16. NGUYEN THỊ THU HƯƠNG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ MUA LẠI VÀ SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM Ngành: Luật kinh tế NGUYỄN THỊ THU HƢƠNG Hà Nội - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Quy định pháp luật mua lại sáp nhập ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Ngành: Luật Kinh tế Mã số: 8380107 Họ tên: Nguyễn Thị Thu Hương Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Tăng Văn Nghĩa Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Quy định pháp luật mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam” đề tài nghiên cứu độc lập riêng tơi, đưa dựa sở tìm hiểu, phân tích đánh giá số liệu mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam Các số liệu trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu có nội dung tương đồng khác Hà Nội, ngày… tháng… năm 20… Tác giả Nguyễn Thị Thu Hương ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Khoa Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Tăng Văn Nghĩa, người trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hoàn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức cịn hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày … tháng … năm 20… TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Thu Hương iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT .v DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ vi TÓM TẮT LUẬN VĂN vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CỦA PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG MUA LẠI VÀ SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại .6 1.1.2 Đặc điểm hoạt động mua lại sáp hập ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại 10 1.2 Lý luận Pháp luật hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại .12 1.2.1 Khái niệm 12 1.2.2 Đặc điểm pháp luật hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại 12 1.2.3 Nguyên tắc điều chỉnh pháp luật hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại 15 1.2.4 Nội dung điều chỉnh pháp luật mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại 18 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ HOẠT ĐỘNG MUA LẠI VÀ SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI HIỆN NAY 38 iv 2.1 Những quy định chung hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại 38 2.1.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động sáp nhập mua lại ngân hàng Việt Nam 38 2.1.2.Về hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại 41 2.2 Thực trạng hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam 59 2.3 Những vấn đề đặt việc thực thi quy định pháp luật mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại 69 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÁC QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ MUA LẠI VÀ SÁP NHẬP NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY .75 3.1 Sự cần thiết nguyên tắc hoàn thiện pháp luật mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam 75 3.1.1 Sự cần thiết việc hoàn thiện pháp luật .75 3.1.2 Những nguyên tắc hoàn thiện pháp luật mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại 76 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại 77 3.2.1 Nhóm giải pháp hồn thiện quy định mua lại sáp nhập ngân hàng 77 3.2.2 Nhóm giải pháp bảo đảm thực pháp luật mua lại, sáp nhập 87 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .93 v DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Anh BLDS Tiếng Việt Bộ luật dân BLTTDS Bộ luật tố tụng dân M&A Mergers and Acquisitions Mua lại sáp nhập WTO World Trade Organization Tổ chức thương mại giới NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần HBB Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội SHB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội VNCB Ngân hàng thương mại cổ phần Xây dựng Việt Nam CBBank Ngân hàng thương mại TNHH MTV Xây dựng Việt Nam NHTW Ngân hàng Trung ương NXB Nhà xuất TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn UBCKNN UBND Ủy ban Chứng khoán Nhà nước Ủy ban nhân dân vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Trang Bảng 2.1: Các giao dịch sáp nhập mua lại ngân hàng giai đoạn trước 2005 .59 Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng thương vụ mua bán - sáp nhập theo ngành năm 2011 64 Bảng 2.2: Các thương vụ mua bán - sáp nhập NHTM Việt Nam có tham gia đối tác nước .64 Bảng 2.3: Một số thương vụ M&A ngân hàng năm 2013 66 Bảng 2.4: Một số thương vụ M&A ngân hàng năm 2015 67 vii TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong khủng hoảng tài vừa qua, Việt Nam không bị ảnh hưởng nhiều mức độ hội nhập chưa cao ngân hàng Việt Nam bộc lộ nhiều yếu kém, gặp nhiều rủi ro, gây niềm tin công chúng Quản trị điều hành hạn chế làm rủi ro khoản tăng cao dẫn đến việc tranh giành nguồn vốn huy động, nợ xấu lĩnh vực bất động sản chứng khốn… Khơng ngành khác, tính hệ thống ngành ngân hàng cao, ngân hàng có vấn đề ảnh hưởng đến toàn hệ thống từ ảnh hưởng lên kinh tế Hoạt động M&A chưa có quy định rõ ràng M&A lĩnh vực ngân hàng đề cập luật khác nhau: Luật doanh nghiêp, Luật cạnh tranh, Luật chứng khoán, Luật đầu tư, Luật tổ chức tín dụng nhiều văn luật Với hành lang pháp lý chưa đầy đủ cộng thêm hiểu biết mua lại sáp nhập ngân hàng Việt Nam lúng túng bị động trước xu hướng phát triển tất yếu hoạt động M&A, dẫn đến thất bại thương vụ mua lại sáp nhập bị thâu tóm đối thủ thị trường Trên thực tế có nhiều bất cập thực M&A NHTM thời gian qua, có nhiều vấn đề liên quan đến chế pháp lý cần phải giải Việc nghiên cứu mua lại, sáp nhập NHTM pháp luật mua lại, sáp nhập NHTM thời gian gần trở thành chủ đề thu hút quan tâm không giới nghiên cứu, nhà hoạch định sách mà cịn giới luật gia doanh nghiệp Để hiểu rõ tình hình mua lại sáp nhập ngân hàng, khó khăn mà ngân hàng gặp phải trình mua lại sáp nhập Những vướng mắc hệ thống pháp lý điều chỉnh hoạt động M&A sở đưa giải phápcụ thể để hoàn thiện pháp luật mua lại sáp nhập NHTM Việt Nam nay, góp phần thực trình tái cấu kinh tế, tái cấu trúc hệ thống ngân hàng, phát triển kinh tế, xã hội đất nước Xuất phát từ lý nhận thức tính thiết vấn đề lựa chọn đề tài “Quy định pháp luật mua lại sáp nhập Ngân hàng thương mại Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu viii Trong luận văn Phần mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, luận văn gồm chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận pháp luật mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng pháp luật Việt Nam hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện pháp luật hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại Việt nam ... văn gồm chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận pháp luật mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại 5 Chương 2: Thực trạng pháp luật Việt Nam hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại Chương 3:... hàng thương mại Chương 2: Thực trạng pháp luật Việt Nam hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện pháp luật hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng thương... Organization Tổ chức thương mại giới NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần HBB Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội SHB Ngân hàng thương mại cổ phần