MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VÀ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT, CHI NHÁNH QUẢNG NINH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VÀ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT, CHI NHÁNH QUẢNG NINH Chuyên ngành: Kinh doanh thương mại LẠI HỢP NHÂN Hà Nội - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VÀ CÁC NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT, CHI NHÁNH QUẢNG NINH Ngành: Kinh doanh thương mại Mã số:83.40.121 Họ tên: LẠI HỢP NHÂN Người hướng dẫn khoa học: PGS, TS BÙI THỊ LÝ Hà Nội - 2020 I LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Mở rộng cho vay Doanh nghiệp Cá nhân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, Chi nhánh Quảng Ninh” đề tài nghiên cứu độc lập riêng tôi, viết dựa sở tìm hiểu, phân tích đánh giá số liệu Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, Chi nhánh Quảng Ninh Các số liệu trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu có nội dung tương đồng khác Hà Nội, tháng năm 2020 Tác giả Lại Hợp Nhân II LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Khoa Sau đại học trường, thư viện trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Bùi Thị Lý, người trực tiếp hướng dẫn suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lại Hợp Nhân III MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VII DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU VII MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DN VÀ CÁ NHÂN 1.1 Tín dụng Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng, cho vay 1.1.2 Vai trị tín dụng Ngân hàng 1.1.3 Một số hình thức cho vay chủ yếu kinh tế .6 1.1.3.1 Các loại cho vay Ngân hàng thương mại: .6 1.1.3.2 Quy trình cho vay 1.2 Khái nệm cho vay khách hàng Doanh nghiệp khách hàng Cá nhân 10 1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp .10 1.3 Đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân 10 1.3.1 Đặc điểm cho vay khách hàng DN 10 1.4 Vai trò cho vay khách hàng DN, khách hàng cá nhân 14 1.5 Các loại hình cho vay Khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân 18 1.6 Mở rộng cho vay DN CN Ngân hàng thương mại 21 1.6.1 Khái niệm mở rộng cho vay DN CN .21 1.6.2 Các tiêu chủ yếu đánh giá mở rộng cho vay DN CN 21 1.6.2.1 Số DN CN có quan hệ vay vốn NH: 21 1.6.2.2 Dư nợ cho vay 22 1.6.2.3 Chất lượng cho vay DN CN .23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DN VÀ CN TẠI NGÂN HÀNG LPB QUẢNG NINH 25 2.1 Tổng quan Ngân hàng LPB Chi nhánh Quảng Ninh 25 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển LPB Chi nhánh LPB Quảng Ninh 25 IV Chi nhánh LPB Quảng Ninh thành lập vào hoạt động từ ngày 25 tháng 11 năm 2010 với 21 cán nhân viên Đến nay, sau 09 năm, LPB Quảng Ninh trở thành Ngân hàng TMCP có thương hiệu địa bàn tỉnh Quảng Ninh với tổng dư nợ cho vay 2.957 tỷ đồng, chiếm 3% thị phần tín dụng tồn Tỉnh, quy mơ tổng tài sản đạt 2.731 tỷ đồng Về huy động vốn, tổng nguồn vốn huy động LPB Quảng Ninh 2.133 tỷ đồng, chiếm 3,2% thị phần nguồn vốn toàn tỉnh Đến thời điểm 31/12/2019, Chi nhánh LPB Quảng Ninh có tổng số 10 Phịng giao dịch trực thuộc trải dài tồn tỉnh từ thị xã Đơng Triều đến Thành phố Móng Cái Tổng số cán nhân viên toàn Chi nhánh 105 người Sau 09 năm thành lập hoạt động Quảng Ninh, LPB bước khẳng định vị thị trường Tài Ngân hàng tồn tỉnh vươn lên thành Ngân hàng hàng đầu xét quy mô tổng tài sản hiệu hoạt động Bên cạnh hoạt động kinh doanh, LPB Quảng Ninh biết đến Đơn vị có phong trào văn hóa văn nghệ, thể dục thể thao mạnh, tham gia giành giải cao phong trào văn hóa, thể thao ngành Ngân hàng tỉnh tổ chức, phát động 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 27 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh LPB Chi nhánh Quảng Ninh năm qua 28 2.1.3.1 Huy động vốn 28 2.1.3.2 Sử dụng vốn 32 2.1.3.3 Dịch vụ Ngân hàng 36 2.1.3.4 Kết hoạt động .38 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay DN Cá nhân LPB Quảng Ninh 39 2.2.1 Chính sách cho vay DN .39 2.2.3 Quy trình, sở pháp lý cho vay 41 2.3 Thực trạng mở rộng cho vay khách hàng DN Cá nhân LPB Quảng Ninh 43 2.3.1 Số lượng DN CN có quan hệ tín dụng với LPB Quảng Ninh 43 2.3.2 Dư nợ cho vay DN CN LPB Quảng Ninh .45 V 2.3.3 Chất lượng nợ DN CN LPB Quảng Ninh .50 2.4 Đánh giá tình hình mở rộng cho vay DN CN LPB Chi nhánh Quảng Ninh 52 2.4.1 Những kết đạt hoạt động cho vay LPB Quảng Ninh DN CN 52 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân quan hệ tín dụng LPB Quảng Ninh DN CN: 53 2.4.2.1 Hạn chế quan hệ LPB Quảng Ninh DN CN 53 2.4.2.2 Nguyên nhân .54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DN VÀ CN TẠI LPB QUẢNG NINH 61 3.1 Định hướng phát triển LPB Quảng Ninh việc mở rộng cho vay doanh nghiệp cá nhân 61 3.1.1 Định hướng chung LPB 61 3.1.2 Định hướng LPB Quảng Ninh việc mở rộng cho vay DN CN 62 3.2 Một số giaỉ pháp nhằm mở rộng cho vay DN CN LPB Quảng Ninh 65 3.2.1 Tăng cường liên kết, hợp tác với hiệp hội, tổ chức tài tín dụng, trọng việc phát triển sản phẩm mới, tăng cường bán chéo, bán thêm sản phẩm phụ việc cho vay DN CN 65 3.2.2 Xây dựng quy định riêng DN CN, xác định sản phẩm chiến lược, mang tính chất mũi nhọn, phù hợp với đặc điểm địa phương: .66 3.2.3 Hỗ trợ doanh nghiệp cá nhân lập hồ sơ vay vốn 67 3.2.4 Tăng cường công tác tiếp thị, giới thiệu sản phẩm cho vay doanh nghiệp cá nhân 68 3.2.5 Rút ngắn thời gian thẩm định, xét duyệt cho vay 69 3.2.6 Nâng cao hiệu công tác kiểm tra sau 70 3.3 Các kiến nghị .71 3.3.1 Kiến nghị với DN 71 VI 3.3.1.1 Tham gia vào hiệp hội doanh nghiệp, hiệp hội ngành nghề, tăng cường liên kết hợp tác để tận dụng hỗ trợ nguồn lực .71 3.3.1.2 Chú trọng đổi đại hóa cơng nghệ để tăng hiệu hoạt động .72 3.2.1.3 Tận dụng tối đa hỗ trợ tổ chức trung gian tài quan hệ tín dụng với ngân hàng .72 3.2.1.4 Thực chế độ kế toán đầy đủ, theo quy định Nhà nước 73 3.2.1.5 Nâng cao hiểu biết doanh nghiệp CN quy định Ngân hàng 73 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ .75 KẾT LUẬN 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VII Từ viết tắt Tiếng nước Tiếng việt ATM Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động LC Letter of credit Thư tín dụng DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa CN Cá nhân NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại Cổ phần Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt, Chi nhánh Quảng Ninh Quan hệ khách hàng cá nhân Quan hệ khách hàng doanh nghiệp Cán tín dụng LPB Lienvietpostbank LPB Quảng Ninh QHKHCN QHKHDN CBTD GDP Gross Domestic Product QHKH USD Tổng sản phẩm quốc nội Quan hệ khách hàng United States dollar Đô la Mỹ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Thị phần huy động vốn thị trường LPB Quảng Ninh giai đoạn 2017-2019 VIII Bảng 2.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động LPB Quảng Ninh giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn LPB Quảng Ninh giai đoạn 2016-2019 theo nguồn huy động, kỳ hạn loại tiền tệ Bảng 2.4 Tình hình tín dụng giai đoạn 2016-2019 LPB Quảng Ninh Bảng 2.5 Tốc độ tăng trưởng tín dụng giai đoạn 2016-2019 LPB Quảng Ninh Bảng 2.6 Báo cáo kết kinh doanh LPB Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2019 Bảng 2.7: Số lượng DN CN vay vốn giai đoạn 2016 đến 2019 LPB Quảng Ninh Bảng 2.8 So sánh tỷ trọng, số lượng DN CN có quan hệ tín dụng với LPB Quảng Ninh giai đoạn 2016 đến 2019 Bảng 2.9 Tình hình dư nợ cho vay DN CN LPB Quảng Ninh Bảng 2.10 Tình hình dư nợ tỷ trọng dư nợ cho vay DN phân theo loại hình doanh nghiệp LPB Quảng Ninh giai đoạn 2016 đến 2019 Bảng 2.11: Dư nợ cho vay phân theo thời hạn cho vay LPB Quảng Ninh DN CN Bảng 2.12 Dư nợ tín dụng tỷ trọng dư nợ tín dụng LPB Quảng Ninh phân theo ngành nghề kinh doanh giai đoạn 2016 đến năm 2019 Bảng 2.13: Chỉ tiêu nợ hạn DN CN LPB Quảng Ninh giai đoạn 2016 đến 2019 Bảng 2.14 Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu DN CN LPB Quảng Ninh từ năm 2016 đến 2019 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ... nghiệp Cá nhân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên việt, Chi nhánh Quảng Ninh Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp Cá nhân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên việt, Chi nhánh Quảng Ninh CHƯƠNG 1: NHỮNG... GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VÀ CÁC NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT, CHI NHÁNH QUẢNG NINH Ngành: Kinh doanh thương... triển phù hợp với mục tiêu chi? ??n lược Ngân hàng, đảm bảo mức tăng trưởng tín dụng hàng năm Cơng tác mở rộng cho vay doanh nghiệp cá nhân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Chi nhánh Quảng Ninh có bước