Phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam giai đoạn hội nhập.pdf

Phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam giai đoạn hội nhập.pdf

H ~thong ngan hang Vi~t

Nam da co nhftng bllocphat tri~n vllqt b~c saucUQc d~i phlw thu~t vao nam1988 Nhftng thay d6i quan trQngd13dllQc thl,l'c hiEImca ve Cd cau,quy che va ho~t dQng cua cacngftn hang, boi v~y da chuy~ndich h~ thong ngftn hang theocac mo hinh ho~t dQng gan giong voi cac khu vl,I'cngftn hang trongnlloc cua cac thi trllang moi n6ikhac va c~c nen kinh te moi congnghi~p hoa (NIE) M~c du d~tdllQCnhftng thanh cong nhat djnhtrang qua trinh cd cau I~i h~thong ngftn hang, nhieu ngftnhang van co th~ doi m~t voj cacvan de ve von neu vi~c phftn 'Io~ikhoan vay va trlch I~p dl,l'phongbat bUQC thl,l'C hi~n theo tieuchuan ke toan quoc te IAS Tangtrllong cho vay nhanh va nanghfC danh gia rui ro tin dl,mg yeukern co th~ lam tang nQ qua h~n.Phat tri~n cac '~ch vI,! taichlnh, do do dllQc xem la 51,1'Il,I'achQn khong th~ tranh khei doi voicac ngftn hang thlldng m~i(NHTM) Vi~t Nam hi~n nay trllocthach thuc cua tien trinh hQinh~p Dieu nay khong chi dllQcgiai thlch boi 51,1'ngheo nan trongdanh ml,jc cac dich vl,j do ngftnhang Vi~t Nam cung cap ma con

dllQc g!ai thlch tl1 nhu cau ngaycang gia tang cua nen kinh te doivoicac djch vl,j tai chlnh .

'.Tit phia cae NHTM4 da d~ng

hoa cae san pham, dich Vl,j taichlnh, phi tin dl,jngla mQt trang

nhftng bi~n phap quan trQng dethl,l'Chi~n tai Cd cau ho~t dQng,giam rui ra kinh doanh va h~n chenQ xau.

Danh ml,jc cac dich vl,j taichlnh ngheo nan dllQC Ngftnhang The gioi canh bao la mQtthach" thuc va 10h6ng thi trllangcon be ng5 cua cac NHTM Vi~tNam trong boi canh thai di~m moctta thi trllang tai chlnh dang den

lap day 10 h6ng nay trlloc thaidi~m cac hi~p dinh song phlldngva cac dieu khoan gia nh~pWTO dllQCthl,l'c hi~n, cac NHTMc6 phan se khong co kha nang

ton t~i trlloc suc ep c~nh tranh tl1

chi nhanh cac ngftn hang nllocngoai t~i Vi~t Nam.

Hi~p djnh thlldng m~i Vi~t - My

dadllQC hai nlloc phe chuan vadang trang qua trinh tri~n khaithl,l'Chi~n Trang nhieu nQi dung,

dieu khoan cua Hi~p dinh phai thi

VI,I'Cngftn hang va dich Vl,j taichlnh Theo qui djnh, trong vong 8nam toi, tlnh den nam 2008, Vi~t

che ve ho~t dQng bang nQi t~ Dong Vi~t Nam doi voi cac ngftnhang My, cOng nhll cac ngftnhang nltoc ngoaL Trang vong 10

-nam toi, tuc -nam 2010, phai do be

hoan toan cac qui dinh cam doandoi voi ho~t dQng cua ngftn hangMy, dllQc phep thanh I~p ngftnhang con va cong ty cho thue tai

chlnh 100% von Hoa Ky t~i Vi~t

Nam Doi voi chi nhanh von dl1<;'C

thue tai chlnh 5 tri~u USD Trangthai gian tll' nay den khi do, cac t6chuc tin dl,jng Hoa Ky co th~

doanh voi cac doi tac Vi~t Nam;trong do phan von gop cua doi tacHoa Ky khong thap hdn 30%,nhllng khong Vllqt qua 49% vonphap djnh cua lien doanh Sauthai gian 3 nam hi~p djnh co hi~uII,I'C,cac t6 chuc tin dl,jng Hoa KydllQc phep tiep c~ndayducacth~thuc lien quan cua Ngftn hangNha nlloc nhll cac ngftn hang Vi~t

von, SWAP va FORWARD Sau 8

namdllQc phep phat hanh the tindl,!ng, khOng dllQc d~t may ATMngoai trl,! so chi nhanh cho toi khicac ngftn hang Vi~t Nam dllQC

lam nhll v~y

Tii phia nen kinh te; nhu cau

stt dl,jng cac dich vI,! tai chlnhdang ngay mQttang,d~c bi~t laa

cac do thi Ion.

- Tien dQ d6i moi, sap xep cacdoanh nghi~p nha nlloc dangdllQC day m~nh a tat ca cac

nganh, dia phlldng Tfnh den

gan 1.400doanh nghi~pdllQCc6phan hoa va chuy~nd6i hinh thUcso hG'u.Thl,l'c hi~n Lu~t Doanhnghi~p slta d6i, hang 109tdoanh.Giam doc TrungtOm DootQo,Ng6n hang Dou tv va Phat trien Vi$tNom

nghi~p mdi ra dai Tfnh den nay,sau 4 nam th,!c hi~n Lu~t Doanhnghi~p mdi, ca mtdc thanh I~pdU'Qcgan 100.000 doanh nghi~pcac 10<;ii.Tinh hinh d6 lam cho nhucau dich vI,! tai chfnh tang lem,nhat la giao dich co phieu, thuemua, tU'van, qufm Iy nQ

- HO<;itdl)ng kinh te va nhu causinh hO<;ithang ngay cua ngU'aidan cOng la nhan to thuc day tocdl) tang trU'dngcua cac dich vI,!taichfnh nhU'thanh toan khong dungtien m~t, rut tien t'! dl)ng, djch vI,!kieu hoi1 Cac hO<;itdl)ng dau tU'tr,!c tiep nU'dcngoai, du lich, giaodich bat dl)ng san tang nhanhyeu cau h~ thong ngan hang canc6 cac dich VI,!phu hQp.

Tat ca cac nhan to va xuhU'dng n6i tren lam cho nhu cauve chung 10<;ii,ve quy mo va chatIU'Qngdich vI,!tai chfnh tang len.

Thanh I~p nam 1957 vdi nhi~mvI,! chu yeu la cung U'ngvon chocac cong trinh xay' d,!ng Cd bancua Nha nU'dc,phl,!c vI,! dau tU'vaphat tri~n, Ngan hang Kien thietVi~t Nam (ten gQi cO cua Nganhang Dau tU' va Phat tri~n Vi~tNam) da di dU'Qcch~ng dU'anggan mla the ky cung nen kinh tenU'dc nha Ngan hang Dau tU' vaPhat tri~n Vi~t Nam (NHDT&PTVN) tiep tl,!C day nhanh chU'dng

m<;inhtinh hinh tai chfnh, chuy~ncac khoan nQdQng va khoi tai santhe chap fdn cho cac cong tychuyen nganh xU' Iy Ml)t trang.nhO'ngdinh hU'dngquan trQng cuaNHDT&PTVN day m<;inh phattri~n dich vI,!, tang ty trQng thunh~p ta dich vI,!trang Cd cau tongthu nh~p cua moi ngan hang.Nhieu dich vI,! mdi dU'Qc nganhang md ra vdi vi~c thanh I~pcong ty lien doanh hay cong tydl)c f~p tr,!c thul)c.

Tuy nhien, tin dl,!ngvan la hO<;itdl)ng truyen thong va quan trQngnhat croi vdi cac NHTM Vi~t Nam

n6i chung, NHDT&PTVN n6irieng Thu nh~p cua ngan hangchu yeu van do hO<;itdl)ng cho vaymang l<;ii.Trang thai gian qua,th,!c hi~n qua trlnh chuy~n doisang hO<;itdl)ng da nang theo Cdche thi trU'ang, NHDT&PT VN datU'ng bU'dCphat tri~n hO<;itdl)ngdich vI,!va ti~n fch ngan hang D~phat tri~n hO<;itdl)ng theo hU'dngda nang, hU'dng tdi xay d,!ngthanh ml)t t~p doan ngan hang -

tai chfnh m<;inh,NHDT&PTVN cant~p trung phat tri~n theo hU'dng

tochltC, tai chfnh cung cap ml)tdanh ml,!ccac dich VI,!tai chfnh dad<;ingnhat - d~c bi~t la tfn dl,!ng,tiet ki~m va dich vI,!thanh toan vath,!c hi~n nhieu chltc nang taichfnh nhat so vdi bat ky to chltckinh doanh nao trong nen kinhte"2 CI,!th~ la:

M(jt Iii, tiep tl,!Cphat tri~n cac

dich vI,! ngan hang truyen thongnhU' trao doi tien t~, chiet khauthU'dngphieu, bao quan v~t c6 giava cho thue ket sat, cung cap cactai khoan giao dich, cac dich vI,!uythac quan Iy tai san va th,!c hi~ndi chuc, quan Iy danh ml,!c dau tU',uy thac chi tra lU'dng,uy thac phathanh chltng khoan; thanh toan laitrai phieu, chi tra co Wc W Dayla cac dich vI,! ngan hang truyenthong cua nghe ngan hanh trenthe gidi, trang d6 c6 nhO'ng djchvI,! dU'Qctri~n khai ngay tlt buoidau thanh I~p nhU' trung gianthanh toan Ml)t so trang cac dichVI,!k~ tren da dU'QcNHDT&PT VNtri~n khai va mang l<;iihi~u qua ratcao trongthai gian qua Trang thaigian tdi can tiep tl,!Ctri~n khai cacdich VI,!nay bdi n6 khong doi hoiphai th,!c hi~n bang cong ngh~hi~n d<;ii.Mi[lt khac, dieu ki~n kinhte va moi trU'ang phap Iy d Vi~tNam da c6 nhO'ngbU'dCtien dangk~ t<;iOdieu ki~n thu~n IQicho vi~cphat tri~n cac dich vI,! nay.

Hai Iii, tri~n khai cac d!ch vI,!

nganhanghi~n d<;ii tren co Sdhi~n d<;ii hoa c6ngngh~ va diwt<;iOl<;iidl)i ngO can bl), nhan vien.KhOng phaibat Clt dich vI,! taichfnh nao cOng thanh Ic%lpcong ty

kinh doanh dl)c I~p, ma no chi

dinh Vi~c thanh I~p cac cong tykinh doanh dich VI,!tai chfnh tr~cthul)c NHDT&PT VN phai do quydinh cua lu~t phap, theo dieu I~vado tfnh chat cua dich vI,! do Bdi Iv~y phan Idn cac dich vI,!tai chfnhchi la nghi~p VI,!do cac chi nhanhI

NHTM cap I, cap II va th~m chfchi Inhanh cap III th,!c hi~n Dich v~ I

th,!c hi~n, ho~c nam chung trong I

phong kinh doanh, phong tfndl,!ng, cua moi chi nhanh.

Vdi IQi the ve mang lU'di,d!a ;

ban, so IU'Qngcan bl) nhan vien,

so IU'Qngkhach hang dong dao,

NHDT&PT VN can md rl)ng cae I

hO<;itdl)ng dich vI,! tai chfnh moihoi[lc mdi lam quen trong cac chinhanh va ddn vi tr,!c thul)c cuaminh, nhU':quan Iy ngan quy,I

quan Iy tien m~t, tU'van tai chfnh,d<;iiIy bao hi~m, kieu hoi, chuy~ntien, thanh toan sec du lich, d<;iiIyva thanh toan cac 10<;iithe quaete Trang chien IU'Qc,c6 th~ can

phai chap nh~n 10trang thai gian I

vai ba nam dau cua cac 10<;iidich IVI,!d6, d~ khach hang lam quen Iva dan chap nh~n sU' dl,!ng Yeu I

cau phat tri~n cac dich VI,! can l

th,!c hi~n tdi ca cac chi nhanh cap

III Theo d6, NHDT&PT VN canxay dl/ng II) trinh thai gian va bU'ocdi cl,! th~ cho th,!c hi~n day du 39danh ml,!c san pham dich vI,! taichfnh den nam 2010 theo chienIU'Qcda de ra Theo tac gia, voikinh nghi~m cho vay d,! an khalau nam cua minh, NHDT&PT VNc6 th~ tri~n khai cac dich vI,! sau:

gan lien vdi d!ch vI,! trung gianthanh toan, thau chi va cap tfn38 ".,.'".-

\ T,w OIlNCANf1ANG SO 4 NAM2005

OOAnH n~HI~pVOl NGMtHANG

dl,lng.£)~giam chi phitrong quant~, cac doanh nghi~p thue ngfmhang thl,l'chi~nvi~cquanly ngfmquycho hQ,thl,l'Chi~n cac khoanthuva chi, dau tl1phan ngfmquyth~ngdl1d~ tang thu nh~p, damb~o kha nang thanh toan.

-TI1van tai chlnh: Vdi d(>ingCinhan vien co trinh d(>chuyen moncao va kinh nghi~m quan Iy, nganhang co th~ tri~n khai cung cap

cae tl1 van ve I~p dl,l'an dau tl1, tl1

van thue, t~i cac thanh pholdn.

Ho~t d(>ngnay dl1Qcthl,l'Chi~n kethQpvdi vi~c th§m djnh, giai nganva giam sat cac khoan vay.

- Tham gia vao qua trinh cungcap cac dich vl,I bao hi~m nhl1thanh toan, chuy~n tien djnh ky.

Sa la, tiep tl,lCma r(>ngho~t

d(>ngsang cac linh vl,I'ckhac yeucau phUc t~p hem nhl1 tin dl,lngthue mua, moi gidi, kinh doanhchung khoan, thl,l'chi~n cac djch

kinh doanh tien t~, quan IynQva

khai thac taisan Vi~c ma r(>ngho~t d(>ngtheo hl1dng da linh vl,I'ccan ddQc th§m d!nhc§n th~n,dam bao nguyen tac hi~u qua vaan toan, tranh hi~n tl1Ql)g mar(>ng 0 ~t, cot chi giai quyet vem~t quy mo.

Hi~n nay, NHBT&PT VN coCong ty cho thue tai chlnh h~chtoan d(>cI~p, trl,lso t~i Ha N(>iva'chi nhanh t~i TP.Ho Chi Minh.Ht~n nay, nhu cau thue tai chlnh'cua cac doanh nghi~p, nhat ladoanh nghi~p vua va nho, h(>giadinh dang tang len rat Idn.vi v~y,NHBT&PTVN nen xem xet nangcap chi nhanh Thanh pho Ho chiMinh thanh cong ty trl,l'cthu(>cvathanh I~p them Cong ty cho thuetai chlnh mdi trl,l'c.thu(>c t~i m(>tso tlnh, thanh pho ~o kinh te phattri~n nhanh va soi d(>ng nhl1 HaiPhong, Ba N~ng, Bong Nai, Bong thiJi, nen ma chi nhanh t~im(>tso dia phl1dng co tiem nang,

nhl1:Diem Bien-Thai Binh, ndi

co the m~nhve cho thuetau v~n

tai song bi~n va cac thiet 'bi maymoc khac; Vihh- Ngh~An, KienGiang,An Giang,

Cong ty TNHHchUng khoantrl,l'cthu(>c NHBT&PTVN nenxem xet sdm thanh I~p chinhanh ho~c van phong d~i di~nt~i Ba N~ng, Can Thd, dontrl1dcnhu cau cua cac nha dau

tl1 t~i m(>t so khu vl,I'cnay.

Cong ty quan Iy nQ va khathac tai san cua NHBT&PTVi'hi~n ho~t d(>ng rat hi~u quaCung vdi tien trinh sap xep, demdi doanh nghi~p nha m/do gar

vdi xli Iy nQton d<;>ng,NHBT&Pl

VN nen co chi nhanh cong tyquan Iy nQ va khai thac tai sant~i m(>tso tinh, thanh pho co khoiII1QngnQdQng va khoi II1Qngtaisan phai xli IyIdn-

7 Lu(;mg kieu hoi chuyenve Vi?tNom 2004 u6c tInh d<;1t4 tV dong USD

2 Peter Rose-Quem Tr;nganhang

thuongm<;1i

OIA I PHA P IA Y IA NH TIE N TBINH SA P XE P

vi DOtldtcAc COIGTYIBi ludc

NhCfng kefquad~t dU'CJc

trong qua trinh sap xep, dO;

mcii cong ty nha nU'cYc

Trong tien trinh d6i mdi doanhnghi~p, vi~c sap xep, chuy~n d6i.sa hl/u cong ty nha nl/dC trongnam qua da d~t dl/Qc nhli'ng ketqua dang khlch I~ Trong cac hinhthUc chuy~n d6i sa hfru, c6 phan

hoa la m(>thinh thUc dl/Qc nhh~udoanh nghi~p Il,I'achQn Qua soli~u, ket qua thl,l'Chi~n sap xep,d6i mdi cong ty nha nl/dC dennam 2004 thi c6 phan hoa dl/Qc

TtW Cft! NGANMNG - 86 4 NAM2005

TS Hoang Tht Li~u*

2307 doanh nghi~p va b(> ph~ndoanh nghi~p, giao ban khoanthue dl/Qc 262 doanh nghi~p, sapnh~p hQp nhat 381 doanh nghi~p,giai th~ pha san 116 doanhnghi~p, chuy~n hinh thUc khac

191 doanh nghi~p Trong d6,nhli'ng B(>,nganh, t6ng cong ty,dja phl/dng thl,l'Chi~n dl/Qc vdi soIl/Qng Idn la: B(> Xay dl,l'ng, B(>Nong nghi~p va phat tri~n nongthon, B(>Cong nghi~p, T6ng cong

ty Bt1lJchlnh Vien Thong, T6ngcong ty D~t may, thanh pho HaN(>i, thanh pho Ho Chi Minh,thanh pho Hai Phong, thanh phoHai Dl/dng va tinh Ha TInh.

Nhli'ng B(>,nganh, t6ng congty, dja phl/dng c6 so doanh nghi~pphai chuy~n d6i theo Be an sapxep nhieu, nhl/ng thl,l'chi~n conch~m la B(>Thuy slm, T6ng congty Ca phe, tinh Binh Dl/dng, tinhHai Dl/dng, tinh Quang Nam

* B9 Tai chinh

39