Tài liệu Chương 2: Nghiệp vụ huy động vốn doc

Nghiệpvụ huy động vốn Nghiệpvụ huy động vốn NguyễnThị Thùy Linh, UEH Huy động vốn Huy động vốn 2 A. NguồnvốncủaNHTM A. NguồnvốncủaNHTM I. Vốntự có detail II. Nguồnvốn huy động (Mobilized Capital) III. Vốn đi vay (Borrowed Capital) IV. Vốntiếpnhận (Trust Capital ) V. Vốn khác (Other Capital) Huy động vốn Huy động vốn 3 I. Vốntự có I. Vốntự có Theo quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/4/2005, VTC của TCTD bao gồm 1. Vốncấp1 (cơ bản): dùng làm căncứđểxác định giớihạnmua, đầutư vào tài sảncốđịnh củatổ chứctíndụng 2. Vốncấp2 (bổ sung vốn điềulệ ) 3. Ngoài ra, theo thông lệ củacácnước, vốntự có còn bao gồm: Giấynợ thứ cấp (trái, kỳ phiếu) có thờihạntrên7 năm ; Tín, trái phiếu hoán đổicổ phiếu; Huy động vốn Huy động vốn 4 1. Vốncấp1 1. Vốncấp1 a. Vốn điềulệ (vốn đã đượccấp, vốn đã góp) b. Quỹ dự trữ bổ sung vốn điềulệ c. Quỹ dự phòng tài chính d. Quỹđầutư phát triểnnghiệpvụ e. Lợi nhuậnkhôngchia Huy động vốn Huy động vốn 5 a. Vốn điềulệ a. Vốn điềulệ Là nguồnvốnban đầu khi NH mớibắt đầu đi vào hoạt động và được ghi vào bản điềulệ. Vốn điềulệ phải đạtmứctốithiểu theo quy định củaphápluật Theo Nghịđịnh số 82/1998/NĐ-CP ban hành ngày 03 tháng 10 năm 1998 của Chính Phủ, mứcvốnphápđịnh củacáctổ chứctíndụng đượcqui định như sau (tỷ VND) : – NHTM QD: NH NN&PTNT: 2.200, các NHTM QD còn lại: 1.100 – NHTM CP: NHTM CP đôthị khu vực TP.HCM & HN : 70, các đô thị còn lại 50. NHTM CP nông thôn: 5 – NHTM LD: 10 triệuUSD. – CN NHTM nước ngoài: 15 triệuUSD Huy động vốn Huy động vốn 6 b. Quỹ dự trữ bổ sung vốn điềulệ b. Quỹ dự trữ bổ sung vốn điềulệ  Hình thành nhằmmục đích bổ sung vốn điềulệ của ngân hàng khi cầnthiết để đáp ứng yêu cầumở rộng qui mô hoạt động của ngân hàng Huy động vốn Huy động vốn 7 c. Quỹ dự phòng tài chính c. Quỹ dự phòng tài chính  Được dùng để bù đắpphầncònlạicủanhững tổnthất, thiệthạivề tài sảnxảy ra trong quá trình kinh doanh (Sau khi đã đượcbùđắpbằng tiềnbồithường của các tổ chức, cá nhân gây ra tổnthất, củatổ chức bảohiểm& sử dụng dự phòng để xử lý rủiro). Huy động vốn Huy động vốn 8 2. Vốncấp2 2. Vốncấp2 Được hình thành thông qua các quy định như:  50 % phầngiátrị tăng thêm của tài sảncốđịnh  40% phầngiátrị tăng thêm củacácloạichứng khoán đầutư (kể cả cổ phiếu đầutư, vốngóp)  Trái phiếu chuyển đổihoặccổ phiếu ưu đãi do tổ chức tín dụng phát hành có kỳ hạnban đầu, thờihạn còn lại trước khi chuyển đổithànhcổ phiếuphổ thông tốithiểu là 5 năm;  Các công cụ nợ khác thỏamãnđiềukiệncókỳ hạn ban đầutốithiểu trên 10 năm;  Dự phòng chung, tối đabằng 1,25% tổng TS Có rủiro Huy động vốn Huy động vốn 9 Tài sảnCórủiro Tài sảnCórủiro  Là những khoảnmụctàisảnCóđược phản ánh trong & ngoài bảng CĐKT, có thể bị tổnthất trong quá trình KD – Các khoản tín dụng bị rủiro – Các khoản đầutư bị rủiro – Các khoảnbảolãnhbị rủiro Huy động vốn Huy động vốn 10 Hệ số rủiro LoạitàisảnCó 0% Tiềnmặt TiềngửiNHNN 5%, 10%, 20% Trái phiếucủa đơnvị kinh tế công cộng & các khoảncho vay đượccácđơnvịđóbảolãnh 20% Tiềngửitại các TCTD Các khoảntiềnmặt trong giai đoạnthunợ 50% Các khoản cho vay đượcbảo đảm 100% [...]... 13 Huy động vốn II Nguồn vốn huy động Được hình thành thơng qua nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng, là nguồn vốn chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nguồn vốn huy động gồm các khoản như tiền gửi khơng kỳ hạn của khách hàng, tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức và cá nhân, tiền gửi tiết kiệm của dân cư, vốn huy động thơng qua phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi… 14 Huy động vốn III Vốn. .. để huy động vốn trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa tổ chức tín dụng và người mua Một giấy tờ có giá thường kèm theo các thuộc tính sau đây: – Mệnh giá – Thời hạn giấy tờ có giá – Lãi suất được hưởng 31 Huy động vốn 32 Cơ cấu vốn Huy động vốn 33 Cơ cấu vốn huy động Huy động vốn 34 Huy động vốn Huy động vốn. .. detail 3 Các hình thức huy động vốn qua tài khoản tiền gửi khác detail II Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá detail III Huy động vốn từ các tổ chức tín dụng khác và 17 từ Ngân hàng nhà nước Huy động vốn 1 Tiền gửi thanh tốn Huy động vốn của ngân hàng thơng qua việc mở tài khoản thanh tốn cho khách hàng NH thực hiện các lệnh u cầu về chi trả, chuyển tiền của Tài khoản tiền gửi chủ tài khoản hoặc cho... 27 Huy động 3 Các hình thức huy động vốn qua TKTG khác vốn Tiền gửi tài khoản đặc biệt của Hoa Kỳ – Tiền gửi vào tài khoản NOW (Negotiable Orders of with drawal) – Tiền gửi vào tài khoản ATS (Automatic Transfer Services) Tài khoản tiền gửi Tài khoản séc (A) xxxx Định kỳ chuyển tiền xx Rút tiền Gởi tiền A Qua séc – Tiền gửi vào tài khoản Super Now 28 Số tiết kiệm Huy động vốn Các hình thức huy động vốn. .. gửi vào tài khoản MMDA (Money Tài khoản tiền gửi Market Deposit Account) Tiền gửi vào tài khoản cổ phần 29 Huy động vốn Ngun tắc quản lý tiền gửi của khách hàng Đảm bảo thanh tốn kịp thời theo u cầu Đảm bảo tương ứng về thời hạn giữa Tài khoản tiền gửi nguồn vốn và việc sử dụng vốn Thực hiện theo lệnh của khách hàng Đảm bảo bí mật Thơng báo kịp thời cho khách hàng 30 Huy động vốn II Huy động vốn qua... hàng có thể sử dụng như vốn tiếp nhận từ ngân sách Nhà nước để thực hiện các chương trình, dự án theo kế hoạch tập trung của Nhà nước Vốn chiếm dụng của khách hàng trong q trình thực hiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt (như các khoản tiền khách hàng ký quỹ để bảo chi séc, mở thư tín dụng, bảo lãnh ngân hàng) 16 Huy động vốn B Các hình thức huy động vốn ví dụ I Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi detail... 4,030,870,000 0 270,000 0 Huy động vốn Cách tính lãi TK TGTT của cơng ty A (tt) Tiền lãi tháng 2 của TK TGTT của cơng ty A trên đây được xác định theo cơng thức sau: Tiền gửi [Số dư TK * Số ngày tồn tại số dư]* LS(tháng) Tiền lãi = thanh 30 tốn Hầu hết các ngân hàng đều chương trình hố cơng việc tính lãi và hàng tháng tự động nhập lãi vào số dư gốc tài khoản tiền gửi của khách hàng 23 Huy động vốn 2 Tiền gửi... ổn định – Lãi suất thấp Ý nghĩa: tạo nguồn vốn cho ngân hàng; tiết kiệm chi phí lưu thơng, thực hiện giao dịch văn minh, giảm thiểu rủi 18 ro Huy động 1 Tiền gửi thanh tốn (tt) vốn TK A Tài khoản Rút TM A tiền gửi Rút tiền (qua các phương tiện thanh tốn) TK B xx 19 A Gởi TM xxx xx xxxxx xxxx Qua các phương tiện thanh tốn TK C xxxx Huy động vốn Thủ tục mở tài khoản Đối với khách hàng cá nhân Đối với... NHTM có thể vay vốn của các chủ thể như: Vay ngân hàng nhà nước dưới hình thức chiết khấu, tái chiết khấu các chứng từ có giá; cầm cố, tái cầm cố các thương phiếu; Vay lại theo hợp đồng tín dụng; vay của các ngân hàng thương mại khác qua thị trường liên ngân hàng, hợp đồng mua lại; Vay của các tổ chức tài chính, tín dụng quốc tế… 15 Huy động vốn IV Vốn tiếp nhận và vốn khác Đó là các khoản vốn mà ngân.. .Huy động vốn 3 Ngồi ra VTC còn bao gồm Giấy nợ thứ cấp (trái phiếu, kỳ phiếu) có thời hạn trên 7 năm Tín phiếu, trái phiếu hốn đổi cổ phiếu Và các khoản thu nhập từ các cơng ty thành viên cũng như từ những tổ chức mà ngân hàng nắm cổ phần sở hữu (Mặc dù khoản này chiếm tỷ trọng khơng lớn nhưng đó là nguồn tài trợ dài hạn cho ngân 11 hàng) Huy động vốn Giấy nợ thứ cấp (trái . Nghiệpvụ huy động vốn Nghiệpvụ huy động vốn NguyễnThị Thùy Linh, UEH Huy động vốn Huy động vốn 2 A. NguồnvốncủaNHTM A. NguồnvốncủaNHTM I. Vốntự. đợtpháthành. Huy động vốn Huy động vốn 14 II. Nguồnvốn huy động II. Nguồnvốn huy động  Được hình thành thông qua nghiệpvụ huy động vốncủa ngân hàng, là nguồnvốnchủ