Slide kỹ năng mềm bài 12 tài chính cá nhân căn bản

CHUN ĐỀ CHUN ĐỀ Tài chính cá nhâ ân cơ bản Giáo trrình:    Cao Thị Thùy Liên Làm quen Về BeRich v Làm quen ‐ Về BeRich và Giảng viên v Giảng viên • BeRich cung cấp sản phẩm dịch BeRich cung cấp sản phẩm dịch h vụ lĩnh vực tài cá nhân h vụ trong lĩnh vực tài chính cá nhân – hướng tới đại đa số người Việt khơng chun về tài chính  – giúp mỗi cá nhân và gia đình qu iú ỗi hâ i đì h uản lý tiền bạc tốt hơn ả lý tiề b tốt h BeRiich Kiến thức Tài chính  cá nhân cơ  bả Hoạch định  tài chính  cá  g nhân và gia  đình C Cơng cụ Hoạạch  địn nh  trự ự ực  tuyến Sổ      chi  tiêu trực  tuyế tuyến Thực thi Dịch vụ    hỗ  trợ  triển  khai khai  Làm quen Về BeRich v Làm quen ‐ Về BeRich và Giảng viên v Giảng viên • Giảng viên: ThS. Cao Thị Thùy Liên g y n – Giám đốc Phát triển sản phẩm dịch vụ ụ ‐ BeRich Corp – Khách mời Talkshow về Tài chính cá n nhân: FBNC, HTV3, VTV9, HTV9, VTV3 , , , , – Nhiều bài viết trên báo Dân Trí, Doanh h nhân Sài Gịn, Tiếp thị Gia đình, Phụ nữ TP… – Các chương trình cộng đồng ươ g ì ộ g g Làm quen Về thành v Làm quen – Về thành v viên lớp học viên lớp học • Tiền Tiề học h do ba d b mẹ lo? Tự l ? T lo? l ? • Biết chặng đường ĐH 4 năm m cần tiền (học phí, sách vở, ăn ă ở, máy áy tính, xe tí h e máy, học áy họ th hêm…) ) • Biết được tháng này mình tiêu xà ài bao nhiêu tiền?  • Đã từng làm gì để kiếm tiền? ý định ị làm thêm p phụ ụ tiền học ọc? • Có ý • … Về chuyên đề Về chuyên đề TÀI CHÍNH CÁ N NHÂN CƠ BẢN Q ả lý Th hậ Quản lý Thu nhập  V Vay và quản lý nợ ả lý Quản lý Chi tiêu Thẻ tín dụng • Phương pháp lập ngân sách Phương pháp lập ngân sách • Kiểm sốt chi tiêu • Tiêu dùng thơng minh với     Tiê dù thơ i h ới Tài khoản thanh tốn Khái niệm   tài cá nhân • Tại sao phải quản lý tiền bạc? • Tài  Tài chính cá nhân là gì? cá nhân gì? ơng minh tài chính • Thơ Tại phải quản lý tiền Tại sao phải quản lý tiền n bạc? n bạc? Tơi khơng có nhiều tiền để quản lý Tơi khơng có nhiều tiền để quản lý.  u quản lý… Khi nào có nhiều tiền hơn tơi sẽ bắt đầu Quản lý được ý tiền  bạạn tích lũy nhiều hơn Với SV:  • Để c Để chủ c động có trách nhiệm với khoản tiền “trợ cấp” • Hình thành thói quen tự lập tài T i Tại sao phải quản lý tiề hải ả lý tiềền bạc? ề b ? 70% người trúng số các giải ca người trúng số giải ca ao có kết cục PHÁ SẢN ao có kết cục PHÁ SẢN Tài cá nhân • Là những quyết định về ế ề tài h mà cá nhân phải đưa đểể – kiếm tiền,  – lập ngân sách (kế hoạch chi tiêu),  – dành dụm tích lũy,  – chi tiêu.  • Quyết định dựa lựa chọn c phù hợp với – loại hình tiết kiệm (tiền gửi ngân h hàng…),  – loại hình đầu tư (cổ phiếu, trái phiếếu, quỹ hỗ tương…),  – bảo hiểm,  – thuế thu nhập…  Tài cá nhân 10 Khó khă iả Khó khăn khi cắt giảm ch hi hi tiêu và Cách vượt qua h tiê Cá h t • Mục tiêu khơng khả thi – Ví dụ: từ tiêu xài rộng rãi sang g g g kham khổ  • Khó thay đổi lối sống – Cách vượt qua: Đặt mục tiêu th Cách vượt qua: Đặt mục tiêu th heo nhiều giai đoạn heo nhiều giai đoạn • Lười ghi chép – Cách vượt qua • Tạo thói quen q • Dùng công cụ trợ giúp 21 “Thuốc” Thuốc  chỉ dùng cho  dùng cho “ng ng gười bệnh” gười bệnh • Cần kiểm sốt chi tiêu Cầ k ể h ê – Việc ghi chép giúp theo dõi chi tiêu trong hạn mức – Áp dụng đến khi cắt giảm thành h cơng ‐ duy trì được thói quen mới 22 Tự thực hành: Hình thàành thói quen Thực hành theo dõi chi tiêu qua PM BeRich q Saving – Đăng Đă ký tài ài khoản kh ả tạii BeRich B Ri h.vn – Vào Sổ chi tiêu trực tuyến – Dùng tính Thêm khoản n thu chi để nhập khoản chi tiêu hàng ngày 2 tu uần 23 T thực Tự h hành: Hình hà h Hì h hàành h thói hó quen Thực hành kiểm sốt chi tiêu – Dùng tính Hạn mức chi để đặt hạn mức chi tiêu chi tiêu – Theo dõi tình hình chi tiêu so với hạn mức (trong trang Tổng quan) 24 Chia sẻ: Hiệu áp dụ ụng 25 Chia sẻ: Hiệu áp dụ ụng 26 Gợi mở 27 Tiêu dùng  g thông minh  với Tài khoản  thanh tốn • Sử d dụng đúng cách • Giao o dịch qua Internet banking o dịch qua Internet banking • An ttồn mua sắm qua mạng • Sao k kê tài khoản 28 Sử dụng đúng cách • Mục đích – Dự trữ tiền cho chi tiêu hàng n ự ữ iề o i iêu g ngày gày – Thanh tốn hóa đơn hàng thán ng • Cách dùng Cách dùng – Thói quen: Tài khoản nhận tiền n ‐> rút tiền mặt – Cần tận dụng các tiện ích ố dư – Dịch vụ SMS báo biến động số 29 Giao dịch qua Internet baanking Giao dịch qua Internet ba • Bất kỳ lúc nào, ở đâu – Khơng tốn thời gian đến điểm gia Khơng tốn thời gian đến điểm giaao dịch hay chờ đợi ao dịch hay chờ đợi Đảm bảo an tồn bằng xác thực 2 llớp • mật khẩu đăng nhập,  ậ khẩ đă hậ • mã giao dịch gửi qua SMS / thiết bị ttoken 30 Tận dụng tiện ích Tận dụng các tiện ích • Thanh tốn qua thẻ – Khơng để nhiều tiền mặt trong v Khơng để nhiều tiền mặt v ví • Ngân hàng điện tử (ATM, Inteernet, Mobile…) – Thanh tốn hóa đơn [tự động] • Điện, điện thoại, Internet… • Vé máy bay, khách sạn , ọ p • Phí bảo hiểm, học phí – Chuyển khoản liên ngân hàng – Nhật ký chi tiêu qua sao kê trực  Nhật ký chi tiêu qua kê trực tuyến 31 Mua sắm qua mạng – An t Mua sắm qua mạng  An tồn thanh tốn tồn t tốn • Cổng thanh toán g – PayPal ‐> Ngân Lượng, Bảo Kim m, OnePay… – Ngân hàng điện tử Ngân hàng điện tử • ʺLuật ngân hàng và các tổ chức tín n dụng“  32 Mua sắm qua mạng – Hoạạt động cổng thanh toán Mua sắm qua mạng  ạt động cổng toán – Bảo vệ người mua bằng Thanh t ằ tốn tạm giữ • Đề phịng hàng dỏm / khơng giao hàng – Đặt mua: tiền tạm treo trong TK – Hết hạn tạm giữ / Xác nhận đã nhận: ttiền chuyển cho người bán • Người bán tin cậy / đã giao dịch: T Thanh tốn ngay 33 Sao kê tài khoản Chi tiết giao dịch trong tháng • Tên ‐ Số TK • Sao kê  GD trong thời gian nào • Liệt kê các GD và thơng tin chi tiết Số  tiền trong tài khoản tại ng gày bắt đầu sao kê Số  tiền trong tài khoản tại ngàày kết thúc sao kê • Số dư đầu kỳ & cuối kỳ 34 Hỏi đáp – p Thảo luận 35 ... Tiêu dùng thơng minh với     Tiê dù thơ i h ới Tài? ?khoản thanh tốn Khái niệm   tài cá? ?nhân • Tại sao phải quản lý tiền bạc? • Tài? ? Tài chính? ?cá? ?nhân? ?là gì? cá nhân gì? ơng minh? ?tài? ?chính • Thơ Tại phải quản lý... cung cấp sản phẩm dịch h vụ lĩnh vực tài cá nhân h vụ trong lĩnh vực? ?tài? ?chính? ?cá? ?nhân – hướng tới đại đa số người Việt khơng chun về? ?tài? ?chính? ? – giúp mỗi? ?cá? ?nhân? ?và gia đình qu iú ỗi hâ i đì h... tương…),  – bảo hiểm,  – thuế thu nhập…  Tài cá nhân 10 Thơng minh tài Thơng minh? ?tài? ?chính • Làà khả? ?năng? ?bạn nghĩ ra bao khả ă b h b o nhiêu giải pháp? ?tài? ?chính? ? ả há hí h để xoay sở một vấn đề