Mẫu Tờ trình thẩm định khách hàng được sử dụng với mục tiêu cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp (mức cấp ≤ 05 tỷ). Tờ trình nêu rõ thông tin doanh nghiệp, hiện trạng - kiến nghị tổng mức cấp tín dụng - quan hệ với các tổ chức tín dụng,... Mời các cùng tham khảo!
Gia Lai, ngày ….tháng năm 2013 TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG V/v cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp (mức cấp ≤ 05 tỷ) Mã hồ sơ: Ngày KH nộp hồ sơ: 14/03/2012 Ngày KH nộp đủ hồ sơ: 15/03/2012 A. THƠNG TIN DOANH NGHIỆP Tên doanh nghiệp : CƠNG TY TNHH MTV NAM NHÂN GCN ĐKKD/GP đầu tư số : 59 00 705 202. Đăng ký lần đầu, ngày 26/04/2010. Đăng ký thay đổi lần thứ 1 ngày 19/08/2011 do Sở Kế Hoạch và Đầu Tư tỉnh Gia Lai cấp Ngành nghề SXKD chính : Mua bán vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, mua bán xi măng, thiết bị lắp đặt khác trong xây dựng. Mua bán nơng sản (trừ mủ cao su) Địa chỉ: 74 Tơn Đức Thắng – Phường n Thế TP.Pleiku Tỉnh Gia Lai Thời điểm bắt đầu HĐ đối với ngành kinh doanh chính: 2007 Vốn điều lệ: 2.500.000.000 đồng. Vốn thực góp đến ngày 31/12/2012: 4.250.867.785 đồng Mã CIC: 6400003819 Mã TCBS: 803608 Năm bắt đầu quan hệ tín dụng với ACB: 2013 Ngày trình gần nhất: Hạng tín dụng lần trước: … . Lần gần nhất: … .(tổng điểm: .; trong đó: tài chính: ., phi tài B. HIỆN TRẠNG – KIẾN NGHỊ TỔNG MỨC CẤP TÍN DỤNG QUAN HỆ VỚI CÁC TCTD I.Quan hệ tín dụng với ACB (hiện tại và kiến nghị) 1.Tổng mức cấp tín dụng T T Loại cấp tín dụng Hạn mức tín dụng Hiện tại Số tiền Loại tiền VND TỔNG MỨC CẤP TÍN DỤNG VND Kiến nghị Số tiền Loại tiền 2.000.000.000 VND 2.000.000.000 VND 2.Tài sản bảo đảm (cho lần cấp tín dụng này) St t Loại TSĐB Tình trạng Giá trị Mức cho Tỷ lệ Quan hệ chủ TĐ vay cho vay tài sản với DN gần TSBĐ thuộc nhóm I Tài sản bảo đảm cho lần cấp tín dụng lần này QF D.23/KHDN 11.09 1/8 Bất động sản toạ lạc tại tổ Đang thế chấp 2.470 trđ 2.000 trđ 80.97% 07, phường Yên Thế, tại Ngân hàng TP.Pleiku, Tỉnh Gia Lai với TMCP Đầu Tư thửa đất số : 49 (số cũ: 221), và Phát triển VN tờ bản đồ số : 18 ( số cũ: 21) – CN Gia Lai theo Giấy chứng nhận QSD đất số K 707532 UBND TP.Pleiku, tỉnh Gia Lai cấp ngày 23/05/1998 Tổng cộng trđ 2.000 trđ Thuộc sở hữu của chủ DN 01 (70%) % (*) Chi tiết về TSBĐ tham khảo thêm theo các Tờ trình thẩm định tài sản liên quan kèm theo II.Tình hình tn thủ các nội dung đã phê duyệt của lần xét cầp tín dụng trước: 1.Tình hình tn thủ các nội dung đã phê duyệt của lần xét cầp tín dụng trước: 2.Cấp phê duyệt lần trước: N/A 3.Đánh giá điều kiện theo sản phẩm :/ III.Tình hình quan hệ với các TCTD (Bao gồm quan hệ với ACB) 1.Qu 2.an hệ giao dịch tiền gửi tại ACB: chưa phát sinh Loại tiền Doanh số giao dịch Tỷ trọng quan hệ với ACB Nhận xét 3.Quan hệ Thanh tốn quốc tế: chưa phát sinh 4.Quan hệ tín dụng: TT Tên TCTD Tổng mức cấp tín dụng Dư nợ theo thơng tin KH/TCBS 1.400 trđ 1.400 trđ TSBĐ Trị giá NH TMCP Đầu tư và Phát triển VN – CN Gia Lai Ngắn hạn Dư nợ theo CIC (đến ngày 18/03//2013) 1.400 triệu đồng Nhận xét: Theo CIC: Theo thơng tin CIC cung cấp đến ngày 18/03/2013 thì Cơng ty TNHH MTV Nam Nhân hiện đang có dư nợ vay ngắn hạn đủ tiêu chuẩn là 1.400 triệu đồng tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát triển VN – CN Gia Lai . Bà Phan Thị Lý (Giám đốc Cơng ty) hiện đang có dư nợ vay ngắn hạn đủ tiêu chuẩn là 1.325 triệu đồng tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát triển VN – CN Gia Lai và dư nợ vay ngắn hạn đủ tiêu chuẩn là 850 triệu đồng tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN – CN Gia Lai. Theo thơng tin KH: Theo thơng tin CIC cung cấp đến ngày 18/03/2013 thì ơng Lê Đình Cương (Chồng của Giám đốc Cơng ty ) hiện có dư nợ vay ngắn hạn đủ tiêu chuẩn là 700 triệu đồng tại Ngân hàng QF D.23/KHDN 11.09 2/8 TMCP Đơng Á – CN Đak Lak – PGD Pleiku Lịch sử quan hệ với ACB : Đây là lần thứ hai KH đặt quan hệ tín dụng với Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Gia Lai. Trước đây KH đã quan hệ tín dụng với Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Gia Lai dưới hình thức kinh doanh hộ cá thể từ năm 2010 C. THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG I.Tổ chức và quản lý doanh nghiệp: Tóm tắt q trình hình thành, phát triển: Lịch sử hình thành: CƠNG TY TNHH MTV Nam Nhân được thành lập vào ngày 26/04/2010 với số giấy phép ĐKKD: 59 00 705202, đăng ký thay đổi lần thứ 1 ngày 19/08/2011 do Sở Kế Hoạch và Đầu Tư tỉnh Gia Lai cấp với trụ sở đặt tại 74 Tơn Đức Thắng, phường n Thế, TP.Pleiku, tỉnh Gia Lai Nghành nghề KD chính: Mua bán vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, mua bán xi măng, thiết bị lắp đặt khác trong xây dựng. Mua bán nơng sản (trừ mủ cao su) Thương hiệu, các đặc điểm nổi bật: Đến thời điểm hiện tại Cơng ty đã hoạt động được gần 03 năm nhưng trước khi thành lập Cơng ty thì Khách hàng đã từng hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực mua bán VLXD, hàng trang trí nội thất, sắt thép, xi măng, vật liệu thiết bị khác trong xây dựng, , nơng sản từ năm 2007 dưới hình thức là hộ kinh doanh cá thể, nên tích luỹ được rất nhiều kinh nghiệm cũng như mối quan hệ với khách hàng. Do đó, Cơng ty đã có thị phần khá ổn định trên địa bàn tỉnh Gia Lai. Nguồn hàng hố đầu vào của Cơng ty được lấy chủ yếu từ những bạn hàng quen biết từ lâu năm như: Cơng ty TNHH MTV ĐTXD Mười Yến, Cơng ty TNHH TM Tổng Hợp Duy Linh, Cơng ty TNHH TM và Dịch vụ Thế Dân, Cơng ty TNHH Kim Liên Gia Lai, DNTN An Tiên, DNTN Long Sang, VLXD Thừa Đơng, nơng sản thu mua chủ yếu từ các hộ kinh doanh trên địa bàn Nguồn đầu ra của Khách hàng ổn định, chủ yếu là các bạn hàng làm ăn lâu năm và bán lẻ cho các hộ kinh doanh cá thể, người dân trên đia bàn như: Cơng ty TNHH MTV Đức Thảo, Cơng ty TNHH MTV An Văn Thức Gia Lai, Cơng ty TNHH MTV Tồn Thắng, Cơng ty TNHH Hồng Tùng, Cơng ty TNHH MTV Phương Tiến Dũng, Cơng ty TNHH Hoa Ngun, Cơng ty TNHH MTV Long Thành → Hoạt động kinh doanh của Cơng ty ổn định và hiệu quả. Thành viên góp vốn chủ yếu – Ban điều hành STT Thành viên góp vốn Thành viên góp vốn chủ yếu Bà Phan Thị Lý Giá trị vốn góp Tỷ trọng Chức vụ trong vốn góp doanh nghiệp Kinh nghiệm/TG hoạt động 2.500 trđ 100% Giám đốc Hơn 7 năm 2.500 trđ 100% Giám đốc Hơn 7 năm Ban điều hành Bà Lê Thị Thơm Ghi chú: nếu thành viên góp vốn là pháp nhân, ghi cụ thể tên nguời đại diện góp vốn; chức danh hiện tại trong DN góp vốn Nhận xét: Bà Phan Thị Lý hiện nay là Giám đốc Cơng ty TNHH MTV Nam Nhân . Trước khi thành lập Cơng ty thì bà Lý đã hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh mua bán vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, mua bán sắt thép và thiết bị lắp đặt khác trong xây dựng, mua bán hàng nơng sản dưới QF D.23/KHDN 11.09 3/8 hình thức kinh doanh hộ cá thể từ năm 2007→ Chính vì vậy, bà Lý cũng đã tích lũy được nhiều kinh nghiệm trong ngành nghề kinh doanh chính của Cơng ty và có thể định hướng giúp Cơng ty phát triển tốt II.Hoạt động sản xuất kinh doanh 1.Hoạt động sản xuất kinh doanh 1.1 Ngành & sản phẩm kinh doanh cụ thể Mua bán vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, mua bán sắt thép và thiết bị lắp đặt khác trong xây dựng Mua bán nông sản (trừ mủ cao su) 1.2 Cơ sở vật chất & lao động 1.2.1 Mặt bằng sản xuất kinh doanh STT Nội dung Địa điểm 74 Tôn Đức Thắng, phường Văn phòng/ Mặt bằng Yên Thế, TP.Pleiku, tỉnh Gia KD Lai Tổ 07, phường Yên Thế, TP.Pleiku, tỉnh Gia Lai 01 Ký Con, phường Yên Thế, Kho, bãi TP.Pleiku, Gia Lai Diện tích ước lượng Hình thức sở hữu (của DN, th mượn) 165 m2 Thuộc sở hữu của Giám đốc Công ty 196 m2 500 m2 Thuộc sở hữu của Giám đốc Công ty Thuộc sở hữu của Giám đốc Công ty 1.2.2 MMTB, tài sản khác: STT Nội dung MMTB chính Các tài sản khác (nếu có) Số lượng Giá trị ước lượng Mục đích sử dụng 02 ơ tơ tải Ben 550 trđ Phục vụ chủ yếu cho hoạt động kinh doanh của DN 1.2.3 Số lượng lao động Nhân viên : 08 người trong đó: 01 nhân viên kế tốn, 01 thủ kho, 02 nhân viên bán hàng, cịn lại là nhân viên lái xe và lao động phổ thơng 2.Thị trường đầu vào và đầu ra 2.1 Đầu vào – Nhà cung cấp TT Tên nhà cung cấp Thời gian bắt đầu quan hệ (nếu biết) Ngun vật liệu Phương thức thanh tốn chính Trong nước QF D.23/KHDN 11.09 4/8 1.1 Công ty TNHH Thương Mại Tổng hợp Duy Linh 2007 Vật liệu xây dựng Thanh tốn bằng tiền mặt 1.2 Cơng ty TNHH Tol Việt Nhật 2007 Tơn Thanh tốn bằng tiền mặt 1.4 Cơng ty TNHH Kim Liên Gia Lai 2007 Thép Thanh tốn bằng tiền mặt DNTN An Tiên DNTN Long Sang 2007 2007 Vật liệu xây dựng Vật liệu xây dựng Thanh tốn bằng tiền mặt Thanh tốn bằng tiền mặt VLXD Thừa Đơng 2007 Vật liệu xây dựng Thanh tốn bằng tiền mặt Nơng sản Thanh toán bằng tiền mặt Các hộ kinh doanh trên địa bàn tỉnh Gia 2007 Lai Nước ngồi 2.2 Đầu ra – Thị trường tiêu thụ TT Tên khách hàng chính Thời gian bắt đầu quan hệ Sản phẩm tiêu thụ chính Phương thức thanh tốn chính Trong nước 1.1 Cơng ty TNHH MTV Đức Thảo 2005 1.2 Công ty TNHH MTV Tồn Thắng 2005 1.3 Cơng ty TNHH MTV An Văn Thức Gia Lai 2005 1.4 Cơng ty TNHH Hồng Tùng 2005 Cơng ty TNHH MTV Phương Tiến Dũng 2005 QF D.23/KHDN 11.09 Vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, sắt thép, thiết bị lắp đặt khác trong XD Vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, sắt thép, thiết bị lắp đặt khác trong XD Vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, sắt thép, thiết bị lắp đặt khác trong XD Vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, sắt thép, thiết bị lắp đặt khác trong XD Vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, sắt thép, thiết bị lắp đặt khác trong XD Thanh tốn bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản trả chậm trong vịng 510 ngày Thanh tốn bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản trả chậm trong vịng 1015 ngày Thanh tốn bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản trả chậm trong vịng 0710 ngày Thanh tốn bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản trả chậm trong vịng 1015 ngày Thanh tốn bằng tiền mặt 5/8 Cơng ty TNHH Hoa Ngun 2006 Nơng sản Thanh tốn bằng tiền mặt Cơng ty TNHH MTV Long Thành 2007 Nơng sản Thanh tốn bằng tiền mặt 2005 Vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, sắt Thanh tốn bằng tiền mặt thép, thiết bị lắp đặt khác trong XD Các hộ kinh doanh cá 1.5 thể và các cá nhân trên địa bàn tỉnh Gia Lai Nước ngoài III. Kết quả kinh doanh – Tình hình tài chính 1.Nguồn thơng tin phân tích: BCTC nội bộ 2.Mức độ tin cậy: Trung bình 3.Kết quả kinh doanh – Tình hình tài chính và dự phóng năm kế tiếp: Theo số liệu báo cáo nội bộ năm 2009, năm 2010 và 12 tháng năm 2011 và theo cán bộ tín dụng thẩm định thực tế. QF D.23/KHDN 11.09 6/8 STT CHỈ TIÊU Doanh thu Giá vốn hàng bán (chưa khấu hao) Lợi nhuận g ộp Chi phí quản lý và bán hàng Tỷ lệ giá vốn/doanh thu Tỷ lệ chi phí/doanh thu LN thu ần t ừ HĐKD Khấu hao Lãi vay LN trước thuế Thuế TNDN LN sau thuế Tổng tài s ản + Tài s ản ng ắn h ạn Tiền mặt 10 Kho ản ph ải thu Hàng tồn kho + Tài s ản dài h ạn Tổng nguồn vốn + Nợ ph ải trả 11 Nợ ng ắn hạn Nợ dài h ạn + Vốn ch ủ s ở h ữu 16 Khả năng thanh tốn hiện hành 17 Nợ vay TCTD/Vốn CSH 18 Nợ ph ải trả/Tổng TS 19 Vịng quay v ốn lưu động 20 Lợi nhu ận sau thu ế/Doanh thu thu ần 21 Lãi ròng/v ốn ch ủ s ở h ữu 22 v ốn lưu đ ộng tự tài trợ Báo cáo thuế năm 2010 Báo cáo thuế năm 2011 S ố liệu theo thẩm S ố liệu thẩm định Báo cáo nhanh S ố liệu theo thẩm định Hợp lý đến hợp lý Năm dự năm 2012 định Hợp lý 2011 năm 2012 phóng 2,832,526,560 2,600,512,831 232,013,729 211,109,496 91.81% 7.45% 20,904,233 0 20,904,233 5,226,058 15,678,175 2,407,780,732 2,407,780,732 243,934,332 341,748,727 1,509,577,738 2,407,780,732 1,392,102,557 1,392,102,557 1,015,678,175 1.73 0.58 1.18 0.55% 1.54% 1,015,678,175 5,462,357,812 4,555,825,196 906,532,616 588,044,051 84.00% 10.77% 17,222,445 301,266,120 17,222,445 4,305,611 12,916,834 4,881,488,402 4,881,488,402 39,156,556 346,222,931 4,103,326,483 4,881,488,402 1,425,065,893 1,425,065,893 3,456,422,509 3.43 0.29 1.5 0.24% 0.37% 3,456,422,509 26,180,984,379 11,470,951,405 26,180,984,379 30,108,132,036 22,777,456,410 9,979,727,723 22,777,456,410 26,194,074,871 3,403,527,969 1,491,223,683 3,403,527,969 3,914,057,165 1,086,510,852 476,044,483 1,086,510,852 1,249,487,479 87.00% 87.00% 87.00% 87.00% 4.15% 4.15% 4.15% 4.15% 2,066,573,928 713,913,079 2,066,573,928 2,477,069,686 167,527,227 107,527,227 167,527,227 167,527,227 250,443,190 301,266,120 250,443,190 187,499,999 2,066,573,928 713,913,079 2,066,573,928 2,477,069,686 516,643,482 178,478,270 516,643,482 619,267,422 1,549,930,446 535,434,810 1,549,930,446 1,857,802,265 5,883,412,986 4,472,208,936 5,883,412,986 5,526,583,415 4,055,379,365 5,526,583,415 525,458,750 815,458,745 525,458,750 989,102,102 712,012,120 989,102,102 4,012,022,563 2,527,908,500 4,012,022,563 356,829,571 416,829,571 356,829,571 5,883,412,986 4,472,208,936 5,883,412,986 2,401,704,001 1,425,065,893 1,832,545,201 2,401,704,001 1,425,065,893 1,832,545,201 0 3,481,708,985 3,047,143,043 4,050,867,785 2.3 2.85 3.02 0 0.41 0.32 0.31 5.03 1.5 5.46 5.92% 4.67% 5.92% 6.17% 44.52% 17.57% 38.26% #DIV/0! 3,124,879,414 2,630,313,472 3,694,038,214 Nhận xét: Theo BCTC do Khách hàng cung cấp và theo xác minh thực tế thì doanh thu của Cơng ty năm 2011 # 13.190 triệu đồng và năm 2012 # 28.799 triệu đồng, tăng mạnh so với năm 2011. Hiện nay trên địa bàn tỉnh Gia Lai đang bắt đầu vào mùa xây dựng do đó việc cung cấp các mặt hàng VLXD cho các hộ dân để xây dựng nhà cửa, cho các cơng trình xây dựng, các cá nhân kinh doanh VLXD trên địa bàn là nhu cầu thiết yếu, do đó dự tính từ đây cho đến cuối năm thì doanh thu của Cơng ty có xu hướng tăng trưởng tốt Doanh thu từ hoạt động mua bán vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, mua bán sắt thép và thiết bị lắp đặt khác trong xây dựng chiếm 80%/ tổng doanh thu của Cơng ty và doanh thu từ lĩnh vực mua bán nơng sản chiếm 20%/ tổng doanh thu của Cơng ty Giá vốn hàng bán của Cơng ty năm 2011 # 11.405 triệu đồng, năm 2012 # 25.055 triệu đồng . Thơng qua hiệu quả hoạt động của Cơng ty và uy tín thanh tốn của Cơng ty đối với nhà cung cấp nên Cơng ty sẽ được hưởng ưu đãi về giá cả từ các nhà cung cấp, bên cạnh đó việc mua hàng với số lượng lớn thì Cơng ty cũng sẽ được hưỏng chiết khấu từ các nhà cung cấp Chi phí quản lý Cơng ty năm 2011 # 544 triệu đồng, năm 2012 # 1.195 triệu đồng Lợi nhuận sau thuế của Cơng ty tăng qua các năm cụ thể như sau: Năm 2011 # 644 triệu đồng, năm 2012 # 1.723 triệu đồng => Cơng ty hoạt động có hiệu quả QF D.23/KHDN 11.09 7/8 Cơ cấu tài chính của Cơng ty khá đơn giản: Tài sản ngắn hạn chiếm 93.93% trong tổng giá trị tài sản, tài sản cố định chiếm 6.07% trong tổng giá trị tài sản. Tài sản của Cơng ty chủ yếu là phương tiện vận tải phục vụ cho hoạt động kinh doanh chính của Cơng ty. Tình hình tài chính của Cơng ty thể hiện như sau: Tiền mặt: Năm 2011 # 815 triệu đồng, năm 2012 # 525 triệu đồng. Đây là lượng tiền mặt tồn tại quĩ nhằm đáp ứng những chi phí phát sinh như: chi phí mua hàng hóa, chi phí nhân cơng và các chi phí khác Khoản phải thu: Năm 2011 # 712 triệu đồng, năm 2012 # 1.289 triệu đồng. Khoản phải thu của Cơng ty dễ dàng thu hồi và khơng đáng quan ngại do những bạn hàng của Cơng ty đều là những KH có uy tín và làm ăn với DN từ lâu năm như: Cơng ty TNHH Đức Phát ( 85 triệu đồng), Cơng ty TNHH MTV Vĩnh An ( 60 triệu đồng), Cơng ty TNHH Quang Thạch ( 103 triệu đồng), Cơng ty TNHH MTV Đức Thảo ( 150 triệu đồng), Cơng ty TNHH MTV An Văn Thức Gia Lai ( 185 triệu đồng), Cơng ty Xây dựng Lê Minh ( 320 triệu đồng), Cơng ty TNHH Hưng Định Kon Tum ( 235 triệu đồng) và các hộ kinh doanh, cá nhân khác trên địa bàn tỉnh Gia Lai Hàng tồn kho: Năm 2011 # 2.627 tiệu đồng, năm 2012 # 3.712 triệu đồng. Hàng tồn kho của Cơng ty chủ yếu VLXD, vật liệu trang trí nội ngoại thất, sắt thép, thiết bị lắp đặt khác trong xây dựng như: Gạch các loại ( 357 triệu đồng), Xi măng các loại ( 783 triệu đồng), thép các loại ( 425 triệu đồng), tơn ( 79 triệu đồng), Sơn các loại ( 62 triệu đồng), vật liệu trang trí nội ngoại thất và thiết bị lắp đặt khác trong XD ( 921 triệu đồng), cà phê nhân (25 tấn # 690 triệu đồng) Hiện tại, địa bàn Gia Lai đang vào mùa xây dựng chính vì vậy Cơng ty cần dự trữ một lượng hàng hố cần thiết để có thể đáp ứng tốt nhu cầu của thị trường do đó hàng tồn kho của Cơng ty ít bị ứ đọng và dễ dàng ln chuyển TSCĐ của Cơng ty tính đến năm 2012 # 356 triệu đồng. TSCĐ của DN chủ yếu là phương tiện vận tải nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh của Cơng ty Khoản mục nợ phải trả của Cơng ty tính đến năm 2012 là 1.632 triệu đồng. Khoản mục nợ phải trả của KH tập trung chủ yếu vào khoản vay vốn ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển VN – CN Gia Lai # 1.400 triệu đồng để phục vụ hoạt động kinh doanh của Cơng ty Các chỉ số tài chính của Cơng ty qua các năm được thể hiện như sau: Khả năng thanh tốn hiện hành của Cơng ty năm 2011 là 2.92, năm 2012 là 3.39. Điều này cho thấy Cơng ty hồn tồn có khả năng thanh tốn các khoản nợ ngắn hạn Hệ số lãi rịng/Vốn chủ sở hữu của Cơng ty năm 2011 là 20.47%, năm 2012 là 40.55% Nợ vay ngân hàng/VCSH tính đến năm 2012 là 0.3 Nợ phải trả/Tổng nguồn vốn năm 2011 là 0.31, năm 2012 là 0.28 → Nhìn chung hoạt động kinh doanh của Cơng ty khá tốt, doanh thu tăng trưởng, tỷ suất lợi nhuận khá cao. Nguồn đầu vào và đầu ra của Cơng ty khá ổn định, thị trường kinh doanh khơng ngừng được mở rộng, uy tín của Cơng ty ngày càng gia tăng => Cơng ty hoạt động kinh doanh hiệu quả D.PHƯƠNG ÁN – DỰ ÁN VAY VỐN I.Mục đích cấp tín dụng: Cơng ty TNHH MTV Nam Nhân có nhu cầu chuyển tồn bộ món vay của Cơng ty từ Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát triển VN – CN Gia Lai về tại Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Gia Lai. Hiện nay, trên địa bàn tỉnh Gia Lai đang bắt đầu vào mùa xây dựng , chính điều này, Cơng ty cần bổ sung thêm vốn để có thể dự trữ thêm nhiều mặt hàng hơn nữa nhằm đáp ứng tốt cho nhu cầu của thị trường , đồng thời bù đắp khoản phải thu chưa thu hồi kịp II.Pháp lý của phương án/dự án vay vốn: Mục đích vay vốn ngắn hạn phù hợp với chức năng hoạt động kinh doanh hiện tại của Cơng ty QF D.23/KHDN 11.09 8/8 III.Cho vay vốn lưu động: 1.Nhu cầu khách hàng đề nghị: 2.000.000.000 đồng 2.Nhu cầu vốn lưu động, vốn vay theo tính tốn: (theo số liệu hợp lý năm dự phóng) STT a b c d a b KHO ẢN MỤC Tính tốn nhu cầu vốn l ưu động T ổng chi phí SXKD cần thiết bằng tiền Phải trả người bán Nhu cầu vốn lưu động Nguồn vốn lưu động t ự tài trợ Nhu cầu vay { = c – d ) Nhu cầu vay ACB T ổng mức vay ngắn hạn đã được cấp t ại ACB Nhu cầu tăng/giảm hạn mức t ại ACB Nguồn vốn vay các TCTD/tổ chức/cá nhân khác Kết qu ả tính tốn 7,329,869,771 27,395,354,960 1,801,915,216 7,329,869,771 3,894,038,214 3,435,831,557 2,000,000,000 0 1,435,831,557 Nhận xét: Hoạt động của Cơng ty diễn ra từ lâu, chính vì vậy Cơng ty đã có thị phần ổn định trên địa bàn tỉnh Gia Lai do đó Cơng ty có nhu cầu cần bổ sung thêm vốn để kinh doanh mua bán vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, mua bán sắt thép và thiết bị lắp đặt khác trong xây dựng, mua bán nơng sản → Nhu cầu vay vốn của Cơng ty là hồn tồn hợp lý 4.Đánh giá rủi ro và các biện pháp giảm thiểu rủi ro: STT Tên rủi ro Sử dụng vốn sai mục đích Đóng lãi trễ kỳ Biện pháp giảm thiểu rủi ro Giao dịch chuyển tiền và nhận tiền tại ACB đồng thời bổ sung chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay trong vịng 30 ngày, sau ngày giải ngân Trích tự động tài khoản tiền gởi thanh tốn để thu lãi E. NHẬN XÉT VÀ ĐỀ XUẤT I.NHẬN XÉT CHUNG: Khách hàng có kinh nghiệm và đã tạo được chỗ đứng trên địa bàn tỉnh Gia Lai trong lĩnh vực mua bán vật liệu xây dựng , vật liệu trang trí nội ngoại thất, mua bán sắt thép và thiết bị lắp đặt khác trong xây dựng, mua bán nơng sản Trụ sở chính của Cơng ty tọa lạc tại 74 Tơn Đức Thắng, phường n Thế, TP.Pleiku, tỉnh Gia Laicách trụ sở Ngân hàng TMCP Á Châu khoảng 7 km Khách hàng rất am hiểu về lĩnh vực kinh doanh chính của Cơng ty cũng như định hướng trong kinh doanh trong thời gian tới Nhu cầu vay vốn thực tế và đúng mục đích Năng lực tài chính của khách hàng tốt Tài sản bảo lãnh cho khoản vay lần này là của Giám đốc Cơng ty QF D.23/KHDN 11.09 9/8 II.ĐỀ XUẤT: Kính trình Hội Đồng Tín Dụng xem xét và phê duyệt cho vay đối với khách hàng CƠNG TY TNHH MTV NAM NHÂN 1. Cho vay ngắn hạn: Hạn mức cấp tín dụng: 2.000.000.000 đồng (Bằng chữ: Hai tỷ đồng chẵn) Mục đích: Bổ sung vốn kinh doanh mua bán vật liệu xây dựng và thiết bị lắp đặt khác trong xây dựng Thời hạn: 12 tháng, mỗi KƯNN khơng q 06 tháng Phương thức trả nợ gốc: gốc trả theo KƯNN Phương thức trả nợ lãi: lãi trả hàng tháng Lãi suất: Theo quy định của ACB 2. Tài sản bảo đảm: C CÁC ĐIỀU KIỆN CẤP TÍN DỤNG Trước giải ngân: Cơng chứng & đăng ký tài sản đảm bảo theo đúng quy định Miễn mua bảo hiểm hỏa hoạn đối với TSTC là BĐS (Lý do: BĐS dùng để ở) Bảo lãnh cá nhân của vợ chồng ơng Lê Đình Cương và bà Phan Thị Lý đối với tồn bộ nghĩa vụ tài chính và tài sản của Cơng ty tại ACB Sau giải ngân: Bổ sung chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay sau giải ngân theo quy định Kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay sau khi giải ngân theo quy định Khác: Thực hiện quản lý TSBĐ theo quy định, đơn vị quản lý TSBĐ phải được ACB chấp thuận Miễn mở thẻ tín dụng cho KH ( Lý do: Khách hàng khơng có nhu cầu sử dụng thẻ) Chuyển dần doanh số giao dịch tài khoản về tại Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Gia Lai Thực hiện theo quy định của ACB về việc sử dụng các phương tiện thanh tốn để giải ngân cho vay đối với khách hàng Ý kiến, đề xuất khác của (cấp kiểm sốt) Đồng ý Khơng đồng ý Đề xuất khác Trân trọng NHÂN VIÊN THẨM ĐỊNH CẤP KIỂM SỐT QF D.23/KHDN 11.09 10/8 ... – CN Gia Lai. Trước đây KH đã quan hệ tín dụng với Ngân? ?hàng? ?TMCP Á Châu – CN Gia Lai dưới hình thức kinh doanh hộ cá thể từ năm 2010 C. THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG I.Tổ chức và quản lý doanh nghiệp: Tóm tắt q? ?trình? ?hình thành, phát triển:... năm 2010 Báo cáo thuế năm 2011 S ố liệu theo? ?thẩm? ? S ố liệu? ?thẩm? ?định? ? Báo cáo nhanh S ố liệu theo? ?thẩm? ? định? ?Hợp lý đến hợp lý Năm dự năm 2012 định? ?Hợp lý 2011 năm 2012 phóng 2,832,526,560... được rất nhiều kinh nghiệm cũng như mối quan hệ với? ?khách? ?hàng. Do đó, Cơng ty đã có thị phần khá ổn? ?định? ?trên địa bàn tỉnh Gia Lai. Nguồn? ?hàng hố đầu vào của Cơng ty được lấy chủ yếu từ những bạn? ?hàng? ?quen biết từ lâu năm như: Cơng ty