Phát triển thẻ tín dụng quốc tế tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh mỹ đình

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ THỊ PHƢƠNG ANH PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội - 2021 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ THỊ PHƢƠNG ANH PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học:PGS.TS Phạm Văn Dũng XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn PGS.TS Phạm Văn Dũng Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa công bố hình thức trước Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tác giả thu thập trình nghiên cứu Ngồi luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Lê Thị Phƣơng Anh LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu hoàn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn đến tồn th qu Th y, Cô Trư ng Đại học Kinh tế Đại học Quốc Gia Hà Nội trang bị cho kiến thức qu báu th i gian học tập nghiên cứu trư ng Tôi xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Phạm Văn Dũng, ngư i cho nhiều kiến thức thiết thực hướng dẫn khoa học luận văn Th y tận tình hướng dẫn, định hướng, g p giúp cho tơi hồn thành luận văn Tiếp theo, Tơi xin trân trọng cảm ơn lãnh đạo phòng cán bộ, nhân viên Ngân hàng TMCP Đ u tư Phát tri n Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình tạo điều kiện thuận lợi, cung cấp thơng tin, tài liệu cho tơi q trình nghiên cứu, hồn thiện luận văn Cuối c ng, Tơi xin xin bày tỏ lịng biết ơn gia đình, bạn lớp, đồng nghiệp động viên, khích lệ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Lê Thị Phƣơng Anh MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH iii MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận phát triển thẻ tín dụng quốc tế 1.2.1 Một số khái niệm 1.2.2 Nội dung phát triển thẻ tín dụng quốc tế 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển thẻ tín dụng quốc tế 22 1.2.4 Tiêu chí đánh giá phát triển thẻ tín dụng quốc tế 25 1.3 Cơ sở thực tiễn phát triển thẻ tín dụng quốc tế 26 1.3.1 Dịch vụ tốn thẻ tín dụng địa bàn Hà Nội 26 1.3.2 Kinh nghiệm phát triển thẻ tín dụng quốc tế số ngân hàng TMCP 27 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 30 2.2 Phƣơng pháp xử lý phân tích số liệu 31 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 33 3.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình 33 3.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 33 3.1.2 Lịch sử hình thành BIDV CN Mỹ Đình 37 3.1.3 Cơ cấu tổ chức hoạt động thẻ BIDV CN Mỹ Đình 42 3.2 Phân tích tình hình phát triển thẻ tín dụng quốc tế BIDV Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2015-2019 43 3.2.1 Xây dựng chiến lƣợc phát triển thẻ 43 3.2.2 Tổ chức thực chiến lƣợc 48 3.2.3 Thanh tra, kiểm tra 59 3.3 Đánh giá chung phát triển thẻ tín dụng quốc tế BIDV chi nhánh Mỹ Đình 62 3.3.1 Những kết đạt đƣợc 62 3.3.2 Những tồn tại, hạn chế 64 3.3.3 Nguyên nhân, tồn tại, hạn chế 66 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI BIDV CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH TRONG THỜI GIAN TỚI 67 4.1 Những nhân tố ảnh hƣởng đến thẻ tín dụng quốc tế BIDV chi nhánh Mỹ Đình đến năm 2025 67 4.1.1 Nhân tố quốc tế 67 4.1.2 Tình hình đất nƣớc 67 4.1.3 Cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 69 4.2 Giải pháp phát triển thẻ tín dụng quốc tế BIDV chi nhánh Mỹ Đình đến năm 2025 71 4.2.1 Xác định đối tƣợng khách hàng mục tiêu 71 4.2.2 Giải pháp sách sản phẩm 72 4.2.3 Giải pháp sách chăm sóc khách hàng 72 4.2.4 Giải pháp phát triển mạng lƣới 73 4.2.5 Giải pháp quản lý rủi ro tín dụng thẻ 73 4.2.6 Giải pháp đào tạo nguồn nhân lực 73 4.3 Kiến nghị với quan chức 75 4.3.1 Kiến nghị với Hội sở 75 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc 78 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Nguyên nghĩa Ký hiệu Ngân hàng thương mại cổ ph n Đ u tư Phát tri n BIDV CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ HSC Hội sở KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHPH Ngân hàng phát hành NHNN Ngân hàng nhà nước 10 NHTT Ngân hàng toán 11 PGD Phòng giao dịch 12 TMCP Thương mại cổ ph n 13 TTT Trung tâm thẻ 14 TDQT Tín dụng quốc tế 15 SPDV Sản phẩm dịch vụ Việt Nam i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Th i gian tri n khai thẻ tín dụng quốc tế 44 Bảng 3.2 Nhóm Cán bộ/Lãnh đạo QLKH P.KHCN 49 PGD đ ng g p nhiều việc phát hành thẻ tín dụng quốc tế năm 2019 Bảng 3.3 Chức tổng đài hỗ trợ 24/7 Call Center 53 Bảng 3.4 Thị ph n thẻ tín dụng quốc tế CN Mỹ Đình 54 hệ thống BIDV Bảng 3.5 Cơ cấu thu nhập theo dòng thẻ năm 2019 chi 55 nhánh Bảng 3.6 Số liệu phân loại nợ 56 Bảng 3.7 Tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng quốc tế năm 2019 56 Bảng 3.8 Dư nợ cuối năm giai đoạn 2015-2019 56 Bảng 3.9 Doanh số giao dịch thẻ tín dụng quốc tế giai 57 đoạn 2015-2019 10 Bảng 3.10 Tốc độ tăng trưởng thu nhập từ thẻ tín dụng quốc 58 tế BIDV(Giai đoạn 2015-2019) 11 Bảng 3.11 Thu nhập ròng giai đoạn 2015-2019 59 12 Bảng 3.12 Tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2015-2019 60 13 Bảng 3.13 Tỷ lệ hồ sơ không hợp lệ giai đoạn 2015-2019 62 14 Bảng 3.14 So sánh chương trình khuyến mại 63 ii DANH MỤC HÌNH STT Hình Nội dung Trang Hình 1.1 Quy trình tốn thẻ 13 Hình 3.1 Trụ sở hội sở BIDV đư ng Tr n Quang 34 Khải – Hà Nội Hình 3.2 Lơ gơ ngân hàng BIDV 35 Hình 3.3 Bi u đồ số lượng nhân viên ngân hàng 41 Hình 3.4 Sơ đồ tổ chức 49 Hình 3.5 Số lượng phát hành thẻ TDQT theo nhóm cán 54 BIDV CN Mỹ Đình năm 2019 Hình 3.6 Bi u đồ thị ph n thẻ tín dụng năm 2017 54 Hình 3.7 Bi u đồ thị ph n thẻ tín dụng năm 2016 55 Hình 3.8 Cơ cấu thẻ tín dụng quốc tế Tỷ lệ thu nhập 58 rịng/thẻ hoạt động 10 Hình 3.9 Top 10 chi nhánh có thu nhập rịng (TNR) từ thẻ tín dụng quốc tế cao địa bàn Hà Nội 2019 iii 13 14 Ngân hàng TMCP Đ u tư Phát tri n Việt Nam, năm 2015 Nghị số 5960/NQLT-BIDV thông qua định hướng khung kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2016-2020 tầm nhìn đến năm 2030 Hà Nội 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay TCTD, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng Hà Nội 16 Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008 Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS Tp Hồ Chí Minh: Nhà xuất Hồng Đức 17 Thủ tướng phủ, 2016 Quyết định số 2545/QĐ-TTg, ngày 30/12/2016 Phê duyệt đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016-2020 Hà Nội 18 Thủ tướng phủ, 2006 Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg, ngày 24/5/2006 Phê duyệt đề án phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 Hà Nội 19 Robert S Kaplan, David P.Norton, 2011 Bản đồ chiến lược TP Hồ chí Minh: Nhà xuất Trẻ 81 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Thẻ tín dụng quốc tế hạng Infinite STT Tiêu chí Tên sản phẩm Loại sản phẩm Thơng tin chi tiết Thẻ tín dụng quốc tế BIDV VISA INFINITE Thẻ tín dụng quốc tế dòng siêu cao cấp, hạng Infinite, mang thương hiệu Visa Hình ảnh sản phẩm Mơ tả chung - Số lượng thẻ phụ tối đa: 02 thẻ - Th i hạn hiệu lực thẻ: 05 năm - An toàn, bảo mật: Thẻ chip theo chuẩn EMV - Ngày kê: Ngày 20 hàng tháng - Ngày đến hạn toán: 15 ngày sau ngày kê - Tỷ lệ toán tối thi u kỳ kê: 5% dư nợ cuối kỳ Nh m khách hàng c thu nhập cao, ưa thích khác biệt, độc đáo tiện ích thẻ dịch vụ gia tăng giá trị kèm Cụ th Về độ tuổi: Từ 30 tuổi trở lên, đ dải tuổi từ 3550 tuổi Về thu nhập: Thu nhập từ 300 triệu/tháng trở lên c số dư tiền gửi ngân hàng từ 10 tỷ đồng trở lên Dải bổ sung c Đối tượng thu thập từ 100 triệu/tháng c số dư tiền gửi ngân hàng khách hàng từ tỷ đồng trở lên Về hành vi, th i quen chi tiêu: Yêu thích du lịch: Thư ng xuyên du lịch khắp giới (c th cho mục đích cơng việc nghỉ dưỡng) Yêu thích mua sắm: Thư ng xuyên chi tiêu ngành hàng liên quan đến du lịch như: mua vé máy bay, dịch vụ phòng ch VIP sân bay, ưa thích mua sắm trung tâm thương mại lớn siêu cao cấp Thư ng xuyên chi tiêu nhiều nước ngồi Ưa thích cơng nghệ: Là doanh nhân thành đạt sống bận rộn, ưa thích xu hướng tốn nhanh ch ng đại kênh digital, ecommerce, mobile, … II 1.1 1.2 Hạn mức tín dụng Từ 300 triệu đồng trở lên bội số triệu đồng - Lãi suất: 15%/năm thay đổi theo thông báo th i kỳ - phí thư ng niên Mức 1: 29.999.000 Lãi suất Mức 2: 19.999.000 bi u phí Mức 3: 9.999.000 - phí phạt chậm tốn: 4% số tiền chậm toán, tối thi u 100.000 VND Dịch vụ hỗ - Điện thoại: 1800 969659 (chủ thẻ nước) 84 24 trợ khách 22200588 (chủ thẻ nước ngồi) hàng 24/7 - Email: bidv247@bidv.com.vn dành riêng TÍNH NĂNG VÀ TIỆN ÍCH SẢN PHẨM Tính theo mức phí thư ng niên Chủ thẻ tín dụng BIDV VISA INFINITE (bao gồm thẻ phụ) đ ng phí thư ng niên mức: 29.999.000 VND, 19.999.000 VND, 9.999.000 VND hưởng tính ưu đãi sau Ưu đãi cho Chủ thẻ BIDV Visa Infinite lựa chọn tặng quà khách hàng tặng sau đăng k phát hành thẻ: gia nhập 15,000 dặm thưởng Bông Sen Vàng Vietnam Airlines đ (Welcome linh hoạt quy đổi vé thưởng, nâng hạng ghế, hành l miễn gift) cước, phòng ch … chuyến bay Vietnam Airlines số hãng Sky Team khai thác Thẻ Hội viên Accor Plus với quyền lợi đặt phòng ẩm thực đặc biệt 4,000 khách sạn hàng đ u Tập đồn Accor Ưu đãi đặc Chủ thẻ tín dụng BIDV VISA INFINITE miễn phí sử quyền dụng đặc quyền sau, số lượt sử dụng đặc quyền phụ thuộc vào mức phí thư ng niên chủ thẻ đ ng: Dịch vụ phịng ch VIP tồn c u Dịch vụ đ n tiễn sân bay làm thủ tục xuất nhập cảnh nhanh Dịch vụ Golf (phí sân cỏ) dịch vụ Spa Khách hàng 2.1 2.2 2.3 quyền lựa chọn dịch vụ suốt năm sử dụng đặc quyền Khách hàng thông báo lựa chọn dịch vụ Golf/Spa l n đ u tiên gọi điện đến Tổng đài Dịch vụ Hỗ trợ đặc quyền BIDV Visa Infinite Tính mặc định khác Áp dụng cho tất chủ thẻ tín dụng quốc tế BIDV VISA INFINITE Bảo hi m du Bảo hi m tai nạn du lịch với số tiền bồi thư ng trị giá triệu lịch tồn c u USD 1.000 VND tốn hàng h a dịch vụ = 1.5 m Nhân l n m: chi tiêu thư ng Nhân l n m: chi tiêu đồng ngoại tệ Nhân m 40 l n – tương đương cashback 6% chi tiêu lĩnh vực kinh doanh c Mã lĩnh vực kinh doanh (MCC) sau: 7011 (Khu nghỉ dưỡng giải trí cao cấp), 7298 (Spa), 7992 (Golf) Tích lũy Mỗi giao dịch tích m theo hệ số nhân m cao m thưởng Đi m thưởng quy đổi thành tiền thưởng dặm thưởng: m = VND dành cho khách hàng tiền thưởng 70 m = dặm dành cho khách hàng đổi dặm thưởng Mức quy đổi tối đa khách hàng: Không giới hạn, Định kỳ trả thưởng tháng/l n Mức trả thưởng tối thi u: Tối thi u 500.000 m/l n/khách hàng Chủ thẻ hỗ trợ thông tin chung thẻ, thông báo thẻ cắp thất lạc, thay thẻ khẩn cấp ứng tiền mặt khẩn cấp nước ngồi Hỗ trợ thơng tin: Khách hàng c n hỗ trợ thông tin chung sản phẩm dịch vụ thẻ Infinite, liên hệ Hotline 1800969659 Dịch vụ hỗ +84 24 22200588 trợ khẩn cấp Thông báo thẻ cắp thất lạc: Khi khách hàng phát toàn c u thất lạc/mất cắp thẻ phát giao dịch khơng miễn phí thực tình c n kh a thẻ/tạm ngừng sử dụng thẻ, khách hàng liên hệ Hotline 1800969659 +84 24 22200588 Thay thẻ khẩn cấp nước ngoài: Trư ng hợp thẻ khách hàng kh a/không th sử dụng bị hư hỏng lỗi, khách hàng c th yêu c u thay tạm th i thẻ khác đ 2.4 2.5 sử dụng toán hàng h a dịch vụ Khách hàng liên hệ Hotline 84 24 39742776 email fraudcotrol@bidv.com.vn Ứng tiền mặt khẩn cấp nước ngoài: Trư ng hợp thẻ khách hàng kh a/không th sử dụng bị hư hỏng lỗi, khách hàng c n tiền mặt đ sử dụng Khách hàng c th yêu c u ứng tiền mặt qua ngân hàng đại l Visa quốc gia khách hàng khách công tác/du lịch, liên hệ Hotline 84 24 39742776, email fraudcotrol@bidv.com.vn Chủ thẻ tư vấn hỗ trợ miễn phí thơng tin lĩnh vực đ i sống toàn c u như: du lịch, ẩm thực, chăm s c sức khỏe, th i trang, mua sắm… Dịch vụ hỗ trợ toàn c u (Concierge Service) dịch vụ phục vụ riêng cho chủ thẻ Visa Infinite tổ chức thẻ Visa 24/7 nước nước Theo đ c n gọi điện đến Dịch vụ hỗ Hotline Trung tâm Dịch vụ hỗ trợ toàn c u Visa - Visa trợ tư vấn Concierge Center 1201 1169 - Tiếng Anh (miễn phí Concierge gọi) chủ thẻ Visa Infinite cung cấp dịch vụ liên miễn phí quan đến nhu c u thiết yếu sống Đ tạo thuận tiện, BIDV hỗ trợ tiếp nhận yêu c u dịch vụ Concierge khách hàng thông qua Hotline 1800969659 đ chuy n tiếp sang tổng đài Visa Concierge (áp dụng dịch vụ tư vấn, không áp dụng yêu c u đặt mua toán dịch vụ) Chủ thẻ tận hưởng hệ thống ưu đãi dài hạn trọn năm lĩnh vực: Ẩm thực, khách sạn, mua sắm, Golf, Spa Ưu đãi trọn sức khỏe thương hiệu trở lên tương đương năm thương hiệu đẳng cấp nước quốc tế Tối thi u 33 đối tác, mức ưu đãi từ 10%-50% Đ sử dụng ưu đãi, chủ thẻ liên hệ Hotline 028 38240599 Phụ lục 2: Thẻ tín dụng quốc tế hạng Bạch Kim STT Hạng Bạch Kim Tiêu chí Tên sản phẩm Visa Premier Visa MasterCard Vietravel Platinum Platinum Platinum Hình ảnh sản phẩm Thẻ tín dụng quốc tế cao cấp Loại sản phẩm Thƣơng Thƣơng Thƣơng hiệu hiệu hiệu MasterCard Visa Visa Đồng thương hiệu với Vietravel Từ 50 triệu Hạn mức Từ 80 triệu đồng trở lên bội số 01 đồng trở lên tín dụng triệu bội số 01 triệu Đối tƣợng khách hàng Nh m khách hàng c thu nhập đến cao - ngư i ưa thích khác biệt, độc đáo tiện ích thẻ, dịch vụ gia tăng giá trị kèm Thu nhập từ 20 triệu/tháng Mỗi cá nhân phát hành 01 thẻ cho sản phẩm thẻ Mỗi chủ thẻ phát hành tối đa thẻ phụ; chủ thẻ Mô tả chủ thẻ phụ phải cá nhân khác chung Th i hạn hiệu lực thẻ: 03 năm sản phẩm An toàn, bảo mật: Thẻ chip theo chuẩn EMV Ngày đến hạn toán: 15 ngày sau ngày kê Tỷ lệ toán tối thi u kỳ kê: 5% dư nợ cuối kỳ - Thanh toán qu y Kênh - Trích nợ tự động tốn - Chuy n khoản từ ngân hàng khác (trong nước) dƣ nợ BIDV - Ứng dụng BIDV Smartbanking Kênh chấp ATM/POS, website c bi u tượng VISA/MasterCard nhận thẻ nước giới Dịch vụ hỗ Điện thoại: 1900 9247 (chủ thẻ nước) 84 trợ khách 22200588 (chủ thẻ nước ngoài) hàng 24/7 - Email: bidv247@bidv.com.vn Tích lũy m thưởng: quy đổi m thưởng thành tiền thưởng dặm thưởng Vietnam Airlines Ưu đãi Golf: Giảm 50% phí sân cho chủ thẻ Visa Platinum/ BIDV Visa Premier 06 sân golf 10 Tính gia tăng Bảo hi m du lịch toàn c u với số tiền bảo hi m tối đa 10,5 tỷ đồng Dịch vụ hỗ trợ lại y tế toàn c u 24 gi thông qua tổng đài Chubb Assistance 24/7 +84 (8) 3822-8779 Ưu đãi miễn phí sử dụng dịch vụ BSMS IBBIDV suốt trình khách hàng sử dụng thẻ Phí thư ng niên: 1.000.000 đồng/năm (Thẻ chính), 600.000 đồng/năm (Thẻ phụ) Khách hàng miễn phí thư ng Sao kê, 11 phí, lãi suất niên đạt doanh số giao dịch 250.000.000 đồng/năm Lãi suất: 14 - 15%/năm Phí xử l giao dịch nước ngồi: 2.1% số tiền giao dịch Phí phạt chậm tốn: 4% số tiền chậm toán, tối thi u 100.000 VND Ngày kê hàng tháng: ngày 20 Phụ lục 3: Thẻ tín dụng quốc tế hạng Vàng STT Tiêu chí Hình ảnh sản phẩm Loại sản phẩm Visa Precious Thương hiệu Visa Visa Smile Thương hiệu Visa Từ 10 – 200 triệu đồng Từ 01 triệu đến 200 triệu đồng và bội số 01 bội số 01 triệu - Khách hàng có thu nhập khá, ưa thích sử Khách hàng trẻ tuổi, ưa thích sử dụng dịch vụ ngân dụng dịch vụ ngân hàng đại, Đối tƣợng hàng đại, c nhu c nhu c u quản l chi tiêu hiệu khách hàng c u quản l chi tiêu hiệu - Thu nhập từ triệu/tháng - Thu nhập từ 15 triệu/tháng Mỗi cá nhân phát hành 01 thẻ cho Mỗi cá nhân phát hành 01 sản phẩm thẻ thẻ cho sản phẩm thẻ Mỗi chủ thẻ Mỗi chủ thẻ phát hành phát hành tối đa tối đa thẻ phụ; chủ thẻ thẻ phụ; chủ thẻ chủ thẻ phụ phải cá chủ thẻ nhân khác phụ phải cá Th i hạn hiệu lực thẻ: 05 năm nhân khác An toàn, bảo mật: Thẻ chip theo Mô tả Th i hạn hiệu lực thẻ: chuẩn EMV chung Ngày đến hạn tốn: 01 ngày sản phẩm 03 năm An tồn, bảo mật: Thẻ sau ngày kê chip theo chuẩn EMV Tỷ lệ số tiền toán tối thi u Ngày đến hạn cho khoản vay hạn toán: 15 ngày sau ngày 3% kê Yêu c u bán kèm với bảo hi m Tỷ lệ toán tối ngư i vay vốn thi u kỳ kê: 5% dư nợ cuối kỳ Thanh toán qu y Kênh Trích nợ tự động tốn dƣ nợ Chuy n khoản từ ngân hàng khác (trong ngồi nước) BIDV Hạn mức tín dụng STT Tiêu chí Kênh chấp nhận thẻ Dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7 Bảo hiểm 10 Phí thƣờng niên 11 12 13 Lãi suất Thời gian miễn lãi tối đa Tính gia tăng Sao kê Phí Visa Precious Visa Smile Ứng dụng BIDV Smartbanking - ATM/POS, website có bi u tượng VISA/MasterCard nước giới - Điện thoại: 1900 9247 (chủ thẻ nước) 84 22200588 (chủ thẻ nước ngoài) - Email: bidv247@bidv.com.vn quyền lợi bảo hi m q trình sử dụng thẻ (áp dụng với Khơng có chủ thẻ chủ thẻ phụ) 300.000 đồng/năm Miễn phí thư ng niên thẻ đạt doanh 400.000 đồng/năm số giao dịch 170.000.000 đồng/năm 15,5 – 16,5%/năm 12%/năm 45 ngày Chương trình tích lũy m thưởng quy đổi thành tiền thưởng Phí xử l giao dịch nước ngồi: 2.1% số tiền giao dịch Phí phạt chậm toán: 4% số tiền chậm toán, tối thi u 100.000 VND Ngày kê hàng tháng: ngày 25, ngày 20 31 ngày Khơng có Phí rút tiền ATM/POS BIDV 1%, tối thi u 10.000VNĐ Phí phạt chậm toán 4% số tiền chậm toán, tối thi u 100.000 VND, thu tối đa liên tiếp kỳ kê -ngày kê hàng tháng: Phụ lục 4: Thẻ tín dụng quốc tế hạng Chuẩn STT 10 11 12 13 14 Nội dung Thẻ tín dụng doanh nghiệp Tên sản BIDV Visa Business phẩm Hình ảnh sản phẩm Đối tƣợng Khách hàng doanh khách hàng nghiệp Từ 01 triệu đồng đến Hạn mức 05 tỷ đồng (và bội tín dụng thẻ số triệu) Thƣơng Visa hiệu Thẻ Chip theo chuẩn Công nghệ EMV thẻ từ, dập thẻ Thời hạn năm hiệu lực Số lƣợng Không giới hạn thẻ phụ Thời gian miễn lãi tối 45 ngày đa Ngày kê Ngày 20 hàng tháng 15 ngày sau Ngày Ngày đến kê hạn (Thơng thư ng ngày tốn ngày hàng tháng) Tỷ lệ số tiền toán tối thiểu 5% dư nợ cuối kỳ cho khoản vay hạn Hạn mức Từ 01 triệu đồng đến Thẻ tín dụng cá nhân Visa Flexi MasterCard Vietravel Khách hàng cá Khách hàng cá nhân nhân Từ 01 triệu đồng trở lên (và bội số triệu) Visa MasterCard Thẻ Chip theo chuẩn EMV thẻ từ, dập năm Tối đa thẻ phụ 45 ngày Ngày 20 ngày 25 hàng tháng 15 ngày sau Ngày kê 5% dư nợ cuối kỳ Từ 01 triệu đồng tín dụng 15 Các loại giao dịch thực 16 Hạn mức giao dịch 05 tỷ đồng Doanh nghiệp BIDV cấp hạn mức thẻ tín dụng, đ , thẻ phụ c th cấp hạn mức thẻ tối đa hạn mức thẻ tín dụng mà doanh nghiệp BIDV cấp Tại th i m, tổng hạn mức sử dụng tất thẻ phụ không vượt hạn mức thẻ tín dụng mà doanh nghiệp BIDV cấp Thẻ khơng rút tiền mặt Thanh tốn hàng hóa dịch vụ, giao dịch hủy, điều chỉnh, đặt cọc, refund POS BIDV POS c bi u tượng Visa (nếu ngân hàng toán cung cấp dịch vụ) Thanh toán trực tuyến (e-commerce) website Thương mại điện tử chấp nhận toán thẻ Visa Các giao dịch khác theo quy định BIDV theo th i kỳ Hạn mức tốn: 100% hạn mức tín Chủ thẻ thẻ tín dụng cá nhân BIDV cấp hạn mức thẻ tín dụng Thẻ phụ khơng cấp hạn mức tín dụng mà cấp hạn mức chi tiêu hàng tháng Thẻ rút tiền mặt Thanh toán hàng h a dịch vụ, giao dịch hủy, điều chỉnh, đặt cọc, refund POS BIDV POS c bi u tượng Visa (nếu ngân hàng toán cung cấp dịch vụ) Thanh toán trực tuyến (e-commerce) website Thương mại điện tử chấp nhận toán thẻ Visa Các giao dịch khác theo quy định BIDV theo th i kỳ Hạn mức toán: 100% hạn mức tín dụng 17 18 Gửi kê dụng Hạn mức ứng tiền: 0% hạn mức tín dụng Hạn mức giao dịch: Theo hạn mức tín dụng (như thẻ tín dụng thông thư ng khác) C loại kê: Sao kê thẻ phụ: thẻ phụ c kê thẻ phụ riêng Sao kê tổng thẻ doanh nghiệp: tổng hợp kê tất thẻ phụ Doanh nghiệp đăng k sử dụng dịch vụ tin nhắn BSMS tài Dịch vụ tin khoản trừ phí tài nhắn BSMS khoản tiền gửi toán doanh nghiệp Hạn mức ứng tiền: 50% hạn mức tín dụng Hạn mức giao dịch: Theo hạn mức tín dụng C loại kê: kê thẻ (bao gồm giao dịch thẻ thẻ phụ) Thẻ đăng k sử dụng dịch vụ tin nhắn BSMS tài khoản trừ phí tài khoản tiền gửi tốn thẻ Thẻ phụ đăng k sử dụng dịch vụ tin nhắn BSMS tài khoản trừ phí tài khoản tiền gửi tốn thẻ phụ Phụ lục 5: PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG ( Về việc phát triển dịch vụ toán thẻ tín dụng ngân hàng BIDV Mỹ Đình) Xin chào Anh/chị! Tôi tên Lê Thị Phương Anh, học viên cao học chuyên ngành Quản lý kinh tế Trư ng Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà Nội, nghiên cứu đề tài “ Phát triển thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình” Mọi ý kiến đ ng g p anh chị góp ph n vào thành cơng đề tài nghiên cứu giúp tơi hồn thành khóa học Những câu hỏi mang mục đích tham khảo ý kiến Anh/chị liên quan đến đề tài mà khơng có mục đích khác Kính mong anh chị trả l i giúp câu hỏi Xin chân thành cảm ơn! PHẦN 1: TỔNG QUAN Hãy đánh dấu vào lựa chọn Anh/chị Câu 1: Anh/chị có sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng BIDV chi nhánh Mỹ Đình khơng?  Có Tiếp tục trả l i thơng tin sau  Không Ngừng trả l i thông tin sau Cảm ởn Anh/chị dành th i gian giúp Câu 2: Lý khiến anh chị sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng BIDV Chi nhánh Mỹ Đình? ( Có thể chọn nhiều đáp án)  Giao dịch nhanh chóng  Thuận lợi mua bán  Vay nợ nhanh  Khác: Câu 3: Anh/chị biết đến thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng BIDV Chi nhánh Mỹ Đình qua nguồn thơng nào? ( Có thể chọn nhiều đáp án)  Nhân viên ngân hàng giới thiệu  Qua bạn bè  Báo chí, Intenet, t rơi  Khác: PHẦN 2: CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Dưới câu hỏi liên quan đến chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế BIDV Xin anh chị khoanh tròn số phát bi u Những số th mức độ đồng Rất không đồng ý hay không đồng ý với phát bi u theo quy ước sau: Khơng đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Rất đồng ý STT Nội dung đánh giá BIDV c thực toán thẻ giới thiệu; BIDV thực toán thẻ l n đ u tiên; BIDV c giải thỏa đáng khách hàng c thắc mắc, khiếu nại Nhân viên BIDV ln phục vụ khách hàng nhanh chóng, kịp th i; Nhân viên BIDV hướng dẫn thủ tục đ y đủ, dễ hi u; Nhân viên BIDV sẵn sàng giúp đỡ khách hàng Nhân viên BIDV phục vụ khách hàng lịch thiệp, nhã nhặn; Nhân viên BIDV ngày tạo tin tưởng với khách hàng; Nhân viên BIDV c tinh th n trách nhiệm cao công việc 10 Nhân viên BIDV hi u nhu c u khách hàng; 11 BIDV th quan tâm đến khách hàng; 12 Khách hàng ch đợi lâu đ phục vụ Mức độ đánh giá 5 5 5 5 5 5 13 14 15 BIDV c hệ thống ATM/POS phân bố rộng khắp; Chất lượng loại thẻ BIDV tốt; Khách hàng gặp phải bất tiện giao dịch ATM 1 2 3 4 5 PHẦN 3: THƠNG TIN KHÁCH HÀNG Anh/chị xin cho biết đơi điều thơng tin cá nhân Giới tính Độ tuổi Nghề nghiệp: Mức thu nhập: Nam Nữ Khác 18 tuổi đến 30 Từ 31 đến 40 41 đến 50 Trên 50 tuổi Công nhân viên Kinh doanh Lao động phổ thông Khác Dưới triệu 5-10 triệu 10-20 triệu >20 triệu Xin chân thành cảm ơn! ... THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 3.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình 3.1.1... PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 33 3.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình. .. dụng quốc tế chi nhánh Ngân hàng TMCP đ u tư Phát tri n Việt Nam Mỹ Đình vấn đề c nghĩa thực tiễn Chính vậy, tơi chọn đề tài ? ?Phát triển thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt