Slide Khóa luận tốt nghiệp Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn

Slide Khóa luận tốt nghiệp Đề tài Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn tại ngân hàngSlide Khóa luận tốt nghiệp Slide Khóa luận tốt nghiệp Slide Khóa luận tốt nghiệp Slide Khóa luận tốt nghiệp Slide Khóa luận tốt nghiệp Slide Khóa luận tốt nghiệp Slide Khóa luận tốt nghiệp Slide Khóa luận tốt nghiệp Slide Khóa luận tốt nghiệp Slide Khóa luận tốt nghiệp Slide Khóa luận tốt nghiệp Slide Khóa luận tốt nghiệp Slide Khóa luận tốt nghiệp vv

ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUÁN THÁNH L/O/G/O www.themegallery.com TỔNG QUÁT CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUÁN THÁNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUÁN THÁNH CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG 1.1/ Cho vay ngắn hạn Cho vay ngắn hạn là hình thức cho vay mà thời hạn của khoản vay nhỏ 12 tháng nhằm 1.1.1/ Khái niệm cung ứng vốn cho khách hàng để sản xuất kinh doanh phục vụ đời sống - 1.1.2/ Đặc điểm 1.1.3/ Vai trò - Thời hạn thu hồi vốn và vòng quay vốn tín dụng nhanh Rủi ro thấp Lãi suất thấp Quy mô nhỏ Hình thức cho vay phong phu Đối với kinh tế Đối với Ngân hàng Đối với khách hàng CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG 1.1.4/ Các hình thức cho vay ngắn hạn 1.4.1/ Cho vay bổ sung vốn lưu động:  Cho vay lần: Từng khoản vay riêng biệt khơng có liên hệ, phụ thuộc các vay của KH lần vay KH phải ký kết hợp đồng tín dụng riêng  Cho vay theo hạn mức tín dụng: Thường áp dụng cho các doanh nghiệp mà quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh họ thường xuyên có nhu cầu vay trả, tốc độ luân chuyển vốn tín dụng nhanh, có tín nhiệm với ngân hàng quan hệ tín dụng  Cho vay luân chuyển: Là nghiêp vu cho vay dựa luân chuyển của hàng hoá nên các khoản phải thu và cả hàng hoá kho trở thành vật đảm bảo cho khoản vay NH cho vay để mua hàng và thu nơ doanh nghiêp bán hàng Đầu năm hoăc đầu quý, KH làm đơn xin vay luân chuyển Thời hạn đươc thoả thuân không phải là thời hạn hoàn trả mà là thời hạn NH xem xét lại mối quan hệ với NH và tình hình tài chính của KH  Cho vay theo hạn mức thấu chi : Là nghiệp vụ tín dụng mà theo ngân hàng thương mại cho phép người vay chi vượt quá số dư tài khoản toán của mình đến giới hạn định và khoảng thời gian định CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG 1.1.4/ Các hình thức cho vay ngắn hạn 1.4.2/ Cho vay ngắn hạn công trình xây dựng Trong quá trình chờ giải ngân vốn, DN thường phải vay ngắn hạn để phục vụ các hoạt động giải phóng mặt bằng, th nhân cơng, mua thiết bị xây dựng, nguyên vật liệu Khi giai đoạn xây dựng kết thuc, DN sử dụng vốn giải ngân để trả cho các khoản vay ngắn hạn 1.4.3/ Cho vay kinh doanh bán lẻ Đối tượng khách hàng của loại vay này là người kinh doanh hàng hoá lâu bền ô tô, đồ dùng gia đình NH cho vay thơng qua việc hỗ trợ người tiêu dùng mua trả góp hàng hoá các hợp đờng trả góp NH mua lại Ngoài NH cho người bán lẻ vay mua hàng và sử dụng hàng hoá này để làm vật chấp, hàng hoá bán thu tiền trả lại cho NH 1.4.4/ Cho vay chiết khấu chứng từ có giá Chứng từ có giá là phương tiện chuyển tải và dự trữ giá trị, đơn vị phép phát hành hợp pháp chiết khấu chứng từ có giá là nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn thực hình thức chuyển nhượng quyền sở hữu chứng từ cho NH để nhận khoản tiền mệnh giá trừ mức chiết khấu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG 1.2/ Chất lượng cho vay ngắn hạn Ngân hàng 1.2.1/ Quan niệm Là đáp ứng yêu cầu trước mắt của khách hàng phù hợp với phát triển kinh tế xã hội và đảm bảo tồn tại, phát triển của NHTM Để có chất lượng cho vay ngắn hạn thì hoạt động cho vay ngắn hạn này phải có hiệu quả và quan hệ tín dụng phải thiết lập sở tin cậy và uy tín 1.2.2/ Vai trò -Đối với kinh tế • • • • Đảm và nâng cao là điều kiện cho NH làm tốt vai trò trung gian tín dụng Tạo điều kiện để NH thương mại làm tốt vai trò trung tâm toán của kinh tế thị trường Kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, qua thuc đẩy tăng trưởng kinh tế Góp phần làm lành mạnh hóa quan hệ tín dụng CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG 1.2/ Chất lượng cho vay ngắn hạn Ngân hàng 1.2.2/ Vai trò -Đối với Ngân hàng • • • Nâng cao chất lượng cho vay định tồn phát triển NH Tăng khả quay vòng vốn tín dụng, qua mở rộng các hình thức dịch vụ và quy mô khách hàng Tăng khả toán của NH, giảm chi phí quản lý, các chi phí thiệt hại Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn là tồn tại, phát triển NH -Đối với khách hàng • • Cung cấp kịp thời nhu cầu vốn cho khách hàng Lành mạnh hố tình hình tài khách hàng : Để đảm bảo chất lượng cho vay ngắn hạn thì NH tiến hành việc kiểm tra, kiểm soát việc sử dụng vốn vay của KH qua kịp thời điều chỉnh thiếu sót hoạt động tài chính và kinh doanh của họ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG 1.2/ Chất lượng cho vay ngắn hạn Ngân hàng 1.2.3/ Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn Chỉ Chỉ tiêu tiêu định định tính tính  Thực đạo của chính phủ và Ngân hàng Nhà nước  Uy tín, mức độ làm hài lòng khách hàng của Ngân hàng  Khả thỏa mãn nhu cầu vốn ngắn hạn của ngân hàng  Tuân thủ triệt để các nguyên tắc cho vay Chỉ Chỉ tiêu tiêu đinh đinh lương lương  Chỉ tiêu phản ánh quy mô cho vay ngắn hạn  Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay ngắn hạn  Tỷ lệ nợ xấu cho vay ngắn hạn  Hiệu suất sử dụng vốn ngắn hạn  Cơ cấu cho vay ngắn hạn theo đảm bảo  Chỉ tiêu sinh lời từ hoạt động cho vay ngắn hạn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG 1.3/ Các nhân tố ảnh hưởng dến chất lượng cho vay ngắn hạn Nhân Nhân tố tố khách khách quan quan Nhân Nhân tố tố chủ chủ quan quan Từ Từ phía phía KH KH Mơi trường kinh tế: Một kinh tế tăng trưởng Chính sách cho vay ngắn hạn: là định hướng Rủi ro từ phía KH: Ln có rủi ro bản cho hoạt động cho vay ngắn hạn của NH kinh doanh: Doanh nghiệp đầu tư làm ăn thua lỗ, Khả thẩm định cho vay: tạo tiền đề cho việc nguồn trả nợ của cá nhân bị ảnh hưởng… thu hồi cả vốn và lãi đầy đủ khoản vay đến hạn Do đạo đức KH: Năng lực tài chính của KH ổn định là sở để các NH mở rộng và nới lỏng cho vay Môi trường pháp lý: Việc tạo lập hành lang toán pháp lý thuận lợi đem lại môi trường bình đẳng cho thành phần kinh tế Chất lượng đội ngũ nhân - nhân tố trung không đung phương án, mục đích xin vay vốn, tâm chủ quan của người vay không muốn trả nợ Môi trường trị – xã hội: Mơi trường chính Thanh tra, kiểm tra, kiểm soát nội bộ: phát trị ổn đinh, ít biến động là điều kiện thuận lợi cho việc phát triển kinh tế không lành mạnh, Nhiều KH dùng vốn vay NH kịp thời tượng bất thường vay CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUÁN THÁNH – 2.2.2.3/ Tỷ lệ nợ xấu cho vay ngắn hạn  Tình hình nợ xấu Agribank Quán Thánh giai đoạn 2016 – 2018 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 3.87 100 3.36 100 3.77 100 Tổng dư nợ xấu ngắn hạn 2.57 66.41 2.46 73.21 2.13 56.2 Tổng dư nợ cho vay ngắn hạn 104.6 63.63 123.61 68.52 140.85 69.81 Tổng dư nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn (%) 2.46 1.99 1.51 Đơn vị: Tỷ đồng  Kết thuc năm 2018, tỷ lệ nợ xấu của Agribank Quán Thánh mức 1,51%, giảm tới 0.95% so với năm 2016  NH đã nỗ lực công tác giải nợ xấu để giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu thoát khỏi mức nguy hiểm 2.2.2.4/ Hiệu suất sử dụng vốn ngắn hạn Đơn vị: Tỷ đồng  Hiệu quả sử dụng vốn ngắn hạn của Agribank Quán Thánh khá cao, giai đoạn năm 2016 - 2018 có giảm hiệu quả sử dụng vốn ngắn hạn mức 70% Năm 2017 Agribank Quánh Thánh sử dụng 89.61% số vốn huy động ngắn hạn vay ngắn hạn, năm 2018 NH sử dụng 77.87% Con số này cho thấy NH có tập trung phát triển cho vay ngắn hạn, định hướng thu lại lợi nhuận cho NH hình thức cho vay ngắn hạn 2.2.2.5/ Cơ cấu cho vay ngắn hạn theo đảm bảo Tỷ trọng cho vay ngắn hạn theo đảm bảo giai đoạn 2016 – 2018 Tỷ trọng cho vay ngắn hạn khơng có tài sản đảm bảo  Tỷ trọng cho vay ngắn hạn có tài sản đảm bảo Tuy tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn có tài sản đảm bảo ln đạt mức 50% để tránh rủi ro thì Agribank Quán Thánh cần đẩy mạnh và phát triển cho vay có tài sản đảm bảo nhiều nữa, phải trì mức 70% 2.2.2.6/ Chỉ tiêu sinh lời từ hoạt động cho vay ngắn hạn Tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động cho vay ngắn hạn giai đoạn 2016 – 2018 Tỷ trọng lợi nhuận từ cho vay ngắn hạn Tỷ trọng lợi nhuận từ cho vay dài hạn  Tổng lợi nhuận của Chi nhánh có phần lớn là đóng góp của lợi nhuận từ hoạt động cho vay ngắn hạn  Trên thực tế, với chiến lược kinh doanh trên, Agribank Quán Thánh hoạt động có hiệu quả nên việc NH tiếp tục giữ vững và theo đuổi chiến lược tại là hợp lý 2.3/ Đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn Agriank Quán Thánh Agirbank Quán Thánh đã chọn tập trung nhiều vào các hoạt động cho vay ngắn hạn Thực nghiêm chỉnh luật pháp Doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn 50% tổng doanh số cho vay Khả đáp ứng vốn cao với phong cách phục vụ tân tình chu đáo Đánh giá định Đánh giá định tính lượng Các khoản dư nợ cho vay ngắn hạn có tăng trưởng Thực giảm lãi suất cho vay ngắn hạn , hỗ trợ khách hàng giảm chi phí vốn Tỷ trọng sinh lời của cho vay ngắn hạn chiếm phần lớn tổng số lợi nhuận của cho vay toàn NH Kết đạt 2.3/ Đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn Agriank Quán Thánh Chưa đa dạng hoá các nghiệp vụ cho vay ngắn hạn chủ Tỷ trọng cho vay ngắn hạn có tài sản đảm bảo yếu tập trung vào cho vay ngắn hạn lần và cho vay năm 2018 chiếm 50% Chỉ số này của NH theo hạn mức là chưa cao Nhiều hồ sơ vay vốn chưa kịp đáp ứng hết các yêu cầu tài sản đảm bảo Tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn đã gỉảm khá cao Năm 2018 là 1.51% mức an toàn là NHỮNG HẠN CHẾ 3% Trong thủ tục công việc, việc xem xét tính hiệu quả, khả thi của phương án, dự án vay vốn còn chưa hiệu quả và đung đắn Tỷ lệ nợ quá hạn ngắn hạn có xu hướng tăng Doanh số thu nợ khơng lớn, tỷ trọng doanh số thu nợ ngắn hạn bị giảm mạnh Những hạn chế Nguyên nhân Sự cạnh tranh gay gắt từ các NH địa bàn Nguyên nhân Nguyên nhân từ phía khách quan khách hàng Tình trạng thiếu thông tin, thông tin không chính xác Môi trường kinh tế Nguyên nhân Hạn chế lực chuyên môn của các cán tín dụng Công nghệ NH chưa đáp ứng tốt yêu Nguyên nhân Chưa làm chặt nghiêm chủ quan cầu hệ thống thông tin KH Thiếu tính chun nghiệp tròn cơng tác tiếp thị cơng tác kiểm tra, kiểm sốt CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUÁN THÁNH 3.1/ Định hướng sách cho vay ngắn hạn Agriank Quán Thánh  Tiếp tục thực tốt thị 01/CT-NHNN của Ngân hànng Nhà nước tổ chức thực chính sách tiền tệ và đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả  Tiếp tục phát triển dư nợ ngắn hạn sở nguồn vốn huy động  Tăng cường kiểm soát chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn, tích cực xử lý nợ xấu/nợ quá hạn  mở rộng thêm khách hàng, là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, kinh tế hộ gia đình  Định kỳ phân loại nợ, tổ chức đánh giá phân tích các khoản nợ, xếp hạng khách hàng tín dụng  tiếp tục trì chính sách tiên phong giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ khách hàng gỉảm chi phí vốn Đồng thời điều chỉnh mức lãi suất ưu đãi cho số khách hàng có uy tí quan hệ tín dụng 3.2/ Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn Agriank Quán Thánh NÂNG NÂNG CAO CAO CHẤT CHẤT LƯỢNG LƯỢNG NHÂN NHÂN SỰ SỰ Chất lượng của hoạt động cho vay gắn với người cụ thể và đòi hỏi người làm công tác tín dụng phải nắm vững chun mơn nghiệp vụ, vừa có phẩm chất đạo đức tốt Do nâng cao trình độ cán tín dụng là cất thiết để đảm bảo chất lượng cho vay, từ giup NH phát triển bền vững NÂNG NÂNG CAO CAO CHẤT CHẤT LƯỢNG LƯỢNG THẨM THẨM ĐỊNH ĐỊNH CÁC CÁC KHOẢN KHOẢN VAY VAY Chất lượng khoản vay phụ thuộc lớn vào chất lượng thẩm định - Nâng cao chất lượng thu thập thông tin – thông tin chính xác và đầy đủ - Nâng cao chất lượng xừ lý thông tin – sàng lọc thông tin quan trọng và tin cậy TÍCH TÍCH CỰC CỰC XỬ XỬ LÝ LÝ NỢ NỢ QUÁ QUÁ HẠN HẠN NH cần có biện pháp thẩm định và giám sát các vay chặt chẽ hơn, phát sớm dấu hiệu chủ yếu của nợ quán hạn để có biện pháp xử lý phù hợp 3.2/ Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn Agriank Quán Thánh XÂY XÂY DỰNG DỰNG & & HOÀN HOÀN THIỆN THIỆN CHIẾN CHIẾN LƯỢC LƯỢC KINH KINH DOANH DOANH - Chính sách phát triển khách hàng theo hướng chủ động tìm đến các khách hàng tốt - Chính sách thu hut khách hàng với việc cung cấp lãi suất linh hoạt: - Chiến lược Marketing Ngân hàng XÂY XÂY DỰNG DỰNG ĐỔI ĐỔI MỚI MỚI CƠ CƠ CHẾ CHẾ CHO CHO VAY VAY LINH LINH HOẠT HOẠT VÀ VÀ HỢP HỢP LÝ LÝ - Về thủ tục cho vay: Cần đơn gỉản, gọn nhẹ không bỏ qua thủ tục cần thiết - Về kỳ hạn cho vay: xác định kỳ hạn trả nợ chính xác nngoài việc cứ vào bảng tổng kết tài sản, kế hoạc sản xuất kinh doanh của khách hàng ĐA ĐA DẠNG DẠNG HOÁ HOÁ CÁC CÁC PHƯƠNG PHƯƠNG THỨC THỨC CHO CHO VAY VAY NGẮN NGẮN HẠN HẠN - Đa dạng hoá phương thức cho vay, ngành nghề cho vay: cần phải phát triển thêm các phương thức khác kết hợp luc nhều phương thức cho vay - Đa dạng hoá lĩnh vực kinh doanh của khách hàng: NH nên quan tâm đến cho vay để phát triển các ngành nghề truyền thống địa phương 3.2/ Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn Agriank Quán Thánh ỨNG ỨNG DỤNG DỤNG CÔNG CƠNG NGHỆ NGHỆ HIỆN HIỆN ĐẠI ĐẠI Cơng nghệ thơng tin giup cho Chi nhánh có thơng tin kịp thời, nhanh chóng, giảm bớt chi phí tìm kiếm thơng tin, đờng thòi giup cho chi nhánh đối phó với vấn đề thông tin không cân xứng và thông tin tiêu cực ĐẨY ĐẨY MẠNH MẠNH HOẠT HOẠT ĐỘNG ĐỘNG THÔNG THÔNG TỊN TỊN ĐẠI ĐẠI CHÚNG CHÚNG VÀ VÀ QUẢNG QUẢNG CÁO CÁO Để hoạt động thông tin đại chung đạt hiệu quả cao nhất, Chi nhánh cần tìm kênh truyền thông hiệu quả Ví dụ: kênh truyền thông cá nhân tuyên truyền quảng cáo các phương tiện thông tin đại chung… TĂNG TĂNG CƯỜNG CƯỜNG UY UY TÍN TÍN CỦA CỦA NGÂN NGÂN HÀNG HÀNG Chi nhánh cần phải vừa thực tốt vai trò của mình là bên cung ứng sản phẩm, dịch vụ, vừa phải tạo ấn tượng tốt khách hàng 3.3/ Một số kiến nghị  Hoàn thiện các văn bản pháp luật liên quan đến lĩnh vực tín dụng, là cho vay ngắn hạn (ví dụ: quy định xử lý tài sản đảm bảo…)   Thanh tra chất lượng hoạt động cho vay Cải thiện và nâng cao trung tâm CIC phù hợp với thực tế và có hiệu quả tích cực các mặt tổ chức thu thập thông tin Kiến nghị với Agribank     Kiến nghị với NHNN      Nghiên cứu cải tiến quy trình cho vay, cải tiến thủ tục và điều kiện cho vay bán lẻ Hỗ trợ chi nhánh công tác đào tạo, mở các lớp tập huấn bồi dưỡng và nâng cao nghiệp vụ Đẩy mạnh phát triển công nghệ thông tin NH Linh hoạt điều chỉnh lãi suất, đa dạng hóa các hình thức cho vay phù hợp với tính chất sản xuất kinh doanh Linh hoạt điều chỉnh lãi suất, đa dạng hóa các hình thức cho vay phù hợp với tính chất sản xuất kinh doanh Chấp hành nghiêm tuc các quy định kế toán, kiểm toán Thực nghiêm tuc, cẩn thận quy trình thẩm định Nâng cao trình độ nghiệp vụ của CBNV, CBNV chủ động việc tìm nguồn KH mới, mở rộng thị trường Nâng cao trình độ hiểu biết của KH hoạt động tín dụng NH, quy trình và thủ tục vay vốn NH Kiến nghị với Khách Hoạt động khác hàng Add Your Company Slogan Thank You! L/O/G/O www.themegallery.com ... số khách hàng có uy tí quan hệ tín dụng 3.2/ Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn Agriank Quán Thánh NÂNG NÂNG CAO CAO CHẤT CHẤT LƯỢNG LƯỢNG NHÂN NHÂN SỰ SỰ Chất lượng của hoạt... có phẩm chất đạo đức tốt Do nâng cao trình độ cán tín dụng là cất thiết để đảm bảo chất lượng cho vay, từ giup NH phát triển bền vững NÂNG NÂNG CAO CAO CHẤT CHẤT LƯỢNG LƯỢNG THẨM THẨM... 1.43 Đơn vị: Tỷ đồng  Qua bảng số liệu ta thấy giai đoạn 2016 - 2018, dư nợ quá hạn của hoạt động cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ quá hạn của NH (trên 50%) Kết quả