Nghiên cứu các tổ chức tài chính vi mô nhằm khai thác được các cơ hội và vượt qua những thách thức, trên cơ sở đó góp phần phát triển ngành tài chính vi mô hướng tới hỗ trợ phụ nữ nghèo tỉnh Thanh Hoá. Mời các bạn tham khảo!
HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MƠ HỖ TRỢ PHỤ NỮ GIẢM NGHÈO TẠI THANH HOÁ: CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC TS Đào Thu Trà Trường ĐH Hồng Đức Tóm tắt Tài vi mơ (TCVM) cơng cụ hữu hiệu đóng vai trị quan trọng cơng xóa đói giảm nghèo Việt Nam Nghiên cứu đề cập đến thực trạng hoạt động tài vi mơ tỉnh Thanh Hoá, hội thách thức tài vi mơ cho đối tượng phụ nữ nghèo đồng thời đưa số đề xuất với Nhà nước, tổ chức tài vi mơ nhằm khai thác hội vượt qua thách thức, sở góp phần phát triển ngành tài vi mơ hướng tới hỗ trợ phụ nữ nghèo tỉnh Thanh Hố Từ khóa: Tài vi mơ, hội, thách thức, phụ nữ nghèo Giới thiệu Trong nỗ lực hội nhập kinh tế toàn cầu, khơng thể khơng giải vấn đề giảm đói nghèo bất bình đẳng giới, nhiên người nghèo chưa khỏi vịng luẩn quẩn thiếu kiến thức, thiếu vốn, thiếu kỹ thuật, suất thấp thu nhập thấp 100% số người nghèo hỏi họ cần để giảm nghèo câu trả lời Vốn [3] Tuy nhiên thực tế người nghèo đối tượng khách hàng quan tâm ngân hàng thương mại nhiều điều kiện cần để đối tượng chăm sóc người nghèo lại khơng có Trong hồn cảnh này, TCVM cơng cụ hữu hiệu nhằm giảm thiểu tình trạng đói nghèo, giúp người nghèo khỏi tình trạng thiếu thốn, phụ nữ nghèo đối tượng quan tâm hàng đầu Ở Việt Nam nay, phát triển hoạt động tài coi giải pháp quan trọng cơng xóa đói giảm nghèo đặc biệt đối tượng phụ nữ Vai trò hoạt động TCVM tỉnh Thanh Hoá phụ nữ nghèo tỉnh Thanh Hoá Tài vi mơ hiểu việc cung cấp phạm vi rộng dịch vụ tài nhận tiền gửi, cung ứng khoản vay, dịch vụ toán, bảo hiểm, chuyển tiền cho người nghèo hộ gia đình có thu nhập thấp, cho hoạt động kinh doanh cá thể doanh nghiệp nhỏ (Ngân hàng Phát triển Châu Á, 2014) Hoạt động TCVM có đặc điểm đối tượng khách hàng người nghèo thường khơng có tài sản chấp rủi ro tín dụng tăng cao; đối tượng khách hàng người nghèo nên khoản cho vay TCVM thường có quy mơ nhỏ; chi phí hoạt động TCVM bị tăng cao chi phí quản lý nhiều khoản vay nhỏ lớn chi phí quản lý số khoản vay lớn Phương thức cho vay thường theo tổ, nhóm Vai trị TCVM thể hai khía cạnh kinh tế xã hội Về khía cạnh kinh tế, TCVM thực chức tài chính, huy động vốn cho vay, trung gian người cho vay người vay, bên cạnh thực dịch vụ toán, bảo hiểm cho đối tượng có thu nhập thấp, tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh đối tượng Tài vi mơ đặt bước chân Thanh Hóa vào năm 1998 xã nghèo đặc biệt khó khăn huyện Nơng Cống: Thăng Bình, Vạn Thắng, Cơng Chính, nơi người dân địa phương thường nói “được mùa Nông Cống, sống tỉnh Thanh” với số vốn vay ban đầu 90 triệu đồng, thành viên 300 người, mức vay 300.000đ/người Trải qua 20 năm hoạt động tổ chức TCVM mở rộng mạng lưới hoạt động phục vụ hàng trăm nghìn thành viên vay vốn, dư nợ cho vay đạt 10 nghìn tỷ đồng, tỷ lệ thu hồi vốn đạt 99,97%, giúp 10% - 15% thành viên thoát nghèo hàng năm [5] Về khía cạnh xã hội, TCVM cơng cụ hữu hiệu cơng xóa đói giảm nghèo, tạo điều kiện cho người có thu nhập thấp tiếp cận với dịch vụ tài từ giúp họ tăng lực 283 đồng thời khuyến khích họ có động lực tự phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, tránh tâm lý ỷ lại, trơng chờ vào sách hỗ trợ Nhà nước Đặc biệt, phụ nữ nghèo tỉnh Thanh Hố nhờ có TCVM nâng cao vị Khi tham gia chương trình tổ chức TCVM, phụ nữ trực tiếp quản lý tiền, tiếp cận với tri thức khiến cho họ có quyền nhiều vấn đề gia đình xã hội, dẫn tới họ chồng định vấn đề kinh tế đời sống Tài vi mơ triển khai mang lại niềm hy vọng cho chị em phụ nữ nghèo khó có khả tiếp cận với dịch vụ tài chính thức Đồng thời tạo nên phong trào phụ nữ tương thân tương ái, đoàn kết, hỗ trợ lẫn Chương trình cịn giúp chị em nâng cao mức sống, tự tin, cải thiện vị trí người phụ nữ gia đình xã hội Với phương pháp tiếp cận gần gũi, thân thiện, hiệu quả, Chương trình có sức lan tỏa nhanh chóng Từ họ đóng góp đáng kể vào tài gia đình, sở giúp họ dành thêm tơn trọng từ gia đình, tránh mâu thuẫn kinh tế gia đình, họ hàng nhà chồng coi trọng Đối với phụ nữ nghèo tỉnh Thanh Hố: Phụ nữ lực lượng đơng đảo cấu dân cư cấu lao động nông thôn Phụ nữ người đảm nhiệm tồn cơng việc nội trợ gia đình, người quản lý thực tế nguồn lực gia đình, có vai trò quan trọng với chồng định đầu tư, chi tiêu lớn sản xuất, kinh doanh, xây dựng nhà cửa mua sắm tiện nghi sinh hoạt đắt tiền gia đình Trong nhiều chương trình TCVM, phụ nữ nghèo đối tượng khách hàng quan trọng, chủ yếu sản phẩm TCVM Bởi phụ nữ người tiết kiệm tích cực có tỷ lệ hồn trả khoản vay cao nam giới Đồng thời, phần lớn hộ gia đình nghèo, họ trụ cột kiếm tiền ni gia đình Trong thời gian qua, sở nguồn vốn vay ủy thác ngân hàng sách kết hợp với nhiều phong trào thi đua thiết thực, nhiều giải pháp sáng tạo, Hội Liên hiệp Phụ nữ tỉnh tổ chức nhiều hoạt động hỗ trợ phụ nữ phát triển kinh tế, giảm nghèo bền vững Tuy nhiên, cơng tác xóa đói giảm nghèo tỉnh nói chung, phụ nữ nghèo nơng thơn nói riêng chưa đạt hiệu cao Thanh Hóa ln tỉnh có số hộ nghèo đơng xếp thứ nước với tỷ lệ hộ nghèo năm 2016 10,9%; năm 2017 8,40%, tỷ lệ hộ nghèo bình quân nước 6,93% [Niên gián thống kê năm 2016, 2017] Có nhiều nguyên nhân dẫn đến kết theo nghiên cứu tác giả nguyên nhân chủ yếu tồn rào cản hạn chế tiếp cận phụ nữ nghèo nông thôn đến dịch vụ TCVM Do đó, phụ nữ nghèo nơng thơn khơng thể tiếp cận với dịch vụ TCVM để có vốn đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh, để từ nghèo làm giàu từ khả họ Chính vậy, địi hỏi phải có giải pháp nâng cao khả tiếp cận dịch vụ TCVM cho phụ nữ nghèo nơng thơn để từ giúp họ có vốn để nghèo Thực trạng hoạt động tổ chức TCVM tỉnh Thanh Hố Các dịch vụ tài chính, đặc biệt tín dụng sử dụng công cụ quan trọng cho công giảm nghèo, thông qua biện pháp khuyến khích hoạt động tổ chức TCVM phi phủ, mở rộng hoạt động NHCSXH đến thôn Tuy vậy, chất lượng dịch vụ mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng vấn đề lớn Các tổ chức tham gia cung cấp dịch vụ TCVM địa bàn tỉnh Thanh Hố chia thành ba nhóm sau: (1) Tổ chức TCVM thức bao gồm Ngân hàng thương mại tham gia cung cấp dịch vụ TCVM Agribank, Ngân hàng thương mại CP Bưu điện Liên Việt (vừa mua lại Công ty Tiết kiệm bưu điện vào cuối năm 2010), Ngân hàng CSXH, Quỹ TDND Tổ chức TCVM Thanh Hoá; Tổ chức Tài quy mơ nhỏ Tình Thương (Quỹ TYM); (2) Tổ chức TCVM bán thức bao gồm chương trình TCVM dự án phát triển quốc gia, quỹ xã hội, tổ chức phi phủ hoạt động TCVM; (3) Khu vực phi thức gồm hộ bn bán, hội tín dụng, họ hụi… Ba tổ chức dẫn đầu thị trường TCVM quy mô hoạt động số lượng khách hàng là: NHCSXH, Quỹ TDND TCVM Thanh Hoá 284 Các TCTCVM NHCSXH Quỹ TDND 26 chi nhánh 64 QTDND CS 635 xã TCTCVM TCVM Thanh Hoá TYM chi nhánh 465 cụm 268 xã 59 xã Dư nợ 330 tỷ Dư nợ 190 tỷ 37,5 ngàn KH 22 ngàn KH 247 chi nhánh 8.306 tổ tiết kiệm 4.217 tỷ dư nợ 8.176 tỷ dư nợ \ 450.000 KH 1.600 ngàn KH Nguồn tổng hợp từ báo cáo TCTCVM Nhìn chung hoạt động hệ thống TCVM tỉnh Thanh Hố năm 2018 có bước phát triển tích cực, mơi trường pháp lý dần hồn thiện, tổ chức cấp phép vào hoạt động ổn định phát triển, chương trình dự án TCVM hoàn thiện theo định 20/2017/QĐ-Tg Thủ tướng Chính phủ quy định hoạt động tổ chức TCVM Về khách hàng Nguồn tổng hợp từ báo cáo TCTCVM 285 Nhìn chung tổ chức TCVM hướng tới phụ nữ nghèo việc giúp họ khỏi vịng luẩn quẩn nghèo đói hoạt động thiết thực Khách hàng phụ nữ tổ chức TCVM lên tới 92%, khách hàng vay vốn có thu nhập thấp chiếm 71% tổng số khách hàng vay vốn Mức vốn cao mà hộ vay lên tới 50 triệu đồng thấp triệu đồng Bình quân dư nợ khách hàng là15 triệu đồng Điều khẳng định tổ chức TCVM tỉnh Thanh Hoá tuân thủ quy định Ngân hàng Nhà nước giới hạn cho vay khách hàng tài vi mơ Về dư nợ cho vay Tính đến thời điểm 31/12/2018, tổ chức TDVM có dự nợ đủ tiêu chuẩn đạt 95% tổng dư nợ cho vay Đặc biệt tổ chức tín dụng TCVM TYM tổ chức TCVM Thanh Hoá số đạt 99,97% Nợ xấu chiếm 4,7% dư nợ nằm chủ yếu Quỹ tín dụng nhân dân đơn vị sở huyện Hoàng Hoá, Hải Tiến Tĩnh Gia Mức vốn cao mà hộ vay lên tới 50 triệu đồng thấp triệu đồng Bình quân dư nợ khách hàng 15 triệu đồng Điều khẳng định tổ chức TCVM tỉnh Thanh Hoá tuân thủ quy định Ngân hàng Nhà nước giới hạn cho vay khách hàng tài vi mơ Cơ hội thách thứctrong phát triển hoạt động TCVM hỗ trợ phụ nữ giảm nghèo Thanh Hoá Cơ hội Thứ nhất, hoạt động TCVM nhận quan tâm hỗ trợ Chính phủ Trên quan điểm coi TCVM công cụ hữu hiệu chiến lược xóa đói giảm nghèo, TCVM nhận quan tâm lớn Chính phủ Ngày 06/12/2011, Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 2195/QĐ-TTg việc “Phê duyệt Đề án xây dựng phát triển hệ thống tài vi mơ Việt Nam đến năm 2020” với giải pháp trọng tâm xây dựng môi trường pháp lý phù hợp với đặc thù hoạt động TCVM, nâng cao lực hoạch định sách quản lý quan quản lý nhà nước, nâng cao lực tổ chức TCVM, tuyên truyền, nâng cao nhận thức TCVM cho thấy quan tâm, nhìn nhận Đảng, Chính phủ vai trị hoạt động TCVM Việt Nam Là tỉnh đầu công tác triển khai sản phẩm TCVM đến người nghèo khơng nằm ngồi quan tâm Đảng Chính phủ hoạt động TCVM, từ năm 2012 tổ chức TCVM tỉnh Thanh Hoá bổ sung nguồn vốn hoạt động gần 20 tỷ đồng đến năm 2020 tổ chức TCVM tiếp tục nhận hỗ trợ vốn từ Chính phủ để mở rộng hoạt động, tăng khả tiếp cận vốn cho người có thu nhập thấp Tuy nhiên, vấn đề huy động vốn tổ chức TCVM khó khăn Thứ hai, riêng với đối tượng phụ nữ, TCVM có hội phát triển lớn nhờ trợ giúp Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam chủ động tích cực việc giúp phụ nữ xóa đói giảm nghèo thơng qua phát triển sản xuất kinh doanh, TCVM cơng cụ hữu hiệu Năm 1992, Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam thành lập tổ chức tài vi mơ Tình Thương (TYM), trải qua 26 năm phát triển trưởng thành, tổ chức giúp đỡ hàng nghìn chị em phụ nữ thoát nghèo bền vững, vươn lên làm giàu, góp phần tích cực vào cơng xóa đói giảm nghèo đất nước Năm 2017 TCVM Tình Thương chi nhánh Thanh Hoá huy động 78 tỷ đồng tiết kiệm từ thành viên khách hàng Cho đến nay, TCVM Tình Thương đảm bảo tỷ lệ hoàn trả lên tới 99,99% [TYM, 2018] Bên cạnh đó, Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam cịn tổ chức tham gia quản lý dư nợ ủy thác lớn từ Ngân hàng Chính sách Xã hội đơn vị TCVM có quy mơ lớn Thanh Hố Ngồi ra, Hội Liên hiệp phụ nữ Việt Nam hợp tác với tổ chức quốc tế nhằm cung cấp chương trình TCVM cho phụ nữ nghèo cách hiệu Thách thức Thứ thách thức nguồn vốn Về huy động vay nước: Với tổ chức TCVM thức, nguồn thu từ huy động chưa đáp ứng nhu cầu cho vay Như Ngân hàng CSXH Thanh Hoá, khoản tiền gửi 286 huy động ngân hàng đáp ứng 4,89% nhu cầu cho vay nên phụ thuộc nhiều vào ngân sách vốn huy động Nhà nước Đồng thời, khả huy động vốn từ thị trường thứ cấp (giữa tổ chức tín dụng với nhau) từ Ngân hàng Nhà nước tổ chức TCVM thành lập hạn chế Về huy động vay vốn quốc tế: Với tổ chức TCVM bán thức, nguồn vốn tài trợ khơng hồn lại từ tổ chức quốc tế tổ chức phi phủ có xu hướng giảm dần, đặc biệt sau năm 2010, Việt Nam trở thành quốc gia có thu nhập trung bình Việc tài trợ hình thức cấp vốn khơng hồn lại khơng khuyến khích chủ yếu kèm theo khoản vay nhằm hỗ trợ nâng cao lực cho tổ chức tài vi mơ Các tổ chức quốc tế tiếp tục hợp tác với tổ chức TCVM Thanh Hoá tổ chức Kiva, Oikocredit, BOPA… Xu hướng nhà tài trợ khuyến khích tổ chứcTCVM hoạt động theo hướng bền vững, thu đủ bù chi tăng cường cấp vốn hình thức thương mại cho vay, bảo lãnh vay tổ chức TCVM sở đánh giá hiệu hoạt động tổ chức Nguồn tổng hợp từ báo cáo TCTCVM Thứ hai thách thức chi phí cao Do đối tượng TCVM người có thu nhập thấp nên khoản cho vay có quy mơ nhỏ Với tổng giá trị dư nợ cho vay ngang nhau, chi phí quản lý nhiều khoản cho vay nhỏ lớn chi phí quản lý số khoản cho vay lớn Tương tự với nguồn vốn huy động từ tiết kiệm người có thu nhập thấp thường có quy mơ nhỏ dẫn đến chi phí tổ chức TCVM bị tăng cao Đây thách thức lớn tổ chức TCVM để tồn bối cảnh khoản tài trợ giảm dần, phải hoạt động bền vững sở thu đủ bù chi Thanh Hố tỉnh rộng lớn, địa hình phức tạp, thiên tai xảy thường xuyên dẫn đến việc tiếp cận triển khai hoạt động TCVM gặp nhiều khó khăn, chi phí tăng cao Thứ ba lực nhiều tổ chức TCVM hạn chế Đặc biệt tổ chức thuộc nhóm bán thức cán nữ chiếm tỷ lệ 80%, lực số cán chưa cao, khách hàng phụ nữ thu nhập thấp cần có quan tâm, hướng dẫn cụ thể cách quản lý tài hướng dẫn cách làm kinh tế Quy mô hoạt động tổ chức hạn chế, sản phẩm dịch vụ tài chưa đa dạng, chất lượng dịch vụ chưa cao Bên cạnh đó, lực quản trị rủi ro công bố thông tin tổ chức TCVM khiêm tốn Sự phối hợp hoạt động tổ chức TCVM nước phối hợp với ngành TCVM quốc tế hạn chế Nhiều dự án TCVM có cán kiêm nhiệm khơng có tính chun nghiệp Một số tổ chức thiếu thông tin, thiếu kỹ quản trị điều hành, quản lý tài yếu khơng thể tiếp tục hoạt động sau nhà tài trợ rút khỏi chương trình, bàn giao cho địa phương tự quản lý Thứ tư đặc thù hoạt động TCVM nhỏ lẻ, nằm địa bàn xa xơi hẻo lánh phát triển, khơng có đầu mối tập trung báo cáo, quản lý nhiều chương trình, dự 287 án quản lý cấp quyền sở Rất nhiều chương trình, dự án hoạt động TCVM áp dụng kế toán theo phương thức thủ công Điều khiến cho việc điều tra, khảo sát tổng hợp số liệu hoạt động TCVM địa bàn nước thách thức lớn, gây khó khăn cho cơng tác hoạch định sách quản lý vĩ mơ Nhà nước lĩnh vực TCVM Hiện có NHCSXH Quỹ TDND có độ phủ cao đến tận xã vùng sâu xa, ngân hàng thương mại tổ chức TCVM khác hoạt động địa bàn đông dân cư chủ yếu Kết luận đề xuất Trong triển vọng phát triển ngành tài vi mơ Thanh Hố có nhiều hội đồng thời đối mặt với nhiều thách thức to lớn Để tận dụng hội vượt qua thách thức nhóm tác giả có số dề xuất sau: 4.1 Đối với Nhà nước Thứ nhất, tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý cho ngành TCVM, tiếp tục hoàn thiện văn quy phạm pháp luật cho ngành theo hướng đảm bảo mơi trường hoạt động bình đẳng cho tổ chức TCVM Tránh tình trạng tổ chức TCVM thức bán thức phục vụ cho nhóm đối tượng khách hàng song hoạt động khu vực điều chỉnh quy định pháp lý riêng biệt, chưa có thống Điều tạo mơi trường khơng bình đẳng cho tổ chức hoạt động ngành Thứ hai, để góp phần phát triển tổ chức TCVM, Nhà nước cần có sách khuyến khích tổ chức tài tín dụng đầu tư vào tổ chức TCVM với vai trị cổ đơng chiến lược Hình thức khuyến khích xem xét đến sách thuế thu nhập doanh nghiệp, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu Khi tổ chức tài tín dụng trở thành cổ đông chiến lược tổ chức TCVM khơng góp phần giải vấn đề nguồn vốn TCVM mà tổ chức tài tín dụng cịn giúp tổ chức TCVM nâng cao tính chuyên nghiệp việc cung cấp dịch vụ tài Thứ ba, Nhà nước cần có sách ưu đãi lãi suất huy động vốn lãi suất cho vay tổ chức TCVM, cho phép cao quy định tạo điều kiện cho tổ chức TCVM huy động vốn, tạo nguồn vốn hoạt động ổn định Mặt khác, lãi suất cho vay cao mức vay thơng thường nhằm đảm bảo tính linh hoạt với đối tượng vay, đặc biệt đảm bảo thu nhập đủ bù đắp chi phí Trên sở đó, tổ chức tài vi mơ tồn lâu dài 4.2 Đối với tổ chức tài vi mơ Thứ nhất, tổ chức TCVM cần nâng cao lực hoạt động, nâng cao tính chuyên nghiệp việc cung cấp dịch vụ tài chính, nâng cao khả quản trị rủi ro sở cần có hệ thống báo cáo đầy đủ, đáp ứng yêu cầu kế toán, quản trị phải tuân thủ triệt để tiêu chí an toàn hoạt động Điều cần tiến hành sở lực lượng cán khung tổ chức tài vi mơ phải có trình độ chun nghiệp Từ đó, tổ chức TCVM hoạt động bền vững phát triển Ngoài ra, nhân cịn lại làm việc bán thời gian theo chế độ hưởng hoa hồng nhằm làm gọn nhẹ máy hoạt động tiết kiệm chi phí cho tổ chức TCVM Các nhân thành viên đoàn thể phường, xã nhân viên khuyến nông, bảo hiểm Tuy nhiên, họ cần đào tạo kiến thức hoạt động TCVM Thứ hai, tổ chức TCVM cần tập trung vào phân khúc khách hàng mục tiêu nhiều (các phụ nữ nghèo, hộ có thu nhập thấp, nơi vùng có ảnh hưởng biến đổi hậu…) Mở rộng thị trường hoạt động, cụm, sở có mặt xã thơn Trọng tâm vào việc định vị hình ảnh thị trường Thứ ba, tổ chức TCVM cần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Đối với dịch vụ cho vay cần phát triển sản phẩm phù hợp cho vay nhỏ lẻ cho vay trả góp, lưu vụ với mức lãi suất có tích lũy Đối với dịch vụ toán, bảo hiểm, chuyển tiền cần phát triển theo nhu cầu lực tổ chức tài vi mơ Trong tương lai phát triển sản phẩm tài phái 288 sinh để phịng ngừa rủi ro tăng hiệu hoạt động Tăng cường dịch vụ tang thêm cho khách hang đặc biệt hoạt động đào tạo giáo dục tài Cần tạo sản phẩm mới, thu hút khách hàng đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Thu Trang (2017), Hoạt động tài vi mơ: Mơ hình triển khai giới, kinh nghiệm Việt Nam, Hội thảo TCVM, trang 127-136 Châu Anh (2016), Tổ chức tài vi mơ: Cơ hội thoát nghèo cho nhiều phụ nữ, Báo Dân sinh online, truy cập lần cuối ngày 1/6 từ http://baodansinh.vn/to- chuc-tai-chinh-vi-mo cohoi-thoat-ngheo-cho-nhieu-phu-nu-d34761.html Đại sứ quán Pháp (2018), Hỗ trợ phát triển khung pháp lý tài vi mơ Việt Nam, truy cập lần cuối ngày 5/6 từ https://vn.ambafrance.org/Ho-tro-pha- trien-khung-phap-ly-taichinh-vi-mo-tai-Viet-Nam Báo cáo kết hoạt động tài vi mơ năm 2018, Tổ chức tài vi mơ TNHH Thanh Hoá (2018) Báo cáo kết hoạt động ngân hàng sách xã hội tỉnh Thanh Hố 2018 (2018) Nam Khánh (2018), Phát triển mạng lưới tài vi mơ để hỗ trợ phụ nữ xóa đói giảm nghèo, Tạp chí Lao động Xã hội, truy cập lần cuối ngày 3/6 từ http://laodongxahoi.net/phattrien-mang-luoi-tai-chinh-vi-mo-de-ho-tro-phu-nu- xoa-doi-giam-ngheo-1309278.html Tiến Đơng (2019), Tổ chức TCVM Thanh Hố TYM đồng hành phụ nữ nghèo tỉnh Thanh Hoá, báo Đời sống xã hội online TYM (2018), Kết quả, truy cập lần cuối ngày 5/6 từ http://www.tymfund.org.vn/ket-qua/ Việt Phong, Phương Chi (2017), Hơn 3,5 triệu phụ nữ vay vốn thoát nghèo, Báo Nhân dân điện tử, truy cập lần cuối ngày 3/6 từ http://nhandan.com.vn/kinhte/chuyen-laman/item/32249802-hon-3-5-trieu- phu-nu-vay-von-thoat-ngheo.html 10 World Bank (2013), Giảm nghèo Việt Nam: Tiến ấn tượng, Thách thức nổi, truy cập lần cuối ngày 5/6 từ http://www.worldbank.org/vi/news/feature/2013/01/24/povertyreduction-in- vietnam-remarkable-progress-emerging-challenges 289 ... tỉnh Thanh Hoá tuân thủ quy định Ngân hàng Nhà nước giới hạn cho vay khách hàng tài vi mơ Cơ hội thách thứctrong phát triển hoạt động TCVM hỗ trợ phụ nữ giảm nghèo Thanh Hoá Cơ hội Thứ nhất, hoạt. .. tạo, Hội Liên hiệp Phụ nữ tỉnh tổ chức nhiều hoạt động hỗ trợ phụ nữ phát triển kinh tế, giảm nghèo bền vững Tuy nhiên, cơng tác xóa đói giảm nghèo tỉnh nói chung, phụ nữ nghèo nơng thơn nói riêng... huy động vốn tổ chức TCVM khó khăn Thứ hai, riêng với đối tượng phụ nữ, TCVM có hội phát triển lớn nhờ trợ giúp Hội Liên hiệp Phụ nữ Vi? ??t Nam Hội Liên hiệp Phụ nữ Vi? ??t Nam ln chủ động tích cực vi? ??c