(Luận văn thạc sĩ) nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh tiền giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HỒ HỒNG DIỆP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUN HỒ HỒNG DIỆP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁC HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ MÃ SỐ: 60 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HỒ DIỆU TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 TĨM TẮT LUẬN VĂN Với mục tiêu kiểm soát tăng trưởng nâng cao chất lượng tín dụng nói chung mà chủ yếu khách hàng cá nhân ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Tiền Giang; Mặt khác, để đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng, góp phần đáng kể vào kết hoạt động kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Tiền Giang Luận văn “ Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang” hệ thống hóa số vấn đề lý luận có nhìn khái quát thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân chi nhánh Tiền Giang giai đoạn 2016-2018 nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng để biện pháp khắc phục Trong trình thực luận văn sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích, so sánh số liệu thu thập từ báo cáo thường niên ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang, kết hợp với khảo sát ý kiến khách hàng để phân tích điểm mạnh, hạn chế việc nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh Kết mà luận văn nghiên cứu giúp ích cho Chi nhánh nhiều việc nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân thời gian tới thực tế Chi nhánh chưa có thực khảo sát ý kiến hài lòng khách hàng dịch vụ này; chưa có phận chuyên trách phân tích thị trường, phân tích sản phẩm để đề giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh Kết nghiên cứu luận văn góp phần củng cố nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân góp phần đưa chi nhánh phát triển an toàn, hiệu bền vững LỜI CAM ĐOAN Tơi tên Nguyễn Hồ Hồng Diệp, học viên lớp cao học CH19C1, trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, niên khóa 2017 - 2019 Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tôi xin cam đoan thông tin hồn tồn thật tơi chịu trách nhiệm lời cam đoan TP.HCM, ngày … tháng … năm 2019 Người thực Nguyễn Hồ Hồng Diệp LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tơi xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc chân thành đến thầy TS Hồ Diệu, thầy tận tình hướng dẫn tơi suốt trình thực luận văn Bên cạnh đó, tơi xin gửi lời cám ơn đến Quý thầy cô giảng viên trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh truyền đạt kiến thức tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp dộng viên hỗ trợ để tơi hồn thành khóa học i MỤC LỤC Trang TÓM TẮT LỜI CAM ĐOAN LỜI CÁM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH LỜI MỞ ĐẦU Đặt vấn đề 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu đề tài 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài 1.7 Một số cơng trình nghiên cứu có liên quan 1.8 Bố cục luận văn CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Khái niệm tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Đặc điểm tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 ii 1.1.4 Vai trị cùa tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 11 1.1.5 Phân loại tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 12 1.1.5.1 Căn vào thời gian sử dụng vốn vay 12 1.1.5.2 Căn vào mục đích sử dụng vốn vay 12 1.1.5.3 Căn vào tính chất đảm bảo khoản cho vay 13 1.1.5.4 Căn theo phương thức cho vay 13 1.2 Chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng cá nhân 14 1.2.2 Tiêu chí đo lường chất lượng tín dụng cá nhân 14 1.2.2.1 Chỉ tiêu định lượng 17 1.2.2.2 Chỉ tiêu định tính 20 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 24 1.2.3.1 Nhân tố khách quan 24 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan 25 1.3 Kinh nghiệm số nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân 28 1.3.1 Kinh nghiệm cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tiền Giang chi nhánh Tiền Giang 28 1.3.1 Kinh nghiệm cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Tiền Giang 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VN CHI NHÁNH TIỀN GIANG 34 2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng đ/v khách hàng cá nhân NHCT.VN chi nhánh Tiền Giang 34 2.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang; tên giao dịch Vietinbank Tiền Giang 34 iii 2.1.2 Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang giai đoạn 2016 – 2018 34 2.1.2.1 Kết hoạt đợng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang giai đoạn 2016 – 2018 35 2.1.2.2 Phân tích tỷ lệ dư nợ cho vay tín dụng cá nhân nguồn vốn huy động 38 2.1.2.3 Thống kê dư nợ cho vay KHCN tổng dư nợ tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam giai đoạn 2016 – 2018 39 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang 40 2.2.1 Qui mơ tín dụng khách hàng cá nhân qua năm 40 2.2.2 Thu nhập từ tín dụng khách hàng cá nhân 45 2.2.3 Tình hình nợ q hạn tín dụng khách hàng cá nhân 47 2.3 Những thành tựu đạt hạn chế tồn chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang 51 2.3.1 Đánh giá khách hàng mức đợ hài lịng khách hàng đến vay vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang 51 2.3.1.1 Mục tiêu khảo sát 51 2.3.1.2 Đối tượng khảo sát 51 2.3.1.3 Phạm vi khảo sát thời gian khảo sát 51 2.3.1.4 Mô tả mẫu nghiên cứu 51 2.3.1.5 Nội dung cần khảo sát 52 2.3.1.6 Kết phân tích .52 2.3.1.7 Kết thống kê mô tả .53 2.3.2 Những thành tựu đạt 54 2.3.3 Những hạn chế tồn 55 2.3.4 Nguyên nhân tồn 57 2.3.4.1 Nguyên nhân chủ quan 57 2.3.4.2 Nguyên nhân khách quan 60 iv KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG 62 3.1 Định hướng phát triển mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tiền Giang từ năm 2019 trở sau 62 3.1.1 Định hướng phát triển tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tiền Giang 62 3.1.2 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tiền Giang …63 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang 65 3.2.1 Các giải pháp trọng tâm nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang 65 3.2.2 Các giải pháp hỗ trợ để nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Tiền Giang 71 3.3 Kiến nghị 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 Tài liệu Tiếng Việt Tài liệu Tiếng Anh Phụ lục v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước UBND Ủy ban nhân dân VAMC Công ty quản lý tài sản TG Tiền Giang TSBĐ Tài sản bảo đảm SXKD Sản xuất kinh doanh ATM Máy rút tiền tự đợng 70 Ngồi ra, chi nhánh tuyên truyền quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, tiến hành giao tiếp công chúng sở trao đổi thông tin hai chiều truyền cho trạng thái cảm xúc tốt đẹp ngân hàng khách hàng việc tham gia tích cực vào hoạt động xã hội địa bàn tỉnh; tổ chức hội nghị khách hàng nhiều hình thức đa dạng phong phú Tóm lại Marketing làm tất để giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng mới, công cụ hữu hiệu để VietinBank Tiền Giang thực hiệu mục tiêu kinh doanh nói chung mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng Thứ tám, nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định khách hàng sở để hình thành khoản vay có độ an tồn cao Chi nhánh nên: - Nâng cao khả thu thập, xử lý thông tin khách hàng: Để thuận lợi cho việc tra cứu thông tin khách hàng, Chi nhánh nên quy định cụ thể việc cập nhật thông tin khách hàng tiến hành mở tài khoản vay, cần khai báo thông tin khách hàng cách đầy đủ, xác thông tin quan trọng cho lần vay sau khách hàng Ngoài ra, Chi nhánh cần xây dựng sở liệu việc quản lý khách hàng có quan hệ vay vốn Chi nhánh Trên sở đó, Chi nhánh theo dõi trình vay lịch sử trả nợ khách hàng để xem khách hàng có uy tín hay khơng để từ có thơng tin để thẩm định cho lần vay sau Đồng thời, phải có liên hệ với ngân hàng khác địa bàn để nắm bắt thông tin khách hàng vay vốn cách xác - Nâng cao khả đánh giá, phân tích khách hàng: Từ thơng tin có được, cán quan hệ khách hàng phải tiến hành đánh giá, phân tích thơng tin khách hàng, cần kiểm tra, đánh giá lực pháp lý khách hàng dựa giấy tờ pháp lý chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy tờ liên quan đến phương án vay vốn - Yếu tố quan trọng mà cán quan hệ khách hàng cần đánh giá, uy tín khách hàng; chẳng hạn khách hàng cũ phần lớn thông tin khách hàng ngân hàng biết đến lực tài chính, lịch sử quan hệ tín 71 dụng khách hàng với Chi nhánh trước đó; cịn khách hàng phần nhiều phụ thuộc vào giới thiệu từ cá nhân mà cán quen biết, hay hệ thống CIC báo cáo lịch sử giao dịch nợ vay khách hàng - Bên cạnh đó, cán quan hệ khách hàng cần thẩm định phương án vay vốn khách hàng xem có hợp pháp, phù hợp với quy định danh mục hồ sơ hay không Ngoài ra, cán quan hệ khách hàng cần thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay hình thức cầm cố, chấp để đảm bảo an toàn cho vốn vay Thứ chín, tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát sau cho vay Nếu VietinBank Tiền Giang thực mở rộng cho vay mà buông lỏng công tác kiểm tra, kiểm sốt sau cho vay khả chất lượng cho vay giảm sút điều khó tránh khỏi.Vì vậy, việc trì thường xun cơng tác kiểm tra kiểm soát sau cho vay việc làm cần thiết; cơng cụ để VietinBank Tiền Giang ngăn chặn rủi ro kinh doanh Vì thế, chi nhánh cần thực thiện cách nghiêm túc công tác kiểm tra, kiểm sốt sau cho vay, tránh tình trạng qua loa Bên cạnh cơng tác kiểm tra kiểm sốt khách hàng, Chi nhánh cần thường xuyên kiểm tra giám sát nội định kỳ đột xuất nhằm phát dấu sai sót q trình thực nghiệp vụ cho vay KHCN cán quan hệ khách hàng ngăn chặn rủi ro đạo đức cán quan hệ khách hàng gây Tiếp tục hoàn thiện, đổi phương pháp kiểm tra, giám sát cho đối tượng, cho thời điểm khoản vay Đào tạo cán kiểm sốt có lực đạo đức, đảm bảo thực công việc cần thiết cơng tác giám sát tín dụng KHCN Trong thực tế VietinBank Tiền Giang làm tốt công tác quy mô chi nhánh không lớn nên dễ thực 3.2.2 Các giải pháp hỗ trợ để nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Một là, tiêu chuẩn hóa đội ngũ cán ngân hàng Thực tế cho thấy hầu hết cán công tác VietinBank Tiền Giang trẻ Hàng năm, VietinBank Tiền Giang cử cán học hay tham gia 72 khóa tập huấn ngắn ngày Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam tổ chức nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên có nghiệp vụ vững chắc, am hiểu rõ sản phẩm ngân hàng, thái độ phục vụ tận tình, lịch với khách hàng đem lại hình ảnh tốt đẹp cho Chi nhánh, kênh truyền thơng hiệu khả quan có chi phí thấp Trong thời gian tới, để làm tốt cơng tác VietinBank Tiền Giang cần làm thêm số việc sau: - Nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, khuyến khích tạo điều kiện cho cán tham gia khóa đào tạo, tập huấn đồng thời cung cấp tài liệu cho cán tự nghiên cứu - Chú trọng công tác giáo dục trị, tư tưởng cho cán tín dụng để ngăn ngừa rủi ro đạo đức - Có sách sử dụng cán hợp lý, tổ chức phân công nhiệm vụ phù hợp với lực, sở trường người để nâng cao hiệu làm việc, đồng thời bước tiêu chuẩn hóa cán ngân hàng Cần trang bị cho cán tín dụng kỹ sau: + Kỹ Marketing để quảng cáo, giới thiệu với khách hàng sản phẩm dịch vụ mạnh ngân hàng + Kỹ thu thập xử lý thơng tin có chọn lọc + Kỹ phân tích, khả nhận định, đánh giá tình hình có khoa học để đưa định tốt + Kỹ đàm phán với khách hàng vấn đề có liên quan tới điều khoản có hợp đồng vay vốn, bảo đảm cho hợp đồng vay vốn tuân thủ nghiêm túc.Yêu cầu cán tín dụng thẩm định ngân hàng phải người hiểu biết nhiều lĩnh vực như: Kinh tế, kỹ thuật, khoa học, pháp luật … Hai là, gắn kết mối quan hệ khách hàng ngân hàng Chi nhánh cần tăng cường hoạt động tư vấn, hỗ trợ khách hàng nhằm thúc đẩy nhanh trình hợp tác với khách hàng Chi nhánh mở rộng hoạt động tư vấn không dừng lại mức độ giải thích quy định, yêu cầu ngân 73 hàng qua trình cho vay mà cịn khách hàng xem xét tính khả thi dự án để lập phương án kinh doanh hiệu Chi nhánh cung cấp khách hàng thơng tin cơng nghệ, thị trường, tình hình kinh tế xã hội… Ngồi ra, Chi nhánh cịn có nhiều mối quan hệ với khách hàng nhiều lĩnh vực ngành nghề khác nên giới thiệu đối tác làm ăn uy tín, hiệu cho khách hàng mình, giúp khách hàng có khả mở rộng kinh doanh hay tạo thêm nguồn thu ổn định với khách hàng truyền thống Ba là, đại hóa cơng nghệ ngân hàng Nền kinh tế nước ta hội nhập phát triển Hệ thống ngân hàng sử dụng công nghệ thuộc dạng tiên tiến khu vực giới Vì vậy, VietinBank Tiền Giang cần khơng ngừng nâng cao đại hóa cơng nghệ ngân hàng để đáp ứng nhu cầu khách hàng cạnh tranh tốt Cụ thể: - Hiện đại hóa cơng nghệ tốn, sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt nhằm thu hút cá nhân vay vốn tham gia vào tài khoản tiền gửi ngân hàng toán qua ngân hàng Điều có lợi cho ngân hàng, tăng thêm vốn sử dụng thu thập thơng tin qua thu phí dịch vụ, tăng thêm độ an toàn, nhanh chóng tiện ích giao dịch Bốn là, cải thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội Thực đánh giá xếp hạng lại khách hàng thường xuyên theo xu hướng biến động cùa ngành nghề, thị trường, lựa chọn tiêu so sánh tính chất tiêu biểu cho loại khách hàng Chẳng hạn, vay SXKD có thêm tiêu biến động giá sản phẩm phương án kinh doanh hay giá sản phẩm so với mặt chung thị trường thị hiếu khách hàng sản phẩm dịch vụ này, để tiêu khả quan nên có liên kết ngân hàng tổ chức, ban ngành có liên quan để hạn chế bớt thơng tin tài cung cấp chủ quan từ phía khách hàng Ngồi ra, phương pháp chấm điểm cần có tham khảo, làm việc nhóm để thu thơng tin đầu vào chất lượng.Đây yếu tố quan trọng định đến chất lượng cơng tác xếp hạng tín dụng Năm là, xây dựng hệ thống liệu tín dụng khách hàng cá nhân 74 Mọi định quy trình cấp tín dụng hay định chiến lược hoạt động tín dụng KHCN sở thơng tin Quyết định đắn cần có thơng tin đầy đủ tương xứng kịp thời Do đó, hệ thống thơng tin có vai trị quan trọng việc đảm bảo an tồn hoạt động tín dụng góp phần nâng cao chất lượng tín dụng KHCN Để đáp ứng u cầu thơng tin tín dụng KHCN, VietinBank - chi nhánh Tiền Giang cần có giải pháp sau: - Xây dựng sở liệu tập trung tất thông tin phục vụ cho việc cấp tín dụng KHCN đảm bảo nhân viên, quản lý liên quan đến hoạt động tín dụng KHCN truy xuất - Cập nhật đầy đủ văn pháp lý liên quan đến hoạt động cấp tín dụng: Văn bản, quy định Hội sở NHNN, văn hướng dẫn, đạo Hội sở, NHNN - Xây dựng công cụ hỗ trợ việc truy xuất, xử lý, phân tích thơng tin nhanh chóng khai phá liệu phục vụ cho công tác báo cáo định quản trị ban điều hành - Để có hệ thống thơng tin tín dụng KHCN hiệu quả, khơng dựa vào nỗ lực VietinBank - chi nhánh Tiền Giang mà cần có hỗ trợ từ Hội sở việc chuẩn hóa thơng tin giao dịch Hội sở VietinBank NHNN cần tạo lập kho liệu phục vụ cho phong phú, đầy đủ xác Với hỗ trợ tổ chức, nhà nước chất lượng thơng tin trở nên phong phú bảo đảm cho việc phát triển tín dụng an toàn 3.3 Kiến nghị Đối với ngân hàng Nhà nước tỉnh Tiền Giang Qua nghiên cứu xin kiến nghị đến NHNN cần tăng cường công tác tra kiểm soát, đảm bảo thực kiểm tra, kiểm sốt hệ thống ngân hàng có hiệu quả; nâng cao trình độ quản trị tài ngân hàng cho NHTM thông qua việc tổ chức buổi hội thảo, khóa tập huấn nghiệp vụ, thơng tư hướng dẫn… cơng tác thơng tin tín dụng, tài tín dụng thu thập đầy đủ, kịp thời, xác, cập nhật kịp thời với tình hình thực tế, nâng cao chất lượng, 75 hiệu hoạt động trung tâm cung cấp thông tin Nghiên cứu xây dựng hệ thống số phản ánh chất lượng tín dụng tổ chức tín dụng công cụ để quản lý quan hệ tăng trưởng tín dụng chất lượng tín dụng Đồng thời, hướng dẫn tổ chức tín dụng thực hiện; định kỳ hàng năm nên thu thập thơng tin để tính tốn thơng báo số trung bình tồn ngành chất lượng tín dụng để tổ chức tín dụng tham khảo, so sánh Đối với Hội sở ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Quan tâm phát triển chiến lược Marketing toàn hệ thống nhằm nâng cao uy tín cho ngân hàng; tạo hình ảnh, thương hiệu đẹp để lơi kéo thu hút khách hàng, đồng thời tăng cường sức cạnh tranh thị trường Ngoài kênh bán hàng truyền thống, nhân viên tư vấn trực tiếp, VietinBank tận dụng kênh bán hàng đại thông qua công nghệ Website, ATM, dịch vụ mobile banking Việc phát triển kênh bán hàng khác tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp cận với ngân hàng, nâng cao hình ảnh vị VietinBank Định kỳ tổ chức buổi hội thảo nghiên cứu, trao đổi kinh nghiệm công tác chi nhánh Khuyến khích ý kiến đóng góp xây dựng cán lãnh đạo nhân viên chi nhánh để có định hướng xây dựng chiến lược phát triển cho tương lai phát triển bền vững Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam thực tiêu chuẩn hóa đội ngũ cán ngân hàng chuyên sâu nghiệp vụ bán hàng để mang sản phẩm đến gần với “khách hàng” đáp ứng u cầu chương trình đại hóa tồn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Đặc biệt, quan tâm bồi dưỡng đội ngũ cán quản lý, cán giao dịch, cán kinh doanh đội ngũ đóng vai trị quan trọng đến hiệu kinh doanh ngân hàng - Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam thực việc phối hợp chặt chẽ với NHNN, tổ chức chương trình thơng tin tín dụng có hiệu quả; mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động để giúp Chi nhánh phòng ngừa rủi ro cách tốt 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua nghiên cứu chất lượng tín dụng KHCN, Chúng tơi đề giải pháp khắc phục hạn chế tồn chất lượng tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tiền Giang Những giải pháp thích hợp vấn đề tăng trưởng tín dụng KHCN dựa việc xây dựng sách khách hàng phát triển sản phẩm tín dụng để đạt đến hài lòng khách hàng Nâng cao hệ thống đảm bảo chất lượng tín dụng KHCN sách, quy trình, nhân lực, cơng nghệ việc đánh giá khả xảy rủi ro tín dụng khách hàng; đồng thời đề cập đến giải pháp khắc phục nợ xấu, từ góp phần nâng cao chất lượng tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tiền Giang./ 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO Danh mục tài liệu tham khảo Tiếng Việt Hồ Diệu 2003, Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống Kê, TP Hồ Chí Minh, chương 1, trang 19 Hồ Diệu 2003, Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống Kê, TP Hồ Chí Minh, chương 1, trang 22 Hồ Diệu 2003, Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống Kê, TP Hồ Chí Minh, chương 1, trang 25 Bùi Văn Thịnh Trần Ngọc Nhân, 2013, Nghiên cứu hài lòng khách hàng dịch vụ cho vay NHTM cổ phần Công Thương khu vực Vĩnh Long Cần Thơ, tạp chí Phát triển Hội nhập, số 13(23), trang 59-64 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN, ngày 21/03/2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh nước ngồi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư 09/2014/TT-NHNN, ngày 18/03/2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 02/2013/TT-NHNN, ngày 21/03/2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh nước ngồi Luật số 47/2010/QH12 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ thông qua ngày 16 tháng năm 2010, khoản 14, điều Trần Khánh Bảo (2015), Những nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam khách hàng cá nhân khu vực TP Hồ Chí Minh, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 78 Hồ Phạm Thanh Lan (2015), Phân tích yếu tố tác động đến định vay vốn khách hàng cá nhân Eximbank Cần Thơ, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Cần Thơ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh từ năm 2016-2018 Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Tiền Giang, Báo cáo tổng kết hoạt động NHNN tỉnh Tiền Giang năm từ 2016-2018 Tạp chí tài (2019), Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân BIDV chi nhánh Trà Vinh truy cập