Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh vĩnh phúc​

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN THỊ TOÁN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN THỊ TOÁN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN VĂN DUNG THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng thương mại cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc (BIDV Vĩnh Phúc) Lập luận, phân tích, đánh giá, kiến nghị đưa dựa quan điểm cá nhân, khơng có chép tài liệu công bố Thái Nguyên, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Toán Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Khoa sau đại học, thầy, cô giáo trường Đại học kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực đề tài Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Trần Văn Dung - Giáo viên trực tiếp hướng dẫn tận tình đóng góp nhiều ý kiến quý báu, giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, đồng nghiệp BIDV Vĩnh Phúc tạo điều kiện cung cấp số liệu, đóng góp ý kiến động viên suốt thời gian học tập hoàn thành luận văn tốt nghiệp Xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Tốn Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii MỘT SỐ THUẬT NGỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học luận văn Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng Ngân hàng 1.1.2 Phân loại tín dụng Ngân hàng 1.1.3 Quy trình tín dụng Ngân hàng 1.1.4 Vai trị tín dụng Ngân hàng 1.1.5 Chất lượng tín dụng cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng 1.1.6 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng 13 1.1.7 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 17 1.2 Cơ sở thực tiễn việc nâng cao chất lượng tín dụng học thực tế vận dụng cho BIDV Vĩnh Phúc 23 1.2.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số ngân hàng thương mại tỉnh 23 1.2.2 Bài học kinh nghiệm rút vận dụng cho BIDV Vĩnh Phúc 31 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iv Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 33 2.2 Phương pháp nghiên cứu 33 2.2.1.Phương pháp thu thập thông tin 33 2.2.2 Phương pháp xử lý tổng hợp thông tin 34 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 35 2.3 Hệ thống tiêu phân tích 35 Chương 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 37 3.1 Giới thiệu chung BIDV Vĩnh Phúc 37 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Vĩnh Phúc 37 3.1.2 Bộ máy tổ chức chi nhánh 38 3.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian gần 40 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng BIDV Vĩnh Phúc 48 3.2.1 Đảm bảo tiêu định tính chất lượng tín dụng BIDV Vĩnh Phúc 48 3.2.2 Các tiêu định lượng chất lượng tín dụng qui mơ tín dụng ngân hàng 57 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng BIDV Vĩnh Phúc 68 3.3.1 Các yếu tố khách quan 68 3.3.2 Các yếu tố chủ quan 70 3.4 Đánh giá chung chất lượng tín dụng BIDV Vĩnh Phúc 71 3.4.1 Những kết đạt 71 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 73 Chương 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 80 4.1 Định hướng hoạt động kinh doanh BIDV Vĩnh Phúc 80 4.1.1 Định hướng phát triển chung 80 4.1.2 Đánh giá yếu tố tác động tình hình kinh doanh năm 2016 80 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn v 4.1.3 Định hướng cho hoạt động kinh doanh chi nhánh 82 4.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng BIDV Vĩnh Phúc 86 4.2.1 Thay đổi mơ hình tổ chức tín dụng chun mơn hóa cao khâu quy trình cấp tín dụng chi nhánh 86 4.2.2 Chiến lược người, phát huy hiệu nguồn nhân lực 86 4.2.3 Tăng cường hoạt động marketing – phát triển dịch vụ khai thác sản phẩm khác biệt có lợi 88 4.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng 90 4.2.5 Quản lý giám sát chặt chẽ trình cho vay sau cho vay 93 4.2.6 Phối hợp chặt chẽ với quan chức việc xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ vay cho ngân hàng 94 4.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin ngân hàng bước nâng cao vai trò Trung tâm thơng tin tín dụng NHNN (CIC) 95 4.3 Một số kiến nghị 96 4.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 96 4.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 97 KẾT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 PHỤ LỤC 102 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi MỘT SỐ THUẬT NGỮ VIẾT TẮT AGRIBANK ATM BĐS BHXH BIDV CBTD CIC CKH CN ĐCTC DPRR ĐS HĐV KKH KT-XH L/C LNST MMTB NHNN NHTM NHTW PTVT QLRR ROA SXKD TCKT TCTD TMCP TN TSBĐ TSC WTO Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Automatic Teller Machine-Máy rút tiền tự động Bất động sản Bảo hiểm xã hội Bank for Investment and Development of Vietnam- Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Cán tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng (Credit Information Center) Có kỳ hạn Chi nhánh Định chế tài Dự phịng rủi ro Động sản Huy động vốn Không kỳ hạn Kinh tế-xã hội Letter of credit-Thư tín dụng Lợi nhuận sau thuế Máy móc thiết bị Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương Phương tiện vận tải Quản lý rủi ro Return On Assets Sản xuất kinh doanh Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Thu nhập Tài sản bảo đảm Trụ sở World trade organization-Tổ chức thương mại giới Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Thang đo đánh giá 34 Bảng 3.1 Bảng huy động vốn BIDV Vĩnh Phúc giai đoạn 2011-2015 41 Bảng 3.2 Bảng sử dụng vốn BIDV Vĩnh Phúc giai đoạn 2011-2015 43 Bảng 3.3 Thu dịch vụ ròng BIDV Vĩnh Phúc (2011-2015) 46 Bảng 3.4 Kết kinh doanh BIDV Vĩnh Phúc (2011-2015) 48 Bảng 3.5 Kết điều tra Khách hàng 53 Bảng 3.6 Đánh giá chất lượng tín dụng BIDV Vĩnh Phúc 54 Bảng 3.7 Đánh giá lực phục vụ ngân hàng 55 Bảng 3.8 Đánh giá sở vật chất, phương tiện thiết bị phục vụ ngân hàng 56 Bảng 3.9 Doanh số cho vay, thu nợ BIDV Vĩnh Phúc (2011-2015) 58 Bảng 3.10 Bảng phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro BIDV Vĩnh Phúc (2011-2015) 60 Bảng 3.11 Cơ cấu nợ xấu BIDV Vĩnh Phúc (2011-2015) 61 Bảng 3.12 Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn 63 Bảng 3.13 Vịng quay vốn tín dụng 64 Bảng 3.14 Chỉ tiêu tài sản đảm bảo dư nợ 66 Bảng 3.15 Chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động tín dụng 66 Bảng 3.16 Thị phần tín dụng NH địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc năm 2014 73 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ Hình 3.1 Mơ hình cấu tổ chức BIDV Vĩnh Phúc 39 Biểu đồ 3.1 Huy động vốn theo đối tượng tiền gửi 42 Biểu đồ 3.2 Quy mơ tín dụng BIDV Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2015 44 Biểu đồ 3.3 Thu dịch vụ ròng 47 Biểu đồ 3.4 Cơ cấu nợ xấu 62 Biểu đồ 3.5 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 67 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ... nợ hiệu hoạt động tín dụng, nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng, lựa chọn đề tài: ? ?Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc” làm đề... Chương GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 4.1 Định hướng hoạt động kinh doanh BIDV Vĩnh Phúc 4.1.1 Định hướng phát triển. .. tiễn chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc Chương 4: Giải