Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện lệ thủy, quảng bình

ĐẠI HỌC ĐÀ NĂNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN DUY THƠNG HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY, QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - 2021 ĐẠI HỌC ĐÀ NĂNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN DUY THƠNG HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY, QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng - 2021 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4 Phƣơng pháp nghiên cứu 5 Nội dung nghiên cứu tiến độ nghiên cứu 6 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Bố cục luận văn CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 13 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển cho vay tiêu dùng 13 1.1.2 Khái niệm cho vay tiêu dùng 14 1.1.3 Đặc điểm cho vay tiêu dùng NHTM 15 1.1.4 Đối tƣợng cho vay tiêu dùng: 18 1.1.5 Phân loại cho vay tiêu dùng 19 1.1.6 Vai trò cho vay tiêu dùng 22 1.1.7 Nội dung hoạt động cho vay tiêu dùng 24 1.2 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại 25 1.2.1 Tiêu chí quy mơ hoạt động cho vay tiêu dùng 25 1.2.2 Tiêu chí thị phần cho vay tiêu dùng: 26 1.2.3 Tiêu chí cấu cho vay tiêu dùng: 26 1.2.4 Sự tăng trƣởng sản phẩm, dịch vụ bán chéo: 27 1.2.5 Tiêu chí kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho va tiêu dùng: 28 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 31 1.3.1 Nhóm nhân tố bên ngồi ngân hàng 31 1.3.2 Các nhân tố bên ngân hàng 32 KẾT LUẬN CHƢƠNG 36 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMCHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY, QUẢNG BÌNH 37 2.1 Khái quát ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Lệ Thủy, Quảng Bình 37 2.1.1 Khái quát hoạt động ngân hàng 37 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 38 2.1.3 Sơ đồ tổ chức chức năng, nhiệm vụ 39 2.1.4 Đội ngũ nhân Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy, Quảng Bình 41 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 44 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy năm 2017 – 2019 50 2.2.1 Bối cảnh bên Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy tác động đến hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh 50 2.2.2 Phân tích hoạt động mà Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủ triển khai nhằm đạt mục tiêu hoạt đông cho va tiêu dùng thời gian qua: 52 2.2.3 Phân tích kết hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh giai đoạn 2017-2019 57 2.3 Đánh giá chung hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy năm 2017 – 2019 64 2.3.1 Những mặt đạt đƣợc: 64 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh thời gian qua: 65 KẾT LUẬN CHƢƠNG 67 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY, QUẢNG BÌNH 68 3.1 Căn đề xuất khuyến nghị 68 3.1.1 Định hƣớng hoạt động cho vay Agribank 68 3.1.2 Đặc điểm thị trƣờng mục tiêu 69 3.1.3 Định hƣớng hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy 70 3.2 Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình 71 3.2.1 Khuyến nghị Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lệ Thủy Quảng Bình 71 3.2.2 Khuyến nghị với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 83 KẾT LUẬN CHƢƠNG 87 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Đội ngũ lao động Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy từ năm 2017- 2019 42 Bảng 2.2 Tình hình lao động Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy từ năm 2017-2019 43 Bảng 2.3 Tình hình hu động vốn Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy 45 Bảng 2.4 Tình hình hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy 47 Bảng 2.5 Các hoạt động dịch vụ Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy 49 Bảng 2.6 Dƣ nợ cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy qua năm 2017 - 2019 57 Bảng 2.7 Số lƣợng khách hàng dƣ nợ bình quân/KH 58 Bảng 2.8 Cơ cấu dƣ nợ CVTD theo mục đích va 59 Bảng 2.9 Cơ cấu dƣ nợ CVTD theo hình thức đảm bảo 60 Bảng 2.10 Cơ cấu dƣ nợ CVTD theo kỳ hạn 61 Bảng 2.11 Thị phần cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủ địa bàn 62 Bảng 2.12 Thực trạng rủi ro tín dụng CVTD 63 Bảng 2.13 Kết tài hoạt động cho vay tiêu dùng 64 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm vừa qua ngân hàng Việt Nam trải qua bƣớc ngoặt quan trọng Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam đƣợc giao nhiệm vụ bƣớc thực tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Cùng với hội nhập sâu rộng kinh tế, mở rộng mạng lƣới địa bàn hoạt động Ngân hàng thƣơng mại, phát triển quy mơ hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn, ngân hàng Việt Nam gặp nhiều khó khăn đối mặt với cạnh tranh ngày gay gắt diễn ngành Trƣớc tình hình đó, ngân hàng có chuyển hƣớng chiến lƣợc từ ngân hàng truyền thống sang trọng phát triển đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, dịch vụ liên quan đến tiêu dùng cá nhân Việc phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ chiến lƣợc trọng tâm ngân hàng thƣơng mại (NHTM) Việt Nam Thị trƣờng bán lẻ cách nhìn hồn tồn thị trƣờng tài chính, qua cá nhân ngƣời tiêu dùng tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cách thuận tiện đơn giản hơn, tạo thị trƣờng tiềm đa dạng động Cùng với tốc độ phát triển ngày nhanh xã hội nay, thu nhập bình quân đầu ngƣời chất lƣợng sống ngƣời dân ngà tăng lên Dân chúng ngà có nhu cầu mua sắm, chi tiêu cho tiêu dùng Các chuyên gia kinh tế cho rằng, cho vay tiêu dùng phân khúc thị trƣờng đem lại nguồn thu nhập quan trọng ổn định cho Ngân hàng thƣơng mại, kèm theo sở để ngân hàng thƣơng mại tăng thêm thu nhập hoạt động tín dụng nhờ sản phẩm, dịch vụ bán kèm hoạt động cho vay tiêu dùng Việt Nam quốc gia có dân số đơng, lực lƣợng lao động trẻ, thu nhập ngƣời dân ngà cải thiện ổn định Do đó, Cho vay tiêu dùng thị trƣờng tiềm mà ngân hàng thƣơng mại việt nam hƣớng tới, đẩy mạnh cạnh tranh mở rộng thị trƣờng Hầu hết Ngân hàng tập trung cạnh tranh việc thiết kế đa dạng sách sản phẩm, dịch vụ cho va tiêu dùng, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, phân phối để tiếp cận nhu cầu vay vốn ngƣời dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam không ngoại lệ Huyện Lệ Thủy, tỉnh Quảng Bình huyện có dân số đơng với gần 138 nghìn ngƣời Đời sống kinh tế năm qua đà tăng trƣởng cao Đâ thị trƣờng tiềm dịch vụ vay tiêu dùng Thị trƣờng va tiêu dùng địa bàn bƣớc vào trình cạnh tranh gay gắt hầu hết ngân hàng thấ đƣợc lợi ích từ dịch vụ Rầm rộ nhất, phải kể tới NHTM CP nhƣ: Sacombank, ACB, BIDV, Viettinbank, LienVietPostBank vào với chƣơng trình phong phú nhƣ: cho va mua xe, mua đất, mua nhà trả góp, xây dựng sửa chữa nhà Có nói Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng Thơn ngân hàng có u tín thƣơng hiệu lâu đời có hình ảnh gắn bó với hoạt động nông nghiệp nông thôn, gắn với bà con, ngân hàng có thị phần lớn kết hợp với mạng lƣới hoạt động rộng khắp với số lƣợng phòng giao dịch chi nhánh lớn Việt Nam nên ngân hàng có nhiều tiềm lợi việc phát triển, mở rộng lĩnh vực vay tiêu dùng Tại huyện Lệ Thủy, Quảng Bình, Ngân hàng có 01 chi nhánh gồm hội sở 03 phòng giao dịch trực thuộc Tuy nhiên, hiệu thu đƣợc từ loại hình dịch vụ ln cần đƣợc nâng cao Để góp phần gia tăng hiệu hoạt động vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Lệ Thủy thời gian tới nhƣ đứng vững giành lợi cạnh tranh thị trƣờng nhƣ nay, việc xem xét, nghiên cứu lại thực trạng, hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh, hạn chế, nguyên nhân tồn hạn chế từ đƣa giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng nhiệm vụ vô cần thiết Xuất phát từ lý nêu trên, tác giả chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Lệ Thủy, Quảng Bình” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu * Mục tiêu nghiên cứu tổng quát Trên lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại, phân tích thực trạng, từ nhận định thành công, hạn chế nguyên nhân hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Lệ Thủy, Quảng Bình, đƣa khu ến nghị để hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Lệ Thủy, Quảng Bình, nhằm đạt đƣợc mục tiêu phù hợp với chiến lƣợc kinh doanh hoạch định chi nhánh * Nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hoá sở lý luận phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Lệ Thủy, Quảng Bình năm 2017 - 2019 88 KẾT LUẬN Qua trình nghiên cứu, Luận văn đạt đƣợc số kết nghiên cứu chủ yếu sau đâ : - Luận văn hệ thống hoá vấn đề lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM - Luận văn luận giải vấn đề liên quan đến nội dung phân tích tình hình cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại - Luận văn đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy giai đoạn từ năm 2017-2019 - Luận văn đánh giá mặt thành công, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy giai đoạn từ năm 2017-2019 - Luận văn đề xuất đƣợc khuyến nghị với Agribank Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh huyện Lệ Thủy TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Phan Thị Cúc, Đoàn Văn Hu , Dƣơng Hồng Thuỷ (2009), Lý thuyết Tài tiền tệ, NXB Thống kê, thành phố Hồ Chí Minh [2] Cục thống kê Quảng Bình (2017-2019), Niên giám thống kê, Quảng Bình [3] Hồ Diệu (2001), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, thành phố Hồ Chí Minh [4] Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Thống kê, thành phố Hồ Chí Minh [5] Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thơng vận tải [6] Vũ Văn Hóa, Đinh Xn Hạng (2010), Giáo trình lý thuyết tiền tệ, NXB Tài chính, Hà Nội [7] Nguyễn Thị Kiều Hạnh (2018), “Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh quận Cẩm Lệ”, luận văn thạc sỹ, đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng [8] Tô Ngọc Hƣng (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Thống kê,Hà Nội [9] Phạm Văn Hƣng (2016) với luận văn “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng NHTM Cổ phần Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Đắk Nông” Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng [10] Lê Thị Lan (2016), “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Hợp tác xã – Chi nhánh Hà Tây” Luận văn thạc sĩ chu ên ngành Tài ngân hàng Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội [11] Nguyễn Thị Minh (2015) Cho vay tiêu dùng: Xu hướng tất yếu ngân hàng thương mại, Tạp chí Tài chính, kỳ (07/2015) [12] Ngơ Thị Xn Hồng (2015), “Lãi suất cho vay tiêu dùng Việt Nam dƣới góc độ tra, giám sát ngân hàng”, Tạp chí ngân hàng số 18, năm 2015 [13] Trần Thị Thanh Tâm (2016) với báo “Giải pháp phát triển dịch vụ Cho vay tiêu dùng Việt Nam” tác giả, Tạp chí Tài Chính kỳ tháng 2/2016 [14] Nhật Minh, (2020), “Agribank đẩy mạnh tín dụng tiêu dùng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích góp phần đẩy lùi tín dụng đen”, Tạp chí ngân hàng số 19, năm 2020 [15] Bùi Thị Nữ, (2019), “Phát triển cho vay tiêu dùng góp phần hạn chế tín dụng đen địa bàn tỉnh Quảng Nam”, Tạp chí ngân hàng số 7, năm 2019 [16] Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Thông tư 02/2013/TT-NHNN, Thông tư số 09/2014/TT-NHNN, Thông tư số 01/2020/TT-NHNN [17] Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại (Xuất lần thứ 4), Nhà xuất tài [18] Dƣơng Thị Ngọc Sáu (2017) với luận văn thạc sỹ “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Ngoại thương – Chi nhánh Quảng Bình”, Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng [19] Lê Thị Thanh Thảo (2019) với luận văn thạc sỹ “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình”, Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng [20] Phạm Thanh Chiến (2019) với luận văn thạc sỹ “Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Kon Rẫy, tỉnh Kon Tum”, Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng [20] Ngô Hữu Khoa, (2018) với luận văn thạc sỹ “Hoàn thiện hoạt động Marketing cho vay tiêu dùng VCB Đaklak” , Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng ... trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Lệ Thủy, Quảng Bình Chƣơng 3: Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát. .. TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMCHI NHÁNH HUYỆN LỆ THỦY, QUẢNG BÌNH 37 2.1 Khái quát ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi. .. hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Lệ Thủy, Quảng Bình, đƣa khu ến nghị để hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam