Hoàn thiện hoạt động tài trợ thương mại thông qua LC tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hải vân

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGÔ NGÂN HÀ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2020 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGƠ NGÂN HÀ HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Đặng Hữu Mẫn Đà Nẵng – Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Ngô Ngân Hà MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4 Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu 6 Tổng quan tài liệu nghiên cứu Bố cục đề tài 13 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 15 1.1 SƠ LƢỢC VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 15 1.1.1 Khái niệm hoạt động tài trợ thƣơng mại 15 1.1.2 Các hình thức tài trợ thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại 15 1.1.3 Vai trò hoạt động tài trợ thƣơng mại 15 1.2 HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 16 1.2.1 Một số khái niệm 16 1.2.2 Mục đích hoạt động tài trợ thƣơng mại thơng qua L/C Ngân hàng Thƣơng mại 21 1.2.3 Nội dung hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng Thƣơng mại 23 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc phát triển hoạt động TTTM thông qua L/C NHTM 32 KẾT LUẬN CHƢƠNG 37 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 38 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ BIDV HẢI VÂN 38 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV Hải Vân 38 2.1.2 Cơ chế hoạt động máy tổ chức 38 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Hải Vân 41 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN GIAI ĐOẠN 2017 – 2019 44 2.2.1 Bối cảnh kinh doanh mục tiêu hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 44 2.2.2 Công tác tổ chức hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 47 2.2.3 Tình hình hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân giai đoạn 2017 - 2019 58 2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TTTM THÔNG QUA L/C TẠI BIDV HẢI VÂN GIAI ĐOẠN 2017 – 2019 65 2.3.1 Kết đạt đƣợc 65 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 66 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 71 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 71 3.1.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân thời gian tới 71 3.1.2 Định hƣớng hoàn thiện hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân thời gian tới 72 3.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 74 3.2.1 Tăng cƣờng nắm bắt nhu cầu khách hàng 74 3.2.2 Chú trọng cơng tác chăm sóc khách hàng 76 3.2.3 Áp dụng sách giá đa dạng, linh hoạt 78 3.2.4 Thực sách quảng bá dịch vụ 79 3.2.5 Tăng cƣờng công tác kiểm soát rủi ro 80 3.2.6 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 83 3.2.7 Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát sau cung cấp sản phẩm 834 3.3 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 85 3.3.1 Cập nhật sách, văn chế độ thống từ hội sở đến chi nhánh 85 3.3.2 Tuyển dụng, đào tạo chế độ đãi ngộ cán 86 3.3.3 Hỗ trợ chi nhánh công tác nghiên cứu thị trƣờng 87 3.3.4 Tăng cƣờng công tác đối ngoại với ngân hàng nƣớc ngoài, xây dựng hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro 87 KẾT LUẬN CHƢƠNG 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT NGHĨA VIẾT TẮT Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ Phát BIDV BIDV Hải Vân L/C KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHCK Ngân hàng chiết khấu NHĐL Ngân hàng đại lý NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo 10 NHTM Ngân hàng Thƣơng mại 11 TCTD Tổ chức tín dụng triển Việt Nam Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân Letter of Credit - Phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ Trade Finance Center - Trung tâm tác nghiệp Tài 12 TFC trợ Thƣơng mại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam BIDV 13 TSC Trụ sở 14 TTQT Thanh toán quốc tế 15 TTTH Thanh toán trƣớc hạn 16 TTTM Tài trợ thƣơng mại DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Hải Vân giai đoạn 2017 - 2019 Tình hình xuất nhập thành phố Đà Nẵng giai đoạn 2017 – 2019 Doanh số toán L/C theo ngành nghề doanh nghiệp BIDV Hải Vân giai đoạn 2017 – 2019 Doanh số TTQT theo phƣơng thức toán BIDV Hải Vân giai đoạn 2017 – 2019 Số L/C BIDV Hải Vân giai đoạn 2017 – 2019 Trang 40 43 54 57 58 Doanh số phát hành L/C, toán L/C xuất khẩu, 2.6 toán L/C nhập BIDV Hải Vân giai đoạn 59 2017 – 2019 2.7 2.8 2.9 2.10 Doanh số L/C nhập chƣa toán BIDV Hải Vân giai đoạn 2017 – 2019 Cơ cấu đảm bảo nguồn toán L/C BIDV Hải Vân giai đoạn 2017 – 2019 Số lƣợng ngân hàng có mối quan hệ bang giao với BIDV Thu nhập từ hoạt động TTTM thông qua L/C BIDV Hải Vân giai đoạn 2017 – 2019 61 62 62 63 DANH MỤC HÌNH VẼ Số hiệu hình vẽ Tên hình vẽ Trang 1.1 Quy trình thực giao dịch L/C 23 2.1 Mơ hình tổ chức BIDV Hải Vân 39 2.2 Lƣu đồ nghiệp vụ L/C BIDV 90 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong vài thập kỷ gần đây, thƣơng mại quốc tế thực bùng nổ xu tồn cầu hóa kinh tế giới phát triển mạnh m , khiến cho việc giao lƣu, trao đổi hàng hóa quốc gia ngày trở nên dễ dàng thuận tiện trƣớc Trong bối cảnh đó, vai trị ngân hàng việc hỗ trợ hoạt động giao thƣơng quốc tế trở nên đặc biệt quan trọng q trình mua bán, tốn, lúc nhà xuất nhập c ng tốn tiền hàng trực tiếp với mà thƣờng phải thông qua hệ thống NHTM với mạng lƣới chi nhánh mạng lƣới ngân hàng đại lý rộng khắp toàn cầu Bắt nguồn từ mục đích ban đầu cung cấp hình thức toán bảo đảm nhà xuất nhà nhập khẩu, hoạt động tài trợ thƣơng mại ngày việc ngân hàng hỗ trợ hoạt động thƣơng mại quốc tế thông qua việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế tài trợ vốn (thƣờng vốn lƣu động giao dịch xuất nhập cho doanh nghiệp cần thiết Sự phát triển mạnh m tài trợ thƣơng mại nguyên nhân dẫn đến gia tăng nhanh chóng thƣơng mại tồn cầu thập niên gần Hiện nay, ƣớc tính 80-90 giao dịch thƣơng mại hàng hóa tồn giới đƣợc hỗ trợ dƣới hình thức tài trợ thƣơng mại (nhƣ thƣ tín dụng, bảo lãnh… Là NHTM hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (BIDV) trọng phát triển hoạt động tài trợ thƣơng mại, mở rộng mạng lƣới toán quốc tế, nhằm đảm bảo thơng suốt, nhanh chóng việc phục vụ khách hàng, đặc biệt nhóm khách hàng có hoạt động xuất nhập Trong hoạt động tài trợ thƣơng mại nói chung, phƣơng thức tốn tín dụng chứng từ (L/C) từ lâu đƣợc Tiếng Anh [12] Samih Antoine Azar (2017), The Determinants of Export Documentary Credit in Lebanon, Accounting and Finance Research, www.sciedupress.com, Vol 6, No 1; 2017 [13] Vladimir Anatolevich BURMISTROVA; ERMAKOV; Nikolay Borisovich Elena BODIN; Mikhailovna Alexander Alexandrovich CHURSIN; Elena Aleksandrovna SHEVEREVA (2017), A letter of credit as an instrument to mitigate risks and improve the efficiency of foreign trade transaction, Revista, Vol 39 (# 06) Year 2018 Page 31 [14] Friederike Niepmann and Tim Schmidt-Eisenlohr (2014), Why U.S Exporters Use Letters of Credit, Liberty Street Economics PHỤ LỤC I QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C TẠI BIDV HẢI VÂN * Lƣu đồ nghiệp vụ: Khách hàng/ Chi nhánh NHĐL TTV Hồ sơ, chứng từ Chỉnh sửa, hoàn thiện hồ sơ NHĐL/ Khách TFC hàng KSV Tiếp nhận hồ sơ, chứng từ Kiểm tra hồ sơ + Gửi hồ sơ, chứng từ tới TFC Tiếp nhận hồ sơ, chứng từ Thực nghiệp vụ tác nghiệp Chứng từ, điện Kiểm sốt + Chứng từ, điện Hồn tất giao dịch Luân chuyển, lƣu trữ Hình 2.2 Lưu đồ nghiệp vụ L/C BIDV * Tiếp nhận giao dịch: - Bộ phận TTTM tiếp nhận hồ sơ đề nghị thực giao dịch từ khách hàng/NHĐL; kiểm tra theo Quy định phịng, chống rửa tiền BIDV - Đóng dấu tiếp nhận hồ sơ; ghi nhận cụ thể thời gian nhận (gồm thông tin giờ, phút ngày, tháng, năm , kí ghi rõ họ tên cán tiếp nhận hồ sơ * Kiểm tra hồ sơ: - Bộ phận TTTM kiểm tra tính xác thực, hợp lệ, hợp pháp hồ sơ đề nghị thực giao dịch; - Kiểm tra tính đầy đủ hồ sơ giao dịch theo nghiệp vụ phát sinh; - Kiểm tra điều kiện thực giao dịch đƣợc thực đầy đủ theo quy định nghiệp vụ nhƣ kiểm tra tiền ký quỹ, kiểm tra hạn mức khách hàng; - Thực ký quỹ giao dịch trƣờng hợp đồng tiền ký quỹ khác với đồng tiền giao dịch; - Kiểm tra chứng từ địi tiền (nếu có) * Gửi hồ sơ tới TFC: - Bộ phận TTTM gửi hồ sơ đề nghị thực giao dịch theo quy định nghiệp vụ kết kiểm tra chứng từ (áp dụng trƣờng hợp có chứng từ địi tiền) tới TFC qua Chƣơng trình TF+ (các trƣờng hợp gửi hồ sơ qua fax, email đƣợc thực Chƣơng trình TF+ gặp cố; Chi nhánh hồn gửi hồ sơ gửi qua fax, email qua Chƣơng trình TF+ Chƣơng trình đƣợc khơi phục) * Tiếp nhận xử lý giao dịch TFC: - TFC tiếp nhận giao dịch Chi nhánh gửi tới qua chƣơng trình TF+; Kiểm tra xử lý giao dịch sở đề nghị Chi nhánh hồ sơ, chứng từ Chi nhánh gửi theo nghiệp vụ - Sau giao dịch đƣợc duyệt, chứng từ tạo trình thực giao dịch đƣợc tự động gửi Chi nhánh qua Chƣơng trình TF để Chi nhánh hoàn tất giao dịch * Hoàn tất giao dịch Chi nhánh: Bộ phận TTTM phải thƣờng xuyên kiểm tra trạng thái giao dịch gửi tới TFC để hoàn tất kịp thời Việc hoàn tất giao dịch đƣợc thực giao dịch đƣợc TFC duyệt Chƣơng trình TF gồm nội dung: - In, ký luân chuyển hồ sơ, chứng từ, điện Swift đến đƣợc TFC/hệ thống tạo/chuyển Chi nhánh - Theo dõi phản hồi khách hàng (đối với giao dịch chờ ý kiến trả lời từ khách hàng để chuyển TFC xử lý theo quy định nghiệp vụ PHỤ LỤC II CHÍNH SÁCH VỀ GIÁ, PHÍ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG SẢN PHẨM L/C TẠI BIDV HẢI VÂN Mục phí thuộc đối MỤC PHÍ STT MỨC PHÍ LOẠI tƣợng (Chƣa bao gồm VAT) PHÍ khơng chịu thuế GTGT I 1.1 THƢ TÍN DỤNG THƢ TÍN DỤNG NHẬP KHẨU Phát hành thƣ tín dụng Tối thiểu 50 USD - Phần giá trị L/C ký quỹ 0,05 /phần giá trị tiền (VNĐ/ngoại tệ tƣơng ứng tài khoản tiền gửi không Tối đa 500 USD kỳ hạn/Tài khoản ký quỹ Cố định Linh hoạt BIDV (tài khoản tiền gửi x x không cài đặt hạn mức thấu chi) - Phần giá trị LC đƣợc đảm 0,06 /phần giá trị bảo toán cầm cố tƣơng ứng Linh hợp đồng tiền gửi/thẻ tiết Tối đa 500 USD hoạt x kiệm/chứng tiền gửi 1.2 - Phần giá trị L/C miễn ký 1,5 /năm/phần giá trị quỹ đƣợc đảm bảo tƣơng ứng, kể từ ngày Linh hình thức khác (ngồi phát hành đến ngày hết hoạt hình thức nêu hạn L/C x Sửa đổi Thƣ tín dụng - Sửa đổi tăng giá trị, thay đổi Áp dụng nhƣ mức phí phát hành L/C TSBĐ và/hoặc gia hạn thời Linh hoạt x hạn hiệu lực L/C giá trị tăng thêm/phần giá trị thay đổi TSBĐ/thời gian gia hạn - Sửa đổi khác 20USD Cố định x 1.3 Phát hành thƣ tín dụng sơ 50USD Cố định x 1.4 Huỷ L/C theo yêu cầu Cố định x Cố định x Phí xử lý chứng từ nhập 1.5 20USD + phí trả NHNN (nếu có 10USD/bộ chứng từ xuất trình bổ sung/thay 0,2 /Giá trị chứng 1.6 Thanh toán chứng từ từ Linh Tối thiểu: 30USD hoạt x Tối đa: 500USD 1.7 Chấp nhận tốn thƣ tín dụng trả chậm - Bộ chứng từ ký quỹ 30USD 100% Cố định x 0,1%/tháng tính trị giá đòi tiền - Bộ chứng từ ký quỹ dƣới 100% chứng từ nhập từ ngày chấp nhận đến ngày đến hạn Linh hoạt x toán Tối thiểu: 30USD 1.8 Sửa đổi cam kết trả chậm chấp nhận nhƣ phí chấp nhận - Gia hạn thời hạn chấp nhận trả chậm toán thƣ tín dụng trả chậm tính từ ngày đến hạn c tới ngày đến hạn Linh hoạt x nhƣ phí chấp nhận tốn thƣ tín dụng - Tăng trị giá cam kết trả trả chậm tính từ ngày Linh chậm sửa đổi đến ngày đến hoạt x hạn số tiền tăng thêm - Sửa đổi khác 1.9 1.9.1 10USD Cố định x Cố định x Cố định x Bảo lãnh nhận hàng Phát hành bảo lãnh nhận 50USD hàng theo L/C Phí trì bảo lãnh nhận 1.9.2 hàng theo L/C (trong trƣờng hợp bảo lãnh nhận hàng khơng có ngày hết hiệu lực - Hồn trả bảo lãnh thời Miễn phí gian 60 ngày kể từ ngày phát hành bảo lãnh - Hoàn trả bảo lãnh sau 60 0,15 trị giá bảo lãnh ngày kể từ ngày phát hành Tối thiểu: 50USD bảo lãnh khơng hồn trả Tối đa: 200USD Cố định x 20 USD/lần Cố định x Cố định x Cố định x (thu vào ngày thứ 61 kể từ ngày phát hành bảo lãnh 1.9.3 1.10 Sửa đổi bảo lãnh nhận hàng Ký hậu vận đơn/Phát hành thƣ ủy quyền nhận hàng - Trƣớc thơng báo tình 15USD trạng chứng từ - Sau thơng báo tình trạng 5USD chứng từ 1.11 Phí tƣ vấn HĐNT theo yêu Theo thỏa thuận cầu khách hàng Tối thiểu 20USD Cố định 1.12 1.13 Phí tƣ vấn phát hành L/C Theo thỏa thuận theo yêu cầu khách hàng Tối thiểu 20USD Phí xử lý giao dịch L/C nhập 20USD/giao dịch (phát hành, sửa đổi L/C, Cố định x Cố định x tốn) 2.1 THƢ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU Thông báo L/C - L/C nhận trực tiếp từ Ngân 20 USD hàng phát hành - L/C nhận đƣợc từ Ngân 20USD + phí ngân hàng hàng khác Ngân hàng phát thơng báo trƣớc (nếu hành có) Cố định Cố định 10USD+ phí ngân hàng 2.2 Thơng báo sửa đổi L/C thơng báo trƣớc (nếu Cố định có) 2.3 Thông báo L/C sơ 2.4 Hủy L/C theo yêu cầu 2.5 Phí xử lý chứng từ - Kiểm tra chứng từ theo 15USD 20USD + phí trả NHNN (nếu có 20USD/bộ chứng từ L/C - Khơng kiểm tra chứng Cố định Cố định Cố định 5USD/bộ chứng từ từ theo L/C (theo đề nghị Cố định khách hàng) 0,15 /trị giá báo có 2.6 Thanh toán chứng từ theo chứng từ Linh L/C Tối thiểu: 20USD hoạt Tối đa: 200USD 2.7 2.8 Bị từ chối tốn từ ngân Phí phát sinh (nếu có hàng nƣớc ngồi Phí sửa đổi/ điều chỉnh thƣ 10USD/lần điều chỉnh Cố định Cố định đòi tiền theo yêu cầu KH 2.9 Phí huỷ giao dịch 10USD Hỗ trợ hoàn thiện chứng 0,05 từ xuất (chỉ thu bổ sung tối thiểu 20USD, tối đa Cố định trị giá hóa đơn, trƣờng hợp BIDV hỗ 100USD 2.10 trợ kiểm tra nhƣng khách Cố định hàng lại xuất trình NH khác hỗ trợ hỗ trợ hoàn thiện chứng từ xuất từ lần thứ trở 2.11 L/C chuyển nhƣợng Cố định 0.1 /giá trị LC chuyển 2.11.1 Chuyển nhƣợng L/C xuất nhƣợng+ phí điện Swìt/phí bƣu điện theo Cố định thực tế phát sinh 2.11.2 Thông báo sửa đổi L/C Cố định chuyển nhƣợng Nhƣ phí chuyển - Sửa đổi tăng số tiền nhƣợng L/C xuất tính số tiền tăng Cố định thêm 2.11.3 - Sửa đổi khác 20USD/lần Cố định Hủy L/C chuyển nhƣợng 20 USD/lần Cố định Phí xử lý xuất trình chứng 2.11.4 từ đòi tiền theo L/C chuyển nhƣợng - kiểm tra thay 30USD/bộ chứng từ chứng từ theo L/C chuyển Cố định nhƣợng - Không kiểm tra thay chứng từ theo L/C chuyển nhƣợng 5USD/bộ chứng từ Cố định 2.11.5 Thanh toán chứng từ theo L/C chuyển nhƣợng 0,2 /Giá trị chứng - Thanh toán cho ngƣời thụ hƣởng thứ hai từ ngƣời thụ hƣởng thứ hai xuất trình Tối thiểu: 30USD Linh hoạt Tối đa: 500USD 0,2 - Thanh toán cho ngƣời thụ hƣởng thứ /trị giá báo có cho ngƣời thụ hƣởng thứ Tối thiểu: 20USD Linh hoạt Tối đa: 200USD XÁC NHẬN THƢ TÍN DỤNG Theo biểu phí dịch vụ 3.1 Xác nhận L/C dành cho khách hàng Cố định x Cố định x Cố định x ĐCTC Thu bổ sung phí xác nhận trƣờng hợp chứng trả chậm đòi tiền theo L/C BIDV xác nhận có ngày đáo 3.2 hạn sau ngày hết hạn hiệu lực L/C: thời gian tính phí kể từ ngày hết hạn hiệu lực Theo biểu phí dịch vụ dành cho khách hàng ĐCTC L/C đến ngày đáo hạn chứng từ đòi tiền: thu nhƣ phí xác nhận 3.3 Xác nhận sửa đổi L/C Bằng phí xác nhận - Xác nhận sửa đổi tăng tiền số tiền tăng kể từ ngày xác nhận sửa đổi đến ngày hết hạn L/C ngày đến hạn toán tùy thời hạn dài Bằng phí xác nhận số dƣ L/C kể từ ngày - Xác nhận sửa đổi gia hạn ngày hiệu lực hết hạn c đến ngày hết hạn L/C Cố định x Cố định x Cố định x ngày đến hạn toán tùy thời hạn dài Theo biểu phí dịch vụ - Xác nhận sửa đổi khác dành cho khách hàng ĐCTC - Phí xử lý giao dịch xác Theo biểu phí dịch vụ nhận L/C/sửa đổi xác nhận dành cho khách hàng L/C ĐCTC PHỤ LỤC III TIÊU CHUẨN MỤC TIÊU CHẤT LƢỢNG CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C TẠI BIDV HẢI VÂN TT Nội dung Thời gian xử lý Ghi Bộ phận TTTM L/C nhập Thời điểm tiếp nhận đƣợc tính từ Bộ phận TTTM nhận đủ hồ sơ, tờ trình từ Bộ phận Tiếp nhận xử lý hồ sơ phát hành, 1/2 ngày sửa đổi L/C QLKH (trƣờng hợp Bộ phận QLKH trình đảm bảo nguồn) từ Tờ trình Bộ phận TTTM đƣợc cấp thẩm quyền phê duyệt Gửi hồ sơ phát hành bảo lãnh nhận hàng đến Tính từ thời điểm Chi nhánh ngày hồn thành phát hành bảo lãnh nhận hàng TFC Tính từ thời điểm Chi nhánh Gửi hồ sơ sửa đổi, tất tốn bảo lãnh hồn thành việc sửa đổi bảo ngày nhận hàng lãnh nhận hàng/nhận đƣợc bảo lãnh nhận hàng gốc từ khách hàng để tất tốn Tính từ thời điểm Chi nhánh Tiếp nhận xử lý chứng từ nhập gửi TFC ngày tiếp nhận hồ sơ từ hãng phát chuyển nhanh TT Nội dung Thời gian xử lý Ghi Bộ phận TTTM Tính từ thời điểm Chi nhánh Tiếp nhận xử lý ngày hồ sơ chứng từ khách hàng chứng từ trả chậm toán/chấp nhận Tính từ thời điểm Chi nhánh tốn chứng từ gửi TFC nhận đƣợc chấp nhận bất đồng ngày nhận đƣợc chấp nhận bất đồng chứng từ khách hàng chứng từ trả Tính từ thời điểm Chi nhánh Tiếp nhận xử lý hồ sơ từ chối toán 1/2 ngày tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng chứng từ gửi TFC Tính từ thời điểm Bộ phận Tiếp nhận xử lý khách hàng đề nghị lập điện sang ½ ngày TTTM nhận đƣợc ý kiến chấp thuận từ Bộ phận QLKH NHNN Thông báo L/C, L/G Tiếp nhận xử lý L/C, L/G gửi đến 1/2 ngày thƣ Kiểm tra chứng từ nhờ thu xuất theo L/C Tiếp nhận xử lý chứng từ 1/2 ngày Tiếp nhận xử lý chứng từ xuất trình thay thế, bổ 1/2 ngày TT Nội dung Thời gian xử lý Bộ phận TTTM sung Gửi chứng từ nhờ thu xuất Tiếp nhận xử lý chứng từ 1/2 ngày Tiếp nhận xử lý yêu cầu sửa đổi/hủy 1/2 ngày dẫn nhờ thu Dịch vụ hỗ trợ hoàn thiện chứng từ xuất Tiếp nhận xử lý chứng từ 1/2 ngày Tiếp nhận xử lý chứng từ xuất trình thay thế, bổ 1/2 ngày sung Chuyển nhƣợng L/C Tiếp nhận xử lý hồ sơ đề nghị 1/2 ngày chuyển nhƣợng Tiếp nhận xử lý chứng từ ngƣời thụ hƣởng 1/2 ngày thứ hai xuất trình Tiếp nhận xử lý chứng từ ngƣời thụ hƣởng 1/2 ngày Ghi TT Nội dung Thời gian xử lý Bộ phận TTTM Ghi thứ xuất trình Chiết khấu xuất Tiếp nhận xử lý chứng từ 1/2 ngày Thời điểm tiếp nhận đƣợc tính Tiếp nhận hồ sơ đề nghị chiết khấu 1/2 ngày từ Bộ phận TTTM nhận đủ hồ sơ, tờ trình từ Bộ phận QLKH – QTTD Thay đổi dẫn Thời điểm tiếp nhận đƣợc tính nhờ thu, thu nợ, từ Bộ phận TTTM nhận đủ lãi trƣớc hạn không thu đƣợc tiền từ BCT 1/2 ngày hồ sơ, tờ trình từ Bộ phận QLKH – QTTD ... trạng hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân 38 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU... L/C Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 47 2.2.3 Tình hình hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân giai... luận hoạt động Tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động Tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân