n công ngh thông tin còn thi u, ch a đ ng b gi a nhà n c và ngành; Chi phí đ u t , r i ro cao và nghi p v ng d ng công ngh thông tin còn h n ch , thi u liên k t, h u h t các ng d ng l i ch y u d ng l i k t n i giao d ch toàn h th ng mà ch a có chính sách phát tri n s n ph m d ch v ra công chúng. i u này c ng gây khó kh n cho các NHTM trong vi c áp d ng các chu n m c Basel.
V n đ nâng cao n ng l c qu n tr c a h th ng NH là v n đ c p bách hi n nay, đ c bi t là qu n tr r i ro. ã có r t nhi u r i ro phát sinh trong th i gian v a qua. Qu n tr r i ro c acác NHTM Vi t Nam hi n nay ch đáp ng m c trung bình so v i các NHTM trong khu v c. Có th nói các NHTM Vi t Nam ch ng đ khá y u t v i di n bi nx u c a th tr ng và n n kinh t , d b t n th ng, th m chí d b đ v .
N n t ng pháp lỦ v ng ch c làm t ti n đ quan tr ng cho các NHTM Vi t Nam có th ti p c n v i các chu n m c c a Basel m t cách ch đ ng, đúng h ng, đúng ph ng pháp và có l trình rõ ràng. Tuy nhiên, h th ng v n b n pháp lỦ trong l nh v c NH t i Vi t Nam v n còn m t s b t c p, ch a đ ng b , ch a n đ nh, còn ch ng chéo, ch a là n n t ng pháp lỦ c b n cho vi c đi u hành ho t đ ng kinh doanh c a h th ng NH Vi t Nam, t đó gây khó kh n cho các NHTM trong vi c áp d ng các chu n m c c a Hi p c Basel, ví d nh : NHNN v n ch a có v n b n pháp lỦ quy đ nh l trình cho vi c áp d ng Basel II và Basel III, các quy đ nh v các ph ng pháp đánh giá và đo l ng cho t ng lo i r i ro, hay chu n m c k toán Vi t Nam v n còn khác bi t nhi u so v i chu n m c k toán qu c t .
Ngoài ra, v n còn m t s h n ch khác nh : ngu n nhân l c ch t l ng cao ch a đ c đáp ng; i u ki n h tr thông tin, ch t l ng thông tin và minh b ch th tr ng c a h th ng NH Vi t Nam ch a t t; Các NHTM Vi t Nam ch a xây d ng đ c c s d li u,ầ
K T LU N CH NG 2
Qua các s li u thu th p và phân tích Ch ng 2 đã cho ta th y cái nhìn toàn di n v th c tr ng đ m b o an toàn v n t i các NHTM VN. M t s thách th c cho các NHTM
khi áp d ng các chu n m c c a Hi p c Basel xu t phát t chính đ c đi m c a các
NHTM VN khi v n t cóch y u là v n c p 1 trong khi v n c p 2 còn nhi u h n ch ; Bên
c nh đó, s khác bi t trong chu n m c k toán c ng nh công tác thanh tra, giám sát t
phía NHNN ch a đ c chú tr ng đúngm c. Bên c nh đó, v n còn m t s thách th c khác xu t phát t mô hình qu n lỦ r i ro, h th ng công ngh , ch t l ng ngu n l chay m t s
nguyên nhân khác xu t phát t chính b n thân Hi p c đã làm cho vi c ti p c n và áp
d ng các chu n m c c a Basel vào th c ti ncòn nhi u h n ch .
Vì v y m t s gi i pháp và ki n ngh trong Ch ng 3 s góp ph n gi i quy t nh ng thách th c mà các NHTM đang đ i m t nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng d a trên n n t ng đ m b o an toàn v n, nâng cao n ng l c tài chính c a các NHTM VN.
CH NG 3: GI I PHÁP ÁP D NG CÁC CHU N M C
C A HI P C BASEL TRONG M B O AN TOẨN V N
C A CÁC NHTM VI T NAM