TPBANK BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2020

2020 KHÁT KHAO SÁNG TẠO VƯƠN TỚI ĐỈNH CAO Sau gần thập kỷ kiên định với chiến lược chuyển đổi số, từ ngân hàng nhỏ non trẻ, TPBank vươn trở thành ngân hàng có tiềm lực mạnh tài chính, cơng nghệ thương hiệu, trì đà tăng trưởng năm 2020 đầy sóng gió Với châm ngơn “Vì chúng tơi hiểu bạn”, TPBank tiếp tục vươn lên, chinh phục đỉnh cao cách gia tăng tối đa trải nghiệm số cho khách hàng, mang lại tiện lợi lợi ích lớn cho người dùng Để đạt điều đó, bối cảnh cách mạng 4.0 tiếp tục tạo xu thay đổi hành vi tiêu dùng khách hàng, TPBank tiếp tục kiên định với chiến lược ngân hàng số bước vào giai đoạn thứ hai q trình chuyển đổi số Đó Đổi số hay Sáng tạo số (Digital Innovation) Giờ đây, tất hoạt động Ngân hàng đặt mục tiêu Sáng tạo số Điều giúp TPBank tiếp tục giữ vững vị tiên phong ngân hàng số Việt Nam, trì động lực tăng trưởng nâng tầm vị tương lai MỤC LỤC 11 Thông tin khái quát - Lịch sử phát triển - Cơ cấu cổ đông 12 14 26 30 39 44 46 52 118 122 124 126 10 dấu ấn bật năm 2020 THÔNG ĐIỆP CỦA CHỦ TỊCH HĐQT Năm 2020, dịch bệnh COVID-19 bùng phát gây ảnh hưởng sâu rộng tới kinh tế đời sống xã hội toàn cầu kìm hãm lớn đà tăng trưởng kinh tế giới Mặc dù vậy, nhờ sách nhanh chóng đắn, Việt Nam đạt “mục tiêu kép” kiểm soát dịch bệnh ổn định tăng trưởng kinh tế mức 2,9% Trong bối cảnh đó, ngành ngân hàng để lại nhiều dấu ấn tích cực TPBank lại lần đạt tỷ lệ tăng trưởng năm xuất sắc, hoàn thành vượt mức tiêu kinh doanh trọng yếu Đại Hội đồng Cổ đông thông qua hồi đầu năm Đến cuối năm 2020, tổng tài sản TPBank đạt 206.316 tỷ đồng, tăng gần 26% so với thời điểm cuối năm 2019 vượt kế hoạch 14,62% Tổng thu nhập hoạt động đạt 10.369 tỷ đồng, tăng 22,4%, vượt kế hoạch 10% Tổng lợi nhuận trước thuế đạt 4.389 tỷ đồng, tăng 13%, vượt kế hoạch gần 8% Hệ số an toàn theo chuẩn Basel II 12,95% tỷ lệ nợ xấu kiểm sốt mức 1,17% TPBank hồn thành tăng vốn điều lệ từ 8.566 tỷ đồng lên 10.717 tỷ đồng từ nguồn lợi nhuận tích lũy phát hành cổ phiếu cho người lao động TPBank Kết kinh doanh khả quan tình hình thị trường đầy biến động khó khăn thách thức minh chứng rõ ràng cho tầm nhìn lựa chọn sáng suốt Chiến lược Số mà TPBank kiên trì theo đuổi gần 10 năm qua Ngân hàng thực chuyển đổi số toàn diện chuyên sâu tất mảng hoạt động, từ quy trình hoạt động nội tới kênh giao tiếp với khách hàng, từ công nghệ tảng đến quản trị rủi ro Nâng cấp tảng ngân hàng số eBank-X với định danh khách hàng điện tử (eKYC) Việt Nam, chuỗi 330 ngân hàng LiveBank lớn giới, ngân hàng mở Open API đa dạng tính ngân hàng số “trái ngọt” hành trình số Hiện nay, TPBank bước vào trình chuyển đổi số thứ hai - giai đoạn Sáng tạo Số (digital innovation) Tinh thần mục tiêu Sáng tạo Số trở thành tư hành động, tác nghiệp thường nhật toàn hệ thống Ngân hàng tiếp tục thúc đẩy công nghệ để giảm thiểu thời gian nhân lực cho hoạt động nghiệp vụ, liên tục sáng tạo trải nghiệm giao dịch đa điểm chạm lấy khách hàng làm trung tâm hướng tới mô hình tổ chức quản trị liệu (data-driven organisation) Nhờ thành công vượt bậc chuyển đổi số đóng góp cho ngành tài Việt Nam, TPBank vinh dự nhận Cờ Thi đua Thủ tướng Chính phủ Bằng khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2020 Tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế Moody’s trì xếp hạng tín nhiệm B1, số tín nhiệm BCA nâng cao triển vọng tín nhiệm từ “ổn định” lên mức “tích cực” cho TPBank - mức đánh giá thuộc loại cao hệ thống ngân hàng Việt Nam TPBank tiếp tục giành nhiều giải thưởng uy tín ngồi nước ngân hàng số, đổi mạng lưới, sản phẩm môi trường làm việc Đại dịch COVID-19 khơng làm thay đổi tồn diện sống chúng ta, mà xung lực đòi hỏi thúc đẩy tăng tốc cách mạng số sản sinh mơ hình kinh doanh-tiêu dùng hoàn toàn Đây thời để TPBank nhảy vọt với hành trình Sáng tạo Số Ngân hàng tiếp tục đặt mục tiêu kinh doanh tham vọng toán nghiệp vụ nhiều thách thức cho năm 2021 - năm lề Kế hoạch chiến lược phát triển Ngân hàng 2021-2025 2025-2030 Theo đó, TPBank phải “đi trước thị trường” chuyển đổi số, hoàn thiện trải nghiệm khách hàng đa tảng (omnichannel), mở rộng quy mô kinh doanh hệ thống điểm giao dịch, mạng lưới LiveBank tảng số, tiếp tục tăng cường hệ thống quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế, từ Basel III đến ICAAP Với sức sáng tạo tảng công nghệ 7.000 cán nhân viên TPBank, tiếp sức tin dùng gần triệu khách hàng cá nhân doanh nghiệp, ủng hộ Quý Cổ đông, tin tưởng TPBank tiếp tục có năm 2021 thành cơng rực rỡ, hồn thành kế hoạch tiêu mà Đại Hội đồng Cổ đông đặt Xin cảm ơn trân trọng, Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị Đỗ Minh Phú tpb.vn 2020 TẦM NHÌN SỨ MỆNH GIÁ TRỊ CỐT LÕI SỨ MỆNH TẦM NHÌN Trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam với sản phẩm, dịch vụ tài tảng cơng nghệ đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh - TPBank cung cấp sản phẩm/ dịch vụ tài hồn hảo cho Khách hàng Đối tác dựa thấu hiểu khách hàng, tảng công nghệ đại, tiên tiến hiệu cao - TPBank tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu bền vững, mang lại lợi ích tốt cho Cổ đông - TPBank tạo điều kiện tối ưu để Cán Nhân viên có sống đầy đủ kinh tế, phát huy lực sáng tạo phát triển nghiệp thân - TPBank tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia hoạt động cộng đồng với mục tiêu CON NGƯỜI HƯNG THỊNH QUỐC GIA GIÁ TRỊ CỐT LÕI - LIÊM CHÍNH: Liêm khiết, trực, đạo đức nghề nghiệp phẩm giá hàng đầu với cán ngân hàng - SÁNG TẠO: Mỗi cá nhân cần đổi nhận thức, sáng tạo đột phá giải pháp, liệt thực nhằm mang lại giá trị đích thực cho Ngân hàng Khách hàng - CẦU TIẾN: Mỗi cá nhân phấn đấu tự hoàn thiện thân, phát huy sở trường, lực nội tại, tiềm cá nhân đơn vị Ngân hàng tạo điều kiện tốt để cá nhân vươn tới hoàn hảo - HỢP LỰC: Là cộng lực, hợp tác, gắn bó chia sẻ công việc, nhận thức rõ giá trị cá nhân nằm giá trị Ngân hàng - BỀN BỈ: Là kiên định, vững chí vượt qua khó khăn, thách thức để đến thành công tpb.vn 2020 TỔNG QUAN VỀ TPBANK Thông tin khái quát - Lịch sử phát triển - Cơ cấu cổ đông Thành lập năm 2008, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) thừa hưởng sức mạnh từ cổ đơng chiến lược vững mạnh ngồi nước gồm Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn Công nghệ FPT, Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare), Tập đồn Tài SBI Ven Holding Pte Ltd (Singapore), Cơng ty Tài Quốc tế IFC (thuộc World Bank) quỹ đầu tư PYN Elite Fund với khát vọng trở thành tổ chức tài minh bạch, hiệu quả, bền vững mang lại lợi ích tốt cho cổ đông khách hàng Sở hữu tảng vững chiến lược đắn, kề từ năm 2008 đến nay, TPBank có bước phát triển đột phá với kết kinh doanh vô ấn tượng Tính đến hết năm 2020, tổng tài sản TPBank đạt 206 nghìn tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế 4.389 tỷ đồng, tăng 14% so với năm 2019, tổng huy động đạt 184 nghìn tỷ đồng Với định hướng tập trung vào ngân hàng bán lẻ, tín dụng TPBank năm tăng trưởng ổn định với dư nợ đạt 132 nghìn tỷ đồng Đặc biệt, chất lượng tín dụng ngân hàng đảm bảo, tỷ lệ nợ xấu mức thấp 1,17% Năm 2020, TPBank nằm Top 70 ngân hàng bán lẻ mạnh châu Á ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam theo bình chọn The Asian Banker TPBank thực hợp tác với nhiều đối tác lớn, cho thấy tầm nhìn dài hạn, lộ trình phát triển bền vững hoạch định rõ ràng ngân hàng Từng bước kiện toàn hệ thống chi nhánh với số lượng điểm giao dịch (gồm điểm giao dịch tự động LiveBank) toàn quốc đạt 400 điểm, tổng số lượng khách hàng cá nhân đạt mức gần triệu người Với tun ngơn thương hiệu “Vì chúng tơi hiểu bạn”, TPBank mong muốn lấy tảng “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Hiểu để sẻ chia, hiểu để đồng hành với khách hàng, để sáng tạo sản phẩm dịch vụ tốt phù hợp nhất, đem lại giá trị gia tăng cao cho khách hàng Đó kim nam cho phát triển bền vững mà TPBank hướng đến 10 tpb.vn 2020 11 HIỆU QUẢ CỦA NGÂN HÀNG SỐ eBank NGÂN HÀNG CỦA KỶ NGUYÊN SỐ Từ năm 2012, bắt đầu trình tái cấu với tham gia cổ đông chiến lược Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, TPBank xác định để tồn phát triển thị trường cạnh tranh ngày gay gắt, ngân hàng phải tạo khác biệt Sự khác biệt trở thành ngân hàng số hàng đầu Việt Nam, hướng vào nhóm khách hàng mục tiêu hệ Millennials hệ Z – hệ dân số vàng Việt Nam yêu thích sản phẩm công nghệ Các SP điện tử khác Số GD chuyển tiền NAPAS gấp 4x kỳ 2019 Tỷ lệ KH active tăng 50% Số GD nạp/rút tiền nhiều gấp 5.5 lần quầy - chi phí rẻ từ - lần Tất sản phẩm số vượt tiêu 2020 trước kế hoạch Ngày cao điểm số GD tăng gấp - lần Phục vụ 24/7 Trên 85% giao dịch thực kênh số Phục vụ 24/7 Số KH mở TK online toàn CN/PGD Số lượng GD eBank qua năm 105% 59% 2018 TPBank có tỷ lệ KH thẻ active cao NH VN Ứng dụng Công nghệ giúp TPBank tăng NSLĐ không cần nhiều nhân Mạng lưới hoạt động mở rộng đa phần tự động hoá mang lại trải nghiệm độc đáo cho KH 56% 2017 Số KH mở TK gần toàn CN/PGD 2019 2020 (10 tháng) Bằng việc thực chiến lược chuyển đổi số từ ngồi, TPBank thành cơng việc nâng cao hiệu quả, tối ưu hóa chi tiêu hoạt động mở hội kinh doanh Năm 2017, TPBank thức mắt Hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 TPBank LiveBank, đánh dấu mốc phát triển ngân hàng Do quy định, ngân hàng Việt Nam phép mở tối đa chi nhánh năm, điều hạn chế đáng kể tốc độ tăng trưởng kinh doanh TPBank Tuy nhiên, LiveBank, với khả cung cấp tự động gần toàn dịch vụ ngân hàng thời điểm nào, tạo mạng lưới giao dịch rộng khắp nước Giải pháp sáng tạo LiveBank không mở hội kinh doanh mới, mà cịn giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí nhiều Chi phí hoạt động LiveBank 28% so với chi nhánh truyền thống chi phí giao dịch cắt giảm tới 75% Bên cạnh đó, với mục tiêu dẫn đầu ngân hàng số, TPBank tạo nhiều sản phẩm đột phá Savy - ứng dụng tiết kiệm đa năng, QuickPay - toán mã QR, sử dụng Ebank TPBank ứng dụng thành cơng trợ lý ảo T’Aio với trí tuệ nhân tạo AI công nghệ máy học, hệ thống nhận dạng khách hàng giọng nói vân tay Những điều giúp TPBank trở thành ngân hàng có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng bật Việt Nam thời điểm Nhờ vậy, TPBank nhanh chóng ghi nhận tăng trưởng vượt bậc gần 10 năm qua Tổng tài sản ngân hàng, vào cuối năm 2020, cao gấp 15 lần so với năm 2012 kế hoạch tái cấu bắt đầu Vốn điều lệ tăng gấp 12 lần tổng lượng khách hàng tăng từ khoảng 50.000 lên gần triệu kỳ Chỉ sở hữu 25 chi nhánh điểm giao dịch năm 2012, đến mạng lưới giao dịch TPBank đạt 400 điểm giao dịch, có 300 điểm giao dịch tự động LiveBank 12 tpb.vn 2020 13 HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Ơng Lê Quang Tiến Phó Chủ tịch Hội đồng Quản trị Tháng 4/2018, ông Lê Quang Tiến bầu vào vị trí Phó Chủ tịch HĐQT TPBank nhiệm kỳ 2018 - 2023 Ông sáng lập viên Chủ tịch HĐQT TPBank Hiện ông Tiến đồng thời thành viên Hội đồng sáng lập FPT Năm 2013, ông Tiến vinh dự nhận khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho thành tích xuất sắc việc triển khai thực Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015”, khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam “đã có thành tích xuất sắc góp phần hồn thành nhiệm vụ Ngân hàng năm 2014 - 2015” Ông Tiến Thạc sỹ Quản trị kinh doanh - Đại học Amos Tuck (Hoa Kỳ) cử nhân Đại học Tổng hợp Kishinev State University, khoa Vật lý Ông Đỗ Minh Phú Chủ tịch Hội đồng Quản trị Tháng 4/2018, ông Đỗ Minh Phú bầu vào vị trí Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) nhiệm kỳ 2018 - 2023 Đối với tổ chức hiệp hội ông giữ chức vụ: Đồng Chủ tịch Hội đồng Doanh nghiệp Việt Nam – Singapore; Phó Chủ tịch Hiệp hội Kinh doanh Vàng Việt Nam; Phó Chủ tịch Hội Doanh nhân tư nhân Việt Nam; Phó Chủ tịch Diễn đàn kinh tế Việt Nam – Hoa Kỳ; Thành viên Hiệp hội Đá quý quốc tế; Ủy viên Ban chấp hành Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam (VCCI); Giáo sư danh dự Liên đoàn Hàn lâm Oxford, Vương quốc Anh Đối với doanh nghiệp Ông là: Chủ tịch Hội đồng sáng lập, Chủ tịch Hội đồng đầu tư - Công ty Cổ phần Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI Với thành tích đóng góp xuất sắc cho kinh tế xã hội, ông Đỗ Minh Phú vinh dự tổ chức quốc tế Lãnh đạo cao cấp Nhà nước, Chính phủ trao tặng danh hiệu cao quý: Doanh nhân xuất sắc khu vực châu Á - Thái Bình Dương (2019): Huân chương Lao động hạng Nhì (2019), Huân chương Lao động hạng Ba (2014 2012), khen Thủ tướng Chính phủ có nhiều thành tích xuất sắc việc triển khai Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015” (2013), khen Thủ tướng Chính phủ “Đã có nhiều thành tích cơng tác góp phần vào nghiệp xây dựng Chủ nghĩa Xã hội bảo vệ Tổ quốc” (2011) nhiều giải thưởng danh giá khác Ông Đỗ Minh Phú Cử nhân Đại học Bách Khoa Hà Nội, khoa Vô tuyến Điện tử 14 tpb.vn Ơng Đỗ Anh Tú Phó Chủ tịch Hội đồng Quản trị Tháng 4/2018, ông Đỗ Anh Tú bầu vào vị trí Phó Chủ tịch HĐQT TPBank nhiệm kỳ 2018 - 2023 Hiện ông Tú đồng thời Tổng Giám đốc Cơng ty CP Diana thuộc Tập đồn Unicharm, Nhật Bản Là chuyên gia hàng đầu lĩnh vực quản trị thương hiệu marketing, Ơng Tú có đóng góp quan trọng việc xây dựng nâng cao vị thương hiệu ngân hàng Năm 2013, ông Tú vinh dự nhận Bằng khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho thành tích xuất sắc việc triển khai thực Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015”, khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam “đã có thành tích xuất sắc góp phần hồn thành nhiệm vụ Ngân hàng năm 2014 - 2015” Năm 2020, ông Tú vinh dự nhận khen Thủ tướng Chính phủ có thành tích xuất sắc triển khai xây dựng, phát triển ứng dụng công nghệ số lĩnh vực ngân hàng, góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ hiệu hoạt động kinh doanh Ơng Tú Phó Tiến sĩ ngành Máy lượng Đại học Kỹ thuật Praha, Cộng hịa Séc 2020 15 HỘI ĐỒNG Ơng Shuzo Shikata Phó Chủ tịch Hội đồng Quản trị Tháng 4/2018, ơng Shuzo Shikata bổ nhiệm Phó Chủ tịch HĐQT TPBank nhiệm kỳ 2018 - 2023 Hiện ông giữ chức vụ Trưởng phòng Phát triển kinh doanh dịch vụ tài nước ngồi Tập đồn SBI Holding, Inc., đồng thời đảm nhiệm vị trí thành viên HĐQT Công ty Cổ phần Quản lý quỹ FPT Với kinh nghiệm quản trị tiên tiến đại ngân hàng nước ngồi, ơng Shuzo Shikata Tập đồn SBI Holdings, Inc., hỗ trợ tích cực cho Ngân hàng Tiên Phong việc xây dựng thực chiến lược phát triển ngân hàng Ông Shuzo Shikata cử nhân Kinh tế, Trường Đại học Ritsumeikan, Nhật Bản QUẢN TRỊ Bà Nguyễn Thu Hà Thành viên Hội đồng Quản trị Tháng 4/2018, bà Nguyễn Thu Hà bổ nhiệm vào vị trí Thành viên Hội đồng Quản trị TPBank nhiệm kỳ 2018 2023 Trước đây, bà Nguyễn Thu Hà đảm nhận vị trí quan trọng như: Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Chủ tịch Cơng ty chứng khốn Vietcombank (VCBS), Chủ tịch Hội Thẻ Ngân hàng Việt Nam thuộc Hiệp hội ngân hàng Việt Nam Bà Nguyễn Thu Hà Thạc sỹ Quản trị kinh doanh - Đại học Georgetown, Washington DC, Hoa Kỳ Ơng Phạm Cơng Tứ Thành viên Hội đồng Quản trị Ơng Phạm Cơng Tứ tham gia vào HĐQT TPBank từ ngày đầu thành lập Tháng 4/2018, ơng bổ nhiệm vị trí Thành viên HĐQT độc lập nhiệm kỳ 2018 - 2023 Ông Tứ chuyên gia cao cấp lĩnh vực tài bảo hiểm Trước đây, ơng Phạm Cơng Tứ đảm nhiệm vị trí Tổng Giám đốc Tổng Cơng ty Cổ phần Tái Bảo hiểm quốc gia Việt Nam Ông Tứ Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Học viện United Business, Vương quốc Bỉ Cử nhân Tài - Kế tốn, Đại học Tài Kế tốn, Hà Nội Ngày 21/07/2020, HĐQT miễn nhiệm chức danh thành viên HĐQT TPBank ông Phạm Công Tứ Do ông Phạm Công Tứ làm Người đại diện vốn VINARE TPBank nên đương nhiên tư cách thành viên HĐQT theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng Điều lệ TPBank Bà Đỗ Thị Nhung Thành viên Hội đồng Quản trị độc lập Tháng 4/2018, bà Đỗ Thị Nhung bổ nhiệm vị trí Thành viên HĐQT độc lập nhiệm kỳ 2018 - 2023 Bà Đỗ Thị Nhung đảm nhiệm chức vụ Phó Vụ trưởng - Vụ Chính sách tiền tệ - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Bà Đỗ Thị Nhung cử nhân kinh tế Học viện Ngân hàng 16 tpb.vn Ông Eichiro So Thành viên Hội đồng Quản trị Tháng 4/2018, ông Eichiro So bổ nhiệm giữ vị trí Thành viên HĐQT nhiệm kỳ 2018 - 2023 Ông Eichiro So Giám đốc đại diện Cơng ty TNHH Chứng khốn Trực tuyến SBI Thai Ông Eichiro So làThạc sỹ Quản trị Kinh doanh - Trường Đại học Hitotsubashi 2020 17 BAN KIỂM SOÁT Bà Nguyễn Thị Bảo Trưởng Ban Kiểm soát Tháng 4/2018, bà Nguyễn Thị Bảo bổ nhiệm vị trí Thành viên chuyên trách Ban Kiểm soát nhiệm kỳ 2018 - 2023 Bà Nguyễn Thị Bảo Cố vấn cao cấp Hội đồng Quản trị TPBank từ tháng 4/2012 Trước bà đảm nhiệm nhiều vị trí quan trọng Phó Giám đốc Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Trưởng phòng Thẩm định đầu tư chứng khoán Vietcombank Bà Nguyễn Thị Bảo Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Tự Bruxelle, Vương quốc Bỉ, Hà Nội Ông Thái Duy Nghĩa Thành viên Ban Kiểm soát chuyên trách - Giám đốc TT Kiểm tốn nội Tháng 4/2018, ơng Thái Duy Nghĩa bầu Thành viên Ban Kiểm soát nhiệm kỳ 2018 - 2023 Ông Thái Duy Nghĩa gia nhập TPBank từ tháng 06/2008 đảm nhiệm nhiều vị trí: Trưởng phịng Kiểm sốt nội Quản lý chất lượng, Trưởng phịng Kiểm sốt trực tiếp, Phó trưởng ban Kiểm tốn nội Hiện tại, ơng thành viên chuyên trách Ban Kiểm soát, Ngân hàng Tiên Phong Ông Thái Duy Nghĩa tốt nghiệp khoa Tài - Tín dụng, Học viện Ngân hàng Bà Nguyễn Thị Thu Nguyệt Thành viên Ban Kiểm sốt khơng chuyên trách Tháng 4/2018, bà Nguyễn Thị Thu Nguyệt bổ nhiệm vị trí Thành viên BKS khơng chun trách nhiệm kỳ 2018 - 2023 Bà Nguyễn Thị Thu Nguyệt giữ chức vụ Tổng Giám đốc - Công ty Cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tư FPT Bà Nguyễn Thị Thu Nguyệt Thạc sỹ Luật Quốc tế - Trường Đại học Quốc Gia Hà Nội 18 tpb.vn 2020 19 100 tpb.vn 2020 101 Số dư tiền gửi có kỳ hạn khách hàng CTCP Chứng khoán Tiên Phong - Các doanh nghiệp mà Ngân hàng cổ đông lớn Số dư tiền gửi có kỳ hạn khách hàng Các doanh nghiệp có chung thành viên quản lý chủ chốt với Ngân hàng (theo danh sách ngày 31 tháng 12 năm 2020) Số dư tiền gửi có kỳ hạn khách hàng Bên liên quan ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) CTCP Vàng bạc Đá quý Doj- Cổ đông lớn Số dư tiền gửi có kỳ hạn khách hàng CTCP FPT - Cổ đông lớn Giao dịch tiền gửi có kỳ hạn Trả trước tiền thuê nhà CTCP Vàng bạc Đá quý Doji - Cổ đông lớn Bên liên quan Giao dịch trả trước tiền thuê nhà Các bên liên quan tổ chức ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) - 2.246.350 27 Số dư đầu năm 2.010.388 Số dư đầu năm 479.311 Số dư đầu năm 60.000 2.798.827 - Phát sinh tăng Năm 2020 11.194.882 Phát sinh tăng Năm 2020 55.436 Phát sinh tăng Năm 2020 60.000 2.512.377 - Phát sinh giảm 11.093.214 Phát sinh giảm 29.220 Phát sinh giảm - 2.532.800 27 Số dư cuối năm 2.112.056 Số dư cuối năm 505.527 Số dư cuối năm 9.100 2.061.976 - Số dư đầu năm Năm 2020 1.957.528 Số dư đầu năm Năm 2020 658.394 Số dư đầu năm Năm 2020 - 2.246.350 27 Số dư cuối năm Đơn vị: triệu đồng 2.010.388 Số dư cuối năm 479.311 Số dư cuối năm Đơn vị: triệu đồng 102 tpb.vn 2020 103 - CTCP Chứng khoán Tiên Phong - Các doanh nghiệp mà Ngân hàng cổ đông lớn - Các doanh nghiệp có chung thành viên quản lý chủ chốt với Ngân hàng (theo danh sách thời điểm 31.12.2020) Bên liên quan Giao dịch cho vay ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) Số dư tiền gửi không kỳ hạn khách hàng CTCP Chứng khoán Tiên Phong - Các doanh nghiệp mà Ngân hàng cổ đông lớn Số dư tiền gửi khơng kỳ hạn khách hàng Các doanh nghiệp có chung thành viên quản lý chủ chốt với Ngân hàng (theo danh sách thời điểm 31.12.2020) Số dư tiền gửi không kỳ hạn khách hàng CTCP Vàng bạc Đá quý Doji - Cổ đông lớn Số dư tiền gửi không kỳ hạn khách hàng CTCP FPT - Cổ đông lớn Bên liên quan Giao dịch tiền gửi không kỳ hạn Các bên liên quan tổ chức ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) - - Số dư đầu năm 136.392 47.243 12.992 326.894 Số dư đầu năm 439.859 500.000 Phát sinh tăng Năm 2020 25.620.929 19.098.957 120.903.047 41.417.179 Phát sinh tăng Năm 2020 439.859 500.000 Phát sinh giảm 24.598.292 19.079.875 120.900.476 41.596.328 Phát sinh giảm - - Số dư cuối năm 1.159.029 66.325 15.563 147.745 Số dư cuối năm - - Số dư đầu năm Năm 2020 1.844 48.272 75.971 196.832 Số dư đầu năm Năm 2020 - - Số dư cuối năm Đơn vị: triệu đồng 136.392 47.243 12.992 326.894 Số dư cuối năm Đơn vị: triệu đồng 35.027 Năm 2019 triệu đồng - Một phận cấu phần xác định riêng biệt Ngân hàng tham gia vào việc cung cấp sản phẩm dịch vụ liên quan (bộ phận chia theo hoạt động kinh doanh) cung cấp sản phẩm dịch vụ môi trường kinh tế cụ thể (bộ phận chia theo khu vực địa lý) Mỗi phận chịu rủi ro thu lợi ích khác biệt so với phận khác - Số dư đầu năm 38 BÁO CÁO BỘ PHẬN Năm 2020 triệu đồng 90.100 40.563 38.1 Báo cáo phận yếu theo lĩnh vực kinh doanh Số dư cuối năm Năm 2020 Đơn vị: triệu đồng Số dư cuối năm THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày Hiện tại, Ngân hàng có lĩnh vực kinh doanh hoạt động ngân hàng bao gồm việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: - Nhận tiền gửi; - Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản; - Phát sinh giảm - Cấp tín dụng; - Các hoạt động ngân hàng khác Theo đó, Ban Tổng Giám đốc nhận định Ngân hàng có phận kinh doanh hoạt động ngân hàng; 104 tpb.vn khơng cần phải trình bày chi tiết báo cáo phận theo lĩnh vực kinh doanh 38.2 Báo cáo phận thứ yếu theo khu vực địa lý I Kết kinh doanh phận Thu nhập thành viên Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm sốt Ban Tổng Giám đốc Số dư góp vốn CTCP Chứng khoán Tiên Phong - Các doanh nghiệp mà Ngân hàng cổ đông lớn Thu nhập thành viên Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát Ban Tổng Giám đốc 90.100 Phát sinh tăng Bên liên quan Giao dịch góp vốn, mua cổ phần ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) Số dư đầu năm Năm 2020 đồng thời, rủi ro tỷ suất sinh lợi Ngân hàng thể lĩnh vực kinh doanh Vì vậy, Ngân hàng Đơn vị: triệu đồng Miền Bắc Miền Trung Miền Nam Loại trừ Tổng cộng 5.173.668 346.755 2.098.634 - 7.619.057 656.812 13.256 266.965 - 937.033 1.085.405 4.202 29.211 - 1.118.818 796.603 (14.851) (87.471) - 694.281 Chi phí hoạt động (3.591.205) (111.119) (494.969) - (4.197.293) Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng rủi ro tín dụng 4.121.283 238.243 1.812.370 - 6.171.896 Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng (1.513.981) (25.470) (243.922) - (1.783.373) Tổng lợi nhuận trước thuế 2.607.302 212.773 1.568.448 - 4.388.523 II Tài sản 162.957.095 9.373.458 62.211.883 (28.227.842) 206.314.594 III Nợ phải trả 147.993.916 9.160.686 60.643.436 (28.227.842) 189.570.196 Thu nhập lãi Lãi từ hoạt động dịch vụ Lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối mua bán chứng khoán đầu tư Lãi từ hoạt động khác 2020 105 THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày 39 MỨC ĐỘ TẬP TRUNG THEO KHU VỰC ĐỊA LÝ CỦA CÁC TÀI SẢN, CÔNG NỢ VÀ CÁC KHOẢN MỤC NGOẠI BẢNG - thiết lập mơi trường quản lý rủi ro tín dụng phù hợp; - hoạt động theo quy trình cấp tín dụng lành mạnh; - trì quy trình quản lý, đo lường giám sát tín dụng phù hợp; Tổng dư nợ cho vay & mua nợ (của khách hàng TCTD khác) triệu đồng Tổng tiền gửi huy động (của khách hàng TCTD khác) triệu đồng Các cam kết tín dụng (cam kết L/C) triệu đồng Cơng cụ tài phái sinh (tổng giá trị hợp đồng) triệu đồng Kinh doanh đầu tư chứng khoán triệu đồng Trong nước 123.772.385 134.727.618 2.605.732 46.201.969 48.242.036 Nước 1.282.216 577.252 - - - 125.054.601 135.304.870 2.605.732 46.201.969 48.242.036 Tổng - đảm bảo kiểm soát đầy đủ rủi ro tín dụng Ngân hàng tiến hành xét duyệt tín dụng qua nhiều cấp để đảm bảo khoản tín dụng xem xét cách độc lập; đồng thời, việc phê duyệt khoản vay thực sở hạn mức tín dụng giao cho cấp có thẩm quyền Bên cạnh đó, mơ hình phê duyệt tín dụng Ngân hàng có tham gia Hội đồng Tín dụng để đảm bảo hoạt động phê duyệt tín dụng tập trung với chất lượng cao Mức rủi ro tín dụng tối đa chưa tính đến tài sản chấp biện pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng Mức rủi ro tín dụng tối đa nhóm tài sản với giá trị ghi sổ (không bao gồm dự phịng) nhóm tài sản bảng cân đối kế tốn trình bày sau: 40 CHÍNH SÁCH QUẢN LÝ RỦI RO Chưa hạn chưa bị giảm giá triệu đồng Đã hạn chưa bị giảm giá triệu đồng Đã hạn trích lập dự phịng triệu đồng Tổng cộng triệu đồng 12.698.296 - - 12.698.296 - Tiền gửi TCTD khác 8.685.780 - - 8.685.780 - Cấp tín dụng cho TCTD khác 4.012.516 - - 4.012.516 116.947.320 377.751 2.665.920 119.990.991 1.051.094 - - 1.051.094 Chứng khoán đầu tư 48.242.036 - - 48.242.036 - Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán 48.197.336 - 48.197.336 Định hướng Ngân hàng trở thành tổ chức tài đa Do vậy, việc sử dụng cơng cụ tài chính, bao gồm huy động vốn từ khách hàng (bằng sản phẩm tiền gửi phát hành giấy tờ có giá) đầu tư vào tài sản tài có chất lượng cao trở thành hoạt động mang tính then chốt giúp Ngân hàng đạt mức chênh lệch lãi suất cần thiết Xét từ khía cạnh quản lý rủi ro, Ngân hàng phải trì cấu danh mục tài sản, công nợ nguồn vốn (bao gồm khoản mục nội bảng ngoại bảng) mục tiêu an toàn, giảm thiểu rủi ro hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, Ngân hàng thực Tiền gửi cấp tín dụng cho TCTD khác đầu tư vào chứng khốn hay cấp tín dụng cho ngân hàng khác Những rủi ro liên quan đến trao đổi ngoại tệ thay Cho vay khách hàng đổi lãi suất quản lý thông qua áp dụng hạn mức trạng thái nhằm hạn chế tập trung mức, đồng thời tham gia vào Hoạt động mua nợ hoạt động có tác dụng cân lẫn để giảm thiểu rủi ro Thông qua việc nắm giữ nhiều tài sản cơng cụ tài có chất lượng cao, cấu bảng cân đối kế tốn Ngân hàng có đủ khả phịng ngừa rủi ro trọng yếu trình hoạt động kinh doanh đảm bảo khả khoản Thêm vào đó, Ngân hàng tham gia vào nhiều giao dịch phịng ngừa rủi ro liên quan đến cơng cụ tài cam kết hốn đổi ngoại tệ cho mục đích quản lý rủi ro lãi suất - Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn Tài sản Có khác Trong q trình quản lý rủi ro tín dụng, Ngân hàng sử dụng có hiệu Cẩm nang Tín dụng, ghi chi tiết sách thủ tục cho vay hướng dẫn thực để chuẩn hóa hoạt động tín dụng Ngân hàng - - 44.700 14.279.395 - 58.603 14.337.998 193.218.141 377.751 2.724.523 196.320.415 Rủi ro khoản hạn chế thông qua việc nắm giữ số lượng tiền mặt khoản tương đương tiền dạng Bảng thể trường hợp xấu với mức độ vốn tối đa Ngân hàng ngày 31 tháng 12 năm 2020, chưa tài khoản Nostro mức độ hợp lý, khoản tiền gửi có kỳ hạn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác tính đến tài sản chấp nắm giữ hay biện pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng giấy tờ có giá Các tỷ lệ an tồn có tính đến yếu tố rủi ro sử dụng để quản lý rủi ro khoản Ngân hàng thường tiến hành đánh giá chênh lệch lãi suất, so sánh với thị trường nước quốc tế để có điều chỉnh kịp thời Thêm vào đó, việc áp dụng quy trình quản lý rủi ro nội trở nên hiệu nhờ việc triển khai Hệ thống Quản lý Vốn tập trung Hệ thống Thanh tốn tập trung, theo tồn giao dịch vốn toán Ngân hàng Hội sở thực Việc cho phép Ngân hàng giám sát hiệu biến đổi vốn giảm sai sót xảy thủ tục phức tạp không cần thiết 40.1 Rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng rủi ro vốn có hoạt động kinh doanh ngân hàng Rủi ro tín dụng khả xảy tổn thất khách hàng không thực khơng có khả thực nghĩa vụ theo cam kết Ngân hàng trì sách quản lý rủi ro tín dụng đảm bảo nguyên tắc sau: 106 Tổng cộng 44.700 tpb.vn Các tài sản chưa hạn chưa bị giảm giá trị Ngân hàng bao gồm khoản nợ nhóm bao gồm khoản hạn 10 ngày theo quy định Thông tư 02 Thông tư 09; khoản vay đáp ứng yêu cầu Thơng tư 01 quy định việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch Covid-19; chứng khoán, khoản phải thu tài sản khác không hạn trích lập dự phịng theo Thơng tư số 48/2019/TT-BTC Ngân hàng đánh giá Ngân hàng hồn tồn có khả thu hồi đầy đủ hạn tài sản tương lai Các tài sản hạn không bị giảm giá Ngân hàng nắm giữ tài sản đảm bảo đủ bù đắp tổn thất tín dụng theo quy định hành NHNN Ngân hàng nắm giữ tài sản đảm bảo bất động sản, động sản, giấy tờ có giá loại tài sản đảm bảo khác cho tài sản tài Ngân hàng chưa xác định đầy đủ giá trị hợp lý tài sản đảm bảo chưa có hướng dẫn cụ thể chưa có thơng tin thị trường cần thiết 2020 107 697.937 - 208.429.628 - 24.609.696 14.337.998 - 708.842 - 48.242.036 121.042.085 858.739 77.344 (459) 2.214.265 12.698.296 - - 23.751.416 8.902.758 15.325.558 Các giả định điều kiện sau áp dụng phân tích thời hạn định lại lãi suất thực tế tài sản công nợ 6.420.119 kỳ định lại lãi suất gần khoản mục tài sản nguồn vốn - Từ - năm Thời hạn định lại lãi suất thực tế thời hạn cịn lại tính từ thời điểm lập báo cáo tài ngày 31 tháng 12 năm 2020 2.681 Thuyết minh số Thuyết minh số 18 - Lãi suất thực tế cho khoản cho vay khách hàng tiền gửi khách hàng theo loại tiền tệ trình bày - Trên năm 40.2.1 Rủi ro lãi suất - 40.2 Rủi ro thị trường Tổng Đơn vị: triệu đồng ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày 9.108.762 THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) 108 tpb.vn 200.653 340.883 23.672.380 153.783 11.736.873 2.618 64.298.818 - 50.993.525 Các khoản nợ Chính phủ NHNN Nợ phải trả - 17.351.205 441.573 Tổng tài sản Tài sản Có khác (*) 14.337.998 Tài sản cố định 708.842 2.665.959 1.621.178 7.276.732 3.933.893 90.100 Chứng khoán đầu tư (*) 20.091.094 9.359.309 55.297.767 28.573.484 441.573 - 95.051 20.210 (28.737) (11.402) - - 820.276 736.176 1.753.056 9.388.788 - - 9.108.762 - Từ - 12 tháng - Cho vay khách hàng mua nợ (*) nguồn vốn tài trợ rủi ro biến động lãi suất thị trường đảm bảo tuân thủ tiêu, hạn mức quy định đặt - tập trung vào rủi ro lãi suất rủi ro thị trường Ban Tổng Giám đốc cần cấu tài sản - nguồn vốn với bất cân đối Các công cụ tài phái sinh tài sản tài khác Ban Tổng Giám đốc định kỳ rà sốt rủi ro tiềm tàng Ngân hàng bối cảnh kinh tế điều kiện kinh doanh hành, - Chính sách lãi suất Ngân hàng Tiền gửi cấp tín dụng cho TCTD khác (*) Thời hạn định lại lãi suất khoản nợ khác xếp loại theo thời gian đáo hạn thực tế khoản nợ - loại giấy tờ có giá; - Thời hạn định lại lãi suất thực tế khoản mục phát hành giấy tờ có giá dựa thời gian đáo hạn thực tế Tiền gửi NHNN lập báo cáo tài ngày 31 tháng 12 năm 2020; ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày - Các khoản mục có lãi suất thả nổi: thời hạn định lại lãi suất thực tế dựa kỳ định lại lãi suất gần tính từ thời điểm THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) đáo hạn thực tế tính từ thời điểm lập báo cáo tài chính; - - Các khoản mục có lãi suất cố định suốt thời gian hợp đồng: thời hạn định lại lãi suất thực tế dựa thời gian 2.214.265 hàng xác định sau: - hàng; khoản nợ Chính phủ NHNN; khoản tiền gửi vay TCTD khác khoản mục tiền gửi khách Tiền mặt vàng bạc, đá quý Thời hạn định lại lãi suất thực tế khoản tiền gửi cấp tín dụng cho TCTD khác; khoản cho vay khách Tài sản báo cáo tài ngày 31 tháng 12 năm 2020 loại chứng khoán; Từ - tháng Thời hạn định lại lãi suất thực tế chứng khoán đầu tư tính dựa thời gian đáo hạn thực tế thời điểm lập Từ 1- tháng Tiền gửi NHNN xếp loại tiền gửi toán kỳ hạn định lại lãi suất thực tế xếp loại đến tháng; Đến tháng khoản mục không bị định giá lại lãi suất; Không chịu lãi Tiền mặt, vàng bạc, đá quý tài sản có khác (bao gồm tài sản cố định tài sản có khác) xếp loại vào vào Quá hạn Lãi suất định lại khoảng thời gian Ngân hàng: 2020 109 110 tpb.vn 2020 111 - - Nguồn vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay TCTD chịu rủi ro Phát hành giấy tờ có giá Các khoản nợ khác Tổng nợ phải trả 13.389.824 3.961.381 3.961.381 - - - - Không chịu lãi (21.954.913) 72.948.438 - 1.000.000 226.796 41.346.557 30.372.467 Đến tháng 34.137.472 30.161.346 - 2.971.560 - 20.062.735 6.973.268 Từ 1- tháng (16.870.917) 28.607.790 - 4.125.502 461.780 20.416.571 3.263.054 Từ - tháng (15.674.223) 30.999.781 - 13.478.556 - 17.521.225 - Từ - năm 19.746.496 4.863.200 - 4.863.200 - - - Trên năm 18.859.432 189.570.196 3.961.381 27.438.818 688.576 115.903.526 40.879.958 Tổng (1.433.907) 1.255 - 1.255 215.711 231 - 98.903 116.577 216.966 116.598 - (116.961) 39.479 - 177.850 EUR quy đổ 426.616 (496.786) 923.402 - - - - - 923.402 - - - - - 923.402 CVàng quy đổi (662.649) (500.810) (161.839) 83.546 16 - 76.805 6.725 (78.293) 6.738 - (424.834) 113.457 - 226.346 Các ngoại tệ khác quy đổi (1.668.685) 420.136 (2.088.821) 21.453.492 78.624 461.780 9.120.373 11.792.715 19.364.671 2.916.672 12.214.751 806.104 1.266.563 748.879 1.411.702 Tổng Độ nhạy tỷ giá: Ngân hàng chưa thực phân tích độ nhạy tỷ giá cho năm tài kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2020 chưa đủ điều kiện hệ thống sở liệu thông tin đầu vào (*) không bao gồm dự phòng rủi ro Trạng thái tiền tệ nội, ngoại bảng 1.417.732 (2.851.639) Trạng thái tiền tệ nội bảng Trạng thái tiền tệ ngoại bảng 21.154.235 78.377 461.780 8.944.665 11.669.413 18.302.596 2.793.336 Tổng nợ phải trả vốn chủ sở hữu Các khoản nợ khác Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay TCTD chịu rủi ro Tiền gửi khách hàng Tiền gửi vay NHNN TCTD khác Nợ phải trả vốn chủ sở hữu Tổng tài sản Các tài sản Có khác (*) 12.214.751 1.347.899 Các cơng cụ tài phái sinh tài sản tài khác Cho vay khách hàng mua nợ (*) 1.113.627 748.879 84.104 Tiền gửi cấp tín dụng cho TCTD khác (*) Tiền gửi NHNN Tiền mặt vàng bạc, đá quý Tài sản USD quy đổi ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) Ngân hàng sử dụng để đảm bảo trạng thái đồng tiền trì hạn mức thiết lập Ngân hàng đưa hệ thống hạn mức để quản lý trạng thái đồng tiền Trạng thái đồng tiền quản lý sở hàng ngày chiến lược phòng ngừa rủi ro hàng chủ yếu VND đô la Mỹ Các tài sản khác có gốc ngoại tệ Ngân hàng chủ yếu đồng đô la Mỹ, phần đồng Euro đồng tiền khác Ngân hàng thành lập hoạt động Việt Nam với đồng tiền báo cáo VND Đồng tiền giao dịch Ngân hàng VND Các khoản cho vay khách hàng Ngân 5.644.120 18.028.260 - 1.000.000 - 16.556.438 271.169 Từ - 12 tháng Lãi suất định lại khoảng thời gian Rủi ro tiền tệ rủi ro mà giá trị cơng cụ tài bị thay đổi xuất phát từ thay đổi tỷ giá 40.2.2 Rủi ro tiền tệ (*) khơng bao gồm dự phịng rủi ro 441.573 - Tiền gửi khách hàng Mức chênh nhạy cảm với lãi suất nội bảng - Tiền gửi vay TCTD khác Quá hạn ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) 18.859.432 45.583.148 189.570.196 5.012.123 3.961.381 134.282 27.438.818 4.863.200 688.576 14.641 115.903.526 - 41.577.895 - 208.429.628 50.595.271 14.337.998 1.192.491 708.842 123.948 48.242.036 26.380.132 121.042.085 77.344 9.108.762 2.214.265 12.698.296 - 22.899.159 Rủi ro gây ảnh hưởng tiêu cực đến lợi nhuận, vốn, danh tiếng Ngân hàng; chí làm cho (459) đến hạn; đáp ứng nghĩa vụ toán đến hạn phải chịu tổn thất lớn để thực nghĩa vụ - Rủi ro khoản xảy Ngân hàng không cân đối đủ tiền để đáp ứng đầy đủ nghĩa vụ toán - 40.2.3 Rủi ro khoản Trên năm Đơn vị: triệu đồng ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày Tổng THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) 6.566.552 4.379.616 (4.265.299) (33.842.236) 58.972.956 37.824.956 23.689.909 64.070.252 1.444.844 1.283.834 645.493 452.928 13.478.556 5.125.502 2.971.560 1.000.000 638.982 41.085.182 27.653.866 32.330 1.443 1.180 7.127.051 12.944.362 34.220.116 2.325.392 3.729.424 65.539.508 42.204.572 19.424.610 3.660.814 2.734.533 11 38 850.000 278.100 (28.737) 1.753.056 - 13.189.466 6.514.932 28.396.028 khách hàng tiền gửi không kỳ hạn Thời gian đáo hạn khoản vay tiền gửi kỳ hạn xác định dựa (11.402) khoản thời gian đáo hạn hợp đồng Tài khoản tiền gửi toán thực giao dịch theo yêu cầu 9.388.788 Đến tháng Các khoản tiền gửi vay TCTD khác khoản tiền gửi khách hàng xác định dựa vào tính chất 9.108.762 Thời gian đáo hạn khoản tiền gửi cấp tín dụng cho TCTD khác khoản cho vay khách hàng xác định dựa vào ngày đáo hạn hợp đồng Thời gian đến hạn thực tế thay đổi khế ước cho vay gia hạn; 2.214.265 Từ 1- tháng Thời gian đáo hạn chứng khốn đầu tư tính dựa ngày đáo hạn loại chứng khoán; - bắt buộc phụ thuộc vào thành phần kỳ hạn khoản tiền gửi khách hàng Ngân hàng; 30.228.016 1.087.867 5.662.293 579.710 5.135 17.201.579 3.532.225 46.667.671 31.333.206 2.681 115.261 - 1.556.452 Tiền gửi NHNN xếp loại tiền gửi tốn, bao gồm tiền gửi dự trữ bắt buộc Số dư tiền gửi dự trữ - Các giả định điều kiện sau áp dụng phân tích thời gian đến hạn tài sản công nợ Ngân hàng: - Trong hạn phát hành Từ - năm ngày 31 tháng 12 năm 2020 đến lần toán cuối theo quy định hợp đồng điều khoản Từ - 12 tháng Thời gian đáo hạn tài sản công nợ thể thời hạn cịn lại tài sản cơng nợ tính từ ngày lập báo cáo tài - Ngân hàng bị phá sản 112 tpb.vn 2020 225.957 113 (*) không bao gồm dự phòng rủi ro 211.694 Mức chênh khoản ròng Tổng nợ phải trả Các khoản nợ khác (*) Phát hành giấy tờ có giá Nguồn vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay TCTD chịu rủi ro Tiền gửi khách hàng Nợ phải trả Tiền gửi vay TCTD khác NHNN 225.957 211.694 Tổng tài sản Tài sản Có khác (*) Tài sản cố định Chứng khoán đầu tư (*) 225.957 211.694 Cho vay khách hàng mua nợ (*) Các công cụ tài phái sinh khoản nợ tài khác - Tiền gửi cấp tín dụng cho TCTD khác (*) - Tiền gửi NHNN - - Quá hạn Tiền mặt vàng bạc, đá quý Thời gian đáo hạn khoản nợ khác xếp loại theo thời gian đáo hạn gốc khoản nợ Tài sản thời gian đáo hạn thực tế thời điểm lập báo cáo tài riêng khoản vốn tài trợ ủy thác đầu tư; Trên tháng Thời gian đáo hạn khoản mục nguồn vốn tài trợ uỷ thác đầu tư, cho vay mà tổ chức tín dụng chịu rủi ro tính dựa ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày Thời gian đáo hạn khoản mục phát hành giấy tờ có giá dựa thời gian đáo hạn gốc loại giấy tờ có giá; THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) Thời gian đáo hạn tài sản cố định khơng có thời gian đáo hạn xác định; Đến tháng thời gian đáo hạn ban đầu; - ngày đến hạn theo hợp đồng Trong thực tế, khoản quay vịng trì thời gian dài THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) ngày 31 tháng 12 năm 2015 cho năm tài kết thúc ngày ngày 31 tháng 12 năm 2015 cho năm tài kết thúc ngày 41 THUYẾT MINH BỔ SUNG VỀ TÀI SẢN TÀI CHÍNH VÀ NỢ PHẢI TRẢ TÀI CHÍNH Ngày 06 tháng 11 năm 2009, Bộ Tài ban hành Thông tư số 210/2009/TT-BTC hướng dẫn áp dụng Chuẩn mực Báo cáo Tài Quốc tế trình bày báo cáo tài thuyết minh thơng tin cơng cụ tài (“Thơng tư 210”) có hiệu lực cho năm tài sau ngày 01 tháng 01 năm 2011 Do Thông tư 210 quy định việc trình bày báo cáo tài thuyết minh thông tin công cụ tài chính, khái niệm tài sản tài chính, nợ phải trả tài khái niệm liên quan trình bày sau báo cáo tài áp dụng việc lập thuyết minh Các khoản mục tài sản, nợ phải trả vốn chủ sở hữu Ngân hàng ghi nhận hạch toán theo quy định hành Chuẩn mực kế toán Việt Nam, Hệ thống kế tốn tổ chức tín dụng Việt Nam quy định pháp lý có liên quan đến việc lập trình bày báo cáo tài TÀI SẢN TÀI CHÍNH Các tài sản tài Ngân hàng theo phạm vi Thông tư 210 bao gồm tiền mặt, vàng bạc, đá quý, khoản tiền, vàng gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức tín dụng khác, khoản cho vay khách hàng tổ chức tín dụng khác, khoản chứng khoán kinh doanh, chứng khoán đầu tư, khoản phải thu tài sản ngắn hạn khác Theo Thơng tư 210, tài sản tài phân loại cách phù hợp, cho mục đích thuyết minh báo cáo tài chính, thành loại sau: Các khoản mà người nắm giữ khơng thu hồi phần lớn giá trị đầu tư ban đầu, khơng phải suy giảm chất lượng tín dụng, phân loại vào nhóm sẵn sàng để bán Tài sản sẵn sàng để bán: Là tài sản tài phi phái sinh xác định sẵn sàng để bán không phân loại là: khoản cho vay khoản phải thu; khoản đầu tư giữ đến ngày đáo hạn; tài sản tài ghi nhận theo giá trị hợp lý thơng qua Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NỢ PHẢI TRẢ TÀI CHÍNH Nợ phải trả tài Ngân hàng theo phạm vi Thông tư 210 bao gồm khoản tiền gửi vay tổ chức tín dụng khác, phát hành giấy tờ có giá khoản phải trả tài khác khoản phải trả theo hợp đồng phái sinh tiền tệ Tài sản tài ghi nhận theo giá trị hợp lý thông qua Báo cáo kết hoạt động kinh doanh: Theo Thơng tư 210, nợ phải trả tài chính, cho mục đích thuyết minh báo cáo tài chính, phân loại cách phù hợp thành: Là tài sản tài thỏa mãn điều kiện sau: Các khoản nợ phải trả tài ghi nhận thông qua báo cáo kết hoạt động kinh doanh Tài sản tài phân loại vào nhóm nắm giữ để kinh doanh Tài sản tài phân loại vào nhóm chứng khốn nắm giữ để kinh doanh, nếu: Là khoản nợ phải trả tài thỏa mãn điều kiện sau: - Được mua tạo chủ yếu cho mục đích bán lại/ mua lại thời gian ngắn; Nợ phải trả tài phân loại vào nhóm nắm giữ để kinh doanh Nợ phải trả tài phân loại vào nhóm chứng khốn nắm giữ để kinh doanh nếu: - Có chứng việc kinh doanh cơng cụ nhằm mục đích thu lợi ngắn hạn; - Cơng cụ tài phái sinh (ngoại trừ cơng cụ tài phái sinh xác định hợp đồng bảo lãnh tài cơng cụ phòng ngừa rủi ro hiệu quả) Tại thời điểm ghi nhận ban đầu, đơn vị xếp tài sản tài vào nhóm phản ánh theo giá trị hợp lý thông qua Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Các khoản đầu tư nắm giữ đến ngày đáo hạn: Là tài sản tài phi phái sinh với khoản tốn cố định xác định có kỳ đáo hạn cố định mà Ngân hàng có ý định có khả giữ đến ngày đáo hạn, ngoại trừ: Các tài sản tài mà thời điểm ghi nhận ban đầu xếp vào nhóm ghi nhận theo giá trị hợp lý thông qua báo cáo kết hoạt động kinh doanh; Các tài sản tài xếp vào nhóm sẵn sàng để bán; Các tài sản tài thỏa mãn định nghĩa khoản cho vay phải thu Các khoản cho vay phải thu: Là tài sản tài phi phái sinh với khoản tốn cố định xác định không niêm yết thị trường, ngoại trừ: Các khoản mà Ngân hàng có ý định bán bán tương lai gần phân loại tài sản nắm giữ mục đích kinh doanh, loại mà thời điểm ghi nhận ban đầu đơn vị xếp vào nhóm ghi nhận theo giá trị hợp lý thông qua Báo cáo kết hoạt động kinh doanh; 114 Các khoản đơn vị xếp vào nhóm sẵn sàng để bán thời điểm ghi nhận ban đầu; tpb.vn - Được mua tạo chủ yếu cho mục đích bán lại/mua lại thời gian ngắn; - Có chứng việc kinh doanh cơng cụ nhằm mục đích thu lợi ngắn hạn; - Cơng cụ tài phái sinh (ngoại trừ cơng cụ tài phái sinh xác định hợp đồng bảo lãnh tài cơng cụ phịng ngừa rủi ro hiệu quả) Tại thời điểm ghi nhận ban đầu, đơn vị xếp nợ phải trả tài vào nhóm phản ánh theo giá trị hợp lý thông qua Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Các khoản nợ phải trả tài xác định theo giá trị phân bổ Các khoản nợ phải trả tài khơng phân loại vào nhóm ghi nhận thơng qua báo cáo kết hoạt động kinh doanh phân loại vào nhóm khoản nợ phải trả tài xác định theo giá trị phân bổ XÁC ĐỊNH GIÁ TRỊ HỢP LÝ CỦA CƠNG CỤ TÀI CHÍNH Ngân hàng xác định giá trị hợp lý tiền mặt tiền gửi ngắn hạn tương đương với giá trị ghi sổ của khoản mục cơng cụ có kỳ hạn ngắn BÙ TRỪ CÁC TÀI SẢN VÀ NỢ PHẢI TRẢ TÀI CHÍNH Các tài sản tài nợ phải trả tài bù trừ giá trị trình bày bảng cân đối kế toán, nếu, Ngân hàng có quyền hợp pháp thực việc bù trừ giá trị ghi nhận có ý định bù trừ sở thuần, thu tài sản toán nợ phải trả đồng thời 2020 115 116 tpb.vn Các khoản nợ tài khác Phát hành giấy tờ có giá Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư TCTD chịu rủi ro Tiền gửi khách hàng Tiền gửi vay TCTD khác Các khoản nợ Chính phủ NHNN Tài sản tài khác Chứng khốn đầu tư giữ đến ngày đáo hạn Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán Hoạt động mua nợ Cho vay khách hàng Các cơng cụ tài phái sinh tài sản tài khác Tiền gửi cấp tín dụng cho TCTD khác Tiền gửi NHNN Tiền mặt, vàng bạc, đá quý - - - - - - - - - - - - - 44.700 - 11.400.371 44.700 - - - - - - - - - 77.344 - - - - - - - - - 146.066.154 12.325.773 - - 1.051.094 119.990.991 - 12.698.296 - - - 2.214.265 9.108.762 Cho vay phải thu triệu đồng Giữ đến ngày đáo hạn triệu đồng Ghi nhận giá trị hợp lý thông qua kết hoạt động kinh doanh triệu đồng ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) - - - - - - - 48.197.336 - - 48.197.336 - - - - - - Sẵn sàng để bán triệu đồng Giá trị ghi sổ 189.014.282 3.405.467 27.438.818 688.576 115.903.526 40.879.958 697.937 - - - - - - - - - - Tài sản nợ khác hạch toán theo giá trị phân bổ triệu đồng 189.014.282 3.405.467 27.438.818 688.576 115.903.526 40.879.958 697.937 205.708.561 12.325.773 44.700 48.197.336 1.051.094 119.990.991 77.344 12.698.296 9.108.762 2.214.265 Tổng cộng giá trị ghi sổ triệu đồng (*) (*) (*) (*) (*) (*) (*) (*) (*) (*) (*) (*) (*) (*) (*) (*) 2.214.265 Giá trị hợp lý triệu đồng Đơn vị: triệu đồng THUYẾT MINH BÁO CÁO TÀI CHÍNH (tiếp theo) ngày 31 tháng 12 năm 2020 cho năm tài kết thúc ngày 42 CÁC SỰ KIỆN SAU NGÀY LẬP BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TỐN Khơng có kiện khác phát sinh sau ngày kết thúc năm tài có ảnh hưởng trọng yếu gây ảnh hưởng trọng yếu đến hoạt động Ngân hàng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần phải thuyết minh báo cáo tài 43 TỶ GIÁ MỘT SỐ LOẠI NGOẠI TỆ VÀ VÀNG VÀO THỜI ĐIỂM CUỐI NĂM JPY 31/12/2020 VND 31/12/2019 VND USD 23.089 23.170 GBP 31.474 30.375 223 213 HKD 2.987 2.994 AUD 17.755 16.219 SGD 17.464 17.196 CAD 18.115 17.738 EUR 28.527 26.206 XAU 5.585.000 4.269.000 CNY 3.605 3.359 CHF 26.215 24.002 Người lập Người kiểm soát Người phê duyệt Bà Lê Cẩm Tú Kế tốn trưởng Ơng Nguyễn Lâm Hồng Giám đốc Khối Tài Ơng Nguyễn Hưng Tổng Giám đốc Hà Nội, Việt Nam, Ngày 08 tháng 03 năm 2021 2020 117 ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH 2021 118 tpb.vn 2020 119 ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH 2021 Định hướng kinh doanh năm 2021 Tiếp tục thực mục tiêu chiến lược đến năm 2022 theo lộ trình đề ra, với thành đạt được, năm 2021 TPBank đặt mục tiêu tăng cường vị ngân hàng uy tín, hiệu quả, chất lượng Theo TPBank đặt mục tiêu lợi nhuận tăng trưởng 20% năm 2021 Nâng cao hiệu quả, chất lượng số lượng đội ngũ quản lý đơn vị, lực lượng cán bán hàng Phát triển sở khách hàng đa dạng, chất lượng, tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ; tập trung vào hiệu quả, gia tăng thu nhập lãi, thực cá biệt hóa mạnh mẽ sách khách hàng sản phẩm phân khúc khách hàng riêng biệt Tăng cường ứng dụng công nghệ đại, đổi số toàn diện tất hoạt động ngân hàng Quản lý tốt bảng cân đối, hài hòa mục tiêu ngắn hạn dài hạn bảo đảm có hiệu tối ưu cho ngân hàng Đặc biệt trọng việc nâng cao tỷ lệ CASA nhằm giảm chi phí vốn, gia tăng NIM để tăng thêm hiệu kinh doanh Tăng cường kiểm soát, thu hồi, xử lý nợ xấu Với định hướng mục tiêu xuyên suốt, Ban Điều hành xin đề xuất Kế hoạch kinh doanh năm 2021 với mục tiêu tài cụ thể sau: ĐVT: Tỷ đồng, % STT Chỉ tiêu Năm 2020 (đã kiểm toán) Kế hoạch 2021 Tăng trưởng Tổng tài sản 206.315 250.000 111% Vốn điều lệ 10.717 10.717 100% Tổng huy động 184.911 221.893 120% 3.1 Tiền gửi khách hàng 143.342 172.010 120% 3.2 Tiền gửi & vay TCTD khác 40.880 49.883 122% 3.3 Vốn tài trợ ủy thác 689 Dư nợ cho vay trái phiếu TCKT (1) 132.347 165.434 125% Tỷ lệ nợ xấu 1,17% 10% >9% ROE 23,54% 22,23% 125% Ghi chú: (1) Kế hoạch dư nợ cho vay đầu tư TPDN dự kiến 156.178 tỷ đồng, tối đa NHNN cho phép năm 2021 Như vậy, với kế hoạch đề ra, năm 2021 TPBank đạt quy mơ tổng tài sản 250 nghìn tỷ đồng; Lợi nhuận trước thuế chưa hợp 5.500 tỷ đồng; Tỷ lệ nợ xấu tầm kiểm soát 2%; Các tỷ lệ an toàn hoạt động ngân hàng đảm bảo, khoản tốt 120 tpb.vn 2020 121 TRÁCH NHIỆM XÃ HỘI & THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG 10.000 TRÁCH NHIỆM XÃ HỘI Trong năm 2020, không chỈ nỗ lực vượt qua nhiều khó khăn, thách thức để trì đà tăng trưởng, TPBank cịn tiên phong sẻ chia khó khăn với người dân, với cộng đồng doanh nghiệp việc miễn giảm lãi cho 10.000 khách hàng với số tiền 213 tỉ đồng Tổng dư nợ giảm lãi 40.000 tỉ đồng, ngân hàng trì tốc độ tăng trưởng 11% nhờ tiết kiệm, cắt giảm chi phí Cũng năm 2020, ngân hàng với Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI có nhiều hoạt động chung tay Chính phủ, ngành y tế địa phương chống Covid-19, ủng hộ nhân dân tỉnh miền Trung thiên tai, bão lũ với tổng số tiền ủng hộ lên tới gần 30 tỉ đồng 10.000 40.000 Khách hàng miễn giảm lãi 213 Tỷ đồng số tiền khách hàng TPBank hỗ trợ thông qua miễn giảm lãi 40.000 Tỷ đồng tổng dư nợ khách hàng miễn giảm lãi 30 Tỷ đồng số tiền TPBank DOJI ủng hộ phòng chống Covid-19 khắc phục hậu thiên tai CHÍNH SÁCH THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG 213 Đồng hành với chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh Chính phủ, TPBank cam kết khơng tham gia, khơng cấp tín dụng hoạt động hỗ trợ tài khác cho dự án kinh doanh có ảnh hưởng xấu đến mơi trường, xã hội Trong hoạt động mình, Ngân hàng ln ưu tiên hỗ trợ cho doanh nghiệp, dự án kinh doanh thân thiện với môi trường, đảm bảo phát triển bền vững Trong năm qua, Ngân hàng phát triển sản phẩm tín dụng xanh nhằm hỗ trợ thúc đẩy hoạt động bảo vệ môi trường nâng cao trách nhiệm xã hội hoạt động sản xuất, thương mại, dịch vụ khách hàng Cụ thể, TPBank hai ngân hàng thương mại cổ phần ký kết hợp tác với GCPF triển khai chương trình tín dụng xanh, cấp vốn cho khách hàng với lãi suất ưu đãi, TPBank kỳ vọng góp phần tích cực đẩy nhanh việc thực hóa chiến lược tăng trưởng xanh Việt Nam Với chương trình ưu đãi này, TPBank tạo điều kiện để khách hàng bổ sung vốn cho mục đích đầu tư, kinh doanh, tiêu dùng tuân thủ định hướng Ngân hàng nhà nước việc phát triển tín dụng xanh, góp phần bảo vệ mơi trường Gói tín dụng xanh 20 triệu USD từ GCPF TPBank hoàn tất giải ngân đến khách hàng năm 2020 30 122 tpb.vn Bên cạnh đó, TPBank tung thị trường gói sản phẩm chuyên biệt tài trợ cho dự án điện mặt trời mái nhà vào đầu tháng 07/2020, nhằm thúc đẩy nguồn lượng xang, góp phần bảo vệ mơi trường Việt Nam Gói tín dụng áp dụng cho tất doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn đầu tư dự án điện mặt trời mái nhà không phân biệt quy mô Kết thúc năm 2020 sau tháng triển khai sức hút sản phẩm vô lớn với hàng trăm khách hàng, dự án tài trợ, số tiền tài trợ cho điện mặt trời nhà lên đến ~ 1.300 tỉ đồng 2020 123 NGÀNH NGHỀ KINH DOANH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TIỀN TỆ KHÁC Nhận tiền gửi, phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá; vay vốn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng;…cấp tín dụng nhiều hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho thuê tài chính; cung ứng phương tiện tốn, thực dịch vụ toán nước quốc tế, thu hộ chi hộ, thu chi tiền mặt cho khách hàng; tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng nước; …góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại hối vàng; cung ứng dịch vụ bảo hiểm, kinh doanh bảo hiểm, tư vấn tiền tệ cho khách hàng; bảo quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ; cho vay nước ngoài; hoạt động mua nợ; kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh lãi suất hoạt động khác sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ QUỸ Đầu tư hợp đồng tương lai trái phiếu Chính phủ theo quy định pháp luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam BÁN LẺ HÀNG HÓA KHÁC MỚI TRONG CÁC CỬA HÀNG CHUYÊN DOANH Kinh doanh mua, bán vàng trang sức, mỹ nghệ 124 tpb.vn 2020 125 MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG 126 tpb.vn 2020 127 BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 128 tpb.vn