Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi Nhánh Vũng Tàu

Tài liu, lun of 102 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM  DƢƠNG NGỌC DUNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2011 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM DƢƠNG NGỌC DUNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU Chuyên ngành: Kinh tế Tài – Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2011 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan luận văn tơi thực chưa cơng bố cơng trình khoa học Tất thơng tin, số liệu trích dẫn từ nguồn gốc đáng tin cậy Tác giả Dương Ngọc Dung khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 MỤC LỤC Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu Danh mục hình vẽ, đồ thị MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại: 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: 1.1.2 Các nghiệp vụ chủ yếu Ngân hàng thương mại: 1.1.2.1 Nghiệp vụ tạo lập nguồn vốn (Nghiệp vụ nợ): 1.1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn (Nghiệp vụ có): 1.1.2.3 Nghiệp vụ trung gian: 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại: 1.2.1 Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn: 1.2.2 Rủi ro hoạt động huy động vốn: 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại: 1.2.3.1 Tiền gửi không kỳ hạn (Tiền gửi toán): 1.2.3.2 Tiền gửi có kỳ hạn: 1.2.3.3 Tiền gửi tiết kiệm: 1.2.3.4 Phát hành giấy tờ có giá: 1.2.4 Cơ cấu vốn huy động ngân hàng thương mại: 1.2.4.1 Phân loại theo đối tượng khách hàng: 1.2.4.2 Phân loại theo kỳ hạn: 10 1.2.4.3 Phân loại theo loại tiền: 11 1.3 Hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại: 11 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn NHTM: 11 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn: 12 1.3.2.1 Tính ổn định nguồn vốn huy động: 12 1.3.2.2 Sự đa dạng hình thức huy động vốn: 13 1.3.2.3 Chi phí vốn huy động: 13 1.3.2.4 Khả đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh ngân hàng: 15 1.3.2.5 Sự phù hợp cấu nguồn vốn huy động, phù hợp nguồn vốn huy động với nguồn vốn khác: 16 1.3.2.6 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn: 16 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn: 17 1.3.3.1 Các nhân tố khách quan: 17 1.3.3.2 Các nhân tố chủ quan: 19 Kết luận chương I 23 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU: 24 2.1 Đặc điểm, tình hình kinh tế xã hội hoạt động huy động vốn TCTD địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu: 24 2.1.1 Đặc điểm, tình hình kinh tế xã hội tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu: 24 2.1.2 Tình hình huy động vốn TCTD địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu: 25 2.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Chi nhánh Vũng Tàu (VCB VT): 27 2.2.1 Sơ lược Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB): 27 2.2.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Vũng Tàu (VCB VT): 28 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 2.3 Phân tích tiêu phản ánh hiệu huy động vốn VCB VT: 32 2.3.1 Các hình thức huy động vốn VCB VT: 32 2.3.2 Các dịch vụ hỗ trợ cho công tác huy động vốn: 35 2.3.3 Qui mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động VCB VT: 36 2.3.4 Cơ cấu vốn huy động VCB VT: 43 2.3.5 Chi phí vốn huy động: 52 2.3.6 Tình hình sử dụng vốn VCB VT: 54 2.4 Đánh giá kết hạn chế hiệu huy động vốn VCB VT giai đoạn 2008 – 2011: 57 2.4.1 Kết đạt được: 57 2.4.2 Hạn chế: 59 2.4.2.1 Qui mô, tốc độ tăng trưởng, thị phần vốn huy động năm gần có xu hướng giảm: 59 2.4.2.2 Cơ cấu nguồn vốn chưa hợp lý: 59 2.4.2.3 Các kênh phân phối sản phẩm hình thức huy động vốn chưa thực đa dạng: 60 2.4.2.4 Chất lượng dịch vụ hỗ trợ cho huy động vốn hạn chế: 61 2.4.4 Nguyên nhân tồn tại: 61 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan: 62 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan: 63 Kết luận chương II 65 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU 66 3.1 Định hƣớng hoạt động huy động vốn VCB VT: 66 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 3.1.1 Dự báo tình hình kinh tế xã hội triển vọng hoạt động ngân hàng địa bàn giai đoạn 2011 – 2020: 66 3.1.2 Định hướng công tác huy động vốn VCB VT thời gian tới: 69 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn VCB VT: 70 3.2.1 Áp dụng sách lãi suất huy động hợp lý: 70 3.2.2 Đa dạng sản phẩm huy động vốn: 71 3.2.3 Đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư để tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động: 72 3.2.4 Phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho huy động vốn: 73 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động maketing, chăm sóc khách hàng, sách khuyến mại: 74 3.2.6 Nâng cao trình độ phong cách phục vụ nhân viên: 76 3.2.7 Cải tiến công nghệ trang bị sở vật chất, thiết bị đại: 77 3.2.8 Mở rộng mạng lưới tăng thời gian giao dịch với khách hàng: 78 3.3 Những kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn VCB VT: 78 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ: 78 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: 80 3.3.3 Kiến nghị với VCB: 81 Kết luận chương III 83 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun of 102 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Auto Teller Machine – Máy rút tiền tự động AUD : Đô la Úc BR – VT : Bà Rịa – Vũng Tàu CAD : Đô la Canada CHF : Franc Thụy Sĩ EUR : Đồng Euro GBP : Đồng Bảng Anh KBNN : Kho bạc Nhà nước NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNNVN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại Ocean bank : Ngân hàng TMCP Đại Dương Việt Nam Petro VN : Tập đồn dầu khí quốc gia Việt Nam PVFC : Tổng công ty cổ phần tài dầu khí Việt Nam TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TCKT : Tổ chức kinh tế USD : Đô la Mỹ VND : Đồng Việt Nam VCB : Vietcombank – Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VCB VT : Vietcombank Vũng Tàu – Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Vũng Tàu VSP khóa lun, tài liu of 102 : Vietsovpetro – Xí nghiệp liên doanh dầu khí Việt - Xô Tài liu, lun of 102 DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU STT Tên bảng, biểu Trang Bảng 2.1 Tổng hợp tình hình huy động vốn từ kinh tế 25 TCTD địa bàn tỉnh BR – VT Bảng 2.2 Qui mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động năm 2008 37 – 2011 Bảng 2.3 Qui mô tốc độ tăng trưởng huy động vốn từ 41 kinh tế VCB VT so với toàn địa bàn Bảng 2.4 Cơ cấu vốn huy động VCB VT theo thị trường 43 Bảng 2.5 Cơ cấu vốn huy động VCB VT theo loại tiền 44 Bảng 2.6 Cơ cấu vốn huy động VCB VT theo đối tượng 45 Bảng 2.7 Cơ cấu vốn huy động VCB VT theo kỳ hạn 48 Bảng 2.8 Cơ cấu vốn huy động VCB VT theo sản phẩm 50 Bảng 2.9 Chi phí vốn huy động năm 2008 – 2011 52 Bảng 2.10 Lãi suất đầu vào – đầu bình quân năm 2008 – 2011 53 Bảng 2.11 Bảng cân đối nguồn vốn huy động – sử dụng vốn năm 55 2008 – 2011 khóa lun, tài liu of 102 Tài liu, lun 10 of 102 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ STT Tên bảng, biểu Trang Đồ thị 2.1 Thị phần huy động vốn từ kinh tế TCTD 26 địa bàn tỉnh BR – VT năm 2008 – 2011 Sơ đồ 2.2 Bộ máy tổ chức VCB VT 30 Đồ thị 2.3 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động VCB VT so 42 với toàn địa bàn Đồ thị 2.4 Cơ cấu vốn huy động theo thị trường VCB VT 43 Đồ thị 2.5 Cơ cấu vốn huy động VCB VT loại tiền 44 Đồ thị 2.6 Cơ cấu vốn huy động VCB VT theo đối tượng 46 Đồ thị 2.7 Cơ cấu vốn huy động VCB VT theo kỳ hạn 48 Đồ thị 2.8 Cơ cấu vốn huy động VCB VT theo sản phẩm 50 Đồ thị 2.9 Tình hình huy động vốn sử dụng vốn năm 2008 – 55 2011 khóa lun, tài liu 10 of 102 Tài liu, lun 83 of 102 71 lượng vốn huy động vừa đảm bảo mức chi phí huy động khơng q cao Để làm điều đó, ngân hàng phải vào nhu cầu vốn thời kỳ mà đưa mức lãi suất huy động cho phù hợp, tránh tình trạng đọng vốn khơng quay vịng ngân hàng Bên cạnh phải ln theo dõi tình hình lãi suất huy động ngân hàng thương mại khác địa bàn để có sách điều chỉnh lãi suất cạnh tranh với mặt lãi suất thị trường, xem xét sách Chính phủ ưu tiên thời kỳ Điều chỉnh lãi suất thích hợp theo hướng ưu tiên cho khách hàng truyền thống, có uy tín lâu năm với ngân hàng đồng thời cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích miễn phí với khách hàng có nguồn tiền gửi lớn ổn định Trong điều kiện cạnh tranh thị trường, lãi suất huy động có vai trị quan trọng, ảnh hưởng đến kết huy động vốn Tuy nhiên, sách lãi suất huy động VCB VT phải vừa đảm bảo tuân thủ qui định Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Vietcombank vừa đảm bảo tính cạnh tranh, linh hoạt để giữ vững khách hàng cũ thu hút thêm khách hàng Một sách lãi suất coi hợp lý thỏa mãn yêu cầu sau: - Đảm bảo tính cạnh tranh - Đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho ngân hàng - Phù hợp với sách lãi suất NHNNVN 3.2.2 Đa dạng sản phẩm huy động vốn: Các sản phẩm huy động vốn triển khai VCB chưa đa dạng, chủ yếu sản phẩm truyền thống Trong điều kiện nay, VCB VT cần phát triển thêm nhiều loại hình sản phẩm huy động vốn theo hướng: Các sản phẩm tài khoản quản lý vốn tập trung, tài khoản đầu tư tự động,… VCB triển khai VCB VT áp dụng đới với khách hàng truyền thống VSP, PTSC, chưa áp dụng rộng rãi với khóa lun, tài liu 83 of 102 Tài liu, lun 84 of 102 72 khách hàng khác Vì vậy, cần triển khai rộng rãi đến nhiều đối tượng khách hàng để họ biết lợi ích sản phẩm, từ giữ chân họ lại với VCB VT Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, sản phẩm tiết kiệm theo số dư: Theo hướng VCB trả lãi suất khác tùy theo bậc số dư (số dư lớn lãi suất cao), cịn gọi tiền gửi bậc thang Đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng: chia khách hàng theo nhóm đặc thù, đồng thời thiết kế sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có nét đặc thù dành riêng cho nhóm đối tượng khác hàng như: Tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm theo thời gian thực gửi,…Đặc tính sản phẩm giúp khách hàng giữ mối quan hệ lâu dài với ngân hàng Thường xuyên tổ chức chương trình tiết kiệm dự thưởng với tên gọi hấp dẫn, giá trị giải thưởng cao tâm lý người Việt Nam thích tham gia chương trình xổ số, bốc thăm mang tính may rủi 3.2.3 Đẩy mạnh huy động vốn từ dân cƣ để tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động:  Duy trì phát triển nguồn vốn huy động từ dân cƣ: Trong thời gian tới, để tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động, VCB VT cần trọng nhiều đến hoạt động huy động tiền gửi từ dân cư nhằm giảm phụ thuộc vào khối doanh nghiệp dầu khí Đồng thời, VCB VT cần hướng đến việc cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng trọn gói cho khách hàng cá nhân dịch vụ toán tự động, dịch vụ thẻ, cho vay , chuyển tiền, Ngoài ra, khách hàng cá nhân dễ dao động có thay đổi lãi suất Tuy nhiên, lãi suất yếu tố định họ gửi tiền ngân hàng Chính uy tín ngân hàng, thái độ phục vụ nhân viên yếu tố thu hút giữ chân khách hàng gắn bó lâu dài với ngân hàng  Tăng cƣờng huy động vốn trung dài hạn: khóa lun, tài liu 84 of 102 Tài liu, lun 85 of 102 73 Hiện việc huy động vốn trung, dài hạn NHTM nói chung VCB VT nói riêng khó khăn Khách hàng có tâm lý ngại gửi kỳ hạn dài lo sợ đồng tiền bị giá, lãi suất thường xuyên biến động không chủ động việc chi tiêu Để khắc phục yếu tố trên, VCB VT cần thiết kế sản phẩm tiền gửi có lãi suất linh hoạt 3.2.4 Phát triển nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho huy động vốn:  Phát triển dịch vụ toán nước quốc tế: - Tiếp tục đầu tư công nghệ cho hoạt động toán, hợp tác với NHTM nuớc nhằm tăng mức độ tự động hóa, tăng tốc độ toán cho khách hàng Nếu tốc độ tốn nhanh góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, làm tăng hiệu kinh doanh khách hàng, qua nâng cao uy tín ngân hàng - Bố trí hợp lý cán phận để hỗ trợ kịp thời đảm bảo tốc độ thời gian ngày cao điểm trước ngày lễ, tết, - Phát triển dịch vụ tốn gắn với việc nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu thị truờng để triển khai sản phẩm tốn - Là ngân hàng mạnh toán quốc tế nên sản phẩm dịch vụ ngoại hối Option, forward, bao toán,… cần triển khai áp dụng rộng rãi thời gian tới nhằm tận dụng nguồn thu từ xuất doanh nghiệp xuất địa bàn  Cải thiện chất lượng gia tăng tiện ích hệ thống máy ATM: - Chú trọng đến công tác quản lý, vận hành hoạt động hệ thống ATM, thường xuyên kiểm tra trình trạng hoạt động máy để tránh tình trạng máy ngưng hoạt động nguyên nhân chủ quan Xử lý nhanh chóng, kịp thời phát cố kỹ thuật xảy với máy ATM khiếu nại khách hàng liên quan đến việc tốn thẻ khóa lun, tài liu 85 of 102 Tài liu, lun 86 of 102 74 - Bổ sung dịch vụ tiện ích thẻ ATM: tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, toán tiển mua vé máy bay hay dịch vụ toán qua mạng, nộp tiền mặt trực tiếp qua máy ATM,… - Tăng cường hợp tác, liên kết với cơng ty, tập đồn lớn để phát triển hệ thống chấp nhận thẻ rộng khắp  Mở rộng tiện ích cải tiến dịch vụ ngân hàng đại: - Thực rộng rãi hình thức ngân hàng nhà thơng qua Internet để phát lệnh giao dịch Đầu tư lắp đặt thiết bị với doanh nghiệp lớn để tiến hành giao dịch trực tuyến với ngân hàng sẵn sàng đến tận nhà, quan khách hàng để cung cấp dịch vụ theo yêu cầu - Cải tiến dịch vụ toán qua internet, đảm bảo việc tốn qua mạng phải nhanh chóng, khơng bị nghẽn mạch, hệ thống báo số dư qua điện thoại kịp thời, xác 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động maketing, chăm sóc khách hàng, sách khuyến mại: Tăng cường công tác tiếp thị, quảng bá, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ VCB có đến đơng đảo khách hàng để đưa hình ảnh VCB trở nên thân thuộc với công chúng; tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận; khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ VCB như: đặt sẵn loại tờ rơi giới thiệu sản phẩm dịch vụ VCB để khách hàng tiện theo dõi; tìm hiểu nhu cầu khách hàng để tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ hiệu nhất, tiện ích phù hợp với khách hàng Đối với khách hàng tổ chức kinh tế cần thiết lập mối quan hệ khách hàng thật tốt phương châm “cả nhà chợ” Cán trực tiếp quản lý tài khoản, lãnh đạo cấp phòng, ban giám đốc phải vào Bên cạnh khóa lun, tài liu 86 of 102 Tài liu, lun 87 of 102 75 sách cần tăng cường mối quan hệ nguời với người để thiết lập mối quan hệ tốt, thân thiện gắn bó từ cấp chuyên viên đến lãnh đạo Đối với tổ chức xã hội, doanh nghiệp có thu quỹ tích lũy Nhà Nước (tại VCB VT có Quỹ bảo vệ mơi trường) cần tiếp cận, thâm nhập Đối với khách hàng cá nhân, truyền thống, có số dư tiền gửi ổn định VCB VT, cần thiết lập mối quan hệ khách hàng tốt từ cán trực tiếp quản lý tài khoản đến lãnh đạo cấp phòng Dựa tổng nguồn thu mà khách hàng mang lại cho ngân hàng, tiến hành phân loại khách hàng xây dựng sách khách hàng phù hợp Đối vơí khách hàng tiềm khách hàng chưa có tài khoản tiền gửi, cần tiếp cận VCB tiếp thị khách hàng mang lại lợi nhuận cho ngân hàng phục vụ theo sách khách hàng chiến lược Đối với khách hàng truyền thống, có số dư tiền gửi lớn đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng hưởng sách khách hàng VIP (được phục vụ nhanh với giá thấp hưởng ưu đãi dịch vụ khác nhiều nhất); khách hàng truyền thống, thân thiết, uy tín, trung thành với VCB cần có linh động xử lý giao dịch, tặng quà lễ, tết, kỷ niệm, khai trương, sinh nhật khách hàng; Đối với khách hàng có số dư tiền gửi trung bình có khả tiếp tục tăng số dư tiền gửi cho VCB phục vụ theo sách khách hàng ưu đãi lãi suất tiền gửi kèm theo lãi suất tiền vay (nếu cần thiết), giảm phí dịch vụ chuyển tiền,… Thường xuyên thu thập thông tin ngân hàng khác địa bàn như: biều phí, lãi suất, sản phẩm dịch vụ mới, mạng lưới, doanh số, thị phần, phong cách phục vụ, qui trình phục vụ, hình thức quảng cáo, khuyến mại,… Từ góp ý với VCB nhằm đưa giải pháp kịp thời để cạnh tranh với ngân hàng khác khóa lun, tài liu 87 of 102 Tài liu, lun 88 of 102 76 Thường xuyên phát phiếu thăm dò ý kiến khách hàng để nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng chất lượng sản phẩm phong cách phục vụ Từ giúp ngân hàng xây dựng chiến lược sản phẩm, điều chỉnh kịp thời sách ngân hàng sách lãi suất, phí sách hoa hồng linh động hợp lý 3.2.6 Nâng cao trình độ phong cách phục vụ nhân viên: Đội ngũ nhân viên người tiếp xúc trực tiếp thường xuyên với khách hàng, góp phần tạo nên mặt cho VCB Chất lượng đội ngũ nhân viên định chất lượng hoạt động VCB Vì vậy, xây dựng đội ngũ nhân viên có trình độ, thái độ phục vụ tốt tinh thần trách nhiệm yếu tố quan trọng việc thúc đẩy phát triển vốn huy động Đổi phong cách giao tiếp, đề cao văn hóa VCB yêu cầu cấp bách với toàn thể cán công nhân viên Các nhân viên giao dịch VCB phải giữ phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở,… tạo lịng tin cho khách hàng gửi tiền Thực đoàn kết nội bộ, xử lý nghiêm minh trường hợp gây ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu VCB Xây dựng sách động viên, khuyến khích cán cơng nhân viên có thành tích việc thu hút khách hàng tăng số dư tiền gửi Xây dựng sách trả lương thưởng theo mức độ hồn thành cơng việc cách giao tiêu huy động vốn cho cán công nhân viên Việc đề bạt vị trí quản lý cần thực cơng khai, dân chủ xét nhiều tiêu chí lực chun mơn, tác phong đạo đức, mức độ đóng góp cho ngân hàng,…Điều tạo nên công động lực để cán công nhân viên phấn đấu cơng việc Xây dựng kế hoạch đào tạo cán từ tuyển dụng, trọng đào tạo chuyên môn lẫn đạo đức để xây dựng đội ngũ cán khóa lun, tài liu 88 of 102 Tài liu, lun 89 of 102 77 có phẩm chất tốt, chắn chuyên môn Các cán làm công tác huy động vốn cần am hiểu nghiệp vụ, thao tác nhanh chóng xác Mỗi nhân viên cần rèn luyện kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ xử lý tình huống, khả truyền đạt, tiếp cận, nắm bắt nhu cầu khách hàng, tư vấn, gợi ý để đưa sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Những thắc mắc khách hàng cần phải giải thích thái độ lịch thiệp chuyên nghiệp Nâng cao nhận thức cho tồn thể cán cơng nhân viên hiểu vai trị, nhận thức tầm quan trọng công tác huy động vốn nhằm khai thác tốt mối quan hệ xã hội cán bô công nhân viên công tác huy động vốn Đẩy mạnh phong trao “Cán công nhân viên VCB sử dụng nắm vững sản phẩm bán lẻ VCB” “Cán công nhân viên VCB người thân sử dụng sản phẩm dịch vụ VCB” Bố trí bàn tiếp đón dẫn gần cửa vào để phân loại khách hàng, cắt cử luân phiên buổi giao dịch nhân viên từ phòng nghiệp vụ đảm nhiệm việc chăm sóc khách hàng ban đầu để tạo điều kiện cho đội ngủ nhân viên tối đa hội tiếp xúc với khách hàng, thúc đẩy nhu cầu tự học nghiệp vụ để bước nâng cao kỹ bán chéo sản phẩm dịch vụ kỹ chăm sóc khách hàng Khơi dậy phong trào tự tìm tịi, nghiên cứu nghiệp vụ, kiến thức hỗ trợ cho hoạt động chun mơn, khuyến khích nhân viên tăng cường tự học thêm chuyên môn, ngoại ngữ yêu cầu cán phải nổ lực mục tiêu chung 3.2.7 Cải tiến công nghệ trang bị sở vật chất, thiết bị đại: Thực bảo trì thường xun tồn thiết bị công nghệ thông tin, nâng cấp đổi trang thiết bị để tăng khả xử lý liệu hệ thống máy tính, đặc biệt hệ thống kênh phân phối ATM, POS, bảo đảm hệ thống vận hành thông suốt không gián đoạn nhằm nâng cao chất lượng khóa lun, tài liu 89 of 102 Tài liu, lun 90 of 102 78 dịch vụ Đầu tư cho công nghệ để nhằm tăng mức độ tự động hố, phục vụ cơng tác phân tích, đánh giá hiệu quả, chi phí cho loại sản phẩm ngân hàng, giúp cho việc thực sách khách hàng kịp thời dễ dàng, hệ thống công nghệ không ngừng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Nâng cấp, sửa chữa tổng thể trụ sở phịng giao dịch theo thiết kế đẹp, đại chuyên nghiệp để phục vụ khách hàng tốt Khu vực giao dịch cần bố trí khang trang, đẹp, đại, lịch sự, tiện lợi giao dịch tạo thoải mái cho khách hàng, phịng chờ thống mát, trang bị nước uống, ly tách hợp vệ sinh, báo, tạp chí,… 3.2.8 Mở rộng mạng lƣới tăng thời gian giao dịch với khách hàng: Mở rộng mạng lưới các khu công nghiệp, khu vực đông dân cư; quảng bá thương hiệu, chủ động tìm tới khách hàng để nắm bắt nhu cầu, thị hiếu khách hàng để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn người dân, tạo cho người dân có thói quen gửi tiền vào ngân hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Mặt khác, cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng cách làm việc hành vào ngày thứ bảy giao dịch VCB Vũng Tàu trùng với làm việc doanh nghiệp nên gây khó khăn cho khách hàng giao dịch với ngân hàng tăng thời gian giao dịch tạo điều kiện tốt cho khách hàng đến giao dịch với VCB 3.3 Những kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn VCB VT: 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ: Duy trì ổn định kinh tế vĩ mơ: Mơi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn NHTM Nó tạo điều kiện thuận lợi gây khơng khó khăn cho công tác huy động vốn Ổn định kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách như: sách khóa lun, tài liu 90 of 102 Tài liu, lun 91 of 102 79 tài khóa, sách tiền tệ, sách tỷ giá,…trong sách tiền tệ có vai trị quan trọng ngân hàng Đối với kinh tế nay, nội dung việc tạo lập môi trường kinh tế vĩ mô ổn định việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ, trì tốc độ tăng trưởng hợp lý: - Kiểm sốt lạm phát: Sự biến động mạnh bất thường tỉ lệ lạm phát làm cho NHTM gặp nhiều khó khăn ngân hàng khó điều chỉnh lãi suất theo kịp lạm phát Điều này, làm người dân tin tưởng vào tiền VND, dẫn đến dịch chuyển lượng lớn tiền từ ngân hàng sang đầu tư vàng, chứng khoán, bất động sản, ngoại tệ,…Do vậy, việc kiểm sốt lạm phát có ý nghĩa lớn việc tạo điều kiện cho NHTM huy động vốn từ thành phần kinh tế xã hội - Duy trì tăng trưởng kinh tế: Nền kinh tế Việt Nam giai đoạn khó khăn diễn biến phức tạp nên vai trị Chính phủ việc trì tăng trưởng kinh tế quan trọng, có ảnh hưởng tích cực đến phát triển hệ thống NHTM Một kinh tế tăng trưởng ổn định thu nhập người dân dần cải thiện nâng cao, từ họ có điều kiện tích lũy thu nhập qua hệ thống ngân hàng Hồn thiện mơi trường pháp lý: Trong thời gian qua, hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động TCTD Việt Nam có nhiều chuyển biến đáng kể nhìn chung cịn nhiều bất cập Trong thời gian tới để tạo điều kiện cho hệ thống NHTM Việt Nam phát triển định hướng, có hiệu quả, góp phần vào phát triển kinh tế xã hội đất nước, Chính phủ cần tập trung giải vấn đề sau: - Đẩy mạnh hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng nhằm tạo lập mơi trường pháp lý hồn chỉnh, đảm bảo tính thống đồng bộ, phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế nhằm tăng sức cạnh tranh hệ thống ngân hàng Việt Nam thị trường tài ngồi nước thơng qua khóa lun, tài liu 91 of 102 Tài liu, lun 92 of 102 80 việc xây dựng, sửa đổi, bổ sung luật như: luật ngân hàng nhà nước, luật tổ chức tín dụng, luật giám sát an toàn hoạt động ngân hàng, luật bảo hiểm tiền gửi,… - Tăng cường hoạt động tra, giám sát từ trung ương đến địa phương, đến bộ, ngành có liên quan nhằm xây dựng mơi trường kinh doanh minh bạch, lành mạnh, doanh nghiệp bình đẳng trước pháp luật, tao điều kiện cho thành phần kinh tế phát triển, tăng khả thu hút vốn vào ngân hàng Đẩy mạnh phát triển tốn khơng dùng tiền mặt: Chính phủ cần có chủ trương cụ thể việc thực chế tốn khơng dùng tiền mặt ngành, cấp kinh tế, đẩy nhanh tốc độ phát hành, lưu thông sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế nhằm tạo điều kiện phát triển dịch vụ ngân hàng Chính phủ thúc đẩy tốn không dùng tiền mặt càc biện pháp sau: - Hồn thiện khn khổ pháp lý, bao gồm luật, qui định liên quan đến chủ thể tham gia tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng theo hướng phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm bên tham gia hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt - Thông tin, quảng bá, phổ biến kiến thức phương tiện thông tin đại chúng cho tổ chức, cá nhân tốn khơng dùng tiền mặt - Khuyến kích tốn khơng dùng tiền mặt sách ưu đãi thuế, phí lĩnh vực toán Huy động nguồn vốn nước, kết hợp với nguồn vốn ODA đề đầu tư, nâng cấp, phát triển hệ thống toán 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam:  Về điều hành sách tiền tệ: khóa lun, tài liu 92 of 102 Tài liu, lun 93 of 102 81 - Điều hành sách tiền tệ theo nguyên tắc thận trọng, linh hoạt hiệu sở ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng góp phần tạo mơi trường thuận lợi cho tăng trưởng kinh tế - Chủ động linh hoạt trong việc điều hành sách tiền tệ, giảm thiểu tác động dư luận, diễn biến tâm lý khác lên việc điều hành - Xây dựng thực thi sách tiền tệ theo ngun tắc thị trường thơng qua việc đổi mới, hồn thiện cơng cụ sách tiền tệ  Về chế quản lý: - Cải cách toàn diện hệ thống tra giám sát ngân hàng nhằm đáp ứng yêu cầu thực tế phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam phù hợp với nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế giám sát ngân hàng, bảo đảm TCTD thực qui định NHNN thời kỳ Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro hoạt động ngân hàng, rà sốt hồn thiện qui định an toàn hoạt động ngân hàng đảm bảo việc tuân thủ nghiêm túc qui định - Tăng cường tính tự chủ, bước nới lỏng qui định mang tính hành hoạt động ngân hàng tạo lập mơi trường bình đẳng ngân hàng để ngân hàng vươn lên, cạnh tranh hiệu hơn, đóng góp tích cực vào phát triển hệ thống ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung - Tiếp tục đại hệ thống tốn nhằm tăng cường tính tiện ích dịch vụ ngân hàng cung cấp, tăng nhanh tỷ trọng tốn khơng dùng tiền mặt tốn qua ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu kinh tế hiệu hoạt động ngân hàng, NHNN kiểm sốt lượng tiền lưu thơng giảm thiểu rủi ro tài 3.3.3 Kiến nghị với VCB: khóa lun, tài liu 93 of 102 Tài liu, lun 94 of 102 82 Khi phủ NHNN có sách thay đổi có liên quan đến hoạt động ngân hàng, VCB sớm ban hành hướng dẫn kịp thời, đồng bộ, tạo điều kiện cho chi nhánh VCB hoạt động nhịp nhàng, qui định, tránh tâm lý không ổn định khách hàng từ ảnh hưởng đến uy tín VCB Việc ban hành qui chế, xây dựng qui trình nghiệp vụ phải vừa đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh, vửa đảm bảo tính hiệu cho hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, áp dụng số quy trình thực tế cịn nhiều bất cập Vì vậy, VCB cần rà sốt lại, sửa đổi kịp thời thủ tục, qui định không phù hợp với thực tế để khách hàng tiếp cận dịch vụ VCB cách dễ dàng, thuận tiện rút ngắn thời gian giao dịch Qui trình nghiệp vụ ban hành phải áp dụng thống tồn hệ thống nhằm tạo tính chun nghiệp, quán cung ứng dịch vụ cho khách hàng Đầu tư thích đáng cho việc đổi cơng nghệ, phối hợp chặt chẽ với đơn vị liên quan viễn thông để đảm bảo hệ thống đường truyền, hệ thống online ổn định hơn, giảm thiểu tối đa cố bị rớt mạng giúp cho giao dịch khách hàng thực nhanh chóng, xác, an tồn hiệu Nâng cao chất lượng, hiệu quản trị điều hành: xây dựng qui trình, tiêu chí cụ thể để đánh giá lực điều hành, khả quản trị rủi ro, chi nhánh, xác định mức ủy quyền hợp lý cho chi nhánh theo hướng nâng mức phán tạo điều kiện cho chi nhánh tính chủ động, sáng tạo việc áp dụng qui định lãi suất, biểu phí, hạn mức tín dụng,… Hiện đại hóa qui trình nghiệp vụ nghiên cứu, tìm hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng giới nhanh chóng đưa vào triển khai khóa lun, tài liu 94 of 102 Tài liu, lun 95 of 102 83 ứng dụng hệ thống VCB nhằm đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ để tăng sức cạnh tranh, thu hút khách hàng Xúc tiến việc tìm kiếm đối tác chiến lược nước ngồi có uy tín tiềm lực mạnh tham gia góp vốn cổ phần nhằm tận dụng ưu khả quản lý, điều hành mang phong cách đại, chuyên nghiệp Kết luận chƣơng III Từ kết hạn chế hiệu huy động vốn VCB VT giai đoạn 2008 – 2011, chương luận văn đề giải pháp đồng thời nêu lên kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước VCB nhằm nâng cao hiệu huy động VCB VT thời gian tới khóa lun, tài liu 95 of 102 Tài liu, lun 96 of 102 84 KẾT LUẬN  Huy động vốn phục vụ nghiệp Cơng nghiệp hố - đại hoá đất nước biện pháp quan trọng góp phần định cho nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội nước ta Nó địi hỏi hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung ngân hàng thương mại nói riêng phải khơng ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp biện pháp thích hợp với vùng kinh tế, khu vực nhằm huy động tối đa nguồn vốn nước nhằm phát huy nội lực kinh tế, góp phần ổn định thúc đẩy kinh tế phát triển, cải thiện phúc lợi xã hội, nâng cao đời sống nhân dân Bên cạnh Nhà nước, Chính phủ Ngân hàng Nhà nước phải có biện pháp, sách hỗ trợ cho hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại tạo điều kiện để hệ thống ngân hàng phát triển Thời gian qua, hoạt động huy động vốn ngân hàng quan tâm nhiều định tồn phát triển ngân hàng trước tình hình nguồn vốn khan xu hội nhập Vietcombank Vũng Tàu năm qua không ngừng đổi kinh doanh phù hợp với kinh tế thị trường Đặc biệt hoạt động huy động vốn, VCB VT đưa biện pháp tích cực nhằm huy động tối đa nguồn vốn huy động dân cư Trong năm vừa qua số lượng quy mô nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế địa phương, tạo công ăn việc làm, góp phần nâng cao đời sống dân cư địa bàn ************** khóa lun, tài liu 96 of 102 Tài liu, lun 97 of 102 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO **** PGS TS Nguyễn Đăng Dờn chủ biên (2005), Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất thống kê ThS Huỳnh Thị Thúy Giang (2011), “Một số kiến nghị để điều hành lãi suất hiệu quả”, Thị trường tài tiền tệ, (11), trang 21 – 24 PGS TS Trần Huy Hoàng chủ biên (2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động xã hội TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê Long Nhi (2011), “Năm 2011 thách thức ngân hàng thương mại”, Thị trường Tài tiền tệ, (3), trang 42 – 45 Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài Hà Nội Các Website: http://www.baobariavungtau.com.vn http://www.sbv.gov.vn http://www.vietcombank.com.vn http://www.wikipedia.org khóa lun, tài liu 97 of 102 ... TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Chi nhánh Vũng Tàu (VCB VT): 27 2.2.1 Sơ lược Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB): 27 2.2.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Vũng. .. DƢƠNG NGỌC DUNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU Chuyên ngành: Kinh tế Tài – Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN... ? ?Giải pháp nâng cao hiệu huy động Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Chi nhánh Vũng Tàu? ?? Mục tiêu nghiên cứu: Nghiên cứu sở lý luận thực trạng hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn VCB VT, từ