Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng thương mại cổ phần nam á, chi nhánh lý thường kiệt

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - WANG DUYÊN SANG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á - CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ:52340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHỐ HỌC TS PHAN NGỌC MINH TP Hồ Chí Minh, tháng 11 /2021 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - WANG DUYÊN SANG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á - CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ:52340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHỐ HỌC TS PHAN NGỌC MINH TP Hồ Chí Minh, tháng 11 /2021 LỜI CẢM ƠN Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Tuy nhiên, vốn kiến thức nhiều hạn chế khả tiếp thu thực tế nhiều bỡ ngỡ Mặc dù em cố gắng chắn tiểu luận khó tránh khỏi thiếu sót nhiều chỗ cịn chưa xác, kính mong xem xét góp ý để tiểu luận em hoàn thiện i MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp 1.1.2 Các loại hình doanh nghiệp 1.1.3 Khái niệm cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.1.4 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp 1.1.5 Phân loại cho vay doanh nghiệp 10 1.1.6 Vai trò cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 11 1.2 Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay doanh nghiệp 12 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 15 1.3.1 Nhân tố chủ quan 15 1.3.2 Nhân tố khách quan 16 TÓM TẮT CHƯƠNG 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NAM Á – CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT 18 2.1 Khái quát trình hình thành phát triển ngân hàng Nam Á – Chi 18 nhánh Lý Thường Kiệt 18 ii 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nam Á – Chi nhánh Lý Thường Kiệt 18 2.1.2 Chức nhiệm vụ cấu tổ chức Ngân hàng Nam Á – Chi 19 nhánh Lý Thường Kiệt 19 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh kết kinh doanh Ngân hàng 21 Nam Á – Chi nhánh Lý Thường Kiệt 21 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 25 ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á – chi nhánh Lý Thường Kiệt 25 2.2.1 Cơ sở pháp lý 25 2.2.2 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp 26 2.2.3 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng 28 thương mại cổ phần Nam Á – chi nhánh Lý Thường Kiệt 28 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nam Á – Chi nhánh Lý Thường Kiệt 42 2.3.1 Những kết đạt 42 2.3.2 Hạn chế 43 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 44 TÓM TẮT CHƯƠNG 47 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á – CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT 48 3.1 Định hướng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 48 3.2 Giải phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng 48 iii 3.2.1 Tăng cường thực giải pháp Marketing 48 3.2.2 Cải tiến quy trình, đơn giản hóa thủ tục vay vốn 50 3.2.3 Đa dạng hóa phương thức vay tài sản đảm bảo 51 3.2.4 Phân tán rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp 54 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 56 3.3 Một số kiến nghị 57 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á – chi nhánh Lý 57 Thường Kiệt 57 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ 58 TÓM TẮT CHƯƠNG 60 KẾT LUẬN 61 iv DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2 Số lượng sản phẩm tín dụng doanh nghiệp số NHTM địa bàn Lý Thường Kiệt năm 2020 28 Bảng Số lượng KHDN có số dư tiền vay Nam Á - Lý Thường Kiệt giai đoạn 2017– 2020 30 Bảng Cơ cấu cho vay doanh nghiệp theo số dư giai đoạn 2017 - 2020 33 Bảng 5: Cơ cấu cho vay KHDN Nam Á - Lý Thường Kiệt theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2017 - 2020 34 Bảng Cơ cấu cho vay doanh nghiệp theo thời hạn giai đoạn 2017 - 2020 37 Bảng 7: Thị phần cho vay khách hàng doanh nghiệp địa bàn Lý Thường Kiệt 37 Bảng Tình hình nợ hạn nợ xấu cho vay doanh nghiệp giai đoạn 2017 2020 39 v DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Số lượng KHDN mở tài khoản Nam Á - Lý Thường Kiệt giai đoạn 2017– 2020 29 Biểu đồ Tình hình dư nợ cho vay KHDN Nam Á - Lý Thường Kiệt giai đoạn 2017 – 2020 31 Biểu đồ Tình hình doanh số cho vay KHDN Nam Á - Lý Thường Kiệt giai đoạn 2017 – 2020 32 Biểu đồ 8: Thị phần cho vay KHDN địa bàn Lý Thường Kiệt 2020 38 Biểu đồ Thu nhập từ hoạt động cho vay doanh nghiệp Nam Á - Lý Thường Kiệt giai đoạn 2017 - 2020 41 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng thương mại cổ phần: NH TMCP Ngân hàng Thương mại: NHTM Tổ chức tín dụng: TCTD Doanh nghiệp: DN Chi nhánh: CN vii viii hoạt động có hiệu ngân hàng thu nguồn lợi nhuận cho mình, thúc đẩy kinh tế phát triển Và doanh nghiệp trở thành khách hàng ngân hàng ngân hàng cần có sách chăm sóc khách hàng chu giữ chân khách hàng cũ mà cịn lơi keo khách hàng qua khách hàng cũ đó, tăng thêm uy tín cho ngân hàng thị trường Đặc biệt, Chi nhánh nên tổ chức buổi hội nghị khách hàng doanh nghiệp để từ doah nghiệp biết đến Chi nhánh Chi nhánh có hội để tìm hiểu rõ thơng tin khách hàng truyền thống tiếp cận với khách hàng tiềm Ngồi ra, khách hàng có quan hệ với ngân hàng đa dạng phong phú, đối tượng khách hàng có nhu cầu, địi hỏi khác Đối với loại đổi tượng khách hàng ngân hàng có sách, biện pháp khác Chính vậy, việc phân tích khách hàng quan trọng, từ làm sở thực tiễn để Chi nhánh xây dựng chương trình phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Theo đó, Chi nhánh hiểu cách kỹ lưỡng tình hình làm ăn khách hàng để đưa định cho vay phù hợp đáp ứng yêu cầu khách hàng giảm thiểu rủi ro cho Chi nhánh Thời gian qua, tỷ trọng khách hàng doanh nghiệp chiếm phần lớn tỷ trọng cho vay chi nhánh nay, chi nhánh chưa có phịng Marketing chun biệt chiến lược marketing cụ thể cho đối tượng Chính vậy, chi nhánh cần phải hướng tới xây dựng phòng Marketing riêng biệt có chiến lược cụ thể marketing cho đối tượng khách hàng 3.2.2 Cải tiến quy trình, đơn giản hóa thủ tục vay vốn Thủ tục vay vốn không nên cứng nhắc phức tạp gây phiền hà cho doanh nghiệp đến vay vốn ngân hàng Vì vậy, Chi nhánh nên tham khảo quy trình cho vay ngân hàng thương mại khác để rút nhược điểm quy trình tại, từ nghiên cứu cải tiến, đơn giản hố thủ tục hành chính, biểu mẫu sử dụng 50 việc hướng dẫn cho khách hàng dễ hiểu, dễ sử dụng đảm bảo quy định, pháp luật nhằm tiết kiệm thời gian, chi phí doanh nghiệp đến ngân hàng vay vốn Tại Chi nhánh cần phải quán triệt với nhân viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp cần phải tư vấn, giải thích cặn kẽ, hướng dẫn khách hàng quy trình, thủ tục vay vốn Khi cho vay phải thực nguyên tắc, điều kiện vay vốn, đảm bảo khả thu hồi nợ cao Khi doanh nghiệp yêu cầu vay vốn, ngân hàng phải đề nghị với khách hàng cung cấp thơng tin tình hình tài doanh nghiệp thơng tin khác có liên quan để thẩm định khách hàng, xem xét phương án doanh nghiệp có hiệu khơng, có khả thu hồi vốn có khả trả nợ không để dánh giá xếp hạng doanh nghiệp xác định mức cho vay hợp lý Định kỳ, ngân hàng làm phân loại theo nhóm khách hàng để có sách cho vay phù hợp, có ưu đãi hạn chế nhằm giảm nguy xảy rủi ro Thực tinh thần đạo Ngân hàng Nhà Nước phát triển bền vững có hiệu quả, phát triển phải đôi với quản trị rủi ro, đặc biệt khoản vay có thời hạn năm 3.2.3 Đa dạng hóa phương thức vay tài sản đảm bảo Muốn phát triển nâng cao hiệu hoạt động tín dụng quan trọng phải gia tăng số lượng khách hàng cách đa dạng hóa sản phẩm tín dụng nâng cao chất lượng sản phẩm tín dụng Trong điều kiện tình hình cạnh tranh gay gắt lĩnh vực tài Chi nhánh nay, chịu sức ép nhiều ngân hàng thương mại lớn nước nước ngoài, ngân hàng truyển thống ngân hàng thương mại thành lập vấn đề cá thể hóa nâng cao chất lượng sản phẩm tín dụng Chi nhánh cung cấp quan trọng Phát triển sản phẩm sở để Chi nhánh củng cố, mở rộng thị trường, tăng doanh số hoạt động tăng thu nhập Việc phát triển đa dạng sản 51 phẩm mặt vừa khai thác tiềm thị trường, mặt giúp Chi nhánh phân tán, hạn chế rủi ro Là ngân hàng thương mại có quy mơ nhỏ vừa, nên Chi nhánh chưa cung cấp nhiều sản phẩm tín dụng đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng thị trường Do vậy, sản phẩm tín dụng truyền thống mình, Chi nhánh cần tiếp tục đẩy mạnh công tác cho vay như: Cho vay thấu chi, Chiết khấu giấy tờ có giá, cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay sản xuất kinh doanh, Để đẩy mạnh cho vay với sản phẩm có, Chi nhánh phải làm rõ đối tượng mục tiêu loại sản phẩm, phải tuyên truyền quảng cáo để khách hàng thấy rõ đặc tính sản phẩm, ích lợi khách hàng sử dụng sản phẩm Mặt khác, để cải tiến sản phẩm mình, đáp ứng nhu cầu thị trường, Chi nhánh nên đồng thời thu thập ý kiến phản hồi khách hàng Việc lấy ý kiến khách hàng thực thơng qua hịm thư góp ý Chi nhánh, qua email, điều tra trực tiếp bảng câu hỏi trắc nghiệm lấy thông tin thông qua website Trên sở đánh giá khách hàng, Chi nhánh xây dựng sách cụ thể hình thức vay phù hợp với đối tượng khách hàng, theo hướng cho khách hàng sử dụng hiệu sản phẩm Chi nhánh nói chung sản phẩm tín dụng nói riêng Đặc biệt, để tạo nét riêng thu hút mở rộng khách hàng, sở điều tra ý kiến khách hàng xu hướng thị trường, Chi nhánh cần phải nghiên cứu, triển khai sản phẩm phù hợp Bên cạnh đó, Chi nhánh có sách định để đa dạng hoạt động cho vay tăng cường phát triển ứng dụng công nghệ từ đem lại cho khách hàng tiện dụng sử dụng sản phẩm dịch vụ Chi nhánh Đồng thời, liên tục mở lớp đào tạo kỹ năng, nghiệp vụ tín dụng cán làm cơng tác tín dụng, từ tạo tiền đề phát triển hình thức tín dụng Chi nhánh Phát triển sản phẩm tín dụng phù hợp đồng nghĩa với việc sản phẩm tín dụng phải có khả phát triển số lượng chất lượng khách hàng 52 Sản phẩm có tiềm tăng trưởng quy mô, doanh số kinh doanh đem lại lợi nhuận cao phải phù hợp với đối tượng cấp tín dụng cụ thể Ðối với khối doanh nghiệp: sản phẩm nghiên cứu tập trung vào đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ nhu cầu kinh doanh Một số sản phẩm hướng tới phát triển thời gian tới nghiệp vụ tín dụng thơng qua hình thức bao toán (factoring), nghiệp vụ chiết khấu chứng từ (forfeiting) Với biện pháp tích cực việc đa dạng sản phẩm dịch vụ tín dụng, Chi nhánh nâng cao hiệu hoạt động đạt nhiều thành tựu hoạt động kinh doanh Về tài sản bảo đảm, việc thẩm định định cấp tín dụng, tài sản chấp chỗ dựa an toàn cho việc cấp tín dụng Trong lợi nhuận rủi ro ln tồn song song, mà mức độ rủi ro hoạt động ngân hàng cao, làm để hạn chế rủi ro vấn đề không Nam Á chi nhánh Lý Thường Kiệt mà hệ thống Ngân hàng thương mại phải quan tâm Cơng tác thẩm định có ảnh hưởng lớn tới hiệu tín dụng Tuy nhiên, việc thẩm định định cấp tín dụng, tài sản chấp sở để ngân hàng thu hồi nợ người vay không trả nợ, để lý tài sản thu hồi nợ công việc khó khăn, điều kiện nước ta nay, thu nợ tài sản giải pháp tốt mà giải pháp tình thế, bắt buộc Vì vậy, khoản tín dụng có tài sản đảm bảo Chi nhánh Lý Thường Kiệt cần phải thực thẩm định nói riêng quy trình tín dụng nói chung cách nghiêm ngặt cấp tín dụng khơng có đảm bảo tài sản Việc lựa chọn tài sản đảm bảo đơn vị cần cải tiến hơn, đảm bảo phải tài sản có tính thị trường, dễ mua bán chuyển nhượng Chi nhánh phải chấp hành đầy đủ, nghiêm minh quy định pháp luật bảo đảm tiền vay, loại bỏ từ đầu tài sản bảo đảm không thỏa mãn 53 điều kiện theo quy định hành Ngồi ra, tài sản cịn tồn điều kiện chưa thoả mãn khắc phục hoàn thiện hồ sơ Thành lập phận định giá tài sản ngân hàng, phận cần độc lập với phận xét duyệt cho vay để tránh lợi dụng Khi thiết lập biện pháp bảo đảm, ngân hàng cần xác định rõ quyền việc chuyển giao quyền tài sản bảo đảm, giúp cho ngân hàng dễ dàng xử lý tài sản sau khách hàng khơng cịn khả trả nợ Về thủ tục bảo đảm tiền vay: lập hợp đồng rõ ràng, đầy đủ nội dung đồng thời phải xác định rõ việc xử lý tài sản Ngoài cần lưu ý việc xác nhận, đăng ký hợp đồng bảo đảm theo quy định Trong điều kiện nước ta nay, ký kết hợp đồng bảo đảm, cần có tham gia đầy đủ, xác chủ sở hữu tài sản người thừa kế, đồng sở hữu tài sản Ngoài Chi nhánh cần phải thường xuyên đánh giá chất lượng tình trạng tài sản chấp suốt thời gian cấp tín dụng Đối với tài sản chấp bất động sản, ngân hàng phải xem xét tính pháp lý tài sản Việt Nam định liên quan đến sở hữu bất động sản chưa đồng Đối với tài sản máy móc, thiết bị ngân hàng cần thường xuyên đánh giá giá trị tài sản ln bị hao mịn q trình sử dụng, giảm giá trị xử lý Mặt khác, TSĐB chịu biến động giá trị thị trường 3.2.4 Phân tán rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp Phân tán rủi ro hoạt động tín dụng việc thực cấp tín dụng cho nhiều ngành, nhiều lĩnh vực, khu vực sản xuất kinh doanh nhằm tránh tổn thất lớn khoản nợ xấu xảy cho ngân hàng thương mại Phân tán rủi ro hay đa dạng hóa danh mục cho vay đầu tư tín dụng giải pháp chủ yếu thường ngân hàng thương mại áp dụng để hạn chế nợ xấu phát sinh Các hình thức phân tán rủi ro chủ yếu bao gồm: 54 - Khơng tập trung cấp tín dụng cho ngành, lĩnh vực hay khu vực: Để hạn chế nợ xấu không nên tập trung vốn nhiều vào loại hình kinh doanh, vùng kinh tế Đó khuyến cáo học có ý nghĩa mà nhà kinh doanh trước rút họ gánh chịu thiệt hại, đổ vỡ không tuân thủ nguyên tắc Chính Chi nhánh nên coi giải pháp hữu hiệu cho cơng tác phịng ngừa rủi ro Khi ngân hàng tập trung cấp tín dụng vào lĩnh vực kinh tế giống “Bỏ trứng vào rổ” điều có nghĩa là: lĩnh vực kinh tế mà ngân hàng tập trung vốn đầu tư gặp phải biến động bất lợi thiệt hại ngân hàng vô lớn Như phân tán rủi ro hay chia nhỏ lĩnh vực đầu tư, khu vực đầu tư biện pháp cho ngân hàng thương mại phòng chống rủi ro - Không nên dồn vốn đầu tư vào khách hàng Cùng với mục đích phân tán rủi ro, lời khuyến cáo quan trọng cho việc định cấp tín dụng ngân hàng Cho dù khách hàng kinh doanh hiệu hay có quan hệ lâu năm với ngân hàng yêu cầu cần tn thủ khách hàng gặp khó khăn rủi ro đột xuất xảy ngân hàng chịu tổn thất lớn, thay đổi chu kỳ kinh doanh khách hàng khó tránh khỏi - Đa dạng hố sản phẩm tín dụng Đa dạng hố sản phẩm tín dụng có tác dụng phân tán rủi ro theo danh mục tài sản, giảm thiệt hại xảy có rủi ro vài loại tài sản định - Cho vay đồng tài trợ Là hình thức cho vay tổ chức tín dụng cho dự án đầu tư tổ chức tín dụng đứng làm đầu mối bên để thực tài trợ Mục đích: Nâng cao hiệu hoạt động cho vay, giúp ngân hàng thương mại phân tán rủi ro mà không bị nguồn thu từ phương án kinh doanh khả thi 55 Các tổ chức tín dụng tham gia đồng tài trợ, phải ký kết với hợp đồng mà ghi rõ trách nhiệm quyền hạn thành viên tham gia đồng tài trợ Do rủi ro xảy gánh nặng phân tán cho đơn vị chịu phần rủi ro tương ứng với mức vốn tham gia Mặt khác, để tiến tới ngân hàng đa năng, đại cần thay đổi cấu thu nhập ngân hàng theo hướng doanh thu từ hoạt động tín dụng chiếm tối đa 50% - 60% tổng thu nhập ngân hàng, lại doanh thu từ hoạt động phi tín dụng Vì vậy, Chi nhánh cần có chiến lược kinh doanh đa dạng, bao gồm đa dạng hoá nghiệp vụ ngân hàng, đa dạng hoá đối tượng khách hàng 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Để thực mục tiêu mở rộng cho vay doanh nghiệp nâng cao sức cạnh tranh thị trường, Chi nhánh nên tập trung vào việc đào tạo nguồn nhân lực Đào tạo, phát triển nguồn nhân lực mục tiêu hàng đầu ngân hàng Xác định nhân lực tảng đẩy mạnh phát triển, liên tục đào tạo lại, đào tạo đội ngũ nhân viên phù hợp với yêu cầu phát triển Đội ngũ cán nhân viên Chi nhánh cịn trẻ, cần có bồi dưỡng hỗ trợ mặt chun mơn q trình làm việc Chi nhánh tổ chức buổi tập huấn, mở lớp bồi dưỡng cán Bên cạnh đó, ngân hàng cần phát huy cơng tác đánh giá nhân định kì bình bầu cá nhân xuất sắc Đây hoạt động nên trì thường xun để kịp thời khuyến khích nhân viên thực tốt quyền hạn nhiệm vụ Trong thời gian qua, Nam Á hoàn thành nhiệm vụ tìm hiểu nhu cầu đào tạo tồn thể nhân viên toàn hệ thống Hoạt động phát huy tích cực hệ thống Nam Á, qua khóa học đáp ứng nhu cầu ngày cao nghiệp vụ ngân hàng Trình độ nghiệp vụ ln yếu tố cần thiết cán ngân hàng muốn đạt hiệu cao hoạt động cho vay Q trình mở rộng cho vay doanh nghiệp địi hỏi tồn thể nhân viên Chi nhánh cần có chuẩn bị chu đáo 56 không mặt chuyên mơn mà cịn hoạt động quản lý, ngồi ra, chủ đầu tư khối khách hàng doanh nghiệp người nước ngồi, để thể tính chuyên nghiệp chất lượng thương hiệu Nam Á, nhân viên ngân hàng cần cố kỹ tốt ngoại ngữ tin học, khả giao tiếp thuyết phục tốt, từ nâng cao doanh số cho vay đối tượng khách hàng Nói tóm lại, đội ngũ cán tốt tảng tốt cho hoạt động ngân hàng Ngồi ra, q trình hoạt động ngân hàng cần có sách phân phối thu nhập hợp lý, có chế độ đãi ngộ xứng đáng, có sách khen thưởng nhân viên có thành tích tốt, thường xun tổ chức thi để tìm cán có tài năng, có sách thăng tiến cho cán có lực thực sự, đề bạc họ vào vị trí quan trọng Đồng thời xử lý nghiêm minh cán có thái độ sai trái, sa thải nhân viên khơng có lực, khơng hồn thành nhiệm vụ giao Chi nhánh nên tăng cường tổ chức buổi thi chuyên môn nghiệp vụ, tăng cường công tác đào tạo cho cán Mỗi cán phải thực công tác tư vấn, tham mưu với khách hàng nhằm phát triển hoạt động kinh doanh khách hàng, tăng cường mức độ gắn bó khách hàng với ngân hàng nhằm mở rộng khách hàng phát triển cho vay 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á – chi nhánh Lý Thường Kiệt Một là, Nam Á cần quan tâm đến chi nhánh, cho phép áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi quy định số khách hàng doanh nghiệp có tiềm phát triển lâu dài nâng mức phán cho vay chi nhánh phù hợp với hệ thống cung cầu thị trường 57 Hai là, cần hồn thiện cơng nghệ ngân hàng, hệ thống thông tin chi nhánh hệ thống, tạo điều kiện cho chi nhánh tiếp cận nhanh đổi toàn hệ thống Ba là, số khách hàng doanh nghiệp Nam Á Có doanh nghiệp FDI, Nam Á cần đẩy mạnh mơ hình cho vay đồng tài trợ dự án khu cơng nghiệp, có chế cho vay đặc thù doanh nghiệp khu chế xuất, khu công nghiệp Bởi, đặc thù doanh nghiệp FDI đầu tư vào Việt Nam vào ngành công nghiệp, thường tập trung thành khu công nghiệp, khu chế xuất, thiên ngành công nghệ cao sản xuất, lắp ráp Với ngành này, nhu cầu khoản vay lớn cao, nên đồng tài trợ với ngân hàng khác để giảm thiểu rủi ro tín dụng Bốn là, thường xuyên tổ chức lớp tập huấn, huấn luyện mặt nghiệp vụ nhằm nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên Năm là, nên đơn giản hoá thủ tục cho vay, rút ngắn thời gian thẩm định để doanh nghiệp kịp thời tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Sáu là, thường xuyên cập nhật thông tin kinh tế, kỹ thuật thông tin dự báo phát triển ngành, giá thị trường Trên sở hình thành nên hệ thống sách tín dụng ngân hàng linh hoạt phù hợp với sách tiền tệ, tài chính, kinh tế quốc gia Bảy là, tăng cường công tác tiếp thị, quảng bá thương hiệu chi nhánh thông qua kênh truyền thơng báo chí, phát thanh, truyền hình, mạng Internet… 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Để hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM nói chung Nam Á Chi nhánh Lý Thường Kiệt nói riêng phát triển doanh nghiệp phải phát triển hoạt động tốt Trong năm gần đây, phủ có sách khuyến khích thúc đẩy phát triển doanh nghiệp Tuy nhiên, doanh 58 nghiệp ngày phát triển tốt tác giả xin đề xuất số kiến nghị: Một là, Chính phủ cần ban hành văn pháp luật hướng dẫn tạo nên hành lang pháp lý thơng thống cho doanh nghiệp, đặc biệt khối doanh nghiệp vừa nhỏ phát huy nội lực Hai là, Chính phủ cần thực cách triệt để, công khai cơng cải cách hành có sách ưu đãi loại hình doanh nghiệp một, tạo điều kiện cho doanh nghiệp nâng cao trình độ lực quản lý, tiếp xúc, học tập kinh nghiệm doanh nghiệp nước ngồi, có sách hỗ trợ vốn, tư vấn quản lý thành lập quỹ bảo lãnh doanh nghiệp nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn cách đa dạng hiệu Ba là, Chính phủ phải tạo sân chơi bình đẳng cho thành phần kinh tế xã hội, không phân biệt đối xử, ưu tiên cho thành phần kinh tế nào, tạo động lực để thành phần kinh tế để phát triển Bốn là, Chính phủ nên đạo doanh nghiệp thực nghiêm túc chế độ kế toán, kiểm tốn quản lý tài đảm bảo cung cấp thơng tin xác cho ngân hàng tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Có quy định cụ thể thực kế tốn thường xun nhằm phản ánh kịp thời xác tình hình tài doanh nghiệp, tạo lịng tin từ phía khách hàng Năm là, Chính phủ cần có chế hồn thiện mơi trường pháp lý cho NHTM, xem xét quy định định giá bán đấu giá tài sản bảo đảm tiền vay nhằm giúp ngân hàng giải phóng vốn nhanh Hiện hầu hết ngân hàng bị vướng khâu xử lý tài sản bảo đảm Do vậy, cần thiết phải có hỗ trợ từ sách nhà nước nhằm đảm bảo công tác thi hành án, phát tài sản nhanh chóng, tiến độ Khuôn khổ pháp lý cho hoạt động ngân hàng tạo 59 lập Tuy nhiên, trạng thời gian qua tồn nhiều bất cập Do cần hồn để tạo mơi trường pháp lý vững cho hoạt động ngân hàng TÓM TẮT CHƯƠNG Từ sở lý luận chung cho vay KHDN, phân tích thực trạng đánh giá cơng tác phát triển tảng để cải thiện hạn chế, với định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng năm tới, chương đưa giải pháp kiến nghị với NAM Á chi nhánh Lý Thường Kiệt nhằm đẩy mạnh nâng cao dịch vụ ngân hàng vay KHDN đạt thành tựu to lớn tương lai 60 KẾT LUẬN Với mục tiêu nghiên cứu đề tài tổng hợp lý luận, phân tích, đánh giá thực trạng đưa giải pháp nhằm phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh, lực cạnh tranh Nam Á Chi nhánh Lý Thường Kiệt tiến trình hội nhập phát triển kinh tế, luận văn thực nội dung chủ yếu sau: Một là, luận văn trình bày tổng quan vấn đề lý luận cho vay khách hàng doanh nghiệp, bao gồm: khái niệm, đặc điểm, vai trò cho vay KHDN chủ thể kinh tế, đặc biệt sâu đề xuất tiêu đánh giá phát triển cho vay KHDN NHTM Hai là, luận văn vào nghiên cứu thực trạng phát triển cho vay KHDN Nam Á chi nhánh Lý Thường Kiệt vấn đề đặt phát triển cho vay KHDN Nam Á chi nhánh Lý Thường Kiệt Qua đó, luận văn rút thành cơng công tác phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh thời gian qua Đồng thời,cũng nêu lên hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế việc phát triển cho vay KHDN Nam Á chi nhánh Lý Thường Kiệt Ba là, sở nguyên nhân hạn chế định hướng phát triển Nam Á chi nhánh Lý Thường Kiệt, luận văn đưa nhóm giải pháp để phát triển cho vay KHDN Nam Á chi nhánh Lý Thường Kiệt Giải pháp cụ thể bao gồm: Tăng cường thực giải pháp Marketing; Cải tiến quy trình cho vay; Đa dạng hóa sản phẩm; Nâng cao hiệu công tác thẩm định; Phân tán rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp; Đầu tư nâng cao hệ thống công nghệ thông tin; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Tuy nhiên trình độ nghiên cứu, thời gian nghiên cứu cịn hạn chế nên luận văn hạn chế nên luận văn khơng thể tránh khỏi nhũng sai sót, em mong nhận 61 ý kiến đóng góp quý báu thầy cô giáo bạn để luận văn hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nội Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, Hà 62 Đinh Xuân Hạng, Nguyễn Văn Lộc (2018), Giáo trình quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại, NXB Tài Nguyễn Hiếu (2018), Các sách hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp FDI, Học viện tài Huy PeterS.Rose, 1999, Quản trị NHTM, xuất lần thứ tư, dịch Nguyễn Hoàng, Nguyễn Đức Hiển, Phạm Long – Hiệu đính: PGS.TS Nguyễn Văn Nam, PGS.TS Vương Trọng Nghĩa, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Lưu Thị Hương (2003), Giáo trình Tài doanh nghiệp, nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nội Minh Kiều (2008), Các vấn đề ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Ngân hàng Nam Á (2018-2020), Báo cáo thường niên Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thơng cáo báo chí Ý kiến Ngân hàng nhà nước Việt Nam tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng Việt Nam Phan Thị Bích Lương, 2006, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, giải pháp nâng cao hiệu qủa hoạt động NHTM nhà nước Việt Nam nay, Trường đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 10 Phạm Hồng Quang “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế”, Luận án tiến sĩ, Đại học kinh tế quốc dân 11 Vũ Phương (2011), Doanh nghiệp – thực trạng giải pháp, tạp chí Tài Chính, số 93/2011 12 Nguyễn Hữu Tài (2002), Giáo trình Lý thuyết tài - tiền tệ, nhà xuất Thống kê Hà Nội 63 13 Nguyễn Xuân Thành (2010), Cho vay với doanh nghiệp FDI – Dễ hay khó, báo Đầu tư, số 13/2010 14 Lê Quốc Tuấn (2000), “Tín dụng Ngân hàng với q trình phát triển kinh tế nông hộ Việt Nam giai đoạn nay” NCS Lê Quốc Tuấn, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân 15 Lê Văn Tư (2005), Quản trị ngân hàng thương mại, nhà xuất Tài Chính, Hà Nội 64 ... cho vay khách hàng doanh nghiệp Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nam Á – Chi nhánh Lý Thường Kiệt Chương 3: Giải pháp phát triển cho vay khách hàng doanh. .. PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á – CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT 48 3.1 Định hướng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 48 3.2 Giải phát. .. phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng 28 thương mại cổ phần Nam Á – chi nhánh Lý Thường Kiệt 28 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh