K t lu nch ng 1
2.1.1Gi ithi uv NH TMCP Công Th ng VN
Ngân Hàng TMCP Công Th ng Vi t Nam (VietinBank) đ c thành l p vào ngày 08/07/1988 sau khi tách ra t Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam theo Ngh nh s 53/H BT c a H i đ ng B Tr ng.
Nh ng n m đ u m i thành l p, VietinBank đã tr i qua không ít khó kh n, trình đ nhân l c h n ch , c s v t ch t nghèo nàn, công ngh l c h u; m t n a tài s n là vay c a Ngân hàng Nhà n c (NHNN); khách hàng vay v n ch y u là doanh nghi p qu c doanh; nhi u kho n cho vay theo ch đ nh c a Chính ph ; Quy n t ch kinh doanh b h n ch ; c ch nghi p v do NHNN quy đ nh, k c lãi su t. n nh ng n m 1997- 1998, sau th i k t ng tr ng nóng, trong khi cán b ch a đ c trang b đ y đ ki n th c đ l ng tr c nh ng di n bi n ph c t p c a kinh t th tr ng, khung pháp lu t ch a hoàn ch nh, tác đ ng c a kh ng ho ng tài chính khu v c làm cho nhi u doanh nghi p kinh doanh thua l , phá s n đã đ y VietinBank vào tình tr ng c c k khó kh n, n x u h n 10 nghìn t đ ng, chi m g n 30% t ng tài s n.
t n t i và phát tri n, n m 2001, VietinBank b t đ u b c vào cu c cách m ng, ti n hành c c u l i toàn b h th ng, trong đó t p trung vào vi c c i t l i b máy t ch c và m ng l i; x lý n t n đ ng; b sung v n đi u l , t ng c ng n ng l c tài chính; hi n đ i hóa công ngh ngân hàng; nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c. c bi t, quy t đnh c ph n hóa vào n m 2008 đã t o nên nh ng b c phát tri n mang tính đ t phá cho VietinBank, t o nên nh ng bi n chuy n m nh m , tích c c cho Ngân hàng c v ngu n l c tài chính l n n ng l c qu n tr, v n hóa doanh nghi p…
Cùng v i công cu c phát tri n kinh t , đ i m i và h i nh p thành công c a đ t n c, VietinBank liên t c có nh ng b c phát tri n n t ng và t i ngày hôm nay, VietinBank đã t tin th hi n mình là m t Th ng hi u Qu c gia m nh, đã đ t đ c nh ng thành t u to l n:
Ho t đ ng kinh doanh t ng tr ng cao, an toàn, hi u qu , đóng góp l n cho s nghi p phát tri n kinh t xã h i đ t n c
Sau 25 n m hình thành và phát tri n, đ c bi t là sau 4 n m th c hi n c ph n hóa, VietinBank đã đ i m i m nh m , hi n là Ngân hàng th ng m i l n, gi vai trò quan tr ng, tr c t c a ngành Ngân hàng Vi t Nam.
B ng 2.1: So sánh m t s ch tiêu v quy mô ho t đ ng gi a các NH TMCP t i
VN trong n m 2012
VT: t đ ng
T ng quan CTG VCB ACB EIB STB
T ng tài s n 503.530 414.475 176.308 170.156 152.119 Ti n g i khách hàng 289.105 284.415 125.234 70.458 107.459 V n ch s h u 33.625 41.553 12.624 15.812 13.699 Thu nh p lãi thu n 18.420 10.954 6.871 4.901 6.497 L i nhu ntr c thu 8.168 5.764 1.043 2.851 1.368 L i nhu n sau thu 6.170 4.427 784 2.139 1.002 Ngu n: Báo cáo th ng niên c a các NH TMCP
B ng 2.2: M t s ch tiêu ho t đ ng Vietinbank đ t đ c t 2008 đ n 2012
Ch tiêu 31/12/2012 31/12/2011 31/12/2010 31/12/2009 31/12/2008
T ng tài s n 503.530 460.620 367.731 243.785 193.590 T ng d n cho vay và đ u t 467.879 429.932 349.353 227.958 181.689
Trong đó: D n cho vay 333.356 293.434 234.205 163.170 120.752 T ng ngu n v n huy đ ng 460.082 420.212 339.699 220.436 174.905 V n ch s h u 33.625 28.491 18.201 12.572 12.336
Trong đó: V n đi u l 26.218 20.230 15.172 11.252 7.717 L i nhu n tr c thu 8.168 8.392 4.638 3.373 2.436 L i nhu n sau thu 6.169 6.259 3.444 2.583 1.804 ROA 1,70% 2,03% 1,50% 1,54% 1,35% ROE 19,90% 26,74% 22,10% 20,60% 15,70%
T l n x u 1,46% 0,75% 0,66% 0,61% 1,58%
T l an toàn v n 10,33% 10,57% 8,02% 8,06% 12,02%
T l chi tr c t c 16% 20% 13,47% 6,83%
Qua các n m, đ c bi t là t khi c ph n hóa, quy mô ho t đ ng c a Vietinbank không ng ng phát tri n. K t thúc n m tài chính 2012, t ng tài s n VietinBank t ng 9,4%, t ng ngu n v n huy đ ng t ng 9,3%, D n cho vay t ng 13,6% so v i 2011.
Hình 2.1: T ng tr ng quy mô t n m 2007 đ n 2012
M c dù trong n m 2012 môi tr ng kinh doanh g p nhi u khó kh n, tình hình lãi su t, t giá di n bi n ph c t p nh ng các ch tiêu v kh n ng sinh l i c a VietinBank đ u kh quan. L i nhu n tr c thu đ t 8.168 t đ ng, đ t 109% k ho ch.
VietinBank th c hi n các gi i pháp nâng cao ch t l ng tín d ng, phân tán r i ro, đa d ng hoá các danh m c đ u t tín d ng, quy đnh các gi i h n c p tín d ng, ki m tra giám sát ch t ch t t c các giai đo n c a quá trình c p tín d ng nh m phát hi n s m, c nh báo và ng n ch n r i ro tín d ng, gi m thi u n x u. Tính đ n 31/12/2012, t l n x u m c 1,46%, th p h n nhi u so v i t l trung bình toàn ngành. H s an toàn v n đ t 10,33%, cao h n nhi u so v i quy đ nh 9% c a Ngân hàng Nhà n c.
LƠ NHTM hƠng đ uđáp ng nhu c u v n ph c v phát tri n kinh t đ t
N m 2012, v i chính sách tr n lãi su t huy đ ng gi m t 14%/n m t đ u n m xu ng còn 8%/n m cu i n m, c ng v i nh ng khó kh n chung c a n n kinh t và ngành ngân hàng là nh ng thách th c mà VietinBank ph i v t qua. B ng nhi u gi i pháp quy t li t và tích c c, t ng tr ng ngu n v n thông qua các kênh huy đ ng, đ i t ng khách hàng trong n c và qu c t , đ m b o an toàn thanh kho n và tuân th các quy đ nh c a NHNN, đ n 31/12/2012, s d huy đ ng đ t 460 nghìn t đ ng, t ng tr ng 9,3% và đ t 107% so v i ch tiêu k ho ch H C . C c u ngu n v n theo h ng t ng tr ng b n v ng, ngu n v n trung dài h n đ c c i thi n; Huy đ ng v n VN chi m t tr ng 81%/T ng ngu n v n. Th ph n ngu n v n c a VietinBank chi m kho ng 12% ngu n v n toàn ngành.
Hình 2.2: Quy mô vƠ t ng tr ng ngu n v n qua các n m
Ngu n: Báo cáo th ng niên c a Vietinbank n m 2012
VietinBank hi n là ngân hàng d n đ u trong vi c khai thác các ngu n v n qu c t . T ch c xu t b n tin t c tài chính – ngân hàng uy tín hàng đ u châu Á (FinanceAsia) đã bình ch n VietinBank là ngân hàng huy đ ng v n hi u qu nh t Vi t Nam xu t phát t nhi u y u t , trong đó có vi c phát hành thành công 250 tri u USD Trái phi u Qu c t (Trái phi u tr n, không có b o đ m) vào tháng 5/2012, th
hi n s tín nhi m c a các nhà đ u t Qu c t đ i v i tri n v ng phát tri n c a VietinBank.
Là ngân hàng luôn gi v ng đ c vai trò ch đ o và ch l c, đáp ng t t nhu c u v n và d ch v tài chính cho các doanh nghi p đ duy trì và m r ng s n xu t kinh doanh, góp ph n th c hi n có k t qu các ch ng trình, k ho ch phát tri n kinh t xã h i c a Chính ph . V i vi c k t h p nhi u gi i pháp: tháo g khó kh n cho doanh nghi p, dành ngu n v n l n v i lãi su t u đãi đ tri n khai các ch ng trình/gói tín d ng m c tiêu nh cho vay nông nghi p nông thôn, thu mua, xu t kh u, doanh nghi p v a và nh , công nghi p h tr , cho vay khách hàng cá nhân, t ng c ng tìm ki m và ti p th khách hàng, chú tr ng t ng tr ng d n ng n h n, ph c v v n cho l nh v c s n xu t kinh doanh,... t ng d n cho vay khách hàng đ n 31/12/2012 c a VietinBank đ t 333 nghìn t đ ng, t ng 13,6% so v i đ u n m - đây là k t qu đáng ghi nh n, đóng góp tích c c vào m c tiêu t ng tr ng tín d ng, kích thích t ng tr ng kinh t c a ngành ngân hàng. VietinBank nghiêm túc tuân th đ nh h ng chính sách tín d ng c a NHNN và đ t ra các quy đ nh n i b ch t ch nh m ki m soát ch t l ng n . T l n x u đ c ki m soát m c 1,46%/T ng d n .
Hình 2.3: Quy mô vƠ t ng tr ng d n cho vay qua các n m (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trong n m 2012, VietinBank đã tri n khai thành công giai đo n 1 và đ n tháng 4 n m 2013, đã thành công giai đo n 2 c a chuy n đ i mô hình c p tín d ng v i đ nh h ng qu n tr r i ro t p trung theo thông l qu c t .
Là NHTM c ph n hóa thành công, b o toƠn vƠ t ng tr ng b n v ng v n ch s h u
Tháng 12/2008, Vietinbank đã t ch c thành công vi c chào bán c phi u l n đ u ra công chúng.
Ngày 16/07/2009, S giao d ch Ch ng khoán TP.HCM ch p thu n niêm y t c phi u c a VietinBank.
Lo i ch ng khoán: C phi u ph thông. Mã ch ng khoán: CTG M nh giá: 10.000 đ ng/c phi u.
S l ng c phi u đang l u hành: 2.621.754.537 c phi u (t i 31/12/2012) VietinBank sau 25 n m xây d ng và phát tri n, v n đi u l đã lên con s 32.661 t đ ng, tr thành ngân hàng th ng m i có v n đi u l l n nh t và c c u c đông m nh nh t Vi t Nam; đ a VietinBank tr thành doanh nghi p Vi t Nam duy nh t l t vào top Global 2000 doanh nghi p l n nh t th gi i n m 2012 do T p
chí Forbes c a M bình ch n.
B ng 2.3: So sánh v n đi u l vƠ v n ch s h u c a các ngơn hƠng l n nh t t i Vi t Nam (t i th i đi m tháng 5/2013) Ngân hàng V n đi u l (t đ ng) V n ch s h u (t đ ng) VietinBank 32.661 ~ 45.000 Agribank 29.154 ~42.000 Vietcombank 23.174 42.336 BIDV 23.011 26.902 EIB 12.355 15.832 Sacombank 10.739 13.412 ACB 9.376 12.763 Ngu n: www.vietinbank.vn
Hình 2.4: C c u c đông c a Vietinbank
Ngu n: www.vietinbank.vn
H i nh p thành công th tr ng tài chính qu c t
Ngày 10/10/2010, VietinBank đã ký th a thu n chuy n nh ng 10% c ph n t ng đ ng 190 tri u USD cho Công ty Tài chính qu c t (IFC), t ch c tài chính l n c a Ngân hàng Th gi i.
Tháng 9-2011, VietinBank tr thành Ngân hàng Vi t Nam đ u tiên m chi nhánh t i khu v c châu Âu, đ t tr s t i Frankfurt (Ð c).
N m 2012 đ c xem là m t n m thành công c a VietinBank trong chi n l c v n ra n c ngoài c a mình. B t ch p khó kh n chung c a n n kinh t toàn c u v i s phá s n hàng lo t ngân hàng nhi u n c trên th gi i, VietinBank đã chính th c khai tr ng chi nhánh t i Th đô Viêng Ch n (Lào) vào ngày 09/02/2012, chi nhánh châu Âu th hai t i Th đô Béc-lin (Ð c) vào ngày 28/05/2012. ng th i, VietinBank c ng đang xúc ti n vi c m các V n phòng đ i di n, Chi nhánh t i nhi u qu c gia khác nh Anh, Ba Lan, C ng hòa Séc…
Ð c bi t, tháng 5-2012 VietinBank đã phát hành thành công 250 tri u USD trái phi u qu c t trên th tr ng tài chính toàn c u; và là trái phi u qu c t đ u tiên (Trái phi u tr n, không có b o đ m), phát hành b i m t đnh ch tài chính c a Vi t Nam. S ki n này c a VietinBank đã đ c T p chí FinanceAsia bình ch n là "T
ch c huy đ ng v n hi u qu nh t c a Vi t Nam" (Best Borrower in Vietnam), đóng góp to l n vào vi c thi t l p m t chu n m c quan tr ng cho th tr ng v n đang phát tri n trong n c, nh t là trong giai đo n khó kh n v n c a h th ng ngân hàng Vi t Nam.
Ngày 27-12-2012, Vietinbank đã chuy n nh ng thành công 20% s c phi u cho ngân hàng Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (BTMU) - ngân hàng l n nh t Nh t B n và l n th ba trên th gi i. Trong m t n m m đ m c a th tr ng ch ng khoán Vi t Nam, th ng v bán v n cho c đông chi n l c BTMU đã t o ti ng vang l n, đ c gi i đ u t đánh giá là giao d ch M&A k l c trong ngành tài chính Vi t Nam, đ ng th i đánh d u b c ti n xa h n n a trong quá trình h i nh p c a Vietinbank v i th tr ng tài chính ngân hàng qu c t . Ngay sau s ki n trên, S&P đánh x p h ng tín nhi m c a VietinBank v i m c tri n v ng “tích c c”.
Xây d ng thƠnh công môi tr ng làm vi c chuyên nghi p, phát huy hi u qu s c m nh ngu n nhân l c ch t l ng cao
Lao đ ng c a Vietinbank đ n th i đi m 31/12/2012 là 19.840 ng i, lao đ ng bình quân n m 2012 là 19.046 ng i (bao g m lao đ ng c a các công ty con, các đ n v s nghi p, v n phòng đ i di n). Ti n l ng bình quân n m 2012 c a cán b công nhân viên h th ng VietinBank là 21 tri u đ ng/ng i/tháng, là m c l ng bình quân cao nh t đ c chi tr trong h th ng ngân hàng Vi t Nam.
B ng 2.4: S l ng nhân viên và t ng chi cho nhân viên m t s NHTM
B ng 2.5: L i nhu n sau thu vƠ l ng bình quơn nhơn viên m t s NHTM
Báo cáo tài chính n m 2012, 2011, GAFIN t ng h p
Ng i lao đ ng làm vi c trong h th ng Ngân hàng TMCP Công Th ng đ c h ng các ch đ l ng, th ng theo v trí công vi c, m c đ hoàn thành nhi m v đ c giao, m c đ đóng góp vào k t qu kinh doanh c a đ n v .
Là doanh nghi p tiên phong th c hi n công tác an sinh xã h i, chia s v i c ngđ ng
VietinBank đã và đang th c hi n công tác an sinh xã h i t i h u h t 63 t nh, thành trên đa bàn toàn qu c v i s ti n trên 3.500 t đ ng. Trong đó, VietinBank dành trên 300 t đ ng th c hi n h tr theo Ngh quy t 30a c a Chính ph t i 15 huy n nghèo.
2.2 Các s n ph m ti n g i c a khách hàng cá nhân t i NH TMCP Công
Th ng VN
Hi n nay, Vietinbank áp d ng nhi u s n ph m ti n g i dành cho khách hàng cá nhân:
Ti n g i không k h n bao g m ti n g i thanh toán, ti t ki m không k h n thông th ng, ti t ki m không k h n lãi su t b c thang theo s d .
Ti n g i có k h n bao g m ti t ki m có k h n thông th ng, ti t ki m có k h n lãi su t b c thang theo s ti n g i, ti t ki m lãi su t linh ho t. Ngoài ra, Vietinbank đang tri n khai s n ph m ti t ki m tích l y (là lo i ti n g i ti t ki m có k h n k t h p v i b o hi m), v i các s n ph m ti t ki m tích l y thông th ng, ti t (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
ki m tích l y đa n ng, ti t ki m tích l y Phát L c B o Tín, ti t ki m tích l y cho