Luận văn thạc sĩ các nhân tố tác động đến ý định sử dụng các phương thức thanh toán bán lẻ không dùng tiền mặt

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH o0o - PHAN ÁI NGÂN CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TỐN BÁN LẺ KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG TẠI TP HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - Năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH o0o - PHAN ÁI NGÂN CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TỐN BÁN LẺ KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG TẠI TP HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Kinh doanh thương mại Mã số: 60340121 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS BÙI THANH TRÁNG TP HỒ CHÍNH MINH - Năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Các nhân tố tác động đến ý định sử dụng phương thức tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt người tiêu dùng TP Hồ Chí Minh” kết nghiên cứu riêng tôi, không chép Nội dung có tham khảo sử dụng tài liệu, thông tin đăng tải tạp chí trang mạng theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn TP Hồ Chí Minh, tháng 05 năm 2017 PHAN ÁI NGÂN MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài mục tiêu nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Thanh toán bán lẻ 2.2 Các phương tiện toán bán lẻ không dùng tiền mặt 2.2.1 Thanh toán thẻ 2.2.1.1 Thanh toán qua POS điểm bán hàng 2.2.1.2 Thanh toán mua hàng trực tuyến 2.2.1.3 Thanh toán qua ATM 2.2.2 Thanh toán điện tử 2.2.2.1 Thanh toán qua Internet banking 2.2.2.2 Thanh toán qua Mobile banking 10 2.2.3 Ví điện tử 10 2.3 Vai trị tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt kinh tế 11 2.3.1 Đối với ngân hàng 11 2.3.2 Đối với khách hàng 12 2.3.4 Đối với kinh tế 13 2.4 Thực trạng toán bán lẻ không dùng tiền mặt Việt Nam 13 2.4.1 Tình hình tài khoản tiền gửi tốn cá nhân 15 2.4.2 Tình hình phát hành hoạt động tốn bán lẻ qua thẻ Việt Nam 17 2.5 Lý thuyết hành vi 21 2.5.1 Thuyết hành động hợp lý (TRA) Lý thuyết hành vi dự định (TPB) 21 2.5.2 Thuyết nhận thức rủi ro (TPR) 23 2.5.3 Thuyết chấp nhận công nghệ (TAM) 23 2.5.4 Mơ hình chấp nhận sử dụng thương mại điện tử (ECam) 24 2.5.5 Thuyết chấp nhận công nghệ hợp (UTAUT) 24 2.6 Các nghiên cứu liên quan đến tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt 25 2.7 Mơ hình đề xuất giả thuyết: 27 2.7.1 Mơ hình đề xuất 27 2.7.2 Ý nghĩa các giả thiết mơ hình đề xuất giả thuyết 28 CHƯƠNG 3: THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 32 3.1 Quy trình nghiên cứu 32 3.1.1 Nghiên cứu định tính 33 3.1.2 Nghiên cứu định lượng 34 3.2 Phương pháp lấy mẫu 34 3.3 Thông tin mẫu 34 3.4 Thang đo khái niệm nghiên cứu 35 3.4.1 Thang đo Hiệu mong đợi 35 3.4.2 Thang đo Nỗ lực mong đợi 36 3.4.3 Thang đo Điều kiện thuận lợi 36 3.4.4 Thang đo Ảnh hưởng xã hội 37 3.4.5 Thang đo Nhận thức rủi ro 37 3.4.6 Thang đo Nhận thức chi phí 38 3.4.7 Khuyến 39 3.4.8 Ý định sử dụng tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt: 39 3.5 Thu thập xử lý liệu: 40 3.5.1 Hệ số độ tin cậy Cronbach’s Alpha phân tích EFA 40 3.5.2 Xác định phương trình hồi quy tuyến tính bội, biến độc lập biến phụ thuộc 41 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 42 4.1 Mô tả mẫu khảo sát 42 4.2 Phân tích hệ số Cronbach’s alpha 44 4.2.1 Phân tích Cronbach’s alpha thang đo nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt 44 4.2.2 Phân tích hệ số Cronbach’s alpha nhân tố ý định sử dụng dịch vụ tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt 46 4.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 47 4.3.1 Phân tích nhân tố khám phá thang đo nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt 47 4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá thang đo ý định sử dụng tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt 50 4.4 Mơ hình hiệu chỉnh sau phân tích nhân tố khám phá 50 4.5 Phân tích tương quan hồi qui tuyến tính bội 51 4.5.1 Phân tích tương quan 51 4.5.3 Hồi qui tuyến tính bội 51 4.5.5 Kiểm định độ phù hợp mơ hình tượng đa cộng tuyến 54 4.5.6 Phương trình hồi qui tuyến tính bội 55 4.5.7 Tóm tắt kết kiểm định giả thuyết 56 4.6 Phân tích ảnh hưởng biến nhân học 57 4.6.1 Kiểm định khác biệt giới tính 57 4.6.2 Kiểm định khác biệt trình độ 58 4.7 Phân tích thống kê mơ tả giá trị trung bình nhân tố ……………………………… 58 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 61 5.1 Kết luận 61 5.2 Một số kiến nghị thúc đẩy tác động yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng toán bán lẻ không dùng tiền mặt số NHTM địa bàn TP HCM 63 5.2.1 Tăng cường cảm nhận hữu ích, dễ sử dụng chương trình khuyến 63 5.3.2 Tăng cường thuận tiện cho khách hàng thực tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt: 64 5.3.3 Tăng cường kiểm sốt rủi ro, đảm bảo an tồn bảo mật cho hoạt động tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt 65 5.3 Hạn chế nghiên cứu: 67 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tỷ lệ phần trăm người trưởng thành có tài khoản ngân hàng/ Tổ chức tài chính thức 15 Bảng 2.2 số lượng tài khoản số dư tài khoản toán Việt Nam năm 20152016 16 Bảng 2.3 Tổng hợp nghiên cứu liên quan 24 Bảng 3.1 Kết khảo sát sơ 32 Bảng 3.2 Thông tin mẫu khảo sát 34 Bảng 3.3 Thang đo sử dụng nghiên cứu 34 Bảng 4.1: Thông tin mẫu nghiên cứu 42 Bảng 4.2: Mục đích sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 43 Bảng 4.3: Hệ số Cronbach’s alpha nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng toán bán lẻ không dùng tiền mặt 44 Bảng 4.4: Hệ số Cronbach’s alpha nhân tố ý định sử dụng dịch vụ tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt 45 Bảng 4.5: tổng hợp kết phân tích nhân tố lần 46 Bảng 4.6: Ma trận xoay nhân tố lần 47 Bảng 4.7: Tổng hợp kết phân tích nhân tố ý định sử dụng tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt 49 Bảng 4.8: Ma trận tương quan Pearson 50 Bảng 4.9: Kết phân tích hồi qui bội 51 Bảng 4.10: Tóm tắt mơ hình (Model Summaryb) 54 Bảng 4.11: ANOVAb 54 Bảng 4.12: Kết kiểm định giả thuyết 55 Bảng 4.13: Independent Samples Test 57 Bảng 4.14: Kiểm định levene 57 Bảng 4.15: Kiểm định ANOVA 57 Bảng 4.16: Trung bình nhóm trình độ 58 Bảng 4.17 Giá trị trung bình nhân tố 59 Bảng 5.1 Mức độ ảnh hưởng từ cao đến thấp nhân tố 60 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1 Các hình thức tốn chủ yếu người mua hàng trực tuyến sử dụng Hình 2.1 Các hình thức toán bán lẻ Hình 2.2 Quy trình tốn thẻ Hình 2.3 Quy trình tốn ngân hàng điện tử Hình 2.4 Tỷ trọng tiền mặt lưu thông tổng phương tiện tốn 14 Hình 2.5 Biểu đồ số lượng số dư tài khoản toán cá nhân 16 Hình 2.6 Số lượng thẻ phát hành lũy kế 17 Hình 2.7 Biểu đồ thị phần tổng số lượng thẻ (Tích lũy đến 31/12/2015) 18 Hình 2.8 Biểu đồ số lượng thiết bị POS/EFTPOS/EDC 19 Hình 2.9 Biểu đồ Số lượng giao dịch toán qua POS/EFTPOS/EDC 20 Hình 2.10 Biểu đồ Giá trị giao dịch toán bán lẻ thẻ qua POS/ EFTPOS/ EDC (Tỷ đồng) 21 Hình 2.11 Thuyết hành động hợp lý (TRA) 22 Hình 2.12 Thuyết hành vi dự định (TPB) 22 Hình 2.13 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM) 23 Hình 2.14 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 27 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 31 Hình 4.1: Đồ thị phân tán phần dư 52 Hình 4.2: Biểu đồ tần số Histogram 53 Hình 4.3: Phân phối phần dư quan sát 53 Thu thập hàng tháng  Dưới triệu  – 10 triệu  10 – 15 triệu  15 – 20 triệu  Trên 20 triệu Chân thành cảm ơn hỗ trợ Anh/ Chị! PHỤ LỤC 3: THỐNG KÊ MÔ TẢ Bảng số $Muc_dicha Total a Group $Muc_dich Frequencies Responses Percent of Cases N Percent Thanh toan chuyen khoan 302 47.7% 94.7% Thanh toan hoa don (dien, 96 15.2% 30.1% nuoc, internet ) Thanh toan truc tuyen 122 19.3% 38.2% Thanh toan tai cua hang 74 11.7% 23.2% Khác 39 6.2% 12.2% 633 100.0% 198.4% Bảng số Gioi_tinh Percent Frequency Valid Valid Percent Nam Nu 146 173 45.8 54.2 45.8 54.2 Total 319 100.0 100.0 Cumulative Percent 45.8 100.0 Bảng số Frequency Valid Do_tuoi Percent Valid Percent 18 - 30 30 - 40 40 - 50 Tren 50 187 103 20 58.6 32.3 6.3 2.8 58.6 32.3 6.3 2.8 Total 319 100.0 100.0 Cumulative Percent 58.6 90.9 97.2 100.0 Bảng số Trinh_do Frequency Percent Valid Valid Percent Duoi dai hoc Dai hoc Sau dai hoc 112 155 52 35.1 48.6 16.3 35.1 48.6 16.3 Total 319 100.0 100.0 Cumulative Percent 35.1 83.7 100.0 Bảng số Frequency Valid Thu_nhap Percent Valid Percent Duoi trieu den 10 trieu 10 - 15 trieu 15 - 20 trieu Tren 20 trieu 24 113 120 42 20 7.5 35.4 37.6 13.2 6.3 7.5 35.4 37.6 13.2 6.3 Total 319 100.0 100.0 Cumulative Percent 7.5 42.9 80.6 93.7 100.0 PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH CRONBACH ALPHA Bảng số Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 842 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Item-Total if Item Deleted Correlation PE1 15.45 10.469 569 842 PE2 15.28 11.584 612 819 PE3 15.34 10.900 761 781 PE4 15.31 10.694 751 782 PE5 15.39 12.000 591 825 Bảng số Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 782 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Item-Total if Item Deleted Correlation EE1 11.30 4.707 682 676 EE2 11.21 5.085 588 728 EE3 11.42 5.628 542 751 EE4 11.51 5.364 541 752 Bảng số Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 818 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Item-Total if Item Deleted Correlation FC1 10.72 7.056 588 796 FC2 10.62 6.312 733 725 FC3 10.71 7.597 556 808 FC4 10.58 7.018 689 750 Bảng số Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 897 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Item-Total if Item Deleted Correlation SI1 7.16 2.212 804 847 SI2 7.12 2.200 795 854 SI3 7.22 2.201 790 858 Bảng số Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 803 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Item-Total if Item Deleted Correlation PR1 7.78 4.721 570 776 PR2 7.75 4.365 722 702 PR3 7.82 4.699 550 787 PR4 7.78 4.664 636 745 Bảng số Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 760 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Item-Total if Item Deleted Correlation PC1 4.86 2.103 608 660 PC2 4.88 2.422 640 632 PC3 4.83 2.401 534 741 Bảng số Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 795 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Item-Total if Item Deleted Correlation PP1 7.23 1.889 636 727 PP2 7.16 2.372 564 794 PP3 7.10 1.874 727 620 Bảng số Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 715 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Item-Total if Item Deleted Correlation INT1 7.25 1.479 508 669 INT2 7.39 1.591 594 555 INT3 7.36 1.754 512 654 PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ Bảng số KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig .839 3834.435 325 000 Bảng số Component Initial Eigenvalues Total Extraction Sums of Squared Loadings % of Variance Cumulative % 6.775 2.863 2.324 1.717 1.607 1.435 1.159 741 26.057 11.010 8.939 6.605 6.182 5.520 4.456 2.852 26.057 37.067 46.006 52.611 58.793 64.314 68.770 71.621 667 2.566 74.187 10 646 2.483 76.670 11 626 2.408 79.078 12 587 2.258 81.336 13 555 2.135 83.471 14 518 1.994 85.465 15 476 1.832 87.297 16 435 1.673 88.970 17 397 1.528 90.498 18 367 1.413 91.911 19 352 1.352 93.263 20 310 1.191 94.454 21 296 1.138 95.592 22 284 1.091 96.683 23 249 958 97.642 24 238 914 98.555 25 205 787 99.342 26 171 658 100.000 Total 6.775 2.863 2.324 1.717 1.607 1.435 1.159 % of Variance Cumulative % 26.057 11.010 8.939 6.605 6.182 5.520 4.456 26.057 37.067 46.006 52.611 58.793 64.314 68.770 Bảng số Rotated Component Matrixa Component PE4 820 PE3 802 215 PE2 719 PE1 715 PE5 675 250 FC2 832 FC4 821 FC1 734 FC3 245 636 PR2 864 PR4 841 PR1 740 PR3 614 SI2 SI1 SI3 PP3 PP2 PP1 EE4 229 EE1 257 289 EE2 289 251 EE3 200 PC2 PC1 PC3 273 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 219 227 -.205 -.263 277 901 899 871 843 783 757 515 728 724 672 540 838 813 727 Bảng số KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig .827 3618.697 300 000 Bảng số Component Total Initial Eigenvalues % of Variance Cumulative % 6.380 2.856 2.324 1.707 1.586 1.404 1.062 738 25.518 11.426 9.296 6.829 6.345 5.617 4.246 2.952 25.518 36.944 46.240 53.069 59.414 65.031 69.277 72.229 666 2.665 74.894 Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % 6.380 2.856 2.324 1.707 1.586 1.404 1.062 25.518 11.426 9.296 6.829 6.345 5.617 4.246 25.518 36.944 46.240 53.069 59.414 65.031 69.277 10 646 2.582 77.476 11 617 2.469 79.946 12 576 2.304 82.250 13 527 2.109 84.359 14 518 2.072 86.431 15 449 1.794 88.226 16 409 1.634 89.860 17 396 1.585 91.445 18 365 1.460 92.905 19 321 1.285 94.190 20 297 1.186 95.377 21 285 1.140 96.517 22 250 999 97.515 23 244 976 98.492 24 206 824 99.315 25 171 685 100.000 Bảng số Rotated Component Matrixa Component PE4 818 PE3 809 219 PE1 715 PE2 713 PE5 689 256 FC2 833 FC4 821 FC1 735 FC3 253 642 PR2 865 PR4 854 PR1 729 PR3 607 SI2 SI1 SI3 PP3 PP2 PP1 PC2 PC1 PC3 277 EE4 223 EE1 272 307 EE2 290 261 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 219 205 -.213 282 -.271 901 900 872 835 797 771 840 817 726 754 697 679 Bảng số KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig .666 190.647 000 Bảng số Total Variance Explained Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Component Total % of Variance Cumulative % 1.924 611 64.117 20.355 64.117 84.472 466 15.528 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Bảng số Component Matrixa Component INT2 INT3 INT1 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted .839 785 777 Total 1.924 % of Variance Cumulative % 64.117 64.117 PHỤ LỤC 6: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN VÀ HỒI QUI Bảng số INT INT PE FC PR SI PP PC EE Pearson Correlation Sig (2-tailed) Pearson Correlation Sig (2-tailed) Pearson Correlation Sig (2-tailed) Pearson Correlation Sig (2-tailed) Pearson Correlation Sig (2-tailed) Pearson Correlation Sig (2-tailed) Pearson Correlation Sig (2-tailed) Pearson Correlation Sig (2-tailed) Correlationsb FC PR PE 592** SI PP PC EE 592** 522** -.381** 306** 461** -.415** 546** 000 000 000 000 000 000 000 397** -.102 175** 362** -.184** 526** 000 069 002 000 001 000 -.104 261** 338** -.183** 451** 064 000 000 001 000 -.057 -.243** 372** -.238** 307 000 000 000 158** -.109 245** 005 053 000 -.205** 294** 000 000 -.251** 000 522** 397** 000 000 -.381** -.102 -.104 000 069 064 306** 175** 261** -.057 000 002 000 307 461** 362** 338** -.243** 158** 000 000 000 000 005 -.415** -.184** -.183** 372** -.109 -.205** 000 001 001 000 053 000 546** 526** 451** -.238** 245** 294** -.251** 000 000 000 000 000 000 000 000 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) b Listwise N=319 Bảng số Model Summaryb Model R R Square Adjusted R Std Error of the Square Estimate 782a 612 603 37372 a Predictors: (Constant), EE, PR, SI, PP, PC, FC, PE b Dependent Variable: INT Durbin-Watson 1.872 Bảng số Model Regression Residual Total Sum of Squares 68.453 ANOVAa df Mean Square 9.779 43.436 311 140 111.889 318 a Dependent Variable: INT b Predictors: (Constant), EE, PR, SI, PP, PC, FC, PE F 70.018 Sig .000b Bảng số Coefficientsa Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std Error Beta Model (Constant) 1.916 213 233 032 FC 145 029 PR -.164 034 SI 093 030 PP 119 035 PC -.144 EE 094 a Dependent Variable: INT PE t Sig Collinearity Statistics Tolerance VIF 8.991 000 7.364 000 655 1.528 210 5.005 000 711 1.407 -.192 -4.895 000 810 1.234 113 3.045 003 908 1.101 137 3.431 001 782 1.278 032 -.175 -4.476 000 821 1.219 034 125 2.778 006 612 1.634 322 Bảng số Correlationsc ABSRE PE FC S_1 ABSRE S_1 Correlation Coefficient FC PR Spearman' s rho SI PP PC EE SI PP PC EE 1.000 032 -.003 061 -.006 043 033 075 567 964 281 914 446 552 179 Correlation Coefficient 032 1.000 433** -.154** 215** 397** -.184** 528** Sig (2-tailed) 567 000 006 000 -.003 433** 1.000 -.142* 269** Sig (2-tailed) 964 000 011 000 Correlation Coefficient 061 -.154** -.142* 1.000 Sig (2-tailed) 281 006 011 067 000 000 000 -.006 215** 269** -.103 1.000 190** -.138* 300** Sig (2-tailed) 914 000 000 067 001 013 000 Correlation Coefficient 043 397** 331** -.278** 190** 1.000 -.189** 285** Sig (2-tailed) 446 000 000 000 Correlation Coefficient 033 -.184** -.183** 385** Sig (2-tailed) 552 001 Correlation Coefficient 075 528** Sig (2-tailed) PE PR Correlation Coefficient Correlation Coefficient 001 000 001 000 331** -.183** 478** 000 -.103 -.278** 001 -.138* -.189** 000 013 478** -.283** 300** 001 001 000 385** -.283** 001 000 1.000 -.251** 000 285** -.251** 1.000 Sig (2-tailed) 179 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) c Listwise N = 319 000 000 000 000 000 000 PHỤ LỤC 8: PHÂN TÍCH SỰ KHÁC BIỆT Bảng số INT Gioi_tinh Nam Nu N Group Statistics Mean Std Deviation 146 3.6027 58763 173 3.7225 59397 Std Error Mean 04863 04516 Independent Samples Test Levene's Test for t-test for Equality of Means Equality of Variances F Sig t df Sig Mean Std 95% Confidence (2-taile Differen Error Interval of the d) ce Differen Difference ce Lower Upper IN T Equal variances assumed Equal variances not assumed 1.108 293 -1.80 317 072 -.11980 06643 -.25050 01089 -1.80 309 114 072 -.11980 06637 -.25039 01078 Bảng số 2: Trình độ Test of Homogeneity of Variances INT Levene Statistic df1 df2 1.211 316 Sig .299 ANOVA INT Between Groups Within Groups Sum of Squares 8.009 103.879 Total df 316 111.889 Mean Square 4.005 329 F 12.182 Sig .000 318 Multiple Comparisons Dependent Variable: INT Tukey HSD (I) Trinh_do (J) Trinh_do Duoi dai hoc Dai hoc Mean Difference (I-J) Std Error -.25879* 07111 001 -.4262 -.0914 09621 07111 09188 09621 09188 000 001 121 000 121 -.6666 0914 -.3976 2135 -.0351 -.2135 4262 0351 6666 3976 Sau dai hoc -.44002* Duoi dai hoc 25879* Dai hoc Sau dai hoc -.18122 Duoi dai hoc 44002* Sau dai hoc Dai hoc 18122 * The mean difference is significant at the 0.05 level Sig 95% Confidence Interval Lower Bound Upper Bound Report INT Trinh_do Duoi dai hoc Dai hoc Sau dai hoc Total Mean 3.4702 3.7290 3.9103 3.6677 N 112 155 52 319 Std Deviation 57222 57708 56443 59317 BẢNG GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CÁC NHÂN TỐ Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation PE1 319 3.74 1.265 PE2 319 3.92 997 PE3 319 3.85 973 PE4 319 3.88 1.018 PE5 319 3.80 939 PE 319 1.80 5.00 3.8389 81803 EE1 319 3.85 989 EE2 319 3.94 972 EE4 319 3.63 942 EE 319 2.00 5.00 3.8067 79078 PP1 319 3.51 872 PP2 319 3.59 730 PP3 319 3.65 818 PP 319 2.00 5.00 3.5810 68091 FC1 319 3.49 1.104 FC2 319 3.59 1.126 FC3 319 3.50 1.012 FC4 319 3.63 1.010 FC 319 1.00 5.00 3.5525 85609 SI1 319 3.59 788 SI2 319 3.63 798 SI3 319 3.53 800 SI 319 1.00 5.00 3.5831 72394 PR1 319 2.60 884 PR2 319 2.63 859 PR3 319 2.55 909 PR4 319 2.60 844 PR 319 1.00 4.75 2.5940 69348 PC1 319 2.42 938 PC2 319 2.40 795 PC3 319 2.45 881 PC 319 1.00 4.33 2.4274 71780 INT1 319 3.75 820 INT2 319 3.61 713 INT3 319 3.64 690 INT 319 2.00 5.00 3.6677 59317 Valid N (listwise) 319 ... phí sử dụng tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt cao khơng dùng tiền mặt cao toán tiền mặt toán tiền mặt PC2 Để sử dụng tốn bán lẻ khơng Để sử dụng tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt, tơi phải chịu dùng tiền. .. Tơi sử dụng tốn bán lẻ Tơi sử dụng tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt lúc, không dùng tiền mặt lúc, nơi nơi PE5 Sử dụng tốn bán lẻ khơng Sử dụng tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt giúp tơi kiểm sốt dùng. .. để sử dụng tốn bán lẻ khơng sử dụng tốn bán lẻ khơng dùng tiền mặt dùng tiền mặt FC2 Tơi có kiến thức cần thiết để sử Tơi có kiến thức cần thiết để sử dụng tốn bán lẻ khơng dùng dụng tốn bán lẻ