Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh thái nguyên​

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THANH MẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THANH MẾN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM BẢO DƢƠNG THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Thái nguyên” trung thực, kết nghiên cứu riêng Các t i iệu số liệu sử dụng luận văn ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên cung cấp, số liệu cá nhân thu thập khảo sát từ đồng nghiệp khách hàng ngân hàng, c c ết nghi n cứu c i n quan đến đ t i đ đƣ c công ố C c tr ch d n uận văn đ u đ đƣ c ch r nguồn gốc Thái Nguyên, ngày 15 tháng 12 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thanh Mến Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đ tài: “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Thái nguyên”, đ nhận đƣ c hƣớng d n giúp đỡ động viên nhi u cá nhân tập thể Tôi xin đƣ c bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể đ tạo u kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Gi m hiệu Nh trƣờng Phòng Đ o tạo, Khoa, Phòng Trƣờng Đại học inh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Th i Nguy n đ tạo u kiện giúp đỡ v mặt q trình học tập hồn thành luận văn n y Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình gi o vi n hƣớng d n PGS.TS Phạm Bảo Dƣơng, nhà khoa học, thầy cô gi o Trƣờng Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Ngun Trong q trình thực đ t i tơi đƣ c giúp đỡ cộng tác đồng chí địa điểm nghiên cứu, tơi xin chân thành cảm ơn Ban nh đạo Ngân h ng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên, anh/chị đồng nghiệp quý khách hàng Tôi xin cảm ơn động vi n giúp đỡ bạn è v gia đình đ giúp tơi thực luận văn n y Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý u đ Thái Nguyên, ngày 15 tháng 12 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thanh Mến Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đ tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣ ng phạm vi nghiên cứu 4 Những đ ng g p luận văn 5 Bố cục luận văn .5 Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận v phát triển tín dụng bán lẻ ngân h ng thƣơng mại .6 1.1.1 Khái niệm v ngân h ng thƣơng mại .6 1.1.2 Các nghiệp vụ ản ngân h ng thƣơng mại 1.1.3 Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân h ng thƣơng mại 1.1.4 Nội dung nghiên cứu 13 Cơ sở thực tiễn v phát triển tín dụng bán lẻ ngân hàng 20 1.2.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ số ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 20 1.2.2 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ c c ngân h ng nƣớc 23 1.2.3 Bài học kinh nghiệm v phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Việt Nam 25 Chƣơng 27PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 27 2 Phƣơng ph p nghi n cứu 27 2 Phƣơng ph p thu thập thông tin 27 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iv 2 Phƣơng ph p xử lý liệu 30 2.3 Hệ thống ch tiêu nghiên cứu 33 Chƣơng THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 36 3.1 Tổng quan v ngân h ng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam chi nhánh Thái nguyên 36 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân h ng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 36 3.1.2 Chức nhiệm vụ quy n hạn 37 3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 38 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân h ng thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 42 3.2 Thực trạng v phát triển tín dụng bán lẻ ngân h ng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 45 3.2.1 Một số hoạt động nhằm phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 45 3.2.2 Kết phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái nguyên 51 3.3 Kết khảo sát 63 3 Phân t ch đ nh gi nhân vi n hoạt động phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ Vietinbank Thái Nguyên 63 3.3.2 Kiểm định liệu khảo sát 75 3.3.3 Phân tích nhân tố khám phá 77 3.3.4 Phân tích hồi quy 80 3.3.5 Kết khảo sát khách hàng v dịch vụ tín dụng bán lẻ Chi nhánh Vietinbank Thái Nguyên 82 3 Ƣu điểm, hạn chế nguyên nhân 83 3 Ƣu điểm 83 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 84 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn v Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG, MỤC TIÊU VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CÁC HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CN THÁI NGUYÊN .87 Định hƣớng phát triển hoạt dộng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 87 4.2 Mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên thời gian tới 87 4.2.1 Mục tiêu phát triển chung 87 4.2.2 Mục tiêu phát triển cụ thể 89 4.3 Các giải pháp nhằm phát triển tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 90 Tăng cƣờng khách hàng ti m 90 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng 91 4.3.3 Hồn thiện quy trình tín dụng bán lẻ 93 4.3.4 Hồn thiện sản phẩm có 94 4.3.5 Hoàn thiện sách tín dụng bán lẻ phù h p với giai đoạn khác 95 4.3.6 Phát triển nâng cao chất ƣ ng nguồn nhân lực 95 4.3.7 Xây dựng mơ hình hoạt động chuẩn 97 Tăng tỷ lệ không gian dành cho khách hàng 97 4.4 Kiến nghị 98 4.4.1 Kiến nghị nh nƣớc 98 4.4.2 Kiến nghị hội sở ngân hàng Vietinbank 99 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 PHỤ LỤC 104 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Thông tin đối tƣ ng khảo sát 28 Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 43 Bảng 3.2: Một số ƣu đ i v lãi suất tín dụng bán lẻ tai Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 46 Bảng 3.3: Một số hoạt động chiêu thị thu hút khách hàng tín dụng bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 48 Bảng 3.4: Một số hoạt động chăm s c h ch h ng Vieitinbank chi nhánh Thái Nguyên 49 Bảng 3.5: Nội dung đ o tạo phát triển đội ngũ nhân vi n t n dụng 50 Bảng 3.6: Tổng dƣ n ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 52 Bảng 3.7: Thị phần tín dụng bán lẻ số ngân h ng tr n địa bàn t nh Thái Nguyên 54 Bảng 3.8: Cơ cấu dƣ n bán lẻ Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên .57 Bảng 3.9: Các sản phẩm dịch vụ tín dụng bán lẻ ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên 60 Bảng 3.10: Một số sản phẩm dịch vụ bán lẻ ngân hàng kháctr n địa bàn t nh Thái Nguyên 62 Bảng 3.11: Tổng h p kết phân tích nhân học 65 Bảng 3.12: Điểm trung bình nhân tố Khả t i ch nh chi nhánh 66 Bảng 3.13: Điểm trung bình nhân tố Nhân tố Thƣơng hiệu chi nhánh 67 Bảng 3.14: Điểm trung bình Nhân tố Nguồn nhân lực chi nhánh 69 Bảng 3.15: Điểm trung bình Nhân tố Mạng lƣới kênh phân phối chi nhánh 70 Bảng 3.16: Điểm trung bình Nhân tố Trình độ khoa học cơng nghệ chi nhánh 71 Bảng 3.17: Điểm trung bình Nhân tố Chính sách khách hàng 72 Bảng 3.18: Điểm trung bình Nhân tố Phát triển tín dụng bán lẻ 74 Bảng 3.19: Kết kiểm định liệu 75 Bảng 3.20: Kết phân tích nhân tố 78 Bảng 3.21: Kết phân tích hồi quy 80 Bảng 3.22: Kết khảo sát khách hàng 82 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ: Biểu đồ 1: Hệ thống nh phân phối Vietin an chi nh nh Th i Nguy n 56 Biểu đồ 2: Thu nhập từ t n dụng n ẻ Vietin an chi nh nh Th i Nguy n .59 Sơ đồ: Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Vietinbank chi nhánh Thái Nguyên .39 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT TẮT CNTT DN DVBL KH NHBL NHNN NHTM TMCP Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 109 CS3 CS4 CS5 PT1 PT2 PT3 PT4 Valid (listwise) Reliability Statistics Cronbach's Alpha 781 Item-Total Statistics TC1 TC2 TC3 TC4 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 785 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 110 Item-Total Statistics TH1 TH2 TH3 TH4 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 810 NL1 NL2 NL3 NL4 NL5 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 817 PP1 PP2 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN 111 PP3 PP4 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 732 CN1 CN2 CN3 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 808 CS1 CS2 CS3 CS4 CS5 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 698 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN 112 Item-Total Statistics PT1 PT2 PT3 PT4 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Sphericity Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 113 Total Variance Explained Co mp one nt Total 4.380 3.216 2.980 2.230 1.833 1.181 994 843 783 10 702 11 687 12 628 13 616 14 547 15 492 16 432 17 381 18 364 19 334 20 305 21 271 22 240 23 212 24 197 25 150 Extraction Component Analysis Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 114 Rotated Component Matrix a CS2 CS1 CS3 CS4 CS5 NL4 NL3 NL1 NL5 NL2 PP3 PP1 PP4 PP2 TC3 TC1 TC2 TC4 TH3 TH4 TH1 TH2 CN1 CN2 CN3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Model Summaryb Mo del R Square .835a a Predictors: (Constant), Chính sách khách hàng, Nguồn nhân lực, Mạng t i ch nh 115 Model Summaryb Mo del R 835a a Predictors: (Constant), Chính sách khách hàng, Nguồn nhân lực, Mạng t i ch nh b Dependent Variable: Phát triển TDBL Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), Chính sách khách hàng, Nguồn nhân lực, Mạng ƣới phân phối, Khả t i ch nh b Dependent Variable: Phát triển TDBL Model (Constant) Khả t i ch nh Thƣơng nhánh Nguồn nhân lực Mạng ƣới phân phối Khoa học công nghệ Chính hàng a Dependent Variable: Phát triển TDBL Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN 116 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 117 Correlations Khả tài Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Thƣơng hiệu chi nhánh Nguồn nhân Pearson lực Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Correlation Sig (2-tailed) N Mạng ƣới phân phối Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Khoa học công nghệ Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Chính sách khách hàng Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Phát triển TDBL Pearson Correlation Sig (2-tailed) N * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ... động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại Dư nợ tín dụng bán lẻ Ch tiêu phản ánh quy mô hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Dƣ n tín dụng bán lẻ cao chứng tỏ hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng. .. hoạt động tín dụng ngân hàng Phân tích kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ số ngân hàng bán lẻ Việt Nam Từ đ đƣa kiến nghị, giải ph p để đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng. .. VÀ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CÁC HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CN THÁI NGUYÊN .87 Định hƣớng phát triển hoạt dộng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công