(Luận văn thạc sĩ) hoạt động các ngân hàng nước ngoài tại việt nam hiện nay

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ĐÀO THỊ TƯỜNG VY HOẠT ĐỘNG CÁC NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS HÀ QUANG ĐÀO TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên: ĐÀO THỊ TƯỜNG VY Sinh ngày 09/12/1987 Tại: Tỉnh Bình Định Hiện tơi cơng tác tại: Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Bến Thành Là học viên cao học khóa 12, lớp CH12B1 Trường Đại Học Ngân Hàng Tp.Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020112100046 Cam đoan đề tài: “ Hoạt động Ngân hàng nước Việt Nam nay” Chuyên ngành: Kinh tế tài - ngân hàng; Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn: PGS.,TS.Hà Quang Đào Luận văn thực tại: Trường Đại Học Ngân Hàng Tp.Hồ Chí Minh Đề tài cơng trình nghiên cứu tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa công bố nội dung nơi đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự Ngày 14 tháng 10 năm 2013 ĐÀO THỊ TƯỜNG VY DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNNg Ngân hàng nước NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần WTO World Trade Organization NHTMQD Ngân hàng thương mại Quốc doanh AFTA ASEAN Free Trade Area CFPT Common Effective Preferential Tariff BIDV Bank for Investment and Development of Vietnam MHB Mekong Housing Bank ACB Asia Commercial Bank ATM Automatic Teller Machine TCTD Tổ chức tín dụng OCBC Oversea-Chinese Banking Corp UOB United Overseas Bank VIB Vietnam International Bank VP BANK Vietnam Prosperity Joint-Stock Commercial Bank VRB Viet Nam –Russia Bank DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU THỨ TỰ BẢNG, BIỂU ĐỒ BẢNG 1.1 TÊN BẢNG, BIỂU ĐỒ Một số tập đoàn ngân hàng lớn giới BẢNG 1.2 Ma trận thị trường hoạt động ngân hàng BẢNG 2.1 Các tiêu tài HSBC qua từ năm 2009 đến 30/06/2013 Lợi nhuận số ngân hàng đến 30/06/2013 37 Một số tiêu tài ngân hàng Sinhan Việt Nam 2009-2012 Lợi nhuận sau thuế ngân hàng Việt Thái từ năm 2007-2012 Tổng tài sản ngân hàng Việt Thái năm 2007-2012 40 42 BẢNG 2.10 Lợi nhuận sau thuế ngân hàng Indovina từ năm 2007-2012 Tổng tài sản ngân hàng Indovina từ năm 20072012 Tỷ trọng cho vay VNĐ ngoại tệ số ngân hàng Đầu tư ngân hàng nước NHTM Việt Nam Bảng tổng hợp theo mơ hình SWOT BIỂU 2.1 Tỷ lệ xuất chia theo Khu vực kinh tế 21 BIỂU 2.2 22 BIỂU 2.3 Tốc độ tăng trưởng GDP Việt Nam giai đoạn: 20002012 Diễn biến lạm phát Việt Nam 2004-2012 BIỂU 2.4 Vốn ODA cam kết giải ngân cho Việt Nam 2009-2012 24 BIỂU 2.5 FDI Việt Nam giai đoạn 2006-2012 25 BIỂU 2.6 Thị phần thành phần khu vực ngân hàng năm 2012 Thị phần huy động giai đoạn 2007 – 2012 47 BẢNG 2.2 BẢNG 2.3 BẢNG 2.4 BẢNG 2.5 BẢNG 2.6 BẢNG 2.7 BẢNG 2.8 BẢNG 2.9 BIỂU 2.7 TRANG 38 41 41 43 52 58 72 23 49 BIỂU 2.8 Hoạt động tín dụng từ năm 2007-2012 50 BIỂU 2.9 Tăng trưởng tổng tài sản TCTD qua tháng 54 năm 2013 so với cuối 2012 BIỂU 2.10 Tăng trưởng vốn tự có TCTD qua tháng 55 năm 2013 so với cuối năm 2012 BIỂU 2.11 ROA Tổ chức tín dụng 55 BIỂU 2.12 ROE TCTD 56 SƠ ĐỒ Các phương thức tổ chức ngân hàng quốc tế MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU MỤC LỤC MỞ ĐẦU Trang Chƣơng LÝ LUẬN CHUNG VỀ SỰ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TRÊN PHẠM VI QUỐC TẾ 1.1 QUÁ TRÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TRÊN PHẠM VI QUỐC TẾ 1.1.1 Thị trường ngân hàng 1.1.2 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng 1.1.3 Nguồn nhân lực 1.2 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TRÊN PHẠM VI QUỐC TẾ 1.2.1 Môi trường vĩ mô 1.2.2 Môi trường vi mô 1.3 CÁC LOẠI HÌNH TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Ở NƯỚC NGOÀI 1.3.1 Ngân hàng đại lý (Correspondent Bank) 1.3.2 Văn phòng đại diện (Representative Office) 1.3.3 Chi nhánh ngân hàng nước (Branch Office) 10 1.3.4 Ngân hàng liên doanh (Joint venture Banks or Consortium Banks) 11 1.3.5 Ngân hàng (Subsidiary) 12 1.4 TÁC ĐỘNG CỦA SỰ THAM GIA CỦA CÁC NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI ĐỐI VỚI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC 13 1.4.1 Tác động tích cực 13 1.4.2 Tác động tiêu cực 17 Chƣơng TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CÁC NGÂN HÀNG NƢỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM 19 2.1 QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP VÀ MỞ CỬA ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI 19 2.2 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH ĐẦU TƯ VÀO VIỆT NAM VÀ HÌNH THỨC THÂM NHẬP VÀO THỊ TRƯỜNG VIỆT NAM CỦA CÁC NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI 20 2.2.1 Môi trường & tiềm phát triển kinh tế 20 2.2.2 Yếu tố sách pháp luật 26 2.2.3 Yếu tố văn hóa xã hội 27 2.2.4 Yếu tố mở cửa hội nhập 27 2.2.5 Rào cản gia nhập rút lui 28 2.2.6 Đối thủ cạnh tranh ngành 29 2.2.7 Sản phẩm thay 30 2.3 THỰC TẾ THAM GIA VÀO THỊ TRƯỜNG TRONG NƯỚC CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI 31 2.3.1 Văn phòng đại diện 32 2.3.2 Chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng 100% vốn nước 32 2.3.3.2 Ngân hàng 100% vốn nước 34 2.3.4 Ngân hàng liên doanh 40 2.3.5 Tình hình hoạt động chung khối Ngân hàng nước kinh tế Việt Nam 45 2.3.6 Góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng hoạt động Việt Nam 56 2.4 MỤC ĐÍCH KHI NGÂN HÀNG NƯỚC NGỒI LỰA CHỌN HÌNH THỨC THÂM NHẬP THỊ TRƯỜNG VIỆT NAM 62 2.4.1 Văn phòng đại diện 62 2.4.2 Chi nhánh Ngân hàng nước 63 2.4.3 Ngân hàng 100% vốn nước 64 2.4.4 Ngân hàng liên doanh 64 2.4.5 Mua cổ phần ngân hàng TMCP Việt Nam 65 2.5 ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ ẢNH HƯỞNG CỦA KHỐI NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI ĐẾN KHỐI NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC 66 2.5.1 Đánh giá khái quát khả thâm nhập thị trường khối Ngân hàng nước ngồi thơng qua mơ hình phân tích SWOT 66 2.5.2 Đánh giá mức độ thâm nhập thị trường Việt Nam ngân hàng nước 72 Chƣơng CÁC GIẢI PHÁP NHẰM KHUYẾN KHÍCH CÁC NGÂN HÀNG NƢỚC NGOÀI PHÁT TRIỂN, PHỤC VỤ NỀN KINH TẾ TRONG GIAI ĐOẠN MỚI 78 3.1 NHÓM GIẢI PHÁP VỀ CHÍNH SÁCH CỦA NHÀ NƯỚC NHẰM CẢI THIỆN MƠI TRƯỜNG ĐẦU TƯ Ở VIỆT NAM 78 3.2 NHÓM GIẢI PHÁP VỀ PHÁP LUẬT ĐỂ KIỂM TRA, KIỂM SOÁT, QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI 79 3.3 NHÓM GIẢI PHÁP ĐỂ KHUYẾN KHÍCH CÁC NGÂN HÀNG NƯỚC NGỒI HÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH PHỤC VỤ NỀN KINH TẾ TRONG GIAI ĐOẠN MỚI 80 3.3.1 Đẩy mạnh hội nhập tư duy, nhận thức 80 3.3.2 Từng bước hồn thiện mơi trường pháp lý đảm bảo sân chơi bình đẳng an tồn cho ngân hàng nước hoạt động 83 KẾT LUẬN CHUNG PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Sau Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới WTO, với cam kết mở cửa thị trường, nói dịng vốn đầu tư nước đổ vào kinh tế nói chung lĩnh vực ngân hàng nói riêng Kèm theo hình thức đầu tư khác nhà đầu tư nước vào lĩnh vực nhạy cảm này, bên cạnh hình thức ngân hàng 100% vốn nước ngồi, cịn có ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện cịn có góp vốn mua cổ phần Sự xuất hình thức đầu tư, cho thấy sức nóng cạnh tranh môi trường quốc tế lan toả, tranh tài thêm đậm đà màu sắc đại Và sóng cần thiết, mang lại lợi ích thiết thực, vực dậy kinh tế, tạo nhiều hội để học hỏi tiếp cận trình độ quản lý tài đại Cần phải tìm hiểu rõ phương thức thâm nhập này, đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng nước ngồi, nhằm tìm điểm yếu, mạnh phương thức hoạt động, để từ rút giải pháp nhằm khuyến khích, tạo điều nhóm ngân hàng phát triển phục vụ kinh tế Việt Nam giai đoạn hội nhập Với mong muốn tác giả chọn đề tài “ Hoạt động ngân hàng nước Việt Nam nay” nhằm tìm hiểu lý thuyết tổng quan thực trạng hoạt động phương thức thâm nhập vào thị trường tài Việt Nam ngân hàng nước Mục tiêu nghiên cứu Với mong muốn hình thành sản phẩm khoa học có giá trị lý luận thực tiễn phương thức hoạt động thâm nhập thị trường ngân hàng nước ngồi - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động Ngân hàng phạm vi quốc tế - Tìm hiểu quy định luật hình thức hoạt đơng ngân hàng nước ngồi kết đạt Việt Nam - Đề xuất giải pháp sách nhà nước pháp luật nhằm khuyến khích ngân hàng nước hoạt động giai đoạn Đối tượng phạm vi nghiên cứu Luận văn thể nhìn tổng quát phương thức đầu tư, hình thức thâm nhập ngân hàng nước vào thị trường Việt Nam, thực trạng đánh giá hiệu hoạt động Trên sở phân tích điểm mạnh, điểm yếu, mức độ ảnh hưởng khối ngân hàng nước đến khối ngân hàng nước, luận văn đưa kiến nghị giải pháp nhằm nhằm khuyến khích ngân hàng nước ngồi phát triển phục vụ kinh tế giai đoạn Mốc thời gian nghiên cứu: 2007-2012 Tuy nhiên đề tài giới hạn thời gian nghiên cứu, nên luận văn dừng lại mức độ quan sát, phân tích, tổng hợp lý luận, nhận xét, đánh giá chung kết kinh doanh, khả thâm nhập thị trường Việt Nam, không vào phân tích lĩnh vực kinh doanh cụ thể ngân hàng nước Kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu kết luận, luận văn kết cấu 03 chương gồm 84 trang với sơ đồ, 12 biểu đồ 12 bảng số liệu Chương 1: Lý luận chung hoạt động Ngân hàng phạm vi quốc tế Chương 2: Tình hình hoạt động ngân hàng nước ngồi Việt Nam Chương 3: Các giải pháp nhằm khuyến khích ngân hàng nước phát triển, phục vu kinh tế giai đoạn CHƢƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ SỰ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TRÊN PHẠM VI QUỐC TẾ 1.1 QUÁ TRÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TRÊN PHẠM VI QUỐC TẾ Những ngân hàng cổ xưa với luật Hammurabi, việc phát minh tiền cải tiến phương tiện giao thông đặt móng cho q trình phát triển ngân hàng quốc tế Tiếp đến phát triển trung tâm tài quốc tế lớn Antwerp (Bỉ), Amsterdam (Hà Lan) sau chuyển dịch sang London (Anh) New York (Mỹ)… làm cho hoạt động ngân hàng quốc tế bắt đầu khởi sắc trở nên sôi động Ngay từ xuất hiện, ngành công nghiệp ngân hàng không ngừng mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ sang khu vực khác, sang quốc gia khác Những ngân hàng như: Athens, Cairo, Jeusalem Rome, với chức hỗ trợ cho thương gia việc mua bán nguyên vật liệu, hàng hóa tiến hành hoạt động chuyển đổi đồng tiền quốc gia sang đồng tiền quốc gia khác Trong năm 1950 năm 1960, ngân hàng Mỹ nhanh chóng mở rộng hoạt động nước ngồi thơng qua hình thức thiết lập mạng lưới chi nhánh, thành lập ngân hàng liên doanh với ngân hàng địa phương hàng trăm khu vực thị trường khác Quá trình mở rộng thị trường nước ngân hàng Mỹ chủ yếu nhắm vào thị trường Châu Âu, Trung Đông, Nam Mỹ Trung Mỹ Vào năm 1970 1980, ngân hàng Mỹ có mặt vành đai châu Á Thái Bình Dương, đặc biệt Nhật Bản, Trung Quốc, Hồng Kông Singapo Tuy nhiên, vào năm 80, ánh hào quang hoạt động ngân hàng quốc tế chuyển sang cho Ngân hàng Nhật Bản Các ngân hàng thiết lập mạng lưới cung cấp dịch vụ lớn London Newyork nhiều trung tâm tài Cơ quan giám sát, tra có thẩm quyền nước nguyên xứ, ngân hàng mẹ, ngân hàng nước tra, kiểm tra hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước hoạt động Việt Nam Trước tra, kiểm tra, quan giám sát, tra nước nguyên xứ, ngân hàng mẹ, ngân hàng nước ngồi phải thơng báo văn cho Ngân hàng Nhà nước nội dung, thời gian dự kiến bắt đầu kết thúc tra, kiểm tra Trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày kết thúc việc tra, kiểm tra, ngân hàng mẹ, ngân hàng nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước phải gửi báo cáo tra, kiểm tra báo cáo cho Ngân hàng Nhà nước kết việc tra, kiểm tra Trường hợp trình tra, kiểm tra, phát thấy sai phạm, hoạt động bất thường có khả ảnh hưởng nguy hại đến hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam, ngân hàng mẹ, ngân hàng nước ngồi phải thơng báo văn cho Ngân hàng Nhà nước Điều 27 Kiểm soát đặc biệt, phá sản, giải thể, lý Việc kiểm soát đặc biệt, phá sản, giải thể, lý chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước thực theo chương V Luật Các Tổ chức tín dụng, quy định cụ thể Nghị định hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Trước phá sản, giải thể, kết thúc hoạt động, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước phải thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước quy định liên quan pháp luật Việt Nam Điều 28 Thông tin bảo mật Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước thực trao đổi thông tin bảo mật thông tin theo quy định chương VI Luật Các Tổ chức tín dụng, quy định pháp luật có liên quan hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Điều 29 Kiểm toán độc lập Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước thực kiểm toán độc lập theo quy định Mục chương IX Luật Các Tổ chức tín dụng, quy định pháp luật có liên quan hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Điều 30 Chuyển đổi hình thức tổ chức Ngân hàng liên doanh chuyển đổi thành ngân hàng 100% vốn nước ngược lại Điều kiện, thủ tục, hồ sơ chuyển đổi hình thức tổ chức quy định khoản Điều Ngân hàng Nhà nước quy định Điều 31 Tổ chức lại Việc tổ chức lại chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước bao gồm: chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, mua lại phải Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn Hồ sơ, thủ tục xin chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, mua lại nêu khoản Điều thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước Chương II CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI Điều 32 Mạng lưới hoạt động Việc mở điểm giao dịch địa điểm chi nhánh ngân hàng nước thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước Điều 33 Chuyển địa điểm chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng nước chuyển địa điểm chi nhánh phạm vi tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương Điều kiện, thủ tục, hồ sơ chuyển địa điểm chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng Nhà nước quy định Điều 34 Điều kiện để mở thêm chi nhánh Các điều kiện để ngân hàng nước mở thêm chi nhánh: a) Các điều kiện quy định khoản 1, Điều Nghị định này; b) Chi nhánh chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam hoạt động có hiệu quả, khơng vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng Hồ sơ, thủ tục mở thêm chi nhánh thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước Điều 35 Sử dụng vốn cấp Việc sử dụng vốn cấp chi nhánh ngân hàng nước thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước Điều 36 Góp vốn, mua cổ phần Chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực việc góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác ngân hàng mẹ uỷ quyền cấp vốn để thực việc góp vốn, mua cổ phần Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn cụ thể việc góp vốn, mua cổ phần chi nhánh ngân hàng nước ngồi Điều 37 Tài chính, hạch tốn, báo cáo tổng hợp Trường hợp ngân hàng nước có hai nhiều chi nhánh hoạt động Việt Nam, tài chính, hạch tốn, báo cáo chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam bao gồm việc kê khai, nộp toán thuế thực sở tổng hợp chi nhánh ngân hàng nước lựa chọn đăng ký với Ngân hàng Nhà nước Điều 38 Quản trị, điều hành Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước đại diện cho chi nhánh ngân hàng nước trước pháp luật,là người chịu trách nhiệm hoạt động chi nhánh ngân hàng nước điều hành hoạt động hàng ngày theo nhiệm vụ, quyền hạn phù hợp với quy định Luật Các Tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng tham gia quản trị, điều hành tổ chức tín dụng tổ chức kinh tế khác Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước phải đáp ứng tiêu chuẩn quy định khoản Điều 39 Luật Các Tổ chức tín dụng, cấp có thẩm quyền ngân hàng nước bổ nhiệm, miễn nhiệm phải Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chuẩn y Trường hợp ngân hàng nước ngồi có hai nhiều chi nhánh hoạt động Việt Nam thực tài chính, hạch tốn, báo cáo tổng hợp, ngân hàng nước phải uỷ quyền Tổng giám đốc (Giám đốc) chịu trách nhiệm trước pháp luật hoạt động chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Điều 39 Nội dung hoạt động Chi nhánh ngân hàng nước thực nghiệp vụ hoạt động loại hình ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, loại hình ngân hàng khác theo quy định Luật Các Tổ chức tín dụng, quy định pháp luật hoạt động loại hình ngân hàng Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể loại hình nội dung hoạt động Giấy phép cấp cho chi nhánh ngân hàng nước theo quy định Luật Các Tổ chức tín dụng, phù hợp với quy mơ, loại hình, lĩnh vực hoạt động ngân hàng mẹ Chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam khơng thực nghiệp vụ mà ngân hàng mẹ không thực theo quy định nước nguyên xứ Điều 40 Phong toả vốn, tài sản Trong trường hợp cần thiết nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu chi nhánh ngân hàng nước gửi phần toàn vốn, tài sản chi nhánh ngân hàng nước vào Ngân hàng Nhà nước vào tổ chức tín dụng hay tổ chức khác Việt Nam Ngân hàng Nhà nước định thực giữ quản lý phần vốn, tài sản Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể trường hợp Ngân hàng Nhà nước có quyền phong toả vốn tài sản chi nhánh ngân hàng nước Điều 41 Giải thể, kết thúc hoạt động Chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam giải thể, kết thúc hoạt động trường hợp sau đây: Hết thời hạn hoạt động: trước hết thời hạn hoạt động ghi Giấy phép 180 ngày, ngân hàng mẹ không nộp hồ sơ xin gia hạn có nộp hồ sơ xin gia hạn không Ngân hàng Nhà nước chấp thuận; Tự nguyện chấm dứt hoạt động: trường hợp này, tối thiểu 180 ngày trước ngày dự kiến chấm dứt hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng mẹ phải có đơn đề nghị gửi Ngân hàng Nhà nước; Chi nhánh ngân hàng nước bị thu hồi Giấy phép trường hợp sau: a) Khi xảy trường hợp quy định điểm a, b, đ khoản Điều 29 Luật Các Tổ chức tín dụng; b) Khi khơng có đủ điều kiện quy định điểm b, c, d khoản Điều 28 Luật Các Tổ chức tín dụng; c) Ngừng hoạt động thời gian liên tục 12 tháng Ngân hàng mẹ bị giải thể bị phá sản Chương III NGÂN HÀNG LIÊN DOANH Điều 42 Mạng lưới hoạt động Ngân hàng liên doanh phép mở sở giao dịch địa điểm đặt trụ sở chính; mở chi nhánh, văn phịng đại diện, thành lập công ty trực thuộc theo quy định Điều 32, 33 Luật Các Tổ chức tín dụng quy định Ngân hàng Nhà nước Điều 43 Hội đồng quản trị Hội đồng quản trị quan lãnh đạo cao ngân hàng liên doanh Hội đồng quản trị gồm Chủ tịch, Phó Chủ tịch thành viên Chủ tịch, Phó Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị phải Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chuẩn y Hội đồng quản trị có tối thiểu thành viên Số lượng thành viên Hội đồng quản trị bên tham gia liên doanh định sở số vốn góp Bên nước ngồi Bên Việt Nam ngân hàng liên doanh Thành viên Hội đồng quản trị người có uy tín, đạo đức nghề nghiệp hiểu biết hoạt động ngân hàng theo quy định Ngân hàng Nhà nước không thuộc đối tượng quy định Điều 40 Luật Các Tổ chức tín dụng Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị không uỷ quyền cho người thành viên Hội đồng quản trị thực nhiệm vụ, quyền hạn Chủ tịch Hội đồng quản trị không đồng thời Tổng giám đốc (Giám đốc) Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) ngân hàng liên doanh không phép tham gia quản trị điều hành tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp tổ chức cơng ty ngân hàng liên doanh Nhiệm vụ, quyền hạn Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng quản trị chế độ làm việc Hội đồng quản trị quy định cụ thể Điều lệ ngân hàng liên doanh Nhiệm kỳ thành viên Hội đồng quản trị bên tham gia ngân hàng liên doanh thỏa thuận, không năm Điều 44 Ban kiểm soát Ban kiểm soát ngân hàng liên doanh có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài chính, giám sát việc chấp hành chế độ hạch tốn, an tồn hoạt động ngân hàng liên doanh, thực kiểm toán nội hoạt động thời kỳ, lĩnh vực nhằm đánh giá xác hoạt động kinh doanh thực trạng tài ngân hàng liên doanh Ban kiểm sốt ngân hàng liên doanh có tối thiểu thành viên; phải có người Trưởng ban nửa số thành viên chun trách Trường hợp Ban kiểm sốt có thành viên tối thiểu phải có thành viên chuyên trách Thành viên Ban kiểm soát phải đáp ứng u cầu trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp Ngân hàng Nhà nước quy định, không thuộc đối tượng quy định Điều 40 Luật Các Tổ chức tín dụng, phải Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chuẩn y Ban kiểm sốt có phận giúp việc sử dụng hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội ngân hàng liên doanh để thực nhiệm vụ Nhiệm vụ quyền hạn Trưởng ban thành viên Ban kiểm soát quy định cụ thể Điều lệ ngân hàng liên doanh Điều 45 Tổng giám đốc Tổng giám đốc (Giám đốc) người đại diện theo pháp luật ngân hàng liên doanh trừ trường hợp Điều lệ ngân hàng liên doanh có quy định khác, chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị điều hành hoạt động hàng ngày theo nhiệm vụ, quyền hạn phù hợp với quy định Luật Các Tổ chức tín dụng, quy định khác pháp luật phải Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chuẩn y Tổng giám đốc (Giám đốc) ngân hàng liên doanh không kiêm nhiệm chức danh Tổng giám đốc (Giám đốc) chủ tịch Hội đồng quản trị tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp tổ chức cơng ty ngân hàng liên doanh Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) ngân hàng liên doanh phải đáp ứng tiêu chuẩn quy định khoản Điều 39 Luật Các Tổ chức tín dụng, khơng thuộc đối tượng quy định Điều 40 Luật Các Tổ chức tín dụng Nhiệm vụ, quyền hạn Tổng giám đốc (Giám đốc) phải ghi Điều lệ ngân hàng liên doanh Điều 46 Tỷ lệ, phương thức góp vốn điều lệ Tỷ lệ, phương thức góp vốn điều lệ Bên nước Bên Việt Nam ngân hàng liên doanh Bên thoả thuận phải ghi rõ Điều lệ Mức góp vốn Bên nước ngồi tối đa khơng q 50% vốn điều lệ ngân hàng liên doanh, trừ trường hợp đặc biệt Thủ tướng Chính phủ định Điều 47 Chuyển nhượng vốn góp Bên Việt Nam Bên nước ngân hàng liên doanh quyền chuyển nhượng phần vốn góp phải ưu tiên chuyển nhượng cho Bên ngân hàng liên doanh Việc chuyển nhượng vốn phải Ngân hàng Nhà nước chấp thuận trước thực Hồ sơ, thủ tục xin chấp thuận việc chuyển nhượng vốn Ngân hàng Nhà nước quy định Trong trường hợp việc chuyển nhượng vốn có phát sinh lợi nhuận, bên chuyển nhượng phải nộp thuế theo quy định pháp luật Việt Nam Điều 48 Phân chia lãi, lỗ Các Bên tham gia ngân hàng liên doanh phân chia lãi, lỗ theo tỷ lệ góp vốn bên, trừ trường hợp Bên có thoả thuận khác quy định hợp đồng liên doanh Điều 49 Vai trò quản lý Bên tham gia liên doanh Các Bên tham gia quản trị ngân hàng liên doanh thông qua thành viên đại diện cho Hội đồng quản trị, theo quy chế Hội đồng quản trị ngân hàng liên doanh ban hành; không trực tiếp can thiệp vào việc quản trị, điều hành ngân hàng liên doanh Các Bên tham gia liên doanh thực tra, kiểm tra hoạt động ngân hàng liên doanh, yêu cầu ngân hàng liên doanh cung cấp thông tin, báo cáo theo quy chế Hội đồng quản trị ngân hàng liên doanh ban hành phù hợp với quy định pháp luật Điều 50 Nội dung hoạt động Ngân hàng liên doanh thực nghiệp vụ hoạt động loại hình ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, loại hình ngân hàng khác theo quy định Luật Các Tổ chức tín dụng, quy định pháp luật hoạt động loại hình ngân hàng Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể loại hình nội dung hoạt động Giấy phép cấp cho ngân hàng liên doanh theo quy định Luật Các Tổ chức tín dụng quy định có liên quan pháp luật Việt Nam Điều 51 Giải thể, kết thúc hoạt động Ngân hàng liên doanh giải thể, kết thúc hoạt động trường hợp sau đây: Hết thời hạn hoạt động: trước hết thời hạn hoạt động ghi Giấy phộp 180 ngày, ngân hàng liên doanh không nộp hồ sơ xin gia hạn có nộp hồ sơ xin gia hạn khơng Ngân hàng Nhà nước chấp thuận; Tự nguyện xin giải thể có khả tốn hết nợ Ngân hàng Nhà nước chấp thuận: trường hợp này, tối thiểu 180 ngày trước ngày dự kiến chấm dứt hoạt động ngân hàng liên doanh, ngân hàng liên doanh phải có đơn đề nghị gửi Ngân hàng Nhà nước; Ngân hàng liên doanh bị thu hồi Giấy phép trường hợp sau: a) Khi xảy trường hợp quy định điểm a, b, d, đ khoản Điều 29 Luật Các Tổ chức tín dụng; b) Khi khơng có đủ điều kiện quy định khoản Điều 28 Luật Các Tổ chức tín dụng; c) Ngừng hoạt động thời gian liên tục 12 tháng Chương IV NGÂN HÀNG 100% VỐN NƯỚC NGOÀI Điều 52 Mạng lưới hoạt động Ngân hàng 100% vốn nước phép mở sở giao dịch địa điểm đặt trụ sở chính; mở chi nhánh, văn phịng đại diện, thành lập công ty trực thuộc theo quy định Điều 32, 33 Luật Các Tổ chức tín dụng quy định Ngân hàng Nhà nước Điều 53 Chuyển nhượng vốn Các thành viên góp vốn (bao gồm ngân hàng mẹ) sở hữu vốn điều lệ ngân hàng 100% vốn nước ngồi có quyền chuyển nhượng phần tồn số vốn góp thuộc sở hữu cho thành viên góp vốn tổ chức nước ngồi khác phải đảm bảo ln có ngân hàng nước ngồi sở hữu 50% vốn điều lệ ngân hàng 100% vốn nước Việc chuyển nhượng vốn phải Ngân hàng Nhà nước chấp thuận trước thực Hồ sơ, thủ tục xin chấp thuận việc chuyển nhượng vốn Ngân hàng Nhà nước quy định Trong trường hợp việc chuyển nhượng vốn có phát sinh lợi nhuận, thành viên chuyển nhượng số vốn phải nộp thuế theo quy định pháp luật Việt Nam Điều 54 Hội đồng quản trị Hội đồng quản trị quan quản trị cao ngân hàng 100% vốn nước Hội đồng quản trị gồm Chủ tịch Hội đồng quản trị, Phó Chủ tịch thành viên Hội đồng quản trị ngân hàng 100% vốn nước hoạt động theo Điều 37 Luật Các Tổ chức tín dụng Nhiệm vụ, quyền hạn chế độ làm việc Chủ tịch, Phó Chủ tịch thành viên Hội đồng quản trị quy định Điều lệ ngân hàng 100% vốn nước ngoài, phù hợp với Luật Các Tổ chức tín dụng quy định liên quan pháp luật Thành viên Hội đồng quản trị người có uy tín, đạo đức nghề nghiệp hiểu biết hoạt động ngân hàng theo quy định Ngân hàng Nhà nước, không thuộc đối tượng quy định Điều 40 Luật Các Tổ chức tín dụng, phải Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chuẩn y Chủ tịch Hội đồng quản trị không đồng thời Tổng giám đốc (Giám đốc) Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) ngân hàng 100% vốn nước ngồi khơng phép tham gia quản trị điều hành tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp tổ chức công ty ngân hàng 100% vốn nước ngồi Điều 55 Ban kiểm sốt Ban kiểm sốt ngân hàng 100% vốn nước hoạt động theo Điều 38 Luật Các Tổ chức tín dụng Nhiệm vụ, quyền hạn chế độ làm việc Ban kiểm soát quy định Điều lệ ngân hàng 100% vốn nước ngoài, phù hợp với Luật Các Tổ chức tín dụng quy định có liên quan pháp luật Ban kiểm soát ngân hàng 100% vốn nước ngồi có tối thiểu thành viên; phải có người Trưởng ban nửa số thành viên chun trách Trường hợp Ban kiểm sốt có thành viên tối thiểu phải có thành viên chuyên trách Trưởng ban thành viên Ban kiểm soát phải đáp ứng yêu cầu trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp Ngân hàng Nhà nước quy định, không thuộc đối tượng quy định Điều 40 Luật Các Tổ chức tín dụng Việc bổ nhiệm miễn nhiệm Trưởng ban thành viên Ban kiểm soát thực theo Điều lệ ngân hàng 100% vốn nước phải Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chuẩn y Điều 56 Tổng giám đốc (Giám đốc) Tổng giám đốc (Giám đốc) người đại diện theo pháp luật ngân hàng 100% vốn nước trừ trường hợp Điều lệ ngân hàng 100% vốn nước ngồi có quy định khác, chịu trách nhiệm điều hành hoạt động hàng ngày ngân hàng 100% vốn nước Tổng giám đốc (Giám đốc) ngân hàng 100% vốn nước ngồi khơng kiêm nhiệm chức danh Tổng giám đốc (Giám đốc) Chủ tịch Hội đồng quản trị tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp tổ chức cơng ty ngân hàng 100% vốn nước Nhiệm vụ, quyền hạn Tổng giám đốc (Giám đốc) quy định Điều lệ ngân hàng 100% vốn nước ngoài, phù hợp với Luật Các Tổ chức tín dụng quy định có liên quan pháp luật Việt Nam Tổng giám đốc (Giám đốc) ngân hàng 100% vốn nước phải đáp ứng tiêu chuẩn quy định Luật Các Tổ chức tín dụng quy định Ngân hàng Nhà nước Việc bổ nhiệm miễn nhiệm Tổng giám đốc thực theo Điều lệ ngân hàng 100% vốn nước phải Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chuẩn y Điều 57 Nội dung hoạt động Ngân hàng 100% vốn nước thực nghiệp vụ hoạt động loại hình ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, loại hình ngân hàng khác theo quy định Luật Các Tổ chức tín dụng, quy định pháp luật hoạt động loại hình ngân hàng Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể loại hình nội dung hoạt động Giấy phép cấp cho ngân hàng 100% vốn nước theo quy định Luật Các Tổ chức tín dụng quy định có liên quan pháp luật Việt Nam Điều 58 Phân chia lãi, lỗ Các thành viên góp vốn thành lập ngân hàng 100% vốn nước phân chia lãi, lỗ theo tỷ lệ góp vốn vốn điều lệ ngân hàng 100% vốn nước ngoài, trừ trường hợp thành viên có thoả thuận khác Điều 59 Giải thể, kết thúc hoạt động Ngân hàng 100% vốn nước giải thể, kết thúc hoạt động trường hợp sau đây: Hết thời hạn hoạt động: trước hết thời hạn hoạt động ghi Giấy phép 180 ngày, ngân hàng 100% vốn nước ngồi khơng nộp hồ sơ xin gia hạn có nộp hồ sơ xin gia hạn không Ngân hàng Nhà nước chấp thuận; Tự nguyện xin giải thể có khả tốn hết nợ Ngân hàng Nhà nước chấp thuận: trường hợp này, tối thiểu 180 ngày trước ngày dự kiến chấm dứt hoạt động, ngân hàng 100% vốn nước phải có đơn đề nghị gửi Ngân hàng Nhà nước; Bị thu hồi Giấy phép trường hợp sau: a) Khi xảy trường hợp quy định điểm a, b, d, đ khoản Điều 29 Luật Các Tổ chức tín dụng; b) Khi khơng có đủ điều kiện quy định khoản Điều 28 Luật Các Tổ chức tín dụng; c) Ngừng hoạt động thời gian liên tục 12 tháng Chương V VĂN PHỊNG ĐẠI DIỆN TỔ CHỨC TÍN DỤNG NƯỚC NGOÀI Điều 60 Cơ cấu tổ chức Tổ chức tín dụng nước ngồi phép đặt văn phịng đại diện tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương lãnh thổ ViệtNam Tại tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, tổ chức tín dụng nước ngồi phép đặt văn phòng đại diện Điều 61 Chuyển địa điểm văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi Tổ chức tín dụng nước ngồi chuyển địa điểm văn phịng đại diện phạm vi tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương Điều kiện, thủ tục, hồ sơ chuyển địa điểm văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước Ngân hàng Nhà nước quy định Điều 62 Nội dung hoạt động Văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi thực toàn phần hoạt động theo nội dung ghi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước cấp: Làm chức văn phòng liên lạc; Nghiên cứu thị trường; Xúc tiến xây dựng dự án đầu tư tổ chức tín dụng nước Việt Nam; Thúc đẩy theo dõi việc thực hợp đồng, thoả thuận ký tổ chức tín dụng nước ngồi với tổ chức tín dụng Việt Nam doanh nghiệp Việt Nam, dự án tổ chức tín dụng nước tài trợ Việt Nam; Các hoạt động khác phù hợp với pháp luật Việt Nam Ngân hàng Nhà nước cho phép; Điều 63 Chấm dứt hoạt động Văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi hoạt động Việt Nam chấm dứt hoạt động trường hợp sau đây: Hết thời hạn hoạt động: trước hết thời hạn hoạt động ghi Giấy phép 60 ngày, tổ chức tín dụng nước ngồi khơng nộp hồ sơ xin gia hạn có nộp hồ sơ xin gia hạn không Ngân hàng Nhà nước chấp thuận; Tự nguyện chấm dứt hoạt động: trường hợp tối thiểu 60 ngày trước ngày dự kiến chấm dứt hoạt động văn phịng đại diện, tổ chức tín dụng nước ngồi phải có đơn đề nghị gửi Ngân hàng Nhà nước; Bị thu hồi Giấy phép xảy trường hợp quy định ghi điểm a, b, đ khoản Điều 29 Luật Các Tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng nước bị phá sản, giải thể; ... đưa ngân hàng vào hoạt động Việt Nam Ngân hàng với tên gọi Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) thuộc 100% sở hữu Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) ngân. .. niệm Ngân hàng thành viên hay gọi ngân hàng ngân hàng ngân hàng quốc tế điều hành với hoạt động chủ yếu bán dịch vụ ngân hàng hay phi ngân hàng nước [11] Hiện có hai mức độ thành lập ngân hàng. .. hối; Nghị định tổ chức hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước hoạt động Việt Nam; Nghị định mức vốn pháp