Đang tải... (xem toàn văn)
CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…
Nghiệp Vụ Tín Dụng Ngân Hàng Chào Thầy Các Bạn K0 Tên: Lớp: K MSSV: Trường: Đề Tài PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM Chương I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM Tên gọi: Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Nam Trụ sở chính: 279 Lý Thường Kiệt, P.15, Q.11, TP.HCM Biểu tượng logo: Vốn điều lệ: 3.049.000.000.000 đồng Tổng tài sản: 54.000 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động: 116 chi nhánh, phòng giao dịch đơn vị trực thuộc toàn quốc Điện thoại: (08).38.866 3890 Fax: (08).38.866 3891 Chương II: VÀI NÉT TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG KHÁI NIỆM Tín dụng quan hệ vay mượn biểu hình thức tiền tệ vật nguyên tắc người vay phải hoàn trả cho người cho vay vốn lẫn lãi thời gian định Thực chất, tín dụng biểu mối quan hệ kinh tế gắn liền với trình tạo lập sử dụng quỹ tín dụng nhằm mục đích thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời cho trình tái sản xuất đời sống, theo nguyên tắc hồn trả Chức tín dụng: Chức tập trung phân phối lại vốn tiền tệ: Đây chức chủ yếu quan trọng chức tín dụng Chức tiết kiệm tiền mặt chi phí lưu thơng cho xã hội Các nguyên tắc tín dụng ngân hàng Vốn vay phải có đảm bảo tiền vay Vốn vay phải có mục đích sử dụng hợp pháp, sử dụng vốn vay mục đích hiệu Vốn vay phải hồn trả gốc lẫn lãi 4 Các hình thức tín dụng ngân hàng 4.1 Căn vào mục đích Cho vay bất động sản loại cho vay liên quan đến việc mua sắm xây dựng bất động sản nhà ở, đất đai, bất động sản lĩnh vực công nghiệp, thương mại dịch vụ Cho vay công nghiệp thương mại loại cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp lĩnh vực công nghiệp, thương mại dịch vụ Cho vay tiêu dùng đáp ứng nhu cầu tiêu dùng mua sắm vật dụng đắt tiền, ngày ngân hàng thực khoản cho vay để trang trải chi phí thơng thường đời sống thơng qua phát hành thẻ tín dụng Thuê mua loại khác 4.2 Căn vào thời hạn tín dụng Tín dụng ngắn hạn: Là khoảng tín dụng năm Tín dụng trung hạn: Là khoản tín dụng có thời hạn từ 1-5 năm Tín dụng dài hạn: Là khoản tín dụng có thời gian năm 4.3 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng Cho vay không bảo đảm: Là loại cho vay không cần tài sản chấp, cầm cố bảo lãnh người thứ ba, việc cho vay dựa vào uy tín thân Cho vay có bảo đảm: Là loại cho vay ngân hàng cung ứng phải có tài sản chấp, cầm cố có bảo lãnh người thứ ba 4.4 Căn vào hình thái giá trị tín dụng Tín dụng tiền Tín dụng tài sản 4.5 Căn vào xuất xứ tín dụng o Cho vay trực tiếp o Cho vay gián tiếp Một số sản phẩm cho vay tiêu dùng chủ yếu ngân hàng Phương Nam Cho vay sinh hoạt tiêu dùng: Là sản phẩm tín dụng hỗ trợ vốn giúp khách hàng mua sắm vật dụng gia đình, tốn học phí, du lịch, chữa bệnh, cưới hỏi… Cho vay trả góp mua xe hơi: Là sản phẩm nhằm đáp ứng cầu khách hàng mua xe cho mục đích sử dụng cá nhân kinh doanh Cho vay hỗ trợ du học: Là chương trình cho vay ưu đãi khoản học phí, chi phí ăn sinh hoạt…của ngân hàng Phương Nam dành cho phụ huynh người bảo lãnh cho du học sinh dự định theo học nước Cho vay sửa chữa, xây dựng nhà, mua nhà nhà: Là sản phẩm phục vụ khác hhàng có nhu cầu mua nhà ở, nhà hay xây dựng, sửa chữa nhà, trang tí nội thất cần hỗ trợ tài Cho vay chiết khấu, cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá: Khi khách hàng cần vốn muốn sở hữu sổ tiết kiệm chứng từ có giá khác ngân hàng Phương Nam ngân hàng khác phát hành hay muốn bán tài sản cho ngân hàng, ngân hàng Phương Nam thực khấu trừ số tiền định gọi mức chiết khấu lại toán cho người thụ hưởng thực chuyển nhượng tạm thời quyền sở CHO VAY TIÊU DÙNG Điều kiện vay - Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả trả nợ - Có tài sản chấp, cầm cố đảm bảo thuộc quyền sở hữu người vay thân nhân - Có mục đích sử dụng vốn phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng hợp pháp - Các điều kiện khác theo quy định Ngân hàng Phương Nam Thời gian cho vay: Lên đến 48 tháng Loại tiền vay: VND Mức cho vay: Linh hoạt theo nhu cầu khách hàng không vượt 300 triệu đồng trị giá tài sản đảm bảo cho khoản vay (do ngân hàng Phương Nam định giá) trị giá tài sản cầm cố. Lãi suất: áp dụng thời kỳ theo thông báo Ngân hàng Phương Nam Phương thức trả nợ: » Trả lãi hàng tháng vốn trả cuối kỳ (vay ngắn hạn). » Trả dần (vốn + lãi) hàng tháng/quý (vay trung – dài hạn) » Trả nợ gốc hàng tháng/quý phù hợp với khả thu nhập tương lai khách hàng Thủ tục vay Giấy đề nghị vay vốn - Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3 người vay - Tài liệu chứng minh khả tài nguồn thu nhập người vay người trả nợ - Hồ sơ tài sản đảm bảo Quy trình hoạt động cho vay tiêu dùng áp dụng ngân hàng Phương Nam: • • • • • • • • • Xem xét hồ sơ pháp lý Thẩm định Lập báo cáo thẩm định Xét duyệt cho vay Công chứng tài sản nợ vay đăng ký giao dịch đảm bảo Giải ngân Kiểm tra giám sát vốn vay Thanh lý hợp đồng tín dụng Giải chấp tài sản đảm bảo Chương III: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG NAM Tình hình huy động vốn Vốn huy động đóng vai trị quan trọng giúp ngân hàng chủ động chiến lược kinh doanh đồng thời đảm bảo khả toán nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Phương Nam có nhiều giải pháp nhằm gia tăng nguồn vốn áp dụng mức lãi suất cạnh tranh so với ngân hàng khác, với nhiều hình thức khuyến mãi, tặng quà làm phong phú kỳ hạn gửi tiền nhằm thu hút khách hàng Kết tình hình huy động vốn Ngân hàng thời gian qua khả quan Nhận xét Trong nhiều nằm gần đây, Ngân hàng Phương Nam ngân hàng TMCP hàng đầu vốn, có tảng cộng nghệ tốt nhất, kết kinh doanh cao so với ngân hàng TMCP khác Ngân hàng có định hướng đắn, ln bám sát chủ trương, sách Hội sở ngân hàng Nhà nước Tuy thành lập khẳng định vị trí mình, tạp uy tín cao khách hàng 3 Đánh giá Các cho vay tiêu dùng thường có giá trị nhỏ số lượng khách hàng đông, dẫn đến tải phương pháp quản lý Hồ sơ vay vốn nhiều số lượng nhân viên tín dụng nên đơi khách hàng phải đợi lâu Thủ tục công chứng chiếm nhiều thời gian Khó khăn ngân hàng Phương Nam tình hình lạm phát tăng cao, áp lực lãi suất lớn, quy định ngân hàng thay đổi liên tục Cơng tác kiểm sốt sau cho vay thực tốt ngân hàng thường chủ quan có tài sản chấp, cầm cố mà thiếu giám sát khoản vay tài sản chấp, cầm cố bị đánh giá sai lệch 4 Rủi ro hoạt động cho vay tín dụng Rủi ro bên đối tác khơng có khả tốn nợ Rủi ro tín dụng phát sinh từ khoản cho vay tạm ứng ngân hàng Mức độ tập trung rủi ro tín dụng chủ yếu phát sinh theo khu vực nhóm khách hàng trình ngân hàng tiến hành tiến hành đầu tư cho vay, ứng trước, cam kết cấp tín dụng cấp bảo lãnh Dịch vụ cho vay ngân hàng cung cấp cho người tiêu dùng dịch vụ mang tính chi phí cao với nhiều rủi ro ngân hàng Việc xử lý tranh chấp ngân hàng khách hàng phát sinh rủi ro quan hệ tín dụng 5 GIẢI PHÁP: Về cơng tác thẩm định xét duyệt cho vay - Ngân hàng cần tìm hiểu lịch sử khách hàng - Nên dựa vào khả trả thực tế khách hàng dựa vào tài sản chấp Về việc cấp tín dụng - Đảm bảo nguyên tắc nhanh chóng, kịp thời, xác sau thẩm định tín dụng ngân hàng đồng ý cho vay - Ngân hàng cần linh động cho vay với thủ tục nhanh chóng đơn giản - Nên áp dụng hình thức cho vay bậc thang Về việc thu hồi nợ -Đánh giá tình hình tài khách hàng để có biện pháp thu hồi nợ thích hợp KẾT LUẬN Trong cho vay nói chung cho vay cá nhân có vai trị quan trọng Tồn điều kiện phát triển tiềm cho vay cá nhân Chi nhánh lớn Để vững bước phát triển thành ngân hàng chủ lực lĩnh vực tài tiền tệ, ngân hàng cần khắc phục khuyết điểm cách phát huy điểm mạnh, tìm tịi, sáng tạo Đồng thời ngân hàng phải trọng đến hiệu cho vay, mục tiêu quan trọng chiến lược phát triển ... Tài PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM Chương I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM Tên gọi: Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Nam Trụ sở chính: 279 Lý... tín dụng o Cho vay trực tiếp o Cho vay gián tiếp Một số sản phẩm cho vay tiêu dùng chủ yếu ngân hàng Phương Nam Cho vay sinh hoạt tiêu dùng: Là sản phẩm tín dụng hỗ trợ vốn giúp khách hàng mua... đây, Ngân hàng Phương Nam ngân hàng TMCP hàng đầu vốn, có tảng cộng nghệ tốt nhất, kết kinh doanh cao so với ngân hàng TMCP khác Ngân hàng có định hướng đắn, ln bám sát chủ trương, sách Hội sở ngân