KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP:PHÂN TÍCH NHỮNG NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN NỢ XẤU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CN CẦN THƠ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐƠ KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHÂN TÍCH NHỮNG NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN NỢ XẤU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỐ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ Sinh viên thực NGUYỄN QUỐC KHÁNH MSSV: 13D340201036 Lớp: ĐH - TCNH8 Cần Thơ, 05/2017 TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐƠ KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHÂN TÍCH NHỮNG NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN NỢ XẤU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỐ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực ThS LÝ THỊ PHƯƠNG THẢO NGUYỄN QUỐC KHÁNH MSSV: 13D340201036 Lớp: Đại Học – TCNH8 Cần Thơ, 05/2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, ngày… tháng … năm … Sinh viên thực i LỜI CẢM ƠN Sau trình học tập rèn luyện, dẫn dắt hướng dẫn tận tình q thầy Trường Đại học Tây Đơ với nỗ lực thân thức kết thúc khóa học sau bốn năm ghế nhà trường khoá luận tốt nghiệp Được chấp nhận Khoa Kế Tốn –Tài Chính Ngân Hàng trường Đại Học Tây Đô Ban Giám đốc Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Cần Thơ, phép thực tập ngân hàng Dù thời gian thực tập ngắn nhận hướng dẫn giúp đỡ tận tình Ban lãnh đạo, chú, anh chị ngân hàng, đặc biệt giúp đỡ anh chị phịng tín dụng tạo điều kiện hỗ trợ cho thu thập số liệu để hồn thành tốt đề tài mình, bên cạnh cho tơi kiến thức rộng nắm bắt thực tế hoạt động nghiệp vụ ngân hàng, từ giúp tơi tự tin bước vào công việc tương lai Tôi xin chân thành biết ơn quý thầy cô trường Đại Học Tây Đô bỏ nhiều thời gian giảng dạy tơi suốt khóa học Xin chân thành cảm ơn Lý Thị Phương Thảo tận tình hướng dẫn tơi hồn thành khóa luận Cần Thơ, ngày… tháng… năm… Sinh viên thực ii TÓM TẮT KHÓA LUẬN Trong giai đoạn nay, cạnh tranh liệt ngân hàng diễn ngày gay gắt, giai đoạn vừa qua hàng loạt ngân hàng yếu tiến hành sát nhập với ngân hàng hoạt động có hiệu quả, tồn động sau sát nhập phải giải khoản nợ ngân hàng yếu tự giải nhóm nợ ngân hàng sát nhập, việc tốn nhiều chi phí thời gian địi hỏi phải có chiến lược giải pháp thích hợp để tiến hành xử lý khoản nợ xấu, nợ khó địi Nên nội dung nghiên cứu đề tài khoá luận “ Phân tích nhân tố tác động đến nợ xấu khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu Điện Liên Việt chi nhánh Cần Thơ” Khoá luận tiến hành đánh giá phân tích hoạt động tín dụng thực trạng nợ xấu LienVietPostBank chi nhánh Cần Thơ, việc sử dụng phương pháp phân tích tương đối, tuyệt đối để tiến hành đánh giá kết hoạt động kinh doanh ngân hàng tình hình cho vay, thực trạng nợ xấu ngân hàng Ngồi khố luận cịn sử dụng phương pháp hồi quy Binary logistic nhị nguyên để tiến hành phân tích mức độ tác động nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu LienVietPostBank chi nhánh Cần Thơ Kết đạt mơ hình tương đối khả quan với bảy nhân tố nghiên cứu dự đoán tác động đến nợ xấu LienVietPostBank có bốn nhân tố số tiền khách hàng vay vốn, mức thu nhập khách hàng, tài sản đảm bảo tiền vay cuối mức lãi suất cho vay, có mức ý nghĩa tác động đến nợ xấu ngân hàng Từ nghiên cứu đề số giải pháp từ kết mơ hình nhằm giúp cho ngân hàng có kế hoạch xây dựng chiến lược giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu giai đoạn tới iii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày ……tháng ……năm 2017 GIÁM ĐỐC iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Cần Thơ, ngày ……tháng ……năm 2017 GVHD v MỤC LỤC CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phương pháp thu thập số liệu 1.3.2 Phương pháp chọn mẫu 1.3.2.1 Quy mô mẫu 1.3.2.2 Cách tiến hành chọn mẫu 1.3.3 Phương pháp phân tích 1.4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4.2.1 Phạm vi không gian 1.4.2.2 Phạm vi thời gian 1.5 Ý NGHĨA ĐỀ TÀI 1.6 BỐ CỤC ĐỀ TÀI CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LÝ LUẬN 2.1.1 Khái quát chung ngân hàng thương mại 2.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.1.1.2 Các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng thương mại 2.1.2 Những vấn đề chung hoạt động cho vay 2.1.2.1 Khái niệm 2.1.2.2 Các phương thức cho vay 2.1.2.3 Lãi suất cho vay 2.1.2.4 Mức cho vay 2.1.2.5 Giới hạn cho vay 2.1.2.6 Quy trình cho vay vi 2.1.3 Khái quát chung nợ xấu 2.1.3.1 Khái niệm 2.1.3.2 Phân loại nợ xấu 2.1.3.3 Phương pháp định lượng 10 2.1.3.4 Phương pháp định tính 11 2.1.4 Những nhân tố ảnh hưởng tới nợ xấu Ngân hàng thương mại 11 2.1.4.1 Nhóm nhân tố từ khách hàng vay 11 2.1.4.2 Nhóm nguyên nhân từ phía ngân hàng 12 2.1.4.3 Nhóm nhân tố khách quan 14 2.1.5 Các nguyên tắc quản lý nợ xấu theo Basel 15 2.1.6 Một số giải pháp xử lý nợ xấu nợ hạn Ngân hàng thương mại.19 2.1.7 Khái quát Cơng ty quản lí tài sản tổ chức tín dụng (VAMC) 20 2.1.7.2 Các hình thức mua bán nợ xấu VAMC 20 2.1.7.3 Đánh giá thực trạng xử lí nợ xấu VAMC 21 2.1.8 Lược khảo tài liệu 21 2.2 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 22 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN NỢ XẤU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ 26 3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ 26 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 3.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 27 3.1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức 27 3.1.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 28 3.1.3.1 Ban Giám đốc 28 3.1.3.2 Phòng khách hàng 28 3.1.3.3 Phòng quản lý tín dụng 30 3.1.3.4 Phịng Kế tốn – Ngân quỹ 30 3.1.3.5 Phịng hành tổng hợp 31 3.2 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH CẦN THƠ 32 vii 3.2.1 Về thu nhập ngân hàng 32 3.2.2 Về chi phí ngân hàng 33 3.2.3 Về lợi nhuận ngân hàng 34 3.3 TÌNH HÌNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ 34 3.3.1 Doanh số cho vay 35 3.3.2 Doanh số thu nợ 36 3.3.3 Dư nợ 36 3.3.3.1 Dư nợ khách hàng cá nhân theo ngành kinh tế 37 3.3.3.2 Dư nợ khách hàng cá nhân theo thời hạn 39 3.3.4 Nợ hạn 40 3.3.5 Nợ xấu 41 3.3.5.1 Nợ xấu theo nhóm nợ 41 3.4 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG NỢ XẤU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ 43 3.4.1 Thực trạng nợ xấu LienVietPostBank chi nhánh Cần Thơ 43 3.4.1.1 Nợ xấu khách hàng cá nhân theo nhóm ngành kinh tế 43 3.4.1.2 Nợ xấu khách hàng cá nhân theo thời hạn 45 3.4.2 Phân tích tỷ lệ nợ xấu LienVietPostBank chi nhánh Cần Thơ 46 3.4.2.1 Phân tích tỷ lệ nợ xấu khách hàng cá nhân LienVietPostBank chi nhánh Cần Thơ 46 3.4.2.2 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ theo ngành kinh tế khách hàng cá nhân LienVietPostBank chi nhánh Cần Thơ 47 3.4.2.3 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ khách hàng cá nhân theo thời hạn LienVietPostBank chi nhánh Cần Thơ 48 3.5 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH CẦN THƠ 49 3.5.1 Mô tả mẫu thu thập 49 3.5.1.1 Tình hình học vấn khách hàng 49 3.5.1.2 Tình hình số tiền vay 49 3.5.1.3 Tình hình thu nhập 50 3.5.1.4 Tình hình lãi suất cho vay 51 3.5.1.5 Tình hình thời gian cho vay 52 viii