(Luận văn thạc sĩ) CHẤT LƯỢNG CHO VAY đối với KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HUẾ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ …………/………… / HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA HỒ Đ C CHẤT Ƣ NG CHO V INH ĐỐI VỚI HÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG ẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ U N V N THẠC S TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng ã số: 60 34 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS HOÀNG SỸ KIM THỪ THIÊN HUẾ - N 2018 ỜI C ĐO N Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu độc lập riêng tơi, hồn thành sau trình học tập nghiên cứu thực tiễn, hướng dẫn Tiến sỹ Hoàng Sỹ Kim Các số liệu thơng tin trích dẫn luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực phép công bố Tác giả luận văn Hồ Đức Minh ỜI CẢ ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn quý thầy, cô giáo cán công chức Phân viện Học viện Hành Quốc Gia Thành phố Huế giúp đỡ mặt suốt trình học tập nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến TS Hoàng Sỹ Kim, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời gian nghiên cứu, thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình cơng tác, nghiên cứu việc thu thập số liệu làm sở để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn giúp đỡ, động viên gia đình, bạn bè người thân suốt thời gian học tập, nghiên cứu luận văn Tác giả luận văn Hồ Đức Minh MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng Danh mục đồ thị Ở ĐẦU Chương 1.CƠ SỞ HO HỌC VỀ CHẤT Ƣ NG CHO V ĐỐI VỚI HÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trò tín dụng ngân hàng 1.2 Cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.2 Đặc điểm cho vay cá nhân 12 1.2.3 Phân loại khoản cho vay cá nhân .14 1.2.4 Lợi ích cho vay khách hàng cá nhân 19 1.3 Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 21 1.3.1 Khái niệm chất lượng cho vay 21 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay 22 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay ngân hàng 24 1.4.Cơ sở thực tiễn việc nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng thương mại 30 1.4.1 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay 30 1.4.2 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay số Ngân hàng thương mại nước 33 Chương 2.THỰC TRẠNG CHO V HÀNG THƢƠNG HÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN ẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT N NHÁNH HUẾ QU N –CHI (2015 -2017) 37 2.1 Khái quát chung Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 37 2.1.2.Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức Vietcombank Huế .38 2.1.3 Kết kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế giai đoạn 2015 -2017 42 2.2 Phân tích thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế 48 2.2.1 Phân tích dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 48 2.2.2 Phân tíchdoanh số cho vay khách hàng cá nhân 50 2.2.3 Phân tích doanh số thu nợ khách hàng cá nhân 54 2.3 Phân tích chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế 57 2.3.1 Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ 57 2.3.2 Vòng quay vốn tín dụng 58 2.3.3 Phân tích nợ hạn cho vay 59 2.3.4 Nợ xấu cho vay cá nhân 59 2.4 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Huế 61 2.4.1 Những kết đạt 61 2.4.2 Hạn chế 62 2.4.3 Nguyên nhân 63 2.4.4 Đánh giá chung thực trạng chất lượng cho vay cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Huế 63 Chương 3.Đ NH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG C O CHẤT Ƣ NG CHO V HÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT N ẠI CỔ PHẦN - CHI NHÁNH HUẾ 65 3.1 Định hướng xây dựng chiến lược cho vay Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 65 3.1.1 Định hướng chung 65 3.1.2 Xây dựng chiến lược cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế đến năm 2020 73 3.1.3 Nhiệm vụ 68 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế 69 3.2.1 Nhóm giải pháp cấu tổ chức nhân .69 3.2.2 Nhóm giải pháp hoạt động 74 3.2.3 Nhóm giải pháp phịng ngừa xử lý nợ có vấn đề 83 3.2.4 Nhóm giải pháp cơng tác phát triển chăm sóc khách hàng cá nhân .84 3.3 Kiến nghị 83 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Bộ, ngành chức 83 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 84 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 85 ẾT U N 86 TÀI IỆU TH HẢO 87 D NH Chữ viết tắt ỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Giải thích BHXH Bảo hiểm xã hội CBNV Cán nhân viên DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân DVNH Dịch vụ ngân hàng ĐVT Đơn vị tính KH Khách hàng KHBB Khách hàng bán buôn KHBL Khách hàng bán lẻ NH Ngân hàng NHCP Ngân hàng cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNT Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NQH Nợ hạn NSNN Ngân sách nhà nước TCTD Tài tín dụng TD Tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSBĐ Tài sản bảo đảm TW Trung ương Vietcombank Huế UBND Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Huế Uỷ ban nhân dân D NH Số hiệu bảng ỤC BẢNG Tên bảng Trang Bảng 2.1: Bảng phân bổ nhân VCB Huế 42 Bảng 2.2: Các tiêu kinh doanh 43 Bảng 2.3: Chất lượng tín dụng 47 Bảng 2.4: Kết kinh doanh 48 Bảng 2.5: Tình hình dư nợ cho vay cá nhân theo thời hạn qua năm 2015-2017 48 Bảng 2.6: Tình hình dư nợ cho vay theo mục đích sử dụng vốn qua năm 2015-2017 49 Bảng 2.7: Tình hình doanh số cho vay cá nhân qua năm 2015 - 2017 50 Bảng 2.8: Tình hình doanh số cho vay cá nhân theo thời hạn 51 Bảng 2.9: Tình hình doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn 53 Bảng 2.10: Tình hình doanh số thu nợ cá nhân theo thời hạn qua năm 2015-2017 55 Bảng 2.11: Tình hình doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn 56 Bảng 2.12: Đánh giá tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay cá nhân 57 Bảng 2.13: Vịng quay vốn tín dụng qua năm 2015 – 2017 58 Bảng 2.14: Nợ xấu cho vay cá nhân qua năm 2015-2017 59 DANH MỤC BIỂU, SƠ ĐỒ Số hiệu biểu, sơ đồ Tên biểu đồ, sơ đồ Trang Biểu đồ 2.1: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn 49 Biểu đồ 2.2: Dư nợ cho vay theo mục đích sử dụng vốn 50 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu doanh số cho vay theo thời hạn 52 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn 54 Biểu đồ 2.5: Doanh số thu nợ cá nhân theo thời hạn 55 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn 56 Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay cá nhân 57 Biểu đồ 2.8: Vịng quay vốn tín dụng qua năm 2015-2017 58 Biểu đồ 2.9: Nợ xấu cho vay cá nhân qua năm 2015-2017 60 MỞ ĐẦU ý chọn đề tài luận văn Trong hoạt động ngân hàng hoạt động tín dụng l nh vực quan trọng, quan hệ tín dụng quan hệ xương sống, định hoạt động kinh tế kinh tế quốc dân cịn nguồn sinh lợi chủ yếu, định tồn tại, phát triển ngân hàng Cho vay cá nhân hình thức cấp tín dụng tổ chức tín dụng đóng vai trò hoạt động quan trọng trình vận hành tổ chức tín dụng Ngồi cho vay khách hàng cá nhân đối tượng mà ngân hàng có quan tâm đặc biệt, nhằm để mở rộng hoạt động kinh doanh gây dựng nên thương hiệu đến với người dân Tại nước phát triển, hoạt động ngân hàng có xu hướng tăng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ ngoại bảng, dịch vụ toán quốc tế, thẻ, chuyển tiền Tuy nhiên, Việt Nam hoạt động cho vay hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại Mặt khác, bối cảnh kinh tế ngày phát triển biến động không ngừng nay, đời sống người ngày nâng cao khiến cho nhu cầu vay vốn cá nhân thay đổi nhiều so với trước Các nhu cầu mua nhà cửa, sửa chữa nhà, mua xe tơ, du lịch, chi phí du học ngày tăng mạnh mẽ Có thể nói thị trường đầy tiềm ngân hàng đẩy mạnh hoạt động cho vay, gia tăng lợi nhuận Nắm bắt xu tương lai, ngày phần lớn ngân hàng Việt Nam có chiến lược xây dựng kế hoạch kinh doanh với định hướng đa dạng hóa hoạt động kinh doanh bán lẻ, đó, chiến lược phát triển cho vay cá nhân có quan tâm đặc biệt Trong năm vừa qua, Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế liên tục nghiên cứu; cung cấp dịch vụ, sản phẩm tín dụng đa dạng nhằm thỏa mãn nhu cầu cấp thiết kinh tế Trong đó, cho vay khách hàng cá nhân xem khoản mục tài sản mang lại lợi nhuận đáng kể rủi ro cho ngân hàng Hơn nữa, kinh tế Việt ... động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế + Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay? ?ối với khách hàng cá nhân Ngân hàng. .. sở lý luận cho vay chất lượng cho vay ngân hàng; nêu thực trạng chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam -Chi nhánh Huế Trên sở đề xuất... NG CHO V HÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT N ẠI CỔ PHẦN - CHI NHÁNH HUẾ 65 3.1 Định hướng xây dựng chi? ??n lược cho vay Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt