PHÁP LUẬT KINH DOANH QUỐC TẾ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM

Trong bối cảnh nền kinh tế thế giới hội nhập tích cực hiện nay, bảo hiểm với tư cách là một loại hình dịch vụ tài chính và là một trong những cơ chế đảm bảo an sinh xã hội đã ngày càng chứng minh được vai trò quan trọng của mình đối với đời sống kinh tế xã hội. Không thể phủ nhận rằng với sự phát triển không ngừng của nền kinh tế xã hội, bảo hiểm thương mại đang trở thành một trong những ngành dịch vụ phát triển mạnh mẽ cả về quy mô và phạm vi hoạt động.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA LUẬT - - BÀI TẬP LỚN PHÁP LUẬT KINH DOANH QUỐC TẾ ĐỀ TÀI: HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Lớp tín : PLU410(GD2-HK1-2021).1 Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Bùi Ngọc Sơn Nhóm thực : Nhóm Hà Nội, tháng 12 năm 2021 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA LUẬT - - BÀI TẬP LỚN PHÁP LUẬT KINH DOANH QUỐC TẾ ĐỀ TÀI: HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Lớp tín : PLU410(GD2-HK1-2021).1 Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Bùi Ngọc Sơn Nhóm thực : Nhóm Hà Nội, tháng 12 năm 2021 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM STT HỌ TÊN MÃ SINH VIÊN NHIỆM VỤ ĐÁNH GIÁ GHI 10/10 CHÚ Đánh giá quy định hợp đồng bảo hiểm giải pháp hoàn thiện Lương Thị Hòa 1817710064 quy định pháp luật, nâng cao hiệu 10/10 thực hợp đồng bảo hiểm Việt Nam Chủ thể khách thể Vũ Văn Hoàng 1817740032 Hoàng Thị Huệ 1917740048 Vũ Thị Huệ 1817710067 Dương Tường Huy 1817710071 Lê Thanh Huyền 1915510072 Nguyễn Thị Huyền 1917720028 hợp đồng bảo hiểm; Các nguyên tắc bảo hiểm Khái niệm hợp đồng bảo hiểm Đặc điểm hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm người Hợp đồng bảo hiểm tài sản Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự; Tổng hợp tập lớn Hợp đồng bảo hiểm 9/10 10/10 10/10 8.5/10 10/10 Nhóm 10/10 Đỗ Thị Hương 1917720026 Nguyễn Diệu Hương 1915510064 trách nhiệm hợp đồng 10/10 1817730019 bảo hiểm Trách nhiệm vi 10/10 10 Lại Nhật Khánh tài sản Thời hạn thực 10/10 trưởng phạm hợp đồng bảo hiểm; Chế tài hành vi vi phạm hợp đồng bảo hiểm Thời hạn thực 11 Lương Ngọc Khánh 2011210052 12 Phùng Đức Khánh 1817710074 13 Bùi Thị Khuyên 1812210177 trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm người Thuyết trình 10/10 8.5/10 8/10 Phần mở kết 14 Bùi Hồng Lam 1917720175 tập; Các nguồn luật điều chỉnh Một số vấn đề cần lưu 10/10 15 Nguyễn Ngọc Lan 1815510060 16 Nguyễn Thị Hương Lan 2011210055 Đối tượng bảo hiểm 10/10 17 Bùi Thị Mỹ Linh 1917740057 Số tiền bảo hiểm Điều khoản, điều kiện 10/10 18 Đỗ Thị Thùy Linh 1917720031 bảo hiểm phạm vi 10/10 ý bồi thường trách nhiệm bảo hiểm Loại trừ trách nhiệm 10/10 19 Mai Phương Linh 1917740060 20 Phùng Thị Phương Linh 1817710090 Thiết kế slide Mức phí bảo hiểm, 9/10 21 Vũ Phương Linh 1917720528 phương thức đóng bảo 10/10 bảo hiểm 10/10 hiểm Phân tích ví dụ 22 Đỗ Thị Hồng Ly 1917720034 nguyên tắc giao kết 10/10 hợp đồng bảo hiểm Các nguyên tắc giao 23 Lê Thị Ngọc Mai 1917710087 kết hợp đồng bảo hiểm 10/10 Nhóm phó 24 Trần Thị Kiều My 1817710110 25 Hà Thiên Ngân 1917720036 26 Nguyễn Hà Ngân 1917720037 27 Nguyễn Thị Kim Ngân 1917720038 28 Bùi Trần Bảo Ngọc 1817710114 29 Nguyễn Thị Phương Ngọc 1917720039 30 Đinh Thị Thúy Nhàn 1915510125 31 Nguyễn Chí Nhân 1816610093 Trình tự giao kết hợp đồng bảo hiểm Quyền nghĩa vụ bên mua bảo hiểm Trình tự giao kết hợp đồng bảo hiểm Quyền nghĩa vụ bên mua bảo hiểm Quyền nghĩa vụ bên bán bảo hiểm Quyền nghĩa vụ bên bán bảo hiểm Hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm Thuyết trình 10/10 10/10 10/10 10/10 9/10 10/10 10/10 8/10 Thời hạn bảo hiểm; 32 33 Lưu Văn Nhất Tạ Dương Hồng Nhung 1812210272 1917720535 Thiết lập hợp đồng bảo hiểm Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Trách nhiệm vi 10/10 10/10 phạm hợp đồng bảo hiểm; Chế tài 34 Trần Thị Nhung 1917720040 hành vi vi phạm hợp đồng bảo hiểm; Phân tích trường hợp tranh chấp hợp đồng bảo hiểm 10/10 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ BH Bảo hiểm HĐBH Hợp đồng bảo hiểm HĐBHCN Hợp đồng bảo hiểm người HĐBHTNDS Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân KDBH Kinh doanh bảo hiểm DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm BMBH Bên mua bảo hiểm BLDS Bộ Luật dân ICC International Chamber of Commerce- Phòng Thương mại Quốc tế MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh kinh tế giới hội nhập tích cực nay, bảo hiểm với tư cách loại hình dịch vụ tài chế đảm bảo an sinh - xã hội ngày chứng minh vai trị quan trọng đời sống kinh tế - xã hội Không thể phủ nhận với phát triển không ngừng kinh tế - xã hội, bảo hiểm thương mại trở thành ngành dịch vụ phát triển mạnh mẽ quy mô phạm vi hoạt động Trải qua trình phát triển lâu dài, thị trường bảo hiểm sôi động; cạnh tranh doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm gay gắt tranh chấp nảy sinh nhiều Trong tranh chấp tranh chấp hợp đồng bảo hiểm vấn đề cần phải quan tâm hợp đồng khởi đầu cho giao ước bảo hiểm; mà hợp đồng cịn có tính pháp lý cao trực tiếp ảnh hưởng đến bên tham gia bảo hiểm Mọi người tham gia bảo hiểm ngày với mục đích bù đắp tài rủi ro bảo hiểm xảy ra; đồng thời hạn chế rủi ro xảy Với vai trò phương thức chuyển giao rủi ro phổ biến nay, bảo hiểm thực thông qua hợp đồng gọi hợp đồng bảo hiểm Cho đến nay, đặc biệt kinh tế thị trường, bảo hiểm thể rõ nhu cầu thiếu, yếu tố quan trọng góp phần đảm bảo cho q trình tái sản xuất tiến hành thường xuyên liên tục, đồng thời góp phần ổn định đời sống an sinh xã hội tài cho cá nhân doanh nghiệp Thấu hiểu ý nghĩa tầm quan trọng hợp đồng bảo hiểm cách tìm giải pháp hồn hảo để giảm bớt rủi ro Bài tiểu luận nhóm chúng em gồm có ba phần: phần mở đầu, phần nội dung phần kết luận Phần nội dung chia thành sáu chương sau: - Chương 1: Khái quát hợp đồng bảo hiểm Chương 2: Giao kết hợp đồng bảo hiểm Chương 3: Các nội dung hợp đồng bảo hiểm Chương 4: Thực hợp đồng bảo hiểm Chương 5: Trách nhiệm vi phạm hợp đồng bảo hiểm - Chương 6: Đánh giá quy định hợp đồng bảo hiểm giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật, nâng cao hiệu thực hợp đồng Việt Nam CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM I Khái quát hợp đồng bảo hiểm Khái niệm “Hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm.” (Khoản 1, Điều 12, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000) Như vậy, đứng góc độ pháp lý hợp đồng bảo hiểm thực chất hợp đồng kinh tế bên đồng ý bồi thường, trả tiền bảo hiểm cho bên xảy kiện bảo hiểm với điều kiện bên chấp nhận đóng phí bảo hiểm Theo hợp đồng bảo hiểm, mối quan hệ định hai bên ràng buộc với hai vấn đề bản: bồi thường nộp phí bảo hiểm Đặc điểm 2.1 Đặc điểm chủ thể Hợp đồng bảo hiểm có chủ thể sau: - Người bảo hiểm: Họ công ty bảo hiểm phép kinh doanh bảo - hiểm Người mua bảo hiểm: Họ tổ chức cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm - trả phí bảo hiểm Người bảo hiểm: Họ làm người mua bảo hiểm người khác với người mua bảo hiểm (ví dụ cơng ty tư vấn mua bảo hiểm - trách nhiệm nghề nghiệp cho nhân viên mình) Người thụ hưởng: Họ người hưởng phần hay toàn tiền bảo hiểm người mua bảo hiểm người bảo hiểm người khác người mua bảo hiểm định (ví dụ bảo hiểm hàng hóa xuất đường biển người mua bảo hiểm người xuất người hưởng người nhập khẩu) 10 ko chấp nhận người bảo hiểm bồi thường theo mức độ - thực tế tổn thất Trường hợp tàu tích tàu biển bảo hiểm có thời hạn, người bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường nhận đc tin cuối tàu trước kết thúc thời hạn bảo hiểm Bồi thường tổn thất phận: có tổn thất phận người bảo hiểm bồi thường theo mức chênh lệch giá trị thực tế tổn thất mức khấu trừ Mức khấu trừ tùy theo quy định loại bảo hiểm với trường hợp cụ thể IV Phân tích vi phạm thực tế liên quan đến hợp đồng bảo hiểm Case 1: Bản án 157/2020/KDTM – PT ngày 01/09/2020 tranh chấp hợp đồng bảo hiểm Địa điểm: Hà Nội Nguyên đơn: Công ty cổ phần vật tư NS Bị đơn: Tổng công ty bảo hiểm QĐ Nội dung: Công ty cổ phần vật tư NS nguyên đơn mua bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Công ty Bảo hiểm M - Hà Nội thuộc tổng công ty bảo hiểm QĐ (bị đơn) theo Giấy chứng nhận bảo hiểm số 5569/17/HĐ TS.1.1/015 -TSKT ngày 27/7/2017 số 7698/17/HD - TS.1.1.015-TSKT ngày 13/10/2017, cho rủi ro thuộc nhóm “A” (hỏa hoạn, sét đánh trực tiếp, nổ), nhóm “B” (nổ) nhóm “H” (giơng, bão, lụt) hàng hóa phân bón Các loại hàng hóa kho hàng ngun đơn Hải Phịng, Bình Định, TP.HCM có tổng giá trị hàng hóa bảo hiểm 325.944.095.500 đồng Tối ngày 14/10/2017, hàng hóa kho hàng (là hàng hóa bảo hiểm) bị ướt Các bên tổ chức giám định xác định thiệt hại Sau có kết giám định, bị đơn từ chối bồi thường tổn thất với lý hàng hóa bị ướt thuộc trường hợp loại trừ bảo hiểm (do mưa lớn kéo dài dẫn đến nước dâng lên từ đường vào kho thơng qua cửa kết hợp với nước ngấm vào kho kho vực chứa hàng gây ngập hàng hóa kho) thời điểm xảy tổn thất hàng hóa từ ngày 12/10/2017 nguyên đơn tham gia bảo hiểm Hợp đồng số 7698/HĐ - TS.1.1/015-TSKT ngày 13/10/2017 tổn thất xảy nên hợp đồng vô hiệu cung cấp sai thông tin 84 đối tượng bảo hiểm Nguyên đơn khởi kiện đề nghị bị đơn bồi thường thiệt hại hàng hóa kho xảy ngập lụt với số tiền 19.070.445.000 đồng, cộng với tiền lãi chậm toán số tiền bồi thường 1.318.995.000 đồng Vấn đề pháp lý: - Trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin đối tượng hợp đồng - bảo hiểm Hợp đồng vô hiệu Đối tượng bảo hiểm có thuộc trường hợp loại trừ bảo hiểm hay khơng? Bị đơn chậm tốn cho ngun đơn kể từ ngày 01/4/2019 đến ngày xét - xử sơ thẩm, bị đơn phải chịu lãi suất khoản tiền chậm tốn Án phí lệ phí Tòa án Luật áp dụng: - Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi 2010 BLDS 2015 Nghị 326/2016/UBTVQH14 quy định mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý sử dụng án phí lệ phí Tịa án Ủy ban Thường vụ Quốc hội ban Nội dung pháp lý liên quan: - Điều 19 Luật KDBH năm 2000 quy định trách nhiệm cung cấp thông tin: “1 Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thơng tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, giải thích điều kiện, điều khoản bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm; bên mua bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến đối tượng bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm Các bên chịu trách nhiệm tính xác, trung thực thơng tin Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm giữ bí mật thơng tin bên mua bảo hiểm cung cấp.” - Điều 16 Luật KDBH năm 2000 quy định điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm: Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm quy định trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm 85 Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm phải quy định rõ hợp đồng bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm phải giải thích rõ cho bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng Không áp dụng điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trường hợp sau đây: A) Bên mua bảo hiểm vi phạm pháp luật vơ ý; B) Bên mua bảo hiểm có lý đáng việc chậm thơng báo cho doanh nghiệp bảo hiểm việc xảy kiện bảo hiểm.” - Điều 22 Luật KDBH năm 2000 quy định Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu: “1 Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu trường hợp sau đây: A) Bên mua bảo hiểm khơng có quyền lợi bảo hiểm; B) Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm không tồn tại; C) Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm biết kiện bảo hiểm xảy ra; D) Bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có hành vi lừa dối giao kết hợp đồng bảo hiểm.” - Điều 28 Luật KDBH năm 2000 quy định thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm bồi thường: “1 Thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm năm, kể từ ngày xảy kiện bảo hiểm Thời gian xảy kiện bất khả kháng trở ngại khách quan khác khơng tính vào thời hạn u cầu trả tiền bảo hiểm bồi thường.” - Điều 29 Luật KDBH năm 2000 quy định thời hạn trả tiền bảo hiểm bồi thường: “Khi xảy kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm bồi thường theo thời hạn thoả thuận hợp đồng bảo hiểm; trường hợp khơng có thoả thuận thời hạn doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm bồi thường thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ yêu cầu trả tiền bảo hiểm bồi thường.” 86 Phân tích: Nguyên đơn mua bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt bị đơn theo Giấy chứng nhận bảo hiểm số 5569 ngày 27/7/2017 số 7698 ngày 13/10/2017 cho rủi ro thuộc nhóm “A” (hỏa hoạn, sét đánh trực tiếp, nổ), nhóm “B” (Nổ) nhóm “H” (giơng, bão, lụt) hàng hóa phân bón loại kho hàng nguyên đơn địa phương Hải Phịng, Bình Định, TP HCM Tổng giá trị hàng hóa mua bảo hiểm 325.944.095.500 đồng Việc nguyên đơn, bị đơn ký kết Hợp đồng bảo hiểm hồn tồn tự nguyện, khơng bị cưỡng ép lừa dối, việc ký kết pháp luật, phù hợp với đăng ký kinh doanh bên nên bên có nghĩa vụ thực 87 Bị đơn cho thời điểm xảy tổn thất hàng hóa nguyên đơn kho HĐ từ ngày 12/10/2017, ngày 13/10/2017 nguyên đơn mua bảo hiểm cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm số 7698 ngày 13/10/2017 Theo quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm văn pháp luật liên quan, trước bán bảo hiểm, bên bán bên mua phải kiểm tra tình trạng hàng hóa bảo hiểm Bị đơn khơng xuất trình tài liệu chứng thể việc kiểm tra tình trạng hàng hóa bảo hiểm thời điểm ký hợp đồng bảo hiểm bị đơn phải chịu trách nhiệm bảo hiểm điều khoản thỏa thuận với nguyên đơn Hợp đồng bảo hiểm Bị đơn cho nguyên đơn có hành vi cố ý cung cấp thông tin sai thật nhằm giao kết Hợp đồng bảo hiểm để trục lợi bảo hiểm, nên nguyên đơn vi phạm quy định Điều 19 Luật KDBH Hợp đồng bảo hiểm nguyên đơn bị đơn vô hiệu theo quy định điểm c khoản Điều 22 Luật KDBH Tuy nhiên bị đơn lại khơng có chứng chứng minh hàng hóa ngun đơn bị thiệt hại vào ngày 12/10/2017 Nguyên nhân xảy tổn thất : nước tràn qua khe cửa, nước đùn từ đất khu vực chứa hàng xác định nguyên nhân gây tổn thất, thuộc trường hợp quy định điểm 6.1 Giấy chứng nhận bảo hiểm số 5569 số 7698, rủi ro thuộc nhóm “H” (giơng, bão, lụt) hàng hóa phân bón loại nguyên đơn không thuộc trường hợp loại trừ bảo hiểm Như bị đơn phải thực nghĩa vụ bồi thường thiệt hại theo Hợp đồng bảo hiểm Sau có Biên giám định, bị đơn khơng đồng ý bồi thường không đưa cách giải Bị đơn chậm toán cho nguyên đơn kể từ ngày 01/4/2019 đến ngày xét xử sơ thẩm, bị đơn phải chịu lãi suất khoản tiền chậm toán (Theo khoản 5, Điều 467 Khoản Điều 468 BLDS 2015) Về án phí: Bị đơn phải chịu tồn án phí theo quy định pháp luật Nhận xét: Nhóm em hồn tồn đồng ý kết luận Tòa án nhân dân tỉnh Hà Nội Từ ta rút học kinh nghiệm cho công ty bảo hiểm trước bán bảo hiểm, bên bán bên mua phải kiểm tra trạng hàng hóa 88 bảo hiểm, điều kiện thời tiết, đảm bảo năm rõ tình trạng đối tượng tiến hành kí kết hợp đồng để tránh xảy tranh chấp thiệt hại đáng tiếc Case 2: Bị đơn: Công ty TNHH Một Thành Viên - Ngân hàng Thương mại Hạnh Phương - Chi nhánh HCM Nguyên đơn: Doanh nghiệp tư nhân Thành Thái Địa điểm xảy ra: Thành phố Hồ Chí Minh Nội dung vụ việc: Ngày 13/4/2011 Doanh nghiệp tư nhân Thành Thái mua bảo hiểm Công ty TNHH Một Thành Viên - Ngân hàng Thương mại Hạnh Phương cho lô hàng tinh bột sắn đóng bao với số tiền bảo hiểm 6.115.490.700 đồng Hành trình bảo hiểm từ cảng TP HCM (cảng đi) đến cảng Móng Cái, Quảng Ninh (cảng đến cuối cùng) Phương tiện vận tải Tàu Hoàng Gia 46 Chuyển tải cho phép Phạm vi bảo hiểm Điều kiện, điều khoản theo điều khoản bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa Cơng ty Bảo hiểm Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, phí bảo hiểm bao gồm thuế GTGT 5.503.942 đồng Vào lúc 11 00 ngày 24/4/2011 hành trình vận chuyển xảy va chạm khiến toàn hàng hóa bị rơi xuống sơng Khi xảy kiện bảo hiểm, đại diện bên phía Doanh nghiệp thơng báo cho phía Ngân hàng Thương mại Hạnh Phương để giám định tổn thất Sau bên phía Ngân hàng từ chối bồi thường tổn thất hàng hóa với lý phía Doanh nghiệp tư nhân Thành Thái nộp phí bảo hiểm sau ngày tổn thất xảy nên Giấy chứng nhận bảo hiểm cấp không phát sinh trách nhiệm bồi thường Vấn đề pháp lý : - Tranh chấp thời hạn nộp phí bảo hiểm Trách nhiệm bồi thường thiệt hại thời gian gia hạn đóng phí Luật áp dụng: Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi 2010 Nội dung pháp lý liên quan: - Theo điểm A, Khoản 2, Điều 18 Luật KDBH năm 2000, bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ: “Đóng phí bảo hiểm đầy đủ, theo thời hạn phương thức thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm;” 89 - Khoản 2, Khoản 3, Điều 23, Luật KDBH năm 2000 có quy định chấm dứt hợp đồng bảo hiểm: “2 Bên mua bảo hiểm khơng đóng đủ phí bảo hiểm khơng đóng phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm, trừ trường hợp bên có thoả thuận khác; Bên mua bảo hiểm khơng đóng đủ phí bảo hiểm thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm.” - Khoản 2, Khoản 3, Điều 24 Luật KDBH năm 2000 có nói hậu pháp lý việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm: “2 Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo quy định khoản Điều 23 Luật này, bên mua bảo hiểm phải đóng đủ phí bảo hiểm đến thời điểm chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Quy định không áp dụng hợp đồng bảo hiểm người Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo quy định khoản Điều 23 Luật này, doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm bồi thường cho người bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy thời gian gia hạn đóng phí; bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm hết thời gian gia hạn theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm.” Nội dung xét xử Tòa Án lập luận Tịa: Bên phía Ngân hàng Thương mại Hạnh Phương giải thích: Thời hạn đóng phí bảo hiểm quy định trước ngày tàu Hoàng Gia cập bến cảng Theo đại diện nguyên đơn trình bày nội dung giải thích phía Ngân hàng Thương mại Hạnh Phương không phù hợp với Giấy chứng nhận bảo hiểm, Sửa đổi bổ sung thông báo thu phí bảo hiểm Và theo quy định Điều 21 Luật kinh doanh bảo hiểm trường hợp hợp đồng bảo hiểm có điều khoản khơng rõ ràng điều khoản giải thích theo hướng có lợi cho bên mua bảo hiểm Áp dụng quy định nội dung thông báo không ghi rõ tên tàu địa điểm tàu cập bến nên quy định giải thích theo hướng có lợi cho bên mua bảo hiểm Thời hạn đóng phí bảo hiểm quy định trước ngày tàu cập bến Móng Cái, Quảng Ninh Như 90 Tịa tun bố bên phía Ngân hàng Thương mại Hạnh Phương có trách nhiệm bồi thường số tiền thiệt hại theo yêu cầu bên mua bảo hiểm Ý kiến nhóm: Nhóm hồn tồn đồng ý với định xét xử Tòa án - Thứ nhất: Hợp đồng bảo hiểm Doanh nghiệp tư nhân Thành Thái với Công ty TNHH Một Thành Viên - Ngân hàng Thương mại Hạnh Phương không vi phạm điều cấm hay đạo đức xã hội quy định luật - nên hợp đồng có hiệu lực Thứ hai: Trong hợp đồng khơng ghi rõ thời hạn nộp phí bảo hiểm ngày tàu cập bến cảng hay cập bến cảng đến, nên theo Điều 21 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định: “Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm có điều khoản khơng rõ ràng điều khoản giải thích theo hướng có lợi cho người mua bảo hiểm.” Do thời hạn nộp phí bảo hiểm trường hợp tàu cập bến cảng đến Giấy chứng nhận bảo hiểm hồn tồn có - hiệu lực Thứ ba: Theo Khoản Điều 24 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm bồi thường cho người bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy thời gian gia hạn đóng phí Nếu hợp đồng không quy định rõ thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm theo luật Việt Nam, thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm 60 ngày, cho phép người mua bảo hiểm chậm nộp phí vịng 60 ngày kể từ ngày đến hạn đóng phí Trong khoảng thời gian này, hợp đồng bảo hiểm vân trì hiệu lực tồn quyền lợi đảm bảo Trong trường hợp ngày 13/4/2011 Hợp đồng giao kết có hiệu lực, ngày 24/4/2011 cố xảy Như thời gian cố xảy hoàn toàn nằm khoảng thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm bên phía Ngân hàng Thương mại Hạnh Phương hồn tồn có trách nhiệm bồi thường toàn tổn thất cho người mua 91 Nhận xét: Qua vụ việc trên, cho thấy việc hiểu rõ cẩn trọng kí kết hợp đồng thương mại Đặc biệt bên phía doanh nghiệp cần phải nắm rõ, xác thơng tin, lịch trình đối tượng bảo hiểm, đồng thời bên phía doanh nghiệp cần cung cấp đầy đủ xác thông tin đối tượng cần bảo hiểm mình, để cố xảy tránh tranh chấp bên 92 CHƯƠNG 6: ĐÁNH GIÁ QUY ĐỊNH VỀ BẢO HIỂM VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT, NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM HIỆN NAY I Đánh giá pháp luật hợp đồng bảo hiểm Việt Nam Ưu điểm - Pháp luật hợp đồng bảo hiểm liên tục sửa đổi bổ sung, đưa quy định thiết yếu liên quan đến hợp đồng bảo hiểm – trung tâm - quan hệ bảo hiểm Bảo đảm bình đẳng quyền lợi hợp pháp, đáng người cung - cấp dịch vụ người mua bảo hiểm Vấn đề xử lý tranh chấp hợp đồng bảo hiểm Chính phủ hướng đến giải Hạn chế Nhiều điều luật chưa rõ ràng thống trách nhiệm nghĩa vụ hợp đồng bảo hiểm: - Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bên tham gia hợp đồng bảo hiểm bao gồm người bán bảo hiểm, người bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng Tuy nhiên, nhiều trường hợp, chủ hợp đồng, người bảo hiểm người thụ hưởng ba chủ thể khác họ người Do hợp đồng bảo hiểm mang tính chất hợp đồng song vụ nên quyền nghĩa vụ bên cần quy định rõ - rang điều luật để tránh trường hợp rủi ro liên quan Điều 20 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 42/2019/QH14 có quy định thay đổi mức độ rủi ro bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền chấm dứt hợp đồng bảo hiểm bên mua bảo hiểm không chấp nhận mức phí bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm điều chỉnh Tuy nhiên, Điều 20 lại khơng có phân biệt rõ nguyên nhân dẫn đến kiện tăng rủi ro khách quan hay chủ quan Nếu lí chủ quan doanh nghiệp bảo hiểm có quyền dựa vào mà tăng phí bảo hiểm Cịn lí khách quan doanh nghiệp bảo hiểm khơng thể dựa vào sở để tăng phí 93 - Điều 26 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 42/2019/QH14 ghi nhận quyền chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm cịn mang tính chung chung - chưa bao quát trường hợp đặc thù hợp đồng bảo hiểm Điều 30 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 42/2019/QH14 quy định “Thời hiệu khởi kiện hợp đồng bảo hiểm ba năm, kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp.” Quy định khơng cịn phù hợp Bộ luật dân 2015 xác định thời điểm bắt đầu tính thời hiểu khởi kiện “ngày người có quyền yêu cầu biết phải biết quyền, lợi ích hợp pháp bị xâm phạm” Do đó, Điều 30 nên sửa đổi theo hướng phù hợp với quy định Bộ Luật dân 2015 II Giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật, nâng cao hiệu thực hợp đồng bảo hiểm Việt Nam Cần tiếp tục sửa đổi hoàn thiện số quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm số 42/2019/QH14 để đảm bảo thống nhất, đồng hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm hệ thống pháp luật có liên quan (Luật doanh nghiệp, Bộ Luật dân sự, …) - Điều 20 thay đổi phí bảo hiểm trường hợp mức độ rủi ro bảo hiểm có thay đổi Quy tắc tạo để phân biệt nguyên nhân khách quan chủ quan trường hợp mức độ rủi ro bảo hiểm tăng lên; Do đó, trường hợp có thay đổi yếu tố việc tính phí bảo hiểm bên mua bảo hiểm người bảo hiểm gây doanh nghiệp bảo hiểm có quyền tăng phí bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng với bên mua bảo hiểm bên mua bảo hiểm không - đồng ý với đề xuất tăng phí bảo hiểm Điều 26 quyền chuyển nhượng theo hướng quy định người nhận chuyển nhượng phải thực điều kiện bên mua bảo hiểm tuân theo quy định pháp luật Ngoài ra, giao kết hợp đồng bảo hiểm cá nhân người bảo hiểm khơng có đủ lực hành vi dân sự, phải đồng ý cha, mẹ người giám hộ hợp pháp khác việc chuyển - nhượng điều kiện để chuyển giao hợp đồng Về thời hạn giải tranh chấp hợp đồng bảo hiểm Điều 30, để đảm bảo tuân thủ quy định Bộ luật dân 2015 bảo vệ tốt quyền lợi 94 bên tham gia hợp đồng, ta thay đổi thời điểm tính thời hiệu khởi kiện thành thời điểm nguyên đơn biết phải biết quyền lợi ích - hợp pháp bị xâm phạm Mục Chuyển giao hợp đồng bảo hiểm nên để thành phận Chương Hợp đồng bảo hiểm, việc DNBH nhận chuyển giao thay DNBH chuyển giao để trở thành bên bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm Do vậy, có quy định đặc thù thực chất, việc sửa đổi hợp đồng bảo hiểm Thay đổi phương thức quản lý, giám sát sở rủi ro, đồng thời sửa đổi, bổ sung số quy định quản lý, giám sát nhằm tăng tính chủ động cho doanh nghiệp quản trị tài chính, quản trị rủi ro Bổ sung thêm quy định nhằm thúc đẩy vai trò quản lý giám sát quan quản lý nhà nước lĩnh vực bảo hiểm, nhằm đáp ứng yêu cầu thị trường thực tiễn hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đồng thời bảo vệ quyền lợi người tham gia bảo hiểm Luật KDBH cần giải thích thêm số thuật ngữ phổ biến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ “giá trị hồn lại” “chi phí hợp lý”, thuật ngữ sử dụng thường xuyên luật văn luật, dẫn đến nhiều cách hiểu khác Bên cạnh đó, nhiều thuật ngữ khác cần có cách hiểu thống 95 KẾT LUẬN Tóm lại, tiểu luận tập trung nghiên cứu hợp đồng bảo hiểm nêu rõ nội dung liên quan cách khái quát hoàn thiện Đồng thời, tiểu luận mang đến nhìn vơ đầy đủ nhiều vấn đề như: hình thức nội dung hợp đồng bảo hiểm; giao kết hợp đồng bảo hiểm; trách nhiệm vi phạm hợp đồng bảo hiểm Việc tìm hiểu bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm việc làm cần thiết kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng Có thể thấy rằng, kinh tế giới ngày phát triển, tri thức ngày nâng cao người thấy lợi ích to lớn từ bảo hiểm Chính vậy, hợp đồng bảo hiểm yếu tố quan trọng thiếu giúp cho cá nhân doanh nghiệp phòng ngừa rủi ro, bảo vệ quyền lợi Trong năm gần đây, thị trường bảo hiểm đạt tốc độ tăng trưởng ổn định doanh thu tăng trưởng bình quân cao chứng tỏ tiềm thị trường bảo hiểm lớn Như vậy, nhằm khai thác tiềm to lớn thị trường đáp ứng nhu cầu đòi hỏi người nay, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm khơng ngừng mở rộng kênh đại lí, chi nhánh hoạt động,… Cùng với tăng trưởng nhanh chóng thị trường bảo hiểm, nắm bắt quy định chung hợp đồng bảo hiểm để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm; đẩy mạnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm đồng thời góp phần trì phát triển bền vững kinh tế- xã hội Trong bối cảnh kinh tế thị trường mở cửa, hội nhập phát triển, kinh tế Việt Nam chịu tác động kinh tế từ khắp nơi giới ngày nhiều Điều vừa thử thách không nhỏ đồi với doanh nghiệp nước vừa mang lại hội cho thị trường bảo hiểm Việt Nam Chính vậy, doanh nghiệp Việt Nam muốn khẳng định vị trường quốc tế cần tiếp tục trang bị, hoàn thiện nâng cao kiến thức pháp luật cho hợp đồng nói chung hợp đồng bảo hiểm nói riêng để đạt hiệu cao 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt: TS Nguyễn Minh Hằng, 2012, Giáo trình Pháp Luật Kinh doanh quốc tế Trường Đại học Ngoại Thương, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội BLDS 2015 BLDS 2005 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 Website: Bảo Hiểm Là Gì? Các Thuật Ngữ Cơ Bản Nhất Trong Bảo Hiểm Bạn Nên Biết, n.d https://www.manulife.com.vn/vi/kien-thuc/bao-hiem-la-gi-cac-thuat-ngu-coban-nhat-trong-bao-hiem-ban-nen-bie Tổng Hợp Các Thuật Ngữ Cơ Bản Trong Hợp đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ, 2021 https://noichuyenbaohiem.com/thuat-ngu-bao-hiem-nhan-tho/ PHÂN LOẠI CÁC LOẠI HÌNH BẢO HIỂM – Cơng Ty Luật TNHH MTV Việt Phúc, n.d https://vplaw.vn/phan-loai-cac-loai-hinh-bao-hiem/ Các Nguyên Tắc Trong Bảo Hiểm Tổng Công Ty Bảo Hiểm Bảo Việt, 2016 https://www.baoviet.com.vn/insurance/Kien-thuc-Bao-hiem/Kien-thucchung-ve-bao-hiem-phi-nhan-tho/Cac-nguyen-tac-trong-bao hiem/201/3457/MediaCenterDetail/ Luận Văn: Pháp Luật Về Hợp đồNg Bảo Hiểm Tài Sản Việt Nam, HOT, n.d https://www.slideshare.net/trongthuy1/luan-van-phap-luat-ve-hop-dong-baohiem-tai-san-o-viet-nam-hot Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 http://vanban.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban? class_id=1&_page=1&mode=detail&document_id=80498 Top hợp đồng bảo hiểm cho bóng đá https://topxephang.com/top-5-ban-hop-dong-bao-hiem-cua-cac-sao-bongda.html Rủi ro khái niệm bảo hiểm https://www.baoviet.com.vn/insurance/Kien-thuc-Bao-hiem/Kien-thucchung-ve-bao-hiem-phi-nhan-tho/Rui-ro-va-nhung-khai-niem-lien-quantrong-Bao-hiem/201/3474/MediaCenterDetail/ 97 Luật kinh doanh bảo hiểm http://vanban.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban? class_id=1&_page=1&mode=detail&document_id=80498 10 ICC 1982 https://vantailogivan.com/tim-hieu-dieu-kien-bao-hiem-hang-hoa-icc-1982va-icc-2009.html 11 Về Thời Hạn Có Hiệu Lực Của Hợp đồNg Bảo Hiểm Và Thời Hạn Bảo Hiểm, 2021 https://luatminhkhue.vn/ve-thoi-han-co-hieu-luc-cua-hop-dong-bao-hiem-vathoi-han-bao-hiem.aspx 12 Amazon Bị Tố Chèn ép đối tác điều Khoản Vô Lý: Nếu Muốn Hợp đồng Béo Bở, Hãy đưa Cho Tôi Một Phần Công Ty, 2021) https://cafebiz.vn/amazon-bi-to-chen-ep-doi-tac-bang-dieu-khoan-vo-ly-neumuon-1-hop-dong-beo-bo-hay-dua-cho-toi-mot-phan-cong-ty2021071209012503.chn 13 Văn Bản Quy Phạm Pháp Luật, n.d http://vanban.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban? class_id=1&_page=1&mode=detail&document_id=80498 14 Thanhnien.vn (2021), Đóng bảo hiểm 120 triệu, tất tốn hợp đồng nhận 36 triệu https://thanhnien.vn/dong-bao-hiem-120-trieu-tat-toan-hop-dong-nhan-duochon-36-trieu-post1055498.html 15 luatduonggia.vn (2021), Huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm gì? Phân tích trường hợp hủy bỏ hợp đồng https://luatduonggia.vn/huy-bo-hop-dong-bao-hiem-la-gi-phan-tich-nhungtruong-hop-duoc-huy-bo-hop-dong/ 16 luatduonggia.vn (2021), Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm https://luatduonggia.vn/cham-dut-hop-dong-bao-hiem/ 17 Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm Luật Sở Hữu Trí Tuệ Sửa đổi 2019, 2019 https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Bao-hiem/Luat-Kinh-doanh-bao-hiemLuat-So-huu-tri-tue-sua-doi-2019-410871.aspx (Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm Luật Sở Hữu Trí Tuệ Sửa đổI 2019, 2019) 98 ... Huyền 1917720028 hợp đồng bảo hiểm; Các nguyên tắc bảo hiểm Khái niệm hợp đồng bảo hiểm Đặc điểm hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm người Hợp đồng bảo hiểm tài sản Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm... BH Bảo hiểm HĐBH Hợp đồng bảo hiểm HĐBHCN Hợp đồng bảo hiểm người HĐBHTNDS Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân KDBH Kinh doanh bảo hiểm DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm BMBH Bên mua bảo hiểm BLDS Bộ Luật. .. thức hợp đồng phải hợp pháp Pháp luật quốc gia, có Việt Nam, đòi hỏi hợp đồng bảo hiểm phải lập thành văn Hợp đồng bảo hiểm thực đơn bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm hay hợp đồng bảo hiểm Điều