Mục tiêu của bài viết này là làm rõ khái niệm về Contour, phân tích hoạt động của nền tảng này, giới thiệu một số trường hợp ứng dụng trong ngành ngân hàng, chỉ ra lợi ích và thách thức khi gia nhập Contour.
Tìm hiểu tảng Contour khả ứng dụng hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại Văng Nguyễn Phương Thảo NHTM CP Ngoại thương Việt Nam - Trung tâm Tài trợ Thương mại TP Hồ Chí Minh Ngày nhận: 30/03/2021 Ngày nhận sửa: 03/06/2021 Ngày duyệt đăng: 25/06/2021 Tóm tắt: Cuộc cách mạng công nghệ lần thứ tư đánh dấu tầm quan trọng công nghệ blockchain qua việc cung cấp cho người sử dụng hệ thống liệu minh bạch, dễ dàng truy cập kiểm chứng, cắt giảm chi phí khơng cần thiết, trì tính toàn vẹn, hiệu nâng cao mức độ tin tưởng bảo mật Contour tảng blockchain tiêu biểu ứng dụng cho nghiệp vụ tài trợ thương mại ngân hàng Ra mắt giai đoạn Beta vào tháng 01/2020, thức vận hành với liệu thực vào tháng 10/2020, Contour trở thành mạng lưới tài trợ thương mại đầu tiên, phi tập trung, mở cho tất người sử dụng giới Contour giai đoạn sáng tạo phát triển, có nghĩa phạm vi ứng dụng Contour chưa khám phá đầy đủ Mục tiêu báo làm rõ khái niệm Contour, phân tích hoạt động tảng này, giới thiệu số trường hợp ứng dụng ngành ngân hàng, lợi ích thách thức gia Contour platform and its applicability in trade finance activities of commercial banks Abstract: The fourth technological revolution recorded the significance of blockchain technology for its providing users with a transparent, easily accessible and verified data system, eliminating unnecessary costs, maintaining the integrity, efficiency as well as enhancing the level of trust and security Contour is a typical blockchain platform applied for trade finance business of banking industry Formed and went live as a Beta network in January 2020, then official launched into live production in October 2020, Contour becomes the world’s first, decentralized, open-to-all trade finance network Contour is still in its infancy, that means the scope of Contour’s application may not be fully explored The objective of this paper is to clarify the concept of Contour , analyze its operations, discuss some application cases in the banking industry, point out the benefits, outline the challenges of joining Contour Keywords: Blockchain, commercial banks, Contour platform, trade finance Vang, Nguyen Phuong Thao Email: thaovnp.ho@vietcombank.com.vn Joint Stock Commercial Bank For Foreign Trade Of Vietnam, Trade Finance Center in Hochiminh City © Học viện Ngân hàng ISSN 1859 - 011X Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Số 231- Tháng 2021 Tìm hiểu tảng Contour khả ứng dụng hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại nhập Contour Từ khóa: cơng nghệ chuỗi khối, ngân hàng thương mại, tảng Contour, tài trợ thương mại Giới thiệu Ngày 29/12/2020, Ngân hàng Thương mại Cổ phần (NHTMCP) Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) hợp tác với Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn (TNHH) thành viên (MTV) HSBC Việt Nam (HSBC Việt Nam) thực thành cơng giao dịch thư tín dụng (L/C) nội địa VND Contour - tảng blockchain Việt Nam L/C thực bên công ty TNHH Kirby Đông Nam Á (bên mua) mua sản phẩm thép mạ nhôm kẽm phủ sơn công ty CP Tôn Đông Á (bên bán), Vietcombank ngân hàng thơng báo/ngân hàng định Tồn quy trình giao dịch (ngoại trừ phần tốn) hồn thành Contour Tất bốn bên truy cập đồng thời cập nhật thông tin liên quan tảng Trước Vietcombank, số NHTM khác triển khai tài trợ thương mại (TTTM) tảng Contour Đó kiện sau: - NHTMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh (HDBank), gia nhập Contour ngày 06/5/2020 - NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), vào tháng 9/2020 phát hành thành công L/C xác nhận liên ngân hàng Contour Giao dịch L/C nhập mở cho công ty Cổ phần nhựa Opec (bên mua) mua nhựa nguyên liệu từ tập đoàn lớn Thái Lan (bên bán), ngân hàng thông báo xác nhận thư tín dụng Standard Chartered Thái Lan với phối hợp Standard Chartered Việt Nam, ngân hàng bảo lãnh xác nhận Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB); giao dịch TTTM Việt Nam thực qua ngân hàng hệ thống qua Contour - NHTMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank), ngày 19/11/2020 phát hành thành công L/C tảng Contour - NHTMCP Quân Đội (MBBank) với thông tin thực trọn vẹn dòng đời hai giao dịch L/C nhập Contour Ngày nhiều NHTM Việt Nam tham gia tảng Contour, cho thấy tầm quan trọng tảng hoạt động TTTM ngành ngân hàng Bài viết nhằm tìm hiểu khái niệm Contour phương thức hoạt động nó, từ lợi ích thách thức gia nhập Contour Nền tảng blockchain Contour phương thức hoạt động 2.1 Khái niệm Contour TTTM truyền thống hoàn toàn dựa giấy tờ (chứng từ) quy trình - cách làm việc hao tốn lượng nhân cơng to lớn diện tích lưu trữ khổng lồ; ngồi ra, ngân hàng cơng ty cịn hao phí thêm thời gian cho việc ln chuyển chứng từ vật lý Việc hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng có nguy bị xâm nhập dẫn đến ngân hàng bị đánh cắp thông tin khách hàng thất thoát khoản tiền khổng lồ làm giảm uy tín ngân hàng khách hàng, làm tăng thêm phức tạp chậm trễ giao dịch, ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng cơng ty, rộng ảnh hưởng tiêu cực tăng trưởng thương mại toàn cầu Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng- Số 231- Tháng 2021 VĂNG NGUYỄN PHƯƠNG THẢO Cuộc cách mạng công nghệ 4.0 đánh dấu bước phát triển dịch vụ ngân hàng, mà ứng dụng quan trọng số hóa dịch vụ ngân hàng, có dịch vụ TTTM Để số hóa hiệu hoạt động TTTM hoạt động khác có liên quan, điều kiện tiên người dùng toàn giới phải thống sử dụng chung quy trình mạng lưới (www.contour.network/about) Và thực tế không ngân hàng, quốc gia cơng ty thực điều cách đơn độc Các ‘FinTech’ truyền thống cố gắng thử nghiệm với tảng tập trung, tập trung lại rào cản khiến mở rộng quy mô mạng lưới sử dụng việc người dùng lúc dè dặt phải chia sẻ liệu thương mại cho bên thứ ba (www.contour.network/about) Lúc này, công nghệ blockchain cho thấy khả đáp ứng yêu cầu nêu Với phương thức hoạt động “công nghệ sổ phân tán (Distributed Ledger Technology DLT) ghi chép, chia sẻ đồng hóa giao dịch sổ điện tử (thay lưu trữ liệu tập trung sổ truyền thống ” (Tuệ Thi, 2019), cách quản lý liệu (data) khối (block) cách an tồn đặc điểm khiến cơng nghệ blockchain lựa chọn Đó chế tính tốn phân tán (hay cịn gọi phân quyền): Thay sử dụng việc quản lý tập trung blockchain quản lý mạng ngang hàng (peer to peer) có giao thức đồng thuận giao tiếp nút mạng xác thực block mới, tham gia vào mạng Khi bên tham gia vào mạng họ nhận đầy đủ blockchain Các nút mạng- quản lý đối tác tham gia vào blockchain - sử dụng tiện ích để kiểm chứng việc diễn tiến theo trật tự mà không cần bên trung gian cung cấp đảm bảo không cần đối chiếu liệu sau Cụ thể hơn, bên tham gia tạo block mới, block gửi tới thành viên mạng ngang hàng, nút mạng kiểm chứng để đảm bảo block tạo gian lận hay giả mạo Nếu block kiểm chứng nút mạng thêm block vào blockchain mình, nghĩa tất nút mạng đồng ý block hợp lệ đồng thuận (consensus), cịn ngược lại block coi gian lận giả mạo bị loại bỏ nút khác mạng Nền tảng blockchain Contour (sau gọi tắt tảng Contour, hay Contour) có phương thức hoạt động nêu Contour sử dụng sức mạnh phân quyền để cung cấp công cụ nguồn lực phổ biến nhằm giúp công ty ngân hàng xây dựng mạng lưới thương mại tồn cầu mà khơng cần truy cập vào liệu giao dịch (www.contour network/about) Như vậy, hỗ trợ công nghệ mạng cấp phép phi tập trung, tốn số hóa TTTM giải cách triệt để Bước số hóa sản phẩm TTTM lâu đời quan trọng nhất, thư tín dụng (L/C) Khi tham gia vào Contour, bên (người mua, ngân hàng phục vụ người mua, người bán, ngân hàng phục vụ người bán) cập nhật bước thực giao dịch bên thông qua Contour, từ có chuẩn bị tốt cho bước tiếp theo, điều quan trọng tất hoàn toàn thực hiện, quản lý, lưu trữ tảng Contour, giúp cắt giảm chi phí quản lý lưu trữ 2.2 Lịch sử hình thành phát triển tảng Contour Số 231- Tháng 2021- Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Tìm hiểu tảng Contour khả ứng dụng hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại 2.2.1 Lịch sử hình thành tảng Contour Contour tảng công nghiệp mở xây dựng phát triển tảng Corda Tập đoàn R3 R3 công ty phần mềm blockchain thành lập năm 2014 David E Rutter, Todd McDonald and Jesse Edwards, có hệ thống hoạt động rộng lớn với 350 thành viên đối tác có mặt nhiều ngành công nghiệp đến từ khu vực tư nhân cơng cộng Đội ngũ tồn cầu R3 gồm 180 chuyên gia 13 quốc gia hỗ trợ 2.000 chuyên gia công nghệ, tài pháp lý đến từ sở thành viên toàn cầu R3 Tất hoạt động Corda, tảng blockchain mã nguồn mở R3, Corda Enterprise, phiên thương mại Corda dành cho doanh nghiệp Corda tương tác với tảng khác, kết nối với Corda Enterprise cài đặt Corda mang đầy đủ ưu điểm tảng blockchain tính bảo mật, tinh giảm chi phí, thời gian giao dịch lưu trữ hồ sơ; Corda cịn có khả tinh chỉnh hiệu suất giảm chi phí vận hành mơi trường phức tạp (www r3.com, www.contour.network) Một điểm mạnh khác Corda khả tương tác mạnh, có nghĩa doanh nghiệp giao dịch cơng khai hoàn hảo với tất đối tác mà không gặp vấn đề bị mắc kẹt tài sản bị treo thông tin (islands of information) Nền tảng Corda sử dụng ngành từ dịch vụ tài đến chăm sóc sức khỏe, vận chuyển, bảo hiểm…Corda ghi lại, quản lý thực cách đồng hồn hảo thỏa thuận tài tổ chức với đối tác ngang hàng họ Corda, tạo giới thương mại không ma sát (frictionless commerce) - thuật ngữ phương pháp sử dụng liệu từ thiết bị, ứng dụng trang web để tích hợp hội mua hàng cách đơn giản, liền mạch vào hoạt động hàng ngày môi trường tự nhiên người tiêu dùng với mục tiêu giảm thiểu bước nhấp chuột bước khác cho khách hàng Contour (ban đầu đặt tên làVoltron) thiết lập, trao đổi, phê duyệt phát hành L/C Tuy nhiên, tất Contour làm được, mà sản phẩm khởi đầu tảng Về bản, nhà sáng lập dự án Contour liên minh gồm nhóm ngân hàng cơng ty tài R3 CryptoBLK (một nhà cung cấp giải pháp blockchain thành lập năm 2017, có trụ sở Hongkong, đối tác công nghệ quốc tế R3, đối tác phân phối blockchain HSBC…) hai đối tác công nghệ dự án (www r3.com, www.contour.network) Như đề cập trên, họ sử dụng tảng Corda R3 làm công nghệ sở cho dự án Contour 2.2.2 Thành viên, đối tác ban đầu Vào năm 2016, liên minh phát triển dự án Contour, lúc mang tên Voltron, thành lập với 12 ngân hàng hỗ trợ Các ngân hàng BBVA, Bangkok Bank, HSBC, Natwest, ING, SEB, Scotiabank, U.S Bancorp, Intesa Sanpaolo, Mizuho, BNP Paribas CTBC Bank Ban đầu, khách hàng mục tiêu liên minh nhà xuất nhập lớn, với ngân hàng có khối lượng giao dịch ln ln tăng trưởng qua năm Sau đó, năm 2017, liên minh hoàn thành chuỗi khối Voltron thứ hai xem nguyên mẫu tảng Contour (www.contour.network) Sau đó, công ty ngân hàng khác Alfa-Bank, China Everbright BankHong Kong Branch, Ekman & Co, Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng- Số 231- Tháng 2021 VĂNG NGUYỄN PHƯƠNG THẢO MUFG, Natixis, National Bank of Egypt, Standard Bank, Scylla, Banco de Crédito del Perú-BCP, Banorte, CIB, ABN Amro, Commerzbank, SABB, LH Trading, BCI, Commercial Bank of Qatar, Societe Generale, RBI The Saudi British Bank tham gia vào dự án thử nghiệm kéo dài sáu tuần tảng Dự án hoàn thành giao dịch toàn cầu lần vào tháng 4/2018, thành cơng lớn Sau đó, vào tháng 9/2019, Hội nghị thường niên (được biết đến tên CordaCon), R3 tuyên bố thương mại hóa dự án Voltron đổi tên tảng thành Contour trước mắt (www.contour.network) Cùng thời điểm này, ngân hàng HSBC tuyên bố họ xử lý L/C Nhân dân tệ tảng Contour Vào tháng 01/2020, Contour mắt giai đoạn Beta1 Sau tiến hành thử nghiệm thành công với 80 ngân hàng công ty 17 quốc gia, vào tháng 10/2020, nhà sáng lập cơng bố đưa tảng Contour thức vào sử dụng với liệu thực (thường gọi với thuật ngữ “launch into live production” “go live”) Contour trở thành mạng lưới TTTM giới hoạt động theo phương thức mở phi tập trung Trên thực tế, có khách hàng ngân hàng thành viên truy cập sử dụng Contour Chính quy mơ gói gọn thế, dịch vụ cung ứng cho khách hàng với thời gian nhanh nhiều so với dịch vụ trước đây, chi phí thấp rõ rệt, yếu tố giúp đẩy nhanh vịng xoay tài chínhthương mại Ngồi ra, Contour cịn nhận, xác minh xử lý tài liệu thương mại gửi đến từ hệ thống khác Cụ thể, beta là phiên thử nghiệm (phiên khơng thức) trước phát hành thức phần mềm Contour tích hợp thành công vận đơn điện tử từ tảng khác EssDOCS Bolero (là hai số đối tác Contour) Điều thực thay đổi cách thức giao dịch chuỗi giao dịch TTTM ngân hàng doanh nghiệp 2.2.3 Đánh giá trạng phát triển Contour Kể từ hoàn thành giao dịch toàn cầu lần vào tháng 4/2018 (với tên gọi Voltron) tháng 02/2020, Contour thực thành công 25 giao dịch với liệu thật ngày có thêm nhiều thành viên tiếng tham gia vào tảng dịch vụ TTTM khác (không L/C) (Anwaron H., 2020) Một số thành viên ReChainMe UAE hồn thành giao dịch thực với Voltron trước vào tháng 6/2019 Khi Contour mắt giai đoạn Beta vào tháng 01/2020, liên minh sáng lập lường trước năm đầy biến động vừa qua Tác động Covid-19 toàn giới làm trầm trọng thêm hạn chế cố hữu mạng lưới thương mại quốc tế nêu bật nhu cầu giải pháp kỹ thuật số hiệu sử dụng chung cho cơng ty ngân hàng Sau mắt, Contour bắt đầu mở rộng mối quan hệ đối tác Vào tháng 02/2020, Citi Ventures tham gia Contour với tư cách nhà đầu tư Ngay sau đó, vào tháng 3/2020, Chinsay TradeCloud trở thành đối tác tích hợp vào mạng Contour- nâng cao khả cung cấp Contour thị trường Tháng 5/2020 thời điểm quan trọng Contour có hàng loạt ngân hàng cơng ty tham gia Điều cho thấy rõ nhu cầu to lớn tảng hỗ trợ đắc lực cho thương mại quốc tế HDBank DBS Bank trở thành ngân Số 231- Tháng 2021- Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Tìm hiểu tảng Contour khả ứng dụng hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại Hình Các ngân hàng thành viên đối tác Contour Nguồn: Website https://www.contour.network Hình Những thành tựu Contour năm 2020 Nguồn: Website https://www.contour.network hàng Việt Nam Singapore tham gia vào Contour Sau đó, Baosteel Rio Tinto tiến hành giao dịch Contour, cho thấy sức thu hút tảng với Trung Quốc (đối với ngành công nghiệp quặng sắt nói riêng tồn thể đại lục nói chung) Ngay sau giao dịch này, Contour thể rõ việc bám sát lộ trình Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng- Số 231- Tháng 2021 VĂNG NGUYỄN PHƯƠNG THẢO tích hợp với doanh nghiệp ngân hàng qua mối quan hệ đối tác với IntellectEU Tháng 6/2020, Contour bổ nhiệm Giám đốc Sản phẩm mình, Joshua Kroeker - cựu lãnh đạo toàn cầu HSBC blockchain cho NHTM Tháng 6/2020 thời điểm Contour hợp tác với đối tác essDOCS giải pháp vận đơn điện tử Trong vài tháng tiếp theo, nhiều giao dịch mạng thực thành công Vào tháng 7/2020, Rio Tinto hoàn thành giao dịch với Nanjing Iron & Steel, góp phần mở rộng thâm nhập Contour vào Trung Quốc thị trường quặng sắt Tháng 8/2020, ngân hàng Standard Chartered hoàn thành giao dịch L/C tảng blockchain Contour Bangladesh-một thị trường L/C lớn giới Một số giao dịch quan trọng diễn Contour tháng 9/2020, là: - Giao dịch Vale Nanjing Iron & Steel; - Ngân hàng Standard Chartered tham gia Contour giai đoạn Beta; - Giao dịch blockchain Contour Thái Lan Việt Nam; - Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) hoàn thành giao dịch thử nghiệm liệu thật Qua giao dịch này, Bangkok Bank, ADB, công ty Vale Nanjing Iron & Steel, Rio Tinto Shenglong Metallurgical, tất có lợi thực giao dịch Contour Tháng 10/2020 đánh dấu cột mốc quan trọng lịch sử hình thành phát triển Contour Vào đầu tháng, giai đoạn Beta (thử nghiệm) kết thúc cách thành cơng thức vào sản xuất trực tiếp (live production) cung cấp giải pháp cho cơng ty ngân hàng toàn cầu thể thức dịch vụ hồn chỉnh SaaS (Software-as-a-Service) có quy tắc pháp lý Sau mắt, Contour tiếp tục cung cấp nhiều lựa chọn cho công ty ngân hàng muốn tích hợp Contour vào hệ thống nội họ Tháng 10/2020 đánh dấu mối quan hệ hợp tác Contour với đối tácMphasis CargoX Việc mở rộng đối tác tiếp tục vào tháng 11/2020 qua kiện TradeSun hợp tác với Contour để cung cấp cho ngân hàng khả biến tài liệu thành liệu giải pháp TradeSun’s OCR Thêm vào đó, Contour hợp tác với đối tác WAVE BL, tảng hàng đầu chuyển phát nhanh kỹ thuật số dựa blockchain Tháng 11/2020 chứng kiến Bank of China Hongkong tham gia Contour thực giao dịch liên kết với Nhật Bản với Bank of Ayudhya Sau đó, vào tháng 12/2020, Prime Bank ngân hàng Bangladesh hoàn tất giao dịch L/C thực với HSBC Contour; Contour tự hào thông báo HSBC thành viên sản xuất (production member) Khi năm 2020 kết thúc, Contour tiếp tục tăng cường mối quan hệ với công ty ngân hàng, hứa hẹn đưa giải pháp cách mạng hóa tồn quy trình thương mại Lợi ích thách thức tham gia Contour 3.1 Lợi ích tảng Contour 3.1.1 Các ưu điểm Contour Blockchain coi động lực đột phá ngành dịch vụ tài cho phép ghi lại, lưu trữ chuyển liệu cách an tồn, khiến trở thành cơng nghệ lý tưởng để làm cho quy trình hoạt động an toàn hiệu Nền tảng Contour hoạt động theo nguyên Số 231- Tháng 2021- Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Tìm hiểu tảng Contour khả ứng dụng hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại lý công nghệ chuỗi khối (blockchain) nên sở hữu ưu điểm blockchain mang lại Đó là: - Giảm thiểu gian lận vi phạm liệu (Reduction of Fraud and data breaches) Theo Chris Mager, Trưởng phận Đổi Toàn cầu (Head of Global Innovation) BNY Mellon Treasury Services, vấn đề mà ngành ngân hàng phải đối mặt gia tăng gian lận công mạng (Shumsky, 2019) Hiện nay, phần lớn hệ thống ngân hàng xây dựng sở liệu tập trung, điều làm cho ngân hàng dễ bị công mạng hơn, tất thông tin lưu trữ cục nơi Ngoài ra, nhiều hệ thống ngân hàng lỗi thời nên dễ bị tổn thương trước hình thức cơng mạng Bằng cách xây dựng hệ thống ngân hàng dựa công nghệ blockchain, hội gian lận đánh cắp liệu giảm đáng kể cơng nghệ sổ phân tán giúp bảo mật ghi; lưu trữ, mã hóa xác minh bit liệu giao dịch Do đó, có vi phạm liệu hoạt động gian lận xảy ra, vi phạm gian lận hiển thị cho tất bên có quyền truy cập vào liệu giao dịch sổ - Giảm chi phí cho quy trình KYC (Know Your Customer - Biết khách hàng bạn) Các quy trình tuân thủ KYC ngày trở nên quan trọng ngành ngân hàng nhà quản lý kinh tế tài theo dõi chặt chẽ ngân hàng kinh doanh để tránh rửa tiền tài trợ khủng bố tiềm ẩn Theo khảo sát vào năm 2016 tập đồn Thomson Reuters, tổ chức tài chi trung bình 60 triệu USD cho KYC trách nhiệm giải trình khách hàng, số ngân hàng chi tới 500 triệu USD năm cho hoạt động (Thomson Reuters Corp., 2016) Bằng cách phát triển tảng tuân thủ quy trình KYC tảng cơng nghệ blockchain, ngân hàng tăng hiệu quy trình tuân thủ phát triển mối quan hệ chặt chẽ với quan quản lý kinh tế tài Hơn nữa, liệu lưu trữ chuỗi khối bất biến thay đổi, nên nguy trùng lặp lỗi giảm thiểu đáng kể Theo Chris Huls, chuyên gia blockchain Rabobank, báo cáo KYC lưu trữ sổ phân tán (Shumsky, 2019) Ông tin rằng, ngân hàng xác minh khách hàng mới, họ đưa liệu khách hàng lên blockchain, mà sau liệu truy cập ngân hàng tổ chức công nhận khác, chẳng hạn công ty bảo hiểm nhà cung cấp vốn vay Các bên biết thông tin khách hàng kiểm chứng xác minh độc lập, họ không cần kiểm tra KYC Điều giảm đáng kể chi phí hành cho tất bên tham gia vào blockchain Theo báo cáo năm 2016 ngân hàng đầu tư Goldman Sachs, việc sử dụng cơng nghệ blockchain quy trình KYC làm giảm 10% nhân lực so với cách làm truyền thống, tương đương với tiết kiệm chi phí hàng năm 160 triệu USD (Goldman Sachs, 2016) - Cung cấp môi trường tiềm để trao đổi liệu, loại bỏ mối đe dọa nguy gian lận: Các ngân hàng thiết lập tảng giao dịch dựa blockchain cơng nghệ cung cấp môi trường tiềm để trao đổi liệu, loại bỏ mối đe dọa nguy gian lận, điều áp dụng cho giao dịch Hơn nữa, tính minh bạch, blockchain giải vấn đề rủi ro vận hành chi phí Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng- Số 231- Tháng 2021 VĂNG NGUYỄN PHƯƠNG THẢO hành Tính bất biến tính kỹ thuật số vốn có blockchain có khả cung cấp chuyển giao giá trị an toàn đưa giải pháp cho vấn đề chứng thực tài Mọi việc thực truy xuất giao dịch tạo dấu vết kiểm tra rõ ràng tất giao dịch lịch sử, điều cung cấp đảm bảo cho tính xác thực tất giao dịch Thách thức việc trì riêng tư liệu đối tác với giao dịch thương mại khắc phục cách sử dụng cơng nghệ blockchain, mã thơng báo dạng mật mã sử dụng để bảo vệ liệu thương mại với bên phép truy cập thơng tin cấp phép với khóa an tồn Điều cho phép giữ bí mật giao dịch, đặc biệt giao dịch tài Nếu bảo mật số hóa quan trung ương đáng tin cậy xác thực bảo mật, mã thơng báo kỹ thuật số sau giao dịch theo dõi cách minh bạch tảng giao dịch dựa blockchain Vì mã thông báo kỹ thuật số hoạt động chứng xác thực, hội giả mạo giao dịch trở nên khó nhiều so với xử lý tài liệu giấy Điều mang lại cho giao dịch thương mại mức độ tin cậy kiểm chứng - Tiết kiệm đáng kể chi phí cải thiện độ an tồn tốc độ toán: Hệ thống toán phải thông qua ngân hàng ngân hàng trung ương, chịu nhiều áp lực trước yêu cầu đại hóa giải vấn đề an toàn an ninh Bằng cách sử dụng cơng nghệ blockchain, ngân hàng tiết kiệm đáng kể chi phí cải thiện độ an tồn tốc độ tốn nước xuyên biên giới Ngoài việc tăng tốc độ chuyển tiền, blockchain giúp ngân hàng hoạt động liên tục 24 ngày, toán nhanh dễ dàng hơn, thực toán theo thời gian thực tồn cầu, tính minh bạch hồn tồn, phân tích ngăn chặn gian lận thời gian thực với chi phí hợp lý 3.1.2 Lợi ích bên tham gia Contour a, Đối với công ty - Contour cung cấp kênh giao dịch giúp nhiều đối tác thương mại tham gia vào trình xử lý giao dịch Các hoạt động TTTM công ty số hóa, từ thủ tục giấy tờ thời gian giao dịch rút ngắn nhiều so với trước Điều giúp công ty giảm tỷ lệ tài trợ vốn lưu động hoạt động có hiệu - Cơng ty kết nối với tất ngân hàng TTTM tảng Contour hỗ trợ giao dịch xuất nhập Đối với sản phẩm phức tạp L/C, cơng ty có trải nghiệm tốt từ quy trình làm việc (workflows) thay hướng dẫn ngắn (messages) - Contour kết nối với tảng phần mềm hoạch định nguồn nhân lực (ERP-Enterprise Resource Planning) mà công ty sử dụng thông qua giao diện lập trình ứng dụng (API- Application Programming Interface) Contour dễ dàng tương thích với tài liệu kỹ thuật số vận đơn điện tử hàng đầu thị trường - Mức độ bảo mật cao nên cơng ty an tồn với thể loại gian lận Tất tài liệu kỹ thuật số tạo ký mật mã, mật mã nhận diện có yêu cầu xác minh tính xác thực Contour loại bỏ tất yêu cầu tốn có yếu tố gian lận vận đơn trùng lắp hệ thống Số 231- Tháng 2021- Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng Tìm hiểu tảng Contour khả ứng dụng hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại b, Đối với ngân hàng - Khi tất bên tham gia thực giao dịch TTTM tiến hành Contour, hoạt động thực trực tuyến bên kiểm sốt diễn tiến giao dịch Điều giúp loại bỏ dần giao dịch địi hỏi xuất trình chứng từ giấy, giảm chi phí xử lý thương mại qua việc số hóa tăng suất, cải thiện hoạt động quản lý - Khi tham gia Contour, ngân hàng, công ty, đối tác tham gia vào mạng ngang hàng (peer-to-peer), đó, bên phát sinh giao dịch với đối tác ngang hàng mạng lưới Chính Contour cung cấp mạng lưới cho giao dịch ngân hàng với công ty giao dịch ngân hàng với ngân hàng Ngoài ra, mạng lưới ngân hàng sở hữu điều hành, nhiều ngân hàng hợp tác với để tối ưu hóa quy trình làm việc giảm chi phí - Contour cịn tích hợp với tảng TTTM có ngân hàng Đây điểm thuận lợi giúp ngân hàng thay đổi nhiều máy sẵn có mình, Contour lại mở rộng mạng lưới hoạt động - Với Contour, quy trình KYC thực nghiêm ngặt với chi phí thấp Điều góp phần làm giảm rủi ro quản lý tín dụng, qua gia tăng tương thích với quy trình kiểm tốn - Khi chuyển đổi từ việc thực giao dịch TTTM theo phương thức giấy tờ truyền thống sang kết nối qua Contour thực hoàn toàn trực tuyến, giảm thiểu áp lực luân chuyển chứng từ hành cho ngân hàng cơng ty, ngân hàng bước nâng cao giá trị thương hiệu với tư cách người đổi cho nhân viên, khách hàng cổ đông - Khi chuyển sang hoạt động Contour, tính bật tảng blockchain 10 tính bảo mật mạnh, giảm thủ tục hành chính, thời gian chi phí cho giao dịch, giúp khách hàng có trải nghiệm tốt hơn, làm tăng tính hấp dẫn giao dịch L/C - Ngân hàng có hội gia tăng tỷ trọng chi tiêu (SOW- share of wallet) khách hàng với giải pháp vốn lưu động giảm thiểu rủi ro; dịch vụ theo dõi tài sản cải thiện tính minh bạch (Anwaron, 2020) c, Đối với đối tác - Cũng ngân hàng công ty tham gia Contour, đối tác tích hợp dễ dàng với kiến trúc giao diện lập trình ứng dụng (API) đại - Theo nhà sáng lập, tham gia vào Contour, đối tác chạm đến điểm kết nối với mạng lưới toàn cầu ngân hàng khách hàng cơng ty chung Nói cách khác, nhờ Contour, đối tác có khả tìm hội hợp tác với ngân hàng công ty tham gia Contour Có thể nói, đối tác tiếp cận mạng lưới tồn cầu mà khơng cần lực lượng bán hàng tồn cầu (www.contour.network/network) 3.2 Thách thức ngân hàng thương mại gia nhập Contour 3.2.1 Những rào cản phải vượt qua Theo nhận định vào tháng 12/2020 Joshua Kroeker, Giám đốc sản xuất (Chief Production Officer- CPO) Contour (www.contour.network), trước xảy đại dịch, Contour vạch mục tiêu giải thách thức quan trọng phải vượt qua liên quan đến TTTM quốc tế bao gồm: - Quy trình chậm phụ thuộc vào giấy tờ; - Nhân cần phải diện thực tế; - Thiếu khả tương tác giải pháp kỹ thuật số có, làm tăng thêm Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng- Số 231- Tháng 2021 VĂNG NGUYỄN PHƯƠNG THẢO phức tạp, chi phí chậm trễ cho hai ngân hàng công ty Cũng theo nhận định nêu trên, bản, thương mại toàn cầu thiếu điều sau: - Cơ sở hạ tầng mạng lưới liên kết cần thiết để loại bỏ hiệu quả; - Sự tích hợp để hỗ trợ hoạt động có liên quan đến giao dịch thương mại, chẳng hạn ký kết hợp đồng, hoàn thành hậu mãi, hải quan- có nghĩa có nhiều hoạt động tồn giao dịch thương mại Sự thiếu hụt gây tình trạng phân mảnh quy trình hoạt động, làm phát sinh mâu thuẫn quản lý, dẫn đến hao phí nhân lực quản lý không cần thiết cho nhà xuất nhập Hệ thống hoạt động phân mảnh theo quy trình bắt đầu bị phá vỡ hầu hết giới rơi vào tình trạng đóng cửa đại dịch (lockdown) - tài liệu giấy không đến điểm đến nhân viên khơng thể có mặt văn phịng để nhận tài liệu Ngoài tác động đại dịch năm 2020, Contour tiếp tục tìm kiếm câu trả lời cho yêu cầu mạng kỹ thuật số toàn cầu cho thương mại, giúp cải thiện tính minh bạch liệu, cho phép khả tương tác tất bên tham gia thương mại mở rộng để đáp ứng nhu cầu bên tham gia khác Trong suốt năm qua, Contour nỗ lực để đạt hai kết là: (1) Mạng lưới phi tập trung ngày phát triển cho ngân hàng, công ty đối tác; (2) Ứng dụng tối ưu hóa quy trình tập trung vào thương mại quốc tế TTTM Chiến lược liên minh sáng lập Contour xây dựng mạng lưới cách số hóa quy trình có thơng qua đổi Các giải pháp đơi cịn tập trung nhiều vào tương lai mà chưa giải vấn đề ngân hàng công ty phải đối mặt Đây cách mà Contour bắt đầu làm việc với nhóm đa dạng người tham gia ngành cung cấp mạng lưới mang lại lợi ích cho hệ sinh thái TTTM, đồng thời mở rộng giải nhu cầu người tham gia khác 3.2.2 Những thách thức việc áp dụng chuỗi khối ngân hàng Trong cơng nghệ blockchain cung cấp giải pháp cho số vấn đề lĩnh vực ngân hàng, bật TTTM, cơng nghệ trở thành phần tích hợp hồn tồn ngành ngân hàng, cịn thách thức việc áp dụng công nghệ Theo ấn năm 2017 website www nasdaq.com, thách thức là: - Các mối quan tâm quyền riêng tư; - Sự tương thích tích hợp với hệ thống ngân hàng cũ; - Sự không chắn hệ thống quy định xây dựng phục vụ cho việc ứng dụng công nghệ; - Khả mở rộng ứng dụng công nghệ Xem xét vấn đề Contour, ngân hàng tham gia vào tảng yên tâm tảng cấp phép hoạt động, nên Contour tuân thủ luật bảo mật đảm bảo liệu khách hàng an tồn Vấn đề lo ngại an ninh mạng cần giải trước Contour triển khai đầy đủ thị trường Vấn đề việc tích hợp Contour với hệ thống ngân hàng ngân hàng tham gia để việc hoạt động diễn suôn sẻ Đối với vấn đề không chắn hệ thống quy định xây dựng phục vụ cho việc ứng dụng Contour, trở ngại số thị trường, chưa Số 231- Tháng 2021- Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng 11 Tìm hiểu tảng Contour khả ứng dụng hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại có quy định rõ ràng việc ứng dụng công nghệ blockchain Cuối cùng, khả mở rộng thách thức blockchain ngân hàng cần phải có khả lưu giữ xử lý lượng lớn liệu Do đó, điều tối quan trọng Contour phải xây dựng để khả mở rộng không trở thành vấn đề Mặc dù cơng nghệ blockchain nói chung tảng Contour nói riêng trở thành cơng cụ tiết kiệm chi phí lớn cho ngân hàng năm tới, thách thức việc áp dụng cần phải giải trước blockchain trở thành phần tích hợp đầy đủ ngành dịch vụ tài Kết luận Năm 2020 năm quan trọng Contour Năm 2021, Contour tiếp tục xây dựng mối quan hệ với công ty, ngân hàng, đối tác công nghệ, tạo giải pháp phù hợp cho tất bên Bên cạnh đó, bước phát triển nối tiếp, Contour có kế hoạch củng cố vai trị dịch vụ thường xuyên cho ngành hành lang kinh tế trọng điểm, tiến tới mở rộng sang thị trường ngành công nghiệp Trong bước phát triển kế tiếp, Contour xây dựng sản phẩm khác nhau, không thực giao dịch L/C mà mở rộng sang loại hình TTTM quan trọng khác bảo lãnh, L/C dự phòng, nhờ thu cho vay thương mại tài khoản mở (open account trade loans) Sau tảng Contour, có thêm nhiều tảng blockchain khác tham gia vào cơng số hóa cơng nghiệp thương mại TTTM Đó EC3 Platform (Skuchain), eTradeConnect (Hongkong Trade Finance Platform Company LimitedHKTFPCL), India Trade Connect (Infosys Finacle), komgo, Marco Polo (TradeIX), Minehub, People’s Bank of China Blockchain Trade Finance Platform/Bay Area Trade Finance Blockchain Platform, TradeFinex, TradeWaltz (NTT Data), UAE Trade Connect, we.trade (www tradefinanceglobal.com) Với tham gia ngày nhiều công ty liên minh công nghệ, người dùng có thêm nhiều lựa chọn cho Nghiên cứu đóng góp sức ảnh hưởng tảng blockchain nêu cơng số hóa ngành ngân hàng nói chung TTTM nói riêng mang lại nhiều kiến thức lựa chọn cho ngân hàng, công ty đối tác ■ Tài liệu tham khảo Anwaron, H (2020), Contour Blockchain (Voltron): A Milestone for Trade Finance Truy cập 31/01/2021, từ https://101blockchains.com/contour-blockchain/#:~:text=What%20Is%20Contour%20Blockchain%20 Platform,known%20as%20the%20Voltron%20blockchain BIDV tiên phong ứng dụng blockchain tài trợ thương mại (2020) Truy cập 31/01/2021, từ https://www.bidv.com vn/bidv/tin-tuc/thong-tin-bao-chi/bidv-tien-phong-ung-dung-blockchain-trong-tai-tro-thuong-mai Four Key Blockchain Use Cases for Banks: FinTech Network Report (2017) Truy cập 31/01/2021, từ https://www nasdaq.com/articles/four-key-blockchain-use-cases-for-banks%3A-fintech-network-report-2017-04-03 Ganne, E (2020), 12 companies using blockchain to rewire trade and trade finance.Truy cập 31/01/2021, từ https:// www.tradefinanceglobal.com/posts/12-companies-using-blockchain-to-rewire-trade-and-trade-finance/ Goldman Sachs Global Investment Research (2016) Profiles in Innovation – Blockchain putting theory into practice Harnessing Contour’s open industry platform to transform global trade (2019) Truy cập 31/01/2021, từ https://www sc.com/en/feature/harnessing-voltrons-open-industry-platform-to-transform-global-trade/ Harnessing the benefits of blockchain (2020) Truy cập 31/01/2021, từ https://www.hsbc.com/news-and-media/hsbcnews/harnessing-the-benefits-of-blockchain HSBC blockchain lead joins Contour trade finance network (2020) Truy cập 31/01/2021, từ https://www 12 Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng- Số 231- Tháng 2021 VĂNG NGUYỄN PHƯƠNG THẢO ledgerinsights.com/hsbc-blockchain-lead-joins-contour-trade-finance-blockchain/ HSBC Việt Nam Vietcombank đồng thực giao dịch tín dụng thư nội địa tảng chuỗi khối Việt Nam (2020) Truy cập 31/01/2021, từ https://portal.vietcombank.com.vn/News/newsevent/Pages/Vietcombank aspx?ItemID=9657 HDBank- ngân hàng Việt Nam triển khai tài trợ thương mại tảng blockchain (2020) Truy cập 31/01/2021, từ https://hdbank.com.vn/vi/about/tin-tuc/tin-tuc/hdbank-ngan-hang-dau-tien-cua-viet-nam-trienkhai-tai-tro-thuong-mai-tren-nen-tang-blockchain Know Your Customer in banking (2021) Truy cập 19/05/2021, từ https://www.thalesgroup.com/en/markets/digitalidentity-and-security/banking-payment/issuance/id-verification/know-your-customer Kroeker, J (2020), Contour’s Growth in 2020: A year in review Truy cập 31/01/2021, từ https://www.contour network/post/contour-s-growth-in-2020-a-year-in-review MB ứng dụng thành công Blockchain cho giao dịch tài trợ thương mại (2021) Truy cập 10/02/2021, từ http:// tapchinganhang.gov.vn/mb-ung-dung-thanh-cong-blockchain-cho-giao-dich-tai-tro-thuong-mai.htm Shumsky, P (2019), Blockchain Use Cases For Banks In 2020 (2019) Truy cập 19/05/2021, từ https://www.finextra com/blogposting/17857/blockchain-use-cases-for-banks-in-2020 Thomson Reuters 2016 Know Your Customer Surveys Reveal Escalating Costs and Complexity (2016) Truy cập 31/01/2021, từ https://www.thomsonreuters.com/en/press-releases/2016/may/thomson-reuters-2016-know-yourcustomer-surveys.html Trade finance solution Contour launches open platform on Corda blockchain (2018) Truy cập 19/05/2021, từ https:// www.r3.com/press-media/trade-finance-solution-contour-launches-open-platform-on-corda-blockchain/ Tutps://www.r3.Công nghệ sổ phân tán (Distributed ledger technology - DLT) gì?Truy cập 19/5/2021, từ https:// vietnambiz.vn/cong-nghe-so-cai-phan-tan-distributed-ledger-technology-dlt-la-gi-20190925191452402.htm VietinBank phát hành thành công L/C ứng dụng Blockchain (2020) Truy cập 31/01/2021, từ https://www vietinbank.vn/vn/tin-tuc/VietinBank-phat-hanh-thanh-cong-L-C-dau-tien-ung-dung-Blockchain-20201120090954 html What is Corda? (2020) Truy cập 19/05/2021, từ https://www.contour.network/post/what-is-corda Số 231- Tháng 2021- Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng 13 .. .Tìm hiểu tảng Contour khả ứng dụng hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại nhập Contour Từ khóa: cơng nghệ chuỗi khối, ngân hàng thương mại, tảng Contour, tài trợ thương mại Giới... học & Đào tạo Ngân hàng Tìm hiểu tảng Contour khả ứng dụng hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại Hình Các ngân hàng thành viên đối tác Contour Nguồn: Website https://www .contour. network... việc ứng dụng Contour, trở ngại số thị trường, chưa Số 231- Tháng 2021- Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng 11 Tìm hiểu tảng Contour khả ứng dụng hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng thương mại