Huy động vốn tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thạch thất​

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ HƯƠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THẠCH THẤT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ HƯƠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THẠCH THẤT Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: PGS.TS NGUYỄN NGỌC KHÁNH Hà Nội – 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn i LỜI CẢM ƠN Qua thời gian nghiên cứu lý luận thực tế tác giả hoàn thành luận văn thạc sỹ tài ngân hàng với đề tài “ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THẠCH THẤT” Tác giả xin chân thành cảm ơn GVHD PGS.TS Nguyễn Ngọc Khánh Trường Đại học mỏ -Địa Chất thầy, cô giáo trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội quan tâm, bảo, hướng dẫn tận tình đóng góp nhiều ý kiến q báu để tác giả hoàn thành luận văn này! Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hương ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH .vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ix PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG .4 THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2.Khái niệm vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1.Khái niệm huy động vốn 1.2.2.Vai trò huy động vốn 1.3 Quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại 1.3.1.Khái niệm nguyên tắc quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại 1.3.2.Nội dung quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại 10 1.3.3.Các tiêu phản ánh chất lượng quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.3.4.Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại………………………………………………………………17 1.4 Kinh nghiệm quản lý hoạt động huy động vốn số ngân hàng thương mại học kinh nghiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất 22 iii 1.4.1.Kinh nghiệm quản lý huy động vốn số ngân hàng thương mại 1.4.2.Bài học kinh nghiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Quy trình thiết kế luận văn 2.2 Phương pháp nghiên cứu 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 2.2.2 Phương pháp phân tích thơng tin CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THẠCH THẤT 3.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 3.1.3 Kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thạch Thất giai đoạn 2016 – 2018 3.2.1.Thực trạng lập kế hoạch huy động vốn 3.2.2 Thực trạng tổ chức thực kế hoạch huy động vốn 3.2.3.Thực trạng kiểm soát quản lý huy động vốn 3.3 Đánh giá chung thực trạng quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thạch Thất 3.3.1 Kết đạt 3.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG iv MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THẠCH THẤT 72 4.1 Kế hoạch kinh doanh mục tiêu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất 72 4.1.1 Kế hoạch kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất 72 4.1.2 Mục tiêu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất 73 4.2 Giải pháp quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất 74 4.2.1 Xây dựng sách khách hàng 74 4.2.2 Xây dựng chiến lược huy động vốn rõ ràng, cụ thể cho giai đoạn 77 4.2.3 Đa dạng hố hình thức huy động 78 4.2.4 Nâng cao chất lượng hình thức huy động áp dụng, tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ 81 4.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 85 4.2.6 Ứng dụng công nghệ thông tin………………………………………… 86 z z z z z z z 4.3 Một số kiến nghị 87 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 87 4.3.2 Kiến nghị với Chỉnh phủ 89 4.3.3 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 90 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 PHỤ LỤC 94 v DANH MỤC BẢNG STT 10 11 12 13 14 vi STT 15 16 17 18 19 20 21 DANH MỤC HÌNH STT z Bên cạnh tài khoản thẻ ATM nội địa tài khoản tốn thơng thường z z z z z z z z z z z z z z z z z Chi nhánh triển khai tài khoản thẻ khác khách hàng cá nhân tổ chức z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z doanh nghiệp với mức lãi suất cao nhiều so mức lãi suất không kỳ hạn thông thường z z z z z z z z z z z z z z z z z z khách hàng cam kết trì đủ số dư cam kết z z z z z z z z z z z Ngoài ra, Chi nhánh cần nghiên cứu tiến hành triển khai z z z z z z z z z z z z tiện ích khác tài khoản tốn tốn hóa đơn điện thoại trả sau, z z z z z z z z z z z z z z z z z toán thẻ trả trước, cước phí internet, cước phí truyền hình cáp…thơng qua z z z z z z z z z z z z z internetbanking, smsbanking ATM Khi triển khai thực internetbanking z z z z z z z z z z smsbanking phải sử dụng nhanh chóng tránh tình trạng lỗi hệ thống dẫn đến việc toán z z z z z z z z z z z z z z z z thực cách khó khăn ban đầu miễn phí cho khách hàng để họ nhận thấy z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z tiện ích sản phẩm mà đến giao dịch ngân hàng z z z z z z z z z z z z z z z z Tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ z z z z z z z z Bán chéo hoạt động ngân hàng việc bán bổ sung sản z z z z z z z z z z z z z phẩm, dịch vụ tài hỗ trợ cho sản phẩm, dịch vụ mà khách hàng mua Cùng z z z z z z z z z z z z z z z z z với phát triển kinh tế, sản phẩm ngân hàng thương mại khơng có thay z z z z z z z z z z z z z z z z z z đổi chất mà cịn khơng ngừng tăng trưởng quy mô, đặc biệt thể loại z z z z z z z z z z z z z z z z z z z Từ sản phẩm đơn lẻ ban đầu: huy động tiết kiệm, cho vay theo thời gian, sản z z z z z z z z z z z z z z z z z z phẩm trau chuốt, chi tiết hóa để dễ dàng thâm nhập vào ngóc ngách z z z z z z z z z z z z z z z z z z đời sống nhằm thỏa mãn tốt hơn, chuyên nghiệp nhu cầu ngày đa dạng, z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z phong phú phức tạp khách hàng Chỉ năm 2017, BIDV Việt Nam cung cấp z z z z z z z z z z z z z z z z z z sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân như: cho vay chi phí du học, cho z z z z z z z z z z z z z z z z z z z vay chứng minh tài chính, cho vay mua nhà dự án, cho vay mua ô tô, cho vay ứng trước z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z tiền bán chứng khoán, cho vay người lao động Việt Nam làm việc nước ngoài, z z z z z z z z z z z z z z z z z z z cho vay tiêu dùng cán công nhân viên, cho vay cá nhân kinh doanh chợ, cho z z z z z z z z z z vay tiêu dùng có đảm bảo thẻ tiết kiệm z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z Thị trường ngân hàng rộng mở phương pháp tiếp cận z z z z z z z z z z z z z z ngân hàng khách hàng phải chuyên nghiệp - bán chéo sản phẩm z z z z z z z z z z z z z z z z z z phương pháp bán hàng thể tính chuyên nghiệp kinh doanh ngân hàng z z z z z z z z z z z z z z z Ngân hàng bán chéo sản phẩm cách đóng gói sản phẩm; z z z z z z z z z z 83 z z z z z z z z bán chéo sản phẩm thông qua việc liên kết với đối tác kinh doanh z z z z z z z z z z z z z z z z z - Tập trung bán chéo sản phẩm trọn gói như: z z z z z z z z z z + Gói dịch vụ Perfect Captial: hướng tới doanh nghiệp có mạng lưới hoạt z z z z z z z z z z z z z z z động rộng khắp theo mô hình cơng ty mẹ, cơng ty đơn vị thành viên đơn z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z vị hạch toán phụ thuộc, Siêu thị Coopmart, siêu thị Metro Các sản phẩm dịch vụ có z z z z z z z z z z z z z z z z z z thể cung cấp như: z z z • Dịch vụ Thu hộ z z z z • Dịch vụ Quản lý vốn tập trung z z z z z z • Dịch vụ Đầu tư tự động z z z z z z z • Dịch vụ Trích nợ tài khoản tiền gửi toán z z z z z z • Dịch vụ BIDV at Home z z z z • Dịch vụ SMS Banking z z z z z z z z z • Dịch vụ Phát hành, chấp nhận toán thẻ z z z z z z z z z z + Gói sản phẩm Du học nước ngồi trọn gói (oversea studying bundled z z z z z z z z z z z z z product): hướng tới Trung học phổ thông địa bàn huyện Thạch Thất để chào bán z z z z z z z z z z z z z z z z z từ hai hay nhiểu sản phẩm/dịch vụ hữu (cho vay chi phí du học, cho vay chứng minh z z z z z z z z z z z z z z z z z z tài chính, chuyển tiền ngoại tệ, phát hành thẻ tín dụng, bảo hiểm, SMS Banking, z z z z z z z z z z z z z z z z smartbanking,Ibank Doanh nghiệp) z z - Bán chéo sản phẩm ngân hàng thông qua hoạt động liên kết z z z z z z z z z z z z z Liên kết để bán chéo sản phẩm ngân hàng phối kết hợp z z z z z z z z z z z z z z z ngân hàng với đối tác để hỗ trợ việc phân phối sản phẩm Đây z z z z z z z z z z z z z z z z hoạt động liên kết nhiều ngân hàng doanh nghiệp quan tâm z z z z z z z z z z z z z z z z z + Bán chéo sản phẩm ngân hàng với cơng ty, tập đồn bảo hiểm z z z z z z z z z z z z z z z z z (bancassuanrance) như: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm người, bảo hiểm trách nhiệm, bảo z z z z z z z z z z z z z z hiểm xe giới,… z z z + Bán chéo sản phẩm ngân hàng với nhà cung cấp sản z z z z z z z z z z z z z phẩm tiêu dùng: xe máy, xe hơi, tủ lạnh, máy giặt thông qua hoạt động bán hàng trả z z z z z z z z z z z z z z z z z góp Trong tập trung vào nhà cung cấp lớn như: Toyota Mỹ Đình, Siêu thị Intimex, z z z z z z z z z z điện máy Tokyo, Xe máy Phước toàn,… z z z z z z 84 z z z z z z z z z z - Bán chéo sản phẩm ngân hàng với công ty cung ứng dịch vụ: dịch vụ z z z z z z z z z z z z z z z z z z du học, dịch vụ viễn thông để cung cấp dịch vụ toán cước, phát hành thẻ z z z z z z z z z z z z z z z z z z ATM, SMS,… z - Bán chéo sản phẩm với trường để phát hành thẻ liên kết, cung cấp dịch vụ z z z z z z z z z z z z z z z z z z thu học phí, chi trả học bổng,… Tập trung vào trường đại học, cao đẳng, dạy nghề z z z z z z z z z z z z z z z z z z trung tâm đào tạo địa bàn trung tâm huyện có phịng giao dịch chi z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z nhánh 4.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng z z z z z z z z Trong chế hội nhập, mức độ cạnh tranh ngân hàng z z z z z z z z z z z z z Việt Nam ngày phát triển đối thủ BIDV Thạch Thất ngày nhiều đa z z z z z z z z z z z z z z z z z dạng Về phía khách hàng, họ đến ngân hàng khơng đơn cần chỗ để cất giữ z z z z z z z z z z z z z z z z z z giá trị kiếm lời Họ mong muốn chất lượng dịch vụ cao Chất lượng dịch vụ z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z tổng hợp yếu tố: z z z z z - Người chuyên nghiệp z z z - Công nghệ đại z z z z - Quy trình nhanh gọn z z z z - Khung cảnh giao dịch ấn tượng z z z z z z - Sản phẩm trọn gói z z z z Nhận thức tầm quan trọng chất lượng dịch vụ, BIDV z z z z z z z z z z z Thạch Thất không ngừng cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với loại hình z z z z z z z z z z z z z z z z tinh xảo hơn, chất lượng cao phong cách kỹ đạt tiêu chuẩn quốc tế z z z z z z z z z z z z z z z z z z Ngoài việc đưa loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng kể z z z z z z z z z z z z z z z z z z z khách hàng khó tính nhất, ngân hàng phải hồn thiện, phục vụ tốt dịch vụ z z z z z z z z z z z z z z z z z z có Nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn, triển khai dịch vụ: BIDV at Home, Ipay, z z z z z z z z z z z z z z zz z z z SMS,… dịch vụ thu chi hộ, dịch vụ ngân hàng điện thoại, dịch vụ Internet, hệ z z z z z z z z z z z z z z z z z thống phân phối tự động hay hệ thống phân phối không người địa bàn trung tâm, z z z z z z z z z z z z z z z z z z siêu thị lớn Ngân hàng nên đẩy mạnh phát huy dịch vụ đổi tiền Ngân hàng bố z z z z z z z z z z z z z z z z z z z trí đội ngũ nhân viên có trình độ ngoại ngữ để vào phận Nâng cao chất lượng dịch z z z z z z z z z z z z vụ biện pháp tốt để thực phương z z z z z z z z z z 85 z z z z z z z z z z z z z z z z z z châm, chiến lược BIDV Thạch Thất: “Phát triển – An toàn – Hiệu quả" z z z z z z z z z z z z z z Công tác quảng cáo, tiếp thị mang ý nghĩa quan trọng việc điều z z z z z z z z z z z z z z hành hoạt động ngân hàng nhằm thu hút khách hàng, mở rộng dịch vụ, chiếm lĩnh thị z z z z z z z z z z z z z z z z z trường, nâng cao khả cạnh tranh cuối tăng lợi nhuận Do vậy, Ngân hàng cần z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z có giải pháp thiết thực để ln làm mắt khách hàng: z z z z z z z z z z z z z z - Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu sản phẩm huy động vốn z z z z z z z z z z z z z z z z Ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng với thông điệp đơn giản, dễ z z z z z z z z z z z z z z z z nhớ logo, biểu tượng ngân hàng, đặt nơi dễ thấy, dễ nhận biết giúp z z z z z z z z z z z z z z z z z khách hàng dễ tiếp cận với sản phẩm để có kế hoạch gửi tiền cho riêng z z z z z z z z z z z z z z z z z z Đồng thời in thông tin cần thiết thành pa nơ, áp phích, băng rơn… để quảng z z z z z z z z z z z z z z z z z z bá rộng rãi mà tiết kiệm chi phí Việc quảng cáo tạo ấn tượng tốt z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z khách hàng, cung cấp cho khách hàng nhiều thông tin hơn, mang sản phẩm z z z z z z z z z z z z z z z z đến gần khách hàng để đáp ứng đầy đủ yêu cầu khắt khe họ qua tăng uy tín z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z thương hiệu Ngân hàng z z z z - Ngoài ra, ngân hàng phải thường xuyên nghiên cứu chiến z z z z z z z z z z z lược marketing sản phẩm đối thủ cạnh tranh để vừa học hỏi vừa có chiến lược xúc z z z z z z z z z z z z z z z z z z z tiến hỗn hợp cho phù hợp z z z z z 4.2.6 Ứng dụng công nghệ thông tin z z z z z z z Trong thời đại khoa học kỹ thuật phát triển vũ bão nay, z z z z z z z z z z z z z công nghệ trở thành lợi cạnh tranh phi lãi suất hữu z z z z z z z z z z z z z hiệu ngân hàng công tác huy động vốn Chính vậy, để z z z z z z z z z z z z z quản lý tốt hoạt động huy động vốn, Ngân hàng phải z z z z z z z z z z z z z z z z z trọng tới việc nâng cao trình độ cơng nghệ hệ thống z z z z z z z z z z Vài năm trở lại đây, BIDV đầu tư mạnh vào việc nâng cấp công nghệ z z z z z z z z z z z z z z z Việc xây dựng triển khai phần mềm ngân hàng lõi cho phép hoạt động lưu trữ, báo z z z z z z z z z z z z z z z cáo, truyền tin, quản lý rủi ro công tác nguồn vốn thực nhanh, z z z z z z z z z z z z z z z xác kịp thời Tuy nhiên, Ngân hàng chưa thực đầu tư ứng dụng công nghệ z z z z z z z z z z z z z z z z công tác phát triển sản phẩm nhằm tạo ưu việt, trội hoạt động huy z z z z z z z z z z z z z z z động vốn Trong thời gian tới, Ngân hàng cần tích cực tìm kiếm nhà z z z z z z z z 86 z z z z z z z z z z z đầu tư chiến lược, công ty công nghệ để cung cấp mua z z z z z z z z z z z z z z quyền cho phép ứng dụng công nghệ đại có nhiều tiện ích z z z z z z z z z z z z z z z lĩnh vực toán, nhận chuyển tiền z z z z z z Đối với hệ thống cung ứng dịch vụ điện tử, Ngân hàng cần quan tâm z z z z z z z z z z z z z z z nâng cấp nhằm gia tăng tiện ích cho khách hàng gửi tiền Cụ thể, giao dịch qua z z z z z z z z z z z z z z z z internet cần cải tiến, cho phép khách hàng dễ dàng chuyển khoản cho z z z z z z z z z z z z z z z người hưởng có tài khoản ngân hàng khác, chuyển tiền cho người nhận z z z z z z z z z z z z z tiền mặt BIDV, chuyển tiền toán lãi, chuyển tiền toán z z z z z z z z z z z z sản phẩm dịch vụ thiết yếu điện, nước, viễn thông Công nghệ z z z z z z z z z z z z đại mang lại lợi ích to lớn cho hoạt động toán ngân hàng z z z z z z z z z z z z z z nhờ tính chất nhanh chóng, xác, an tồn bảo mật, tạo điều kiện z z z z z z z z z z z z z thuận lợi cho q trình tuần hồn chu chuyển vốn khách hàng, tiết z z z z z z z z z z z z z z z z z z z giảm chi phí thời gian tốn cho ngân hàng khách hàng z z z z z z z z z z z z z Nâng cao trình độ cơng nghệ cách tồn diện cho chi z z z z z z z z z z z z nhánh, phòng giao dịch Ngân hàng vấn đề cần ý BIDV z z z z z z z z z z z z z Thạch Thất nên thành lập phận phụ trách công nghệ thông tin chi z z z z z z z z z z z z z z z z nhánh để hỗ trợ mặt kỹ thuật, kịp thời xử lý cố xảy lỗi phần mềm, trục z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z trặc hệ thống dễ gây ách tắc, chậm trễ việc toán, giao dịch với khách hàng z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z việc, máy ATM phịng giao dịch, khắc phục tình trạng thiếu máy vi tính, máy photo, z z z z z z z z z z z z z z z z z fax, máy ATM hỏng không hoạt động diễn số chi nhánh Đối với z z z z z z z z z z z z z z z z z công tác báo cáo nằm hệ thống phần mềm ngân hàng lõi triển z z z z z z z z z z z z z z khai, BIDV Thạch Thất cần đẩy nhanh việc cập nhật sở liệu z z z z z z z z z z z z z z z năm trước báo cáo để phục vụ tốt công tác lưu trữ, tra soát, quản lý rủi ro, lập kế z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z hoạch hoạt động huy động vốn hoạt động khác z z z z z z z z z z z z z z Ngân hàng z 4.3 Một số kiến nghị z z z z z 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước z z z z z z z Ngân hàng nhà nước ngân hàng ngân hàng định hành z z z z z z z z 87 z z z z z z z z z z z Chi nhánh cần kiện toàn hệ thống trang thiết bị phục vụ công z z z z z z z z động sách NHNN có ảnh hưởng đến tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam z z z z z z z z z z z z z z z z z z Trong năm qua NHNN tích cực điều chỉnh ban hành nhiều sách tiền tệ z z z z z z z z z z z z z z z z z z z nhằm thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng nước z z z z z z z z z z z z z Trước biến động kinh tế giới nước z z z z z z z z z z z z z z z giai đoạn khủng hoảng phục hồi sau khủng hoảng vừa qua, NHNN có nhiều z z z z z z z z z z z z z z z z z sách tiền tệ mạnh tay nhằm ổn định trì phát triển hệ thống ngânhàng thương z z z z z z z z z z z z z z z z z z z mại Tuy nhiên, nhiều sách ban hành cịn nhiều hạn chế, bất cập gây z z z z z z z z z z z z z z z z z z nhiều tranh cãi việc thực trần lãi suất huy động khiến cho ngân hàng thương z z z z z z z z z z z z z z z z z z z mại khó khăn việc huy động vốn mức lạm phát tăng cao với mức lãi z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z suất trần huy động khiến cho khách hàng có xu hướng chuyển sang tích trữ hàng z z z z z z z z z z z z z z z z z z z hố vàng ngoại tệ thay gửi tiền vào ngân hàng z z z z z z z z z z z z z Chính vậy, NHNN cần có nghiên cứu, thăm dị bàn luận z z z z z z z z z z z z nhằm đưa sách phù hợp với mục tiêu kinh tế đất nước z z z z z z z z z z z z z z z z z đồng thời đảm bảo đáp ứng nhu cầu ngân hàng khách hàng Một số kiến nghị cụ z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z thể sau: z z - Cần hoàn thiện hệ thống văn bản, quy phạm pháp luật có liên quan đến z z z z z z z z z z z z z z z hoạt động ngân hàng thương mại z z z z z Hiện có luật liên quan đến hoạt động tài Nhà z z z z z z z z z z z z z z nước Việt Nam như: Luật tổ chức tín dụng, luật NHNN, nhanh chóng xây dựng hồn z z z z z z z z z z z z z z z chỉnh đồng hệ thống văn hướng dẫn hoạt động NHTM Các văn z z z z z z z z z z z z z z z z z z tạo hành lang pháp lý vừa tạo điều kiên cho TCTD hoạt động môi z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z trường cạnh tranh cơng có xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế z z z z z z z z z z z z z z - Tổ chức thị trường tiền tệ hiệu quả; z z z z z z z Như ta biết, thị trường tiền tệ bao gồm Thị trường tín dụng, thị z z z z z z z z z z z z z z z trường nội tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường tín phiếu z z z z z z z z z z z z z z z z kho bạc Thị trường tiền tệ không công cụ để NHNN điều hồ vốn ngắn hạn mà cịn z z z z z z z z z z z z z z z z z z z tiếp ứng vốn cho NHTM trường hợp cần thiết giải đầu cho z z z z z z z z z z z z z z z z NHTM tạm thời thừa vốn Dựa vào điều tiết NHNN có sở để xác định mức lãi z z z z z z z z z z suất đầu hợp lý hạn mức tín dụng cho NHTM z z z z z z z z z z z 88 z z z z z z z z z z z z z Yêu cầu đặt cơng cụ sách tiền tệ phải linh hoạt z z z z z z z z z z z z z z z phù hợp để đẩy mạnh việc cung ứng cho kinh tế không gây hạn chế cho việc z z z z z z z z z z z z z z z z z z z huy động tiền gửi NHTM phương thức huy động tiền gửi ngắn hạn z z z z z z z z z z z z z z z z z z z đối tượng chịu mức dự trữ bắt buộc cao z z z z z z z z - Hỗ trợ ngân hàng thương mại việc đổi công nghệ tăng tỷ trọng z z z z z z z z z z z z z z z z tốn khơng dùng tiền mặt … z z z z z z Nhằm tăng tỷ trọng tốn khơng dùng tiền mặt NHNN cần z z z z z z z z z z z z z quy định thủ tục toán đơn giản, dễ hiểu phù hợp với thông lệ quốc tế tăng hiệu z z z z z z z z z z z z z z z z z z z sử dụng vốn Thêm vào đó, NHNN phải hỗ trợ NHTM để ứng dụng công nghệ z z z z z z z z z z z z z z z z z toán đại, đồng bộ, có khả kết nối cao; NHNN cần hỗ trợ đào tạo cán z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z nước nước ngồi để nắm bắt hệ thống cơng nghệ đại NHNN z z z z z z z z z z z z z z z z z cần tuyên truyền lợi ích việc tốn khơng dùng tiền mặt phương tiện z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z thông tin đại chúng z z z - Cần nâng cao hiệu quả hoạt động thị trường mở z z z z z z z z z z Nghiệp vụ thị trường mở công cụ quan trọng z z z z z z z z z z z z z sách tiền tệ quốc gia Hàng hoá thị trường chủ yếu giấy tờ có giá ngắn z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z hạn tín phiếu kho bạc, chứng tiền gửi, thương phiếu, trái phiếu Chính phủ z z z z z z z z z z z z z z z Thông qua nghiệp vụ thị trường mở giúp NHTM vừa z z z z z z z z z z z z gia tăng lợi nhuận, vừa đảm bảo khoản, đồng thời công cụ để NHNN z z z z z z z z z z z z z z z z z z thay đổi số tiền tệ, tác động đến lượng tiền cung ứng lãi suất ngắn hạn z z z z z z z z z z z z z z z z z Việc nâng cao hiệu hoạt động thị trường mở làm cho z z z z z z z z z z z z z NHTM mạnh dạn việc huy động giấy tờ ngắn hạn từ tăng kênh huy z z z z z z z z z z z z z z z z z z động vốn để NHTM chủ động tăng quy mô nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z vốn trường hợp cần thiết z z z z z 4.3.2 Kiến nghị với Chỉnh phủ z z z z z z Đối với việc tăng nguồn vốn nước nước phục vụ z z z z z z z z z z z z z z nghiệp phát triển kinh tế xã hội Chính phủ đóng vai trị quan trọng Đó đưa biện z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z pháp vĩ mô giúp Ngân hàng tiến hành huy động vốn đạt kết cao Sự tác động z z z z z z z z z z z z z z z z z z Chính phủ thể trước tiên quy định chuẩn hóa thành luật, mà z z z z z z z z z z 89 z z z z z z z z z z thành luật cần phải rõ ràng, xác, đầy đủ khúc triết Do vậy, Chính phủ cần z z z z z z z z z z z z z z z z z z z quan tâm đến số vấn đề sau: z z z z z z z z - Thứ nhất, Chính phủ cần xây dựng khn khổ pháp lý hồn thiện cho z z z z z z z z z z z z z z z z hoạt động kinh doanh tài tiền tệ, trọng tới NHTM tính đặc z z z z z z z z z z z z z z z z z thù loại hình Việc hoàn thiện luật TCTD cần phải bám sát vào biến z z z z z z z z z z z z z z z z z z động thị trường cho phù hợp, tránh tình trạng chồng chéo, gây khó khăn cho hoạt z z z z z z z z z z z z z z z z z z z động kinh doanh ngân hàng z z z z z - Thứ hai, tạo môi trường kinh tế ổn định tầm vĩ mô thông qua việc ổn định z z z z z z z z z z z z z z z z z z z tiền tệ, kiểm soát lạm phát trì tăng trưởng bền vững Đây sở để tạo niềm tin z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z với người dân vào kinh tế, vào uy tín ngân hàng từ phát triển cơng tác z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z huy động vốn ngân hàng z z z z z - Thứ ba, Chính phủ cần thường xuyên tổ chức tuyên truyền chủ trương, z z z z z z z z z z z z z z z sách Đảng, Nhà nước, nhấn mạnh tăng trưởng kinh tế dựa vào nội lực z z z z z z z z z z z z z z z z z z sẵn có Từng thành phần kinh tế, cá nhân phải nhận thức rõ vai trò, trách nhiệm nghĩa z z z z z z z z z z z z z z z z z z vụ cơng xây dựng đất nước z z z z z z z z z z z 4.3.3 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát z z z triển Việt Nam z z z z z z z z z z z Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam ngày z z z z z z z z z z z z z hoàn thiện phát triển thị trường tài Việt Nam Để giữ vững tiếp z z z z z z z z z z z z z z z z z z z tục phát triển ngân hàng BIDV cần có điều chỉnh thích hợp điều z z z z z z z z z z z z z z z z z kiện kinh tế thị trường như việc mở rộng mối quan hệ quốc tế với nước z z z z z z z z z z z z z z z z z z z khu vực toàn giới tiếp tục nhận nguồn vốn từ dự án uỷ thác z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z đầu tư nước, đặc biệt nguồn vốn dài hạn z z z z z z z z z z z - Ngân hàng BIDV nên triển khai kịp thời hướng dẫn cụ zz z z z z z z z z z z z z thể việc thi hành văn bản, quy định, định, thị Ngân hàng Nhà z z z z z z z z z z z z z z z z z nước Ngân hàng BIDV hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động z z z z z z z z z z z z z z z z z vốn nói riêng nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động khuôn khổ pháp z z z z z z z z z z z z z z z z luật đảm bảo chất lượng cao z z z z z z - Bên cạnh đó, ngân hàng BIDV cần tăng cường vai trị kiểm tra kiểm soát z z z z z z z z 90 z z z z z z z z z z z z z nội với chi nhánh Hội sở ngân hàng hoạt động z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z phải diễn thường xun, tồn diện xác để phát xử lý kịp z z z z z z z z z z z z z z z z z z thời rủi ro z z z - Ngân hàng BIDV cần bám sát định z z z z z z z z hướng mục tiêu phát triển kinh tế - xã z z z z z z z z z hội Đảng Nhà nước để từ có kế z z z z z z z z z z z hoạch mục tiêu chiến lược phát triển cho phù hợp z z z z z z z z z z z z z với ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam z z z z z z z z z - Ngoài ra, Ngân hàng cần tiến z z z z z z z z hành phát triển đại hoá hệ thống z z z z z z z z cơng nghệ thơng tin tồn hệ thống thực z z z z z z z z z z z quản lý thông tin theo hướng đồng Và đồng thời z z z z z z z z z z khẩn trương đưa công nghệ thiết bị để phát z z z z z z z z z z triển đa dạng loại hình dịch vụ ngân hàng, tăng z z z z z z z z z z hiệu kinh doanh lực cạnh tranh ngân z z z z z z z z z z z z z z z hàng -Ngân hàng BIDV cần tăng cường z z z z z hoạt động tuyên truyền, quảng cáo hình ảnh z z z z z z z ngân hàng BIDV thông qua việc tài trợ cho z z z z z z z z z z chương trình văn hố -xã hội, thể thao, chương z z z z z z z z z trình từ thiện để thương hiệu sản phẩm z z z z z z z z z z ngân hàng quảng bá rộng rãi z z z z z z z z z z z z z z z nước - Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác zz z z z z z z z toán điện tử, nối mạng toán z z z z z z z z để thu hút vốn từ đơn vị tổ chức kinh tế, tổ chức z z z z z z z z z z z z z z tài z - Ngồi ra, Ngân hàng gửi z z z z z z z nhiều cán trẻ, có lực học tập z z z z z z z z z z z nước ngồi, đặc biệt nước có cơng nghệ z z z z z z z z z z z ngân hàng tiên tiến Nhật Bản, Mỹ, Thuỵ Sỹ z z z z z z z z z để nâng cao trình độ quản lý nghiệp vụ chuyên z z z z z z z z z z z z mơn, từ rút kinh z z z z z z nghiệm áp dụng vào thực tiễn z z z z z z z nước ta z 91 KẾT LUẬN z Vốn xem yếu tố huyết mạch quốc gia Vốn z z z z z z z z z z z z z z z bốn nguồn lực đầu vào cho hoạt động sản xuất kinh doanh z z z z z z z z z z z z z z z z z tổ chức kinh tế, sở mở rộng, phát triển kinh tế Cùng với ngành z z z z z z z z z z z z z z z z z z z khác kinh tế, ngành ngân hàng Việt Nam ngày phát triển khẳng z z z z z z z z z z z z z z z z z định vị cơng phát triển đất nước Hệ thống ngân hàng với chức z z z z z z z z z z z z z z z z z trực tiếp “hút” (nghiệp vụ huy động vốn ) “bơm” (cho vay) vốn vào z z z z z z z z z z z z z z z z z z z kinh tế, vào khắp ngõ ngách hoạt động kinh tế, điều tiết vốn ngành, zz z z z z z z z z z z z z z z z z z vùng cách tối ưu Chính hoạt động huy động vốn trở thành hoạt động z z z z z z z z z z z z z z z z z z có ý nghĩa to lớn không riêng thân ngân hàng thương mại z z z z z z z z z z z z z z z z z z z mà cịn với tồn xã hội Qua hoạt động huy động vốn, ngân hàng thương mại tạo z z z z z z z z z z z z z z z z z z nguồn vốn tín dụng vay kinh tế, nghiệp vụ sinh lời chủ yếu z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z ngân hàng z Luận văn: “ Huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt z z z z z z z Nam - Chi nhánh Thạch Thất” đã: z z z z z z z z z z z z z z z z + Hệ thống hóa vấn đề lý luận thực tiễn huy động vốn ngân z z z z z z z z z z z z z z z z z z hàng thương mại sở để phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư z z z z z z z z z z z Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất z z z z z z z z z z z z z z z z z + Phân tích thực trạng huy động vốn nhằm hạn chế, z z z z z z z z z z z z z z z nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư z z z z z z z z z Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất z z z z z z z z z z z z z z z z z z + Đề xuất giải pháp nhằm huy động vốn Ngân hàng TMCP z z z z z z z z z z z z Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất thời gian tới z z z z z z z z z z z z z z z z Mặc dù nỗ lực cố gắng nghiên cứu đề tài, nhiên hạn z z z z z z z z z z z z z z chế với thời gian kiến thức, luận văn khơng tránh khỏi sai sót Rất mong z z z z z z z z z z z z z z nhận ý kiến đóng góp thầy bạn đọc để luận văn hồn thiện hơn! z z z z z z Trân trọng cảm ơn! z z z z z z z z z 92 z z z z z z z z z z z z DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO z z z z z z “Báo cáo tổng kết công tác năm 2016, 2017, 2018 quý III/2019” z z z z z z z z z NH TMCP ĐT&PT Chi nhánh Thạch Thất z z z z z z z z z Cơ chế quản lý vốn tập trung BIDV – tài liệu đào tạo nội David Cox (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, Nhà xuất z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z Chính trị Quốc gia, Hà nội z z z z z Frederic S.Mishkin (1995), Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường tài z z z z z z z z z z z chính, Nhà xuất Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội z z z z z z z z z Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật tổ chức tín dụng z z z z z z z z z z z z z (2010), Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà nội z z z zz z z z z z Nguyễn Anh Tuấn (2009), “Công cụ định giá vốn điều chuyển z z z z z z z z z z z z quản lý tài sản có/tài sản nợ ngân hàng phân tích hiệu hoạt động kinh z z z z z z z z z z z z z z z z doanh”,Tạp chí ngân hàng,(24) z z z Ổn định thị trường tiền tệ, kiểm soát lạm phát linh hoạt lãi suất “đầu z z z z z z z z z z z z z z vào”, “đầu ra”,Địa chỉ: http://www.tinkinhte.com [Truy cập: 07/06/2010] z z z z z z z Peter S Rose (2004), “Quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB Tài z z z z z z z z z z z chính, Hà Nội z z z Phan Thị Thu Hà (2013), Ngân hàng thương mại , NXB Đại học z z z z z z z z z z z z Kinh Tế Quốc dân, Hà nội z 10 z z z z Trang website nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển - Chi z z z z z z nhánh Thạch Thất z 11 z Các website: z http://www.sbv.gov.vn http://www.mof.gov.vn http://www.bidv.com.vn 93 z z z z z z z z z z z z PHỤ LỤC z PHIẾU KHẢO KHÁCH HÀNG z Anh/ Chị thân mến! z z z z z z Tên là: Nguyễn Thị Hương z z z z z Tôi học viên khoa Quản lý kinh tế – trường Đại học Kinh tế - Đại học z z z z z z z z z z z z z z z z quốc gia Hà Nội Hiện thực đề tài: “Huy động vốn Ngân hàng z z z z z z z z z z z z z z z z z z zh n g TMCP MC P z Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất” Rất mong anh/ z z z z z z z z z z z z z z chị tham gia trả lời câu hỏi cung cấp thông tin vào bảng khảo sát Mọi ý kiến z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z anh/ chị đóng góp quý giá giúp tơi hồn thành nghiên cứu Tơi cam kết z z z z z z z z z z z z z z z z z z giữ bí mật tuyệt đối thông tin anh/ chị cung cấp Rất mong hợp tác anh/ z z chị z z z z z z z z z z z z z z z z z z Phần I: Thông tin khách hàng z z z z z z zz zz zz zz zz zzz zz zz zz zz zz Họ tên: z z z Quý khách vui lịng cung cấp tối thiếu thơng tin bên dưới: z z z z z z - Số điện thoại: - Địa email: - Địa liên hệ: z z z z z z z z z z z z z z z z z Quý khách giao dịch với BIDV Thạch Thất thời gian: z z z z z z z z Dưới năm z zz zz zz z Phần II: Câu hỏi khảo sát z z z z z z z z z z z zz z z Câu 1: Anh/ chị có nhu cầu gửi tiền vào BIDV Thạch Thất không? z z z z z z z z z z z z z  Có z  Khơng z z Câu 2: Anh/ chị sử dụng sản phẩm tiền gửi BIDV Thạch Thất không? z z z z z z z z z z  Có z  Khơng z z 94 z z z z z z z z z z Câu 3: Mục đích gửi tiền anh/ chị vào BIDV Thạch Thất? z z z  Cất giữ an toàn z z z z  Hưởng lãi z z z z z z z z z z z z z  Lý khác ( tham gia chương trình khuyến mãi) z z z z z z z  Thanh toán qua ngân hàng z z z z z z z z z z z Câu 4: Lý khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi BIDV Thạch Thất z z z z z z z z  Lãi suất cao ngân hàng khác z z z z z z z  Trụ sở gần, dễ lại z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z z  Lý khác ( tham dự chương trình khuyến mãi) z z z z z z z z z z  Do thái độ phục vụ nhân viên nhiệt tình, làm việc hiệu z z z  Do quen biết cán bộ, nhân viên ngân hàng z z z z z z z z z z z Câu 5: Anh/ chị tìm hiểu thơng tin lãi suất chương trình z z z z z khuyến đâu? z  Báo chí z z z z z z z z z z z z z z z z  Bạn bè, người thân z z z z  Cán bộ, nhân viên ngân hàng tư vấn z z z z z z z z  Theo dõi bảng thông báo ngân hàng z z z z  Tờ rơi, áp phích z z z z z z z z z z  Website ngân hàng z z z z z Câu 6: Hình thức khuyến BIDV Thạch Thất mà khách hàng thích z z z z  Nhận trực tiếp tiền mặt z z z z z z z z z  Nhận trực tiếp quà tặng vật ( giá trị nhỏ) z z z z z z z z z z z z z z 95 z z z z z  Quay số, rút thăm trúng thưởng có quà tặng có giá trị lớn z z z z z z z z z z z z z z Câu 7: Cảm nhận khách hàng thủ tục mở tài khoản tiền gửi z z z z z BIDV Thạch Thất z z z  Phức tạp, khó hiểu z z z z z z z z z z z z z z z z z z  Nhanh gọn, dễ hiểu z z z Câu 8: Kỳ hạn khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi BIDV Thạch Thất gì? z z z z z z z z z z z z z z z z z z  Không kỳ hạn z    z z z z z Dưới 12 tháng z z z z Dưới 12 tháng đến 24 tháng z z z z Từ 24 tháng trở lên z z z z z z z Câu 9: Lãi suất chương trình khuyến BIDV Thạch z z z z z z z z z z z z z Thất đáp ứng mong muốn khách hàng z z  Khơng z   z z Có z z z z z z z Bình thường z z Câu 10: Khách hàng có nhu cầu tiếp tục sử dụng sản phẩm tiền gửi z z z z z z z z z z BIDV Thạch Thất sau kết thúc kỳ hạn gửi tiền z z  Khơng z   z z Có z z z z z z z z z Tùy vào sách Ngân hàng sau z z z z z z z z z 96 z z z z z z z ... TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THẠCH THẤT 3.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh. .. doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất 72 4.1.2 Mục tiêu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch. .. mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất (sau gọi tắt – BIDV Thạch Thất)