PUBLIC BANK VIETNAM (PBVN) ĐIỀU KHOẢN VÀ ĐIỀU KIỆN DÀNH CHO TÀI KHOẢN VÃNG LAI THÔNG THƯỜNG/TÀI KHOẢN VÃNG LAI ƯU ĐÃI

PUBLIC BANK VIETNAM (PBVN) ĐIỀU KHOẢN VÀ ĐIỀU KIỆN DÀNH CHO TÀI KHOẢN VÃNG LAI THÔNG THƯỜNG/TÀI KHOẢN VÃNG LAI ƯU ĐÃI (Điều khoản Điều kiện phận tách rời Đơn đăng ký kiêm Hợp đồng mở sử dụng tài khoản Public Bank Vietnam) I PHẠM VI ÁP DỤNG Bản Điều khoản Điều kiện áp dụng cho Khách hàng mở tài khoản vãng lai thông thường/tài khoản vãng lai ưu đãi (sau gọi “tài khoản toán”) sản phẩm phát sinh từ 02 (hai) tài khoản II LUẬT ĐIỀU CHỈNH Bản Điều khoản Điều kiện phát hành sử dụng tài khoản toán lập điều chỉnh theo pháp luật Việt Nam hành Nếu điều khoản hay điều kiện hay phần khoản mục Bản Điều khoản Điều kiện bị tun bố khơng có hiệu lực hay cưỡng chế thi hành quan nhà nước có thẩm quyền, điều khoản hay điều kiện khơng làm vơ hiệu điều khoản điều kiện, phần khoản mục khác Bản Điều khoản Điều kiện Những nội dung chưa quy định Bản Điều khoản Điều kiện thực theo quy định riêng sản phẩm, dịch vụ dựa thỏa thuận Ngân hàng Khách hàng quy định pháp luật có liên quan III QUY ĐỊNH VỀ VIỆC MỞ VÀ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN THANH TỐN Mở tài khoản tốn 1.1 Khách hàng phải hoàn tất Đơn đăng ký kiêm Hợp đồng mở s dụng tài khoản đứng tên cá nhân/cơng ty/hãng/tổ chức/đồn thể có chữ ký người có thẩm quyền theo thỏa thuận/nghị nộp Đơn đăng ký kiêm Hợp đồng mở sử dụng tài khoản kèm theo tài liệu khác theo quy định PBVN (sau gọi “Ngân hàng”) thời kỳ cung cấp quầy giao dịch địa điểm mở tài khoản thông báo trang Web Ngân hàng Việc chấp nhận hay từ chối mở tài khoản cho Khách hàng Ngân hàng định phù hợp với quy định/quy trình nội Ngân hàng đảm bảo tuân thủ quy định Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Tài khoản Khách hàng 1.2 Số tiền nộp/chuyển khoản lần đầu để kích hoạt mở tài khoản quy định Biểu phí Ngân hàng thời điểm Khách hàng mở tài khoản Biểu phí cung cấp cho Khách hàng mở tài khoản và/hoặc thông báo trang Web Ngân hàng Gửi tiền 2.1 Khách hàng gửi tiền vào tài khoản tiền mặt, chuyển khoản séc, BOD-DD009-0221 Page hối phiếu, lệnh gửi nhờ thu, v.v 2.2 Séc, hối phiếu, lệnh gửi nhờ thu Ngân hàng nhận để thu hộ biên nhận nhờ thu mà Ngân hàng đưa cho Khách hàng khơng có nghĩa khoản tiền thu 2.3 Khách hàng phải chịu rủi ro chi phí phát sinh việc trả lại tờ séc, hối phiếu, phương tiện toán khác, v.v nộp vào Ngân hàng để nhờ thu sau bị từ chối toán, trừ trường hợp lỗi Ngân hàng Séc 3.1 Khách hàng chịu trách nhiệm bảo quản sổ séc, trường hợp bị mất, đánh cắp hay bị thất lạc séc, Khách hàng phải thông báo cho Ngân hàng Để đảm bảo thông báo kịp thời, Khách hàng thơng báo miệng, sau phải xác nhận văn Việc cung ứng sử dụng séc tuân theo quy định hành NHNN quan hữu quan 3.2 Khách hàng ký phát séc theo mẫu séc trắng Ngân hàng cung cấp đăng ký tương ứng với tài khoản Mẫu đơn xin phát hành séc in kèm sẵn sổ séc Mẫu đơn phải Khách hàng ký đóng dấu (nếu có) theo đăng ký với Ngân hàng Vì lợi ích Khách hàng, vui lòng đọc thực theo hướng dẫn in bìa phía sổ séc 3.3 Tờ séc xuất trình trước toán trước, với điều kiện tờ séc xuất trình thời gian hiệu lực không vượt số dư khả dụng tài khoản Khách hàng Trường hợp có nhiều tờ séc Khách hàng ký phát xuất trình lúc, khoản tiền tổng cộng tờ séc vượt số dư khả dụng tài khoản Khách hàng, tờ séc có ngày ký phát trước tốn trước, tờ séc có ngày ký phát tờ séc có số thứ tự nhỏ toán trước, với điều kiện tờ séc xuất trình thời gian hiệu lực không vượt số dư khả dụng tài khoản Khách hàng 3.4 Khách hàng đồng ý bồi hoàn cho Ngân hàng tất tổn thất có phát sinh việc bảo đảm, ký hậu, toán séc, hối phiếu, phương tiện toán khác, khoản đảm bảo tương tự mà Ngân hàng thực theo yêu cầu Khách hàng trường hợp Thấu chi Hạn mức thấu chi áp dụng chấp nhận Ngân hàng Lãi suất tính hàng ngày sở số dư thấu chi cuối ngày tính theo mức lãi suất quy định hợp đồng tín dụng đảm bảo tuân thủ theo quy định lãi suất NHNN thời kỳ Mua bán ngoại tệ Nếu khoản tiền séc, hối phiếu, lệnh toán, điện chuyển có, v.v ngoại tệ, mà khoản tiền chi trả, ghi có Việt Nam Đồng, ngoại tệ khác Khách hàng đồng ý để Ngân hàng mua số ngoại tệ nói theo tỷ giá mua vào Ngân hàng công bố quầy công khai trang Web Ngân hàng thời điểm quy đổi tuân BOD-DD009-0221 Page thủ theo quy định quản lý ngoại hối Phương pháp tính lãi suất Lãi suất tính dựa sở năm có 365 ngày theo phương pháp tính lãi lấy số dư cuối ngày (tương đương với phương pháp tính lãi lấy số dư đầu ngày theo quy định Ngân hàng Nhà nước) Thay đổi chữ ký/chữ ký khơng giống Ngân hàng từ chối tốn tờ séc/các lệnh tốn có chữ ký khác với chữ ký đăng ký đơn mở tài khoản cung cấp cho Ngân hàng Tất sửa đổi tờ séc/các lệnh toán khơng Ngân hàng chấp nhận Ngừng tốn 8.1 Thông báo Khách hàng việc ngừng toán tờ séc phải gửi đến Ngân hàng văn Khách hàng cần đảm bảo chi tiết số tài khoản, số tờ séc nội dung có liên quan khác (số tiền, ngày, người trả tiền, v.v…) ghi đầy đủ thư thông báo 8.2 Ngân hàng thực lệnh ngừng chi trả tờ séc Ngân hàng nhận thư thông báo Ngân hàng không chịu trách nhiệm tổn thất gây nên sơ suất Khách hàng không nhận thư thông báo Khách hàng, trừ trường hợp lỗi Ngân hàng 8.3 Bất kỳ lệnh ngừng chi trả thực miệng điện thoại, fax, telex không Ngân hàng chấp thuận Tuy nhiên, lý Khách hàng phải thực điều này, sau Khách hàng phải thực lệnh văn giao văn cho Ngân hàng Do vậy, Ngân hàng không chịu trách nhiệm tình tổn thất phát sinh từ việc lệnh ngừng toán thực miệng, điện thoại, telex fax, trừ trường hợp lỗi Ngân hàng Tạm khóa, phong tỏa đóng tài khoản tốn 9.1 Tạm khóa tài khoản a Ngân hàng thực tạm khóa tài khoản toán Khách hàng (tạm dừng giao dịch) phần toàn số tiền tài khoản tốn Khách hàng thơng báo văn theo hình thức thơng báo thỏa thuận Đơn đăng ký kiêm Hợp đồng mở sử dụng tài khoản PBVN Khách hàng cho chủ tài khoản người giám hộ người đại diện theo pháp luật chủ tài khoản lý tạm khóa tài khoản tốn sau tạm khóa tài khoản trường hợp sau: i Khi có thị văn Khách hàng (hoặc người đại diện hợp pháp Khách hàng); ii Theo thỏa thuận trước văn Khách hàng với Ngân hàng BOD-DD009-0221 Page b Việc chấm dứt tạm khóa tài khoản tốn việc xử lý lệnh tốn đi, đến thời gian tạm khóa thực theo yêu cầu Khách hàng (hoặc người giám hộ, người đại diện hợp pháp Khách hàng) theo văn thỏa thuận Khách hàng với Ngân hàng 9.2 Phong tỏa tài khoản a Ngân hàng có quyền phong tỏa tồn phần số dư tài khoản Khách hàng thông báo văn theo theo hình thức thơng báo thỏa thuận Đơn đăng ký kiêm Hợp đồng mở sử dụng tài khoản PBVN Khách hàng cho chủ tài khoản người giám hộ người đại diện theo pháp luật chủ tài khoản lý phạm vi phong tỏa tài khoản toán sau phong tỏa tài khoản trường hợp sau: i Khi có định yêu cầu văn cấp có thẩm quyền theo quy định pháp luật; ii Khi Ngân hàng phát thấy có nhầm lẫn, sai sót ghi Có nhầm vào tài khoản toán Khách hàng theo yêu cầu hoàn trả lại tiền tổ chức cung ứng dịch vụ tốn chuyển tiền có nhầm lẫn, sai sót so với lệnh tốn người chuyển tiền Số tiền bị phong tỏa tài khoản tốn khơng vượt q số tiền bị nhầm lẫn, sai sót; iii Có thơng báo văn chủ tài khoản việc phát sinh tranh chấp tài khoản toán chung chủ tài khoản toán chung iv Những trường hợp khác theo quy định pháp luật Số tiền bị phong tỏa tài khoản toán phải bảo tồn kiểm sốt chặt chẽ theo nội dung phong tỏa Trường hợp tài khoản bị phong tỏa phần phần khơng bị phong tỏa sử dụng bình thường b Việc phong tỏa tài khoản Khách hàng chấm dứt có điều kiện sau: i Kết thúc thời hạn phong tỏa ii Có định yêu cầu ngừng phong tỏa tài khoản cấp/bên có thẩm quyền/quyền hạn theo quy định pháp luật iii Ngân hàng xử lý xong sai sót, nhầm lẫn chuyển tiền iv Có thông báo văn tất chủ tài khoản toán chung việc tranh chấp tài khoản toán chung chủ tài khoản tốn chung giải 9.3 Đóng tài khoản a Ngân hàng có quyền đóng tài khoản toán Khách hàng trường hợp sau: BOD-DD009-0221 Page 10 i Có văn yêu cầu đóng tài khoản toán Khách hàng Khách hàng thực đầy đủ nghĩa vụ liên quan đến tài khoản toán Trường hợp Khách hàng người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế lực hành vi dân sự, người lực hành vi dân sự, người khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi việc đóng tài khoản thực theo yêu cầu người giám hộ, người đại diện theo pháp luật Khách hàng; ii Khách hàng cá nhân bị chết, bị tuyên bố chết, bị tích lực hành vi dân sự; iii Khách hàng tổ chức có tài khoản toán chấm dứt hoạt động theo quy định pháp luật; iv Khách hàng vi phạm cam kết thỏa thuận Đơn đăng ký kiêm Hợp đồng mở sử dụng tài khoản với Ngân hàng; v Các trường hợp khác theo quy định pháp luật b Khách hàng ln phải trì đủ tiền tài khoản để thực nghĩa vụ Nếu Khách hàng vi phạm 02 lần thời gian 01 năm, Ngân hàng có tồn quyền định việc đóng tài khoản thơng báo cho Khách hàng c Nếu tài khoản tốn khơng phát sinh giao dịch từ phía chủ tài khoản bên thứ ba thời gian 12 tháng liên tục tài khoản chuyển sang trạng thái tài khoản không hoạt động Ngân hàng thông báo cho Khách hàng văn theo định kỳ Nếu không nhận phản hồi từ Khách hàng, Ngân hàng đóng tài khoản số dư tài khoản không (0) sau trừ phí dịch vụ theo quy định Biểu phí dịch vụ Ngân hàng d Sau đóng tài khoản tốn, Ngân hàng thơng báo cho Khách hàng, người giám hộ người thừa kế hợp pháp biết trường hợp Khách hàng cá nhân bị chết, bị tuyên bố chết, tích e Số dư cịn lại sau đóng tài khoản tốn xử lý sau: i Chi trả theo yêu cầu Khách hàng; người giám hộ, người đại diện theo pháp luật Khách hàng trường hợp Khách hàng người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế lực hành vi dân sự, người lực hành vi dân sự, người khó khăn nhận thức, làm chủ hành vi người thừa kế, đại diện thừa kế trường hợp Khách hàng cá nhân bị chết, bị tuyên bố chết, tích; ii Chi trả theo định tịa án; iii Xử lý theo quy định pháp luật trường hợp người thụ hưởng hợp pháp số dư tài khoản thông báo mà không đến nhận theo thỏa thuận văn với Khách hàng, phù hợp với quy định pháp luật hành Thay đổi thông tin tài khoản 10.1 Khách hàng cần thông báo cho Ngân hàng sớm nhất, phải vòng 30 ngày BOD-DD009-0221 Page kể từ ngày thay đổi thơng tin có liên quan đến tài khoản thay đổi địa chỉ, đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty, thay đổi chữ ký, quy định điều hành, thay đổi người điều hành tài khoản/thay đổi thành viên hợp danh (trường hợp tài khoản hợp danh), cổ đông, thay đổi thông tin liên quan đến Đạo luật FATCA (như địa chỉ, dấu hiệu Mỹ, chủ sở hữu đáng kể Mỹ tổ chức) dẫn đến việc tài khoản tổ chức phải báo cáo theo quy định, luật lệ có liên quan Mọi thơng tin liên lạc thư tín Ngân hàng gửi đến địa theo lần đăng ký gần Khách hàng với Ngân hàng tính đến thời điểm gửi thư tín xem thực hiện/chuyển giao đến Khách hàng 10.2 Theo yêu cầu việc tuân thủ FATCA Mỹ, Khách hàng phải xuất trình tài liệu có liên quan để hỗ trợ việc xác nhận dấu hiệu Mỹ chủ sở hữu Mỹ vòng 90 ngày kể từ ngày Ngân hàng nhận thông báo Khách hàng (các) thay đổi thông tin tài khoản 10.3 Trong trường hợp nào, Khách hàng không thực yêu cầu thông báo cho Ngân hàng theo quy định mục 10.1, thời hạn nêu mục 10.2, Ngân hàng có quyền thực biện pháp cần thiết phù hợp với quy định pháp luật tài khoản Khách hàng Biện pháp thông báo đến Khách hàng Khách hàng chịu trách nhiệm với tổn thất, rủi ro chi phí xảy cho Khách hàng từ việc Khách hàng không thực quy định Hợp đồng 11 Sao kê tài khoản toán 11.1 Sao kê tài khoản gửi đến cho Khách hàng bưu điện email tùy theo đăng ký Khách hàng Nếu Khách hàng không nhận kê tài khoản, Khách hàng phải phản hồi tới Ngân hàng vòng 10 ngày làm việc kể từ ngày cuối tháng Nếu Ngân hàng không nhận phản hồi Khách hàng việc không nhận kê thời gian 10 ngày làm việc nói trên, điều có nghĩa Khách hàng nhận kê tài khoản Để Khách hàng cập nhật phản hồi khơng chấp nhận giao dịch tài khoản mình, Khách hàng khuyến khích sử dụng dịch vụ SMS để bút tốn ghi nợ, ghi có tài khoản Khách hàng thông báo đến Khách hàng dịch vụ E-banking để Khách hàng tra cứu tài khoản Khách hàng vào thời điểm 11.2 Khách hàng phải kiểm tra cẩn thận bút toán kê tài khoản phải thông báo cho Ngân hàng sai sót bất thường có Nếu Ngân hàng khơng nhận thông báo văn Khách hàng sai sót bất thường bút tốn ghi nợ, ghi có kê tài khoản vòng 60 ngày làm việc kể từ ngày cuối tháng, điều có nghĩa Khách hàng chấp nhận bút toán ghi đến ngày cuối kê tài khoản đúng, đồng ý séc, lệnh chi tốn/thực đến thời điểm Q 60 ngày làm việc nói trên, Ngân hàng khơng có nghĩa vụ trả lời chất vấn Khách hàng chi tiết tài khoản kê tài khoản Đối với phát sinh giao dịch Ngân hàng, chữ ký, ký hậu sửa đổi khơng ủy quyền (nếu có), Khách hàng phải thông báo văn cho Ngân hàng phát sinh BOD-DD009-0221 Page vòng 60 ngày làm việc kể từ ngày cuối tháng, khơng Ngân hàng khơng có nghĩa vụ trả lời chất vấn 11.3 Ngân hàng có quyền ghi nợ tài khoản Khách hàng bút toán ghi có nhầm lẫn vào tài khoản Khách hàng 12 Trách nhiệm 12.1 Trong trường hợp tờ séc, hối phiếu, lệnh nhờ thu Khách hàng gửi nhờ thu qua Ngân hàng bị mất, thất lạc, cắt xén hư hỏng trình gửi nhờ thu, Khách hàng đồng ý không quy trách nhiệm Ngân hàng tổn thất xảy mát, thất lạc, cắt xén hư hỏng mà không lỗi Ngân hàng gây 12.2 Khi Ngân hàng chấp nhận nhận trách nhiệm thay cho Khách hàng, theo yêu cầu Khách hàng, tài sản Khách hàng ngân hàng tiền, tài sản bảo đảm, giấy tờ có giá, trở thành vật đảm bảo Ngân hàng Ngân hàng có toàn quyền giữ lại phần hay toàn khoản tiền, tài sản bảo đảm, giấy tờ có giá đó, tương ứng với phần trách nhiệm Khách hàng Ngân hàng toàn quyền định Ngân hàng từ chối toán séc Khách hàng trách nhiệm nêu chấm dứt 12.3 Nếu Ngân hàng buộc phải thực thi quyền hạn theo quy trình tố tụng pháp lý phương thức khác liên quan đến tài khoản Khách hàng phù hợp với quy định Pháp luật, việc tốn chi phí, phí lệ phí hợp lý phát sinh liên quan thực theo phán Tòa án có thẩm quyền Ngân hàng có quyền ghi nợ tài khoản Khách hàng khoản chi phí, phí lệ phí thực tế nêu trường hợp Khách hàng bên có nghĩa vụ tốn theo định Tịa án 13 Phí dịch vụ 13.1 Khách hàng đồng ý Ngân hàng có quyền định phí dịch vụ thời kỳ phù hợp với quy định pháp luật Ngân hàng thơng báo cơng khai việc thay đổi Biểu phí dịch vụ trang Web Ngân hàng và/hoặc phương tiện thông tin đại chúng gửi thông báo cho Khách hàng qua phương tiện: gửi bưu điện, email, điện thoại cố định, tin nhắn qua điện thoại di động Khách hàng 07 ngày (trừ trường hợp pháp luật có quy định khác) trước thay đổi có hiệu lực Khách hàng có quyền chấm dứt việc sử dụng dịch vụ tài khoản không đồng ý với (các) thay đổi Biểu phí dịch vụ mà Ngân hàng áp dụng 13.2 Một khoản phí dịch vụ trừ vào tài khoản Khách hàng tờ séc ký phát số dư Ngay Ngân hàng nhận lệnh ngừng toán séc Khách hàng, Ngân hàng thu khoản phí dịch vụ séc phát hành số dư xuất trình Ngân hàng thu khoản phí trì tài khoản hàng tháng số dư tài khoản Khách hàng ngày tháng thấp số dư tối thiểu theo quy định Ngân hàng Các mức phí quy định cụ thể Biểu phí dịch vụ Ngân hàng 14 Hạn mức giao dịch qua tài khoản toán Hạn mức giao dịch qua tài khoản thực theo thỏa thuận Ngân hàng với BOD-DD009-0221 Page Khách hàng theo quy định Biểu phí dịch vụ Ngân hàng thời kỳ Ngân hàng công bố cơng khai quầy giao dịch chi nhánh/phịng giao dịch PBVN và/hoặc trang Web Ngân hàng, cung cấp cho Khách hàng (khi có yêu cầu) 15 Tiết lộ thông tin Ngân hàng chịu trách nhiệm bảo mật thông tin Khách hàng cung cấp, không phép chuyển giao thông tin Khách hàng cho bên thứ ba chưa Khách hàng đồng ý, trừ trường hợp theo yêu cầu quan có thẩm quyền pháp luật có quy định khác, số trường hợp bắt buộc, Khách hàng đồng ý cho Ngân hàng cung cấp thông tin cho bên chi nhánh Ngân hàng mẹ Ngân hàng, luật sư, tư vấn, tổ chức tài đại lý Ngân hàng, Sở Thuế Vụ Mỹ theo yêu cầu tuân thủ Đạo Luật FATCA, nhằm thực hoạt động Ngân hàng liên quan đến thỏa thuận 16 Đạo luật thuế tài khoản nước (FATCA) 16.1 Ngân hàng chi nhánh Ngân hàng Tổ Chức Tài Chính nước ngồi tn thủ FATCA Mỹ FATCA yêu cầu Ngân hàng phải thực quy trình tìm hiểu kỹ Khách hàng phạm vi cho phép pháp luật nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam 16.2 Trong số trường hợp Ngân hàng yêu cầu Khách hàng cung cấp thêm số thơng tin/chứng nhận cần thiết chứng minh tình trạng Khách hàng đáp ứng nghĩa vụ FATCA yêu cầu Để chắn thông tin Khách hàng đúng, Ngân hàng yêu cầu Khách hàng phải thông báo cho Ngân hàng thay đổi liên quan đến thông tin Khách hàng, bao gồm thay đổi địa chỉ, số điện thoại quốc tịch 17 Tài khoản toán chung 17.1 Các chủ tài khoản chịu trách nhiệm liên đới chi phí nghĩa vụ phát sinh từ việc sử dụng tài khoản toán chung PBVN quyền yêu cầu chủ tài khoản và/hoặc chủ tài khoản thực toàn nghĩa vụ phát sinh từ việc sử dụng tài khoản toán chung theo quy định PBVN pháp luật Việt Nam 17.2 Các chủ tài khoản có nghĩa vụ thơng báo cho chủ tài khoản khác thông báo thông tin Ngân hàng Thông báo thông tin Ngân hàng gửi cho chủ tài khoản hiểu ràng buộc tất chủ tài khoản khác 17.3 Từng chủ tài khoản ủy quyền cho người khác thay mặt sử dụng tài khoản toán chung phải đồng ý văn tất chủ tài khoản tốn chung cịn lại 17.5 Chỉ thị, thỏa thuận chủ tài khoản đưa phù hợp với phương thức điều hành tài khoản chung chủ tài khoản đăng ký Đơn đăng ký kiêm Hợp đồng mở sử dụng tài khoản Public Bank Vietnam thị, thỏa thuận ràng buộc chủ tài khoản khác không miễn trừ giảm bớt nghĩa vụ chủ tài khoản khác theo hình thức BOD-DD009-0221 Page 17.6 Khi chủ tài khoản tên mở tài khoản toán chung cá nhân bị chết, bị tuyên bố chết, bị tuyên bố tích, lực hành vi dân sự; chủ tài khoản đứng tên mở tài khoản toán chung tổ chức bị giải thể, phá sản chấm dứt hoạt động theo quy định pháp luật quyền sử dụng tài khoản tốn chung giải theo quy định pháp luật, chủ tài khoản lại chịu trách nhiệm nghĩa vụ phát sinh từ việc sử dụng tài khoản tốn chung trừ pháp luật có quy định khác 18 Phương thức tiếp nhận đề nghị tra sốt, khiếu nại Khi phát sai sót nghi ngờ có sai sót tài khoản tốn mình, Khách hàng gửi u cầu tra sốt đến Ngân hàng 18.1 Phương thức tiếp nhận yêu cầu tra sốt Khách hàng u cầu tra sốt giao dịch theo 02 hình thức sau đây: - Đến chi nhánh, phịng giao dịch gần PBVN hồn thành mẫu đơn yêu cầu tra soát, khiếu nại - Gọi điện thoại liên hệ đến số điện thoại 18001198 theo số liên lạc chi nhánh/phòng giao dịch gần (từ 8h – 17h, từ thứ hai đến thứ sáu, trừ ngày nghỉ lễ) để yêu cầu tra sốt, sau bổ sung thêm giấy đề nghị tra soát, khiếu nại theo mẫu PBVN cung cấp thời hạn 03 ngày làm việc để làm thức cho việc tra sốt Ngân hàng 18.2 Thời hạn gửi yêu cầu tra soát, khiếu nại Thời gian hợp lệ cho Khách hàng gửi yêu cầu tra sốt, khiếu nại văn vịng 60 ngày, kể từ ngày phát sinh giao dịch a Thời gian xử lý tra soát khiếu nại trả lời tra sốt, khiếu nại PBVN PBVN có trách nhiệm trả lời tra soát, khiếu nại giao dịch Khách hàng vòng tối đa 30 ngày làm việc, kể từ ngày PBVN nhận yêu cầu tra soát khiếu nại lần đầu Khách hàng việc sử dụng tài khoản toán b Xử lý kết tra soát, khiếu nại: Trong thời hạn tối đa 05 ngày làm việc kể từ PBVN thông báo kết tra soát, khiếu nại cho Khách hàng, PBVN thực bồi hoàn cho Khách hàng theo thỏa thuận quy định pháp luật hành tổn thất phát sinh không lỗi Khách hàng và/hoặc không thuộc trường hợp bất khả kháng theo thỏa thuận Điều khoản Điều kiện mở sử dụng tài khoản toán Trong trường hợp hết thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại theo thỏa thuận mà PBVN chưa xác định nguyên nhân lỗi từ bên vòng 15 ngày làm việc tiếp theo, PBVN thỏa thuận với Khách hàng phương án xử lý tra sốt, khiếu nại Trong trường hợp vụ việc có dấu hiệu tội phạm, PBVN thực thông báo cho quan nhà nước có thẩm quyền theo quy đinh pháp luật tố tụng hình báo cáo Ngân hàng Nhà nước (Vụ Thanh toán, Cơ quan Thanh tra, giám sát Ngân hàng, BOD-DD009-0221 Page Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố địa bàn) đồng thời thông báo văn cho Khách hàng tình trạng xử lý đề nghị tra sốt, khiếu nại Việc xử lý kết tra soát, khiếu nại lúc thuộc trách nhiệm giải quan nhà nước có thẩm quyền Trong trường hợp quan nhà nước có thẩm quyền thơng báo kết giải khơng có yếu tố tội phạm, vịng 15 ngày làm việc kể từ ngày có kết luận quan nhà nước có thẩm quyền, PBVN thỏa thuận với Khách hàng phương án xử lý kết tra soát, khiếu nại Trường hợp PBVN, Khách hàng bên liên quan không thỏa thuận và/hoặc khơng đồng ý với q trình xử lý đề nghị tra sốt, khiếu nại việc giải tranh chấp thực theo quy định pháp luật IV QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA KHÁCH HÀNG Quyền Khách hàng: a Sử dụng số tiền tài khoản để tốn giao dịch hợp pháp, hợp lệ phạm vi số dư khả dụng b Lựa chọn sử dụng phương tiện tốn, dịch vụ tiện ích tốn PBVN cung ứng c Yêu cầu PBVN thực lệnh toán hợp pháp, hợp lệ cung cấp thơng tin giao dịch tốn số dư tài khoản PBVN theo thỏa thuận với PBVN d Được cung cấp thông tin giao dịch toán số dư tài khoản e Yêu cầu PBVN đóng, phong tỏa, tạm khóa tài khoản cần thiết f Gửi thông báo cho PBVN việc phát sinh tranh chấp tài khoản chung đồng chủ tài khoản toán chung g Hưởng lãi suất cho số tiền tài khoản toán theo mức lãi suất Ngân hàng quy định phù hợp với quy định lãi suất Ngân hàng Nhà nước thời kỳ h Khách hàng miễn trách nhiệm trường hợp bất khả kháng Sự kiện bất khả kháng kiện xảy cách khách quan, lường trước khắc phục áp dụng biện pháp cần thiết khả cho phép hỏa hoạn, lũ lụt, động đất, sóng thần, chiến tranh, bạo loạn, cấm vận, bao vây hạn chế khác phủ hoạt động liên quan đến tài khoản Khách hàng kiện bất khả kháng khác i Các quyền khác theo quy định pháp luật theo thỏa thuận trước văn Khách hàng với PBVN không trái với quy định pháp luật hành Nghĩa vụ Khách hàng a Duy trì số dư tối thiểu tài khoản theo quy định PBVN b Đảm bảo có đủ Số dư khả dụng tài khoản để thực lệnh toán hợp pháp, hợp lệ tốn khoản phí theo quy định PBVN theo thời kỳ khoản phí/lệ phí/chi phí khác liên quan đến sử dụng tài khoản BOD-DD009-0221 Page 10 phù hợp với quy định pháp luật Trường hợp Khách hàng có thỏa thuận Thấu chi với PBVN phải thực nghĩa vụ liên quan đến thấu chi c Kịp thời thơng báo cho PBVN phát thấy có sai sót, nhầm lẫn tài khoản nghi ngờ tài khoản bị lợi dụng d Không cho thuê, cho mượn tài khoản Chịu trách nhiệm tiết lộ thơng tin tài khoản cho bên thứ 03 e Hoàn trả phối hợp với PBVN hồn trả khoản tiền sai sót, nhầm lẫn ghi Có vào tài khoản tốn f Cung cấp đầy đủ, rõ ràng, xác thông tin liên quan đến mở sử dụng tài khoản tốn Thơng báo kịp thời gửi giấy tờ liên quan đến tổ chức cung ứng dịch vụ tốn nơi mở tài khoản có thay đổi thông tin hồ sơ mở tài khoản toán g Tuân thủ quy định, hướng dẫn PBVN mở sử dụng tài khoản toán việc lập lệnh toán sử dụng phương tiện toán h Chịu trách nhiệm thiệt hại sai sót bị lợi dụng, lừa đảo sử dụng dịch vụ toán qua tài khoản lỗi Khách hàng i Không sử dụng tài khoản để thực giao dịch nhằm mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận hành vi vi phạm pháp luật khác j Khách hàng phải tốn chi phí, phí lệ phí hợp lý phát sinh liên quan Ngân hàng buộc phải thực thi quyền hạn theo quy trình tố tụng pháp lý phương thức khác liên quan đến tài khoản Khách hàng phù hợp với quy định pháp luật, trừ trường hợp lỗi Ngân hàng Ngân hàng có quyền ghi nợ tài khoản Khách hàng khoản chi phí, phí lệ phí thực tế nêu phù hợp với quy định pháp luật k Các nghĩa vụ khác theo quy định pháp luật V QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA NGÂN HÀNG Quyền Ngân hàng 1.1 Trích nợ (Ghi nợ) tài khoản PBVN chủ động trích nợ tài khoản Khách hàng trường hợp sau: a Đối với séc, hối phiếu, lệnh toán, lệnh nhờ thu phương tiện toán khác ký phát hợp thức vào tài khoản Khách hàng, phí dịch vụ theo Biểu phí dịch vụ Ngân hàng, phí/lệ phí/chi phí khác phù hợp với quy định pháp luật thỏa thuận với Khách hàng b Đối với séc, hối phiếu, lệnh nhờ thu phương tiện toán khác mà trước Khách hàng Ngân hàng ghi có tài khoản chiết khấu khơng thu hồi được, khoản phí, lệ phí, chi phí khác phát sinh theo Việc ghi nợ phải thông báo đến Khách hàng c Để thu khoản nợ đến hạn, hạn, tiền lãi chi phí phát sinh q trình quản lý tài khoản cung ứng dịch vụ toán (bao gồm dịch vụ BOD-DD009-0221 Page 11 cung ứng tài khoản khác Khách hàng) theo thỏa thuận văn với khách hàng phù hợp quy định pháp luật d Theo yêu cầu văn quan nhà nước có thẩm quyền việc cưỡng chế thi hành định xử phạt vi phạm hành chính, định thi hành án, định thu thuế thực nghĩa vụ toán khác theo quy định pháp luật e Để điều chỉnh khoản mục bị hạch toán sai, hạch tốn khơng chất khơng phù hợp với nội dung sử dụng tài khoản toán theo quy định pháp luật thông báo cho Khách hàng biết phương thức sau: điện thoại và/hoặc tin nhắn (SMS) và/hoặc thư điện tử (email) và/hoặc gửi bưu điện theo thông tin Khách hàng đăng ký với PBVN f Khi phát ghi có nhầm vào tài khoản khách hàng theo yêu cầu hủy lệnh chuyển Có tổ chức cung ứng dịch vụ toán chuyển tiền tổ chức cung ứng dịch vụ tốn chuyển tiền phát thấy có sai sót so với lệnh tốn người chuyển tiền g Để chi trả khoản toán thường xuyên, định kỳ Khách hàng trường hợp khác theo thỏa thuận văn PBVN Khách hàng h Để khấu trừ thuế theo quy định FATCA (nếu có) 1.2 Từ chối thực lệnh tốn Ngân hàng có quyền từ chối thực lệnh toán Khách hàng khi: a Khách hàng không thực đầy đủ yêu cầu thủ tục tốn, lệnh tốn khơng hợp lệ, khơng khớp với yếu tố đăng ký hồ sơ mở tài khoản tốn khơng phù hợp với thỏa thuận Khách hàng với Ngân hàng; b Tài khoản tốn khơng có đủ số dư vượt hạn mức thấu chi để thực lệnh tốn; c Có u cầu văn quan nhà nước có thẩm quyền có chứng việc giao dịch toán nhằm rửa tiền, tài trợ khủng bố theo quy định pháp luật phòng chống rửa tiền; d Tài khoản tốn bị tạm khóa, bị phong tỏa tồn tài khoản tốn bị đóng, tài khoản tốn bị tạm khóa phong tỏa phần mà phần khơng bị tạm khóa, phong tỏa khơng có đủ số dư (trừ trường hợp thấu chi) vượt hạn mức thấu chi để thực lệnh tốn 1.3 Từ chối giao dịch phong tỏa, đóng, tạm khóa tài khoản: PBVN từ chối yêu cầu phong tỏa, đóng, tạm khóa tài khoản Khách hàng chưa hồn thành nghĩa vụ tốn theo định cưỡng chế quan nhà nước có thẩm quyền chưa toán xong khoản nợ phải trả cho PBVN 1.4 Được miễn trách nhiệm Trong trường hợp tờ séc, hối phiếu, lệnh nhờ thu Khách hàng gửi nhờ thu qua BOD-DD009-0221 Page 12 Ngân hàng bị mất, thất lạc, cắt xén hư hỏng trình gửi nhờ thu, Khách hàng đồng ý không quy trách nhiệm Ngân hàng tổn thất xảy mát, thất lạc, cắt xén hư hỏng mà khơng lỗi Ngân hàng gây Ngân hàng miễn trách nhiệm trường hợp bất khả kháng Sự kiện bất khả kháng kiện xảy cách khách quan, lường trước khắc phục áp dụng biện pháp cần thiết khả cho phép hỏa hoạn, lũ lụt, động đất, sóng thần, chiến tranh, bạo loạn, cấm vận, bao vây hạn chế khác phủ hoạt động liên quan đến tài khoản Khách hàng kiện bất khả kháng khác 1.5 Quy định số dư tối thiểu tài khoản tốn thơng báo cơng khai, hướng dẫn cụ thể để khách hàng biết 1.6 Quy định áp dụng biện pháp đảm bảo an tồn, bảo mật q trình mở sử dụng tài khoản toán phù hợp quy định pháp luật 1.7 Thông báo cho Khách hàng thông tin liên quan đến sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng thông qua kênh thông tin Khách hàng đăng ký với Ngân hàng 1.8 Trong trường hợp sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng cung cấp cho Quý khách bị thay đổi cấm có thay đổi quy định Pháp luật, Ngân hàng có quyền chuyển đổi cho Khách hàng sang sản phẩm, dịch vụ thay tương đương thông báo cho Khách hàng 1.9 Các quyền khác theo quy định pháp luật theo thỏa thuận trước văn Khách hàng với PBVN không trái với quy định pháp luật hành Nghĩa vụ Ngân hàng 2.1 Hướng dẫn Khách hàng thực quy định lập hồ sơ thông tin Khách hàng, mở tài khoản, quy định việc sử dụng tài khoản Thực lệnh toán Khách hàng sau kiểm tra, kiểm soát tính hợp pháp, hợp lệ lệnh tốn 2.2 Ghi Có vào tài khoản tốn Khách hàng kịp thời lệnh toán chuyển tiền đến, nộp tiền mặt vào tài khoản, hoàn trả kịp thời khoản tiền sai sót, nhầm lẫn ghi Nợ tài khoản toán Khách hàng 2.3 Thông tin đầy đủ, kịp thời số dư, giao dịch phát sinh tài khoản toán việc phong tỏa tài khoản toán văn theo hình thức quy định hợp đồng mở, sử dụng tài khoản toán, chịu trách nhiệm tính xác thơng tin mà ngân hàng cung cấp 2.4 Lưu trữ cập nhật đầy đủ mẫu chữ ký, mẫu dấu (nếu có) Khách hàng đăng ký để kiểm tra, đối chiếu trình sử dụng tài khoản tốn 2.5 Cập nhật kịp thời thơng tin Khách hàng nhận thông báo thay đổi thông tin Khách hàng Bảo quản, lưu trữ hồ sơ mở tài khoản chứng từ giao dịch qua tài khoản theo quy định pháp luật 2.6 Đảm bảo bí mật thơng tin liên quan đến tài khoản giao dịch tài khoản Khách hàng theo quy định pháp luật BOD-DD009-0221 Page 13 2.7 Chịu trách nhiệm thiệt hại sai sót bị lợi dụng, lừa đảo tài khoản Khách hàng lỗi Ngân hàng 2.8 Tuân thủ quy định pháp luật phòng chống rửa tiền tài trợ khủng bố VI XỬ LÝ TRANH CHẤP Nếu có tranh chấp phát sinh liên quan đến việc mở sử dụng tài khoản Khách hàng Public Bank Vietnam giải thơng qua thương lượng, hịa giải tinh thần hợp tác, bình đẳng, tơn trọng lẫn Trong trường hợp khơng thể giải thương lượng, hịa giải bên có quyền đưa vụ tranh chấp Tịa án có thẩm quyền Việt Nam để giải VII THAY ĐỔI CÁC ĐIỀU KIỆN VÀ ĐIỀU KHOẢN Khách hàng đồng ý rằng, Ngân hàng có quyền thêm vào, thay đổi, điều chỉnh (các) Điều khoản Điều kiện hành nêu xét thấy cần thiết Ngân hàng thông báo việc sửa đổi, bổ sung Điều kiện, Điều khoản trang Web Ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng gửi thông báo cho Khách hàng qua phương tiện: gửi bưu điện, email, điện thoại cố định, tin nhắn qua điện thoại di động Khách hàng 07 ngày (trừ trường hợp luật pháp có quy định khác) trước thay đổi có hiệu lực Nếu Khách hàng khơng đồng ý với sửa đổi, bổ sung điều kiện, điều khoản Ngân hàng áp dụng tài khoản, Khách hàng có quyền chấm dứt việc sử dụng dịch vụ tài khoản Ngân hàng VIII HIỆU LỰC THI HÀNH Bản Điều khoản & Điều kiện có hiệu lực áp dụng với Khách hàng kể từ ngày Đơn đăng ký kiêm Hợp đồng mở sử dụng tài khoản Khách hàng Ngân hàng chấp thuận Khách hàng xác nhận đọc, hiểu rõ cam kết thực Điều khoản Điều kiện này, quy định khác Ngân hàng liên quan đến việc mở sử dụng tài khoản quy định pháp luật hành Việt Nam có liên quan Bản Điều khoản Điều kiện lập thành 02 tiếng Việt tiếng Anh Trong trường hợp có khơng thống tiếng Việt tiếng Anh, tiếng Việt ưu tiên áp dụng trừ pháp luật có quy định khác BOD-DD009-0221 Page 14 ... công khai trang Web Ngân hàng thời điểm quy đổi tuân BOD-DD00 9-0 221 Page thủ theo quy định quản lý ngoại hối Phương pháp tính lãi su? ??t Lãi su? ??t tính dựa sở năm có 365 ngày theo phương pháp tính... dụng chấp nhận Ngân hàng Lãi su? ??t tính hàng ngày sở số dư thấu chi cuối ngày tính theo mức lãi su? ??t quy định hợp đồng tín dụng đảm bảo tuân thủ theo quy định lãi su? ??t NHNN thời kỳ Mua bán ngoại... người đại diện hợp pháp Khách hàng); ii Theo thỏa thuận trước văn Khách hàng với Ngân hàng BOD-DD00 9-0 221 Page b Việc chấm dứt tạm khóa tài khoản toán việc xử lý lệnh tốn đi, đến thời gian tạm