Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội chi nhánh hà nội

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THẾ HƢNG NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THẾ HƢNG NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ VÂN ANH XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2016 CAM KẾT Trong trình thu thập liệu, văn để thực đề tài nghiên cứu xin cam đoan hoàn toàn sử dụng số liệu thứ cấp SHB Hà Nội cung cấp, hồn tồn khơng có đạo số liệu, toàn số liệu sơ cấp thu thập đƣợc từ khách hàng hoàn toàn trung thực khơng có đạo số liệu Ngồi tơi cam đoan suốt q trình viết luận văn khơng có đạo văn, hoàn toàn sử dụng hiểu biết thân để đánh giá phân tích Nếu tơi thực sai lời cam kết tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trƣớc Nhà trƣờng pháp luật Hà Nội, ngày 10 tháng 08 năm 2016 TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN THẾ HƢNG LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô, Giảng viên Trƣờng Đại học kinh tế Đại học Quốc gia Hà Nội tận tình giảng dạy truyền đạt cho tơi nhiều kiến thức bổ ích ngành tài ngân hàng suốt thời gian tham gia khóa đào tạo thạc sĩ năm 2014-2016 Đặc biệt, Tôi xin trân trọng cảm ơn sâu sắc tới Cô giáo - TS Trần Thị Vân Anh, ngƣời nhiệt tình hƣớng dẫn tơi hồn thành tốt luận văn Ngồi ra, tơi xin dành lời cảm ơn sâu sắc tới thầy cô hội đồng chấm luận văn tốt nghiệp có nhận xét đóng góp thiết thực giúp cho luận văn tơi thêm hồn chỉnh Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lời cảm ơn tới Ban Lãnh đạo anh chị cán nhân viên làm việc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – Chi nhánh Hà Nội hỗ trợ tài liệu thông tin cho thực luận văn MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠIError! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan tài liệu nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.1.1 Những nghiên cứu hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.2 Những nghiên cứu chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.3 Kết luận từ trình tổng quan cơng trình nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.2 Hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm hoạt động tín dụng Error! Bookmark not defined 1.2.2 Các hình thức tín dụng Ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2.3 Vai trò hoạt động tín dụng ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2.4 Quy trình tín dụng Ngân hàng thương mại.Error! Bookmark not defined 1.3 Chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng Error! Bookmark not defined 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng.Error! Bookmark not defined 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụngError! Bookmark not Bookmark not defined 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụngError! defined 1.3.5 Quy trình quản trị rủi ro tín dụng Error! Bookmark not defined 1.3.6 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨUError! Bookmark not defined 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.1.1 Phương pháp luận Error! Bookmark not defined 2.1.2 Phương pháp thống kê mô tả Error! Bookmark not defined 2.1.3 Phương pháp phân tích tổng hợp Error! Bookmark not defined 2.1.4 Phương pháp vấn chuyên gia Error! Bookmark not defined 2.1.5 Phương pháp swot Error! Bookmark not defined 2.2 Thiết kế nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2.1 Xác định vấn đề nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2.2 Tìm hiểu nghiên cứu sở lý luận Error! Bookmark not defined 2.2.3 Xây dựng đề cương nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2.4 Thu thập liệu thứ cấp Error! Bookmark not defined 2.2.5 Phân tích liệu Error! Bookmark not defined 2.2.6 Giải thích kết hồn thiện luận văn Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI– CHI NHÁNH HÀ NỘIError! Bookmark not defined 3.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – CN Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – CN Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – CN Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.1.3 Chức nhiệm vụ Error! Bookmark not defined 3.2.Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – CN Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.2.1 Về công tác huy động vốn Error! Bookmark not defined 3.2.2 Về công tác cho vay đầu tư vốn Error! Bookmark not defined 3.2.3 Hoạt động dịch vụ Ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.2.4 Kết hoạt động kinh doanh Error! Bookmark not defined 3.3 Đánh giá chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – CN Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.3.1 Một số quy định sách tín dụng chi nhánhError! Bookmark not defined 3.3.2 Quy trình quản trị rủi ro tín dụng NHTMCP Sài Gịn – Hà Nội – CN Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.3.3 Chất lượng tín dụng NHTMCP Sài Gịn – Hà Nội - CN Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.3.4 Nhận xét chất lượng tín dụng chi nhánh thời gian qua Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 4: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NHTMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CN HÀ NỘI Error! Bookmark not defined 4.1 Phƣơng hƣớng hoạt động tín dụng NHTMCP Sài Gòn – Hà Nội - CN Hà Nội Error! Bookmark not defined 4.1.1 Dự báo yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng thời gian tới Error! Bookmark not defined 4.1.2 Phương hướng hoạt động Error! Bookmark not defined 4.2 Một số giải pháp cho hoạt động tín dụng NHTMCP Sài Gòn – Hà Nội - CN Hà Nội Error! Bookmark not defined 4.2.1 Tăng huy động nguồn vốn giá rẻ cho hoạt động tín dụngError! Bookmark not defined 4.2.2 Hồn thiện sách tín dụng Error! Bookmark not defined 4.2.3 Đa dạng hoá kênh phân phối, sách bán hàngError! Bookmark not defined 4.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định Error! Bookmark not defined 4.2.5 Nâng cao tinh thần, trách nhiệm việc xử lý nợ xấuError! Bookmark not defined 4.2.6 Một số giải pháp khác Error! Bookmark not defined 4.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Kiến nghị với NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội Error! Bookmark not defined 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng NHNN chi nhánh thành phố Hà Nội Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Nguyên nghĩa Ký hiệu Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng nhà CIC DVKH Dịch vụ khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KTNB Kiểm toán nội KTTC Kế toán tài NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần 10 PGD Phòng giao dịch 11 SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội 12 SHB Hà Nội 13 TTQT Thanh toán quốc tế 14 WTO Tổ chức thƣơng mại giới nƣớc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – Chi nhánh Hà Nội i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn chi nhánh Hà Nội 68 Bảng 3.2 Tốc độ tăng trƣởng tổng huy động vốn 69 Bảng 3.3 Phân loại nguồn vốn theo kỳ hạn 71 Bảng 3.4 Bảng số liệu dƣ nợ tín dụng 73 Bảng 3.5 Kết hoat động kinh doanh 82 Bảng 3.6 Cơ cấu tín dụng theo loại tiền SHB Hà Nội 84 Bảng 3.7 Cơ cấu tín dụng theo thời hạn nợ SHB Hà Nội 85 Bảng 3.8 Cơ cấu tín dụng theo đối tƣợng SHB Hà Nội 87 Bảng 3.9 Dƣ nợ hạn 87 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 Vịng quay vốn tín dụng 91 12 Bảng 3.12 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 92 Tình hình nợ q hạn chi nhánh phân theo tiêu chuẩn nợ ii Trang 89 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ STT Sơ đồ Nội dung Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh 62 Sơ đồ 3.2 Cơ cấu tổ chức phòng giao dịch 63 iii Trang DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Phan Thị Thu Hà, 2007 Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh Tế Quốc Dân Hoàng Thị Việt Hà, 2010 Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Đông Đô Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh Tế Quốc Dân Phùng Thị Thanh Huyền, 2013 Giải pháp nâng cao chất lượng cơng tác phân tích tài doanh nghiệp hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu Khí Tồn Cầu – Chi nhánh Ninh Bình Luận văn thạc sĩ Học viện Ngân hàng Nguyễn Minh Kiều, 2005 Nghiệp vụ Ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2005 Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành kèm theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2007 Quy định ban hành kèm theo Quyết định số 18/2007/QĐ-NH việc sửa đổi, bổ sung số điều Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2013 Quy định phân loại tài sản có, mức trích lập, phƣơng pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi ban hàng theo Thơng tƣ số 02/2013/TT-NHNN Quốc Hội Việt Nam ,2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (2015), Quy chế cho vay ban hành theo Quyết định số 17A/QĐ-HĐQT ngày 02/02/2015 Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội, 2014 Quy trình cấp tín dụng khách hàng Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội ban hành theo Quyết định số 509/QĐ-TGĐ Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – Chi nhánh Hà Nội (2011;2012;2013;2014;2015), Báo cáo tổng kết năm 2011, năm 2012, năm 2013, năm 2014, năm 2015 12 Vũ Duy Thành, 2013 Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển chi nhánh Ngân hàng phát triển Sơn La Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh Tế Quốc Dân 13 Võ Đức Thành, 2013 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Quảng Bình Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh Tế Quốc Dân 14 Hoàng Thị Thu Thủy, 2011 Hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh Tế Quốc Dân 15 Nguyễn Thị Mai Trang, 2014 Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng cá nhân NH TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Nghệ An Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh Tế Quốc Dân Website 16 shb.com.vn shb.com.vn/inside 17 sbv.gov.vn 18 tapchitaichinh.vn 19 thoibaonganhang.vn 20 ttbd.gov.vn ... Hà Nội, 2014 Quy trình cấp tín dụng khách hàng Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội ban hành theo Quyết định số 509/QĐ-TGĐ Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà. .. QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THẾ HƢNG NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng. .. CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI– CHI NHÁNH HÀ NỘIError! Bookmark not defined 3.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – CN Hà Nội Error! Bookmark