(Luận văn thạc sĩ) nâng cao chất lượng cho vay tín dụng khối tiểu thương tại ngân hàng TMCP việt nam thịnh vượng chi nhánh huế

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TÍN DỤNG KHỐI TIỂU THƯƠNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG- CHI NHÁNH HUẾ NGUYỄN THỊ XUÂN QUỲNH Niên khóa: 2016- 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TÍN DỤNG KHỐI TIỂU THƯƠNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG- CHI NHÁNH HUẾ SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh Giảng viên hướng dẫn: Lớp: K50A- QTKD PGS.Ts Nguyễn Tài Phúc Niên khóa: 2016-2020 Huế, 12/2019 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc Lời Cảm Ơn Sau ba tháng thực tập phòng Kinh doanh HH Phú Hội 1, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế với đề tài “Nâng cao chất lượng c o vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàn TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- C i Huế ” em hồn thành Để hồn thành khóa luận này, ngồi phấ đấu thân em nhận quan tâm, giúp đỡ, động viên chia sẻ nhiều cá nhân tập thể Ngân hàng Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ác thầy ô giáo trường Đại học Kinh tế Huế, đặc biệt quý thầy cô giáo khoa Quản trị kinh doanh trang bị cho em kiến thức sở, kinh nghiệm thực tiễn trình học tập trường để em hồn thành khóa luận Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy giáo PGS.TS Nguyễn Tài Phúc người trực tiếp hướng dẫn, bảo tận tình đưa lời khuyên quý g cho em q trình hồn thành khóa luận Em chân thành cảm ơn ban lãnh đạo Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế tạo điều kiện cho em thực tập Ngân hàng Chân thành cảm ơn phòng phịng Kinh Doanh nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ cung cấp tài liệu cần thiết trình tìm hiểu, thu thập thơng tin Ngân hàng để em hồn thành báo cáo hạn, yêu cầu Tro g trì h thực tập hồn thành khóa luận khó tránh khỏi thiếu sót, hạn chế mặt thời gian, trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế, em mong nhận ý kiến đóng góp q thầy, để báo cáo hoàn thiện h n Em xin chân thành cảm ơn ! Thừa Thiên Huế, Tháng 12 năm 2019 Sinh viên thực Nguyễn Thị Xuân Quỳnh SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ viii PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lí chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu: 2.1 Mục tiêu chung: 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu: 3.1 Đối tượng nghiên cứu: 3.2 Phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu thông t n 4.2 Phương pháp phân tích số liệu Kết cấu khóa luận: PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG, TIỂU THƯƠNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TIỂU THƯƠNG 1.1 Tín dụ g gân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trị hoạt động tín dụng cho vay Ngân hàng 1.2 Khối tiểu thương vai trị tín dụng khối tiểu thương: 1.2.1 Khổi tiểu thương 1.2.2.Vai trị tín dụng khối tiểu thương 1.2.3 Quy trình cho vay tín chấp khối tiểu thương ngân hàng 1.3 Chất lượng cho vay tín chấp khối tiểu thương 10 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng: 10 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lương tín dụng khối tiểu thương 11 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng khối tiểu thương 12 1.3.3.1 Tiêu chí định lượng: 12 1.3.3.2 Tiêu chí định tính: 15 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay tín dụng khối tiểu thương 16 1.3.4.1 Nhân tố chủ quan: 16 1.3.4.2 Nhân tố khách quan 18 CHƯƠNG 22 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN DỤNG KHỐI TIỂU THƯƠNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNGVPBANK HUẾ 22 2.1 Tổng quan NH TMCP việt Nam Thịnh Vượng- VPBank Huế 22 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 22 2.1.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế: 26 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển 26 2.1.2.2 Các hoạt động NH VPBank Huế 26 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng VPBank Huế 28 2.1.4 Tình hình nhân củ NH VPBank Huế 29 2.1.5 Tình hình hoạt động NH Việt Nam Thịnh Vượng VPBank Huế giai đoạn 2016-2018: 31 2.1.5.1 Tì h hì h huy động vốn: 31 2.1.5.2 Hoạt độ g cho vay 33 2.1.5.3: Kết hoạt động kinh doanh 35 2.2.1 Tình hình thực quy trình tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam ThịnhVượng chi nhánh Huế 37 2.2.1.1 Quy định cho vay Khối tiểu thương VpBank- Huế 38 2.2.1.2 Quy trình xét duyệt cho vay Khối tiểu thương VpBank- Huế39 2.2.2 Phân tích hiệu cho vay Khối tiểu thương Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Huế giai đoạn 2016-2018 40 2.2.2.1 Hiệu cho vay Khối tiểu thương: 40 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc 2.3 Đánh giá khách hàng chất lượng cho vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế 47 2.3.1 Thông tin chung khách hàng vấn; 47 2.3.2 Kiểm địn độ tin cậy biến quan sát phân tích: 49 2.3.3 Phân tich nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 52 2.3.4 Mơ hình nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng 55 2.4 Đánh giá chung chất lượng tín dụng khối tiểu thương Ngân àng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Huế 57 2.4.1 Những kết đạt được: 57 2.4.2 Những mặt hạn chế: 58 2.4.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng VpBank Huế: 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TÍN DỤNG KHỐI TIỂU THƯƠNG TẠI NGÂN HÀNG TMCO VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG- CHI NHÁNH HUẾ 62 3.1 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng cho vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Huế 62 3.1.1 Định hướng nâng c o chất lượngcho vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng VpBank Huế 62 3.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động cho vay tín dụng Ngân hàng VpBank Huế 63 3.2 Giải pháp â g cao chất lượng cho vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng VpBank Huế: 64 3.2.1 Xây dựng, thực quán sách tín dụng 64 3.2.2 Nâng cao công tắc quản lý nguồn nhân lực: 64 3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 67 3.2.4 Giải pháp kiểm soát xử lý nợ hạn 68 3.2.5 Giải pháp chất lượng dịch vụ tín dụng khách hàng 70 3.2.6 Các giải pháp khác 71 PHẦM III: KẾT LUẬN VỀ ĐỀ NGHỊ 73 Kết luận 73 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc Kiến nghị 74 2.1 Đối với Chính phủ , ngành chức 74 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 74 2.3 Đối với Uỷ ban Nhân dân Tỉnh Thừa Thiên Huế 75 2.4 Đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 PHỤ LỤC 77 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh v Khóa luận tốt nghiệp VpBank CN DSTN DSCV CVKTT NHTM TSĐB TMCP NQ KMO CBTD A/O SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình nhân VpBank Huế giai đoạn 2016-2017 30 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn VpBank Huế giai đọn 2016- 2018 31 Bảng 2.3: Tình hình Cho vay VPBank Huế giai đoạn 2016-2018 33 Bảng 2.4: Kết kinh doanh VpBank Huế giai đoạn 2016- 2018 35 Bảng 2.6: Tăng trưởng Cho vay hộ kinh doanh VPBank Huế giai đoạn 2016-2018 40 Bảng 2.7: Vòng vay vốn tín dụng CVKTT VpBank Huế giai đoạn 2016- 2018 44 Bảng 2.8: Tỷ suất lợi nhuận CVKTT VPBank Huế giai đoạn 2016-2018 45 Bảng 2.9: Bảng thông tin chung giới tính khách hàng 47 Bảng 2.10: Bảng thông tin chung trình độ học vấn khách hàng 48 Bảng 2.11: Bảng thông tin chung lĩnh vực kinh doanh khách hàng 48 Bảng 2.11: Bảng thông tin chung độ tuổi khách hàng 49 Bảng 2.12: Bảng độ tin cậy biếu điều tra khách hàng 49 Bảng 2.13:Kết đánh giá độ tin cậy thang tiêu chí nghiên cứu 50 Bảng 2.14: Kiểm định số lượng mẫu thích hợp KMO ( KMO and Bartlett’s Test) 52 Bảng 2.14: Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Tiểu thương Vpbank Huế 52 Bảng 2.15: Kết kiểm định phù hợp mơ ình ồi quy 55 Bảng 2.16: Kết phân tích hồi quy đa biến n ân tố 56 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh vii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biêu đồ 2.1: Tỷ trọng TGKH/Tổng NVHĐ VPBank Huế giai đoạn 2016-2018 32 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng nợ hạn CVKTT VpBank Huế giai đoanh 2016- 2018 41 Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ nợ xấu CVKTT VpBank Huế giai đoạn 2016-2018 42 Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ cho vay có TSĐB VpBank Huế gisi đoạn 2016- 2018 43 Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng Lợi nhuận CVHKD VPBank Huế 2016-2018 46 Sơ dồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức VPBank Huế 28 Sơ đồ 2.2: Quy trình xét duyệt cho vay Khối tiểu thương VpBank Huế 39 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh viii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc 2.3 Đối với Uỷ ban Nhân dân Tỉnh Thừa Thiên Huế - Khuyến khích việc thành lập Hiệp hội nghề nghiệp địa bàn, để phát huy vai trò người đại diện cho tiếng nói tồn thể, nâng cao hiệu hoạt động làm cầu nối giúp hộ kinh doanh - Chỉ đạo ban ngành chức năng, quyền sở giúp đỡ tạo thuận lợi để tiểu thương phát triển - Chỉ đạo ngành thủy sản, nông nghiệp, thủ công mỹ nghệ tổ chức tập huấn cho tiểu thương kiến thức khoa học kỹ thuật cũ g kinh nghiệm ngành nghề chuyên môn - Lắng nghe ý kiến doanh nghiệp, tiểu thương trước ban hành sách liên quan đến phát triển kinh tế 2.4 Đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Ngân hàng cần nghiên cứu thu gọn, đơn giản hóa thủ tục, hồ sơ vay vốn, tạo ưu cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn - Xây dựng chiến lược thị trường khách hàng hộ kinh doanh, hồn thiện hệ thống chấm điểm, xếp hạng tín dụng phù hợp với đặc điểm hộ kinh doanh - Xây dựng quy trình riêng cho vay cung cấp dịch vụ cho hộ kinh doanh , tạo điều kiện thuận lợi cho hộ kinh doanh nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn tín dụng khuyến khích sử dụng tối đa dịch vụ ngân hàng Hoàn chỉnh , tăng cường hiệu lực hệ thống thơng tin tín dụng nội , kết nối với hệ thố g thơ tin tín dụng ngân hàng Nhà nước , cung cấp cho chi nhánh khai thác sử dụng cách hiệu - Tạo điều kiện sở vật chất để bước đại hố cơng nghệ , nâng cao vị ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam - Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt để sai sót , yếu phát chỉnh sửa kịp thời sở - Cần nâng mức phán cho vay giảm lãi suất phí hộ kinh I doanh cho chi nhánh - Có chương trình đào tạo nhân viên phù hợp , kèm với sách đãi ngộ , khen thưởng xác kịp thời Xây dựng văn hóa mơi trường làm việc , tạo điều kiện để nhân viên phát huy hết khả SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 75 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Chính phủ (1999), Nghị định số 178/1999/NĐ-CP đảm bảo tiền vay tổ chức tín dụng [2] Nguyến Minh Kiều (2008), tín dụng thẩm định, Nhà xuất Tài [3] Hồng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứi với SPSS- tập 1- Tập 2, NXB Hồng Đức, Thanh Hóa [4] Các quy trình, quy chế hoạt động tín dụng vủa Ngân hàng TMCP [5] Ngân hàng TMCP Việt nam Thịnh Vượng- VpBank, Tài liệu nội [6] Các Website: Ngân hàng TMCP VpBank Việt Nam thịnh Vượng, www.vpbank.com.vn Trang tìm kiếm, www.google.com [7] Một số tài liệu liên quan khác SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 76 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG TIỂU THƯƠNG Xin chào Ơng/Bà: Tơi Nguyễn Thị Xn Quỳnh, sinh viên lớp K50A- Quản Trị Kinh Doanh, trường Đại học Kinh Tế Huế Hiện nay, tiến hành nghiên cứu đề tài “ Nâng cao chất lượng cho vay tín dụng Khối tiểu thương ngân hàng TMCP Việt Nam Thị h Vượ gVPBank Huế” Để thực nghiên này, cần thu thập thông t n đánh giá Ông/Bà vấn đề lên quan đến cơng tác tín dụng hối tiểu thương bao gồm nội dung chi tiết trình bày Rất mong nhận giúp đỡ quý ông/bà cách trả lời câu hỏi Những thơng tin mà Q Ơng/Bà cung cấp sử dụng với mục đích nghiên cứu, khơng sử dụng mục đích thương mại ay cá n ân Phần A: Thông tin cá nhân: Xin Quý ông/bà cho biết vài nội dụng sau: Câu 1: Giới tính Q Ơng/Bà là: □ Nam Câu 2: Độ tuổi Quý Ông/Bà là: □ Từ 18- 30 tuổi □ Từ 41- 50 tuổi Câu 3: Trình độ học vấn Q Ơng/Bà là: □ Trung học phổ thơng □ Đại học Câu 4: Lĩnh vực kinh doanh Q Ơng/Bà là: □ Nơng- Lâm- Ngư nghiệp □ Chế biến- Sản xuất □ Vận tải- Xây dựng □ Thương mai- Dịch vụ SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 77 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc Phần B: Nội dung đánh giá: Xin Quý Ông/Bà cho biết mức độ đánh giá tiêu chí liên quan đến chất lượng tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượngchi nhánh Huế, theo mức lựa chọn tương ứng với ý kiến đánh sau: ( Xin đánh dấu √ vào thích hợp cho phát biểu) Hồn tồn khơng đồng ý Không đồng ý Trung lập Đồng ý Hồn tồn đồng ý STT Tiêu chí Chính sách tín dụng Ngân hàng Xét duyệt hồ sơ vay tín dụng nhanh c óng Lãi suất cạnh tranh với Ngân hàng khác Thông tin lãi suất rõ ràng không điều chỉnh sau NH giải vấn đề có phát sinh nhanh chóng Sản phẩm quy trình cho vay Sả phẩm cho vay đa dạng phong phú Thời gian xết duyệt hồ sơ- giải ngân nhanh chóng Hồ sơ, thủ tục cho vay đơn giản, dể hiểu Các quy định quy trình vay cơng khái rõ ràng Chất lượng cán bộ, nhân viên NH Cán tín dụng tạo tin tưởng khách hàng 10 Cán tín dụng ln sẵn sàng giúp đỡ KH SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 78 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc cần thết 11 Cán tín dụng có đạo đức nghề nghiệp chuyên nghiệp Khả hiểu biết tư vấn sản phẩm tốt Năng lực tài & Uy tín NH NH tuyệt đối bảo mật thông tin KH Có khoản vay thêm ( Top-up) ln phù hợp với nhu cầu khách hàng NH luôn đáp ứng đủ nhu cầu tài KH Thương hiệu, uy tín NH ngày vững mạnh thị trường Mạng lưới giao dịch & Cơ sở vật chất NH Vị trí điểm giao dịch NH thuận lợi rộng khắp Trang thiết bị NH đầy đủ đại Cơ sở vật chất NH đại tiện nghi Quyết định sử dụng tín dụng NH Sẽ giới thiệu n ười thân, bạn bè dịch vụ vay tín dụ g Khối tiểu thương NH dụng dịch vụ cho vay tín dụng Khổi tiểu Các yếu tố tác động đến định sử thương NH 2 2 Tối tiếp tục sử dụng dịch vụ vay tín chấp Khối tiểu thương NH thời gian tới Một lần xin cảm ơn đóng góp quý giá Quý Ông/Bà SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 79 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU VỚI SPSS Hệ số Cronbach’s Alpha Reliability Statistics Cronbach's Alpha 839 CS1 CS2 CS3 CS4 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 884 SP1 SP2 SP3 SP4 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 903 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 80 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc CLNV1 CLNV2 CLNV3 CLNV4 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 884 NLTC1 NLTC2 NLTC3 NLTC4 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 81 Khóa luận tốt nghiệp Reliability Statistics Cronbach's Alpha CSVC1 CSVC2 CSVC3 Cronbach's Alpha QDSD1 QDSD2 QDSD3 SVTH: Nguyễn Thị Xn Quỳnh 82 Khóa luận tốt nghiệp Phân tích nhân tố khám phá EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Componen t 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 83 Extraction Method: Principal Component Analysis CLNV3 CLNV2 CLNV1 CLNV4 SP2 SP3 SP4 SP1 NLTC2 NLTC3 NLTC4 NLTC1 CS3 CS4 CS2 CS1 CSVC2 CSVC1 CSVC3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation conver ed in iterations SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 84 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Tài Phúc Phân tích mơ hình hồi quy Variables Entered/Removed Model a Dependent Variable: QDSD b All requested variables entered ANOVAa Model Residual Total Model (Constant) CS SP CLNV NLTC CSVC a SVTH: Nguyễn Thị Xuân Quỳnh 85 ... nâng cao chất lượng cho vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Huế 62 3.1.1 Định hướng nâng c o chất lượngcho vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng VpBank... chất lượng hoạt động cho vay tín dụng khối tiêu thương ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chí nhánh Huế - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay tín dụng khối tiểu thương ngân hàng. .. sở lý luận tín dụng, tiểu thương chất lượng tín dụng Khối tiểu thương Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tín dụng Khối tiểu thương Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế Chương