Luận văn thạc sĩ kinh tế quản lý của ngân hàng nhà nước đối với các tổ chức, chương trình, dự án tài chính vi mô trên địa bàn tỉnh sơn la

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI -    - TRỊNH CÔNG VĂN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI -    - TRỊNH CÔNG VĂN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MÔ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 06340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HOÀNG LONG Hà Nội, Năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sỹ Quản lý Kinh tế với đề tài: “Quản lý Ngân hàng Nhà nước tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La” thực hiện, dƣới hƣớng dẫn PGS.TS Nguyễn Hoàng Long Các số liệu đơn vị công tác, địa bàn tỉnh Sơn La kết nghiên cứu, thực Luận văn hoàn toàn trung thực, hợp pháp không chép Tôi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tính trung thực đề tài Luận văn TÁC GIẢ Trịnh Công Văn ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin chân thành cảm ơn Thầy giáo, Cô giáo Trƣờng Đại học Thƣơng Mại Hà Nội giúp đỡ suốt trình học tập, nghiên cứu thực Luận văn tốt nghiệp Đặc biệt thầy giáo, PGS.TS Nguyễn Hồng Long tận tình giúp đỡ trực tiếp hƣớng dẫn thời gian nghiên cứu, thực hồn thiện Luận văn Trong q trình thực hiện, cố gắng nhƣng khả kinh nghiệm thân hạn chế nên Luận văn không tránh khỏi tồn thiếu sót Vì tơi mong nhận đƣợc góp ý chân thành Thầy, Cô giáo đồng nghiệp để bổ sung, hồn thiện q trình nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2020 TÁC GIẢ Trịnh Công Văn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ vii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VÀ TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ 1.1.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 1.1.2 Khái quát chung tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ 16 1.2 NỘI DUNG VÀ CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH, THÀNH PHỐ TRỰC THUỘC TRUNG ƢƠNG 23 1.2.1 Khái niệm quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mô 23 1.2.2 Nội dung quản lý nhà nƣớc Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc trung ƣơng 24 1.2.3 Một số tiêu chí đánh giá kết quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ 31 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MÔ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH, THÀNH PHỐ TRỰC THUỘC TRUNG ƢƠNG 35 1.3.1 Các yếu tố chủ quan 35 1.3.2 Các yếu tố khách quan 37 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 40 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA 40 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La40 iv 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La: 41 2.1.3 Khái quát hoạt động Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La 43 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 45 2.2.1 Khái quát trình hình thành phát triển hệ thống tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mô địa bàn tỉnh Sơn La 45 2.2.2 Thực trạng hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La 47 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN 52 2.3.1 Hoạt động xây dựng văn bản, quy định quản lý hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn 52 2.3.2 Quản lý việc cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký chƣơng trình dự án tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn 53 2.3.3 Hoạt động tra, giám sát tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn 54 2.3.4 Công tác định hƣớng, hỗ trợ hoạt động cho tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn 61 2.3.5 Sự phối kết hợp Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La với quan quản lý có liên quan quản lý 62 2.3.6 Hoạt động quản lý công tác thông tin báo cáo 63 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN 64 2.4.1 Ƣu điểm 64 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 66 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 72 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TCVM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 72 v 3.1.1 Định hƣớng hoàn thiện quản lý UBND tỉnh Sơn La tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2020 - 2025 72 3.1.2 Định hƣớng quản lý Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam hệ thống tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mô thời gian tới 75 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TCVM TRÊN ĐỊA BÀN CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA 77 3.2.1 Đổi phƣơng pháp quản lý, điều hành Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La quản lý nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ 77 3.2.2 Nâng cao chất lƣợng hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La 80 3.2.3 Tăng cƣờng xử lý vi phạm, sử dụng hiệu công cụ xử phạt vi phạm hành 84 3.2.4 Đào tạo bồi dƣỡng nguồn nhân làm công tác tra, giám sát 85 3.2.5 Tăng cƣờng vai trò định hƣớng, hỗ trợ hoạt động cho tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ 86 3.2.6 Tăng cƣờng phối kết hợp Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La với quan quản lý có liên quan quản lý tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn 90 3.3 KIẾN NGHỊ 92 3.3.1 Đối với Chính phủ 92 3.3.2 Đối với Uỷ ban nhân dân tỉnh Sơn La 93 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 93 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NHNN VN : Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam NHNN CN : Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh NHTM : Ngân hàng Thƣơng mại NHTW : Ngân hàng Trung ƣơng TCVM : Tài vi mơ TCTD : Tổ chức tín dụng TTGS : Thanh tra giám sát TW : Trung ƣơng NGOs : Tổ chức phi phủ UBND : Uỷ ban Nhân dân TNHH : Tránh nhiệm hữu hạn QLNN : Quản lý Nhà nƣớc VĐL : Vốn điều lệ VN : Việt Nam NĐ : Nghị định CP : Chính phủ QĐ : Quyết định TTGSNH : Thanh tra giám sát ngân hàng vii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: So sánh hoạt động tổ chức tài vi mơ chƣơng trình, dự án tài vi mơ 21 Bảng 2.1 : Thành viên tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2017 - 2019 48 Bảng 2.2: Nguồn vốn hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mô địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2017 - 2019 50 Bảng 2.3: Kết kinh doanh tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2017 - 2019 51 Bảng 2.4: Thống kê tra, kiểm tra tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn tỉnh Sơn La giai đoạn 2017 - 2019 55 Bảng 3.1: Nội dung hỗ trợ đào tạo cho tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn tỉnh Sơn La 87 Sơ đồ 1.1 - Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 15 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La 42 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trải qua 30 năm đổi với đƣờng lối đắn Đảng Nhà nƣớc, Việt Nam đạt đƣợc nhiều thành tích ấn tƣợng phát triển kinh tế xóa đói giảm nghèo Trong thành tựu quan trọng đó, có phần đóng góp đáng khích lệ hoạt động tài vi mơ Ba thập kỷ qua, tài vi mơ khẳng định đƣợc tầm quan trọng việc hỗ trợ ngƣời nghèo, ngƣời có thu nhập thấp đƣợc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng cách thuận tiện phù hợp Các tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ dần khẳng định vai trị định cơng xóa đói giảm nghèo Thực tế chứng minh rằng, tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ hoạt động có ý nghĩa xã hội sâu sắc ngày lớn mạnh nhiều quốc gia giới, đặc biệt nƣớc phát triển có Việt Nam Các tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ khẳng định tầm quan trọng việc hỗ trợ ngƣời nghèo, ngƣời có thu nhập thấp Hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ ngày phát triển góp phần hạn chế đẩy lùi, tiến tới xoá bỏ tệ nạn cho vay nặng lãi, nông thôn, vùng xa xôi hẻo lánh mà tổ chức tín dụng khác khơng thể vƣơn tới đƣợc Sự đời phát triển hệ thống tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ góp phần tích cực vào việc thực sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy nghiệp phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn, góp phần làm thay đổi mặt nơng thơn, góp phần xố đói giảm nghèo, rút ngắn khoảng cách giàu nghèo tầng lớp dân cƣ xã hội, nâng cao trình độ dân trí Tuy nhiên bên cạnh hoạt động hệ thống tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ cịn nhiều mặt hạn chế, bất cập cần đƣợc hoàn thiện nhƣ: quy mơ cịn nhỏ lẻ, lực tài yếu, trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán nhân viên hạn chế; việc xây dựng tổ chức thực quy định, quy chế nội chƣa chặt chẽ, chƣa tuân thủ quy định pháp luật Ngân hàng Nhà nƣớc; tƣ tƣởng, đạo đức số cán nhân viên chƣa tốt dẫn đến nhiều hành vi vi phạm quy định, vi phạm pháp luật gây rủi ro cho tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ, thành viên tham gia ảnh 92 Thứ tƣ: Trong xử lý kiến nghị, vƣớng mắc phát sinh liên quan đến tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM Tùy theo tình cụ thể, NHNN chi nhánh cử lãnh đạo chuyên viên NHNN chi nhánh đến làm việc trao đổi qua điện thoại với lãnh đạo chuyên viên UBND tỉnh, sở ban ngành, UBND huyện, thành phố để thống nội dung xử lý kiến nghị, vƣớng mắc trƣớc ban hành văn thức Nếu thực tốt điều hạn chế xung đột xử lý kiến nghị, vƣớng mắc phát quyền địa phƣơng cấp với NHNN chi nhánh 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ - Chỉ đạo bộ, ngành đẩy nhanh tiến độ nghiên cứu ban hành văn quy phạm pháp luật hồn thiện khn khổ pháp lý nhằm tạo điều kiện môi trƣờng thuận lợi cho hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM - Sửa đổi, bổ sung Quyết định 20/2017/QĐ-TTg ngày 12/06/2017 với nội dung sau: + Cần có chế tài xử lý chƣơng trình, dự án TCVM không đăng ký hoạt động; + Phân loại chƣơng trình, dự án TCVM để có biện pháp quản lý nhà nƣớc thích hợp: Đối với chƣơng trình, dự án TCVM khơng huy động tiền gửi tiết kiểm tự nguyện khuyến khích hoạt động, thủ tục đăng ký đơn giản; trách nhiệm quản lý nhà nƣớc: UBND chịu trách nhiệm quản lý chung; quan chủ quản (thành lập) quản lý hoạt động chịu tránh nhiệm tồn diện hoạt động chƣơng trình, dự án TCVM theo quy định pháp luật; Bộ Công an chịu tránh nhiệm quản lý an ninh trật tự - xã hội địa phƣơng theo thẩm quyền; NHNN chịu tránh nhiệm xác nhận đăng ký chƣơng trình, dự án, theo dõi, giám sát, phân tích đánh giá kinh tế vĩ mô xây dựng chế, sách cho hoạt động TCVM Đối với chƣơng trình, dự án TCVM có nhận tiền gửi tiết kiệm tự nguyện mà khơng có khả chuyển đổi khơng có nhu cầu chuyển đổi thành 93 tổ chức TCVM cho phép thời hạn giảm dần số tiền gửi tiết kiệm tự nguyện, đảm bảo sau thời gian chuyển tiếp chƣơng trình dự án khơng cịn số dự tiền gửi tiết kiệm tự nguyện; trách nhiệm quản lý nhà nƣớc thực theo điểm (i) nêu Đối với chƣơng trình, dự án TCVM có nhận tiền gửi tiết kiệm tự nguyện chƣơng trình dự án bắt buộc phải chuyển đổi lên tổ chức TCVM theo lộ trình cụ thể tuân thủ đẩy đủ quy định hành tổ chức TCVM để đảm bảo hoạt động chuyên nghiệp, lành mạnh an toàn 3.3.2 Đối với Uỷ ban nhân dân tỉnh Sơn La - Ban hành quy định quản lý ngồn vốn ngân sách địa phƣơng, vốn nhận bàn giao từ tổ chức phi phủ, vốn nhận việc trợ dùng để góp vốn vào tổ chức chức TCVM, thành lập chƣơng trình, dự án TCVM giao cho sở tỉnh đầu mối quản lý Hiện công tác quản lý nguồn vốn chƣa đƣợc quan tâm quản lý chƣa đƣợc chặt chẽ Hiện tại, giao cho UBND huyện Hội liên hiệp Phụ nữ tỉnh quản lý Dẫn đến xẩy thực tế, ban lãnh đạo UBND tỉnh, huyện thƣờng xun ln chuyển, thay đổi khơng nắm đƣợc nguồn vốn mà tƣởng nguồn vốn tổ chức phi phủ chƣa bàn giao cho UBND tỉnh, huyện - Có văn đạo huyện, thành phố có tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM tăng cƣờng cơng tác quản lý nhà nƣớc, gắn trách nhiệm ngƣời đứng đầu hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM; bên cạnh huyện, thành phố hàng năm có báo cáo đánh giá tình hình hoạt động tính hiệu xã hội tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM đƣợc giao quản lý Trên sở để có phƣơng hƣớng tiếp tục mở rộng, hay thu hẹp hoạt động chuyển sang huyện khác tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam - Chỉ đạo vụ, cục đơn vị có liên quan đẩy tiến độ cơng việc đƣợc Bởi vì, kế hoạch hành động ngành xác định nhiệm vụ công việc cần triển khai để nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM; nhiên thời gian qua việc triển khai chậm Do đó, NHNN cần đẩy nhanh tiến độ công việc sau: 94 + Đẩy nhanh tiến độ xây dựng văn hƣớng dẫn thi hành Luật liên quan đến hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM + Hồn thiện quy định, quy chế an toàn hoạt động TCVM; hƣớng dẫn tiêu chuẩn, điều kiện hoạt động, thành lập, tổ chức lại, giải thể tổ chức TCVM; hƣớng dẫn trình tự, thủ tục, hồ sơ cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức TCVM loại giấy phép hoạt động khác; + Hoàn thiện chế tra, giám sát tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM + Hỗ trợ tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM việc đào tạo đội ngũ cán bộ, chuyên gia, hình thành sở đào tạo TCVM, xây dựng sở liệu chung TCVM thành lập Hiệp hội TCVM - Hoàn thiện phần mềm giám sát từ xa tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM với nhiều tính năng, nhằm đáp ứng yêu cầu khai thác lƣu trữ số liệu NHNN chi nhánh - Về công tác đào tạo: Cần tăng cƣờng mở lớp đào tạo đào tạo lại nghiệp vụ tra (cả tra chỗ, giám sát từ xa nhƣ đào tạo kiến thức bổ trợ cho công tác tra, giới thiệu, hƣớng dẫn tra sở rủi ro tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM) Mời chuyên gia chia sẻ kinh nghiệm thông lệ hoạt động TCVM, đối tác tham gia vào TCVM quan quản lý với tổ chức hoạt động TCVM,… 95 KẾT LUẬN Với 30 năm xây dựng, hình thành vào hoạt động, hệ thống tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn tỉnh Sơn La thu đƣợc nhiều thành tích ấn tƣợng; góp phần tích cực ổn định, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa phƣơng chuyển dịch cấu kinh tế địa bàn nông thôn, tạo công ăn việc làm, xóa đói giảm nghèo Bên cạnh tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn khẳng định đƣợc tầm quan trọng việc hỗ trợ ngƣời nghèo, ngƣời có thu nhập thấp đƣợc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng cách thuận tiện phù hợp Tuy nhiên bên cạnh đó, hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn cịn nhiều tồn tại, khó khăn, vƣớng mắc cần có giải pháp củng cố, chẩn chỉnh kịp thời Thông qua việc quản lý nhà nƣớc Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La các tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn giúp phát ngăn chặn kịp thời sai phạm, rủi ro xẩy ra, giúp tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM hoạt động an tồn, bền vững theo định hƣớng Trên sở nghiên thực tế, bám sát phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành nhiệm vụ đặt ra: Hệ thống hoá số vấn đề lý luận hoạt động quản lý nhà nƣớc NHNN tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM Trong nội dung trọng tâm khẳng định cần thiết quản lý nhà nƣớc NHNN tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM Phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác quản lý chi nhánh NHNN tỉnh Sơn La tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn Trên sở xác định rõ kết đạt đƣợc, mặt hạn chế từ nguyên nhân tồn tại, hạn chế Để hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM dần vào nếp, ổn định, phát triển an toàn, hiệu bền vững, đồng thời đảm bảo thực tốt vai trò quản lý nhà nƣớc lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Sơn La, Luận văn đƣa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý 96 nhà nƣớc NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn: Đổi phƣơng pháp quản lý, điều hành; nâng cao chất lƣợng hoạt động tra, giám sát; sử dụng hiệu công cụ xử phạt; đào tạo bồi dƣỡng đội ngũ cán làm công tác tra; tăng cƣờng vai trò định hƣớng, hỗ trợ, đặc biệt hỗ trợ công tác đào tạo cho đội ngũ nhân tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM… Đồng thời, Luận văn đề xuất kiến nghị với Chính Phủ, UBND tỉnh Sơn La, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Quản lý nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM vấn đề có phạm vi đối tƣợng rộng Với khả nghiên cứu hạn chế, tác giả đề cập số nội dung mà chƣa sâu nghiên cứu đƣợc đầy đủ khía cạnh đề tài Vì vậy, tác giả mong nhận đƣợc góp ý, dẫn từ thầy giáo ý kiến đóng góp tồn thể bạn quan tâm đến đề tài nghiên cứu để Luận văn đƣợc hoàn thiện Tác giả xin trân trọng cảm ơn Thầy giáo, Cô giáo Ban Giám hiệu Trƣờng Đại học Thƣơng Mại Tác giả đặc biệt xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ, hƣớng dẫn tận tình thày giáo hƣớng dẫn - PGS.TS Nguyễn Hoàng Long để tác giả hoàn thành đƣợc Luận văn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tóm tắt thực trạng hoạt động tài vi mơ tác động quy định sách (năm 2019), Nhóm cơng tác Tài Vi mơ Việt Nam (VMFWG) Chính phủ (2014), Nghị định số 26/2014/NĐ-CP ngày 07 tháng năm 2014 Thủ tƣớng Chính phủ tổ chức hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Chính phủ (2017), Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Chính phủ (2019), Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 Quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Kỷ yếu Hội thảo quốc tế (năm 2019) Thúc đẩy tiếp cận tài Việt Nam (kỷ yếu Viện Chiến Lƣợc Ngân hàng Vụ Hợp Tác quốc tê Ngân hàng Nhà nƣớc biên soạn) Lê Thanh Tâm (2008), Phát triển tổ chức tài nơng thơn Việt Nam, Luận án tiến sĩ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2015), Thông tƣ số 33/2015/TT-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2015 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tài vi mơ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2016), Thông tƣ số 36/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam quy định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành Ngân hàng, có hiệu lực kể từ ngày 18 tháng 02 năm 2017, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2017), Quyết định 1692/QĐ-NHNN ngày 08/08/2017 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng 10 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2018), Thông tƣ số 03/2018/TT-NHNN ngày 23 tháng 02 năm 2018 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam quy định cấp Giấy phép, tổ chức hoạt động tổ chức tài vi mơ 11 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2018), Thông tƣ số 10/2018/TTNHNN ngày 09 tháng 04 năm 2018 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam quy định hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận thay đổi tổ chức tài vi mơ 12 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2019), Thông tƣ số 10/2019/TT-NHNN ngày 31 tháng năm 2019 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Thông tƣ số 36/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam quy định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành Ngân hàng, có hiệu lực kể từ ngày 15 tháng năm 2019 13 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2019), Thông tƣ số 19/2019/TT-NHNN ngày 05 tháng 11 năm 2019 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam quy định mạng lƣới hoạt động tổ chức tài vi mơ 14 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La (2017), Báo cáo Tổng hợp kết tra tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ năm 2017, Sơn La 15 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La (2017), Báo cáo đánh giá tình hình hoạt động tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ năm 2017, nhiệm vụ năm 2018 (Báo cáo phục vụ Hội nghị giao ban các tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn), Sơn La 16 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La (2018), Báo cáo Tổng hợp kết tra tổ chức, chương trình, dự án tài vi mô năm 2018, Sơn La 17 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La (2018), Báo cáo đánh giá tình hình hoạt động tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ năm 2018, nhiệm vụ năm 2019 (Báo cáo phục vụ Hội nghị giao ban các tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn), Sơn La 18 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La (2019), Báo cáo Tổng hợp kết tra tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ năm 2019, Sơn La 19 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La (2019), Báo cáo đánh giá tình hình hoạt động tổ chức, chương trình, dự án tài vi mô năm 2019, nhiệm vụ năm 2020 (Báo cáo phục vụ Hội nghị giao ban các tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn), Sơn La 20 Nguyễn Đức Hải (năm 2012) Nghiên cứu phát triển tài vi mơ Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Học Viện Ngân Hàng 21 Nguyễn Kim Anh Lê Thanh Tâm (năm 2013) Nghiên cứu hệ thống bền vững hoạt động tổ chức tài vi mơ Việt Nam 22 Nguyễn Kim Anh, Ngô Văn Thứ, Lê Thanh Tâm, Nguyễn Thị Tuyết Mai (năm 2011) Nghiên cứu tài vi mơ với giảm nghèo Việt Nam - Kiểm định so sánh, Nhà xuất thống kê 23 Nguyễn Quỳnh Phƣơng (năm 2017) nghiên cứu phát triển hoạt động tổ chức tài vi mô Việt Nam, Luận văn tiến sỹ kinh tế, Trƣờng đại học Thƣơng Mại 24 Nguyễn Thị Hà (năm 2016) nghiên cứu phát triển tổ chức tài vi mơ tránh nhiêm hữu hạn thành viên tình thương (TYM) trình hội nhập kinh tế quốc tế, Luận văn Thạc sĩ kinh tế quốc tế, Đại học kinh tế, Đạo học Quốc giá Hà Nội 25 Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 Quốc hội (2017), Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 26 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; 27 Thanh tra Chính Phủ (2014), Thơng tƣ số 05/2014/TT-TTCP quy định tổ chức, hoạt động, quan hệ công tác Đồn tra trình tự, thủ tục tiến hành tra 28 Thủ tƣớng Chính phủ (2011), Quyết định 2195/QĐ-TTg ngày 06/12/2011 Phê duyệt Đề án xây dựng phát triển hệ thống tài vi mô Việt Nam đến năm 2020 29 Thủ tƣớng Chính phủ (2014), Quyết định số 35/2014/QĐ-TTg ngày 12 tháng năm 2014 Thủ tƣớng Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam; 30 Thủ tƣớng Chính phủ (2017), Quyết định 20/QĐ-TTg ngày 12/06/2017 Quy định hoạt động chƣơng trình, dự án tài vi mơ tổ chức trị, tổ chức trị - xã hội, tổ chức phi phủ 31 Website: - www.sbv.gov.vn - www.thitruongtaichinhtiente.vn - www.tapchitaichinh.vn - www.citigroup.com - www.tapchicongthuong.vn - www.tapchinganhang.com.vn - www.thoibaonganhang.vn - www.microfinance.vn PHỤ LỤC 01 MẪU CÂU HỎI PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA Xin chào Anh/Chị ! Tôi học viên thuộc Lớp Cao học chuyên ngành Quản lý kinh tế, Khóa 24S, Trƣờng Đại học Thƣơng mại Hà Nội Hiện thực nghiên cứu đề tài “Quản lý Ngân hàng Nhà nước Tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La” Để hoàn thành nghiên cứu này, cần giúp đỡ anh/chị ngƣời trực tiếp thực công việc quản lý tổ chức, chƣơng trình dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La Tơi xin đƣợc nói thêm khơng có câu trả lời đƣợc xem hay sai, ý kiến anh/chị giúp ích cho nghiên cứu Tôi xin cam kết thơng tin cá nhân (nếu có) anh/chị đƣợc xử lý phƣơng pháp thống kê mà khơng xuất viết Nếu anh/chị có thắc mắc nghiên cứu xin vui lịng liên hệ với qua email: trinhcongvan.vtv@gmail.com CÂU HỎI PHỎNG VẤN: Đối với Lãnh đạo UBND Tỉnh Câu hỏi: Anh/chị cho biết định hƣớng phát triển quản lý nhà nƣớc UBND tỉnh Sơn La chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn thời gian tới? Đối với Công chức NHNN Chi nhánh tỉnh Sơn La - Câu hỏi 1: Theo anh/chị có yếu tố ảnh hƣởng đến công tác quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn? - Câu hỏi 2: Anh/chị đánh giá mức độ ảnh hƣởng yếu tố đến công tác quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn? - Câu hỏi 3: Theo anh/chị để hoàn thiện quản lý tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tỉnh Sơn La cần phải có giải pháp gì? Đối với tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM - Câu hỏi 1: Anh/chị đánh giá công tác quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mô nơi anh/chị công tác? - Câu hỏi 2: Anh/chị có đề xuất, kiến nghị cơng tác quản lý NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La thời gian tới? PHỤ LỤC 02 KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA Lãnh đạo UBND Tỉnh Trong trình thực đề tài luận văn, tác giả tiến hành vấn trực tiếp đồng chí Phó Chủ tịch UBND tỉnh phụ tránh khối ngân hàng Thời gian vấn 10 phút (thời gian thực tháng 6/2020) Kết thu thập đƣợc qua vấn trực tiếp nhƣ sau: 1.1 Về định hướng hướng phát triển chương trình, dự án tài vi mô địa bàn thời gian tới - Khuyến khích tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ phát triển đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cho ngƣời nghèo, ngƣời thu nhập thấp, phụ nữ doanh nghiệp siêu nhỏ sở phù hợp với định hƣớng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh giai đoạn 2020 - 2025 - Hỗ trợ tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ việc tiếp cận nguồn vốn ƣu đãi; tăng cƣờng xã hội hóa việc hỗ trợ, tham gia đóng góp nguồn lực tài cung ứng sản phẩm, dịch vụ tài vi mơ - Tạo điều kiện khuyến khích tổ chức trị - xã hội, quyền địa phƣơng, tổ chức phi phủ tích cực tham gia hỗ trợ hoạt động tài vi mơ phát triển 1.2 Về định hướng quản lý nhà nước UBND tỉnh Sơn La chương trình, dự án tài vi mơ địa bàn thời gian tới - Thực tốt việc cấu lại tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ theo đề án, phƣơng án đƣợc cấp có thẩm quyền phê duyệt - Tăng cƣờng quản lý nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ để tổ chức hoạt động theo mục tiêu tôn Công chức NHNN Chi nhánh tỉnh Sơn La Trong trình thực đề tài luận văn, tác giả tiến hành vấn trực tiếp đối với: 08 cơng chức, đó: 01 công chức giữ chức vụ Giám đốc; 01 cơng chức giữ chức vụ Trƣởng phịng Tổng hợp, Nhân Kiểm sốt nội bộ; 02 cơng chức giữ chức vụ Chánh/Phó Chánh tra, giám sát ngân hàng 04 công chức tra viên, chuyên viên tra, giám sát ngân hàng Thời gian vấn 10 phút/một công chức (thời gian thực tháng 6/2020) Kết thu thập đƣợc qua vấn trực tiếp nhƣ sau: 2.1 Về yếu tố ảnh hưởng mức độ ảnh hưởng: Qua kết tổng hợp cho thấy đa số ngƣời đƣợc vấn cho nhân tố quan trọng có ảnh hƣởng trực tiếp, định đến chất lƣợng hiệu hoạt động quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn là: - Cơ chế sách, văn quy định Nhà nƣớc, NHNN Cơ quan tra, giám sát NH quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc chƣơng trình, dự án tài vi mơ cần phải sớm hồn thiện đồng bộ, đầy đủ (08/08 ngƣời đƣợc vấn) - Năng lực, trình độ kinh nghiệm cơng chức NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La việc đƣợc giao thực nghiệp vụ quản lý chƣơng trình, dự án TCVM (08/08 ngƣời đƣợc vấn) - Công tác xây dựng đạo triển khai thực đề cƣơng, kế hoạch tra, kiểm tra, giám sát Cơ quan tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La nhân tố tƣơng đối quan trọng (06/08 ngƣời đƣợc vấn); - Các yếu tố khác Chƣơng trình tập huấn, bồi dƣỡng nghiệp vụ Cơ quan tra, giám sát ngân hàng, NHNN chi nhánh công tác tra chuyên ngành; lực, trình độ quản lý, kiểm soát thực nghiệp vụ cán nhân viên tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ… quan trọng ảnh hƣởng đến hoạt động quản lý mức độ khác 2.2 Về giải pháp hoàn thiện quản lý tổ chức, chương trình, dự án tài vi mô địa bàn tỉnh Sơn La: - Đổi phƣơng pháp quản lý, điều hành NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La quản lý tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ; khơng nên áp đặt phƣơng pháp quản lý nhƣ ngân hàng - Nâng chao chất lƣợng hoạt động tra, kiểm tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ Đặc biệt thực có hiệu công tác giám sát từ xa; nâng cao chất lƣợng tra chỗ; tăng cƣờng công tác theo dõi, đôn đốc phúc tra việc thực kết luật, kiến nghị, chỉnh sửa sau tra, đảm bảo tính hiệu lực hiệu cơng tác tra chỗ… - Tăng cƣờng nâng cao chất lƣợng cán có liên quan đến quản lý tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM chi nhánh; có kế hoạch đào tạo, bồi dƣỡng phù hợp bảo bảo đáp ứng đƣợc yêu cầu hoạt động quản lý tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ Duy trì đảm bảo đƣợc số lƣợng chất lƣợng công chức thực nghiệp vụ tra, giám sát - NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La định hƣớng nội dung đào tạo đạo tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM xây dựng kế hoạch đào tạo đào tạo lại cho toàn đội ngũ nhân tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM Bên cạnh NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La cần hỗ trợ số nội dung đào tạo để đảm bảo sát với nhu cầu thực tiễn giảm chi phí cho tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn… Các tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ Trong q trình thực đề tài luận văn, tác giả tiến hành vấn trực tiếp 01 chi nhánh tổ chức TCVM 02 Chƣơng trình, dự án TCVM Thời gian vấn 15 phút/một đơn vị (thời gian thực tháng 6/2020) Kết thu thập đƣợc qua vấn trực tiếp nhƣ sau: 3.1 Về đánh giá công tác quản lý Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tổ chức, chương trình, dự án tài vi mơ nơi anh/chị công tác Qua kết tổng hợp cho thấy đa số đại diện lãnh đạo tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM cho năm qua hoạt động quản lý NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La đƣợc trọng tăng cƣờng cụ thể: - Triển khai kịp thời văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn - Đã tăng cƣơng công tác kiểm tra, giám sát; đặc biệt công tác giám sát từ xa, có nhiều cảnh báo cho tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM đại bàn hoạt động đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật - NHNN Chi nhánh tỉnh Sơn La thực tốt công tác định hƣớng, hỗ trợ hoạt động cho tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn, nhƣ: Tham mƣu cho UBND tỉnh định hƣớng phát triển hệ thống TCVM tỉnh để tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn yên tâm hoạt động sở để xây dựng kế hoạch hoạt động đảm bảo định hƣớng phát triển KT-XH tỉnh; Kịp thời giải vƣớng mắc hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM; Hỗ trợ đào tạo cho đội ngũ nhân tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM; 3.2 Về đề xuất, kiến nghị công tác quản lý NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La thời gian tới Qua kết tổng hợp cho thấy đại diện lãnh đạo tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM có kiến nghị sau: - Đề nghị NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La kiến nghị với UBND tỉnh sở, ban ngành tỉnh, UBND huyện/thành phố tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn (2/3 đơn vị) - Đề nghị NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La hỗ trợ công tác đào tạo lại cho toàn đội ngũ nhân tổ chức, chƣơng trình, dự án TCVM địa bàn kiến thức pháp luật, chuyên môn nghiệp vụ, kỹ năng, liên quan đến hoạt động TCVM (3/3 đơn vị) ... CÔNG VĂN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA Chun ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 06340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người... THIỆN QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH, DỰ ÁN TÀI CHÍNH VI MƠ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 72 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC, CHƢƠNG TRÌNH,... nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mô địa bàn tỉnh Sơn La Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc tổ chức, chƣơng trình, dự án tài vi mơ địa bàn tỉnh Sơn La