Hoàn thiện hoạt động tài trợ thương mại thông qua L C tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGÔ NGÂN HÀ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01 Đà Nẵng - 2020 Cơng trình hoàn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: TS ĐẶNG HỮU MẪN Phản biện 1: TS Đinh Bảo Ngọc Phản biện 2: TS Lê Công Toàn Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 18 tháng 10 năm 2020 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thơng tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong vài thập kỷ gần đ , thư ng mại quốc tế thực bùng nổ xu tồn cầu hóa kinh tế giới ph t triển mạnh m , hiến cho việc gi o lưu, tr o đổi hàng hó giữ c c quốc gi ngà trở nên dễ àng thuận tiện h n trước Trong bối cảnh đó, v i trị củ ng n hàng việc hỗ trợ hoạt động gi o thư ng quốc tế trở nên đặc iệt qu n trọng q trình mua bán, tốn, lúc nhà xuất nhập c ng th nh tốn tiền hàng trực tiếp với nh u mà thường phải thông qu hệ thống c c NHTM với mạng lưới chi nh nh mạng lưới ng n hàng đại l rộng khắp toàn cầu Bắt nguồn từ mục đích n đầu cung cấp hình thức tốn bảo đảm nhà xuất nhà nhập khẩu, hoạt động tài trợ thư ng mại ngà n việc c c ng n hàng hỗ trợ hoạt động thư ng mại quốc tế thông qu việc cung cấp c c sản phẩm, dịch vụ th nh to n quốc tế tài trợ vốn (thường vốn lưu động c c gi o ịch xuất nhập cho o nh nghiệp hi cần thiết Sự ph t triển mạnh m củ tài trợ thư ng mại nguyên nhân dẫn đến gi tăng nh nh chóng củ thư ng mại toàn cầu thập niên gần đ Hiện n , ước tính 80-90% c c gi o ịch thư ng mại hàng hó tồn giới hỗ trợ ưới hình thức tài trợ thư ng mại (như thư tín dụng, bảo lãnh… Là NHTM hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đầu tư Ph t triển Việt Nam (BIDV) trọng phát triển hoạt động tài trợ thư ng mại, mở rộng mạng lưới tốn quốc tế, nhằm đảm bảo thơng suốt, nhanh chóng việc phục vụ h ch hàng, đặc biệt nhóm khách hàng có hoạt động xuất nhập Trong hoạt động tài trợ thư ng mại nói chung, phư ng thức tốn tín dụng chứng từ (L/C) từ l u xem phư ng thức toán tối ưu doanh nghiệp nhập đảm bảo nhiều quyền lợi cho doanh nghiệp n trở thành phư ng thức tài trợ thư ng mại sử dụng phổ biến BIDV Hải Vân chi nhánh cấp I củ BIDV, đóng trụ sở thành phố Đà Nẵng S u h n 15 năm hoạt động phát triển, BIDV Hải V n hỗ trợ nhiều doanh nghiệp địa bàn hoạt động TTTM Trong đó, c c sản phẩm trọng yếu thư tín dụng chứng từ (L/C) nhờ thu Hầu hết khách hàng có hoạt động nhập đ ng quan hệ giao dịch Chi nh nh tư vấn sử dụng sản phẩm L/C Tuy nhiên, Chi nhánh nằm địa bàn thành phố Đà Nẵng địa bàn có nhiều điều kiện thu hút doanh nghiệp xuất nhập việc phát triển sản phẩm Chi nhánh chư thực có ước tiến đột ph , chư thực khai thác hết khách hàng tiềm Ngoài ra, khoảng thời gi n năm qu (2017 - 2019) BIDV Hải V n chư có cơng trình nghiên cứu trùng lặp với vấn đề mà tác giả lựa chọn để nghiên cứu cơng bố tạp chí chu ên ngành Do đó, học viên nhận thấ đề tài mà tác giả lựa chọn khoảng trống nghiên cứu học thuật thực tiễn để tác giả tiếp tục nghiên cứu BIDV Hải Vân Xuất phát từ vấn đề thực trạng nêu trên, tác giả chọn đề tài: “Hoàn thiện hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân” làm đề tài nghiên cứu phù hợp với chu ên ngành đào tạo cơng trình khoa học độc lập Mục tiêu nghiên cứu * Mục tiêu chung: Trên c sở vấn đề lý luận hoạt động TTTM thông qua L/C, luận văn s s u đ nh gi thực trạng hoạt động TTTM thông qu L/C đề xuất khuyến nghị mang tính thực tiễn cho Ng n hàng TMCP Đầu tư Ph t triển Việt Nam – Chi nhánh Hải V n gi i đoạn tới * Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa vấn đề lý luận c ản hoạt động TTTM thông qua L/C: + Tổng quan hoạt động TTTM NHTM (khái niệm, hình thức TTTM, đặc điểm, vai trị) + Hoạt động TTTM thông qua L/C NHTM (khái niệm, mục đích, nội dung sản phẩm) + Các tiêu đ nh gi hoạt động TTTM thông qua L/C NHTM + Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTTM thông qua L/C NHTM - Đ nh gi thực trạng hoạt động L/C Ng n hàng TMCP Đầu tư Ph t triển Việt N m – Chi nh nh Hải V n, từ đư r ết đạt được, hạn chế ngu ên nh n củ hạn chế - Nghiên cứu đề xuất số hu ến nghị thực tiễn nhằm hồn thiện hoạt động TTTM thơng qu L/C Ng n hàng TMCP Đầu tư Ph t triển Việt N m – Chi nh nh Hải V n * Câu hỏi nghiên cứu: Để thực mục tiêu trên, luận văn tập trung giải qu ết c c c u hỏi nghiên cứu đặt r s u: - Hoạt động TTTM thông qu L/C củ NHTM o hàm c c nội ung gì? Phải đ nh gi ết hoạt động TTTM thông qu L/C củ NHTM thơng qu c c tiêu chí nào? - Tình hình hoạt động TTTM thông qu L/C BIDV Hải V n thời gi n qu nào? Những ết đạt được, hạn chế, ngu ên nh n củ c c hạn chế hoạt động TTTM thông qu L/C BIDV Hải V n? - Trên c sở l luận ph n tích thực trạng hoạt động TTTM thông qu L/C BIDV Hải V n c ng định hướng hoạt động nà thời gi n đến củ BIDV, cần đề xuất hu ến nghị BIDV Hải V n, BIDV (Trụ sở c c ên liên qu n h c để hoàn thiện hoạt động TTTM thông qu L/C? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu * Đối tƣợng nghiên cứu đề tài: hoạt động TTTM thơng qu L/C, từ đề xuất hu ến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động nà BIDV Hải V n - Đối tượng hảo s t: C c c n ộ thuộc ộ phận quản l h ch hàng o nh nghiệp BIDV Hải V n * Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vi hông gi n: Đề tài nghiên cứu hảo s t Ng n hàng TMCP Đầu tư Ph t triển Việt N m – Chi nh nh Hải V n, ph n tích vấn đề l luận thực tiễn củ hoạt động TTTM thông qu L/C để từ đư r c c giải ph p s t với thực tiễn nhằm hoàn thiện hoạt động nà Chi nh nh - Phạm vi thời gi n: Số liệu thu thập Ng n hàng TMCP Đầu tư Ph t triển Việt N m – Chi nh nh Hải V n năm 2017 - 2019 - Phạm vi nội dung: Luận văn tập trung phân tích thực trạng hoạt động TTTM thơng qu L/C; đ nh gi thành công, hạn chế, nguyên nhân hạn chế hoạt động TTTM thơng qua L/C BIDV Hải Vân; từ đó, đư r c c giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động TTTM thông qua L/C BIDV Hải Vân Phƣơng pháp nghiên cứu - Những l giải ết luận luận văn ự c sở củ phư ng ph p luận củ chủ nghĩ u vật iện chứng - Phư ng ph p vấn, phân tích, so sánh, tổng hợp kết hợp kết hợp với quy trình, nghiệp vụ tham khảo ý kiến số phận chức liên qu n đến TTTM thông qua L/C Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân, cụ thể: a Phương pháp vấn Tác giả tiến hành vấn trực tiếp c c lãnh đạo chuyên viên đ ng cơng t c Phịng Khách hàng Doanh nghiệp BIDV Hải Vân Việc vấn trực tiếp c c đối tượng giúp hiểu rõ từ trình tiếp cận khách hàng, thuyết phục khách hàng, thực giao dịch qu trình chăm sóc h ch hàng, tiếp xúc giữ chân khách hàng, hó hăn thường gặp nghiệp vụ TTTM thơng qua L/C; Nghiên cứu, thu thập góp ý cá nhân cán trực tiếp tác nghiệp Chi nh nh, đề xuất khuyến nghị khắc phục hó hăn b Phương pháp thu thập liệu thứ cấp Thu thập số liệu thứ cấp cách khai thác thông tin từ báo cáo: + Dữ liệu bên ngân hàng: Học viên thực khảo sát, đ nh gi , thu thập thông tin c c đối thủ cạnh tranh, kinh tế củ địa phư ng, c c s ch thành phố Chính phủ, c c văn ản pháp lý củ Ng n hàng Nhà nước liên qu n đến hoạt động TTTM thông qua L/C; sản phẩm dịch vụ c c đối thủ địa àn,… để từ đư r khuyến nghị phù hợp thực tế nhằm hồn thiện hoạt động TTTM thơng qua L/C BIDV Hải Vân + Dữ liệu nội ngân hàng: Các báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV Hải V n qu c c năm 2017 - 2019; c c văn bản, định nội bộ,… n hành; c c tiêu kế hoạch kinh o nh định hướng kinh doanh Chi nhánh c Phương pháp so sánh So sánh tiêu sản phẩm (số lượng khách hàng, c cấu khách hàng, số món, doanh số, phí,… , so s nh giữ c c năm để thấ kết đạt hạn chế hoạt động TTTM thông qua L/C d Phương pháp phân tích tổng hợp Trên c sở đ nh gi kết đạt tồn hoạt động TTTM thông qua L/C giai đoạn 2017 - 2019, luận văn đư r thành công, hạn chế nguyên nhân hạn chế để từ đề số khuyến nghị nhằm hồn thiện hoạt động TTTM thơng qua L/C thời gian tới Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu - Về mặt lý luận Hệ thống hóa vấn đề c ản hoạt động TTTM thông qua L/C c c ng n hàng thư ng mại Những qu định chủ yếu pháp luật hành chuẩn mực quốc tế liên qu n đến L/C - Về mặt thực tiễn + Góp phần n ng c o mức độ sử ụng hiệu hoạt động L/C ng n hàng đ ng công t c + Nhận ạng c c đặc tính, c ch tiếp cận sản phẩm L/C Ng n hàng TMCP Đầu tư Ph t triển Việt N m – Chi nh nh Hải V n + Đề xuất biện pháp phát triển hoạt động TTTM thông qua L/C Ngân hàng TMCP Đầu tư Ph t triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân Bố cục đề tài Ngoài phần Mở đầu Kết luận, ết cấu củ luận văn gồm chư ng s u: Chư ng 1: C sở l luận hoạt động Tài trợ thư ng mại thông qu L/C củ Ng n hàng thư ng mại Chư ng 2: Thực trạng hoạt động Tài trợ thư ng mại thông qu L/C Ng n hàng TMCP Đầu tư Ph t triển Việt N m – Chi nh nh Hải V n Chư ng 3: Khu ến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động Tài trợ thư ng mại thông qua L/C Ng n hàng TMCP Đầu tư Ph t triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 SƠ LƢỢC VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm hoạt động tài trợ thƣơng mại Hoạt động tài trợ thư ng mại củ NHTM việc c c ng n hàng hỗ trợ hoạt động thư ng mại quốc tế thông qu việc cung cấp c c sản phẩm, ịch vụ th nh to n quốc tế tài trợ vốn (thường vốn lưu động c c gi o ịch xuất nhập hẩu cho o nh nghiệp hi cần thiết 1.1.2 Các hình thức tài trợ thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại Hoạt động tài trợ thư ng mại củ ng n hàng thư ng mại chi thành tài trợ xuất hẩu tài trợ nhập hẩu 1.1.3 Vai trò hoạt động tài trợ thƣơng mại * Đối với kinh tế: - TTTM góp phần thúc đẩ inh tế ph t triển, tạo điều iện cho hàng hó xuất nhập hẩu thuận lợi lưu thơng, tạo động cho inh tế, thị trường ổn định - TTTM giúp inh tế nước hò nhập với inh tế giới Hoạt động xuất hẩu củ nước nà iễn r song hành với hoạt động nhập hẩu củ nước h c ngược lại Trên c sở đó, quốc gi s tự thức để ần n ng c o chất lượng sản phẩm xuất hẩu, tăng lực cạnh tr nh * Đối với doanh nghiệp - TTTM giúp o nh nghiệp hỗ trợ, phục vụ hoạt động kinh doanh - TTTM góp phần n ng c o lực cạnh tr nh củ o nh nghiệp, giúp o nh nghiệp đàm ph n, ết hợp đồng thuận lợi TTTM góp phần giải qu ết, c n ằng nhu cầu củ nhà xuất hẩu nhà nhập hẩu Tù thuộc vào mức độ u tín, vị củ o nh nghiệp mà nhà xuất hẩu nhà nhập hẩu s lự chọn phư ng thức TTTM phù hợp - TTTM giúp c c o nh nghiệp hạn chế rủi ro hi th m gi inh o nh thị trường quốc tế * Đối với NHTM: - TTTM giúp NHTM thu hút thêm nhiều h ch hàng, phát triển h ch hàng, mở rộng qu mô hoạt động, từ đó, gi tăng vị u tín củ NHTM trường quốc tế - TTTM giúp NHTM ph t triển hoạt động inh o nh ngoại tệ, c c ênh th nh to n quốc tế c c ịch vụ h c; tăng thu nhập từ c c hoản lãi, phí 1.2 HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Một số khái niệm a Thư tín dụng chứng từ (L/C) L/C (Letter of Cre it : c m ết th nh to n có điều iện 10 - Thư tín ụng tuần hồn (Revolving L/C - Thư tín ụng ự phịng (St n L/C - Thư tín ụng với điều hoản đỏ (Re Cl use L/C 1.2.2 Mục đích hoạt động tài trợ thƣơng mại thơng qua L/C Ngân hàng Thƣơng mại - Đ p ứng nhu cầu củ h ch hàng, mở rộng qu mô inh doanh - Tăng trưởng thị phần - N ng c o chất lượng ịch vụ - Kiểm so t rủi ro - Gi tăng thu nhập 1.2.3 Nội dung hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng Thƣơng mại a Những nội dung chủ yếu thư tín dụng chứng từ (L/C) b Quy trình thực 11 10 13 14 Ngân hàng phát hành Ngân hàng thông báo 12 Nhà nhập Ngân hàng định 9* Nhà xuất Hình 1.1 Quy trình thực giao dịch L/C c Phương thức đảm bảo để phát hành L/C d Rủi ro chủ yếu phương thức tốn tín dụng chứng từ - Rủi ro ỹ thuật 11 - Rủi ro nhà xuất hẩu - Rủi ro nhà nhập hẩu - Rủi ro ng n hàng ph t hành - Rủi ro ng n hàng thông o - Rủi ro ng n hàng x c nhận - Rủi ro ng n hàng định - Rủi ro đạo đức - Rủi ro trị e Các văn pháp lý mang tính chất quốc tế sử dụng hoạt động L/C f Các tiêu chí phản ánh kết hoạt động tài trợ thương mại thông qua L/C Ngân hàng Thương mại - C c tiêu chí phản nh ết hoạt động tài trợ thư ng mại thông qu L/C Ng n hàng thư ng mại + C c tiêu chí đ nh gi ph t triển củ hoạt động TTTM thông qu L/C theo chiều rộng:  Do nh số L/C  Số lượng h ch hàng sử ụng sản phẩm L/C  Số lượng c c Ng n hàng đại l , số lượng c c Ng n hàng nước mà Ng n hàng thư ng mại có mối qu n hệ ng gi o + C c tiêu chí đ nh gi ph t triển củ hoạt động TTTM thông qu L/C theo chiều s u:  Tỷ lệ giữ Phí L/C so với Do nh số L/C = Phí L/C / Do nh số L/C củ NHTM  Tỷ lệ giữ Phí L/C so với Tổng o nh thu ịch vụ = Phí L/C / Tổng o nh thu ịch vụ 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc phát triển hoạt động TTTM thông qua L/C NHTM 12 a Các nhân tố khách quan - Cán cân TTQT - Chính s ch inh tế củ quốc gi - Sự iến động củ tỷ gi hối đo i - Tình hình ph t triển hoạt động thư ng mại ịch vụ giới - Nền h ch hàng b Các nhân tố chủ quan - Mạng lưới th nh to n quốc tế củ NHTM - Mức độ tín nhiệm củ NHTM thị trường th nh to n quốc tế - Chính sách marketing - Chính sách phí - Trình độ ỹ thuật cơng nghệ p ụng - Năng lực củ c n ộ nh n viên - Mục tiêu Chiến lược ph t triển củ Hội đồng Quản trị - C c nghiệp vụ ng n hàng h c có liên qu n KẾT LUẬN CHƢƠNG Chư ng tổng ết c sở l luận c ản hoạt động tài trợ thư ng mại sản phẩm L/C củ NHTM Điều nà làm c sở để chư ng vào ph n tích, đ nh gi thực trạng hoạt động tài trợ thư ng mại thông qu L/C Ng n hàng TMCP Đầu tư Ph t triển Việt N m - Chi nhánh Hải V n CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ BIDV HẢI VÂN 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV Hải Vân 2.1.2 Cơ chế hoạt động máy tổ chức 13 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Hải Vân 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN GIAI ĐOẠN 2017 – 2019 2.2.1 Bối cảnh kinh doanh mục tiêu hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân a Bối cảnh kinh doanh Thành phố Đà Nẵng trung tâm kinh tế văn ho - xã hội nước Với tốc độ phát triển nhanh, bản, đ xem điểm đầu tư hấp dẫn không doanh nghiệp nước mà doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Với nhiều điều kiện thuận lợi giao thông, cảng hàng không, cảng biển,… hoạt động xuất nhập Đà Nẵng diễn sôi động Bảng 2.2 Tình hình xuất nhập thành phố Đà Nẵng giai đoạn 2017 – 2019 (ĐVT: Triệu USD) Năm Năm Năm Năm Kim ngạch 2017 2018 2019 Xuất 1.525 1.596 1.659 Nhập 1.341 1.364 1.365 (Nguồn: Sở Công thương thành phố Đà Nẵng) b Mục tiêu hoạt động - Củng cố, gi tăng khách hàng: Cung cấp sản phẩm dịch vụ tốt để giữ chân khách hàng hữu thu hút khách hàng tiền 14 - Đảm bảo cung cấp đúng, đủ sản phẩm dịch vụ mà khách hàng cần, h i gợi nhu cầu sản phẩm tiềm năng, gi tăng tỷ lệ sử dụng sản phẩm dịch vụ/1 khách hàng - Thực cung cấp sản phẩm TTTM (trong có L/C nhanh chóng, xác theo tiêu chuẩn ISO BIDV - Tăng thu nhập từ hoạt động TTTM nói chung, L/C nói riêng - Đảm bảo kiểm soát rủi ro hoạt động TTTM thơng qua L/C, khơng để phát sinh nợ nhóm II trở lên L/C nhập 2.2.2 Công tác tổ chức hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân a Cơ chế thực b Cơ sở vật chất, nhân lực - Kiến thức thư ng mại quốc tế: - Kiến thức s ch, qu trình, qu định nghiệp vụ: - Kiến thức sản phẩm dịch vụ: - Kiến thức nghiệp vụ khác ngân hàng có liên quan; kiến thức cơng nghệ, phần mềm ứng dụng liên quan - Máy móc, thiết bị chư ng trình phần mềm phục vụ hoạt động nghiệp vụ phải trang bị đầ đủ, chủng loại theo quy định c Quy trình hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân d Chính sách khách hàng sử dụng sản phẩm L/C Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân * Mục tiêu - Đảm bảo tính thống cách ứng xử, tính minh bạch, 15 cơng khai cơng khách hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ - Đảm bảo kiểm soát rủi ro hi đ nh gi h ch hàng - Duy trì phát triển c cấu khách hàng bền vững * Nội dung sách khách hàng - Chính sách tiếp thị khách hàng - Chính sách bảo đảm tiền vay - Chính sách giá, phí: e Kiểm sốt rủi ro hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân Bảng 2.3 Doanh số toán L/C theo ngành nghề doanh nghiệp BIDV Hải Vân giai đoạn 2017 – 2019 (ĐVT: Triệu USD) Năm Ngành Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Doanh Tỷ Doanh Tỷ Doanh Tỷ nghề số trọng số trọng số trọng Thép 24,96 83,01% 23,64 73,35% 11,63 52,11% Nhựa - 0,00% 5,79 17,95% 4,16 18,63% Điện 1,53 5,08% 0,28 0,87% 4,04 18,09% Giấy 0,97 3,22% 1,33 4,12% 1,85 8,28% SX cần câu 2,40 7,98% 0,55 1,70% 0,65 2,89% Cao su - 0,00% 0,52 1,61% - 0,00% Gỗ - 0,00% 0,13 0,40% - 0,00% 0,21 0,71% - 0,00% - 0,00% Kính Tổng cộng 30,07 100,00% 32,22 100,00% 22,31 100,00% (Nguồn: Phịng Kế hoạch Tài – BIDV Hải Vân) 16 f Nguồn lực, công nghệ để thực hoạt động tài trợ thương mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 2.2.3 Tình hình hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân giai đoạn 2017 - 2019 a Doanh số toán L/C Bảng 2.4 Doanh số TTQT theo phƣơng thức toán BIDV Hải Vân giai đoạn 2017 - 2019 (ĐVT: Triệu USD) Năm 2017 Chỉ tiêu Do nh số TTQT Năm 2018 Năm 2019 Doanh Tỷ Doanh Tỷ Doanh Tỷ số trọng số trọng số trọng 36.16 100.00% 40.95 100.00% 42.63 100.00% 30.07 83.16% 32.22 78.70% 22.31 52.35% 6.09 16.84% 8.72 21.30% 20.31 47.65% Do nh số TTQT ằng phư ng thức L/C Do nh số TTQT phư ng thức chu ển tiền (Nguồn: Phòng Kế hoạch Tài – BIDV Hải Vân) * Số L/C: 17 Bảng 2.5 Số L/C BIDV Hải Vân giai đoạn 2017 – 2019 Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Số ph t hành L/C 70 80 75 80 84 70 11 Số tốn L/C nhập Số gửi chứng từ xuất (Nguồn: Phịng Kế hoạch Tài – BIDV Hải Vân) Bảng 2.6 Doanh số phát hành L/C, toán L/C xuất khẩu, toán L/C nhập BIDV Hải Vân giai đoạn 2017 – 2019 (ĐVT: Triệu USD) Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 L/C Xuất Thơng báo 9.08 3.64 0.70 Thanh tốn 5.18 3.75 0.42 Phát hành 32.85 33.37 22.82 Thanh toán 30.07 32.22 22.31 L/C nhập (Nguồn: Phòng Kế hoạch Tài – BIDV Hải Vân) b Tiêu chuẩn mục tiêu chất lƣợng hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C BIDV Hải Vân c Đánh giá rủi ro hoạt động TTTM thông qua L/C Chi nhánh 18 Bảng 2.7 Doanh số L/C nhập chƣa toán BIDV Hải Vân giai đoạn 2017 - 2019 L/C nhập L/C nhập chƣa Tỷ trọng tốn tốn doanh số Năm Số (món) Doanh số Số (triệu USD) (món) Doanh số L/C chƣa (triệu toán USD) (%) 2017 80 30,07 2,78 8.46% 2018 84 32,22 1,15 3.44% 2019 70 22,31 0,51 2.23% (Nguồn: Phòng Kế hoạch Tài – BIDV Hải Vân) Bảng 2.8 Cơ cấu đảm bảo nguồn toán L/C BIDV Hải Vân giai đoạn 2017 – 2019 (ĐVT: Triệu USD) Năm 2017 Nguồn đảm bảo Giá Tỷ trọng trị Năm 2018 Giá Tỷ trọng trị Năm 2019 Giá Tỷ trọng trị Kí quỹ 100% 2,40 Vốn vay 27,67 Tổng cộng 30,07 7,98% 0,55 92,02% 31,68 100,00% 32,23 1,71% 0,64 2,87% 98,29% 21,67 97,13% 100,00% 22,31 100,00% d Mạng lƣới ngân hàng ngồi nƣớc có mối quan hệ bang giao với BIDV 19 Bảng 2.9 Số lƣợng ngân hàng có mối quan hệ bang giao với BIDV Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 989 1.006 1.055 Số lượng NHĐL, tổ chức tốn có quan hệ với BIDV e Thu nhập từ hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C BIDV Hải Vân Bảng 2.10 Thu nhập từ hoạt động TTTM thông qua L/C BIDV Hải Vân giai đoạn 2017 – 2019 (ĐVT: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tổng thu dịch vụ 47,2 50,4 53,5 Thu dịch vụ L/C 8,1 9,6 6,8 17,16% 19,05% 12,71% Tỷ trọng thu dịch vụ L/C/ Tổng thu dịch vụ (Nguồn: Phịng Kế hoạch Tài – BIDV Hải Vân) 2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TTTM THÔNG QUA L/C TẠI BIDV HẢI VÂN GIAI ĐOẠN 2017 – 2019 2.3.1 Kết đạt đƣợc - Đảm bảo tuân thủ quy trình thực theo qu định BIDV - Áp dụng sách giá, phí phù hợp nhóm khách hàng - BIDV trang bị đầ đủ đại phục vụ cho cơng tác TTTM nói chung L/C nói riêng - Nguồn nhân lực chất lượng cao - Doanh số toán quốc tế BIDV Hải V n qu c c năm tăng 20 - Biện pháp nâng cao chất lượng dịch vụ c ch đặt mục tiêu chất lượng thời gian xử lý - Đ nh gi rủi ro hoạt động tốn tín dụng chứng từ 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế - Chư thực trọng công tác nắm bắt nhu cầu khách hàng sản phẩm L/C để từ triển khai loại L/C đáp ứng nhu cầu đ ạng khách hàng - Chính sách quảng sản phẩm chư trọng - C cấu L/C ngành nghề hoạt động doanh nghiệp chủ yếu ngành thép chiếm tỷ trọng lớn c cấu, độ phân tán rủi ro thấp - Chênh lệch số lượng doanh số tốn L/C nhập xuất khẩu, L/C nhập có số lượng c o h n hẳn so với L/C xuất - Thị phần tốn tín dụng chứng từ khiêm tốn so với ng n hàng thư ng mại h c đị àn Đà Nẵng - Tồn L/C nhập chư tốn, chứng từ xuất cịn bất đồng - Thu từ dịch vụ L/C chiếm tỷ trọng ngày giảm 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế - Kiến thức qu định, thông lệ quốc tế khách hàng hoạt động TTTM thơng qua L/C cịn số bất cập - Cạnh tranh từ c c ng n hàng thư ng mại địa bàn - Chính sách tỷ giá củ ng n hàng nhà nước - Công t c m r eting dịch vụ nà chư trọng, s ch h ch hàng chư cạnh tranh - Công t c h ch hàng chư quan tâm mức - Chênh lệch doanh số toán xuất nhập lớn 21 KẾT LUẬN CHƢƠNG Chư ng luận văn trình h i qu t hoạt động TTTM thông qua L/C BIDV nói chung BIDV Hải Vân nói riêng, phân tích rõ thực trạng cơng tác tốn tín dụng chứng từ đ ng iễn BIDV Hải Vân Phân tích thực trạng bao gồm: - Xem xét bối cảnh kinh doanh từ nhu cầu doanh nghiệp xuất nhập đến cạnh tranh với c c NHTM h c địa àn Đà Nẵng; - X c định mục tiêu định hướng BIDV Hải V n hoạt động TTTM thông qua L/C; - Trình bày cách thức tổ chức thực hoạt động TTTM thông qua L/C BIDV Hải Vân; - Các biện pháp BIDV Hải V n triển khai thực hiện; - Phân tích kết đạt được, đư r đ nh gi chung hoạt động TTTM thông qua L/C BIDV Hải Vân; Từ nội dung phân tích thực trạng đề tài x c định kết đạt hạn chế, nguyên nhân hoạt động TTTM thông qua L/C BIDV Hải V n c sở cho khuyến nghị nhằm hồn thiện hoạt động TTTM thơng qua L/C BIDV Hải Vân chư ng CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân thời gian tới 22 - Kiểm soát, nâng cao chất lượng tín dụng, đẩy mạnh biện pháp xử lý nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ bán VAMC - Ưu tiến phát triển chiến lược Ngân hàng số cách toàn diện tất mặt hoạt động kinh doanh, quy trình sản phẩm, kênh phân phối, phù hợp với xu hướng phát triển cách mạng cơng nghiệp 4.0 -Đ ạng hố khách hàng sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động bán lẻ, phát triển khách hàng SME, khách hàng FDI hướng đến hiệu hoạt động bền vững - Tiếp tục n ng c o lực tài đ p ứng yêu cầu an toàn hoạt động theo qu định, tổ chức kinh doanh theo mơ hình ngân hàng đại, tiên tiến, đảm bảo minh bạch, công khai, hiệu 3.1.2 Định hƣớng hoàn thiện hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/C Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân thời gian tới - Tăng cường công tác tổ chức đào tạo cán KHDN thực nghiệp vụ TTTM - Đảm bảo chất lượng sản phẩm L/C nhập khẩu, xuất cho doanh nghiệp - Vận dụng linh hoạt sản phẩm TTTM có, kết hợp sản phẩm L/C sản phẩm liên qu n, đảm bảo tối ưu ho qu trình cung cấp sản phẩm, đ p ứng tối đ nhu cầu khách hàng - Tăng cường tiếp thị khách hàng doanh nghiệp tiềm địa bàn sử dụng sản phẩm L/C Chi nhánh - Đảm bảo tn thủ qu trình, s ch h ch hàng, kiểm soát rủi ro hoạt động TTTM thông qua L/C Chi nhánh - Tăng tỷ trọng thu nhập từ L/C tổng thu nhập ngân hàng để c cấu lại nguồn thu nhập hoạt động tín dụng hoạt 23 động dịch vụ, phù hợp với mục tiêu đề án dịch vụ BIDV 3.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN Từ phân tích thực trạng, kết đạt được, tồn tại, hạn chế, ph n tích ngu ên nh n định hướng kinh doanh củ BIDV c ng BIDV Hải Vân, khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoàn thiện hoạt động TTTM thông qua L/C BIDV Hải V n đề xuất: - Tăng cường nắm bắt nhu cầu khách hàng + Thu thập thông tin nguồn liệu s cấp + Thu thập từ nguồn liệu thứ cấp - Chú trọng cơng t c chăm sóc h ch hàng - Áp dụng s ch gi đ ạng, linh hoạt - Thực sách quảng bá dịch vụ - Tăng cường cơng tác kiểm sốt rủi ro + Trong công tác thẩm định phát hành L/C + Trong kiểm tra chứng từ tốn L/C nhập + Trong cơng tác tốn L/C xuất +Đ ạng hóa danh mục ngành nghề - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 3.3 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - Cập nhật s ch, văn ản chế độ thống từ hội sở đến chi nhánh - Tuyển dụng, đào tạo chế độ đãi ngộ cán - Hỗ trợ chi nhánh công tác nghiên cứu thị trường 24 - Tăng cường công t c đối ngoại với ngân hàng nước ngồi, xây dựng hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên c sở hạn chế phân tích nguyên nhân từ chư ng 2, chư ng đề xuất khuyến nghị nhằm hồn thiện hoạt động TTTM thơng qua L/C BIDV Hải V n Chư ng tập trung vào nội dung sau: - Nêu rõ định hướng BIDV Hải V n công tác tốn tín dụng chứng từ - C sở đư r hu ến nghị dựa vào thực trạng chi nhánh hạn chế hoạt động nghiên cứu nhu cầu, chăm sóc h ch hàng, s ch gi ph n tích chư ng từ làm tảng việc đề xuất giải ph p như: tăng cường nắm bắt nhu cầu khách hàng, trọng cơng t c chăm sóc h ch hàng, p ụng s ch gi đ ạng, linh hoạt, thực sách quảng bá dịch vụ - Duy trì phát huy kết đạt cách bổ sung gợi ý hoạt động kiểm soát rủi ro nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Ngoài luận văn c ng đư r số kiến nghị BIDV Việt Nam nhằm tạo điều kiện để thực khuyến nghị hoàn thiện hoạt động TTTM thông qua L/C BIDV Hải Vân ... thương mại thông qua L/ C Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân 2.2.3 Tình hình hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/ C Ngân hàng TMCP đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh. .. ng mại thông qu L/ C Ng n hàng TMCP Đầu tư Ph t triển Việt N m - Chi nhánh Hải V n CHƢƠNG TH? ?C TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƢƠNG MẠI THÔNG QUA L/ C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. .. hoạt động tài trợ thƣơng mại thông qua L/ C Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hải Vân a C? ? chế th? ?c b C? ? sở vật chất, nhân l? ? ?c - Kiến th? ?c thư ng mại qu? ?c tế: - Kiến th? ?c s ch,