Thông tin tài liệu
B GIÁO D C VÀ ÀO T O TR NG B NÔNG NGHI P & PTNT I H C LÂM NGHI P XUÂN GIANG V GI I PHÁP H N CH R I RO TÍN D NG TRONG CHO VAY H CH N NUÔI CÁ TRA-BASA T I NGÂN HÀNG PHÁT TRI N NHÀ NG B NG SÔNG C U LONG CHI NHÁNH THÀNH PH C N TH LU N V N TH C S KINH T ng Nai, 2012 GIÁO D C VÀ ÀO T O TR NG B NÔNG NGHI P & PTNT I H C LÂM NGHI P XUÂN GIANG V GI I PHÁP H N CH R I RO TÍN D NG TRONG CHO VAY H CH N NUÔI CÁ TRA-BASA T I NGÂN HÀNG PHÁT TRI N NHÀ NG B NG SÔNG C U LONG CHI NHÁNH THÀNH PH C N TH CHUYÊN NGÀNH: KINH T NÔNG NGHI P MÃ S : 60.31.10 LU N V N TH C S KINH T NG I H NG D N KHOA H C TS PH M LÊ THÔNG ng Nai, 2012 i I CAM OAN Tôi cam oan, ây cơng trình nghiên c u c a riêng tơi Các s li u, k t qu nêu lu n v n trung th c ch a t ng c công b b t công trình nghiên c u khác Tác gi lu n v n ký ghi rõ h tên Xuân Giang V ii IC M N hoàn thành lu n v n này, s c g ng c a b n thân tôi, ã nh n c s giúp c a nhi u t p th , cá nhân ngồi tr ng Tơi xin bày t lịng kính tr ng bi t n sâu s c t i th y giáo TS Ph m Lê Thông Khoa Kinh t - Qu n tr kinh doanh Tr ln t n tình h ng d n, ng viên giúp ih c ãt o i h c C n Th , ã tơi hồn thành lu n v n Tơi xin bày t lịng bi t n t i Th y Cô Tr Khoa Sau ng ng i h c Lâm Nghi p u ki n thu n l i nh t cho trình h c p, nghiên c u Trong trình làm hàng phát tri n nhà tài, tơi cịn nh n s giúp nhi t tình c a Ngân ng b ng sông C u Long chi nhánh thành ph C n Th Cu i xin bày t lòng bi t n sâu s c t i nh ng ng gia ình, b n bè ng nghi p, nh ng ng i bên tôi, i thân ng viên tơi su t q trình hồn thành khóa h c ng Nai, ngày 10 tháng 11 n m 2012 Tác gi Xuân Giang V iii CL C Trang i cam oan i i c m n ii c l c iii Danh m c b ng vi Danh m c Ph n m th vii u 1 Lý ch n tài 2 M c tiêu nghiên c u c a it Ph tài ng ph m vi nghiên c u ng pháp nghiên c u Ý ngh a khoa h c th c ti n c a tài K t c u c a lu n v n Ch ng I: LÝ LU N T NG QUAN V R I RO TÍN D NG 1.1 Nh ng v n chung v r i ro tín d ng 1.1.1 M t s khái ni m chung v r i ro r i ro tín d ng 1.1.2 Phân lo i r i ro tín d ng 1.1.3 Quy trình ki m sốt r i ro 1.2 Nh ng nguyên nhân d n n r i ro tín d ng 1.2.1 R i ro tín d ng nguyên nhân khách quan 1.2.2 R i ro tín d ng nguyên nhân ch quan 12 1.3 Ph ng pháp qu n lý r i ro tín d ng 13 1.4 Các ch tiêu ánh giá r i ro tín d ng 15 1.4.1 T l n h n 15 1.4.2 T tr ng n x u/ t ng d n cho vay 16 1.4.3 H s r i ro tín d ng 18 iv Ch ng II: TH C TR NG R I RO TÍN D NG TRONG CHO VAY CH N NUÔI CÁ TRA-BASA T I NGÂN HÀNG MHB CHI NHÁNH THÀNH PH C N TH 20 2.1 Vài nét v u ki n t nhiên tình hình kinh t xã h i Thành ph C n Th 20 2.1.1 V u ki n t nhiên 20 2.1.2 V tình hình kinh t - xã h i 21 2.2 Gi i thi u s l c l ch s hình thành phát tri n c a h th ng Ngân hàng MHB gi i thi u v Ngân hàng MHB CN TPCT 22 2.2.1 Quá trình hình thành phát tri n h th ng Ngân hàng MHB 22 2.2.2 Gi i thi u v Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th 24 2.3 Khái quát tình hình ch n nuôi xu t kh u cá tra-basa 26 2.3.1 Khái quát v tình hình ch n nuôi xu t kh u cá tra-basa Vi t Nam 26 2.3.2 V tình hình ch n nuôi xu t kh u cá tra-basa C n Th 29 2.4 Th c tr ng r i ro tín d ng cho vay h ni cá tra-basa i Ngân hàng MHB CN TPCT 36 2.4.1 M t s c m ch y u c a h ch n nuôi cá tra-basa 36 2.4.2 Th c tr ng r i ro tín d ng cho vay h ch n nuôi 49 cá tra-basa t i Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th 2.5 Nh ng nguyên nhân ch y u d n n r i ro tín d ng ho t ng cho vay h nuôi cá tra-basa t i Ngân hàng MHB CN TPCT 51 2.5.1 Nguyên nhân khách quan 51 2.5.2 Nguyên nhân ch quan 54 v Ch ng III: NH NG GI I PHÁP H N CH R I RO TÍN D NG TRONG CHO VAY H NUÔI CÁ TRA-BASA T I NGÂN HÀNG MHB CHI NHÁNH THÀNH PH C N TH 59 3.1 nh h ng phát tri n n m 2012 c a Ngân hàng MHB CN TPCT 59 3.1.1 nh h ng chung 59 3.1.2 nh h ng c th 59 3.2 Nh ng gi i pháp h n ch r i ro tín d ng cho vay h nuôi cá tra-basa t i Ngân hàng MHB CN TPCT 61 3.2.1 Tr c tiên gi i pháp i v i Chính ph v l nh v c ch n nuôi cá tra-basa 62 3.2.2 Gi i pháp i v i Ngân hàng Nhà n 3.2.3 Gi i pháp i v i Ngân hàng MHB 68 3.2.4 Gi i pháp c Vi t Nam 67 i v i Ngân hàng MHB CN thành ph C n Th 70 Ph n K t lu n 75 Tài li u tham kh o 77 vi DANH M C CÁC B NG hi u b ng Tên b ng Trang 2.1 Di n tích ch n nuôi cá tra-basa 2.2 S h ch n nuôi cá tra-basa t i C n Th 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 2.12 3.1 3.2 nl C n Th ng ch n nuôi cá tra-basa n l ng ch bi n, xu t kh u kim ng ch xu t kh u n h n theo ngành kinh t t i Ngân hàng MHB Chi nhánh Thành Ph C n Th n h n theo ngành kinh t t i Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th ng s h ch n nuôi cá tra-basa vay v n t i Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th So sánh tình hình d n h n cho vay ch n nuôi cá tra-basa t i Ngân hàng MHB CN thành ph C n Th Tình hình d n cho vay ch n nuôi cá tra-basa c a TCTD a bàn thành ph C n Th Tình hình d n cho vay ch n ni cá tra-basa c a Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th a bàn thành ph C n Th Tình hình d n h n cho vay ch n nuôi cá trabasa c a TCTD a bàn thành ph C n Th Tình hình d n h n cho vay ch n nuôi cá trabasa c a Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th a bàn thành ph C n Th ho ch t ng tr ng huy ng v n t i Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th ho ch t ng tr ng d n t i Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th 30 32 33 35 39 41 42 44 46 47 48 49 60 60 vii DANH M C CÁC hi u Tên TH th Trang th 2.1 T ng di n tích ni tr ng th y s n 31 2.2 S h nuôi tr ng th y s n 32 2.3 T ng s n l ng nuôi tr ng th y s n 34 2.4 ng s h ch n nuôi cá tra-basa vay v n t i Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th 42 2.5 D n cho vay cá tra-basa 46 2.6 n cho vay cá tra-basa c a Ngân hàng MHB CN TPCT 2.7 2.8 a bàn TPCT n h n cho vay cá tra-basa a bàn TPCT n h n cho vay cá tra-basa c a Ngân hàng MHB CN TPCT a bàn TPCT 47 49 49 PH N M Lý ch n U tài Thành ph C n Th ô th tr c thu c Trung ng, n m a vùng h l u sông Mê Kông, trung tâm kinh t , v n hóa, u m i quan tr ng v giao thông v n t i n i vùng liên v n qu c t c a u Long c ng nh c a c n ng b ng sông c Giá tr kim ng ch xu t kh u ngành th y s n c a n cao, c ta ngày t ng c bi t nh ng n m g n ây M t m t hàng óng góp giá tr ng i l n kim ng ch xu t kh u cá tra-basa Nh ng n m v a qua giá cá tra-basa không n nh Ng i dân nuôi g p nhi u r i ro v giá th c n, gi ng, giá c s n ph m sách c a nhà n ta c a ngõ c… Chúng u bi t vi c ni cá tra-basa ịi h i ngu n v n r t l n nên a ph n ng nuôi u ph i i vay v n ngân hàng Nh v y ng i i ni l s làm ng n x u h th ng ngân hàng t ng cao Trong th i gian qua, ngu n v n tín d ng tài tr cho ngành ngh ch n nuôi cá tra-basa nhi u h n ch D n cho vay ch n nuôi cá tra-basa a bàn thành ph C n Th nói chung c a Ngân hàng phát tri n nhà ng ng sông C u Long chi nhánh thành ph C n Th nói riêng chi m t tr ng t th p t ng d n cho vay tính ch t r i ro cao c a ngành ngh ó lý ch n tài Gi i pháp h n ch r i ro tín d ng cho vay h ch n nuôi cá tra-basa t i Ngân hàng phát tri n nhà u Long chi nhánh thành ph C n Th ng b ng sông 63 - V ch bi n: u t nâng c p xây d ng nhà máy ch bi n cá tra-basa v i công ngh tiên ti n theo h bi n, th c hi n qu n lý ch t l kh i l ng theo tiêu chu n ISO, …, nh m gia t ng ng s n ph m có giá tr gia t ng cao Bên c nh ó, c ng ph i xây ng th ng hi u s n ph m xu t kh u n 3.2.1.2 Gi i pháp th tr ng xuyên ph bi n c qu c t ng a/- Thông tin d báo th tr th ng gia t ng t tr ng nhà máy ch n ng ng: Thông tin th tr ng ph i c p nh t i ch n nuôi cá tra-basa nh ng ph ng ti n truy n thông nh : báo, ài, trang web, b/- Nâng cao vai trò qu n lý c a Nhà n - L p k ho ch v ho t tra-basa nói riêng, xác ng c a th tr c i v i th tr ng: ng th y s n nói chung cá nh m c tiêu xây d ng ch ng trình hành ng cho s n xu t, ti p c n tiêu th C th quy n c p c s , t ch c h i, hi p h i lý c a a ph ng c n th hi n rõ h n n a vai trò, ch c n ng qu n i v i nh ng ng qu n lý ch t l i ch n nuôi cá tra-basa, nh t công tác ng cá nguyên li u u vào t khâu s n xu t gi ng n khâu nuôi tr ng cu i khâu ch bi n c a doanh nghi p ch bi n - Ki m tra ch t l ng an toàn v sinh thú y th y s n nuôi, nhà máy ch bi n, s n ph m xu t kh u c c ch t l sinh thú y th y s n c s ng an toàn v m trách - Thu th p, x lý, phân tích l u gi s li u th ng kê v giá c m t m t hàng c ch bi n t cá tra-basa th tr th ki m soát hàng y u T ch t l c giá c , bi t ng t ó nhà n c có c nh ng m t hàng m nh nh ng m t ó phát huy nh ng m t hàng m nh lo i b nh ng m t hàng ng - Trong th i gian qua v n di n “m t cu c chi n th m l ng” gi a nh ng ng i ch n nuôi doanh nghi p ch bi n, m t cu c chi n thu mua 64 nguyên li u N u th tr ng theo h ng có l i cho nhà máy giá thu mua nguyên li u s nhà máy quy t dân quy t nh nh, ng ng nhiên l i ích s ng nhà máy thu mua nguyên li u hay ng c l i s nh ng ng i quy t nh n m gi B t k i ch n ni cá tra-basa ch c n có c i h s tranh th giành h t l i ích v cho gi a hai bên có ký p ng bao tiêu s n ph m hay không, m nh n y “xé rào” mà không ph i ch u b t k m t hình ph t “vi ph m h p n t ng c ng h n n a ch c n ng qu n lý th tr còn, giúp cho giá cá tra-basa nguyên li u c n ng” Vì v y, B th ng ng m i tình tr ng khơng n h n - X y tình tr ng Vi t Nam ch a có m t hành lang pháp lý rõ ràng cho l nh v c ch n nuôi cá tra-basa, vi c qu n lý l ng l o, vi c ph t ch a nghiêm minh Trong th i gian t i, quy n c p c s , t ch c H i, Hi p h i nh ng tr a ph ng c n ph i kiên quy t x lý nghiêm minh ng h p vi ph m, nh ng doanh nghi p có bi u hi n gian l n th i giúp cho ng ng i ch n nuôi h n ch nh ng thi t h i phát sinh doanh nghi p ch bi n chèn ép giá c/- V tiêu th hàng hóa xu t kh u tiêu th hàng hóa n i - Tiêu th hàng hóa n i chung cá tra-basa nói riêng c ng n a: a: nhu c u tiêu th s n ph m th y s n nói c ta ngày t ng S n ph m cá tra-basa i tiêu dùng a chu ng nh ng cơng d ng b ích c a V i dân h n 84 tri u ng ó, phát tri n th tr i m t th tr ng r t ti m n ng c n ph i phát huy Do ng cá tra-basa n i a phát huy n i l c phát tri n ngành th y s n - Tiêu th hàng hóa xu t kh u: B n th tr ng l n nh p kh u s n ph m cá tra-basa c a Vi t Nam là: M , Nga, EU, Trung Qu c chi m t tr ng cao (kho ng ¾ t ng giá tr xu t kh u th y s n), nh ng th tr ng nhi u, gây nhi u r i ro, v y c n a d ng hóa th tr ng bi n ng xu t kh u cá 65 tra-basa, a d ng hóa s n ph m xu t kh u, khai thác chi u sâu th tr n n c “v ki n ch ng bán phá giá cá da tr n c a M ” Tr ch ng bán phá giá cá da tr n c a M c v ki n i v i Vi t Nam M th tr xu t kh u l n nh t, chi m h n 90% v l ng ng ng xu t kh u giá tr xu t kh u cá tra-basa c a Vi t Nam Sau x y v ki n trên, m t th i gian dài n ph m cá tra-basa c a Vi t Nam ã không xu t kh u ph thu c vào m t th tr ng s d r i vào th b 3.2.1.3 Gi i pháp v b o v môi tr Ngày nay, l th i môi tr ng n ng n c Nh v y, ng ng, phát tri n b n v ng c th i s d ng quy trình nuôi tr ng th y s n c t nhiên (sông, kênh, r ch, ) không qua x lý r t n (n m 2010 kho ng t m n m 2011 5,5 t m3) Tình tr ng nhi m mơi tr ng ng dân c ng nh c a doanh nghi p ch bi n gây v n ti p di n: Ng dân ao ni cá th i n c d sơng ngịi, nhà máy ch bi n ch a có h th ng x lý c th i nên c ng th i tr c ti p sơng ngịi làm nh h a ng i dân s ng xung quanh u c ng nh h ng n môi tr ng ng n ch t l ng cá tra-basa nguyên li u Vì v y Nhà n c ph i: - Qu n lý ngành th y s n nói chung ngành ch n ni cá tra-basa nói riêng ch t ch C th i v i mơ hình ni ao h m mu n ho t ph i có gi y phép ni tr ng th y s n (ph i có ao x lý n trình ni tr tr c th i mơi tr ng c c th i ng, ph i có gi y phép x n ng, ph i n m quy ho ch nuôi tr ng th y s n c a c th i môi a ph ng, ), ph i có bi n pháp x lý cá ch t hao h t nhi u - Quy chu n tr nh n c th i c a nhà máy ch bi n ph i c th i môi tr ng xung quanh c x lý t 66 3.2.1.4 Gi i pháp v th y l i Quy ho ch xây d ng h th ng c p n nuôi c, x n c th i ch n i v i nh ng vùng ch n nuôi t p trung di n tích l n 3.2.1.5 Gi i pháp v nhu c u v n Nhu c u v n cho phát tri n ch n nuôi cá tra-basa r t l n, kh n ng áp ng có h n, hi n ngu n v n cho nhu c u phát tri n ngu n v n tín ng Có sách v v n, u ãi v lãi su t khuy n khích ng i ch n nuôi phát tri n an tâm ch n ni 3.2.1.6 Duy trì gia t ng liên k t nhà: g m Nhà nông, Nhà doanh nghi p Nhà khoa h c Nhà n c Xác Trong tình hình hi n nay, n nh rõ vai trị, v trí c a t ng nhà c ta ã gia nh p WTO vi c s n xu t nh l thi u liên k t hình th c s n xu t s khơng t n t i lâu b n, nh t ph i i m t v i nh ng kh t khe c a th tr ng n xu t kh u, ịi h i h ni riêng l ph i liên k t l i t v i ch t l n ng uh n c c ng nh th tr t o c môi tr ng ng ng th i gi m chi phí s n xu t ng doanh nghi p ch ng g n k t v i ng i nuôi, t ng ng m i liên k t t ng khâu, t ng l nh v c nh t nhà nơng ln ch u nhi u thi t thịi th tr ng cá tra-basa có nh ng bi n ng x u doanh nghi p ch ng theo chi u ng nhi u u ãi c a nhà n c, c dù v n nhi u khó kh n v xu t kh u h i nh p nh ng nhà nơng t có c h i ch ng ph i h p gi a ng i nuôi v i doanh nghi p nhà khoa h c t ch c s n xu t m t cách phù h p góp ph n làm t ng giá tr ch t l n ph m làm t ng s c m nh c nh tranh ng 67 3.2.1.7 Nhanh chóng xác basa BSCL, khơng nh quy ho ch phát tri n ngh ni cá tra- tình tr ng quy ho ch c a nhà n c ch y theo dân Mu n làm c nh v y, tr c h t ph i xác nh cho cs ct ic a dịng sơng Ti n sơng H u Khi ó vi c xây d ng quy ho ch m i xác mang l i hi u qu cao Quy ho ch nh ng không h n ch phát tri n ch n nuôi cá tra-basa song nuôi ph i g n ch t v i b o v môi tr c x ch n nuôi cá tra-basa ng, xây d ng h th ng c p n c, i v i vùng quy ho ch t p trung có di n tích l n Bên c nh ó, ph i xây d ng vùng nuôi g n v i ch bi n theo tiêu chu n an toàn ch t l ng, vùng nuôi v i nguyên li u s ch, sinh thái theo tiêu chu n qu c t mà th tr 3.2.2 Gi i pháp ng c n i v i Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam 3.2.2.1 H tr lãi su t cho vay sách tín d ng khác ngân hàng th ng m i Khi ngân hàng th Nhà n ng m i th c hi n ch tr ng sách c a c v cho vay nh m gi i quy t khó kh n c a h ng dân ng sơng C u Long Ngân hàng Nhà n xét h tr lãi su t cho vay ngân hàng th bi n ng ng m i ng m i cho vay theo ch nh c a Chính ng m i m nh d ng cho vay doanh nghi p ch i ch n nuôi v i lãi su t u ãi t o gi m b t khó kh n ng c nên ki n ngh Chính ph xem i v i ngân hàng th sách tín d ng khác ngân hàng th ph iv i ti p t c phát tri n u ki n cho ngành ngh 68 3.2.2.2 Xem xét v t l trích l p d phịng r i ro cho vay ngành ngh ch n nuôi cá tra-basa mà ngành ngh ang g p khó kh n Theo quy nh c a ngân hàng vi c gia h n n , giãn n , ph i c trích l p d phịng r i ro N u ng theo m c tiêu ch i vay g p khó kh n ph i gia h n n nh c a Ngân hàng Nhà n p d phòng r i ro s ng n hi u qu kinh doanh t i ngân hàng cho vay Vì v y, Ngân hàng Nhà n c nên xem xét v t l trích d phịng r i ro nh h c nh hi n vi c trích i v i l nh v c hi n ch tr ngân hàng yên tâm tích c c h n vi c th c ng, sách c a Ngân hàng Nhà n 3.2.3 Gi i pháp c i v i Ngân hàng MHB Trong gi i pháp i v i Chính ph v l nh v c ch n ni cá tra-basa có m t gi i pháp không ph n quan tr ng gi i pháp v v n (tín d ng) cho ngành ch n nuôi cá tra-basa Tuy nhiên, l nh v c ch n nuôi cá tra-basa t l nh v c có nhi u r i ro Vì v y, tìm nh ng gi i pháp nh m h n ch r i ro tài tr v n tín d ng cho ch n ni cá tra-basa c n thi t tr v n tín d ng t hi u qu cao giúp cho ng vi c tài i ch n nuôi ti p c n c i ngu n v n tín d ng d dàng h n Sau ây m t s gi i pháp nh m h n ch r i ro tín d ng cho vay ch n ni cá tra-basa: 3.2.3.1 C n s m ban hành quy trình cho vay ch n ni cá tra basa Ch n ni cá tra-basa m t lo i hình ch n nuôi c bi t thu c ngành th y s n c a Vi t Nam C ng gi ng nh tôm, ngày s n l ng ch xu t kh u cá tra-basa ngày t ng, th tr ng kim ng xu t kh u ngày r ng ngày tr thành m t m t hàng xu t kh u ch l c c a c n Vì v y, v n c n cho ch n nuôi r t c n thi t, ngân hàng th c c bi t v n tín d ng c a ng m i khơng m t cá nhân có v n t có áp ng su t m t chu k nuôi cá tra-basa, nh t nh ng th i m th tr cho ng cá 69 tra-basa khơng n nh Do ó, Ngân hàng MHB c n ph i nghiên c u s m ban hành quy trình cho vay ngành th y s n nói chung cho vay ch n ni cá tra-basa nói riêng áp ng yêu c u hi n 3.2.3.2 C n có u ãi tín d ng cho ng i ch n nuôi nh m khuy n khích phát tri n ch n ni cá tra-basa “Ng i ch n nuôi” tri n b n v ng nh ng ch a ti p ch n nuôi, b v n ch t l c xem g c, “n n” s n xu t phát c quan tâm th a H nh ng ng u t theo sát q trình ch n ni, quy t ng n ng su t cá nguyên li u i tr c nh n u vào Nh ng h r t y u v l c nên ch u r t nhi u thi t thòi Do ó, c n có bi n pháp h tr nông dân chi phí ch n ni (v n) Nh ã nói nhu c u v n cho phát tri n ch n nuôi cá tra-basa t l n, kh n ng áp ng c a ng i ch n ni có h n mà ch y u ngu n n tín d ng Bên c nh ó, doanh nghi p ch bi n cịn u ãi c a Nhà n nh p nh ng ng ch ng nhi u c m c dù v n cịn nhi u khó kh n v xu t kh u h i i ch n ni r t có c h i ch ng Vì v y, song song v i vi c ban hành quy trình cho vay ch n ni cá tra-basa cịn ph i u ãi tín d ng cho ng c gia h n th i h n tr n n u th tr ch a bán i ch n nuôi nh : u ãi v lãi su t, ng có bi n c cá, k c doanh nghi p ng i doanh nghi p ch thi t m t ng ng b t l i ng i ch n ni i ni u có l i, ng i ch n nuôi thi t t i m c i 3.2.3.3 Xây d ng quy ch ph i h p gi a công ty b o hi m, h p tác xã ho c hi p h i v i ngân hàng Xây d ng quy ch ph i h p gi a công ty b o hi m, h p tác xã ho c hi p h i v i ngân hàng b o hi m cho cá tra-basa cho h i viên a s gi m th p nh ng r i ro có th x y có nh ng bi n ng theo 70 ng b t l i cho ng ng i ch n ni Khi ó, ngân hàng s yên tâm h n cho i ch n nuôi vay v n 3.2.4 Gi i pháp i v i Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th 3.2.4.1 Liên k t v i tr ng i h c ho c h i ngh cá có nh ng p t p hu n, t o chuyên sâu cho cán b tín d ng ph trách cho vay ch n nuôi cá tra-basa nh ng v n liên quan n cá tra-basa Cho vay ch n nuôi cá tra-basa phát tri n m nh Long nói chung thành ph C n Th nói riêng vi c n m b t ki n th c v ngành ngh r t c n thi t nh t tr c ti p th m ng b ng sông C u i v i nh ng cán b tín d ng nh cho vay Qua ó, cán b tín d ng n m b t c xu ng phát tri n, giá c thu mua nguyên li u, chi phí gi ng, chi phí th c n, quy trình ni, th i gian t ni cá tín d ng s bi t c nhu c u v n h p lý cho m t chu k nuôi bao nhiêu, th i gian cho vay bao lâu, th i thu t nuôi cá nh th tr ng, T u vay v n n bán cá, Khi ó, cán b m ng i ch n ni nên bán cá, áp d ng v a có l i v a h n ch c ô nhi m mơi ó, cán b tín d ng s t v n cho nh ng ng i ch n nuôi có nhu c t t h n, h n ch th p nh t nh ng r i ro phát sinh nh ng chi phí b t h p lý nhu c u v n vay ngân hàng ho c khách hàng s d ng n vay không úng m c ích 3.2.4.2 Ch cho vay i v i ng i ch n ni cá tra-basa có gi y ch ng nh n ã qua nh ng l p t p hu n, t o nh ng ki n th c v cá tra-basa gi y phép nuôi tr ng th y s n 3.2.4.3 Liên k t v i hi p h i ho c h p tác xã ch n nuôi cá tra-basa ch cung c p v n tín d ng cho nh ng h i viên ch n nuôi cá tra-basa m i 71 m ch cho vay i v i nh ng h ch n nuôi ã vào h i, hi p h i ho c h p tác xã Vi c liên k t v i h i, hi p h i ho c h p tác xã cung c p v n tín ng cho nh ng h i viên ch n nuôi cá tra-basa m i n m t o ti p c n c v i ngu n v n tín d ng, m r ng ch n nuôi Khi ó, nh ng v n mb o u ki n cho ngu n v n có liên quan phát tri n n sách u tín d ng trình cho vay c ng nh trình thu h i n c a ngân hàng u c h i, hi p h i ho c h p tác xã h tr T th p t l r i ro khơng thu h i ó, gi m c công tác cho vay ng th i, qua m i v , ban giám thành ph C n Th lãnh c c a Ngân hàng MHB chi nhánh o c a h i, hi p h i ho c h p tác xã s ng i l i t ng k t hi u qu vay v n tín d ng c a h ch n nuôi, ki m m rút kinh nghi m cho vi c t ch c qu n lý ngu n v n cho vay Nh v y, h n ch phát sinh n h n t i m c th p nh t, n u có phát sinh n n s k p th i tháo g có gi i pháp thu h i n h n t t h n 3.2.4.4 Xem xét cho vay theo h n m c tín d ng ng i dân thu ho ch cá mang ti n tr n ngân hàng, nuôi cá vay ti n tr ti n th c n i v i nh ng h ng dân có nhi u ao nuôi cá mà th i gian th cá cho nh ng ao nuôi khác nhau, thu ho ch cá c ng khác nhau, n u m i ao ni làm m t h p ng vay r t b t ti n cho khách hàng Vì v y, Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th nên xem xét cho vay theo h n m c tín ng ng nh n ti n vay basa th i dân thu ho ch cá mang ti n tr n ngân hàng, nuôi cá tr ti n th c n theo s phát tri n c a cá Theo quy nh c a ngân hàng th i h n cho vay ch n ni cá tra- ng 06 n 09 tháng m t chu k nuôi Tuy nhiên, sau m i chu nuôi, ng i ch n nuôi th ng ch a thu c ti n bán cá nguyên li u 72 c cịn ph thu c r t nhi u vào phía ng bán cá 01 – 03 tháng ng bán cá s i mua Thơng th i ch n nuôi m i nh n ng sau c ti n bán cá ho c ti n c tốn làm nhi u l n vịng 01 – 03 tháng Vì v y, i i nh ng nơng dân có nhi u ao ni cá khác nên cho vay theo h n c tín d ng, v a thu n ti n cho ng i ch n nuôi, v a thu n ti n cho ngân hàng vi c thu n 3.2.4.5 Ngân hàng xem xét cho vay khép kín gi a nhà máy ch bi n th c n ng i ch n nuôi nhà máy ch bi n cá xu t kh u s gi m th p r i ro tín d ng ngân hàng d dàng qu n lý - Ngân hàng cho ng dân vay v n ng v n cho vay tr ti n mua th c n ch n nuôi cá a nhà máy ch bi n th c n b ng hình th c chuy n kho n qua Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th - Khi thu ho ch cá ngân hàng l i cho nhà máy ch bi n xu t kh u vay n thu mua cá tra-basa nguyên li u b ng cách chuy n kho n tr cho ng dân thông qua tài kho n ti n g i t i Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th , Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th s trích tài kho n ti n i c a nhà máy ch bi n thu n c a ng dân ã vay ti n mua th c n cho ch n nuôi Nhà máy ch bi n vay ti n ph i cam k t toán L/C qua Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th Khi ti n v ngân hàng s d dàng thu n - Bên c nh ó, ng báo cho ngân hàng bi t bi n ã ký h p i ch n nuôi ph i cam k t bán cá ph i thông thu h i n ph i bán cá cho nh ng nhà máy ch ng bao tiêu giá cá có bi n u gi i quy t cv n vay thêm ti n ch a bán n vay c a khách hàng ng nh th ngân hàng s ti p t c cho ng dân c cá mà không g p ph i r i ro qu n lý 73 3.2.4.6 T ng c ng vi c ki m tra, giám sát trình s d ng v n vay sau vay Ki m tra sau m t b m t b c trình qu n lý kho n vay c quan tr ng nh m ki m tra vi c s d ng v n vay c a ng vay có úng v i m c ích ã th a thu n h p Hi n nay, vi c ki m tra ch a tri t i i ng tín d ng hay khơng c cán b tín d ng th c hi n m t cách mà ch ki m tra cho có hình th c nh m h p th c hóa h s tín d ng c bi t, i v i ngành ngh ch n nuôi cá tra-basa ngành ngh ch a nhi u r i ro nên vi c ki m tra, giám sát trình s d ng v n vay không th thi u qua s li u phân tích n ng cho th y phát sinh n h n ph n i vay s d ng v n vay khơng úng m c ích, ho c ng dân bán cá, ngân hàng không bi t thu h i n mà ng dân l i ti p t c s d ng ng v n ó ti p t c nuôi cá ho c s d ng vào vi c khác, t khơng ki m sốt cs d d n ó ngân hàng n r i ro tín d ng Nh v y, qua nh ng l n ki m tra, cán b tín d ng s bi t c ng i vay s d ng v n vay có úng m c ích hay khơng (chi phí cho th c n, gi ng, thu c, ) n u có nh ng d u hi u cho th y ng i vay s d ng v n vay sai m c ích cán b tín d ng s k p th i có bi n pháp x lý (nh c nh ng i i vay n u sai ph m l n i vay v n ti p t c sai ph m) T n ch u ho c thu h i v n vay tr c h n n u ng i ó, vi c qu n lý vay s hi u qu h n, c r i ro t lu n Ch ng III: Trên ây nh ng gi i pháp nh m h n ch nh ng i ro cho vay h ch n nuôi cá tra-basa t i Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th Vi c tìm nh ng gi i pháp nh m h n ch r i ro cho vay h ch n nuôi cá tra-basa r t c n thi t giai n mà ngành ngh cá tra-basa ang t ng b n hi n nay, giai c tr thành m t ngành ngh 74 kinh t m i nh n c a chung, t ng b ng sơng C u Long nói riêng c a c n ó vi c tài tr v n tín d ng cho ngành ngh c nói t hi u qu cao n, giúp cho ngành ngh ch n nuôi cá tra-basa ngày phát tri n phát tri n b n v ng, góp ph n th c hi n m c tiêu kinh t xã h i c a gi i pháp có m t tác d ng riêng Vì v y, qu ph i có s k t h p tn c M i gi i pháp phát huy hi u ng b gi a gi i pháp trên, gi a Chính ph - Ngân hàng – Doanh nghi p ng i ch n nuôi 75 PH N K T LU N t qu ho t ng cho vay h ch n nuôi cá tra-basa c a Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th th i gian v a qua ã em l i nhi u óng góp tích c c vào vi c phát tri n ngành ngh ch n nuôi cá tra-basa ng b ng sơng C u Long nói chung thành ph C n Th nói riêng, cung c p ngu n nguyên li u u vào cho ngành hàng ch bi n xu t kh u cá tra-basa, góp ph n chuy n d ch c c u kinh t , xóa ói gi m nghèo th c hi n c tiêu cơng nghi p hóa – hi n i hóa tn c Tuy nhiên, qua phân tích s li u cho th y trình cho vay c l khơng nh ng r i ro làm gi m ch t l ng tín d ng Nh ng r i ro t nh ng nguyên nhân khách quan c ng nh ch quan ng lên ngành ngh nuôi cá tra-basa Vi c tác tra-basa không ch n tiêu th , s t gi m t giá, t ng c mà cịn có y u t n ó vi c tài tr v n ho t u có t nhi u phía tác n ngành ngh ni cá c ngồi nh : th tr ng ng ch n nuôi cá tra- basa t i chi nhánh mang l i hi u qu không cao Vì v y, vi c tìm nh ng gi i pháp nh m h n ch nh ng r i ro tín d ng cho vay h , ch n nuôi cá tra-basa t i Ngân hàng MHB chi nhánh thành ph C n Th r t c n thi t T ó, vi c tài tr ngu n v n tín d ng cho ngành ngh ch n nuôi cá tra-basa s hi u qu h n, góp ph n thúc y ngành ngh ch n nuôi cá tra-basa ngày phát tri n phát tri n b n v ng, tr thành t ngành m i nh n c a c n c, c a ng b ng sông C u Long c a thành ph C n Th c dù nh ng gi i pháp c c p lu n v n ch a ph i gi i pháp th t s t i u nh ng v i nh ng gi i pháp hy v ng r ng n d ng vào th c ti n ch t l ng tín d ng ho t ng cho vay h c 76 ch n nuôi cá tra-basa s c nâng lên gi m thi u c nhi u r i ro tín d ng phát sinh trình cho vay Ki n ngh : C n có nh ng gi i pháp sau nh m làm gi m r i ro tín d ng: * i v i Chính ph : - ng d ng ti n b khoa h c v nuôi tr ng ch bi n vi c nuôi cá tra-basa - V th tr ng: có thơng tin d báo, nâng cao vai trò qu n lý c a nhà c v tiêu th n c n - Gi i pháp v mơi tr c ngồi ng, th y l i, nhu c u v n trì gia t ng liên k t b n nhà - Quy ho ch vùng nuôi cá tr ng * i v i Ngân hàng Nhà n m theo quy ho ch vùng c: - H tr lãi su t cho vay sách tín d ng khác ngân hàng th i v i ng m i - Xem xét v t l trích l p d phòng r i ro cho vay ngành ngh ch n nuôi cá tra-basa mà ngành ngh ang g p khó kh n 77 TÀI LI U THAM KH O 1/ B Th y s n (2006), tra-basa vùng sung hoàn ch nh quy ho ch s n xu t tiêu th cá ng b ng sông C u Long n n m 2010 nh h ng n n m 2020 2/ C c Th ng kê thành ph C n Th (2009-2011), Thông báo tình hình kinh xã h i c a thành ph 3/ Nguy n ng D n, Hoàng c, Tr n Huy Hoàng, Tr n Xuân H ng, Nguy n Qu c Anh (2005), Tín d ng Ngân hàng, Nhà xu t b n Th ng kê, Tr ng i h c Kinh t TP.H Chí Minh 4/ PGS.TS Tr n Huy Hoàng (2007), Qu n tr Ngân hàng Th xu t b n Lao ng Xã h i, Tr 5/ Ngân hàng Nhà n ng ng m i, Nhà i h c Kinh t TP.H Chí Minh c Vi t Nam Chi nhánh thành ph C n Th (2009- 2011), Báo cáo t ng k t tình hình ho t ng ngân hàng, t ch c tín ng 6/ Ngân hàng Phát tri n nhà ng b ng sông C u Long chi nhánh thành ph n Th (2009-2011), Báo cáo ho t 7/ Ngân hàng Phát tri n nhà n Th (2011), 8/ nh h ng ngân hàng ng b ng sông C u Long chi nhánh thành ph ng phát tri n c a ngân hàng n m 2012 y ban Nhân dân thành ph C n Th , S NN&PTNT (2009-2011), Báo cáo t ng k t ho t ng ngành Th y s n 9/ Vi n Kinh t Quy ho ch Th y s n (2006), Quy ho ch phát tri n nuôi tr ng th y s n n n m 2020 ng b ng sông C u Long n n m 2012 nh h ng ... MHB chi nhánh thành ph C n Th 42 2.5 D n cho vay cá tra- basa 46 2.6 n cho vay cá tra- basa c a Ngân hàng MHB CN TPCT 2.7 2.8 a bàn TPCT n h n cho vay cá tra- basa a bàn TPCT n h n cho vay cá tra- basa. .. cho vay ch n nuôi cá tra- basa t i Ngân hàng MHB CN thành ph C n Th Tình hình d n cho vay ch n nuôi cá tra- basa c a TCTD a bàn thành ph C n Th Tình hình d n cho vay ch n nuôi cá tra- basa c a Ngân. .. n nuôi cá tra- basa ng n ho t ng cho vay h ch n nuôi cá tra- basa - Tìm nh ng nguyên nhân d n n nh ng r i ro tín d ng ho t ng cho vay ch n nuôi cá tra- basa t i Ngân hàng phát tri n nhà ng b ng sông
Ngày đăng: 24/06/2021, 16:05
Xem thêm:
