Tác động của tín dụng vi mô đối với thu nhập của các hộ nghèo ở khu vực đông nam bộ

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HỒNG THU TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG VI MƠ ĐỐI VỚI THU NHẬP CỦA CÁC HỘ NGHÈO Ở KHU VỰC ĐÔNG NAM BỘ LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 34 02 01 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 i NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HỒNG THU TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG VI MÔ ĐỐI VỚI THU NHẬP CỦA CÁC HỘ NGHÈO Ở KHU VỰC ĐÔNG NAM BỘ LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học 1: TS PHAN NGỌC MINH Người hướng dẫn khoa học 2: PGS.TS ĐINH PHI HỔ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 ii iii MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt v Danh mục bảng biểu vi Danh mục hình .vii Tóm tắt luận án viii Lời cảm ơn .x CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU .1 1.1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu .1 1.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài 1.3 Khoảng trống nghiên cứu 1.4 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.4.1 Mục tiêu chung 1.4.2 Mục tiêu cụ thể 1.4.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 10 1.5.1 Đối tượng nghiên cứu 10 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu 10 1.5.2.1 Phạm vi không gian .10 1.5.2.2 Phạm vi thời gian 10 1.6 Cách tiếp cận, phương pháp nghiên cứu, nguồn liệu nghiên cứu 10 1.6.1 Cách tiếp cận 10 1.6.2 Phương pháp phân tích nghiên cứu .11 1.6.3 Nguồn liệu nghiên cứu 11 1.7 Những điểm đóng góp luận án 12 1.7.1 Đóng góp mặt thực tiễn 12 1.7.2 Đóng góp mặt lý luận 12 1.8 Kết cấu luận án 13 i CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG VI MƠ VỚI THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO 15 2.1 Tổng quan chung tín dụng vi mơ 15 2.1.1 Khái niệm 15 2.1.2 Vai trò tín dụng vi mơ giảm nghèo .16 2.1.3 Khái quát hoạt động tín dụng vi mơ nước giới .18 2.2 Các vấn đề chung nghèo .25 2.2.1 Khái niệm 25 2.2.2 Chuẩn nghèo số quốc gia giới 26 2.2.3 Chuẩn nghèo Việt Nam 27 2.3 Các vấn đề chung thu nhập 28 2.3.1 Khái niệm 28 2.3.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập 29 2.3.3 Tín dụng vi mơ hoạt động tạo thu nhập .33 2.4 Các vấn đề chung tiếp cận tín dụng rào cản hạn chế tiếp cận tín dụng .35 2.4.1 Thơng tin bất cân xứng giao dịch tín dụng hạn chế tín dụng 35 2.4.2 Vốn xã hội, đo lường vốn xã hội khả tiếp cận tín dụng 38 2.4.3 Đặc điểm hộ gia đình, yếu tố mơi trường sách với tiếp cận tín dụng42 2.5 Tổng quan tài liệu nghiên cứu có liên quan .43 2.5.1.Tín dụng vi mơ với thu nhập .43 2.5.2 Tiếp cận tín dụng hộ gia đình .52 2.6 Cơ sở lý luận hình thành khung lý thuyết nghiên cứu thiết lập giả thuyết nghiên cứu ……………………………………………………………………………………………… 62 2.7 Kết luận chương .65 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 66 3.1 Quy trình nghiên cứu 66 3.2 Mô hình nghiên cứu 67 3.2.1 Mô hình tín dụng vi mơ tác động đến thu nhập hộ nghèo (NH1) 67 3.2.2 Mô hình yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng vi mô (MH2) 70 3.2.3 Xây dựng sở chọn biến đo lường biến mơ hình nghiên cứu 72 3.2.3.1 Mơ hình tín dụng vi mơ tác động đến thu nhập (MH1) 72 ii 3.2.3.2 Mơ hình tiếp cận tín dụng vi mơ (MH2) 80 3.3 Dữ liệu nghiên cứu 87 3.3.1 Tổng quát chung nghiên cứu .87 3.3.1.1 Phương pháp nghiên cứu định tính 87 3.3.1.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng .88 3.3.2 Xác định kích thước mẫu 88 3.3.3 Quy trình chọn mẫu thu thập liệu nghiên cứu 89 3.3.3.1 Chọn mẫu 89 3.3.3.2 Điều tra sơ 92 3.4 Kết luận chương 92 CHƯƠNG 4: HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VI MƠ TẠI KHU VỰC VÀ CÁC KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH 94 4.1 Khái quát chung đặc điểm kinh tế-xã hội khu vực Đông Nam Bộ 94 4.2 Khái quát mô tả mẫu khảo sát khu vực 101 4.2.1 Đặc điểm hộ nghèo 101 4.2.2 Tình trạng nhà ở, đất sản xuất hộ nghèo .103 4.3 Khái quát hoạt động tín dụng vi mơ Việt Nam khu vực 104 4.3.1 Tín dụng vi mô Việt Nam 104 4.3.2 Tín dụng vi mô khu vực Đông Nam Bộ 111 4.3.2 Khái quát sách giảm nghèo khu vực 115 4.4 Một số tồn công tác giảm nghèo khu vực .117 4.5 Thống kê mô tả biến mơ hình nghiên cứu 121 4.5.1 Mơ hình 1: Tín dụng vi mô với thu nhập hộ nghèo .121 4.5.2 Mơ hình 2: Mơ hình tiếp cận tín dụng vi mơ 125 4.6 Kiểm định kết nghiên cứu 129 4.6.1 Kết mơ hình tác động TDVM đến thu nhập 129 4.6.1.1 Kiểm định mơ hình nghiên cứu .129 4.6.1.2 Thảo luận kết hệ số hồi quy MH1: Tác động tín dụng vi mơ đến thu nhập hộ nghèo 132 4.6.1.3 Giả định khác biệt thu nhập nhóm hộ 138 4.6.2 Kết kiểm định mơ hình tiếp cận tín dụng vi mơ (MH2) .139 iii 4.6.2.1 Kết kiểm định 139 4.6.2.2 Thảo luận kết nghiên cứu MH2: Mô hình tiếp cận tín dụng vi mơ 141 4.7 Kết luận chương 146 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP 147 5.1 Kết luận 147 5.2 Các giải pháp 149 5.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao thu nhập cho hộ nghèo thông qua hoạt động tín dụng vi mơ 150 5.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao tiếp cận tín dụng cho hộ nghèo 157 5.2.3 Đề xuất giải pháp khác 159 5.3 Hạn chế nghiên cứu định hướng nghiên cứu 160 Các cơng trình nghiên cứu có liên quan 163 Tài liệu tham khảo tiếng anh 171 Phụ lục 1: Bảng câu hỏi khảo sát 182 Phụ lục 2: Danh sách vấn tham khảo ý kiến chuyên gia .186 Phụ lục 3: Bảng câu hỏi vấn tham khảo ý kiến chuyên gia 187 (Phần câu hỏi vấn cán tham gia công tác giảm nghèo địa phương) 187 Phụ lục Bảng câu hỏi vấn tham khảo ý kiến chuyên gia 188 (Phần câu hỏi vấn cán đơn vị cung cấp sản phẩm TDVM) 188 Phụ lục 5: Danh sách cán tập huấn thực khảo sát 189 Phụ phục 7: Thống kê kết mơ hình nghiên cứu 194 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt ADB Từ tiếng Việt Ngân hàng Phát triển châu Á BQĐN CEP Bình quân đầu người Quỹ trợ vốn cho người lao động nghèo tự tạo việc làm Ctg ĐNB ĐTN HPN HHQTDND HCCB KHKT LĐTBXH NHTG NHNN NHCSXH NHHTX NHNNPTNT NGO Các tác giả Đơng Nam Bộ Đồn Thanh niên Hội Phụ nữ Hiệp Hội Quỹ Tín dụng Nhân dân Hội cựu chiến binh Khoa học kỹ thuật Lao động Thương binh Xã hội Ngân hàng Thế giới Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Chính sách Xã hội Ngân hàng Hợp tác xã Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Tổ chức phi phủ NT QTDND TCVM TCTK TT TK&VV TDVM UNDP Nơng thơn Quỹ tín dụng nhân dân Tài vi mơ Tổng cục Thống kê Thành thị Tổ tiết kiện vay vốn Tín dụng vi mơ Chương trình Phát triển Liên Hợp Quốc OEDC Tổ chức Hợp tác Phát triển Kinh tế VXH Vốn xã hội v Từ tiếng Anh The Asian Development Bank Capital Aid for Employment of the poor Microfinance Institution Non - Government Organization United Nations Development Programme Organization for Economic Co-operation and Development DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Chuẩn nghèo VN giai đoạn năm 2011-2015 27 Bảng 2.2 Bảng tổng hợp kết nghiên cứu có liên quan 57 Bảng 3.1 Tổng hợp sở chọn biến đo lường biến mơ hình tác động TDVM với thu nhập 77 Bảng 3.2 Tổng hợp sở chọn biến đo lường biến mơ hình tiếp cận TDVM 81 Bảng 3.3 Bảng chọn mẫu khảo sát 90 Bảng 4.1 Tỷ lệ hộ nghèo khu vực 96 Bảng 4.2 Tổng hợp mức chuẩn nghèo địa phương 98 Bảng 4.3 Xếp hạng hộ nghèo địa phương 100 Bảng 4.4 Thu nhập bình quân đầu người hộ 102 Bảng 4.5 Tổng hợp thống kê mô tả biến quan sát 104 Bảng 4.6 Thống kê số sách tín dụng khu vực khảo sát 114 Bảng 4.7 Thống kê báo cáo giảm nghèo khu vực khảo sát 117 Bảng 4.8 Thống kê khu vực sinh sống hộ 128 Bảng 4.9 Hệ số hồi quy mơ hình TDVM với thu nhập 129 Bảng 4.10 Kết kiểm định phần số dư thay đổi 131 Bảng 4.11 Bảng tổng hợp đánh giá tác động TDVM với thu nhập 136 Bảng 4.12 Kiểm định khác biệt thu nhập hai nhóm hộ 139 Bảng 4.13 Kết hồi quy Binary Logistic 140 Bảng 4.14 Tổng hợp kết ảnh hưởng biến đến tiếp cận TDVM 143 Bảng 4.15 Tổng hợp biến mơ hình tiếp cận TDVM 145 vi DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 TDVM thu nhập 34 Hình 2.2 Khung lý thuyết nghiên cứu 63 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 66 Hình 3.2 Mơ hình tác động TDVM thu nhập 72 Hình 3.3 Mơ hình tiếp cận TDVM 81 Hình 4.1 Hoạt động TDVM VN 105 vii huy động nhiều nguồn lực địa phương tham gia vào mục tiêu giảm nghèo đia phương Ngoài ra, địa phương xúc tiến ban hành nhiều sách đặc thù nhằm thực giảm nghèo mang lại hiệu tích cực, số hoạt động tiêu biểu như: + Dự án dạy nghề cho hộ nghèo theo đề án dạy nghề cho lao động 2.1 khu vực nông thôn ngành nghề phi nông nghiệp nâng cao BC số 66/BCCác chương trình hỗ trợ tập huấn đào tạo nghề cho nhân dân lao động nghèo có cơng ăn việc làm, triển khai dự án sản xuất nông nghiệp phân bón, hỗ trợ trồng trọt nơng nghiệp (ở Đồng Nai), Bình Dương triển khai đào tạo dạy nghề cho em lao động, cho lao động nữ với hoạt động làng nghề truyền thống (sơn mài, mây tre, gốm sứ, làng nghề bánh tráng, ) đẩy mạnh xây dựng nông thôn mới, hạ tầng nông thôn cải thiện tập trung chủ yếu vùng sâu vùng xa hai tỉnh tây Ninh Bình Phước trọng cơng tác lực giảm nghèo + Các Quỹ 2.2 người trợ khăn 2.3 BC số 386/BCSLĐTBXH số 135/BCSLĐTBXH tỉnh Bình Phước; BC số 86/BCSLĐTBXH Số 398/BC- Chương trình tổ chức từ việc huy động nguồn lực xã hội hóa nghèo, cộng đồng dân cư Kết hợp với nhiều tổ chức tình nguyện, mạnh cấp NHCSXH; khó thường qn với hoạt động người nghèo, chung tay đẩy lùi đói nghèo tổ chức thường niên phát huy hiệu cao khu vực + Các chương Chương trình hỗ trợ giống, giống phát triển ngành nghề LĐTBXH tỉnh Tây Ninh; BC số 105/BCLĐTBXH BC số 173/BCLĐTBXH tỉnh 191 trình nơng- khuyến theo đặc thù địa phương, vài chương trình tiêu biểu như: ngư- + Tỉnh Tây Ninh: hỗ trợ gần 30 ngàn gà lương phượng, gần ngàn nghiệp cho lao cá lóc giống, gần ngàn hộ tham gia dự án phát triển ngành nghề, dự động nghèo án ngân hàng bò sinh sản Đề án 407 hỗ trợ đất sản xuất cho bà vùng nông thôn + Các dự án hỗ nghèo vùng biên giới + Tỉnh Đồng Nai: triển khai thực chương trình huyện thị trợ phát triển tỉnh với chương trình hỗ trợ phát triền sản xuất ngành nghề nông nghiệp, sản xuất tập huấn kỹ thuật chăn nuôi gia súc vật ni (dê, gà) chăm sóc + Dự án nhân trồng (có ngàn hộ nghèo giai đoạn 2015-2018) rộng mơ hình giảm nghèo + Tỉnh Bình Dương: Tập trung huy động xã hội hóa cơng tác giảm ăn trái (trái Tân Uyên), rau màu thực phẩm vùng nông thôn; chăn nuôi Bình Dương tỉnh Bình Dương + Tỉnh Bình Phước với ngân hàng bò sinh sản, kỹ thuật trồng hồ tiêu, chăn nuôi gia cầm, dự án nông thôn mới, truyền 16/BCSLĐTBXH tỉnh thuật trồng nấm trang trại nấm cho bà số địa phương 2.4 Báo cáo số nghèo, trọng phát triển ngành nghề kinh tế theo khu vực trồng gà huyện thị xã (Bến Cát, Bàu Bàng, Tân Uyên), hướng dẫn kỹ + Chương trình Đồng Nai; Cơng tác truyền thơng giảm nghèo tích cực tuyên truyền qua thông kênh thông tin truyền thông, truyền thôn, bản, xã, nâng cao nhận phường địa phương Bên cạnh đó, số tỉnh thành in ấn tài liệu 192 thức giảm tập huấn công tác giảm nghèo đến tầng lớp nhân dân thông qua nghèo đến buổi sinh hoạt khu phố, buổi hội họp tổ chức xã hội nhằm cộng đồng dân tuyên truyền nâng cao ý thức cho hộ dân nỗ lực giảm nghèo cư khu thoát nghèo vực 193 Phụ phục 7: Thống kê kết mơ hình nghiên cứu NGHE NGHIEP CUA NGUOI QUYET DINH CHINH/CHU HO Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Cong nhan 118 19.7 19.7 19.7 Lam linh vuc nong nghiep 243 40.5 40.5 60.2 Lam nghe tu 101 16.8 16.8 77.0 Buon ban 138 23.0 23.0 100.0 Total 600 100.0 100.0 VIEC LAM CUA NGUOI QD CHINH/CHU HO Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Dang tim kiem viec lam 108 18.0 18.0 18.0 Da co viec lam 492 82.0 82.0 100.0 Total 600 100.0 100.0 HOC VAN CUA NGUOI CHU HO/NGUOI QD CHINH TRONG GIA DINH 194 Cumulative Frequency Valid Khong biet doc, biet viet Percent Percent Valid Percent 31 5.2 5.2 5.2 Cap 232 38.7 38.7 43.8 Cap 276 46.0 46.0 89.8 Cap 61 10.2 10.2 100.0 Total 600 100.0 100.0 RUI RO TRONG NAM QUA CUA HO Cumulative Frequency Valid Khong bi rui ro nao Percent Percent Valid Percent 490 81.7 81.7 81.7 Co bi rui ro nam qua 110 18.3 18.3 100.0 Total 600 100.0 100.0 nam qua TIN DUNG VI MO Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent khong vay 416 69.3 69.3 69.3 co vay 184 30.7 30.7 100.0 Total 600 100.0 100.0 195 CHINH SACH HO TRO PHI TAI CHINH Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong tiep can chinh sach 261 43.5 43.5 43.5 Co tiep chinh sach 339 56.5 56.5 100.0 Total 600 100.0 100.0 TEN CHINH SACH PHI TAI CHINH DIA PHUONG HO TRO Cumulative Frequency Valid Huong dan hoc nghe, dao tao nghe va guoi thieu viec lam Percent Valid Percent Percent 108 18.0 31.9 31.9 Trao doi va gioi thieu cac thi truong tieu thu san pham 27 4.5 8.0 39.8 Huong dan cach su dung von va quan ly von co hieu qua 25 4.2 7.4 47.2 To chuc hoc tap kinh nghiem lam an cua nhung nguoi cong 44 7.3 13.0 60.2 Huong dan ky thuat chan nuoi, trot va cac ky thuat SXKD 135 22.5 39.8 100.0 Total 339 56.5 100.0 System 261 43.5 600 100.0 viec thoat ngheo Missing Total CHINH SACH HO TRO TAI CHINH Frequency Percent 196 Valid Percent Cumulative Percent Valid Khong co chinh sach 319 53.2 53.2 53.2 Co chinh sach 281 46.8 46.8 100.0 Total 600 100.0 100.0 TEN CAC CHINH SACH HO TRO TAI CHINH Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Vay von sua chua nha cua 53 8.8 18.9 18.9 Vay von hoc nghe, vay von lao dong 71 11.8 25.3 44.1 Vay von mua giong vat nuoi, cay 115 19.2 40.9 85.1 42 7.0 14.9 100.0 Total 281 46.8 100.0 System 319 53.2 600 100.0 trong, SXKD Vay von chua benh, chi tieu cho cai hoc hanh, ve sinh moi truong, Missing Total TEN CAC TO CHUC TIN DUNG HO NGHEO DA VAY Frequency Valid NHCSXH 327 Percent 54.5 197 Valid Percent 54.5 Cumulative Percent 54.5 Quy TDND 136 22.7 22.7 77.2 61 10.2 10.2 87.3 Hoi CCB 7 88.0 Quy CEP 1.0 1.0 89.0 Hoi Nong dan 25 4.2 4.2 93.2 NHNNPTNT 41 6.8 6.8 100.0 600 100.0 100.0 Hoi PN Total SO VIEC LAM CO THEM SAU KHI VAY Cumulative Frequency Valid Missing Khong tang them Percent Percent Valid Percent 1.5 13.0 13.0 Co tang them 60 10.0 87.0 100.0 Total 69 11.5 100.0 531 88.5 600 100.0 System Total TEN TO CHUC HOI DOAN THE HO GD DA TUNG THAM GIA SINH HOAT Cumulative Frequency Valid Hoi Phu nu 392 198 Percent 65.3 Valid Percent 65.3 Percent 65.3 Cau lac bo gia dinh 65 10.8 10.8 76.2 Doan Thanh nien 75 12.5 12.5 88.7 Hoi nguoi cao tuoi 33 5.5 5.5 94.2 Hoi Cuu chien binh 3 94.5 33 5.5 5.5 100.0 600 100.0 100.0 Cac Hiep hoi nghe, lang nghe Total VAY CUA CAC TO CHUC, CA NHAN KHAC Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong vay 495 82.5 82.5 82.5 Co vay 105 17.5 17.5 100.0 Total 600 100.0 100.0 TEN TO CHUC CA NHAN HO GIA DINH DA TUNG VAY KHAC Cumulative Frequency 199 Percent Valid Percent Percent Valid Vay cua ba con, ban be, hang 48 8.0 45.7 45.7 Vay nang lai 17 2.8 16.2 61.9 Vay hui/ho 34 5.7 32.4 94.3 1.0 5.7 100.0 Total 105 17.5 100.0 System 495 82.5 600 100.0 xom, Cam co gia tri tai san tai tiem cam Missing Total LAI SUAT (%/thang) Frequency Valid 0% Percent Valid Percent Cumulative Percent 16 2.7 2.7 2.7 0.55% 394 65.7 65.7 68.3 0.65% 104 17.3 17.3 85.7 83 13.8 13.8 99.5 5 100.0 600 100.0 100.0 1% >1 % tro len Total THAM GIA SINH HOAT HOI DOAN THE Cumulative Frequency Valid Khong tham gia 308 200 Percent 51.3 Valid Percent 51.3 Percent 51.3 Co tham gia 292 48.7 48.7 Total 600 100.0 100.0 100.0 LY DO VAY/KHONG VAY TDVM Cumulative Frequency Valid Khong biet thong tin Percent Percent Valid Percent 82 13.7 13.7 13.7 Khong co nhu cau vay 236 39.3 39.3 53.0 Khong the tra duoc no 220 36.7 36.7 89.7 Khac 62 10.3 10.3 100.0 Total 600 100.0 100.0 Model Summaryb Model R R Square 727a Adjusted R Std Error of the Square Estimate 529 470 Change Statistics R Square Change 2.635 529 F Change df1 df2 8.867 Sig F Change 71 000 Durbin-Watson 1.670 dimension0 a Predictors: (Constant), CHINH SACH HO TRO PHI TAI CHINH, MUC DICH VAY VON, SO TRE EM VA NGUOI LON NGOAI DO TUOI LAO DONG TRONG HO, ] QUY MO LAO DONG, VIEC LAM CUA NGUOI QD CHINH/CHU HO, LAI SUAT (%/thang), RUI RO TRONG NAM QUA CUA HO, QUY MO VON (Trdong), THOI HAN DUOC VAY (Thang) b Dependent Variable: THU NHAP BINH QUAN DAU NGUOI/nam ANOVAb Model Sum of Squares df Mean Square Regression 554.098 61.566 Residual 492.963 71 6.943 1047.062 80 Total 201 F 8.867 Sig .000a a Predictors: (Constant), CHINH SACH HO TRO PHI TAI CHIN, MUC DICH VAY VON, SO TRE EM VA NGUOI LON NGOAI DO TUOI LAO DONG TRONG HO, QUY MO LAO DONG (Nguoi), VIEC LAM CUA NGUOI QD CHINH/CHU HO, LAI SUAT (%/thang), RUI RO TRONG NAM QUA CUA HO, QUY MO VON (Trdong), THOI HAN DUOC VAY (Thang) b Dependent Variable: THU NHAP BINH QUAN DAU NGUOI/nam Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients (Constant) QUY MO VON (Trdong) THOI HAN DUOC VAY (Thang) LAI SUAT (%/thang) MUC DICH VAY VON RUI RO TRONG NAM QUA CUA HO SO TRE EM VA NGUOI LON NGOAI DO TUOI LAO DONG TRONG HO QUY MO LAO DONG (Nguoi) VIEC LAM CUA NGUOI QD CHINH/CHU HO CHINH SACH HO TRO PHI TAI CHINH Standardized Coefficients B 6.022 Std Error 1.906 366 026 -.297 547 -1.679 100 141 413 757 931 -.820 Beta 95.0% Confidence Interval for B Lower Upper Bound Bound 2.221 9.823 Correlations Zeroorder Partial Collinearity Statistics Part Tolerance VIF t 3.159 Sig .002 409 022 -.062 061 -.177 3.656 185 -.719 722 -1.803 000 854 475 473 076 167 -.255 -1.121 -.963 -3.536 566 307 527 2.056 178 616 502 086 008 -.331 398 022 -.085 085 -.209 298 015 -.059 059 -.147 530 459 892 944 691 1.887 2.180 1.121 1.059 1.447 287 -.240 -2.853 006 -1.393 -.247 -.194 -.321 -.232 935 1.070 1.585 1.035 890 794 162 112 1.779 1.304 079 196 -.191 -.547 3.360 2.617 335 183 207 153 145 106 804 902 1.244 1.109 1.766 697 227 2.534 013 376 3.155 403 288 206 827 1.209 a Dependent Variable: [Y.T_NHAP] THU NHAP BINH QUAN DAU NGUOI/nam 202 203 Correlations Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N QUY MO VON (Trdong) Correlation Coefficient Sig (2-tailed) N RUI RO TRONG NAM Correlation Coefficient QUA CUA HO Sig (2-tailed) N SO TRE EM VA NGUOI Correlation Coefficient LON NGOAI DO TUOI Sig (2-tailed) LAO DONG TRONG HO N QUY MO LAO DONG Correlation Coefficient (Nguoi) Sig (2-tailed) N CHINH SACH HO TRO Correlation Coefficient PHI TAI CHINH Sig (2-tailed) (Co/Khong) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Spearman' ABSRES s rho ABSRES 1.000 81 -.009 938 81 -.311** 005 81 -.055 628 81 006 955 81 -.096 394 81 QUY MO VON (Trdong) -.009 938 81 1.000 184 -.251** 001 184 -.092 214 184 386** 000 82 145* 050 184 Omnibus Tests of Model Coefficients 204 RUI RO TRONG NAM QUA CUA HO -.311** 005 81 -.251** 001 184 1.000 600 021 609 600 -.188** 002 275 016 694 600 SO TRE EM VA NGUOI LON NGOAI DO TUOI LAO DONG TRONG HO -.055 628 81 -.092 214 184 021 609 600 1.000 600 -.116 054 275 102* 013 600 QUY MO LAO DONG (Nguoi) 006 955 81 386** 000 82 -.188** 002 275 -.116 054 275 1.000 275 083 172 275 CHINH SACH HO TRO PHI TAI CHINH -.096 394 81 145* 050 184 016 694 600 102* 013 600 083 172 275 1.000 600 Chi-square Step df Sig Step 24.660 001 Block 24.660 001 Model 24.660 001 Model Summary Step Cox & Snell R Nagelkerke R Square Square -2 Log likelihood 49.210a 351 484 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Variables in the Equation 95% C.I.for EXP(B) B Step 1a S.E Wald df Sig Exp(B) Lower Upper V_XH 1.518 857 3.138 076 4.565 851 24.499 TS_TGIA 1.639 841 3.801 051 5.150 991 26.755 VTDLY -.869 463 3.525 060 419 169 1.039 K_VUC 871 803 1.175 278 2.389 495 11.538 T_NHAP 372 173 4.630 031 1.451 1.034 2.038 VIECLAM 437 1.521 083 774 1.548 079 30.496 CS_TC 282 781 130 718 1.326 287 6.127 -6.324 3.185 3.944 047 002 Constant a Variable(s) entered on step 1: V_XH, TS_TGIA, VTDLY, K_VUC, T_NHAP, VIECLAM, CS_TC 205 ... NƯỚC VI? ??T NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HỒNG THU TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG VI MƠ ĐỐI VỚI THU NHẬP CỦA CÁC HỘ NGHÈO Ở KHU VỰC... SỞ LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG VI MÔ VỚI THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO 15 2.1 Tổng quan chung tín dụng vi mơ 15 2.1.1 Khái niệm 15 2.1.2 Vai trị tín dụng vi mơ giảm nghèo. .. Đặc điểm hộ nghèo 101 4.2.2 Tình trạng nhà ở, đất sản xuất hộ nghèo .103 4.3 Khái qt hoạt động tín dụng vi mơ Vi? ??t Nam khu vực 104 4.3.1 Tín dụng vi mơ Vi? ??t Nam