Bàn về tài chính cá nhân trang

BÀN VỀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN Ở VIỆT NAM HIỆN NAY Lê Thanh Huyền , Trần Thị Thu Trang Trường Đại học Thương Mại Bùi Thị Thu Đại học Công nghiệp Hà Nội ắ ự ể ủ ề ngày tăng cao Thự ế định đượ ệ ự ầ ả hướ ấ ế đố ụ nhân chưa đượ ế ầ ản lý tài cá nhân ản lý tài cá nhân khẳ ộ ố ự ết đế người công cụ ụ ộ ệ ấ ứ ứ ận bả ề ể ầ ệ ố ự ế ủ ả ộ ố ộ ản lý tài cá nhân, đánh giá thự ả ằ ả ạt độ ệ ện đồ ả ời đề ấ ệ ộ ố ả ệ ả Ộ Ộ Ố ẤN ĐỀ Ậ Ề ộ ọ ứ ấ ả đối tượ ủ ỗi ngườ ề ệ độ gia tăng củ ẫn đế ấ ữ Ả ấn đề thu hút đượ ả ả ộ ủ ề ề ỉở ận đị ản thân không phát triể ị ằ ệ ế ả ầu đượ ỗ ợ ể ề lâu dài, ổ ệ ậ ế ả lý tài ngày tăng cao, dẫn đế ự đờ ủ ị ụ ị ụ ột lĩnh vự ấ ện, đó, chưa có ấ ế ứ ủ ả ộ ả ề ể ề ấn đề ệ ộ ố ệm bả ẩm tài chính, tư vấ ạch đị ậ ế ận chung đố ề ữ ệ ệm bả ế ố ọ có (Maura Fogarty, 2012) Điề ự ụ ỗ ự ề 306 ể ủ ự ị ố ục đích nghiên ụ tài cá nhân (đạ ền để để hướng đế ự ận ế ể ủ ị ụ i cá nhân: Đây việ ết đị ề ề ủ ộ ữ ả ợ ụ ứ ể ặ gia đình bao gồ ạnh khác liên quan đế ề ụ ậ phương thức để ề ế ả ền đến điề ạt động vậ ữ ộ ữ ệ ặ ể ệ ết, ụ ọng để ữ ế ủ ề ề ả ủ ụ ộ ợp để ự đị để đạt đượ ợ ấ ậ ỳ ệ ảnh thay đổ ằ ự ặ ậ ế đượ ế ế ọ ỉ đơn thuầ ề ế ế ộ ố ủ ụ kế ế ạ ộ ặ ề ể ế ẩ ận để đạt đượ ằng: “Kế ọ ủ ấn đề ố mình” Theo Altfest ợp “tấ ả ối quan tâm tài chính” củ ền, đầu tư, ạch đị ủi ro, hưu trí ụ ạch đị ứ ều năm, nhiên, gần đây, khơng ạt độ ự ủ ể, mà phát triể Lytton Grable Klock (2006) lĩnh vự ạch đị ộ ỗ ả ụ ậ ấn đề ậ ế ộ gia đình có nhữ ệ ững lĩnh vự ủ đề ể ự ả ả ục tiêu.” Gitman, Joe ộ ệ ố ế ầ ề ấ ạch đị ệ ằ ạt động tài phải đượ ộ ấ ề ệ ậ ậ ỗi ngườ ộ ế ế ợ ể đượ ả ằng: “Kế ộ ữ ệ mua nhà ni gia đình (Career Succes ủ ỉ ệ ể ế ục tiêu đề ộ ế ạch địi hỏ ự người Đó mộ ế ần thay đổ ợ ể ộ ụ cho Điều đòi hỏ ự ằm đạt đượ ố ề ộ gia đị ống tương lai ạch đị ế ỉ ể đạt đượ ố ộ gia đình hoạch đị ời gian, có tính tốn đế ộ ệm, đầu tư, ngườ ả ậ phương thứ ợ ắ ế ủ ể ậ ụ ữ ột gia đình Quả ữ ấ 307 ị ụ ủ ếu đế ộ ả ụ đượ ẩ ể ỹ tương hỗ) vào năm 1969 Họ ậ ụ ố đượ ệ ững ngườ ự ề đạo đứ ề ằng ngườ ệ ệ ộ ẽ ữ ững người đầ tiên định nghĩa hoạch định tài lĩnh vự ứ ự ứu xác đị ững đặc trưng củ ạch định tài hành vi đượ ế ế để giúp khách hàng thay đổ đạt đượ ụ động Đó việ ặ đình sau sử ụ ả ẩ ả ản) để giúp khách hàng đạt đượ ọ ủ ả ta giúp có đượ ậ đờ ủ ế ủ ệ ả ự ì â ả ú ả ý ý ă í ự ó ế ế ể ị đồ í ả ả ả ú ủ ú í ả ả ều người phả ức độ cầ ệ ộ ố ủ ả ể ứ ỏ ọ ệ ả ỗ ững căng â ê ợ ộ ượ ụ ệ ụ ươ ọ ẽ ó ươ ệ ả ộ ân đượ 308 ê ấ ế ộ ì ộ ề í ố ả â ân đề ho đến đầ ả ơn, ộ ă ệ ệ ề ệ â ộ ó ổn đị ê â ự ính đượ ụ ù ợ úc đẩ ị ườ í ể í í ả ợ ấ ân đượ ù ợp, â ết đị ề ể ă ườ í ế đượ ó ả ườ ó ế ượt qua đượ ững giai đoạ ấ ê ông đá ó ú í ề ế ộ ố ủ ả ề ột tương lai ả ú ố ì ị í ủ ẽ đượ ưở ền đượ ụ ê ẽ ữ ý ề ứ à ạ đượ ống, qua tăng cườ ì â â ế ả ệ ữ ầ ướ ất để đạt đượ ế í ánh đượ ủ ạnh đó, cho phép cá nhân đưa ết đị ả ợ tăng tiế ệm đầu tư (Bimal Bhatt, á â ẽ ánh đượ đượ ác đườ ắ ệ ú ộ ộ ụ ậ ống Cho đế ế ứ ẳng liên quan đế ốt nhằ ằ ộ ự đả ế ằng dù lự ủ ọ ứ ỹ quản lý tài để ả cho phép ngườ ả ủ ứng minh đượ ả ọ ả lĩnh vự ủ ệ ểm, đầu tư) dị ụ ầ ự ầ ả ả ự ự ấ ế ục đích tài Hoạch đị đầ ụ ế ầ ắ ổ ị ườ ô ể ệ ẽ độ ự ú đẩ ệ ê ể ả ù ả ấ á ộ ữ í ê ị ườ ẩm đầ í ả ấ ề ệ ạch đị ẩ í ụ ô ẽ đư ế ộ ầ ả ẩ à đầ ữa đượ ưở ỉ ợ ộ ặ ố ợ ầ ằ ốt Việ ạch đị ẻ ới cưới, ca sĩ, cầ ậ ế đầu tư theo xu hướ ứ ạch để ự ợ ậ ộ ữ ủ ộ ậ ế ệ ẽ ợ ấ ững ngườ ụ ệ ệ ả ị tư vấ ần trăm tài sả ụ tư vấ ộ ả ợ ể ự ắ ự ẩ ắ ất lượ ắ tài đem lại tăng tài sản, ngăn ngừ ị ần đượ ề ả ộ ố ự ậ tương lai Theo Hanna Lindamood (2010) ba tác dụ ững người tư vấ ả ổn đị ẽ thay đổ ự ức độ ấ ậ ủ ể gia tăng hoặ ất ững ngườ ững tư vấ ả dàng định lượ ị ị ụ tư vấn tài liên quan đế ề ợi ích liên quan đến tăng tài ản Tuy nhiên đố ữ ả ặ ổn đị ữ ợ ủi ro để ẽ ợ ủ Bước đầ ất tài ể ễ ợ ể định lượng Kinh tế ọ ức độ ị đo lường tương đương bằ ội dung bả ệ ỗ ả ủ ữ ọ tránh đượ ủ ậ ệ ả ệ thường ước lượ ấ ế người đơn thuầ ạ ằ chấ ậ ị trườ ầ ạn đế tăng ợ ọi đối tượng ủ bóng đá hay giám đố ể ữ ệ ự tin vào tương lai.Các kế ị ập cao Tuy nhiên điều không Nếu ngườ ề ả ỗ ậ ế ẽ giúp chi tiêu đầu tư mộ ệ ế ả ý ều ngườ ả ụ ả â ề ngườ ặ ị ể í â ể ẩ ề ợ ỳ ọng tăng ả ọ ất để ả ằ ế ậ ngân sách Đây hoạt động đòi hỏ ự ỗ ự ế ột cá nhân làm đúng, lợ ọ đạt đượ ẽ tăng nhanh nhờ ạt động đầu tư giai đoạ ụ ế ậ ố hướ ỉ độ ệc đạt đượ ụ ực để ngườ ệ ậ 309 ế ệ ề ộ ọ đầ ậ ề lương hàng tháng củ ề ố đị ấ ộ ỳ ền lương, thu nhậ ập có đượ Sau nắm tương đố đị ổ ập, bướ ả ứ ấ ố định chi vào tiề ề ả khơng đổ ện ích, chi phí điệ ộ ế ự ề họ chi tiêu vượ ải đượ ệ ắ ế ệ ả ểm… Đặc trưng củ ủ ứ ữ ảm nên đượ ệ ủ ộ ệ ậ ấ ứ ọ ộ ế ỹ ụ ngườ ọ ậ ẩ ộ ố ộ ế ệ ứ ầ ụ ầ ỏ ẻ ngân hàng Đố ế ố ề ế ể ệ ấ ệ ế ộ ấ ợ ấ ệ ệ ỗ ọ ả ế ọ ợ ức để ả ợ, đặ ệ ợ ền điệ ngày trở ụ ề ặt, thay vào đó, họ ốn để đầu tư ngắ ệm, ộ ữ ậ Đây hoạt độ ị ả ị ậ ếm đượ ữu ích để ỗ sử đầ ững điề ững ngườ 310 ầ ế ọ ấ ản lý tài cá nhân ầ ộ ả ẩ ỹ ỗ ề ền, phương tiệ ế ả ứ ạn nghỉ hưu Mộ ủ ề ản đầu tư tương lai ặ ấp để ậ ền đề ụ ụng, ngườ ặ ủ ần xem xét đầu tư mộ ỹ ủ ộ ả ế ất 10% đế ậ Đây ột bướ ự ự tài cho cá nhân, đặ ệt cho trườ ả ề ả ộ ết đị ắ đầ ện chi phí phát sinh, ngồi ra, cịn sở hoặ ữ ầ ả ẻ em hóa đơn y tế… Sau ước lượng đượ ể ế ọng, đả ả ả ếp theo chi tiêu thường xuyên chi cho ẻ ụ ọ ụ ấ ẩ ủ ế ặ ề ẹ… Loạ ứ ạt độ Bướ ế ể ế ả ế ứ ất lượ ữ ề ộ ệ ẻ ụ ộ ự ống, ếu tính tốn sai ẫ ả ợ ếu ngườ ứ tương lai, chí đẩ ặ ệ ụ ệ ả ộ ả ợ nhiên, nên có bả ế ẽ địi hỏ ể ấ ệ ự ỉ ặ đưa đị ậ ột bướ ỉ hưu Việc để ố ự ệ ả ức đáng kể ế ổ ế ứ ụ ọ ụ ế đầu tư tốt Hơn ỉ hưu ả ền đắ ả ợp lý Đấ ấ ề ộ ả ứ ấ ọ ấ ọ người xung quanh, để ữ ế ứ ệ đồ ắ ộ ộ ả ực thúc đẩ ự ế ả ệm tích lũy lâu dài Vì vậy, để ều người tìm đến phương án thứ hai, tham ả ự tư vấ ố ể ự ột hướng không tố ề ời gian, mà làm lỡ ất hộ ạch định tư vấn tài Đây mộ độ ọ ấ ề ệ ều phương án giúp cho cá ững nhà đầu tư thành công, ngườ ầ ả ề nhân đưa đị ệ ả ữ ế cho giai đoạn hưu, tuổi tác tăng lên, chi phí ạch đị ột lượ ỉ ẽ ộ ế ỗi ngườ ự đị ể ọ ả ại đạt đượ ệ ắ ả để ả ặc dù hướng tạ ả ộ ạnh đó, mộ ộ ế ố ệ ữ ệ ổ ứ ứ ập đượ ổ ấ ị ụ công ăn việc làm lĩnh vự Ự Ạ Ả Ở Ệ 2.1 Phương pháp nghiên ế ụ Để đánh giá ộ ả ố ự ỏ ế ề ả ế ợ ớ ủ Đối tượng điều tra đượ ự ện đị ảo sát cá nhân có độ ổ tài cá nhân theo giai đoạ đầ ậ ự ủ ộ ộc đời độ ố ố ộ ế ổi độ ề ậ ế ổ ứu phát 200 phiế 311 ả ự ề ế ợ ệ Dưới bả ố ẫ ảo sát mà nhóm ệ ả ả ố ẫu điề ỉ Số người í Nữ Tuổi Dưới triệu đồng/tháng Thu nhập Từ đến 7,5 triệu đồng/tháng Từ 7,5 đến 10 triệu đồng/tháng Trên 10 triệu đồng/tháng ội dung điề ả ả ảđề ậ ả ế ể ệ ự ệ năm ết tài cá nhân phương ện Dưới danh sách câu hỏ ứ ả ỏ ộ ị ế ả ỏ ứ Phương án trả ề □ Có □ Khơng ị ả ủ ả ằ 312 □ Tự ả phương pháp nào? □ Sử ụ ức độ ự đánh giá củ ủ ị đố ả ị ụ □ Tố ả □ Trung bình □ Kém ế ả ị đánh giá ứ ủ ………………………… ế Anh/chị đánh giá mức độ hài lòng anh/chị với □ Tố dịch vụ quản lý tài cá nhân □ Trung bình □ Kém Anh/chị học cách quản lý tài cá nhân từ đâu? □ Học từ bố mẹ, người thân gia đình bạn bè □ Tham gia khóa học quản lý tài cá □ Tự học qua s nguồn thông tin □ Khác 2.2 Thực trạng quản lý tài cá nhân Việt Nam 2.2.1 Nhu cầu quản lý tài cá nhân Việt Nam Kinh tế Việt Nam thời gian qua trải qua giai đoạn tăng trưởng tốt với mức GDP tăng qua năm, với thu nhập bình qn đầu người ngày cao Biểu đồ mô tả GDP GDP bình quân đầu người giai đoạn 2010 Đơn vị tính: Tỷ USD 313 Biểu đồ 1: GDP Việt Nam giai đoạn 2010 2019 dự báo cho năm 2020 Nguồn: World bank Đơn vị tính: triệu đồng/người/năm Biểu đồ 2: Thu nhập bình quân đầu người Việt Nam giai đoạn 2010 Nguồn: Tổng cục thống kê Theo số liệu cơng bố, ta thấy GDP Việt Nam tăng theo thời gian đạt mức 255 tỉ USD năm 2019, cao xấp xỉ 2,5 lần so với mức GDP năm 2010 Theo thu nhập bình quân đầu người Việt Nam ngày cao, đạt mức 94,67 ệu đồng/người/năm vào năm 2018 lần so 108,9% so với mức năm 2010 đạt 314 mức cao giai đoạn 201 Nam ngày tăng Theo kế ả ệ ả Thêm vào đó, số lượng ngườ ủ ệ ứ ị trườ Statista (Đức) năm 2013, ệu phú; đến năm 2017, số tăng lên 11.790 năm 2018 12.330 Như vậ ự ủ ệu phú vào năm 2023 Tương tự ố ệ lên) năm 2018 C Trong năm năm tớ ệ ố ứ ệ ẽ đạt đượ ịnh vượng 2019 (Wealth Report) đượ ệt Nam có 142 ngườ ố tăng thêm bảy ngườ ốc độ tăng trưởng ngườ ữ ới năm 2017 hàng đầ ế ớ ức tăng 31% Mới báo cáo số người giàu giới (High Net Worth Handbook 2019) hã X, Việt Nam đứng thứ số 10 quốc gia có số người giàu tăng trưởng nhanh giới Biểu đồ 3: 10 quốc gia có số người giàu tăng trưởng nhanh giới Nguồn: Wealth Sự gia tăng thu nhập hội để người dân quan tâm đến quản lý tài cá nhân nhằm đảm bảo tài sản trì tăng trưởng Điều đặc biệt hơn, số lượng người có thu nhập cao ngày tăng có nhu cầu quản lý cá nhân cho số tài sản Theo kết khảo sát thực tế nhóm nghiên cứu (130/163 ngườ ế ệ ầ ết dân cư chưa biết đế ể ố ngườ ế ố người đượ ố ặ đế 315 ấ ệ ề ềm ản lý tài cá nhân cịn rấ 2.2.2 Phương pháp quản lý tài cá nhân ả ỏ Trên thực tế cá nhân, gia đình có cách quản lý tài khác Theo kết khảo sát 91,4% (149/163 người) người tham gia điều tra trả lời họ tự quản lý tài cá nhân Như thấy chủ yếu cá nhân tự theo dõi tình hình tài chính, xây dựng kế hoạch tài thực kế hoạch đặt Khi hỏi mức độ tự đánh giá họ quản lý tài cá nhân, 35% (52/149 người) số người nhóm cho thân họ quản lý tài cá nhân mức tốt, 39% (58/149 người) đánh giá mức trung bình 26% (39/149 người) đánh giá mức Về lý cho việc họ đánh giá quản lý tài cá nhân mức kém, người tham gia khảo sát cho họ chưa có nhiều kinh nghiệm kiến thức tài cá nhân nên mắc nhiều sai lầm việc xác định mục tiêu tài chính, lập kế hoạch tài q trình thực kế hoạch tài dẫn đến bối rối cân đối tà đình chí nhiều cá nhân/gia đình rơi vào trạng thái túng thiếu, nợ nần Cũng theo kết khảo sát, 8,6% (14/163 người) người hỏi trả lời bên cạnh tự quản lý tài cá nhân họ có sử dụng thêm dịch vụ tư vấn ủy công ty chứng khoán (CTCK), ngân hàng thương mại (NHTM) quỹ đầu tư quản lý tài sản Nhóm người thường có mức thu nhập cao có hiểu biết định tài Khảo sát nhóm người có sử dụng dịch vụ tài cá nhân cho thấy họ đánh giá mức độ hài lịng với dịch vụ mức trung bình Về kiến thức quản lý tài cá nhân, 84% người hỏi (137/163 người) cho biết họ học cách quản lý tài cá nhân từ bố mẹ, người thân gia đình bạn người hỏi (8/163 người) biết cách quản lý tài cá nhân qua việc tham gia khóa học quản lý tài cá nhân, 11% người hỏi (18/163 người) tự học cách quản lý tài cá nhân qua sách báo nguồn thông tin internet Như thấy cá nhân quản lý tài chủ động học hỏi phương pháp quản lý tài cá nhân nhiều hình thức khác Tuy nhiên chủ yếu họ học hỏi thông qua kênh người thân bạn bè, có số học cách 2.2.3 Các đơn vị cung cấp dịch vụ quản lý tài cá nhân Để đáp ứng nhu cầu quản lý tài cá nhân ngày tăng thị trường, nhiều tổ chức cung cấp dịch vụ tư vấn quản lý tài cá nhân cách chuyên nghiệp Nhờ tổ chức mà khách hàng nhiều thời gian suy nghĩ hướng đầu tư, tập trung vào công việc chuyên môn hay thoải mái tận hưởng sống, mà đảm bảo sống tương lai gia đình 316 Mỗi tổ chức tài cung cấp dịch vụ khác nhau, thỏa mãn phần toàn nhu cầu quản lý tài cá nhân Dưới bảng tổng hợp dịch vụ tài cá nhân thị trường Việt Nam nay: Bảng 2: Một số dịch vụ tài cá nhân có Việt Nam Đơn vị cung cấp Các dịch vụ cung cấp Tìm hiểu nhu cầu, tư vấn hướng dẫn …), công ty bảo hiểm, khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ mà họ cung cấp; Hướng dẫn khách hàng thực ện giao dịch thủ tục cần thiết ứ Tư vấ TCBS, TVC…) ề ế ạ ụ ể ị ả ế ụ ệ đầu tư cách, mục đích, mang ề ợ ậ ợ ả ỹ ấ ả ổ ức tư vấ ỏ ẻ Be rich, DCI… ị ụ tư vấ ục đầu tư, ục đầu tư cho khách hàng Hỗ trợ khách hàng xây dựng kế hoạch tài chính, lựa chọn danh mục đầu tư, hỗ trợ khách hàng thực thủ tục hồ sơ giấy tờ thuế, đầu tư Nguồn: nhóm tác giả tự tổng hợp 2.2.4 Các phần mềm hỗ trợ quản lý tài cá nhân Bên cạnh sử dụng dịch vụ tài cá nhân, cá nhân hộ gia đình có thêm lựa chọn khác sử dụng phần mềm hỗ trợ quản lý tài cá nhân Đa phần phần mềm hỗ trợ miễn phí Về bản, phần mềm ghi chép khoản thu chi hàng ngày cá nhân/gia đình, theo dõi số tiền chi so với hạn mức hoạch định ngân sách… Đây cung cụ hữu hiệu cho cá nhân/gia đình quản lý tài cá nhân Bên cạnh phần mềm ghi nhận tài sản tiền (tiền mặt, tiền gửi, tiền vay), số công ty cung cấp phần mềm quản lý tài sản tài khoản chứng 317 khoán (tiền, chứng khoán) CTCK MBS (với ứng dụng Mstock24), FPTS (với ứng dụng Ezmobile trading)… Bảng 3: Một số phần mềm ứng dụng hỗ trợ quản lý tài cá nhân Phần mềm Sổ thu chi Misa Tính Hỗ trợ người dùng kê khai khoản thu nhập chi tiêu chi tiết Báo cáo tài cá nhân dạng biểu đồ, từ người dùng dễ dàng theo dõi khoản thu chi Quản lý, phân loại khoản thu chi, tạo lập kế hoạch tài tương lai tương thích với hầu hết tất thiết bị điện thoại, máy tính, website tảng Phần mềm hỗ trợ theo dõi chi phí, thu nhập, chi tiêu, hóa đơn, số dư tài khoản HomeBudget đưa biểu đồ tài để người dùng dễ dàng nhận tình hình chi tiêu Người dùng quản lý tài theo nhóm, gia đình Phần mềm tích hợp khoản thu chi nhóm tờ hóa đơn phân tích đối tượng thu chi, ố dư cuối quỹ nhóm cịn HomeBudget cịn có chức dự đoán (Forecast) người dùng biết với mức tiêu xài bạn lại tài khoản Rõ ràng điều mà nhiều người cần học cách quản lý tài cá PocketGuard ứng dụng sử dụng để tối ưu tài cá nhân, giám sát dòng tiền số dư tài khoản PocketGuard cho bạn sử dụng tính lưu trữ thông tin tự động theo tháng định kỳ c khoản chi tiêu, có tính bảo mật an toàn cao Spendee giúp người dùng quản lý nguồn thu chi cách chi tiết Có tính dùng chung ví Tính thích hợp cho cặp vợ, chồng Theo đó, Spendee giúp bạn quản lý nguồn thu chung hai vợ chồng phân tích liệt 318 kê khoản chi mà hai vợ chồng chi tiêu Spendee nhắc nhở người dùng tốn hóa đơn cần thiết hay bạn chi tiêu vượt ngân sách đặt bạn nhận cảnh báo điều Với ứng dụng này, người dùng dễ dàng kiểm tra tài cá nhân, nợ vay, tính lãi suất tiết kiệm chuyển đổi loại ngoại tệ phổ biến USD, EUR, Ứng dụng cho phép người dùng chia sẻ ví ạn, gia đình, người thân quản lý, xem thơng qua liên kết qua tài khoản email hỗ trợ kiểm khoản gồm: thu nhập hàng tháng, chi tiêu ngày, số dư sổ tiết kiệm ngân hàng tài sản khác Thơng qua đó, người dùng dễ dàng thấy chi tiêu thân so với thu nhập Sự so sánh giúp người dùng đưa nhiều định khôn ngoan, đặc biệt mua sắm Ghi chép thu chi, quản lý thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ trê khoản Cung cấp thông tin thị trường, phân tích, bảng giá Quản lý danh mục đầu tư chứng khốn Cung cấp thơng tin thị trường, bảng giá, báo cáo danh mục đầu tư Nguồn: Nhóm tác giả tự tổng hợp 2.2.5 Một số vấn đề đặt quản lý tài cá nhân Việt Nam Mặc dù lĩnh vực có nhiều triển vọng phát triển Việt Nam có nhiều nhà cung cấp dịch vụ nhiều ứng dụng điện tử giúp cá nhân quản lý tài cá nhân Tuy hoạt động quản lý tài cá nhân chưa phát triển xuất phát từ trở ngại sau đây: Thứ nhất, người dân chưa biết rõ tài cá nhân Nguyên nhân cho vấn đề giáo dục tài cá nhân chưa thực trở thành nội dung phổ cập chương trình giáo dục Nội dung kiến thức số trường đại học giảng dạy cho chương trình liên quan đến tài Ngồi khóa đào tạo ngắn hạn tổ chức nhiên phạm vi hẹp chưa nhiều người biết đến 319 Thứ h , dịch vụ quản lý tài cá nhân Việt Nam chưa đa dạng, tổ chức cung cấp dịch vụ tài cá nhân thường đáp ứng phần nhu cầu quản lý tài cá nhân khách hàng Ví dụ ngân hàng chun tư vấn tài sản phẩm ngân hàng, tương tự công ty bảo hiểm chuyên tư vấn sản phẩm bảo hiểm Còn tổ chức nhỏ lẻ cung cấp dịch vụ tài cá nhân thiên hỗ trợ khách hàng làm thủ tục đầu tư Thêm vào đó, chưa có văn pháp luật nhà nước quy định cụ thể trực tiếp vấn đề Hiện có số văn luật liên quan quy định gián tiếp dịch vụ như: Luật tổ chức tín dụng 2010, Luật ngân hàng nhà nước 2010 hay luật dân 2005 Như rào cản cho phát triển dịch vụ quản lý tài cá nhân Việt Nam người dân chưa có hội tiếp cận với dịch vụ tài cá nhân chun nghiệp tồn diện Thứ ba, phần mềm hỗ trợ quản lý tài cá nhân dừng lại việc quản lý tài sản dạng tiền, chưa có nhiều phần mềm quản lý tài sản dạng tổng hợp, bao gồm cổ phiếu, bất động sản, tài sản khác Nguyên nhân thiếu kết nối đơn vị cung cấp sản phẩm dịch vụ đơn vị cung cấp phần mềm hỗ trợ Hiện tại, đơn vị cung cấp phần mềm riêng biệt chưa có kết nối đơn vị cung cấp phần mềm hỗ trợ Do đó, chưa có phần mềm quản lý tài sản trọn gói, bao gồm việc đảm nhận tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại… quản lý nhiều loại tài sản khác phần mềm MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN Ở VIỆT NAM Để hoạt động quản lý tài cá nhân có hội phát triển thị trường Việt Nam, theo nhóm nghiên cứu chúng tơi cần thực giải pháp sau: Thứ nhất, đẩy mạnh công tác giáo dục tài cá nhân Nhằm tăng cường hiểu biết người dân hoạt động quản lý tài cá nhân quản lý gia sản địi hỏi tổ chức trị xã hội, NHTM trường đại học tổ chức môn học khóa đào tạo ngắn hạn liên quan đến công tác nhiều cấp độ khác nhau: đào tạo cho học sinh học phổ thông, sinh viên, làm lập gia đình Bên cạnh đó, cơng tác truyền thơng lĩnh vực cần đẩy mạnh, bao gồm truyền thông phương tiện thông tin đại chúng lớp đào tạo trực tuyến nhằm tạo điều kiện cho người dân tiếp cận kiến thức quản lý tài cá nhân quản lý gia sản 320 Thứ hai, tăng cường kết nối đơn vị cung cấp sản phẩm dịch vụ đơn vị cung cấp phần mềm hỗ trợ Các đơn vị cung ứng dịch vụ cần có liên kết nhằm cung ứng sản phẩm dịch vụ trọn gói đặt hàng với tổ chức cung cấp phần mềm để có phần mềm quản lý tài chính, quản lý gia sản đồng Qua đó, hệ thống phần mềm quản lý loại tài sản sử dụng để thực nhiều giao dịch khác từ đặt lệnh mua bán chứng khoán, tốn tiền mua bán hàng hóa, tốn tiền điện nước, xác định giá trị chứng khoán, bất động sản, quản lý hợp đồng hợp tác đầu tư… Thứ ba, khung khổ pháp lý dịch vụ quản lý tài cá nhân cần hồn thiện nhằm bảo vệ quyền lợi bên tham gia tạo niềm tin cho khách hàng sử dụng dịch vụ tổ chức cung cấp Ệ Ả – 321 ễn Đăng Tuệ ễ ị ộ ố ấn đề ến Thành (2017), Cơ sở ậ ự ễ ậ ề ị ụ ề ệ ị ể ề ị 322 ụ tư vấ ệ ... cá nhân quản lý tài cá nhân Tuy hoạt động quản lý tài cá nhân chưa phát triển xuất phát từ trở ngại sau đây: Thứ nhất, người dân chưa biết rõ tài cá nhân Nguyên nhân cho vấn đề giáo dục tài cá. .. biết cách quản lý tài cá nhân qua việc tham gia khóa học quản lý tài cá nhân, 11% người hỏi (18/163 người) tự học cách quản lý tài cá nhân qua sách báo nguồn thơng tin internet Như thấy cá nhân. .. tự tổng hợp 2.2.4 Các phần mềm hỗ trợ quản lý tài cá nhân Bên cạnh sử dụng dịch vụ tài cá nhân, cá nhân hộ gia đình có thêm lựa chọn khác sử dụng phần mềm hỗ trợ quản lý tài cá nhân Đa phần phần