Tài liệu Nâng cao hiệu quả hoạt động đầu tư của các công ty bảo hiểm Việt Nam

tai lieu, document1 66 BảoofHiểm Nhóm BÀI TIỂU LUẬN MÔN HỌC BẢO HIỂM “ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM VIỆT NAM ” -o0o CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM VIỆT NAM 1.1 THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM 1.1.1 Những khó khăn thị trường bảo hiểm Việt Nam Theo chuyên gia tài chính, lực tài yếu (chưa kể hạn chế chuyên môn kinh nghiệm phận nhân DNBH) nên phần lớn DNBH Việt Nam lệ thuộc nhiều vào hoạt động tái BH Điều thể rõ nhiều khâu đánh giá quản lý rủi ro, tính phí BH, thiết kế sản phẩm, tổ chức kênh phân phối, giám định bồi thường tổn thất Không vậy, DNBH, tượng cạnh tranh không lành mạnh diễn phổ biến, nhiều hình thức khác như: giảm phí BH tới mức không phép, mở rộng điều khoản BH không quy tắc trả hoa hồng trực tiếp cho khách hàng, dùng áp lực để lôi kéo ép khách hàng tham gia BH Về phía khách hàng, tượng trục lợi BH ngày tăng, phổ biến trường hợp khai báo sai thật, giả mạo hồ sơ, giấy tờ, chí tự gây thương tích để địi tiền BH Khi nhược điểm chưa khắc phục ngành BH lại tiếp tục lao đao tác động khủng hoảng tài tồn cầu luan van, khoa luan of 66 Trang tai lieu, document2 66 BảoofHiểm Nhóm Thực trạng giảm sút đáng kể hoạt động xuất nước ta (nhất vào thị trường Mỹ, Nhật Bản EU) khiến doanh thu phí BH nghiệp vụ BH hàng hóa vận chuyển, BH thân tàu BH trách nhiệm dân chủ tàu sụt giảm mạnh Trong đó, hiệu huy động vốn đầu tư xã hội, vốn FDI vốn ODA có dấu hiệu chững lại, nhiều dự án bị hoãn lại… ảnh hưởng nhiều đến khả khai thác tăng doanh thu phí DNBH phi nhân thọ Không vậy, kinh tế suy giảm làm cho thu nhập người dân giảm hệ lụy tất yếu “khan” khách hàng nghiệp vụ BH du lịch, tai nạn, trợ cấp nằm viện phẫu thuật ; bên cạnh số khách hàng hủy hợp đồng tăng lên Thị trường tài chính-tiền tệ phập phù ảnh hưởng khơng nhỏ đến lợi nhuận đầu tư DNBH… 1.1.2 Đối để phát triển Để tồn tiếp tục phát triển, Tổng Giám đốc BH Bảo Việt Trần Trọng Phúc cho rằng, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, thay đổi tư quản trị, nâng cấp trình độ cơng nghệ, cơng nghệ thông tin, ưu tiên hàng đầu DNBH Các DNBH nước cần tăng cường hợp tác, liên kết để phát huy điểm mạnh thương hiệu, mạng lưới kinh doanh am hiểu khách hàng… Còn theo Tổng Thư ký Hiệp hội BH Việt Nam Phùng Đắc Lộc, cần tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý, cụ thể Luật Kinh doanh BH, cho phù hợp với cam kết WTO, tạo lập sở pháp lý để hỗ trợ DNBH triển khai loại hình sản phẩm Đồng thời phải có sách linh hoạt, mềm dẻo trước diễn biến khủng hoảng tác động đến thị trường BH Các chuyên gia tài khuyến cáo quan chức cần theo dõi chặt chẽ diễn biến thị trường tài BH giới để giúp DNBH Việt Nam đưa sách kịp thời liên quan đến hoạt động tái BH hoạt động đầu tư tài Đồng thời, tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh BH hoạt động tài liên luan van, khoa luan of 66 Trang tai lieu, document3 66 BảoofHiểm Nhóm quan để phát ngăn chặn kịp thời tượng bất thường kiên xử lý trường hợp chiếm dụng vốn trục lợi BH Hiệp hội BH Việt Nam phải chủ động nắm bắt thông tin liên quan, đưa khuyến cáo kịp thời DNBH quan quản lý Nhà nước để hoạt động BH phát triển lành mạnh Công ty Korea Life Việt Nam vừa triển khai dịch vụ “Nhắn tin liền Bảo hiểm ngay!” trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam ứng dụng tiện ích nhắn tin qua điện thoại di động Với dịch vụ này, sau nhận hồ sơ yêu cầu bảo hiểm khoản phí bảo hiểm từ khách hàng, đại lý bảo hiểm gửi tin nhắn tổng đài dịch vụ cơng ty Tồn chi tiết tin nhắn, thời gian gửi tin người gửi dùng làm để xác định thời điểm hiệu lực bảo hiểm tạm thời nên đảm bảo tính khách quan việc bồi thường.(Ng.Quang) 1.2 BẢO HIỂM VIỆT NAM CÓ NHIỀU TIỀM NĂNG CẦN KHAI THÁC Năm 2006, thị trường bảo hiểm Việt Nam có bước phát triển so với năm 2005 Số lượng công ty bảo hiểm tăng lên 37 doanh nghiệp bao gồm doanh nghiệp nước doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường đạt 1,82% GDP, tăng trưởng 14% so với năm 2005 Đây dấu hiệu tốt, cho thấy thị trường bảo hiểm Việt Nam tiếp tục phát triển thời gian tới Về giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam: quan quản lý nhà nước bảo hiểm Bộ Tài chính, Vụ Bảo hiểm, cần phải tiếp tục hoàn thiện văn quy phạm pháp luật Chính sách bảo hiểm phải rõ ràng, minh bạch, đảm bảo bình đẳng thành phần kinh tế Ngoài ra, quan quản lý nhà nước doanh nghiệp phải thiết lập mối quan hệ chặt chẽ để nắm bắt thông tin Đồng thời, tăng cường công tác giám sát, cưỡng chế quan quản lý hoạt động bảo hiểm Cần phối hợp với Hiệp hội Bảo hiểm thực thi quy tắc đạo đức nghề nghiệp, đào tạo nguồn nhân lực luan van, khoa luan of 66 Trang tai lieu, document4 66 BảoofHiểm Nhóm Hiệp hội cần nhạy bén, nhanh nhạy đề quy tắc cho hoạt động bảo hiểm Đối với khối doanh nghiệp bảo hiểm, vấn đề đặt phải nâng cao lực tài cạnh tranh Trên thị trường bảo hiểm có số doanh nghiệp vốn lớn, song có doanh nghiệp nhỏ, tiềm lực tài thấp Yêu cầu đặt lúc phải có kế hoạch tăng lực tài hình thức, kể liên doanh, liên kết Có nhiều điều cần phải tăng cường thời gian tới như: kiểm tra, kiểm soát nội bộ, kiểm soát rủi ro, giám sát tính độc lập hội đồng quản trị, cổ đơng thiểu số, công bố thông tin, công khai, minh bạch tài kế tốn Để mở rộng phát triển thị trường bảo hiểm, thân doanh nghiệp cần đa dạng hóa sản phẩm, xem xét phát triển thêm kênh bán hàng khác bên cạnh kênh truyền thống đại lý, nghiên cứu đưa sản phẩm bancassurance, bảo hiểm liên kết đầu tư Vừa qua, nhiều doanh nghiệp thành lập công ty quản lý quỹ nhằm quản lý phần vốn nhàn rỗi từ hoạt động bảo hiểm nhân thọ để đầu tư vào thị trường chứng khoán, coi hội tốt để sử dụng vốn hiệu Tuy nhiên, tiềm ẩn rủi ro, nên cũng cần xem xét kỹ Về vấn đề người, doanh nghiệp cần nâng cao trình độ cán Đối với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, vấn đề quan trọng quản lý dòng tiền, nên cần phải có chun gia tính phí phát triển đội ngũ chuyên gia Còn doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, điều quan tâm vấn đề sạch; quản lý kế toán tài vấn đề chi trả bồi thường, hoa hồng cần phải kiểm soát chặt chẽ Vấn đề phát triển công nghệ thông tin hoạt động bảo hiểm quan trọng Hiện nay, việc đầu tư cho công nghệ thông tin doanh nghiệp bảo hiểm chưa đồng Mục tiêu doanh thu phí bảo hiểm đạt 4% GDP vào năm 2010 khó có khả đạt Điều cho thấy thị trường bảo hiểm có nhiều hội cho doanh nghiệp khai thác, đặc biệt bối cảnh hội nhập Về cung thị trường bảo hiểm, doanh nghiệp cần có thêm sản phẩm Cơ quan quản lý không can thiệp sâu vào việc quản lý sản phẩm luan van, khoa luan of 66 Trang tai lieu, document5 66 BảoofHiểm Nhóm doanh nghiệp, mà có chế cho doanh nghiệp đăng ký sản phẩm Còn chất lượng sản phẩm phụ thuộc vào doanh nghiệp Về cầu phụ thuộc vào phát triển kinh tế, thu nhập người dân, nhận thức người dân Để phát triển thị trường bảo hiểm, vấn đề cốt lõi thể chế phải rõ ràng, không văn quy phạm pháp luật liên quan đến kinh doanh bảo hiểm mà văn liên quan, ứng xử quan quản lý nhà nước Chính phủ ban hành Nghị định 45 46 liên quan đến vấn đề này, tới Bộ Tài tiếp tục ban hành thông tư hướng dẫn 1.3 NGÀNH BẢO HIỂM VIỆT NAM 1.3.1 Trên đường phát triển Kể từ năm 1993, thời điểm Việt Nam bắt đầu mở cửa thị trường bảo hiểm hết năm 2006, ngành bảo hiểm Việt Nam có bước tiến dài Từ chỗ có Bảo Việt, đến nay, thị trường Việt Nam có 30 doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động tất lĩnh vực bao gồm bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ, tái bảo hiểm môi giới bảo hiểm Đây phát triển vượt bậc Tuy nhiên, với sách mở cửa khác nên thị trường bảo hiểm Việt Nam phân chia chênh lệch Ở lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, Việt Nam chưa mở cửa nên doanh nghiệp bảo hiểm nước chiếm đến 95% thị phần, doanh nghiệp bảo hiểm nước chiếm đến 62,5% thị phần bảo hiểm nhân thọ Với 800 sản phẩm loại, nguồn thu chủ yếu ngành từ phí bảo hiểm Mức tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm ngành từ 1993 đến 2004 38%/năm Đóng góp doanh thu phí bảo hiểm vào GDP có tăng trưởng đáng kể Từ 0,37% năm 1993 tăng lên 2,13% vào cuối năm 2006 Tổng số tiền bồi thường bảo hiểm cho tổ chức kinh tế dân cư từ năm 2000 - 2005 đạt 12.300 tỉ đồng Dù có tăng trưởng cao, tỉ lệ đóng góp phí bảo hiểm vào GDP Việt Nam nhỏ so sánh với nước khu vực luan van, khoa luan of 66 Trang tai lieu, document6 66 BảoofHiểm Nhóm Một vấn đề khác cần quan tâm cho dù thị trường phát triển nhanh không cân xứng công ty, thành phần kinh tế Mức độ tập trung thị trường cao lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, có tượng độc quyền nhóm số doanh nghiệp bảo hiểm chuyên sâu ngành dầu khí, xăng dầu, bưu viễn thông Qui mô vốn doanh nghiệp bảo hiểm nước hạn chế Phương thức cạnh tranh chủ yếu giảm phí khai thác thị trường thơng qua mối quan hệ Bảo hiểm dịch vụ tài chính, vừa bảo vệ kinh tế trước rủi ro thiên tai, tai nạn, cố bất ngờ, vừa kênh thu hút nguồn vốn trung dài hạn đầu tư trở lại để phát triển kinh tế Các doanh nghiệp bảo hiểm việc kinh doanh bảo hiểm phép đầu tư từ vốn chủ sở hữu quỹ dự phòng nghiệp vụ vào lĩnh vực: trái phiếu, cổ phiếu, liên doanh, bất động sản cho vay Chính vậy, hoạt động kinh doanh bảo hiểm mang tính đặc thù, có nhạy cảm cao thuộc loại kinh doanh có điều kiện Việc cấp phép hoạt động cho doanh nghiệp bảo hiểm nước nước hoạt động thị trường bảo hiểm Việt Nam phải ln coi trọng kiểm sốt lực tài chính, mức độ an tồn tài lực chun mơn Tuy vậy, q trình mở cửa thị trường bảo hiểm khơng mà phải kiểm soát chặt chẽ khắt khe Ngược lại, thời gian qua, thị trường bảo hiểm Việt Nam đánh giá có tốc độ hội nhập nhanh, tăng trưởng cao Thị trường bảo hiểm có lộ trình mở cửa nhanh: 16/30 doanh nghiệp có vốn nước ngồi 9/22 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 7/8 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Doanh nghiệp bảo hiểm có vốn nước ngồi Việt Nam góp phần gián tiếp phát triển FDI, cung cấp thêm nhiều sản phẩm bảo hiểm tăng lựa chọn cho khách hàng tăng doanh thu bảo hiểm toàn thị trường Thị trường bảo hiểm Việt Nam có 30 doanh nghiệp bảo hiểm tám doanh nghiệp môi giới bảo hiểm hoạt động tạo ba phân đoạn thị trường: Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ môi giới bảo hiểm, vừa hợp tác vừa cạnh tranh gay gắt với để phát triển luan van, khoa luan of 66 Trang tai lieu, document7 66 BảoofHiểm Nhóm Số lượng sản phẩm bảo hiểm ngày tăng, có 700 sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, 100 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ để khách hàng lựa chọn, phát triển nhanh kênh phân phối sản phẩm (tám cơng ty mơi giới, 100 nghìn đại lý bảo hiểm nhân thọ, 50 nghìn đại lý bảo hiểm phi nhân thọ) tuyên truyền giới thiệu doanh nghiệp bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm, đưa sản phẩm bảo hiểm đến tận tay người tiêu dùng Năng lực tài doanh nghiệp bảo hiểm nâng lên rõ rệt: 90% số doanh nghiệp bảo hiểm có vốn chủ sở hữu cao gấp nhiều lần vốn pháp định Các quỹ dự phòng nghiệp vụ, tổng tài sản đầu tư vào kinh tế tăng nhanh, ln bảo đảm khả tốn doanh nghiệp bảo hiểm Tạo số sản phẩm bảo hiểm bắt buộc bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, bảo hiểm bắt buộc người kinh doanh vận tải thủy nội địa, bảo hiểm bắt buộc cháy nổ, bảo hiểm bắt buộc người Việt Nam du lịch lữ hành quốc tế, bảo hiểm bắt buộc xây dựng lắp đặt, bảo hiểm bắt buộc người sử dụng lao động hợp đồng xây dựng, bảo hiểm bắt buộc số ngành nghề đặc thù ngành bảo hiểm Theo cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam, doanh nghiệp bảo hiểm nước phép cung cấp vào Việt Nam dịch vụ bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm có vốn nước ngồi người nước ngồi Việt Nam Ngồi ra, họ cịn cung cấp dịch vụ tái bảo hiểm, vận tải quốc tế, môi giới bảo hiểm, tư vấn, tính tốn, đánh giá rủi ro giải bồi thường cho thị trường bảo hiểm Việt Nam Doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nước không kinh doanh dịch vụ bảo hiểm bắt buộc ngày 1-12008, bãi bỏ hạn chế Theo cam kết nêu hiểu doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh bảo hiểm nhân thọ không bị hạn chế đối xử quốc gia (doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam làm họ làm Doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nước bị hạn chế sản phẩm bảo hiểm bắt buộc đến 1-1-2008, thực tế doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam hưởng lợi khơng nhiều có sản phẩm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, sản phẩm bảo hiểm bắt buộc người kinh doanh vận tải hành khách luan van, khoa luan of 66 Trang tai lieu, document8 66 BảoofHiểm Nhóm hàng dễ cháy dễ nổ đường thủy nội địa Các sản phẩm bảo hiểm bắt buộc khác cháy nổ, người Việt Nam du lịch lữ hành quốc tế, xây dựng - lắp đặt, người sử dụng lao động hợp đồng xây dựng, cơng trình dầu khí, cơng trình dễ gây nguy hiểm đến an ninh cộng đồng môi trường chuẩn bị dự thảo ban hành, có thực vào nửa cuối năm 2007 Ðiều đáng lo ngại là, doanh nghiệp bảo hiểm nước không cần thành lập doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam vươn cánh tay vào khai thác thị trường bảo hiểm Việt Nam theo cam kết WTO Ðể nâng cao lực cạnh tranh, hội nhập hợp tác doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp nước cần tăng cường trang bị ứng dụng công nghệ thông tin quản lý hợp đồng bảo hiểm, khách hàng tham gia bảo hiểm, rủi ro đối tượng bảo hiểm, giám định giải bồi thường tiến tới thương mại điện tử bán hàng qua mạng Phát triển nhiều sản phẩm sản phẩm bảo hiểm truyền thống cần tập trung phát triển sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, y tế chất lượng cao, bảo hiểm trách nhiệm (trách nhiệm nghề nghiệp, trách nhiệm sản phẩm, trách nhiệm pháp lý ) sản phẩm phục vụ phát triển nông thôn Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cần tăng thêm sản phẩm liên kết đầu tư, bảo hiểm hưu trí chăm sóc y tế Phát triển kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua đại lý môi giới bảo hiểm với tinh giảm biên chế cán bảo hiểm khai thác trực tiếp Ðào tạo phát triển nguồn nhân lực, có chế độ sách hợp lý để giữ đội ngũ cán bảo hiểm chuyên nghiệp Tạo nhiều dịch vụ gia tăng việc bảo hiểm khám, chữa bệnh sở y tế bác sĩ tiếng theo giá ưu đãi, sửa chữa xe (không thuộc trách nhiệm bồi thường bảo hiểm) sở uy tín giảm giá Làm vậy, doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam chứng minh rằng, việc mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam phục vụ tốt hơn, bảo đảm quyền lợi tốt so với mua bảo hiểm hãng bảo hiểm khơng có mặt Việt Nam Ðiều hướng luan van, khoa luan of 66 Trang tai lieu, document9 66 BảoofHiểm Nhóm lựa chọn khách hàng tới doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Việt Nam 1.3.2 Hoạt động đầu tư nhiều hạn chế Đến cuối năm 2006, tổng đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm trở lại kinh tế 34.400 tỉ đồng, chiếm 4,07% GDP có tốc độ tăng đáng kể so với năm 2001, số 1,06% GDP Đầu tư chủ yếu doanh nghiệp bảo hiểm trái phiếu phủ, tiền gửi ngân hàng Phần cịn lại góp vốn liên doanh, đầu tư chứng khoán đầu tư trực tiếp vào sở hạ tầng, phát triển sản xuất kinh doanh phục vụ đời sống Tổ chức hoạt động đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm chưa thể tính chun nghiệp Hiện nay, có doanh nghiệp bảo hiểm thành lập công ty quản lý quỹ doanh nghiệp bảo hiểm niêm yết thị trường chứng khoán Điều làm giảm khả huy động vốn doanh nghiệp bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm chưa thể cho vay vốn trực tiếp mạnh dạn đầu tư vào lĩnh vực bất động sản, cổ phiếu thiếu vắng quy định cụ thể từ quan chức Do vậy, hiệu đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm chưa cao 1.3.3 Mục tiêu phấn đấu – đường dài Mục tiêu đến năm 2010, đường cịn dài, Có lẽ chiến lược lập thị trường bảo hiểm thời điểm hoàng kim, với mức tăng trưởng gần 50% năm, người lạc quan nên đưa mục tiêu “Tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng bình qn khoảng 24%/năm; đó, bảo hiểm phi nhân thọ tăng khoảng 16,5%/năm bảo hiểm nhân thọ tăng khoảng 28%/năm Tỷ trọng doanh thu phí tồn ngành bảo hiểm so với GDP 2,5% năm 2005 4,2% năm 2010, tổng dự phòng nghiệp vụ doanh nghiệp bảo hiểm tăng khoảng 12 lần; tổng vốn đầu tư trở lại kinh tế tăng khoảng 14 lần so với năm 2002” Tuy nhiên, sau đó, ngành bảo hiểm (nhất bảo hiểm nhân thọ) bắt đầu rơi vào trạng thái bão hòa, mà ba năm gần đây, tốc độ tăng số thu phí luan van, khoa luan of 66 Trang tai lieu, document10 of 66 Bảo Hiểm Nhóm bảo hiểm chậm lại, với mức bình quân hàng năm 16% Điều dẫn đến kết cuối năm 2006, doanh thu bảo hiểm 2,13% GDP, tổng đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm trở lại kinh tế 34.400 tỉ đồng, 4,07% GDP Như vậy, kế hoạch đến năm 2005 không đạt Để đạt mục tiêu đến năm 2010, hàng năm, tốc độ tăng trưởng số thu phí ngành bảo hiểm Việt Nam phải đạt bình quân 41% tốc độ tăng trưởng vốn đầu tư trở lại kinh tế phải đạt bình quân 42% Nếu trì tốc độ tăng trưởng 24% năm đến năm 2010, doanh thu bảo hiểm 3,3% GDP 1.4 BẢO HIỂM VIỆT NAM TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP 1.4.1 Những bất cập mà doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam gặp Ngành bảo hiểm ngành kinh doanh đặc thù có chu trình tính chi phí ngược, tức thu trước chi phí sau Bộ Tài ban hành chế độ hạch toán kế toán riêng cho DN có nhiều thay đổi, với bối cảnh hội nhập thay đổi chưa đáp ứng nhu cầu Đặc biệt, vấn đề liên quan tới doanh nghiệp nước như: báo cáo kế tốn, thưởng thu phí, thưởng khơng khiếu nại hay giảm phí cho đối tượng nhiều năm tham gia bảo hiểm… Ở nước bảo hiểm vài năm mà khơng có tổn thất người ta thường nghĩ tới thưởng cho doanh nghiệp này, họ tạo lợi ích, nên họ phép thưởng Cịn Việt Nam nay, theo Thơng tư số 155 Thách thức lớn cơng nghệ thông tin Bởi để phát triển mạnh lĩnh vực bảo hiểm, cần phải có hệ thống cơng nghệ thơng tin hồn chỉnh phục vụ cho q trình khai thác quản lý nội địa Nếu có hệ thống cơng nghệ thơng tin đại hồn chỉnh, hỗ trợ nhiều cho DN mặt thời gian, độ xác việc tra cứu khách hàng, đối tượng bảo hiểm hay công tác hạch toán kế toán, đặc biệt khâu bồi thường: DN khơng phải đối chiếu, tìm giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy thông báo tai nạn, giấy đăng kiểm cả, mà cần bật máy có hết Cịn làm thủ cơng hàng để soi chữ, máy tính luan van, khoa luan 10 of 66 Trang 10 tai lieu, document14 of 66 Bảo Hiểm Nhóm chốt có ảnh hưởng lớn đến thị trường tài nói chung thị trường bảo hiểm Việt Nam nói riêng Những tháng cuối năm 2008, khủng hoảng tài tồn cầu bùng phát mạnh mẽ, buộc công ty bảo hiểm lớn giới AIG rơi vào nguy khả toán trầm trọng Công ty bảo hiểm nhân thọ Ya-ma-moto Nhật Bản không cứu nguy phải nộp đơn xin phá sản vào ngày 10-10-2008 Ủy ban Giám sát Bảo hiểm trợ cấp nghề nghiệp châu Âu sát theo dõi chặt chẽ diễn biến tình hình thị trường, 2.1.2 Tốc độ tăng trưởng thị trường bảo hiểm chậm lại Đối với DN bảo hiểm PNT, nhìn chung nghiệp vụ bảo hiểm có doanh thu lớn chiếm tỉ trọng cao có tốc độ tăng trưởng chậm lại so với kì 2008 Các doanh nghiệp bảo hiểm có doanh thu cao chiếm thị phần lớn có tốc độ tăng trưởng âm so với kì Bảo Việt, Bảo Minh, PJICO Điều phần phản ánh khó khăn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ giai đoạn đầu năm 2009 Ở mảng bảo hiểm nhân thọ, DN nỗ lực tuyên truyền, giải thích, trợ giúp khách hàng để tiếp tục trì hợp đồng bảo hiểm Đặc biệt doanh nghiệp đưa nhiều sản phẩm bảo hiểm với số tiền bảo hiểm tích lũy lớn, bảo tức cao mức độ bảo vệ rủi ro cho người tham gia bảo hiểm tốt nên tiếp tục khai thác nhiều hợp đồng bảo hiểm, tạo doanh thu 2.514 tỉ đồng tăng 7% so với năm 2008 Đây kết đáng khích lệ bối cảnh khó khăn chung đất nước giới Rõ ràng chuyển hướng sản phẩm có lớp bảo vệ cao đa dạng tạo hướng tích cực thị trường BHNT Việt Nam hồn cảnh khó khăn chung kinh tế tác động tới hoạt động chi tiêu hộ gia đình Thứ nhất, vốn đầu tư xã hội, vốn FDI vốn ODA có dấu hiệu chững lại Số dự án FDI đăng ký tháng 10-2008 68 dự án, với tổng số vốn 2,02 tỉ USD, thấp nhiều so với tháng đầu năm Khả giải ngân vốn FDI vốn ODA năm 2008 chịu ảnh hưởng đáng kể khủng hoảng Bên cạnh đó, tình hình lạm phát diễn biến phức tạp nên có 1.600 dự án bị hoãn lại cắt bỏ Nhiều dự án lớn, khó luan van, khoa luan 14 of 66 Trang 14 tai lieu, document15 of 66 Bảo Hiểm Nhóm khăn vốn, không bảo đảm tiến độ, thời gian hoàn thành dự án bị kéo dài Thực trạng ảnh hưởng trực tiếp đến khả khai thác để tăng doanh thu phí bảo hiểm, đến cơng tác quản lý rủi ro doanh nghiệp bảo hiểm loạt nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu như: bảo hiểm xây dựng xây lắp, bảo hiểm thiết bị máy móc, bảo hiểm hỏa hoạn bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, Thứ hai, khủng hoảng ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động xuất nước ta sang thị trường Mỹ, Nhật Bản nước châu Âu Ngay từ tháng đầu năm 2008, xuất xu hướng giảm tốc độ xuất sang Mỹ - thị trường xuất lớn Việt Nam Do nhu cầu tiêu dùng Mỹ đà suy giảm mạnh suy thoái kinh tế, nên năm 2008, tốc độ tăng kim ngạch xuất sang nước đạt xấp xỉ 17%, thấp nhiều so với mức 26,7% năm 2007 Tỷ trọng xuất vào thị trường Mỹ Việt Nam giảm từ 20,7% năm 2007 xuống 17,7% năm 2008 Tương tự, vào thị trường EU giảm từ 18% xuống 16,5% Hiện tượng ảnh hưởng đáng kể đến doanh thu phí bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển, bảo hiểm tàu thủy trách nhiệm dân chủ tàu, … Thứ ba, hệ lụy khủng hoảng mà mức thu nhập thực tế người dân giới nói chung, người dân Việt Nam nói riêng, giảm mặt tương đối tuyệt đối Từ đó, buộc người dân phải thắt chặt chi tiêu Lượng khách du lịch quốc tế đến Việt Nam khách du lịch người Việt Nam có xu hướng giảm tương đối Hiện tượng tác động trực tiếp đến nhu cầu tham gia bảo hiểm tai nạn sức khỏe, bảo hiểm du lịch loại hình bảo hiểm nhân thọ nói chung Ngồi ra, có lượng đáng kể khách hàng tham gia bảo hiểm, tham gia loại hình bảo hiểm nhân thọ, xin hủy bỏ hợp đồng, lo ngại tình trạng lạm phát ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi họ Điều đồng nghĩa với việc doanh thu phí bảo hiểm người doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động kinh doanh thị trường bị giảm đi, cho dù năm 2008 giảm cách tương đối, chưa đáng kể luan van, khoa luan 15 of 66 Trang 15 tai lieu, document16 of 66 Bảo Hiểm Nhóm Thứ tư, khủng hoảng tài giới chưa ảnh hưởng nghiêm trọng đến hệ thống ngân hàng Việt Nam, song số tác động gián tiếp đáng kể, ảnh hưởng đến tỷ giá lãi suất, đến tình trạng nợ xấu ngân hàng Thị trường chứng khoán Việt Nam từ đầu năm đến liên tục bị sụt giảm Chỉ số chứng khốn VN-Index có lúc lập đáy 300 điểm xuất số nhà đầu tư nước rút vốn khỏi thị trường Tình trạng gây tâm lý hoang mang khơng cho nhà đầu tư nói chung, mà ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến kết hiệu đầu tư quỹ nhàn rỗi doanh nghiệp bảo hiểm Kéo theo đó, thị trường bất động sản bị đóng băng, doanh nghiệp, tập đoàn kinh tế mà doanh nghiệp bảo hiểm góp vốn liên doanh với họ làm ăn gặp khó khăn ảnh hưởng khơng nhỏ đến lợi nhuận thu nhà bảo hiểm Thứ năm, kinh tế toàn cầu bị suy giảm làm gia tăng phí bảo hiểm hầu hết nghiệp vụ bảo hiểm, như: phí bảo hiểm trách nhiệm lãnh đạo doanh nghiệp (D&O), phí bảo hiểm lỗi bỏ sót (E&O), phí bảo hiểm kỹ thuật, Theo ơng Đa-vít Bờ-rét-phót (David Bradford), Phó Chủ tịch tập đồn Advisen, đến lúc có đủ điều kiện để thị trường bảo hiểm chuyển sang giai đoạn tăng phí Cơng ty tái bảo hiểm Munich Re Đức vừa công bố rằng, họ áp dụng mức tăng phí bảo hiểm lên hai số vào năm 2009 Tình hình ảnh hưởng lớn đến khả thu xếp tái bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Bởi muốn tái bảo hiểm đi, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam buộc phải tăng phí bảo hiểm gốc, mà điều vơ khó khăn khủng hoảng tài có xu hướng diễn biến phức tạp Ngoài ra, theo quy luật chung lĩnh vực bảo hiểm, kinh tế bị suy thoái, bị khủng hoảng, doanh nghiệp, cá nhân làm ăn ngày khó khăn, tượng khiếu nại đòi bồi thường tượng trục lợi bảo hiểm lại diễn phổ biến phức tạp Các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam trường hợp ngoại lệ 2.1.3 Doanh nghiệp bảo hiểm bối cảnh Có thể nói việc khai thác bảo hiểm năm 2009 - 2010 khó khăn từ trước đến Do mặt, DNBH phải chung tay tháo gỡ khó luan van, khoa luan 16 of 66 Trang 16 tai lieu, document17 of 66 Bảo Hiểm Nhóm khăn với sở sản xuất kinh doanh, làm cho sở sản xuất kinh doanh hiểu rõ việc tham gia bảo hiểm gắn liền với sống họ rủi ro sẵn sàng ập đến lúc Nếu rủi ro xảy ra, sở sản xuất kinh doanh khó khăn trở nên khó khăn thêm, chí đến bờ vực phá sản Vậy để sở sản xuất tham gia bảo hiểm cho rủi ro thiên tai, tai nạn, thảm họa rình rập? Trước mắt, DNBH phải nghiên cứu đưa sản phẩm bảo hiểm cho rủi ro tất yếu hay xảy xảy gây tổn thất lớn cho sở sản xuất kinh doanh để mức phí phù hợp với khả tài có sở Hoặc thay thời hạn bảo hiểm năm chia làm nhiều kỳ nộp phí hay nhiều hợp đồng bảo hiểm ngắn hạn liên tục có thời gian năm Thứ hai DNBH cần rà sốt, cắt giảm chi phí khơng cần thiết, xây dựng định mức chi phí hợp lý cho sản phẩm bảo hiểm, cho chi nhánh đơn vị thành viên; xem xét chi phí khuyến mại, quảng cáo, hỗ trợ đại lý không mang lại hiệu quả; xây dựng chế trả lương, hoa hồng đại lý gắn với hiệu kinh doanh đơn vị 2.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG SỨC CẠNH TRANH CỦA CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP 2.2.1 Đánh giá kết hoạt động thị trường bảo hiểm Việt Nam 2.2.1.1 Thị trường bảo hiểm Việt Nam sau 10 năm hoạt động đạt số thành tựu sau: - Góp phần trì phát triển ổn định kinh tế - xã hội - Phạm vi, quy mô thị trường bảo hiểm mở rộng - Thị trường bảo hiểm bước hội nhập quốc tế - Quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm nâng cao 2.2.1.2 Bên cạnh đó, thị trường Bảo hiểm Việt Nam số tồn như: - Quy mơ thị trường bảo hiểm cịn nhỏ - Vai trò bảo hiểm kinh tế - xã hội hạn chế luan van, khoa luan 17 of 66 Trang 17 tai lieu, document18 of 66 Bảo Hiểm Nhóm - Hoạt động tái bảo hiểm cịn dựa vào chế độ bắt buộc - Hiệu hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm cịn thấp - Mơi trường cạnh tranh chưa lành mạnh - Hoạt động môi giới chưa phát triển, chất lượng đại lý bảo hiểm chưa cao - Văn pháp quy thiếu chưa đồng (Luật Cạnh tranh chưa ban hành) 2.2.2 Tình hình đầu tư vốn cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ Nhà nước Ngành kinh doanh bảo hiểm không giống ngành sản xuất kinh doanh khác Khi hợp đồng bảo hiểm ký kết, nhà kinh doanh bảo hiểm tiến hành thu phí trước khách hàng Sau - cam kết thơng qua hợp đồng bảo hiểm, công ty thực trách nhiệm khách hàng Chính lẽ ấy, người ta cịn gọi kinh doanh bảo hiểm có “chu trình sản xuất ngược” Nói cách khác, với hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm phải quản lý nguồn vốn lớn ổn định Đây nguồn gốc hình thành nguồn vốn nhàn rỗi, hay gọi quỹ dự phịng nghiệp vụ cơng ty bảo hiểm Pháp luật cho phép công ty bảo hiểm sử dụng nguồn quỹ dự phòng để đầu tư Việc đầu tư nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp bảo hiểm vừa quyền lợi, đồng thời trách nhiệm công ty bảo hiểm Theo xu hướng, kết kinh doanh công ty bảo hiểm lợi nhuận hoạt động mang lại, mà chủ yếu kết hoạt động đầu tư tài Trong tình hình kinh doanh cạnh tranh ngày gay gắt, công ty sử dụng đồng vốn có hiệu đạt mức sinh lời cao có ảnh hướng tích cực đến kết hoạt động kinh doanh toàn công ty Kết đảm bảo cho công ty có lợi nhuận để trích đủ quỹ dự phịng nghiệp vụ dự trữ tài theo quy định luật pháp, ổn định thu nhập cán nhân viên Khi nghiên cứu số liệu tình hình đầu tư vốn doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, ta thấy số thực trạng sau: luan van, khoa luan 18 of 66 Trang 18 tai lieu, document19 of 66 Bảo Hiểm Nhóm - Về cấu xu hướng đầu tư + Đầu tư hình thức gửi tiền cịn chiếm tỷ lệ cao +Tỷ trọng nguồn vốn đầu tư ngắn hạn tổng vốn đầu tư cao - Về quy mô đầu tư: Quy mơ đầu tư DNBH cịn nhỏ - Về hiệu đầu tư: Hiệu đầu tư khiêm tốn DNBH đầu tư chủ yếu hình thức gián tiếp gửi tiền ngân hàng - Về trình độ chun mơn lĩnh vực đầu tư : Nhìn chung doanh nghiệp bảo hiểm: +Chưa chuyên mơn hóa cao đầu tư +Chưa đánh giá vai trị to lớn cơng tác đầu tư bảo hiểm Bốn thực trạng có mối quan hệ với Do quy mơ đầu tư cịn nhỏ, trình độ chun mơn lĩnh vực đầu tư chưa cao dẫn đến doanh nghiệp tập trung đầu tư hình thức gián tiếp gửi tiền vào ngân hàng để có độ an tồn cao Từ dẫn đến hiệu đầu tư vốn thấp 2.2.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Muốn đạt mức lợi nhuận cao doanh nghiệp bảo hiểm cần phải quan tâm đến việc nâng cao hiệu huy động đầu tư vốn lĩnh vực: - Nâng cao hiệu huy động vốn từ bên - Nâng cao hiệu huy động vốn nội doanh nghiệp - Nâng cao hiệu việc sử dụng vốn Tất giải pháp áp dụng phải tác động vào lĩnh vực Chúng ta đề cập giải pháp tầm vĩ mô giải pháp doanh nghiệp a) Nhóm Các giải pháp tầm vĩ mơ - Về chế sách + Tiếp tục hồn thiện chế, sách, hành lang môi trường pháp lý luan van, khoa luan 19 of 66 Trang 19 tai lieu, document20 of 66 Bảo Hiểm Nhóm + Cần sớm nghiên cứu ban hành Luật cạnh tranh để hạn chế tình trạng cạnh tranh không lành mạnh đơn vị + Nhà nước có sách khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm + Phát triển mạng lưới bảo hiểm chuyên nghiệp, môi giới bảo hiểm kênh phân phối khác + Khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm đại hố cơng nghệ thơng tin + Thực ưu đãi thuế thu nhập từ hoạt động đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm + Phát hành thêm trái phiếu phủ - Tăng cường vai trị quản lý Nhà nước + Đổi phương thức nâng cao lực quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm + Kiện toàn máy tổ chức Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam + Sắp xếp lại doanh nghiệp bảo hiểm nước có + Khuyến khích doanh nghiệp nhà nước mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh, kể thị trường khu vực quốc tế b) Nhóm 2: Các giải pháp doanh nghiệp bảo hiểm, bao gồm lĩnh vực : Lĩnh vực 1: Nâng cao hiệu huy động vốn - Nâng cao hiệu huy động vốn từ bên + Nâng cao lực thị trường doanh nghiệp bảo hiểm: Doanh nghiệp phải phát huy tiềm năng, huy động cao đối tượng tham gia bảo hiểm nhằm nâng cao doanh thu-cơ sở cho nguồn vốn đầu tư doanh nghiệp, Nhà nước doanh nghiệp phải biện pháp nâng cao lực kinh doanh bảo hiểm thị trường Giải pháp đặc biệt quan trọng doanh nghiệp nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng + Đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm: Nhà nước khuyến khích doanh nghiệp nghiên cứu triển khai sản phẩm bảo hiểm mới, đặc biệt sản phẩm bảo hiểm phục vụ chương trình luan van, khoa luan 20 of 66 Trang 20 tai lieu, document21 of 66 Bảo Hiểm Nhóm phát triển nơng, lâm, ngư nghiệp Phấn đấu tương lai gần hộ gia đình nước phải tham gia loại sản phẩm bảo hiểm Tiến đến cá nhân thành phố lớn phải chọn cho loại sản phẩm bảo hiểm Còn tổ chức, doanh nghiệp xem bảo hiểm cơng tác thiếu lập kế hoạch hàng năm cho + Sắp xếp lại doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước: Hiện có doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước hoạt động thị trường Tuy doanh nghiệp mạnh riêng, kinh doanh doanh nghiệp cịn cạnh tranh khơng lành mạnh lẫn nhau, làm suy yếu lẫn thông qua việc hạ phí bảo hiểm, tăng chi hoa hồng khoản chi phí khác Vì doanh nghiệp tốn chi phí cho dịch vụ Để doanh nghiệp nhà nước mạnh cần phải có xếp lại, nâng cao sức mạnh hạn chế chi phí cạnh tranh khơng cần thiết + Kích thích nhu cầu tham gia bảo hiểm: Tăng cường tuyên truyền quảng cáo, thực hai cấp độ Về phía Nhà nước, quan quản lý bảo hiểm, Hiệp hội bảo hiểm doanh nghiệp Phát triển kênh phân phối (môi giới đại lý chuyên nghiệp) - Nâng cao hiệu huy động vốn doanh nghiệp + Biện pháp giảm số dư nhàn rỗi: Doanh nghiệp nên khuyến khích thành viên chuyển tiền công ty để đầu tư như: Chấn chỉnh việc chấp hành quy chế tài quản lý số dư; Kiểm tra, đôn đốc thường xuyên việc toán ấn đại lý + Quản lý nợ phí bảo hiểm hiệu biện pháp: Thành lập Ban quản lý công nợ công ty + Phối hợp hiệu với hệ thống NH thông qua lĩnh vực : Sử dụng dịch vụ thu tiền hộ hệ thống ngân hang; Khuyến khích tốn qua ngân hang; Sử dụng dịch vụ chuyển tiền tự động ngân hàng - Quản lý tốt tình hình luân chuyển vốn lưu động, cách: + Lập kế hoạch sử dụng ấn hợp lý + Giảm thiểu loại vật tư, hàng hoá tồn kho luan van, khoa luan 21 of 66 Trang 21 tai lieu, document22 of 66 Bảo Hiểm Nhóm Lĩnh vực 2: Nâng cao hiệu công tác đầu lư - Doanh nghiệp cần phải xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp: Vì chiến lược đầu tư đắn có tác dụng làm tăng khả mang lại lợi nhuận đồng người bảo hiểm, nâng cao phúc lợi xã hội - Về biện pháp nâng cao tính chuyên nghiệp đầu tư: + Doanh nghiệp trọng nâng cao trình độ đội ngũ cán chuyên nghiệp, am hiểu thị trường tài đầu tư tài + Mỗi cơng ty bảo hiểm nên thành lập công ty đầu tư để nâng cao vai trị, trách nhiệm cơng tác đầu tư - Về đa dạng hóa hình thức đầu tư + Giải pháp trước mắt: doanh nghiệp nên ưu tiên cho hình thức đầu tư có nhiều ưu điểm độ an tồn, tính khoản hiệu suất sinh lời gửi tiền tổ chức tín dụng + Chuẩn bị cho tương lai: Các chuyên viên thực cơng tác đầu tư phải tích cực tìm hiểu mơi trường đầu tư tích lũy kiến thức đầu tư kinh doanh lĩnh vực, kinh doanh thị trường chứng khoán từ -Áp dụng tiến khoa học công nghệ công nghệ: Nhất công nghệ thông tin lĩnh vực đầu tư, sở thực chiến lược đầu tư phát triển công nghệ tồn hệ thống Tóm lại, mục tiêu quan trọng để thành công việc cạnh tranh công ty phải làm tăng giá trị cơng ty thị trường Một cơng ty có nguồn vốn dồi dào, quỹ dự trữ trích đầy đủ đặn hàng năm, doanh số hiệu ngày phát triển mục tiêu chung tất công ty Đây tảng vững cho phát triển bền vững quốc gia, đảm bảo cho kinh tế quốc gia có nhiều lợi cạnh tranh trênthị trường, tình hình hội nhập tới Cũng quốc gia khác, Việt Nam tiến hành hoạt động kinh doanh bảo hiểm phạm vi nước Việc hội nhập tất yếu khách quan Dĩ nhiên trình bên cạnh nhiều hội mở ra, Việt Nam phải luan van, khoa luan 22 of 66 Trang 22 tai lieu, document23 of 66 Bảo Hiểm Nhóm chuẩn bị tinh thần để sẵn sàng đương đầu với khó khăn, thách thức Để có đủ khả cạnh tranh, doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước phải đổi hoàn thiện nhiều lĩnh vực Một lĩnh vực coi tiên củng cố tăng cường lực tài Do phải xác định vị Vai trị công ty bảo hiểm Việt Nam - cơng ty mà hoạt động giữ vai trò chủ đạo kinh tế Để xác lập vị này, phải có nguồn tài mạnh, trình độ sử dụng vốn khoa học, hiệu Có nhiều biện pháp để làm tăng giá trị công ty, biện pháp đặc biệt quan trọng bỏ qua việc nghiên cứu huy động tối đa đầu tư có hiệu nguồn vốn huy động 3.1 CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM VIỆT NAM 3.1.1 Mục tiêu Phát triển thị trường bảo hiểm toàn diện, an toàn lành mạnh nhằm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm kinh tế dân cư; bảo đảm cho tổ chức, cá nhân thụ hưởng sản phẩm bảo hiểm đạt tiêu chuẩn quốc tế; thu hút nguồn lực nước nước cho đầu tư phát triển kinh tế - xã hội; nâng cao lực tài chính, kinh doanh doanh nghiệp hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đáp ứng yêu cầu cạnh tranh hội nhập quốc tế Nhà nước quản lý, giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam phù hợp với nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế 3.1.2 Một số tiêu chủ yếu - Tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng bình qn khoảng 24%/năm; đó, bảo hiểm phi nhân thọ tăng khoảng 16,5%/năm bảo hiểm nhân thọ tăng khoảng 28%/năm Tỷ trọng doanh thu phí tồn ngành bảo hiểm so với GDP 2,5% năm 2005 4,2% năm 2010 Đến năm 2010, tổng dự phòng nghiệp vụ doanh nghiệp bảo hiểm tăng khoảng 12 lần; tổng vốn đầu tư trở lại kinh tế tăng khoảng 14 lần so với năm 2002 luan van, khoa luan 23 of 66 Trang 23 tai lieu, document24 of 66 Bảo Hiểm Nhóm - Tạo cơng ăn việc làm cho khoảng 150.000 người vào năm 2010 Nộp ngân sách nhà nước giai đoạn 2003 - 2010 tăng bình quân 20%/năm 3.1.3 Những giải pháp chủ yếu 3.1.3.1 Về chế sách - Tiếp tục hồn thiện chế, sách hoạt động kinh doanh bảo hiểm để thị trường phát triển lành mạnh, an toàn, phù hợp với yêu cầu hội nhập; bảo đảm tính chủ động tự chịu trách nhiệm doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm - Nhà nước có sách khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ, ưu tiên phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tính chất đầu tư dài hạn; khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm nghiên cứu triển khai sản phẩm bảo hiểm nông, lâm, ngư nghiệp; trọng mở rộng phạm vi hoạt động đến vùng sâu, vùng xa - Phát triển mạng lưới đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm kênh phân phối khác Đa dạng hố loại hình doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, Nhà nước không trực tiếp đầu tư thêm vốn vào lĩnh vực môi giới bảo hiểm - Doanh nghiệp bảo hiểm thành lập quỹ đầu tư, quỹ tín thác cơng ty quản lý quỹ theo qui định pháp luật Các doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngồi sử dụng phí bảo hiểm thu để đầu tư Việt Nam áp dụng chế, sách đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm nước - Nhà nước có chế, sách để doanh nghiệp bảo hiểm tự bổ sung vốn điều lệ cho phù hợp với tính chất hoạt động quy mơ kinh doanh doanh nghiệp - Khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm đại hố cơng nghệ quản lý kinh doanh, đào tạo đội ngũ cán có đủ trình độ theo chuẩn mực quốc tế, thuê chuyên gia nước nước để quản lý số lĩnh vực hoạt động theo quy định pháp luật 3.1.3.2 Về tổ chức hoạt động doanh nghiệp luan van, khoa luan 24 of 66 Trang 24 tai lieu, document25 of 66 Bảo Hiểm Nhóm - Sắp xếp doanh nghiệp bảo hiểm nước có, bảo đảm nâng cao lực kinh doanh, phát triển sản phẩm bảo hiểm, mở rộng thị phần, thị trường Các thành phần kinh tế khơng thuộc kinh tế nhà nước có đủ điều kiện theo quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm, thành lập công ty cổ phần bảo hiểm.Các doanh nghiệp nhà nước không sử dụng vốn nhà nước để thành lập doanh nghiệp bảo hiểm góp vốn thành lập cơng ty cổ phần bảo hiểm mang tính chuyên ngành - Cho phép doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi mở rộng nội dung, phạm vi hoạt động, tăng vốn điều lệ, đủ điều kiện theo quy định pháp luật - Việc cấp phép thành lập cho công ty bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngồi hoạt động Việt Nam phải phù hợp với quy mô, yêu cầu phát triển thị trường, lộ trình hội nhập cam kết quốc tế Chú trọng đến công ty bảo hiểm thuộc nước có quan hệ thương mại đầu tư với Việt Nam, cơng ty có lực tài chính, trình độ cơng nghệ, kinh nghiệm hoạt động bảo hiểm có đóng góp vào phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam - Khuyến khích doanh nghiệp nước mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh, kể thị trường bảo hiểm quốc tế khu vực, tham gia góp vốn vào công ty bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, tái bảo hiểm hoạt động thành công nước ngồi thành lập cơng ty kinh doanh bảo hiểm nước ngồi 3.1.3.3 Tăng cường vai trị quản lý Nhà nước - Đổi phương thức nâng cao lực quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tiến dần tới thực nguyên tắc chuẩn mực quản lý bảo hiểm quốc tế Nhà nước giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm thông qua hệ thống tiêu hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm kiểm tra, xử lý vi phạm theo pháp luật, không can thiệp hành vào hoạt động doanh nghiệp - Kiện toàn máy tổ chức Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam để Hiệp hội thực vai trò cầu nối doanh nghiệp bảo hiểm quan quản lý nhà nước luan van, khoa luan 25 of 66 Trang 25 tai lieu, document26 of 66 Bảo Hiểm Nhóm Điều Tổ chức thực - Giao Bộ trưởng Bộ Tài chịu trách nhiệm đạo, tổ chức thực Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm từ năm 2003 đến năm 2010 phê duyệt - Các Bộ liên quan có trách nhiệm phối hợp với Bộ Tài thực phương án xếp lại doanh nghiệp bảo hiểm trực thuộc theo quy định pháp luật hành Chiến lược phê duyệt Điều Quyết định có hiệu lực thi hành sau 15 ngày, kể từ ngày đăng Công báo Điều Các Bộ trưởng, Thủ trưởng quan ngang Bộ, Thủ trưởng quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chịu trách nhiệm thi hành Quyết định luan van, khoa luan 26 of 66 Trang 26 tai lieu, document27 of 66 Bảo Hiểm Nhóm KẾT LUẬN Sau năm gia nhập WTO, thị trường bảo hiểm nước ta có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ, sản phẩm bảo hiểm ngày đa dạng, chất lượng bảo hiểm nâng lên rõ rệt Tuy nhiên, cạnh tranh gay gắt đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm phải ln hồn thiện để tồn phát triển Để tồn phát triển, doanh nghiệp bảo hiểm cần đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, thay đổi tư quản trị, nâng cấp trình độ cơng nghệ, cơng nghệ thơng tin, tiếp tục hồn thiện khung pháp lý cho phù hợp với cam kết WTO, triển khai nhiều loại hình sản phẩm Đồng thời phải có sách linh hoạt, mềm dẻo trước diễn biến khủng hoảng tác động đến thị trường bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam có đủ khả phục vụ ngành kinh tế, tầng lớp nhân dân với việc tham gia vào nhiều hợp đồng có mức trách nhiệm lớn tới hàng tỷ USD bảo hiểm lĩnh vực hàng khơng; dầu khí; Nhà máy xi măng Chinfon, Nhà máy điện Phú Mỹ, nhà, khách sạn lớn với hàng nghìn nhà xưởng, văn phịng… Hoạt động đầu tư cơng ty tạo nguồn vốn lớn cho xã hội Các cơng ty bảo hiểm Việt Nam tích cực hợp tác, giúp đỡ có lợi Các cơng ty bảo hiểm có đồng thoả thuận khai thác bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt Đặc biệt, đời Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam đại diện cho doanh nghiệp thể bước tiến tích cực bảo hiểm ViệtNam Tuy nhiên, cần phải nhận thấy rằng, thị trường bảo hiểm Việt Nam chưa thực đáp ứng yêu cầu trình phát triển kinh tế - xã hội Năng lực hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm mơi giới bảo hiểm cịn nhiều hạn chế Việc cạnh tranh không lành mạnh DN bảo hiểm tình trạnh báo động Do cạnh tranh gay gắt, DN bảo hiểm hạ phí bảo hiểm, tăng phần trợ cấp cho đại lý, làm giảm hiệu kinh doanh Công tác giải bồi thường chưa thực tốt, chưa đảm bảo tối đa quyền lợi khách hàng gặp thiệt hại Các sản phẩm bảo hiểm luan van, khoa luan 27 of 66 Trang 27 tai lieu, document28 of 66 Bảo Hiểm Nhóm đa dạng trước, hạn chế, chưa phát triển nhiều lĩnh vực quan trọng thiên tai, nơng nghiệp, tín dụng rủi ro tài chính, hoạt động hành nghề y dược, luật sư, dịch vụ kế toán, kiểm toán… Bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt chưa thực đẩy mạnh hàng năm, nước ta, tai nạn cháy nổ gia tăng với tốc độ cao cách đáng báo động Bên cạnh yếu tố chủ quan từ cơng ty, thấy thiếu hồn thiện hệ thống văn pháp luật công tác quản lý Nhà nước ảnh hưởng không nhỏ tới phát triển lành mạnh ngành bảo hiểm luan van, khoa luan 28 of 66 Trang 28 ... CẠNH TRANH CỦA CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP 2.2.1 Đánh giá kết hoạt động thị trường bảo hiểm Việt Nam 2.2.1.1 Thị trường bảo hiểm Việt Nam sau 10 năm hoạt động đạt số... đầu tư + Đầu tư hình thức gửi tiền cịn chiếm tỷ lệ cao +Tỷ trọng nguồn vốn đầu tư ngắn hạn tổng vốn đầu tư cao - Về quy mô đầu tư: Quy mơ đầu tư DNBH cịn nhỏ - Về hiệu đầu tư: Hiệu đầu tư khiêm... tồn cao Từ dẫn đến hiệu đầu tư vốn thấp 2.2.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam Muốn đạt mức lợi nhuận cao doanh nghiệp bảo hiểm cần phải quan tâm đến việc nâng