Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh đông anh

LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Nền kinh tế nước ta vận hành theo chế thị trường định hướng Xã hội Chủ nghĩa Đảng, Nhà nước nhân dân ta đoàn kết phấn đấu cho nghiệp CNH-HĐH đất nước để đưa nước ta trở thành nước XHCN, dân giàu nước mạnh.xã hội công bằng, dân chủ, văn minh Thực mục tiêu cần phải có nguồn tài lực vững vốn đầu tư Nguồn vốn trở lên vô quan trọng cần động viên khai thác nước NHTM định chế tài quan trọng kinh tế thị trường, có chức “đi vay vay” thực nghĩa vụ trung gian tài người vay người cho vay Làm để khơi tăng nguồn vốn nhằm đáp ứng ngu cầu vay kinh tế, ln động lực thơi thúc NHTM tìm kiếm hội, giải pháp để không ngừng tăng trưởng quy mô chất lượng nguồn vốn huy động Nhằm tạo lập nguồn vốn lớn, năm qua ngành ngân hàng không ngừng thực đổi sâu sắc tổ chức hoạt động Đồng thời đáp ứng yêu cầu kinh tế, khẳng định vị ngân hàng kinh tế thị trường 11/01/2007, kinh tế Việt Nam thức gia nhập Tổ chức thương mại giới WTO Theo cam kết phải mở cửa thị trường cách sâu rộng hơn, điều tạo cho hội song tạo khơng khó khăn thách thức ngành ngân hàng nói riêng tồn kinh tế Việt Nam nói chung Việc mở rộng quy mô vốn không tạo dựng uy tín hình ảnh NHTM, tạo sức hút mạnh mẽ người gửi tiền, tạo khả mở rộng sản phẩm dịch vụ, phân tán rủi ro… mà điều kiện sống NHTM Trong thực tế Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Anh, công tác huy động vốn coi trọng quan tâm mức nên hoạt động kinh doanh đạt kết định song bên cạnh bộc lộ tồn tại, hạn chế Do cần phải nghiên cứu lý luận thực tiễn để nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng Agribank Chi nhánh Đông Anh nhằm phục vụ cơng tác cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước Đứng trước nhu cầu thực tiến đó, q trình thực tập NHNo&PTNT Đơng Anh, em chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Đông Anh” làm khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Khóa luận tập trung nghiên cứu vấn đề sau: - Hệ thống hóa vấn đề nghiệp vụ huy động vốn NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn Chi nhánh NHNo Đông Anh - Đưa số giải pháp góp phần nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn, cải thiện cấu nhằm thực mục tiêu ngân hàng Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng công tác huy động vốn NHNo Chi nhánh Đông Anh Phạm vi nghiên cứu: Chỉ giới hạn nghiên cứu hoạt động huy động vốn - NHNo chi nhánh Đông Anh, lấy số liệu, tình hình hoạt động năm 2016-2018 Phƣơng pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp: phân tích, so sánh, tổng hợp, luận giải, quy nạp… Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung khóa luận trình bày chương sau: CHƢƠNG 1:TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH ĐÔNG ANH CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH ĐÔNG ANH CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan NHTM kinh tế thị trƣờng 1.1.1 - Chức vai trò NHTM kinh tế thị trường Khái niệm ngân hàng thương mại NHTM định chế tài mà hoạt động thường xuyên chủ yếu nhận tiền gửi sử dụng số tiền vay, nghiệp vụ chiết khấu, bảo lãnh thực dịch vụ Ngân hàng khác.a - Chức ngân hàng thương mại  Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị nhận tiền gửi, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại, mang đến lợi nhuận lớn cho ngân hàng thương mại  Chức trung gian toán Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, a “Quản trị Ngân hàng thương mại” , NXB Giao thơng Vận tải (2009) khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế khơng phải giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản tốn Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức vơ hình chung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế  Chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình trung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội Ngân hàng thương mại tạo tiền phụ thuộc vào tỉ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng trung ương áp dụng nhtm ngân hàng trung ương tăng tỉ lệ lượng cung tiền vào kinh tế lớn - Vai trò NHTM  NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Trong kinh tế thị trường tổ chức, cá nhân muốn sản xuất, kinh doanh cần phải có vốn để đầu tư mua sắm tư liệu sản xuất, phương tiện để sản xuất kinh doanh…mà nhu cầu vốn doanh nghiệp, cá nhân…luôn lớn vốn tự có cần phải tìm đến nguồn vốn từ bên ngồi Mặt khác, lại có lượng vốn nhàn rỗi q trình tiết kiệm, tích luỹ cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức khác… NHTM chủ thể đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi sử dụng nguồn vốn huy động cấp vốn cho kinh tế thông qua hoạt động tín dụng NHTM trở thành chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Nhờ có hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động tín dụng Ngân hàng nên doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển  NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường Trong điều kiện kinh tế thị trường nay, hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ quy luật kinh tế như: quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh… sản xuất phải sở đáp ứng nhu cầu thị trường,thoả mãn nhu cầu thị trườngvề phương diện không chỉ: giá cả, số lượng, chất lượng mà đòi hỏi thoả mãn phương diện thời gian, địa điểm Để đáp ứng tốt nhu cầu thị trường doanh nghiệp cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố hoàn thiện cấu kinh tề, chế độ hạch tốn kinh tế mà cịn phải khơng ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa cơng nghệ vào sản xuất, tìm tịi khai thác sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất cách thích hợp Những hoạt động địi hỏi phải có lượng vốn đầu tư lớn,nhiều vượt khả doanh nghiệp Do đó, để giải khó khăn doanh nghiệp đến ngân hàng để xin vay vốn để thoả mãn nhu cầu đầu tư Thơng qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trường Nguồn vốn tín dụng ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp đóng vai trị quan trọng việc nâng cao chất lượng mặt trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trường từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh  NHTM công cụ để nhà nước điều tiêt vĩ mô kinh tế Hệ thống NHTM hoạt động có hiệu thực công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Thông qua hoạt động toán ngân hàng hệ thống, NHTM góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng cho lưu thơng.Thơng qua việc cấp tín dụng cho kinh tế NHTM thực việc dẫn dắt nguồn tiền, tập hợp phân phối vốn thị trường, điều khiển chúng cách hiệu thực thi vai trị điều tiết gián tiếp vĩ mơ.Cùng với quan khác Ngân hàng sử dụng công cụ quan trọng để nhà nước điều chỉnh phát triển kinh tế Khi nhà nước muốn phát triển ngành hay vùng kinh tế với việc sử dụng cơng cụ khác để khuyến khích NHTM sử dụng cách NHNN yêu cầu NHTM thực sách ưu đãi đầu tư, sử dụng vốn như: giảm lãi suất, kéo dài thời hạn vay, giảm điều kiện vay vốn qua hệ thống NHTM Nhà nước cấp vốn ưu đãi cho lĩnh vực định Khi kinh tế tăng trưởng q mức nhà nước thơng qua NHTW thực sách tiền tệ thắt chặt như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc để giảm khả tạo tiền từ giảm khả cấp tín dụng cho kinh tế để kinh tế phát triển ổn định vững Việc điều tiết vĩ mô kinh tế thông qua hệ thống NHTM thường đạt hiệu thời gian ngắn nên thường nhà nước sử dụng  NHTM cầu nối tài quốc gia tài quốc tế Trong kinh tế thị trường ,khi mối quan hệ hàng hoá ,tiền tệ ngày mở rộng nhu cầu giao lưu kinh tế – xã hội quốc gia giới ngày trở nên cần thiết cấp bách.Việc phát triển kinh tế quốc gia gắn liền với phát triển kinh tế giới phận cấu thành nên phát triển đó.Vì vậy, tài quốc gia phải hồ nhập với tài quốc tế NHTM với hoạt độngcủa đóng góp vai trị vơ quan trọng hồ nhập này.Với nghiệp vụ tốn , nghiệp vụ hối đoái nghiệp vụ khác NHTM tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển.Thơng qua hoạt động tốn ,kinh doanh ngoại hối quan hệ tín dụng với NHTM nước ngồi NHTM thực vai trò điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế NHTM đời ngày phát triển dựa sở sản xuất lưu thơng hàng hố phát triển kinh tế phát triển cần đến hoạt động NHTM Với vai trị quan trọng NHTM trở thành phận quan trọng kinh tế quốc dân 1.1.2 - Các nghiệp vụ NHTM Nghiệp vụ nhận tiền gửi: Đây hoạt động ngân hàng thương mại Ngân hàng nhận khoản tiền gửi khách hàng hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hình thức khác Ngân hàng nhận tiền gửi cá nhân, tổ chức doanh nghiệp Ngân hàng phải hoàn trả gốc lãi cho khách hàng đến hạn khách hàng có nhu cầu sử dụng đến rút tiền ngân hàng - Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng: Nguồn vốn huy động sau thực nghiệp vụ ngân quỹ (nghiệp vụ liên quan đến việc điều hành ngân quỹ ngân hàng nhằm trì lực tốn bình thường), sử dụng vay Nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ đặc trưng Ngân hàng Thương mại Nó tạo hình thức tín dụng ngân hàng ngân hàng tiến hành phân phối có trọng điểm nguồn vốn hình thành nghiệp vụ huy động, điều tiết vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, bổ sung vốn cho sản xuất kinh doanh Đối với ngân hàng, nghiệp vụ quan trọng nhất, sử dụng phần lớn nguồn vốn tạo thu nhập chủ yếu Dựa vào tính chất hình thức cho vay nghiệp vụ tín dụng phân thành: Căn vào mục đích:  Cho vay bất động sản: loại cho vay liên quan đến việc mua sắm xây dựng bất động sản nhà ở, đất đai  Cho vay công nghiệp thương mại: loại cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp lĩnh vực công nghiệp, thương mại dịch vụ  Cho vay nông nghiệp  Thuê mua loại khác Căn vào thời hạn cho vay  Cho vay ngắn hạn: Loại cho vay có thời hạn 12 tháng, chủ yếu sử dụng để bù đắp thiếu hụt vốn lưu động nhu cầu chi tiêu ngắn hạn doanh nghiệp  Cho vay trung hạn: Theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt năm loại cho vay có thời hạn từ đến năm Tín dụng trung hạn thường sử dụng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi thiết bị công nghệ, mở rộng sản xuất, xây dụng dự án có quy mô nhỏ với thời hạn thu hồi vốn nhanh  Cho vay dài hạn: Cho vay dài hạn loại cho vay có thời hạn 10 doanh cá thể phát triển, có sách phù hợp phát triển mạnh kinh tế tư nhân Hai là, điều hành sách tiền tệ, lãi suất, tỷ giá linh hoạt, thận trọng, phù hợp với diễn biến thị trường nước quốc tế, phối hợp hài hịa với sách tài khóa sách vĩ mơ khác nhằm kiểm sốt lạm phát, hỗ trợ sản xuất kinh doanh thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Thực lộ trình điều chỉnh giá mặt hàng Nhà nước quản lý vào thời điểm hợp lý để bảo đảm mục tiêu kiểm sốt lạm phát năm 2019 Tăng trưởng tín dụng đáp ứng yêu cầu phát triển sản xuất kinh doanh, trọng lĩnh vực ưu tiên nông nghiệp, nông thôn, công nghiệp hỗ trợ, xuất khẩu, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao, doanh nghiệp nhỏ vừa, hỗ trợ khởi nghiệp; kiểm sốt tín dụng số ngành, lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, ngăn ngừa tình trạng bong bóng bất động sản năm 2019 có biện pháp hạn chế tín dụng đen Ba là, hồn thiện mơi trường pháp lý, tháo gỡ khó khăn thực Luật Quy hoạch, Luật Đầu tư công để giải ngân kịp thời vốn đầu tư công thúc đẩy đầu tư tư nhân Nâng cao kết hoạt động mở rộng thương mại quốc tế, đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu, tăng cường xúc tiến thương mại, tìm kiếm mở rộng thị trường xuất hàng hóa, đặc biệt xuất hàng nơng, lâm, thủy sản Kiểm sốt tốt chất lượng hàng hóa, thiết bị nhập khẩu, trì cân thương mại bền vững, xây dựng hàng rào kỹ thuật phù hợp để bảo vệ sản xuất nước, thúc đẩy sản xuất phát triển Bốn là, ngành nông nghiệp cần tiếp tục thực chuyển đổi cấu trồng, vật nuôi gắn với thị trường; chuyển đổi linh hoạt diện tích đất lúa hiệu sang loại trồng ni trồng thủy sản có giá trị cao Thực giải pháp kiểm soát dịch bệnh gia súc, gia cầm, ổn định sản xuất Trước mắt tập trung triển khai liệt, đồng giải pháp phòng, chống bệnh dịch tả lợn châu Phi, lở mồm long móng lợn, xử lý dứt điểm 65 ổ dịch bệnh, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt, khơng để dịch tiếp tục lây lan, đồng thời chuẩn bị cung ứng đủ giống phục vụ tái đàn sau dịch bệnh cần có giải pháp bù đắp cho lĩnh vực chăn nuôi lợn Đối với khả dư cung cá tra xuất thời gian tới, cần khuyến cáo người nuôi tập trung nâng cao chất lượng sản phẩm, đáp ứng tốt quy định nhà nhập Năm là, khuyến khích nhu cầu tiêu dùng sản phẩm nước, tăng khả cạnh tranh hàng hóa nước hàng nhập khẩu, đẩy mạnh phát triển ngành công nghiệp chế biến, chế tạo, công nghiệp chế biến sâu, chế biến sản phẩm nông nghiệp; công nghiệp phụ trợ, sản xuất hàng tiêu dùng Tăng cường xúc tiến, quảng bá du lịch, có sách, biện pháp thu hút hiệu khách du lịch quốc tế, khách đến từ thị trường có mức chi tiêu cao, lưu trú dài ngày Việt Nam Sáu là, thực có hiệu sách an sinh xã hội Thực tốt công tác trợ giúp đột xuất, bảo đảm người dân gặp rủi ro, thiên tai hỗ trợ kịp thời, khắc phục khó khăn, ổn định sống Tăng cường công tác bảo đảm trật tự an tồn giao thơng, bảo vệ mơi trường phòng chống cháy, nổ 3.1.2 Định hướng ngân hàng Agribank chi nhánh Đông Anh Căn vào kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Đông Anh năm vừa qua có tính đến điều kiện thuận lợi khó khăn, Ngân hàng Agribank Chi nhánh Đông Anh đề mục tiêu phấn đấu năm 2019 cụ thể sau:  - Về nguồn vốn Đẩy mạnh công tác huy động vốn, mở rộng công tác tiếp thị tuyên truyền quảng bá sản phẩm huy động vốn Ngân hàng Agribank Việt Nam, quan hệ chặt chẽ với tổ chức, doanh nghiệp có nguồn thu lớn có tiền 66 nhàn rỗi ổn định khơi tăng nguồn vốn, bám sát dự án đền bù giải phóng mặt để tăng cường nguồn vốn ổn định từ dân cư - Mở rộng cơng tác phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế gắn với dịch vụ toán để tăng thêm nguồn vốn, đảm bảo nguồn vốn kinh doanh - Tiếp tục làm tốt dịch vụ chi trả kiều hối dịch vụ WESTERN UNION Agripay, chuyển kiều hối từ Malaysia, Đài Loan , để tăng cường nguồn ngoại tệ để phụ vụ nhu cầu vay ngoại tệ doanh nghiệp vừa nhỏ nhập hàng hóa - Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, đặc biệt quan tâm huy động vốn trung dài hạn Đẩy mạnh huy động vốn dân cư thu hút nguồn vốn nhàn rỗi ổn định, đặc biệt nguồn vốn đền bù giải phóng mặt - Mở rộng hoạt động toán, tăng cường mở tài khoản toán cho khách hàng để tăng nguồn vốn tạm thời tốn với lãi suất thấp, góp phần hạ thấp lãi suất bình quân đầu vào, đạt hiệu cao kinh doanh - Tăng cường tiếp cận với số tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, Cơng ty Chứng khốn độc lập, Tổ chức khác…, có nguồn vốn nhàn rỗi để liện hệ nhận vốn, đảm bảo có đủ nguồn vốn phục vụ cho kế hoạch kinh doanh năm 2019 - Tiếp tục thực chế khoán nguồn vốn đến cán Phòng Giao dịch để khơi tăng nguồn vốn, chủ động nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh năm 2019  - Về tín dụng Chất lượng tín dụng nghiệp tồn phát triển chi nhánh, đầu tư tín dụng có chọn lọc, phân loại, xếp loại khách hàng doanh 67 nghiệp vừa nhỏ, hộ sản xuất hàng hóa để xác định quy mơ hình thức đầu tư tín dụng hợp lý - Tập trung thu tốt việc hồi nợ xấu, nợ hạn, lãi hạn, lãi treo để nâng cao hiệu vốn vốn đầu tư, có vốn quay vịng tín dụng, tiếp tục giảm tỷ lệ nợ xấu - Tăng cường công tác thu hồi nợ xử lý rủi ro nhằm tăng thu nhập, đảm bảo kết tài năm 2019 giao - Tiếp tục mở rộng đầu tư tín dụng cho kinh tế hộ cho vay qua tổ tương hỗ theo nghị định 163/2006/NĐ-CP, nghị định số 41/2010/NĐ-CP phủ sách tín dụng ngân hàng phát triển nông nghiệp nông thơn - Ưu tiên vốn cho sách “Tam nơng” ; nông nghiệp, nông dân nông thôn, vốn cho vay thu mua lương thực, nông, lâm, thuỷ hải sản, xuất khẩu… - Tiếp cận đầu tư tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa có hàng hóa xuất hàng hoá trực tiếp với đối tác nước ngồi, thực số sách ưu đãi với doanh nghiệp có xuất, nhập : Chính sách tín dụng, lãi suất, phí dịch vụ, phương thức phục vụ… để thu hút nguồn vốn ngoại tệ thực đầu tư tín dụng khép kín doanh nghiệp - Thực việc phân nhóm khách hàng theo ngành sản xuất, quy mơ sản xuất, phân đoạn thị trường khách hàng để có sách đầu tư phù hợp, giảm thiểu rủi ro hoạt động kinh doanh - Thực đầy đủ quy trình nghiệp vụ tín dụng, quy định đảm bảo tiền vay đăng ký giao dịch đảm bảo theo định số 1300/QĐ/HĐQT ngày 03/12/2007 Chủ tịch HĐQT Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam 68 - Tăng cường kiểm tra kiểm sát trước, sau cho vay, tổ chức kiểm tra chéo luân chuyển địa bàn số cán tín dụng nhằm hạn chế nợ xấu phát sinh  Về công nghệ Tiếp tục phát triển phần mềm tin học, hồn thiện cơng nghệ Ngân hàng đại, tiếp tục đầu tư công nghệ mới, mua sắm máy vi tính để phục vụ hoạt động kinh doanh, đẩy mạnh việc phát triển công nghệ thông tin, gắn việc đại hố cơng nghệ Ngân hàng với phát triển sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng có hiệu  Về đào tạo Tiếp tục tổ chức đào tạo bồi dưỡng mặt nghiệp vụ cho cán đáp ứng yêu cầu kinh doanh, xây dựng quy hoạch đội ngũ cán cho lĩnh vực phù hợp với chuẩn mực quốc tế, có kế hoạch đào tạo nâng cao nghiệp vụ kiến thức hội nhập kinh tế quốc tế, tăng cường đội ngũ cán có đủ trình độ nghiệp vụ đáp ứng yêu cầu đại hoá Ngân hàng Ngân hàng tham gia hội nhập vào hệ thống tài tiền tệ khu vực quốc tế  - Về cơng tác khác Tiếp tục trì mối quan hệ chặt chẽ với Đảng, quyền địa phương cấp phối hợp với ban ngành, đoàn thể tổ chức tốt việc tuyên truyền công tác huy động vốn truyền tải vốn tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp đến với nhân dân Xã, Thị trấn - Tiếp tục tổ chức phối hợp với Cơng đồn, thường xuyên phát động phong trào thi đua gắn với quyền lợi vật chất với kết người lao động, động viên khen thưởng kịp thời Tạo nếp sống phong trào thi đua mục tiêu phát triển bền vững Ngân hàng Agribank Việt Nam 69 - Tiếp tục đổi phong cách làm việc, thực tốt văn hoá doanh nghiệp hệ thống quảng bá thương hiệu Ngân hàng Agribank Việt Nam nói chung Ngân hàng Agribank chi nhánh Đơng Anh nói riêng đến với nhân dân địa bàn 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Agribank chi nhánh Đông Anh 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn Mở rộng hoạt động huy động vốn việc quan trọng, đa dạng hóa phát triển hình thức dịch vụ có liên quan đến hoạt động huy động vốn việc cần thiết mà chi nhánh cần làm Đây điều quan trọng kinh tế xã hội ngày phát triển cạnh tranh ngày nâng cao, việc thu hút nguồn vốn huy động phụ thuộc nhiều vào việc cung cấp dịch vụ, đa dạng dịch vụ liên quan tới tiền gửi khách hàng : thực hoạt động toán chi trả hộ loại phí dịch vụ ( phí bảo hiểm, tiền nước, tiền điện thoại…), lãi suất phù hợp với tình hình kinh tế thị trường, tăng cường mở rộng loại hình ngân hàng nhà Trú trọng quan tâm tới công tác dịch vụ khách hàng, giúp khách hàng tìm hiểu nhiều thơng tin liên quan quan trọng giúp cho khách hàng hiểu ngân hàng Tiếp tục mở rộng mạng lưới giao dịch theo yêu cầu hoạt động kinh doanh chi nhánh, địa bàn có tiềm năng, đồng thời có sách chương trình hoạt động cụ thể đơn vị cho thích hợp với điều kiện kinh tế vùng thay đổi hình thức huy động, thời gian giao dịch cho phù hợp với hầu hết đối tượng Vẫn tiếp tục trì khai thác nguồn vốn huy động từ dân cư, thực thử nghiệm sản phẩm mới, ưu đãi, chiết khấu hợp lý để thu hút thêm lượng khách hàng củng cố lượng khách hàng trung thành 70 Trong cơng tác hoạch định sách huy động vốn, điều khó thực việc xây dựng sách cho loại khách hàng Nó quan trọng chi nhánh ln có khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm năng, khách hàng dân cư, khách hàng doanh nghiệp, tổ chức…Mỗi khách hàng lại có đặc điểm khác quy mơ, tình hình tài chính, nhu cầu tài chính… Việc phân bổ cấu khách hàng giúp cho chi nhánh có sách hợp lí phù hợp đối tượng khách hàng 3.2.2 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn Nhiệm vụ hoạt động ngân hàng thu hút khối lượng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân cư với thu nhập, tâm lí sở thích khác nên việc ứng dụng nguyên tắc marketing quản lí quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược nhằm cân hai lợi ích: lợi nhuận thu hài lịng tối đa khách hàng Vì vậy, để xây dựng chiến lược marketing lâu dài hiệu quả, chi nhánh Đông Anh cần phải quan tâm tới số hoạt động sau: - Thực tốt văn minh thương mại ngồi chi nhánh, bố trí hợp lí nơi làm việc, tạo phong cách, thái độ nhiệt tình chu đáo với khách hàng Văn minh doanh nghiệp, văn minh thương mại quan tâm trọng tất loại hình doanh nghiệp chi nhánh khơng thể khơng đưa hoạt động marketing công cụ cạnh tranh đáp ứng hoạt động huy động vốn - Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi… nhằm mở rộng thương hiệu tạo tiền đề thu hút khách hàng nước quốc tế Tại số điểm giao dịch, khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn hầu hết chưa biết đến tiện ích sản phẩm Như vậy, trước hết cần đa dạng loại tờ rơi, sách 71 giới thiệu để sẵn phía ngồi quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch - Thành lập tổ tư vấn khách hàng vấn đề liên quan tới lĩnh vực tài tiền tệ, giúp khách hàng thấy lợi ích việc gửi tiền vào ngân hàng việc tích trữ nhà găm giữ vàng, ngoại tệ Qua đó, thu hẹp khoảng cách ngân hàng khách hàng, tạo mối quan hệ thân thiện, tạo tiền đề cho hoạt động chi nhánh ngày tốt - Một nhân tố quan trọng cho hoạt động huy động vốn chi nhánh thành cơng phải chủ động cải tạo nâng cấp tiến hành đại hóa cơng nghiệp hóa ngồi chi nhánh nhằm hạn chế rút gọn thời gian giao dịch, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng chi nhánh 3.2.3 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Cơ sở giao dịch mặt ngân hàng, nơi biểu tình cảm lịng tin khách hàng với hoạt động ngân hàng Do Ngân hàng Nơng nghiệp Đơng Anh cần phải tập trung xây dựng sửa chữa trụ sở phòng giao dịch, tạo nên hình ảnh đẹp ngân hàng để khách hàng yên tâm gửi vốn vào ngân hàng Đồng thời chủ động nghiên cứu địa bàn để mở thêm địa điểm giao dịch có sức hút khách hàng tăng thêm phục vụ thuận tiện cho khách hàng 72 Bên cạnh việc quán triệt đội ngũ cán nhân viên nhiệm vụ huy động vốn quan trọng, cần tổ chức giao khoán tiêu huy động vốn đến cá nhân Trên sở gắn liền với tiền lương kinh doanh tiêu thi đua, nhằm tạo động lực khuyến khích người tích cực, chủ động tham gia làm nhiệm vụ huy động vốn Ngoài cần tổ chức khen thưởng kịp thời trực tiếp vật tiền mặt xét thi đua để khuyến khích cán ln hồn thành vượt tiêu huy động 3.2.4 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng Yếu tố người yếu tố hàng đầu, định thành bại hoạt động Vì vậy, việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, lực cao, có phẩm chất đạo đức tốt khơng góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Hiện trình độ chun mơn đội ngũ cán nhìn chung tốt số cá nhân, lại cịn thiếu nghiệp vụ đa số chưa đào tạo Vì cần phải có số giải pháp nhằm nâng cao trình độ nguồn nhân lực chi nhánh Đó biện pháp sau: - Tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức mới, sản phẩm công nghệ ngân hàng đại Chiến lược đào tạo phải xác định rõ đối tượng đào tạo, nội dung đào tạo thời gian đào tạo cho thích hợp Đào tạo cần tập trung theo chuyên ngành định, đào tạo cách toàn diện, tránh đào tạo tràn lan, khơng xác định, tránh lãng phí thời gian, nhân lực tiền bạc - Trong thời đại ngày nay, hoạt động ngân hàng ngày phát triển phong phú, đa dạng Trên giới, khoa học kỹ thuật công nghệ thông tin phát triển với tốc độ nhanh, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngân hàng Do vậy, trình độ đội ngũ 73 cán ngân hàng cần phải trọng đào tạo để bắt kịp với phát triển Ngay từ giai đoạn tuyển dụng, ngân hàng cần ý đến ứng viên không đáp ứng đủ chuyên môn nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tốt mà cần có hiểu biết xã hội, có khả thích ứng tiếp thu nhanh công nghệ mới, kiến thức - Ngân hàng cần bố trí cán có trình độ chun mơn tư cách đạo đức vào vị trí cơng việc phù hợp nhằm đảm bảo người việc, khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy triệt để mạnh lực họ - Xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ khuyến khích mặt chất tinh thần, phát động phong trào thi đua cán giỏi nhằm kích thích hoạt động tích cực cơng tác huy động vốn Đồng thời phải có chế độ kỷ luật phê bình thích đáng cán làm sai nguyên tắc ngân hàng, cán tha hoá biến chất gây tổn thất cho ngân hàng Mặt khác, nên có buổi thảo luận cán quản lý cán chun mơn để học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm làm việc Có tạo mơi trường làm việc cạnh tranh lành mạnh cán 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam ngày hồn thiện phát triển thị trường Để giữ vững tiếp tục phát triển nữa, ngân hàng cần phải có điều chỉnh thích hợp điều kiện kinh tế thị trường để mở rộng mối quan hệ quốc tế với nước khu vực toàn giới, tiếp tục nhận nguồn vốn từ dự án uỷ thác đầu tư nước, đặc biệt 74 nguồn vốn dài hạn Cần tăng cường vai trị kiểm tra, kiểm sốt nội với chi nhánh Hội sở ngân hàng Hoạt động phải diễn thường xuyên, tồn diện xác để phát xử lý kịp thời rủi ro Nên triển khai kịp thời hướng dẫn cụ thể việc thi hành văn bản, quy định, định, thị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng, tạo điều kiện cho ngân hàng ln hoạt động khuôn khổ pháp luật đảm bảo chất lượng cao Bám sát định hướng mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội Đảng Nhà nước để từ có kế hoạch mục tiêu chiến lược phát triển cho phù hợp với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Tiến hành phát triển đại hoá hệ thống cơng nghệ thơng tin tồn hệ thống, thực quản lý thông tin theo hướng đồng Đồng thời khẩn trương đưa công nghệ, thiết bị để phát triển đa dạng loại hình dịch vụ ngân hàng, tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh ngân hàng Chủ động đa dạng hoá hình thức huy động vốn, trọng cơng tác huy động vốn từ dân cư, mức huy động vốn từ dân cư phải chiếm tối thiểu 50% tổng nguồn vốn Đẩy mạnh cơng tác tốn điện tử, nối mạng toán để thu hút vốn từ đơn vị tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, Gửi nhiều cán trẻ, có lực học tập nước ngồi, đặc biệt nước có công nghệ ngân hàng tiến tiến Nhật Bản, Mỹ, Thuỵ Sỹ, để nâng cao trình độ quản lý nghiệp vụ chun mơn, từ rút kinh nghiệm áp dụng vào thực tiễn nước ta Mở rộng hoạt động tuyên truyền, quảng cáo hình ảnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam thông qua việc tài trợ cho chương trình văn hố - xã hội, thể thao, chương trình từ thiện, để 75 thương hiệu sản phẩm ngân hàng quảng bá rộng rãi nước 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước ngân hàng ngân hàng, định NHNN ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Vì vậy, mà NHNN cần phải cân nhắc, xem xét kĩ trước đưa định định NHNN tác động lớn tới hoạt động tồn ngân hàng Trước tình hình tỷ giá biến động gây khơng khó khăn cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng Vì vậy, ngân hàng Nhà nước cần theo dõi chặt chẽ tín hiệu thị trường, từ đề xuất thực sách tiền tệ thận trọng linh hoạt nhằm ổn định kinh tế vĩ mô thúc đẩy kinh tế phát triển Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ cách đồng bộ, sử dụng cơng cụ sách tiền tệ cách linh hoạt nhằm điều hoà hợp lý lượng tiền lưu thơng kinh tế, thực sách lãi suất tự theo thị trường, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại nâng cao hiệu huy động vốn Đặc biệt ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống văn quy phạm có liên quan đến lĩnh vực huy động vốn Các văn cần thơng thống, linh hoạt, phù hợp với thực tế áp dụng thống ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục nghiên cứu để mở rộng thêm nhiều loại hàng hoá loại trái phiếu, loại chứng khốn tổ chức tín dụng phát hành, sử dụng giao dịch nghiệp vụ thị trường mở Đây sở để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại thông qua nghiệp vụ thị trường mở Ngân hàng Nhà nước nên tạo điều kiện để ngân hàng thương mại hợp tác, cạnh tranh lành mạnh bình đẳng, ngân hàng thương mại quốc doanh ngân hàng thương mại cổ phần 76 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước Các quan hệ xã hội phát sinh kinh tế thị trường đòi hỏi phải điều chỉnh pháp luật để tạo môi trường pháp lý ổn định cho phát triển kinh tế Tuy nhiên, nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan mà hệ thống pháp luật nước ta chưa thật đồng bộ, chưa thực chỗ dựa pháp lý cho nhà kinh doanh Do đó, xin kiến nghị với Chính phủ cần có biện pháp cần thiết nhằm đảm bảo luật pháp phải thực cách quán triệt để Riêng lĩnh vực ngân hàng yêu cầu tăng cường pháp chế lĩnh vực hoạt động ngân hàng đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế thời kỳ cơng nghiệp hố đại hố đất nước, hội nhập kinh tế giới Chính phủ cần ban hành kịp thời văn pháp luật quy định hướng dẫn thi hành điều luật phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội nước quốc tế Chính phủ cần có biện pháp đồng để ổn định sách tiền tệ, kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đối nội đối ngoại đồng tiền Khi tiền tệ ổn định có tác động lớn cho hoạt động huy động vốn hoạt động ngân hàng Bởi đó, người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng, làm cho nguồn vốn huy động ngân hàng tăng lên ổn định Ổn định sách tiền tệ làm cho kinh tế phát triển ổn định, hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng rủi ro tín dụng Do ngân hàng mạnh mẽ việc cho vay, đặc biệt cho vay trung dài hạn Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn tới cơng tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi gây khơng khó khăn, cản trở cơng tác huy động vốn Để hoạt động huy động vốn ngân hàng thuận lợi có nhiều lợi nhuận mơi trường kinh tế phải ổn định Ổn định môi trường kinh tế thành việc phối hợp nhiều sách như: sách tiền tệ, sách đối ngoại, sách tài khóa… Từ đó, 77 tiền tích lũy cá nhân doanh nghiệp tăng lên, kích thích họ gửi tiền vào ngân hàng để tăng thêm thu nhập Như vậy, hoạt động huy động vốn ngân hàng mở rộng phát triển Và để môi trường kinh tế ổn định Chính phủ phải có sách phát triển kinh tế đắn, tạo điều kiện cho ngành nghề hợp pháp phát triển, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho tổ chức kinh tế, khuyến khích kinh tế phát triển, thu hút đầu tư Ngày tiếp tục phát triển kinh tế đất nước theo chế thị trường Theo chế này, doanh nghiệp, thành phần kinh tế tự cạnh tranh phát triển, hệ thống NHTM Các NHTM phải tự cạnh tranh, loại bỏ cá thể yếu khỏi hệ thống, giúp nâng cao uy tín, nâng cao sức cạnh tranh hệ thống ngân hàng Hệ thống ngân hàng coi mạch máu kinh tế giữ cho hệ thống ngân hàng hoạt động cách hài hòa, ổn định điều kiện cần thiết Để vậy, Chính phủ cần ban hành hệ thống quy định hoạt động NHTM cách thống nhất, đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động cách dễ dàng, lành mạnh đạt hiệu cao hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Kết luận Hoạt động huy động vốn có vai trị vơ quan trọng kinh tế, động lực thúc đẩy phát triển đất nước Với vai trị trung gian tài mình, Ngân hàng thương mại chu chuyển nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tới nơi cần nguồn vốn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Qua đó, thấy việc huy động vốn hệ thống ngân hàng có hiệu lượng vốn huy động đầu tư cho kinh tế cao, tạo sức mạnh cho kinh tế vươn xa Vì vậy, địi hỏi hệ thống Ngân hàng nói chung NHTM nói riêng phải khơng ngừng đổi hoạt động, đưa 78 giải pháp, sách thích hợp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Bên cạnh Nhà nước, Chính phủ Ngân hàng Nhà nước phải có biện pháp, sách hỗ trợ cho hoạt động Ngân hàng, tạo điều kiện để hệ thống Ngân hàng phát triển cách thuận lợi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Đông Anh năm vừa qua không ngừng đưa sách đổi hoạt động kinh doanh để phù hợp với kinh tế thị trường đường lối chủ trương Đảng Nhà nước Đặc biệt công tác huy động vốn, chi nhánh đạt thành công định.Trong năm vừa qua, quy mô nguồn vốn huy động chi nhánh tăng hàng năm, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế địa phương Tuy nhiên, để hoạt động chi nhánh ngày phát triển chi nhánh phải khơng ngừng đưa sách, biện pháp để thúc đẩy nguồn vốn huy động tăng nữa, đạt mục tiêu mà chi nhánh đề năm 2019 Đặc biệt nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh năm 2019 năm 79 ... Đông Anh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Đông Anh chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam đặt huy? ??n Đông Anh, TP Hà Nội, tiền thân Ngân hàng No&PTNT Đông Anh ngân. .. HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH ĐÔNG ANH CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH ĐÔNG ANH CHƢƠNG... HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng Agribank chi nhánh Đông Anh 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Agribank chi nhánh Đông